Что такое банковская гарантия

Содержание статьи:

Банковская гарантия

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия – обещание банка заплатить продавцу, если покупатель, по каким либо причинам не сможет сам осуществить платеж по договору. Данная услуга помогает избежать рисков при заключении крупной сделки. Считается что сегодня это самый надежный инструмент контроля при заключении крупных договоров.

Проще говоря, банковская гарантия – это инструмент для страхования рисков при проведении сделок. Суть ее заключается в том, что вероятность финансовых потерь при проведении сделки берет на себя банк, страховая компания или другое юридическое лицо.

Банковская гарантия выгодна всем участникам договорных отношений, так как одна из сторон получает гарантию безопасного проведения сделки, а вторая – не отвлекает крупные суммы из оборота фирмы.

Основные термины

  • Гарант – организация, которая берет на себя ответственность за выполнением обязательств.
  • Принципал – должник по обязательствам, который обеспечивается банковской гарантией.
  • Бенефициар – лицо, получающее выплату.
  • Гарантийный случай – невозможность выполнения исполнителем своих обязательств.

Основные виды банковских гарантий

Банковские гарантии разделяют по следующим признакам:

По назначению.

  • Гарантия на исполнение обязательств – необходима компаниям, которые хотят заключить госконтракт или муниципальный контракт. В таком случае заказчик получит гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения условий контракта, финансовое учреждение выплатит за исполнителя сумму, покрывающую пени, штрафы и неустойки.
  • Тендерная гарантия – оформляется по инициативе организатора тендера для исключения следующих рисков: отзывов заявок на участие в торгах, отказов от заключения договоров.
  • Таможенная гарантия – обязательство гарантирующее оплату таможенного оформления товаров.
  • Гарантия авансового возврата – снижает риск нецелевого расходования авансовой платы.

По обеспечению.

  • Покрытая – выдается если принципал внес средства на счет покрытия.
  • Непокрытая – выдается при предоставлении принципалом залога.

По условиям выполнения.

  • Условная – означает, что финансовое учреждение (гарант) выплатит денежные средства только при если соблюдены все условия контракта.
  • Безусловная – финансовое учреждение (гарант) выплатит денежные средства бенефициару по его первому требованию.

По характеру.

  • Отзывные – финансовое учреждение (гарант) имеет право изменить или аннулировать гарантию по требованию принципала в одностороннем порядке, без уведомления бенефициара.
  • Безотзывные – не могут изменяться или аннулироваться без согласия всех участников сделки.

Алгоритм работы

Существует стандартный алгоритм, по которому функционирует банковская гарантия:

  1. Получение. Принципал обращается в финансовое учреждение с целью получения гарантии. Потенциальный гарант рассматривает заявку и принимает решение о выдаче или отказе. Сегодня финансовые учреждения предлагают различные способы получения гарантии: классический, упрощенный, электронный. После получения одобрения, принципал обязан оплатить комиссионное вознаграждение гаранту, которое составляет заранее согласованный процент от общей суммы гарантии, после чего гарантия передается бенефициару, а принципал приступает к исполнению контрактных обязательств. Нельзя не упомянуть о дополнительных условиях, которые устанавливают банки при получении гарантии: залог – необходим при сомнительном финансовом состоянии компании или если величина гарантии больше чем обороты компании, открытие счета в банке–гаранте, поручительство собственника компании.
  2. Наступление гарантийного случая. Если принципал не выполнил обязательства, то бенефициар обращается к гаранту с заявлением о взыскании положенных по гарантии средств.
  3. Гарантийная выплата. Гарант выплачивает денежные средства и неустойку в сроки указанные в договоре.
  4. Прекращение действия гарантии. Если выплата гарантии не понадобилась, то обязательства прекращаются по истечению срока указанного в договоре.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Основные плюсы:

  • Быстрота и простота оформления.
  • Большой выбор учреждений предоставляющих услугу.
  • Разнообразие моделей банковских гарантий, которые могут удовлетворить интересы каждой стороны, обеспечивая им взаимовыгодное сотрудничество.
  • Снижение рисков при невыполнении условий контракта.
  • Унифицированный механизм регулирования, позволяющий пользоваться гарантией при заключении контракта между резидентами разных стран.

Имеющиеся минусы:

  • Плата за оформление гарантии.
  • Риск отзыва лицензии у гаранта.

Стоит помнить о том, что при выборе гаранта важно учитывать его репутацию, которая может сыграть в пользу принципала.

Оценка статьи глоссария:

Источник: https://CreditPortal.by/glossarij/bukva-b/bankovskaya-garantiya.html

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

» Справочник » Термины » Что такое банковская гарантия

С целью обеспечения обязательств между сторонами договора используется такой инструмент страхования, как банковская гарантия. Основная задача данного продукта заключается в гарантировании исполнения обязательств сторонами контракта. Этот механизм получил широкое распространение в системе госзакупок и участии в торгах по 44-ФЗ.

Что это такое

Заключение сделки несет в себе финансовые и имущественные риски. Если одна из сторон откажется от исполнения контрактных обязательств, по договору банковской гарантии гарантированную сумму выплатит финансовое учреждение.

Таким образом, этот инструмент используется для гарантированного исполнения контрактных обязательств.

При этом исключаются спекуляции с оформлением банковской гарантии, поскольку договор оформляется только с надежными учреждениями, а сама процедура оформления четко регламентирована и включает в себя детальную проверку заявителя.

Обратите Внимание!

: банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна:

По договору о предоставлении банковской гарантии на финансовое учреждение возлагается обязанность по выплате гарантированной суммы за неисполнение контрактных обязательств.

Для чего она нужна

Воспользоваться банковским страхованием могут компании, планирующие участие:• в системе государственных закупок;• в торгах с внесением аванса;

• в сделках с товарами, перемещаемыми через таможенные пункты с уплатой таможенных пошлин.

Если для участия в торгах на выполнение государственного заказа требуется оформление банковской гарантии только в финансовом учреждении из специального списка Минфина, то для участия в любых других торгах можно оформить банковскую гарантию у любого другого коммерческого учреждения.

Виды банковских гарантий

В зависимости от существенных условий договора о предоставлении банковского гарантирования оно может подразумевать:• исполнение условий контракта;• перечисление уплаченного авансового платежа;

• исполнение условий, с которыми согласился участник тендера.

Банковская гарантия является инструментом обеспечения. Следовательно, для участия в торгах и тендерах банковская гарантия оформляется на определенный срок. Победитель торгов с банковской гарантией создает условия для исполнения контрактных обязательств.

Договор обеспечения действует на протяжении срока, установленного банком. Чаще всего он ограничивается сроком исполнения обязательств по контракту. При этом оформить договор о предоставлении гарантий со стороны банка могут юридические и физические лица.

Важно, что на протяжении срока действия договора о предоставлении банковского гарантирования его условия не могут быть изменены. Следовательно, контрактные обязательства будут исполнены либо исполнителем контракта, либо финансовым учреждением.

Получение гарантии в банке требует оформления заявления и включает в себя проверку компании, претендующей на заключение договора. После истечения срока действия договора о предоставлении гарантий со стороны банка документ теряет юридическую силу.

Источник: http://delat-delo.ru/spravochnik/terminy/chto-takoe-bankovskaya-garantiya.html

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

Банковская гарантия на сегодняшний день является неотъемлемым элементом контрактной системы.

Будучи новшеством на заре становления закупочного законодательства, популярность использования и востребованность банковских гарантий с течением времени только увеличивалась.

Самое Важное!

Сегодня все больше и больше участников предпочитают использовать именно этот инструмент в качестве замены реальных денежных средств.

Давайте разберемся, что же представляет собой банковская гарантия, для чего она служит, какие виды гарантий существуют и почему они столь востребованы.

Что такое банковская гарантия?

Прежде чем продолжить рассмотрение вопроса в контексте госзакупок, следует сказать о том, что банковские гарантии используются не только в сфере закупок, регулируемых контрактной системой, но также широко применяются и при совершении частных сделок.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, банковской гарантией считается письменное обязательство банка выплатить получателю денежных средств определенную сумму в том случае, если юридическое или физическое лицо, запросившее эту гарантию, не выполнит взятые на себя обязательства или выполнит их ненадлежащим образом или не в полном объеме.

По своей сути банковская гарантия – это ни что иное, как средство страхования рисков, процедура получения которого мало отличается от использования любых других банковских продуктов и предложений. Все что нужно сделать – это собрать необходимый пакет документов и подать заявку в банк.

Для чего нужна банковская гарантия?

На некоторых этапах участия в конкурентных процедурах и заключения контракта участник закупки в соответствии с требованиями Закона № 44-ФЗ обязан вносить обеспечение в качестве гаранта своей добросовестности. Обеспечение может быть внесено в форме денежных средств или банковской гарантии.

В том случае, когда размер обеспечения невелик, большинству поставщиков нет смысла обращаться в кредитную организацию за получением гарантии, ведь сумма вносимых на счет заказчика денежных средств мала — а значит не отразится на общем финансовом состоянии участника.

Когда же размер обеспечения представляется участнику значительным, возникает вопрос о целесообразности внесения денежных средств, которые будут заблокированы торговой площадкой на время подачи и рассмотрения заявок или находиться на счету заказчика на протяжении всего срока исполнения контракта.

Фактически участник на некоторое время лишается этой суммы.

Временная потеря десятков и даже сотен тысяч рублей, перечисленных в качестве обеспечения, может серьезно отразится на финансовом состоянии участника и его деловом планировании.

В этом случае и возникает потребность в получении банковской гарантии.

Вместо того, чтобы на время лишатся значительной денежной суммы, поставщику становится выгоднее заплатить банку небольшую комиссию за выдачу гарантии, сохранив куда более существенную сумму у себя.

Что означает банковская гарантия?

Она обозначает письменное обязательство кредитного учреждения перевести деньги заказчику/получателю в том случае, если клиент не выполнит своих обязательств. В данной ситуации банк выступает гарантом, кредитор – бенефициаром, а клиент – принципалом.

Другими словами, гарант по письменному заявлению принципала дает письменное обещание уплатить бенефициару оговоренную сумму, если бенефициар предоставит письменное требование на ее получение.

Особенность гарантийного документа банка состоит в том, что он не зависит от основания своей выдачи.

На законодательном уровне гарантийный документ банка регламентируется ст.368, ч.1, ФЗ №51 от 30 ноября 1994 г. ГК РФ.

Подобное банковское обещание в РФ до недавнего времени использовалось исключительно для внешних экономических сделок. Однако, сегодня оно все чаще используется для обеспечения обязательств по различным договорам и контрактам, включая госзаказы и тендеры.

Интересно:  Почему нельзя поднимать деньги на улице

Предоставлять его могут только банки и небанковские кредитно-депозитные организации (НКДО). Инициатором заключения банковской гарантии выступает клиент (частное лицо или организация).

Как сделка, гарантия регулируется гражданскими законами, а как банковская операция – правилами и нормативными актами ЦБ РФ.

Типы банковской гарантии (БГ)

Тип БГ зависит от сферы применения, поэтому можно встретить несколько разновидностей:

  • Обеспечение участия в конкурсах, тендерах, аукционах. В этом случае банк гарантирует, что клиент исполнит свое обещание по заключению договора. Комиссия может достигать 5% от суммы сделки. Время действия БГ определяется моментом подписания соглашения/контракта.
  • Обеспечение выполнения условий договора. В этом случае гарантией банка может воспользоваться победитель торгов или тендера. Банк будет гарантировать заказчику выплату штрафов, пеней, неустоек, если клиент исполнит свои обязанности ненадлежащим образом или вообще откажется от их выполнения. Размер комиссии может достигать 10% от суммы договора/контракта.
  • Обеспечение возврата аванса. Здесь БГ применяется, когда договор между сторонами уже заключен, а его условиями предусмотрена выплата аванса. Размер авансового платежа обычно не превышает 30% от размера суммы контракта. Клиенту, чтобы получить аванс, нужно предоставить банковскую гарантию. Ею он подтверждает, что не будет использовать полученные деньги по нецелевому назначению.

Таким образом, эти три типа БГ являются самыми распространенными. Кроме них, еще можно встретить и другие, однако, в российской практике они малораспространены.

Условия банковской гарантии

Каждая гарантия имеет свои определенные условия, включая сроки оформления и комиссии. Исходя из этого, клиент может четко понимать, сколько времени ему нужно затратить, чтобы получить этот документ, и выгодно ли в финансовом плане привлекать к сделке третью сторону.

Условия:

  • Клиент. Для получения банковской гарантии в сделках, клиент должен добросовестно зарекомендовать себя. Если, например, организация ведет честную финансовую деятельность и отвечает по своим обязательствам, то у нее больше шансов для получения гарантийного документа от банка.
  • Гарант. Не каждое кредитное учреждение может стать гарантом. ЦБ РФ установил допустимые операции для каждой организации. Выдавать гарантии могут банки и НКДО. Здесь стоит помнить, что ЦБ может индивидуально ограничивать банк в проведении отдельных операций, включая гарантийные выплаты.
  • Кредитор (получатель или бенефициар). Он может получить свою обещанную выплату, если клиент не исполнил своих обязательств. Для этого он должен обратиться с письменным заявлением к гаранту. В банковской гарантии не всегда необходимо указывать конкретного получателя. Например, если клиент хочет под гарантию одного учреждения получит кредит в другом, то он относит ее в тот банк, который согласится выдать займ.
  • Указание данных контракта/соглашения/договора, в котором прописана выдача гарантийных документов.
  • Сумма контракта (от нее будет рассчитана комиссия).
  • Время действия документа.
  • Условия выплаты денежных средств.
  • Причины, по которым может быть отказано в выплатах.

Как работает банковская гарантия?

Процесс является несложным, однако, он требует точного соблюдения времени и выполнения определенных условий:

  • Принципал (клиент) обращается в банковскую организацию с целью получения банковской гарантии с заявлением и с комплектом документов по запросу банка (контакт по госзаказу, документы на право залоговой собственности, регистрационные свидетельства, финансовая отчетность и проч.).
  • Банк изучает документы и принимает решение (обычно в течение трех дней) о предоставлении гарантийных документов или об отказе.
  • При положительном решении клиент должен открыть расчетный счет, оформить залог и выплатить вознаграждение банку (размер комиссии зависит от суммы договора).
  • При выполнении вышеперечисленных пунктов, клиент получает гарантийный документы.

Комиссии за гарантию банка

«Цена вопроса» в этом случае имеет немаловажное значение. Каждый банк устанавливает свою комиссию. В среднем по банкам, комиссия за предоставление банковской гарантии составляет:

  • 1% от суммы договора, если документ оформляется на срок до 90 дней.
  • 2% — на срок до 180 дней.
  • 3% — на срок до 270 дней.
  • 4% — на срок до 365 дней.

Материалы по теме

  • Служба финансового мониторинга в банке

Источник: https://investor100.ru/bankovskaya-garantiya/

Что такое банковская гарантия простым языком

Граждане России привыкли связывать банковские обязательства и какие-либо сделки с денежной рутиной. Однако, банк может выступать в качестве посредника и даже в виде «рефери» в необъяснимой ситуации, где присутствуют денежные отношения. К примеру, имеется заказчик и исполнитель – обе стороны заключают между собой сделку на выполнение определенного рода обязательств.

Но зачастую случаются курьезные моменты, и вот уже исполнитель не может предоставить заказчику обещанное согласно сделки.

Тогда на помощь придет банк или другая кредитная организация, которая разрешит спор. Правда, за определенное денежное вознаграждение.

Подобная операция называется банковской гарантией, которая заключается сразу – еще на этапе оформления сделки между заказчиком и исполнителем.

Полезный Совет!

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка или иной кредитной организации по выплате материального ущерба в случае невыполнения обязательств заказчика со стороны исполнителя. Представленный документ оформляется заранее, о чем стороны – заказчик и исполнитель – должны договориться самостоятельно, без давления со стороны.

Банковская гарантия – это надежная защита прав и пожеланий заказчика. Ранее термин и сама операция не были столь распространены, поскольку стороны заключали договор с учетом уплаты неустойки.

Вследствие того факта, что практика доказывает отсутствие своевременных подобных выплат, директора различных организаций стали настороженно относиться к работе с новичками (новыми организациями, которые еще не зарекомендовали себя в качестве надежных поставщиков или просто работников).

Банковская гарантия дает возможность раскрыться и получить соответствующий статус новой компании на рынке товаров и услуг.

В своеобразной сделке или процедуре для обеспечения безопасности участвует 3 стороны:

  • гарант – сторона, которая обеспечивает ту самую безопасность или берет на себя обязательства за определенную плату (финансовое учреждение);
  • принципал – «поставщик» или исполнитель по договору в сделке, который и предпочитает обращаться к гаранту для предоставления обязательств;
  • бенефициар – заказчик, оплачивающий услугу сразу по факту их предоставления, его интересы и защищает гарант.

Представленная схема не меняется даже по мере смены инициатора. Все объясняется заключением определенного договора, где все три стороны прописываются в требуемом виде с юридической основы.

Виды

Несмотря на стандарт оформления сделки и договора в целом, процедура может несколько отличаться. Вследствие приведенного факта выделяют следующие виды банковской гарантии:

  • конкурсная или тендерная – представленный вид снижает риски заказчика при условии, если победитель тендера отказывается от дальнейшего сотрудничества;
  • исполнительная – гарантирует полную поставку или выполнение обязательств в полном объеме в назначенный срок;
  • платежная – гарантирует своевременную оплату предоставленных услуг;
  • авансовая – предусматривает гарантийный возврат авансовой выплаты;
  • таможенная или налоговая – предусмотрена оплата долга перед госорганами.

Существуют и иные виды банковской гарантии, каждый из которых предусматривает свое соблюдение и исполнение обязательств.

Как это работает

Чтобы в точности разобраться в процедуре оформления и проведения процедуры, необходимо рассмотреть последовательность действий. Здесь выделяют следующие этапы:

  1. Для начала фирма 1, которая выступает в качестве исполнителя или принципала, заключает договор на поставку товара или выполнение определенных услуг с фирмой 2 (фирма 2 – это заказчик, который проводит в дальнейшем оплату, сразу после выполнения обязательств со стороны фирмы 1).
  2. Фирма 2, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, требует от фирмы 1 предоставить соответствующие гарантии выполнения обязательств. На это может повлиять любой фактор – возможно, у фирмы исполнителя еще нет положительной репутации вследствие непродолжительной работы.
  3. В связи с предъявленными требованиями фирма 1 решает привлечь третью сторону – БАНК. БАНК должен составить соответствующий договор гарантии, на основании которого, фирме 2 будет возмещен ущерб, а фирма 1 станет должником перед БАНКом.
  4. На следующем этапе заключается договор или банковская гарантия, где прописываются обязательства всех трех сторон – фирмы 1, фирмы 2 и БАНКа. В договоре указывается сумма выплат со стороны БАНКа, а также «стоимость предоставления их услуг» — зачастую она составляет 30% от суммы сделки между фирмой 1 и фирмой 2.
  5. Если наступает гарантийный случай, БАНК выплачивает денежную компенсацию фирме 2, согласно заключенному договору.
  6. Далее фирма 1 становится должником перед БАНКом. Между этими двумя сторонами заключается новый договор возможного погашения денежной выплаты. В этом случае учитываются интересы фирмы 1 и ее денежные возможности.

На этом действие банковской гарантии заканчивается. Из представленного выше становится понятным, что сохранение интересов и материального благополучия распространяется лишь на заказчика и гаранта (БАНК).

Однако, добросовестные руководители фирмы исполнителя с помощью банковского договора могут заключить сделку с крупной компанией и получить хорошую прибыль. Этот факт выведет новичков на новый уровень.

Отличия от независимой гарантии

Для осуществления сделок можно воспользоваться не только банковской гарантией. Существует и независимая гарантия, которая проводится в той же последовательности и с учетом стандартных действий. Единственное отличие независимой гарантии от банковской – это привлечение любой коммерческой организации.

Если в банковской гарантии гарантом выступал только банк, то для заключения договора согласно независимой основы можно привлекать любые сторонние организации. Важное условие – это возможность соблюдения обязательств в случае наступления гарантийной ситуации.

Независимая гарантия имеет свои преимущества над банковской.

В первую очередь здесь определяют возможность дальнейшего погашения долга исполнителем гаранту без соответствующих надбавок, что зачастую происходит в банковских отношениях.

Также расчет исполнителя с гарантом может происходить путем перевода части акций или облигаций, товаром или услугами, объектами недвижимости, зарегистрированными на юридическое лицо (организацию исполнителя).

Необходимость процедуры

Для рассмотрения вопроса о необходимости банковской гарантии достаточно перечислить преимущества процедуры. Положительные моменты подразделяются на группы, отождествляющие преимущества для каждой стороны.

Если рассматривать заказчика или бенефициара, то здесь имеется одно основное преимущество – возмещение материального или морального ущерба, ведь неисполнение обязательств со стороны исполнителя может привести к убыткам.

К преимуществам исполнителя относят следующие факты:

  • исполнитель, несмотря на свой статус, может участвовать в тендерах государственного или муниципального уровня;
  • исполнитель может получить кредит на запрашиваемый им товар;
  • у исполнителя имеется возможность отсрочить выплату банковской гарантии, если это предусмотрено договором;
  • оплата банковской гарантии в разы ниже стандартного банковского кредита;
  • банки нередко предлагают специальные программы, которые предусматривают расчет исполнителя без дополнительных выплат.

К преимуществам для гаранта относят важный аргумент – возможность получить прибыль. К общим фактам необходимости банковской гарантии также относят:

  • своевременность погашения «неустойки» в случае отсутствия исполнения обязательств со стороны исполнителя;
  • процедура распределяет возможные риски между исполнителем и заказчиком;
  • договор стимулирует исполнителя выполнять обязательства качественно и в срок;
  • заказчик полностью огражден от риска потери денежной суммы;
  • с помощью банковской гарантии заказчик оценивает финансовое положение исполнителя, а также его намеренность и серьезность для плодотворной работы.

Из всего вышеперечисленного напрашивается справедливый вывод – банковская гарантия необходима для сотрудничества фирм, предприятий и прочих организаций. Это обеспечивает своевременное получение прибыли, а также товаров и услуг без неожиданных потерь. Таким образом поддерживается бизнес и деятельность организаций в целом.

Для чего нужна банковская гарантия и в чем ее преимущества? Подробности — в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom.html

Что такое банковская гарантия простым языком: своими словами о БГ

Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.

В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.

Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.

Что такое БГ простым понятием?

В чем смысл?

Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:

  1. Гарант, коим может выступать банк или коммерческая структура.
  2. Принципал, у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
  3. Бенефициар, в пользу которого заключается гарантийный договор.
Интересно:  Какой ручкой заполнять 3 ндфл

Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.

При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.

Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.

Получать банковское обеспечение имеют право только юридические лица, а также физические, имеющие статус предпринимателя.

Чем хороша?

Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.

Для бенефициара

Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.

Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.

Обратите Внимание!

При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.

Частные структуры самостоятельно принимают решение, нужно ли им банковское обеспечение, а чаще всего им пользуются.

Для принципала

Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:

  • участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
  • получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
  • организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
  • освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
  • уменьшение платежа в налоговые службы;
  • ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.

Советуем также:  Гарантия надлежащего исполнения контракта

Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).

Гарант

Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них.

Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах.

Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:

  • возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
  • большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
  • доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.

Кто может стать гарантом в БГ?

Кто может стать гарантом

Обычную гарантию имеют право выдавать банки и коммерческие организации, при этом их выдача не должна превышать 25% от капитала структуры. Нарушение этого требования Центрального Банка может спровоцировать отзыв лицензии.

Для государственных конкурсов лицензию выдают только банки, отобранные Минфином, при том список ежемесячно обновляется. Его можно найти на сайте государственной структуры. Для остальных сторон выбор такого гаранта будет оптимальным, поскольку государство выдвигает высокие требования:

  • лицензия на протяжении 5 лет;
  • капитал составляет от 1 млрд. в национальной валюте;
  • отсутствие грубых нарушений и признаков банкротства при проведении министерской проверки.

Раньше работать с выдачей гарантии могли страховые организации, но на данный момент законодательство запрещает такое производство.

Как получить

Далеко не каждому удается купить продукт выгодно. Коммерческие организации выдвигают меньше требований, но стоимость продукта значительно завышают.

Банки соглашаются работать на выгодных условиях, но с избранными клиентами, не позволяя себе рисковать и ввязываться в проблемы с задолженностями, ведь речь идет о значительных суммах.

Чтобы обеспечить для себя надежного гаранта дешево, необходимо:

  • иметь стаж лицензионной деятельности не менее 3 месяцев, предпочтительнее от года;
  • подтвердить документально прибыльность своего бизнеса;
  • сотрудничать с банком постоянно, имея расчетный, а еще лучше депозитный счет;
  • владеть имуществом и депозитными счетами для возможности предоставления залога;
  • ранее успешно выполнять заказы подобного профиля.

Советуем также:  Проверка банковской гарантии

Что касается суммы гарантии, она определяется со стороны:

  • заказчика суммой контракта;
  • исполнителя объемом годового дохода;
  • банка размером его капитала.

Оформление начинается как раз из определения необходимой суммы. Далее выбирается финансовая организация, которая работает с данным продуктом и соглашается выдать нужный объем средств.

В зависимости от сроков предоставления, можно оформить классическим, самым выгодным вариантом, который занимает до 2-х недель.

Если есть необходимость ускорить процесс, многие банки соглашаются на ускоренную процедуру, но повышают оплату почти вдвое.

Электронные торговые площадки соглашаются принимать документы в электронном виде, что тоже ускоряет оформление, но ограничивает в суммах получаемого обеспечения.

Принципал подает пакет документов, банк его рассматривает, выносит решение и предоставляет обеспечение.

Как выглядит банковская гарантия? Предоставляется на фирменном бланке или в электронном виде.

Далее действует до окончания указанного в договоре срока, или наступления гарантийного случая.

Необходимые документы

Для подлинного и выгодного гарантийного обеспечения необходимо предоставить:

  • регистрационные документы;
  • бухгалтерские отчеты за год;
  • на право обладания имуществом, подходящим для использования под залог;
  • документы из налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

Кроме того банк тщательно проверит кредитную историю, удостоверится, что имущество не находится под судебным арестом, сама фирма не участвует в судебных тяжбах по невыполненных финансовых обязательствах.

Если организация, выступающая гарантом, не требует эти данные, в частности оригиналы регистрационных документов, скорее всего речь идет о мошенничестве и стоит пересмотреть свой выбор в ее отношении.
Надежный гарант не только помогает в решении финансовых вопросов, но и поднимает престиж бизнеса, позволяет работать сразу с несколькими контрактами.

Появление банковских гарантий на российском рынке – серьезная поддержка отечественных предпринимателей.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostyim-yazyikom.html

Банковская гарантия: что это такое простыми словами — Деньги и финансы простым языком

Одним из надежных инструментов, используемых для обеспечения сделок сегодня, является банковская гарантия.

При этом способе обеспечения обязательств банк либо иная кредитная организация, выступающая в качестве гаранта сделки, предоставляет по просьбе принципала (должника-организации) письменное подтверждение об уплате денежной суммы бенефициару (получателю-контрагенту) в случае выдвижения им требования, связанного с необходимостью произведения уплаты.

Банковские гарантии предоставляются преимущественно за юридических лиц, которые пользуются услугами банка по расчетно-кассовому обслуживанию и обладают устойчивым финансовым положением.

Для получения гарантии следует обратиться в одно из кредитующих подразделений конкретного банка (центральный аппарат, отделение, территориальный банк), где представить запрашиваемые документы.

Классификация гарантий

Гарантии кредитных организаций получили широкое применение в международной практике торговли.

Они выдаются в соответствии с законодательством той страны, в которой непосредственно находится банк-гарант.

Однако банковские гарантии могут быть использованы, в том числе, для осуществления операций внутри страны. Речь идет, прежде всего, о так называемых гарантиях предложения, в т.ч. таможенных гарантиях в обеспечение уплаты таможенных платежей и тендерных гарантиях при участии в торгах на госзаказы.

Самое Важное!

Классификация банковских гарантий осуществляется с учетом потребностей клиентов. К примеру, кредитная организация может гарантировать возврат аванса, платежа, надлежащее исполнение предстоящего контракта, прочее.

В целом, среди продуктов банков выделяют несколько видов банковских гарантий.

Они приняты в российской и международной банковской практике:

  • гарантии в пользу налоговых, таможенных органов, Росалкогольрегулирования;
  • тендерные гарантии;
  • гарантии, которые предусмотрены контрактами внутреннего рынка, экспортно-импортными контрактами;
  • гарантии исполнения предложения, связанного с выкупом ценных бумаг;
  • иные виды гарантий, которые предусмотрены действующим законодательством.

Для клиента одобрение заявки на получение банковской гарантии означает возможность заключения крупного и прибыльного контракта, а также приобретение статуса, свидетельствующего о надежности, платежеспособности партнера.

Общая схема получения банковской гарантии достаточно проста:

  • Потенциальный клиент (юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель), который намеревается заключить сделку с контрагентом, обращается в кредитную организацию с заявкой на получение гарантии;
  • После рассмотрения представленного пакета документов банк принимает решение относительно дальнейшего предоставления услуги клиенту;
  • В случае одобрения заявки клиент открывает в банке расчетный счет и оплачивает предварительную комиссию;
  • В дальнейшем, если произойдет срыв контракта по вине принципала, и по гарантируемой сделке возникнет какая-либо задолженность (гарантийный случай либо штрафные санкции, неустойка за допущенные нарушения), она будет погашена банком в пределах оговоренной суммы.

Обязательства принципала перед кредитной организацией могут быть, как обеспеченными (залог имущества, товара, недвижимости, транспортных средств, высоколиквидных ценных бумаг, прав либо оформление гарантийного депозита), так и не обеспеченными, когда гарантия предоставляется на условиях установленного лимита кредитных рисков для клиента.

Размер комиссии (вознаграждения банка) зависит от суммы сделки, вида и сроков действия гарантии.

Как правило, определяется в индивидуальном порядке с учетом финансового состояния принципала, и составляет в среднем 1-2% (в каждом банке разработана своя тарифная сетка).

Ответ на вопрос, связанный с необходимостью предоставления обеспечения и его объемом, требует отдельного рассмотрения, и всегда предполагает соответствие клиента параметрам, которые установлены внутренними нормативными документами кредитной организации.

Банковские гарантии оформляются на бланках, требования к которым аналогичны тем, что предъявляются к изготовлению бланков для ценных бумаг. Каждая из них имеет уникальный номер и несколько степеней защиты (характерно для Сбербанка России).

Здесь важно знать, что российским законодательством не установлены четкие требования к тому, как должна именно выглядеть банковская гарантия. Поэтому это может быть просто фирменный бланк кредитной организации либо специально заказанный лист с водяными знаками, а также иными способами защиты.

Преимущества использования

Привлекательность рассматриваемого инструмента обеспечения сделки заключается в том, что он равнозначно выгоден для всех сторон-участников отношений.

Для бенефициара (контрагента организации) банковская гарантия является письменным подтверждением того, что при наступлении гарантийного случая ему будут компенсированы все убытки.

При этом ему не нужно будет решать вопросы с реализацией залогового имущества, взысканием через суд, прочими неприятными моментами.

Поэтому он более охотно идет на заключение сделки с организацией, с которой он раньше не работал.

Полезный Совет!

Принципал, в свою очередь, использует банковскую гарантию в качестве подтверждения собственной финансовой устойчивости, и может надеяться на заключение крупных контрактов, предварительно не замораживая оборотные средства. К тому же он может получать авансы на выполнение работ под банковское обеспечение, отсрочивать платежи, уменьшать размер платежей в налоговые службы, прочее.

Для банка-гаранта выдача письменного поручительства за исполнение обязательств принципалом – это всегда дополнительный доход, достигаемый как за счет комиссии, так и реализации залогового имущества в случае несоблюдения клиентом долговых обязательств.

Источник: http://denjist.ru/likbez/bankovskaya-garantiya.html

Все, что вы хотите знать о банковской гарантии

Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

Интересно:  Что такое период охлаждения в страховании

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

  • Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
  • Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
  • Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
  • Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
  • Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
  • Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином.

Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок.

Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

  • дата оформления документа;
  • наименования участников;
  • обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
  • сумма выплат или алгоритм ее расчета;
  • срок действия обеспечения;
  • условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

  • условия возможного изменения гарантийной суммы;
  • обстоятельства для отзыва БГ;
  • право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
  • момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

Обратите Внимание!

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

Самое Важное!

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

Источник: https://my-bg.ru/bankovskaya-garantiya/

Что такое банковская гарантия?

Что такое банковская гарантия по  ГК РФ  простым языком

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Срок действия банковской гарантии

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта  по 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия для  обеспечения обязательств по 214-ФЗ

Как получить банковскую гарантию и оформить договор (образец)

Что такое банковская гарантия по ГК РФ  простым языком 

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка (кредитной организации) расплатиться с кредитором лица, обратившегося в банк за получением обеспечения, по первому требованию такого кредитора.

Если должник не выполнит соответствующие условия основного соглашения (нарушит сроки сдачи работы, вообще откажется выполнять обязательства и т. д.), то банк возместит кредитору его убытки в сумме, обеспеченной банковской гарантией.

Используются следующие наименования участников банковской гарантии:

  • гарант – банк, принимающий на себя названное обязательство;
  • принципал – должник по основному соглашению и лицо, по поручению которого банк предоставляет банковскую гарантию;
  • бенефициар – кредитор по основному соглашению, для обеспечения интересов которого и предоставляется банковская гарантия

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Ранее законодатель позволял таким образом обеспечивать обязательства только страховым или кредитным организациям (в т. ч. банкам), соответственно, использовалось наименование «банковская гарантия».С 2015 г.

был расширен перечень возможных гарантов: теперь в названной роли могут выступать любые коммерческие организации, поэтому способ обеспечения обязательств сейчас называется независимой гарантией, т. е. банковская гарантия – частный случай независимой (п. 3 ст. 368 ч.

1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ). 

Срок действия банковской гарантии 

В банковской гарантии указывается срок ее действия (п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК). В продолжение него у бенефициара имеется право представить требования гаранту, которым выдана банковская гарантия. Срок является пресекательным и не восстанавливается судом, если был пропущен. 

Основания для прекращения банковской гарантии регламентированы п. 1 ст. 378 ч. 1 ГК РФ. Среди них:

  • собственно выплата суммы бенефициару;
  • истечение срока гарантии;
  • отказ выгодополучателя;
  • заключение банком и бенефициаром соглашения о прекращении гарантии.

Не требуется, чтобы временной период, на который предоставляется банковская гарантия, был равен или превышал срок выполнения обязательства, которое обеспечивается данным способом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14). 

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования 

Основные виды банковской гарантиипо назначению – гарантия:

  • платежа – гарантирует выполнение должником своих обязательств перед кредитором за поставку партии товара (выполненные услуги, осуществленные работы);
  • надлежащего выполнения контракта – обеспечивает исполнение обязанностей перед заказчиком товара или услуги;
  • возврата аванса – обеспечивает обязательства должника по целевому использованию авансового платежа, переданного кредитором;
  • тендерная – гарантирует то, что организатор не понесет убытков, связанных с отзывом заявки на завершающих этапах торгов;
  • обеспечения кредитной линии – на случай, когда должник не выполняет обязательство по погашению задолженности по кредитной линии;
  • таможенная – гарантирует выполнение обязательств по внесению таможенных платежей. 

Безотзывная банковская гарантия – что это такое 

По условиям такой банковской гарантии кредитная организация осуществляет выплаты в предусмотренных договором банковской гарантии случаях и при этом не правомочна отозвать ее при любых обстоятельствах.

Безотзывность банковской гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов, обеспечиваемых таким образом (п. 2 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Банковская гарантия по умолчанию является безотзывной, только если ее содержанием не предусмотрено другое (ст. 371 ч. 1 ГК). Такой вид обеспечения является одним из самых надежных. 

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта  по 44-ФЗ 

Если юрлицо получает банковскую гарантию в целях обеспечения контракта, то сведения о ней и необходимые документы должны быть размещены в реестре на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок (п. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банк, управомоченный выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и выполнения контрактов в рамках закона № 44-ФЗ, должен отвечать определенным требованиям (см. п. 3 ст. 74.1 ч. 1 «Налогового кодекса РФ» от 31.07.1998 № 146-ФЗ) и быть включен в специальный реестр банков, размещенный на официальном ресурсе Минфина РФ в сети интернет (п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банковская гарантия, выдаваемая для названных целей, должна отвечать критериям согласно пп. 2–5 ст. 45 закона № 44-ФЗ, в противном случае заказчик имеет право отказать в принятии банковской гарантии (см. п. 6 названной статьи). 

Банковская гарантия, выданная в рамках закона № 44-ФЗ, обеспечивает правильное исполнение господрядчиком своих обязанностей по контракту, но не гарантирует выплату неустойки в случае нарушения обязательств (Письмо Минэкономразвития от 19.08.2016 № Д28и-2160).

Что такое банковская гарантия для обеспечения обязательств по 214-ФЗ 

Посредством банковской гарантии

Источник: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/chto_takoe_bankovskaya_garantiya/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *