Что будет если не платить микрокредиты

Содержание статьи:

Что будет, если не платить микрозаймы — взятые через интернет, что могут сделать, в 2018 году, по закону, последствия

Что будет если не платить микрокредиты

Каждый человек, планирующий принять участие в микрокредитовании, должен понимать, что как только он ставит подпись на кредитном договоре, у него автоматически возникают определенные обязательства. Если он нарушит условия соглашения, заключенного с МФО, то ему придется столкнуться с неприятными последствиями.

Определение микрозайма

Микрозайм представляет собой финансовый продукт, который доступен физическим лицам. Он отличается от традиционных банковских кредитов небольшим лимитом, минимальным сроком и высокими процентными ставками.

Еще одной особенностью таких ссуд является возможность быстрого и дистанционного оформления.

В большинстве случаев люди обращаются в микрофинансовые организации за такими займами по следующим причинам:

  • возникла экстренная ситуация, при которой понадобилась небольшая сумма денежных средств;
  • у претендента плохая кредитная история и ему отказали в ссудах банки;
  • человеку не хватило денег до зарплаты;
  • претендент официально не трудоустроен;
  • деньги понадобились студентам или людям преклонного возраста, с которыми не хотят сотрудничать банки.

Условия

Микрозаймы выдаются на следующих условиях:

  • для участия в программе придется подать анкету-заявку;
  • обращения рассматриваются только от совершеннолетних лиц, имеющих российское гражданство и местную прописку;
  • денежные средства выдаются как в наличной форме, так и в виде безналичных перечислений на карточные или банковские счета, переводов через специальные сервисы, зачислений электронной валюты на виртуальные кошельки;
  • к физическим лицам предъявляются минимальные требования;
  • претендентам нет необходимости документально подтверждать свою платежеспособность, привлекать официально трудоустроенных поручителей, передавать в залог МФО ценное имущество;
  • по микрозаймам можно получить не большие суммы денежных средств, в диапазоне 1 000 – 50 000 рублей;
  • срок действия программ, как правило, не превышает 30 суток и т. д.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если клиент микрокредитной организации столкнулся с временными финансовыми трудностями, из-за которых он не может в указанный срок погасить текущую задолженность, он может действовать следующим образом:

  1. Обратиться к своему кредитору с просьбой о продлении срока действия программы. Многие МФО предусматривают такую услугу и позволяют своим клиентам пролонгировать договора. При этом в обязательном порядке придется уплатить начисленные проценты.
  2. Можно попытаться оформить новый микрозайм, чтобы полученными средствами погасить задолженность перед первым кредитором. В этом случае физическое лицо должно понимать, что это только временный выход из сложившейся ситуации.

    На самом деле он погружается в «кредитное болото» из которого с каждым днем будет все сложнее и сложнее выбираться.

  3. Обратиться в МФО и попросить о реструктуризации задолженности. Если компания пойдет навстречу клиенту, ему уменьшат кредитную нагрузку за счет увеличения срока действия программы.
  4. Можно попытаться принять участие в программе рефинансирования, которую предлагают физическим лицам некоторые российские банки. Ее суть заключается в следующем. Клиент, который имеет один или несколько займов, обращается в финансовое учреждение и оформляет новый займ на более комфортных условиях, чем его действующие ссуды. Новый кредитор погашает его текущие обязательства, в результате чего заемщик должен будет погашать задолженность на новых, более выгодных для него условиях.

Взятые через интернет

Микроссуды, которые были оформлены дистанционно, ничем не отличаются от обычных займов, полученных в офисе МФО. Разница заключается в типе договора, который подписывается между клиентом и кредитором.

При личном посещении представительства микрофинансовой компании заемщику передается составленный на бумажном носителе документ, на котором он после изучения должен поставить свою подпись.

Если процедура получения микроссуды происходит в онлайн режиме, то отправляется на электронную почту договор-оферты, который подписывается специфическим способом.

Клиент должен или поставить в специальное окошко проверочный код, который поступит ему на мобильный телефон в смс-сообщении, либо галочку.

Как избавиться от микрозаймов?

Заемщик, который стремится любыми путями избавиться от микрозаймов, должен понимать, что при всем его желании от тела ссуд ему не отвертеться.

Он может попытаться списать штрафные санкции за допущенную просрочку, либо уменьшить размер процентов, но, основную сумму долга ему вернуть придется.

Для этого ему рекомендуется действовать в следующем порядке:

  1. Обратиться к кредитору и попытаться навязать свои условия погашения просрочки.
  2. Подождать пока МФО обратится в суд и не упустить момент, когда компания получит на руки судебный приказ. Заемщик должен тот час подать иск на отмену действия этого документа. В этом случае МФО придется вступить с клиентом в судебную тяжбу, во время которой у последнего есть все шансы перетянуть решение представителей Фемиды на свою сторону и максимально уменьшить сумму задолженности.
  3. Заемщик может обратиться в юридическую контору, сотрудники которой специализируются на делах, связанных с банковским сектором.

  4. Если конфликт с МФО дошел до того, что к его решению были привлечены коллекторы, тогда физическому лицу необходимо действовать зеркально. Он должен обратиться в антиколлекторскую контору, и поручить ее специалистам уладить возникшие проблемы.

Как по закону не платить?

В Федеральном законодательстве есть лазейки, которые позволяют грамотным заемщикам минимизировать или вовсе списать долги по микрокредитам.

Если физическому лицу нечем погашать текущую задолженность и у него уже возникла просрочка, ему следует готовиться к телефонному «терроризму».

Сотрудники кредитора начнут его атаковать, пытаясь за счет психологического воздействия заставить выполнить взятые на себя обязательства.

У заемщика есть несколько вариантов решения такой проблемы:

  1. Можно попытаться мирно решить конфликт с МФО, но в этом случае придется согласиться на все поставленные условия.
  2. Обратиться к кредитному специалисту, который возьмет на себя решение всех вопросов с кредитором за умеренную плату

  3. Подать исковое заявление в суд и попытаться убедить представителей Фемиды в кабальных условиях микрокредитного договора.
  4. Если на заемщика кредитор подал в суд, то ему следует ссылаясь на статью 333 Гражданского Кодекса РФ доказать свое бедственное материальное положение и полную неплатежеспособность.

Проценты

Стоит отметить один нюанс, если годовая процентная ставка, применяемая МФО, превышает установленный законодательством порог в размере 400%, то клиент может смело обращаться в суд, который признает сделку оформленной с нарушением закона.

Последствия

Если человек сознательно или из-за отсутствия финансовых возможностей своевременно не вернет долг МФО, ему следует быть готовым к серьезным последствиям:

  1. В обязательном порядке кредитор применит штрафные санкции. За каждый день просрочки будет начисляться пеня.
  2. Если срок просрочки превысит 10 дней, то компания может продать долг коллекторам, которые применяют не вполне законные методы при работе с должниками.
  3. Микрокредитная компания может обратиться к представителям Фемиды и получить судебный приказ, который дает им право предъявлять имущественные претензии к своему клиенту-должнику.

  4. МФО могут обратиться с исковым заявлением в суд, и потребовать принудительного взыскания задолженности с заемщика. Если последнему не удастся убедить представителей Фемиды в своей неплатежеспособности или в кабальных условиях договора, то судебное решение будет не в его пользу.
  5. После того как суд вынесет соответствующее постановление, оно будет передано в исполнительную службу. Судебные приставы опишут имущество должника и выставят его на продажу, если он добровольно не вернет займ с начисленными штрафами и не оплатит судебный сбор.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://1pozaimam.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Не плачу микрозайм — как законно не платить, что делать если нечем

Микрофинансовые организации довольно востребованы на рынке финансовых услуг. Большая популярность появилась, потому что для предоставления займа требуется совсем небольшой пакет документов, обычно это всего лишь паспорт.

Для многих МФО помогают решить ряд финансовых трудностей, но в момент, когда подходит время оплачивать кредит, люди удивляются процентам за пользование средствами. Не все могут позволить себе выплатить ссуду, так и начинаются просрочки.

Работа компании по взысканию задолженности

Ответственность по выплате задолженности ссуды все же присутствует. В микрофинансовых организациях имеется отлаженная система возврата средств, тем более, все отношения между клиентом и компанией регулируются законом.

Большие риски организаций и стали причиной больших процентов, тем не менее, компании идут навстречу и благонадёжным клиентам выдают займы под минимальные проценты.

Расходы, которые происходят при невозврате денежных средств одним клиентом, перекрывается выплатой процентов за пользование ссудой другим клиентом. Нередко случаются ситуации, когда заёмщик, попадая в долговую яму и оплачивать микрозайм ему просто нечем.

Все сделки с некоммерческими организациями регулируются законом, поэтому человеку в любом случае придётся вернуть заёмные средства и лучше сделать это быстрее, так процент за неустойку будет меньше.

Чтобы наказать неплательщика, МФО производит ряд действий:

  1. Повышает процентную ставку за пользование кредитом;
  2. Применяют штрафные санкции, прописанные в договоре;
  3. Пытаются взыскать задолженность через коллекторские агентства;
  4. Обращаются за помощью в судебные органы.

В момент, когда заёмщик, совершил первую просрочку, сотрудники микрофинансовой организации начисляют штрафные санкции и пени за пользование кредитными средствами. Помочь тут может человеку, только Центральный Банк, который стоит на защите прав клиентов МФО.

Ограничения, которые могут быть применены к должникам:

  1. Полный размер выплаты процентов не может составлять более 20% в год, а именно 0.05% в день от размера заёмных средств. МФО часто игнорируют этот факт и начисляют указанный в договоре процент;
  2. Полная сумма долга за пользование кредитными средствами не может превышать сумму кредита в 4 раза. То есть, если в кредит было оформлено 5 тысяч рублей, то МФО не может требовать выплаты более 20 тысяч рублей.

Организации, которые подвластны Центральному банку, соблюдают установленные нормы.

Поэтому человек, который набрал много микрозаймов, может самостоятельно высчитать максимальную сумму для выплаты после расчёта всех штрафных санкций.

Микрофинансовые организации обычно не прощают своих должников и стараются в установленные законом сроки, взыскать задолженность с неплательщика.

Как поступить, если на оплату займа денег нет

Все некоммерческие организации готовы идти на диалог с неплательщиками. Поэтому если возникли проблемы с оплатой, лучше в первую очередь обратиться именно в МФО, чтобы попробовать решить проблему.

Фактически во всех микрофинансовых организациях имеются специально разработанные отделы, которые занимаются ситуациями с неоплатой задолженности. В таких отделах уже разработаны сценарии действия для каждой ситуации.

Когда возникает вопрос, что делать, если нечем платить, лучше узнать в компании, имеется ли у них возможность продления кредитования. Для некоторых людей, перенос даты платежа, становится спасением, при котором они успевают найти нужные средства и погасить заём.

Интересно:  Как из украины перевести деньги в россию

Существует возможность продлить срок неоднократно, стоит учитывать, что процедура — это не бесплатная, в момент продления срока все равно необходимо выплатить процент за пользование кредитными средствами.

Этот вариант подходит идеально для тех, кто испытывает финансовые трудности временно. Благодаря пролонгации.

Обратите Внимание!

На человека не будут наложены штрафные санкции, и кредитная история останется не испорченной.

Можно позвонить по телефону горячей линии и постараться узнать, имеются ли в организации программы помощи должникам, которые оказались в сложной жизненной ситуации.

Даже если во всём было отказано, попробовать стоило, так как эти простые шаги помогли многим избавиться от своих проблем.

Человек, который не оплачивает микрозаймы осознанно, может попасть в поле зрения коллекторов или все же оплатить задолженность, но уже по решению суда.

Работа сотрудников коллекторских агентств

Довольно часто именно работа коллекторов, становится причиной выплаты задолженности. То какими методами действуют коллекторы, можно ознакомиться в интернете на специальных форумах.

Незаконные действия коллекторов:

  • Постоянные звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон в дневное и ночное время суток;
  • Моральное давление не только на должника, но и окружающих его людей;
  • Коллекторы прикладывают максимум усилий, чтобы должник вернул заёмные средства. Поэтому лучше не доводить ситуацию до подобных моментов.

Источник: http://zakonmaster.ru/ne-plachu-mikrozajm/

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами.

Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством.

Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов. 

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит. 

Что будет если, не платить микрозайм вообще 

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается.

Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.

В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов — надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы. 

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд.

Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Самое Важное!

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет?

Даже если вы получали онлайн-заем, вы все равно подписывали кредитный договор, пусть и его электронную версию. И вы обязываетесь выплатить деньги, иначе МФО назначит штрафные санкции и начнет процесс взыскания.

Штрафные санкции

Уже на следующий день после пропуска платежа микрофинансовая организация начинает применение штрафных санкций. Это пени, размер которых не может превысить 20% годовых.

Кажется, что пени невелики, но на деле к ним суммируется и процентная ставка, которая остается актуальной. Получается, что на просроченную сумму начинают набегать и пени, и установленная изначально процентная ставка.

Долг ежедневно становится все больше.

Закон защищает заемщиков от раздувания микрофинансовыми организациями долгов из-за просрочек. Раньше часто встречались ситуации, когда долг в 10000 рублей благодаря штрафам достигал нескольких сотен тысяч рублей и даже миллиона.

Центральный Банк считает, что долг должен быть соразмерен полученной в виде займа сумме, поэтому он инициировал закон, согласно которому из-за просрочки задолженность не может увеличиться более чем в три раза.

Про предельную переплату по микрозайму.

Если вы взяли в долг 10000 рублей, то МФО не может с вас требовать более 30000 рублей. Но нужно учитывать, что если вы погасите задолженность частично, например, до 25000 рублей, то микрофинансовая организация вправе вновь довести размер взыскиваемой суммы до 30000 рублей.

Начало процесса взыскания

Как только вы совершаете просрочку, представитель кредитора сразу с вами связывается. Звонка можно ждать уже на следующий день. У вас спросят, почему вы совершили просрочку, когда вы планируете вернуть деньги. Эти звонки могут быть частыми. Микрофинансовые организации имеют отделы по работе с проблемными долгами, где специалисты ведут беседы с должниками, пытаясь повлиять на них.

Если МФО не справляется своими силами, то она прибегнет к услугам коллекторского агентства. Хорошо, если вашим долгом займется белое агентство, которое соблюдает Закон о коллекторской деятельности, в том числе его новую версию.

Но, к сожалению, именно МФО чаще всего сотрудничают с фирмами, которые не особо церемонятся с должниками: они беспрестанно звонят, беспокоят родственников должника, совершают звонки ему на работу.

От таких коллекторов можно ждать чего угодно: порчи имущества, нелицеприятных надписей в подъезде, угроз.

Если на вас давят коллекторы, работая незаконным методом, обязательно составляйте жалобы. Сейчас коллекторскую деятельность регулирует Служба Приставов, можете обратиться к ней, также жалобу можно оставить на сайте Центрального Банка. Если вам угрожают, портят имущество, то тут уже нужно обращаться в полицию.

Обращение МФО в суд

Электронный кредитный договор имеет полную юридическую силу, поэтому при злостном уклонении заемщика от уплаты долга микрофинансовая организация обратится в суд. И суд встанет на сторону кредитной организации, потому что заемщик подписал кредитный договор, но не исполняет прописанные в нем обязанности.

После суда дело направится судебным приставам, которые теперь и будут заниматься вопросом взыскания. Для заемщика этот факт будет даже на руку, так как долг будет зафиксирован, а коллекторы больше не будут иметь права с ним взаимодействовать.

Судебный пристав может применить к должнику следующие меры:

  • наложить запрет на выезд за границу;
  • списывать до 50% от получаемой должником зарплаты;
  • арестовать счета должника (находящиеся и поступающие средства);
  • арестовать и в дальнейшем изъять имущество гражданина.

Лучше не доводить дело до изъятия имущества. С приставом можно договориться. Если вы не получаете официальной зарплаты, можно гасить задолженность самостоятельно посильными платежами. Так вы постепенно избавитесь от долга и убережете себя от ареста имущества.

Е-Капуста до 30 тыс
E-Zaem до 15 тыс
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит до 100 тыс
Займер до 30 тыс
FastMoney до 20 тыс
Vivus до 30 тыс
  •  Займы с возможностью продления
Кредит 911 до 100 тыс

Источник: https://pravila-deneg.ru/mikrozajmy/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy-vzjatye-cherez-internet

Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

Микрозаймы являются одним из наиболее популярных и легких способов быстрого получения денег. В отличие от банков компании МФО предоставляют микрокредиты на максимально гибких и выгодных условиях.

Программа микрозаймов может меняться с учетом требований клиентов. При этом часто многие компании поддерживают возможность выдачи больших сумм без предоставления пакета документов или привлечения поручителей.

Таким образом, МФК стараются привлечь потенциальных клиентов и заинтересованных граждан.

Однако по сравнению с другими финансовыми организациями и банками МФО более требовательны к процентам. Обычно процентные ставки по микрозаймам существенно выше, чем в перечисленных учреждениях.

Соответственно многие клиенты, которые несвоевременно погашают задолженность попадают в непростые ситуации. Ведь суммы по процентной ставке достаточно ощутимо влияют на общее финансовое состояние.

Поэтому должники заинтересованы в том, как не платить проценты по займу микрофинансирования или избежать дополнительной пени.

Категории граждан в группе риска потенциальных должников

Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.

По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:

  • Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
  • Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
  • Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.
Интересно:  Как проверить задолженность мтс

Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Тинькофф-кредитка) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

Как можно не платить проценты по микрозаймам

Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные.

Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается.

Полезный Совет!

Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.

Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

2. Воспользоваться льготным периодом

Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода.

Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки.

Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

3. Подать заявление в суд

Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд.

При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма.

Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.

Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

Что будет с микрозаймом в случае просрочки

Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться.

Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков.

В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.

В зависимости от предварительных договоренностей возможно несколько способов разрешения сложной ситуации.

1. Беспроцентная рассрочка

Предоставление рассрочки. Клиенты смогут оплатить микрозайм и проценты с учетом дополнительных дней, когда МФК не взимает штрафы.

2. Пролонгация

В случае, если компания пошла на встречу клиенту, то последний может оплатить лишь проценты или сам микрозайм воспользовавшись пролонгацией.

Полностью не оплачивать задолженность практически невозможно. Ведь по закону клиент, который брал микрозайм соглашается погасить заем в течение определенного времени. Однако, если не оплачивать долги МФО чаще всего передает дело коллекторам. Таким образом, компания исключает возможные потери времени на работу с проблемными клиентами.

Источник: https://brobank.ru/kak-ne-platit-procenty-po-zajmu/

Что будет если не платить микрозаймы

Многие наши сограждане к оформлению кредитов относятся несерьезно. Они не оценивают свои финансовые возможности. Повезет – выплачу кредит, а если нет, то мой долг спишут. К сожалению, так думают очень многие заемщики. А что будет если не платить микрозаймы?

Если вы хотя бы один раз обращались в микрофинансовые организации, то обратили внимание, что их сотрудники о стоимости займов сообщают очень мало информации. Ставку они говорят не в годовых, а за один день.

Обратите Внимание!

Согласитесь, 2% каждый день звучит намного приятнее, чем 720% годовых. Руководство компаний запрещает своим сотрудникам озвучивать данную информацию. Для привлечения клиентов все способы хороши.

Но такая схема работы очень часто приводит к возникновению просрочки. Не каждый заемщик может справиться с этой долговой нагрузкой. Что же будет, если я не плачу микрозайм? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо сначала выяснить, что такое микрокредиты.

Все нюансы микрокредитования

Принципы работы микрофинансовых организаций полностью отличаются от функционирования банковских учреждений. Кроме того их деятельность регулируется другими законодательными актами.

Микрофинансовыми организациями называют некоммерческие компании, которые обязательно внесены в реестр МФО. В Законе о микрофинансировании указано, что микрозаем – это заем, который был предоставлен заемщику займодавцем на условиях, оговоренных договором. Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей.

Итак, в Законе говориться, что заем должен выдаваться на основании договора. И больше ничего! Ни о размере процентов, порядке их начисления, применении штрафных санкций, взыскании проблемного долга не говориться ни слова. Получается, что главное, чтобы был договор. А какие условия прописаны, никого не интересует.

Но если у вас есть желание, то эти проблемы в законодательстве вы можете обратить на свою пользу. Если в соглашении не установлено пороговой процентной ставки, то его условия можно признать кабальными.

В статье 179 Гражданского Кодекса четко дано понятие этой ситуации. Кабальной признается сделка, заключенная на очень невыгодных условиях. На них физическое лицо согласилось, из-за тяжелых жизненных обстоятельств, а другая сторона воспользовалась этой ситуацией в собственных интересах.

Именно все так и происходит при оформлении микрокредита. В микрофинансовые организации обращаются только те клиенты, которые попали в очень затруднительное финансовое положение. Банки им отказывают по разным причинам, поэтому они и вынуждены согласиться на такие кабальные условия. Микрокредиты для них – это последний шанс.

Именно этим пользуются МФО, диктуя свои условия. Только человек, утративший надежду, может согласиться на кредит под 700% годовых. У них просто нет другого варианта.

Что будет если перестать платить микрозаймы

У вас больше нет возможности погашать свой долг? Что будет если не платить микрозайм и какие меры к вам будут применять? Однозначно ответить на это вопрос нельзя, так как судебной практики практически нет.

Существует мнение, что микрофинансовые организации для взыскания долга прибегают к тем же методам, что и коллекторы. Обращаться в суд и нести судебные издержки им нет смысла. Они и так возвращают свои деньги за счет огромных процентов.

Например, микрокредиты одновременно получило пять человек: А, Б, В, Г, Д. Сумма кредита для каждого – 10 000 рублей.

Далее ситуация разворачивается по такому сценарию:

  • Заемщик А не смог вернуть долг в полном объеме и шесть месяцев погашал только проценты. В результате он заплатил: 5000*6=30 тыс. рублей. И это только проценты. За полгода он заплатил МФО 40 000 рублей (вместе с телом кредита). Чистая прибыль компании составила 30 000 рублей.
  • Заемщик Б попал еще в более тяжелую ситуацию. Он не оплачивал кредит на протяжении шести месяцев. Вместе с процентами и штрафами его долг достиг 80 тысяч рублей. Он нашел эти деньги и закрыл кредит. Таким образом, только с двух порядочных заемщиков компания получила прибыль в размере 100 тысяч рублей за 6 месяцев. Кредитов пяти клиентам было выдано на сумму 50 тысяч рублей. Даже если оставшиеся три заемщика свой долг не вернут, прибыль компании составит 100%. Арифметика очень простая.

: Как расторгнуть договор займа с МФО если нечем платить микрозайм:

Выводы

Микрофинансовые компании никогда не будут работать себе в убыток. Их бизнес построен на том правиле, что один добросовестный заемщик заплатит за троих должников. Поэтому они не боятся запугивать своих клиентов и открыто им угрожают.

Если же им хватило смелости обратиться в суд, то подавайте встречный иск и требуйте признания сделки кабальной. По решению суда вам может быть значительно снижена процентная ставка. Вы вернете основной долг и минимальную сумму процентов.

Не бойтесь отстаивать свои права. Наглецов нужно наказывать!

Источник: http://kreditdolg.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Что будет, если не платить микрозайм или задерживать выплаты — последствия по просроченным микрозаймам

 Любой поступок человека предполагает, что он понимает, какую ответственность за него несет. В особенности дело принимает серьезный оборот там, где речь идет о деньгах: если уж вам пришлось брать деньги в долг, вы должны понимать, что возвращать их все равно придется, причем, в подавляющем большинстве случаев, гораздо больше, чем взяли.

Поэтому, чтобы впоследствии не искать ответ на вопрос что будет, если не отдавать микрозайм, нужно изначально реально оценивать свои финансовые возможности.

 Микрозайм: коротко о том, что это

 Вряд ли найдется хоть один взрослый человек, не слышавший о понятии микрозайма. Кто-то уже воспользовался их услугами, кто-то делает это постоянно, другие просто осведомлены об основных нюансах, держа вариант с микрозаймами про запас на самый крайний случай. Что же это такое?

Микрофинаносвые организации, выдающие населению небольшие ссуды на короткие сроки под достаточно высокие проценты, не имеют ничего общего с банками. Именно поэтому правильнее все же говорить «микрозаймы», а не «микрокредиты», хотя оба эти термина вошли в оборот практически на равных правах. Чаще всего такой вид материальной помощи используют в случаях:

  • необходимости срочного получения относительно небольшой суммы на короткий срок;
  • плохой кредитной истории, при наличии которой банковский кредит получить невозможно;
  • отсутствии официального трудоустройства (микрозайм безработным).

 Надо сказать, что все ситуации, кроме первой, характеризуют человека скорее как неблагонадежного плательщика, именно поэтому банки с такими предпочитают и не иметь дела. Для любой МФО всегда существует риск невозврата выданной денежной суммы, — этим и объясняется достаточно высокая процентная ставка, уже включающая в себя такой риск.

 Почему заемщики не выплачивают долг?

 Пожалуй, многие из тех, кто воспользовался услугами микрокредитования, хоть раз, да задумывался над вопросом можно ли не платить микрозайм и что за это будет. Если не брать во внимание моральный аспект такого вопроса, можно выделить несколько основных причин того, почему взятые в долг деньги не возвращаются вовремя.

  1. Непреодолимые обстоятельства. Таковыми их называют именно потому, что от человека и его желаний они никак не зависят! К примеру, конкретному лицу кто-то должен определенную сумму денег, твердо обещая отдать через день-три. И тут ему срочно понадобились деньги, допустим, на лечение. Зная, что на днях будет иметь на руках достаточно налички, он оформляет микрозайм, но должник его подводит – взятые средства компенсировать нечем. Сюда же можно отнести внезапную потерю работы и ряд других жизненных ситуаций.
  2. Микрозаймы не брал – микрозаймы не плачу: что будет? Это не опечатка, а распространенная и не слишком приятная ситуация. Зачастую для получения займа требуется только паспорт, который не слишком тщательно сличают с лицом, его предъявляющим. Поэтому если вы недавно теряли паспорт, или же у вас его украли с другими документами – будьте готовы к тому, что через некоторое время начнут поступать требования выплаты денежных средств, которых вы и в руках-то не держали.
  3. Жизнь в кредит. Думаете, такое невозможно? Еще как! Более того, именно эта категория неплательщиков чаще всего и интересуется вопросом, как не платить микрозаймы законно и не очень. Это те, кто берет один кредит, чтобы погасить предыдущий, третий – для перекрытия первого и т.д. Логично, что каждый следующий займ больше предыдущего, а у особо «талантливых» их насчитываются десятки. Поэтому все популярнее становятся предложения МФО — рефинансирования микрозаймов.
Интересно:  Какие сейчас ставки по ипотеке

Вне зависимости от того, почему происходит невыплата, МФО теряет свой доход, что ей совершенно невыгодно. Поэтому следует быть готовым к санкциям.

Поскольку МФО рискуют больше, чем банки, выдавая денежные средства, то и к коллекторским услугам и прочим не совсем законным методом возврата средств они прибегают чаще.

 Есть ли законные основания для невыплаты по микрозаймам?

 Несмотря на то, что МФО – небанковские организации, законам РФ они все же подчиняются. Все их договора составлены с их учетом, вот только читают их полностью далеко не все клиенты, поэтому-то так много вопросов по поводу законных основания для прекращения выплат по микрозаймам. Подробности в статье о законе РФ по микрозаймам.

Прежде, чем обратиться за микрокредитованием не в банк, а именно в МФО, знайте: никакие законы не оправдают вас в том случае, если вы подписали обязательства и не выполняете их.

Самое Важное!

Со стороны организации, выдавшей вам займ, никаких нарушений не было: они предоставили вам свои условия и вы с ними согласились.

Единственное, что можно попытаться оспорить, — это штрафные санкции, если таковые не прописаны в условиях договора по микрозайму, но были на вас наложены.

 Что ожидает неплательщиков?

 Самым полным и всеохватывающим ответом на вопрос что будет, если не платить микрозаймы, может стать всего одна фраза: ничего хорошего.

Не следует путать МФО и благотворительные фонды: если вторые думают о вас, то первым важно личное стабильное финансовое состояние, и на ваши проблемы, препятствующие возврату микрозайма, им, мягко говоря, наплевать.

Поэтому, если вы не идете на контакт, не выполняете их требования и продолжаете молча не выплачивать микрозайм, последствия будут следующими:

  • Вначале ваш долг поручат коллекторам. Это совсем не добрые дяди, пытающиеся вникнуть в ваши проблемы и найти выход из ситуации сообща – отнюдь. Их цель – любыми способами принудить вас вернуть долг, а уж какими средствами она будет достигнута, МФО не особо интересует. Начинается все безобидно, хотя и неприятно: звонки в любое время суток (включая глубокую ночь), взывания к совести и т.п. Далее в ход идут личные визиты, угрозы, беседы с соседями… Если вы оказались «крепким орешком» и по-прежнему думаете, как икнуть микрозайм и ничего никому не платить, в игру вступает суд.
  • Обращение в суд. Для некоторых неплательщиков подача МФО иска в суд – это благо, так как с этого момента прекращается начисление процентов. Не исключено, что будет пересмотрена процентная ставка и сумма штрафа, который вам насчитали за просроченные платежи, однако ожидать, что вам позволят полностью не возвращать долг – неразумно.

Как видите, приятного мало. А если у неплательщика еще есть семья, до которой тоже могут добраться «взыскатели», ситуация усугубляется еще больше.

На самом деле, до суда доходит не так много дел: методы, применяемые коллекторами, настолько деморализуют людей, что они готовы даже взять новые кредиты, чтобы погасить существующие.

Поэтому лучше всего – изначально не доводить до такого развития событий и своевременно расплачиваться по всем взятым микрозаймам.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaym-ili-zaderzhivat-vyplaty-posledstviya-po

Что будет, если не платить микрозаймы? — PR-Credit.RU — все про кредиты и займы

Почти каждый человек хотя бы однажды попадал в ситуацию, когда просто «позарез» нужна не слишком большая сумма денег на короткий срок, а взять ее негде.

В таких случаях может выручить микрозайм – небольшой кредит, выданный финансовой организацией под небольшой, но чаще всего под огромный, процент.

Но не все могут оценить свои возможности трезво: подходит к концу срок, а расплачиваться с кредитором просто нечем. Как в таких случаях поступать, и что может спасти заемщика от «долговой ямы»?

«Портрет» должника

Не плачу микрозайм: что делать? – спрашивают люди, оказавшиеся в незавидном положении должника. Давайте сначала разберемся в причинах, которые вынуждают человека нарушить финансовый договор:

  1. Обстоятельства, не зависящие от человека: шаткое финансовое положение не позволяет вернуть микрозайм – все доходы тратятся на самые насущные потребности. К этой группе причин можно отнести потерю работы или болезнь – заемщика или кого-нибудь из его близких.
  2. Банальный обман: у вас могут украсть документы, получить по ним деньги – а с вас требуют их вернуть. Кстати, вашим паспортом могут воспользоваться и ваши дети: подростки не думают о том, как тяжело родителям будет возвращать долг, поэтому в сумме займа себя не ограничивают. Вот и получается: сын набрал микрозаймов – платить нечем отцу или матери.

Есть немало людей, которые сознательно принимают решение не возвращать деньги. Зная, что по какой-либо причине им ни в одном солидном банке кредит не предоставят, они набирают несколько микрокредитов, и пользуются ими, не особо заморачиваясь последствиями.

Какие меры принимают кредиторы по отношению к должнику

Прежде чем ответить на вопрос: можно ли не платить микрозайм? – надо разобраться в возможных последствиях этого отчаянного шага.

Если кредитор понял, что денег от вас не дождется, он обращается в суд. Терпения у организации хватает на год, а затем вам приходит повестка.

Если вы докажете в суде, что условия договора в самом деле кабальные, и вернуть долг простой россиянин не в состоянии – суд будет на вашей стороне.

Но многое здесь зависит от квалификации вашего адвоката: учтите, что на финансовую организацию работают юристы высочайшего уровня, так что защитник средней руки с ними не справится.

Суд может пойти вам навстречу и снизить сумму штрафных санкций либо реструктуризировать ваш долг. Но полностью от его уплаты он вас не освободит. Если у вас нет уважительных причин, по которым вы залезли в долги, вам придется вернуть все до копеечки, и штрафы, насчитанные МФО в том числе. В утешение можем сказать: тюрьма вам не грозит. А вот на имущество наложить арест могут.

Источник: https://pr-credit.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет если не платить микрозаймы: как избавиться от долга

Шрифт A A

Что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли законно не платить микрозайм? Эти вопросы волнует многих людей, которые взяли займ, а оплачивать нечем. Какие есть варианты решения проблемы?

Получить микрозайм в микрофинансовой организации не составляет труда, и ссуду берут все, даже те, кто ее потенциально не сможет выплатить. Оформить и получить микрокредит можно не выходя из дома, при этом отсутствуют серьезные требования как к заемщику, так и к предоставляемым документам. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт и мобильный телефон.

Как правило, МФО не церемонятся с должником и в случае неоплаты долга сразу предпринимают меры, которые грозят должнику крупными неприятностями.

Полезный Совет!

Осторожно! МФО вправе передать задолженность заемщика коллекторским агентствам. Целью коллекторов является досудебное взыскание долга.

Те, кто уже сталкивался с работой коллекторов, говорят о том, что не хотели бы еще раз попасть в список должников.

До недавнего времени, работа коллекторских агентств не регламентировалась на законодательном уровне. И многие коллекторы в своей деятельности использовали незаконные методы или оказывали психологическое давление на должника, том числе применяли оскорбления и угрозы.

С 2016 года вступил в силу Закон, регулирующий деятельность коллекторов. Так, законом предусмотрено, что коллекторы имеют право:

  • звонить должнику только в строго регламентированное время с 8 до 22 часов не чаще двух раз в неделю;
  • назначать личные встречи возможно только один раз в неделю.

При общении с должником, коллектор обязан не только представиться, но и вести письменные или аудиозаписи работы с клиентом. При этом коллекторам запрещается использовать устройства или программы, мешающие определять телефонные номера или адреса электронной почты.

В случае, если коллектором нарушаются выше указанные требования должник вправе обратиться в правоохранительные органы за защитой своих прав и законных интересов. Однако, жалоба на коллекторское агентство не освобождает должника от обязанности уплаты долга.

Для справки! Коллектор не вправе использовать агрессивную интонацию или угрозы в общении с должником. Однако, на практике сложно дать объективную оценку интонации человека, поэтому жалоба по данному факту скорее всего останется неудовлетворенной.

В 60% случаях после работы коллектора заемщики отдают деньги в МФО. В остальных случаях материалы дела передаются в суд. Коллектор может обратиться и в правоохранительные органы, если при общении с должником будет выявлено, что действия должника по уклонению от уплаты долга носят характер мошенничества.

Одной из мер по защите законных интересов займодавца является передача подача иска в суд о взыскании задолженности.

Для справки! Неявка должника в суд не является препятствием для рассмотрения дела по существу и вынесению решения.

Кроме того, суд может вынести решение о принудительной явке должника в суд и поручить правоохранительным органам обеспечить явку должника в суд и привлечь должника к административной ответственности за неявку в суд.

Также следует обратить внимание, что не получение повестки не является препятствием для рассмотрения дела. Суд вправе вынести решение и отправить уведомление по последнему известному месту жительства должника. Таким образом, отказываясь от получения повестки в суд или неявки в суд, избежать ответственности не удастся.

После вынесения решения суда есть месяц на его обжалование, но для этого должны быть веские основания. Обжаловать можно только незаконные действия суда, само решения суда первой инстанции пересматриваться не будет, если судом изучены все обстоятельства по делу.

В том случае, если решение суда не исполняется в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов, которые в свою очередь для обеспечения исполнения решения суда могут предпринять следующие меры:

  • наложить арест на денежные средства и имущество должника;
  • ограничить выезд за границу;
  • запретить управление транспортным средством.

Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы и ежемесячно с заработной платы будет списываться 20% в счет погашения долга перед МФО. Кроме того, арестованное имущество может быть выставлено на продажу, а деньги, вырученные от продажи имущества будут перечислены на счет МФО.

Важно! Все судебные расходы, связанные с рассмотрением дела по взысканию долга и работой службы судебных приставов возлагаются на должника.

Другие последствия неоплаты микрозайма

Помимо неприятного общения с коллекторами и судебными приставами, должника ждут и другие неприятные моменты. Так, неоплата микрозайма или оплата с просрочкой, испортит кредитную историю заемщика.

Все МФО обязаны передавать сведения о заемщике в Бюро кредитных историй. В последствии, если возникнет необходимость получить кредит в банке для социально значимых нужд, например, для покупки жилья или получения образования, то банк откажет в выдаче кредита заемщику с испорченной кредитной историей.

Начисление пени и штрафов за просрочку оплаты микрозайма затягивают должника в еще большую долговую яму, а выплачиваемый несвоевременно долг постоянно растет.

Обратите Внимание!

Есть ли возможность избежать возврата долга, или как не платить микрозаймы законно? На этот вопрос может дать ответ только Гражданский кодекс РФ. Причина, по которой можно уклониться от личной выплаты долга – это смерть должника, в связи с которой договор займа прекращается.

Но если у должника есть наследники, которые вступят в наследство, то с наследством перейдет и обязанность по оплате долга. Если же наследники отказываются от выплат, то и остальное наследство они получить не могут.

Совет! Чтобы не создать лишних проблем себе и свои близким, лучше провести реструктуризацию и вернуть микрозайм.

Если нечем платить по займу, что делать?

Как быть, если своевременно не платят зарплату, или вследствие болезни невозможно оплатить займ? В случае, когда сложилась ситуация, при которой у должника нет возможности своевременно вернуть долг, необходимо обратиться в МФО с заявлением о продлении срока оплаты.

В большинстве случаев МФО могут пойти на уступки, тем более, если будут предоставлены документы, подтверждающие обстоятельства, препятствующие, своевременной выплате долга.

МФО не заинтересовано в судебных разбирательствах и наказаниях должника. Главной задачей является возврат заемных средств, поэтому получить отсрочку оплаты долга в МФО вполне реально.

Источник: https://zaim-bistro.ru/pravo/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *