Что такое iban

Содержание статьи:

Что такое IBAN код в реквизитах банка? — База ответов на любые вопросы

Что такое iban

Современный нам мир существенно расширил свои границы, и в отправке денежного перевода в одну из европейских стран уже нет ничего необычного. Но банковская система многих европейских государств работает немного не так, как отечественная.

К примеру, для оформления пересылки денежной суммы у вас потребуют назвать IBAN код получателя. Сотрудники финансовой сферы нередко утверждают, что при отсылке денег вполне достаточно SWIFT кода, который точно так же годится для получения пересылаемой суммы.

В таком случае, для чего нужен IBAN, и что это вообще такое?

IBAN код – что это?

Аббревиатура IBAN – это сокращённое наименование выражения «International bank account number», т.е. международный номер счёта в банке. Он применяется для идентификации банковских клиентов при международных расчётах, что находится в соответствии со стандартом ISO 13616.

Использование IBAN было введено в международную финансовую практику Европейским комитетом по банковским стандартам совместно с ещё одной влиятельной международной структурой – Организацией по стандартам. Чтобы получить от вас перевод, ваш знакомый или родственник должен открыть в банке на своё имя счёт и сообщить вам код IBAN, т.е. международный номер этого счёта.

Код IBAN с 2007 года является единственным признаваемым на международном уровне способом идентификации счёта бенефициара, т.е.

Обратите Внимание!

получателя денег, действующим для клиентов тех банков, которые работают на территории ЕС и Европейской экономической зоны.

Если отправить перевод, не указав IBAN получателя, средства будут отосланы назад, но банк получателя не забудет отчислить себе комиссионный платёж за обратную пересылку.

Что означают символы IBAN кода?

В зависимости от банка и страны, IBAN код может состоять из разного количества цифр и заглавных букв латинского алфавита, но их общее количество не может быть больше 34. Исходя из их расположения в структуре кода, буквы и цифры означают:

1 и 2 символы – код страны, в которой расположен банк, выбранный для получения денег (две заглавные буквы, соответствующие стандарту ISO 3166-1);

3 и 4 символы – контрольное двузначное число для вашего IBAN кода, которое является уникальным и рассчитывается по стандарту ISO 7064, исходя из прочих данных кода IBAN;

с 5 по 8 символы – первые четыре цифры БИК банка получателя;

с 9 по 34 символы – личный номер счёта вашего получателя, присвоенный по внутрибанковской или внутригосударственной системе.

Где ещё используется IBAN код?

Помимо стран ЕС и Европейской экономической зоны, код IBAN используется и в других странах, которые постепенно переходят на этот международный стандарт для удобства расчётов. Так, из стран СНГ на него уже перешли Грузия и Казахстан, поэтому тем, кто собирается перевести деньги в одну из этих стран, предстоит столкнуться с необходимостью вначале получить IBAN код получателя.

Россия пока не спешит переходить на эту систему, и поэтому в наших банках получить IBAN код невозможно.

Помимо стран, входящих в ЕС и Европейский экономический союз, код IBAN используют и другие страны, общее число которых уж превышает 45.

По большей части это государства-сателлиты европейских стран, их бывшие колонии, до сих пор сохраняющие финансовую и экономическую зависимость от старых хозяев: Гибралтар, Андорра, Тунис, Турция, Эстония и т.д.

Что даёт использование IBAN кода?

По утверждению организаций, которые разработали и ввели в межбанковский обиход стандарт IBAN кода, его использование позволяет:

— стандартизировать форму банковских счетов в разных странах;

— проверять корректность написания банковского счёта уже при вводе в компьютер, что исключает ошибочные международные транзакции;

— автоматически обрабатывать международные платежи и переводы.

Всё вышеперечисленное повышает качество и скорость банковского обслуживания, снижает количество ошибок, сделанных по невнимательности.

Источник: http://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-iban-kod-v-rekvizitax-banka/

Номер IBAN Сбербанка России

IBAN – это номер банковского счета, который нужен для международных переводов. Он позволяет моментально идентифицировать получателя и ускорить процесс транзакции.

При осуществлении международных переводов жители России часто сталкиваются с проблемой поиска и нахождения данного реквизита, так как у наших банков его нет. С такими стандартами работают страны Евросоюза (а также еще некоторые государства, которые не входят в состав ЕС). Россия работает по другой системе, поэтому банковские учреждения на ее территории не имеют IBAN.

Что такое код IBAN?

Это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами и разработанный Международной организацией по стандартизации. Цель его применения – проведение банковских расчетов между различными странами по единому стандарту. Изначально он был введен для стран Евросоюза, позже его начали применять некоторые другие государства.

Номер содержит в себе до 34 цифр (есть и буквы) и имеет индивидуальное шифрование.

  • первые два символа определяют страну, на территории которой находится обслуживающий банк;
  • следующие две цифры — уникальный код iban, который рассчитывается по стандартам ISO 7064;
  • далее идет Bic-шифр, идентифицирующий сам банк;
  • остальные символы идентифицируют филиал кредитной организации, а также отражают внутренний номер счета клиента.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Зачем нужен IBAN?

Проблемы с данным кодом у россиян возникают при получении перевода из-за границы, а не при отправке.

Если перевод будет производиться со счета, который открыт в банке, работающем по европейскому стандарту, отправитель будет требовать с вас этот самый номер.

Но ни в одном российском банке его не предоставят, а взамен предложат SWIFT. Его имеют все банковские учреждения, входящие в систему Всемирного общества межбанковских организаций.

Примеры IBAN:

СтранаПример IBAN
Великобритания GB29 NWBK 6016 1331 9268 19
Германия DE89 3704 0044 0532 0130 00
Казахстан KZ75 125K ZT10 0130 0335
Нидерланды NL91 ABNA 0417 1643 00
Украина UA85 3996 2200 0000 0260 0123 3566 1
Финляндия FI21 1234 5600 0007 85
Швеция SE45 5000 0000 0583 9825 7466
Эстония EE38 2200 2210 2014 5685
Молдова MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Сложности возникают, когда банк отправителя категорически отказывается оформлять операцию перевода из-за границы. В данном случае можно попытаться поговорить с сотрудниками и убедить их, что российские банки не работают по этой системе, либо выбрать альтернативный способ получения платежа.

ВАЖНО: IBAN требуется только при операциях с валютой.

Если вы переводите деньги из России на счет в европейском банке, который работает по стандартам Евросоюза, необходимо обязательно указать IBAN получателя. Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии. Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  • список стран, работающих по европейскому стандарту;
  • точные реквизиты получателя.

Чтобы получить денежный перевод на счет в Сбербанке России из-за рубежа, достаточно отправителю предоставить следующие данные:

  • SWIFT вашего банка;
  • номер счета получателя;
  • ФИО получателя.

Как узнать реквизиты и IBAN Сбербанка?

В случае ожидания международного перевода, вам нужно узнать реквизиты вашего банковского счета и предоставить их отправителю.

Данные можно узнать:

Узнать IBAN Сбербанка России не удастся, так как его не существует. Если с вас настойчиво требуют его, предложите SWIFT вашего банка.

Помните, что международный перевод другому лицу можно осуществить только через отделение Сбербанка. Для этого необходимо обратиться к оператору с документом, удостоверяющим личность, предоставить ему номер счета получателя, его ФИО, наименование банковского учреждения, город и страну. Внести нужную сумму с учетом комиссии.

Процесс получения денег из-за рубежа тоже не прост и имеет свои нюансы.

Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно отправителю предоставить следующие данные: SWIFT (он выглядит в виде набора заглавных латинских букв, например, SBERUAUK SABRKZKA), наименование банка на английском языке, город MOSCOW, номер отделения, в котором вы планируете получить наличные (деньги вам выдадут только в указанном офисе), личная информация (ФИО, паспортные данные или адрес регистрации).

Чтобы упростить и ускорить процесс перечисления денег за границу или в обратном направлении, лучше заранее узнать все тонкости, посетив ближайшее отделение Сбербанка.

Источник: http://sbankin.com/uslugi/nomer-iban-sberbanka-rossii.html

IBan что такое в реквизитах

Популярность денежных международных переводов заставило банки перейти на единую стандартизацию счетов.

Те участники, которые хотят получить или послать деньги заграницу, сталкиваются с необходимостью узнать свои реквизиты счета в международном формате.

При обращении в банк клиенту выдаются его реквизиты счета, но не в привычном русском формате, а в международном значении. Вместо привычного БИКа здесь присутствует Swift, а вместо счета – IBAN-code.

Самое Важное!

Пугаться этого не стоит, поскольку такая транскрипция реквизитов нужна для быстрой и дешевой отправки переводов заграницу и получения денег с любой страны.

IBAN-code был принят по стандарту №13616 ISO и означает международную маркировку любого счета по общепринятому банковскому стандарту.

Это позволило привести к единому виду межбанковские и международные расчеты на территории Евросоюза и других странах.

IBAN является счетом клиента, через который будет происходить перевод или расчет. Если когда-нибудь кто-то звонил на номер абонента другой страны, то ему понятно, как неудобно набирать цифры, расположенные в непривычном формате.

Чтобы избежать ошибок и сократить время отправки и приема перевода, все счета приведены к IBAN-code.

Что такое IBAN-code?

Он представляет собой номер банковского счета клиента, присвоенный в соответствии с принятым международным стандартом, разработанным международной организацией по стандартизации и европейским комитетом. Другими словами, IBAN – это видоизмененный счет клиента в банке. Единый стандарт необходим, чтобы снизить комиссию за перевод и сократить количество ошибок, совершаемых при отправке переводов.

В платежном поручении указанием IBAN-code является обязательным, согласно требованиям директивы европейского союза №2560-2001 «Об обязательном указании IBAN-code в платежных документах».

С 2007 года IBAN стал единственным идентификатором номера счета получателя платежа в любой валюте. Если IBAN не указан в отправном документе, то банки вправе отказать в проведении или принятии такого платежа.

Полезный Совет!

При этом банк может взимать дополнительную комиссию за уточнение реквизитов или возврат перевода.

Таким образом, IBAN-code представляет собой буквенно-цифровой набор, по которому можно определить принадлежность реквизитов конкретному получателю и конкретному банку. Также в этом коже заложен код страны, где обслуживается счет клиента.

Состав IBAN-code

Структура кода IBAN хоть и утвержденная, но имеет разное количество знаков. Максимальное количество символов не может превышать 34. В коде используются заглавные латинские буквы и цифры.

  • Первые два символа указывают код страны банка-получателя в соответствии со стандартом ISO3166-1alfa-2.
  • Третий и четвертый символ указывают на контрольное уникальное число, которое также рассчитано по стандарту ISO
  • Символы с 5 по 34 показывают внутригосударственный номер счета, включающий код банка (и его филиала) и номер счета. Длина этой части кода зависит от конкретной страны. Для удобства IBAN-code указывается группами по 4 знака, разделяемых пробелами. В платежных документах IBAN вводится без пробелов или дополнительных знаков. Также код не должен начинаться с обозначений, типа IBAN, Acc, Account Number и проч.

Международный идентификатор используется в 50 странах мира. Каждая страна имеет свою длину счета.

Пример номеров счетов и стран указан в таблице:

СтранаISO-код страныОбщая длина IBAN (количество знаков)Пример IBAN code
Австрия AT 20 AT611904300234573201
Великобритания GB 22 GB29NWBK60161331926819
Венгрия HU 28 HU42117730161111101800000000
Германия DE 22 DE89370400440532013000
Норвегия NO 15 NO9386011117947
Турция TR 26 TR330006100519786457841326
Финляндия FI 18 FI2112345600000785
Франция FR 27 FR1420041010050500013M02606

Таким образом, знать IBAN-code нужно при переводе денежных средств на счет банка, который работает по европейским стандартам. Если код занесен в несоответствующем формате, то иностранные банки могут отказать в исполнении перевода или зачислении его на свои счета. При этом должны выполняться следующие условия: операция проводится в инвалюте, счет клиента открыт в банке, работающем по стандартам ЕС. Чтобы не потерять свои деньги и не тратиться на лишнюю комиссию, важно правильно указывать обязательные реквизиты.

Пример заполнения платежного документа с указанием IBAN-code

С указанием IBAN-code отправляются валютные Swift-переводы. Все символы заполняются строго в английской транслитерации заглавными буквами. Вид платежных документов у каждого банка свой, а вот наименование полей и их заполнение в целом схожи. Пример заполнения платежного документа на отправку валютного перевода:

  • Поле «Отправитель». Заполняется английскими заглавными буквами. Здесь указывается ФИО отправителя, его адрес (город, улица, дом).
  • Банк-отправитель. Подтягивается автоматически из системы, в которой делается перевод.
  • Банк-получатель или банк-бенефициар. В отдельное поле вводится Swift, по которому подтягивается банк получателя. Информация в системе обновляется ежедневно. Если банк не подтягивается, то нужно уточнить Swift.
  • Поле «Бенефициар». Это и есть получатель перевода. Это может быть частное лицо или организация. Указывается в полном соответствии с реквизитами. Для частного лица обязательным является указание адреса проживания.
  • IBAN-code. Это счет получателя. Указывается без дополнительных обозначений, типа IBAN, Acc. и проч.
  • Назначение платежа. Указывается цель перевода, например, «present from mom» или «payment to…». Важно, чтобы цель была понятна и ясна и не двусмысленна.

Проблем со Swift обычно не бывает, поскольку при наличии ошибки банк-получатель не подтянется в системе. А вот с IBAN-code нужно быть предельно внимательным.

При наличии ошибки перевод может не дойти, а деньги зависнут на невыясненных счетах заграничного банка. Для возврата потребуется время и дополнительные расходы.

Проверить IBAN-code Сбербанка можно на сайте или в файле:SWIFT-коды-в-Сбербанке

В интернете также можно поверить правильность IBAN-code на сайте www.ibancalculator.com.

Для проверки нужно ввести IBAN:

И дождаться его проверки на корректность заполнения.

Таким образом, для отправки валютного перевода нужно внимательно заполнять все поля. Если перевод совершается в онлайн-банке, то за корректность введенных данных отвечает сам клиент. Платеж подтверждается паролем из СМС.

Среднее время доставки отправленного перевода составляет от 2 до 5 рабочих дней. Ранее валютные переводы отправлялись в течение 14 дней.

Введение единых стандартов номеров счетов существенно сократило время зачисления денег и снизило количество ошибок при заполнении реквизитов.

При отправке валютного перевода на имя организации, стоит попросить счет на оплату с указанием все реквизитов компании. Платежные документы должны быть заполнены в соответствии с эти данными. Для отправки перевода частному лицу, необходимо указывать его фамилию и имя, а также место жительства.

Источник: https://investor100.ru/iban-chto-takoe-v-rekvizitah/

Iban, что такое Iban банка в России, как узнать и проверить International Bank Account Number

При получении перевода из банка Евросоюза часто требуется указать номер IBAN (международный номер банковского счёта). Узнать его гораздо проще, чем кажется.

Iban в России

Аббревиатура IBAN означает номер банковского счёта клиента, причём не только в коммерческом банке, но и в любом финансовом учреждении в соответствии с ISO 13616 (распространенный международный стандарт).

С начала 2007 года IBAN используется как единственный способ для идентификации реквизитов получателя при денежных переводах в пользу клиентов, которые обслуживаются в банках Европейской Экономической зоны и Европейского Союза.

А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в странах-членах Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ES/EEZ).

 

Это означает, что Россиянам код IBAN может потребоваться при оформлении денежного перевода из России в страны ЕС/ЕЭЗ, если планируется перевод с зачислением на счёт получателя, и его вам должен будет сообщить получатель средств, узнав в своём банке.

Iban как узнать

Несмотря на широкое распространение в Еврозоне отечественная банковская система пока не перешла на использование IBAN.

Но это не означает, что у клиентов российских банков возникают какие либо проблемы с приёмом или отправкой переводов в ЕС.

В процессе оформления международных транзакций проблемы преимущественно возникают из-за незнания реквизитов банковскими работниками или клиентами банков.

Обратите Внимание!

Вместе с этим практический опыт показывает, что вместо IBAN достаточно предоставить европейскому банку номер SWIFT и проблемный вопрос автоматически закрывается. Если этого не произошло, обратитесь к сотрудникам своего банка.

Сегодня в рунете существуют специальные сервисы, которые называются «Калькулятор проверки IBAN». Чтобы воспользоваться удобной опцией, достаточно перейти по ссылке, вбить в строку интересующий вас номер, нажать «Ок» и получить всю интересующую вас информацию.

Аналогичным образом, только по своим базам данных, зарубежные банки проверяют корректность предоставленного номера счёта. Благодаря использованию прогрессивных современных технологий процедура проверки проходит в оперативном режиме и деньги на счёт зачисляются максимально быстро.

Что такое Iban банка

IBAN – это специальный номер, который состоит из букв, цифр и соответствует стандартам ЕС. С помощью этого номера зарубежные банки определяют принадлежность реквизитов получателя конкретному коммерческому банку, отделению, узнают государство, где находится учреждение.

IBAN разработан специально, чтобы ускорить и упростить работу с платежами в пределах стран Европейского Союза и экономической зоны ЕС. В составе номера сочетание букв для идентификации государства, код банка, которому принадлежит счёт, а также номер расчётного счёта.

Совет от Сравни.ру: Если при получении перевода из Еврозоны возникает вопрос о невозможности получения средств по причине отсутствия IBAN, достаточно отправить зарубежному финансовому учреждению номер SWIFTвашего банка, чтобы успешно разрешить возникший вопрос.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/iban/

IBAN — что это? Что означает номер IBAN банка?

Если вам хоть раз в жизни приходилось осуществлять переводы денежных средств в европейские государства, то понятие «IBAN код» вам знакомо. Назвать его необходимо отправителю для оформления перевода.

Чтобы узнать номер IBAN, достаточно прийти в любое банковское учреждение и открыть текущий счет. Сотрудники некоторых финансовых организаций могут порекомендовать отправителю SWIFT код, с помощью которого также можно получить перевод.

Тогда почему существует необходимость в IBAN? Что это? И почему он доступен не во всех банках?

Основные сведения

Выше мы определили, что для выполнения международного перевода денежных средств необходим IBAN. Что это — давайте узнаем. Этот код является международным номером текущего счета отдельно взятого клиента. Его оформляют в соответствии с международными стандартами присвоения номера счетам для стран Евросоюза и некоторых других государств.

С 2007 года этот код стал уникальным официальным идентификатором счёта бенефициара, через который совершаются операции по переводу средств клиентам банка, находящимся на территории экономической зоны Европейского Союза, в любой валюте. Со временем его стали использовать и другие страны. Сейчас число государств, использующих код, выросло до 62. Но в РФ такой стандарт счета не существует в банковской системе, поэтому банки и отказывают в его выдаче.

Для граждан России номер счета IBAN может потребоваться при осуществлении денежного перевода в государства Евросоюза с зачислением на текущий счет получателя средств. Информацию касательно кода сообщает сам получатель, предварительно спросив о ней у своего банка.

С 2007 года банки вправе не проводить операции по переводу средств, если номера счетов указаны не в формате IBAN.

Но данное правило распространяется только на те случаи, когда перевод выполняется в иностранной валюте, и только в пользу лица, обслуживающегося в банке стран ЕС и ЕЭС.

Соответственно, направив денежные средства, к примеру, во Францию без указания IBAN-кода, отправитель получит их обратно по причине отказа со стороны банка. Деньги вернутся не в полном объеме, так как банк удержит сумму, равную комиссии возврата.

Структура кода

Определенное смысловое предназначение несет каждая буква и цифра в IBAN. Что это означает, рассмотрим подробнее:

  • первые две буквы несут информацию о стране, в которой находится банк получателя;
  • следующие две цифры указывают на сведения об уникальном номере IBAN, который получается расчетным путем;
  • следующие две цифры несут в себе информацию о BIC-коде банковского учреждения;
  • оставшиеся цифры являются номером счета клиента внутри банка.

Когда нужен код IBAN?

Его наличие обязательно при проведении платежей и переводов в пользу лиц, проживающих в странах ЕС и ЕЭС, а также некоторых иных государств, которые уже применяют подобный стандарт счетов. А для денежных переводов в Россию необходимости в нем пока нет.

Как применить код при совершении международных операций?

Рассмотрим случай, когда зарубежный партнер направляет в ваш адрес счет, на котором есть и традиционный номер счета, и IBAN.

Интересно:  Транспортная карта что это такое

При проведении международного платежа лучше в поручении указать IBAN в поле, предназначенном для номера счета получателя. Тогда платеж пройдет быстрее, так как на обработку документов потребуется меньше времени.

Стоит отметить, что если платежное поручение заполняется электронно, рекомендуется вводить IBAN без пробелов и лишних знаков.

Использование номера IBAN банковскими учреждениями РФ

Переводы в пользу гражданина РФ производятся без указания IBAN. Для этого достаточно указать SWIFT-код.

Счет IBAN должен указываться только при внешних переводах с расчетного счета, открытого в банке РФ. И нужен он только, если платеж уходит в адрес банка, находящийся на территории ЕС и ЕЭЗ или в других странах, которые тоже начали применять этот стандарт счетов.

Какой идентификатор используется для переводов из стран ЕС на счета российских банков

Выше мы писали, что если денежные средства перечисляются из стран ЕС и ЕЭЗ на российские счета, то в платежном поручении не указывается IBAN. Что это значит? А значит это, что отправителю просто нужно указать в документе, что перевод осуществляется не на территории ЕС, а за его пределами.

При направлении денежных средств из Европы на счета российских банков требуется оформить платежное поручение для внешних банковских операций. При этом там должна присутствовать следующего рода информация:

  • SWIFT-код, принадлежащий банку-получателю;
  • расчетный счет клиента банка-получателя.

Как узнать реквизиты для международных операций с денежными средствами?

  1. Сведения о необходимых реквизитах, которые указываются в платежных документах при проведении международных переводов, находятся на официальных сайтах банковских учреждений.

  2. Если у вас есть счет, открытый в банковском учреждении другого государства, которое вправе устанавливать IBAN, например в Приватбанке, то информацию о коде можно узнать одним из следующих способов: обратившись в отделение банка через систему интернет-банкинг, или позвонив на «горячую линию».

  3. В банковской системе есть такое понятие, как банк-посредник. Услугами его могут воспользоваться банковские учреждения, которые не способны напрямую совершать международные банковские операции.

    Например, Альфа-банк подписал с тремя финансовыми организациями Германии соглашение, чтобы у его клиентов была возможность переводить денежные средства в данное государство. Как именно осуществить международный перевод, вам подскажут сотрудники банка.

Международные платежи со Сбербанком

Для совершения международных платежей с любой из стран (в том числе с государствами ЕС и ЕЭЗ) через Сбербанк в платежном поручении должна присутствовать следующая информация:

  • наименование банка-получателя;
  • местонахождение отделения, которое обслуживает счет;
  • полное имя владельца счета;
  • его паспортные данные, номера ИНН и КПП;
  • БИК, корсчет и расчетный счет банка-получателя.

Возможно, потребуются дополнительные реквизиты, их можно найти на официальном сайте банка. IBAN Сбербанка там не указан, но только потому, что его в природе пока не существует.

Для международных переводов Сбербанк использует лишь SWIFT-код, его и нужно назвать отправителю средств. У подразделений, которые располагаются в разных регионах, SWIFT-код тоже разный.

Информацию, которая подходит для вас, можно найти на сайте банка.

Вывод

Изучив всю информацию, стало понятно, что такое IBAN банка, и его функция в банковской системе. Такой единый стандарт счета может сделать обработку платежей, осуществляемых банками ЕС и ЕЭЗ, и сократить число ошибок при указании реквизитов, так как банк-отправитель денежных средств может проверить правильность указанного номер счета до проведения платежа.

Источник: http://fb.ru/article/186741/iban---chto-eto-chto-oznachaet-nomer-iban-banka

Что такое IBAN код в банковских реквизитах?

Если вы хотите получить денежный перевод на свой персональный банковский счет из стран Европейской Экономической зоны, то вам необходимо знать, что такое IBAN банка. Это обязательный реквизит, без которого отправить перевод будет невозможно. Рассмотрим, что это такое, как выглядит этот загадочный код, а главное – где его взять.

СОДЕРЖАНИЕ

  • 1 Что это такое
  • 2 Как выглядит
  • 3 Как узнать
  • 4 IBAN Сбербанка России

Что это такое

Полная расшифровка аббревиатуры IBAN – это «International Bank Account Number». Дословно название можно перевести как «номер международного банковского счета».

Он присваивается каждому клиенту банка или любого другого финансового учреждения согласно международным стандартам ISO 13616. Стандарт данного счета был разработан Международной Организацией по Стандартизации.

Также в этом процессе принимал участие Европейский комитет, ответственный за банковские стандарты.

Код начали использовать для того, чтобы упростить и ускорить систему денежных переводов между различными странами. Деньги сразу «заходят» на счет клиентов, и человеку не нужно специально обращаться в банк для того, чтобы получить свой перевод.

Обратите внимание на то, что он используется преимущественно в странах Европейского Союза. На их территории данный реквизит является обязательным. Страны, которые не являются членами Европейского Союза, не обязаны использовать IBAN для международных денежных переводов.

Как выглядит

Международный номер счета, а точнее IBAN, не может состоять больше, чем из 34 символов. Каждый знак в нем имеет свое значение. Он может содержать не только цифры, но и буквы. Буквы используются только из латинского алфавита и в обязательном порядке заглавные.

Расшифровывается следующим образом:

  • 1 – 2 символ – это код страны, в которой находится человек, что должен получить денежный перевод (например, DE – Германия);
  • 3 – 4 символ – уникальное число IBAN, которое рассчитывается по специальному стандарту ISO 7064;
  • 5 – 8 символ – это BIC код банка, а точнее первые его 4 цифры;
  • 9 – 34 символ – это номер счета клиента банка.

Итак, IBAN для жителей Германии будет состоять всего из 22 символов, и выглядеть приблизительно так: DE89670400665732018090.

Как узнать

В нашей стране узнать этот код достаточно проблематично. Все дело в том, что банковская система не требует обязательного использования данного реквизита.

Для совершения международных переводов вам, скорее всего, предложат SWIFT код. Именно поэтому, в банковских реквизитах стандартного образца вы не найдете код IBAN.

Соответственно назревает вопрос, где взять его и куда первым делом нужно обращаться для его получения.

Самое Важное!

Обратите внимание на то, что IBAN – это требования Европейского Союза для совершения денежных переводов. Другие страны, в том числе и наша, не обязаны использовать данный код.

Российские банки не используют в своей работе данный код, поэтому, узнать его у вас не получится. Для того чтобы деньги «зашли» на ваш персональный счет, достаточно просто указать стандартные банковские реквизиты:

  • персональный номер счета (указывается в договоре на обслуживание);
  • SWIFT code банка, в котором открыт счет;
  • ваши данные (ФИО).

IBAN Сбербанка России

Большинство жителей нашей страны пользуются услугами Сбербанка России. Если вы собираетесь получить международный денежный перевод на счет, открытый в данном банке, то нужно будет узнать основные реквизиты финансового учреждения и продиктовать их отправителю. Сделать это можно несколькими способами:

  • через официальную веб-страницу банка в Интернете;
  • через сотрудников любого отделения Сбербанка;
  • через интернет банкинг, а точнее через свой личный кабинет;
  • через горячую линию учреждения.

Отправитель может также самостоятельно зайти на официальный сайт Сбербанка и узнать все необходимые ему реквизиты.

Если отправителю недостаточно предоставленных вами реквизитов, и он настоятельно требует предоставить именно этот код, то выход из ситуации только один. Вы должны объяснить ему, что IBAN Сбербанка не существует. Законодательство Российской Федерации не требует от банков создания подобных кодов, поэтому их попросту нет.

Альтернативой может послужить международный SWIFT код. С его помощью отправитель без проблем сможет перечислить вам деньги с любой точки мира и для этого не обязательно использовать код международного образца.

Теперь вы знаете, что при совершении международного денежного перевода на территорию нашей страны использовать IBAN невозможно. Российские банки не используют в своей работе данный стандарт стран Европейского Союза.

Полезно знать:

Источник: http://onlinevbank.com/voprosy-klientov/chto-takoe-v-rekvizitax-iban.html

IBAN код — что это в реквизитах банка?

Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.

Код IBAN для чего он банкам?

IBAN — это номер банковского счета, созданный по международным, в основном европейским, стандартам. Аббревиатура расшифровывается буквально -«интернациональный банковский номер счета». Его назначение — упрощение операций между банками разных стран. Зачем им это нужно?

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.

Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.

Как выглядит IBAN код?

Код состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:

  • Первые 2 буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;
  • Следующие 2 контрольные цифры;
  • Затем 4 буквы — SWIFT или BIC-код банка;
  • Дальше идут 13 цифр — индивидуальный номер счета клиента в этом банке.

Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.

Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.

Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.

Где взять код?

Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.

Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.

Примеры кодов:

  • Казахстан KZ75 125K ZT10 0130 0335
  • Финляндия FI21 1234 5600 0007 85
  • Молдова MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Что в этом случае делать россиянам?

Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.

Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.

  • Попробуйте объяснить, что российские банки не работают по этим стандартам и такого кода просто не существует.
  • Предоставьте максимум информации о банке-получателе и личном счете, на который осуществляется отправка. Именно здесь может пригодиться SWIFT код.
  • Узнайте, есть ли альтернативные способы отправки денег.

IBAN Сбербанк России (SWIFT код)

Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:

  1. SWIFT Сбербанка — он состоит из набора латинских букв, что-то вроде SBERUAUK SABRZKAL.
  2. Правильное название Сбербанка на английском языке — Sberbank.
  3. Правильное название вашего города на английском языке.
  4. Номер отделения, где будут получать деньги и все его реквизиты.
  5. Номер счета получателя.
  6. Личная информация получателя: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации.

Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.

А если отправлять из россии в европу?

Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:

  • Работает ли банк-получатель по европейскому стандарту;
  • IBAN код банка (в случае положительного ответа на предыдущий вопрос);
  • Точные реквизиты получателя.

Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!

Источник: https://credits.ru/publications/407618/chto-takoe-iban-kod-i-dlya-chego-on-nuzhen

Что такое IBAN банка и как его узнать?

При совершении международных денежных переводов российские пользователи могут столкнуться с непредвиденными трудностями. Вопрос о том, что такое IBAN банка и как его узнать, первоначально может вызвать некоторое замешательство. Хотя на самом деле это один из широко распространенных международных кодов.

IBAN ― что это?

В целях повышения оптимизации операций по переводу денег на территории ЕС было принято положение о применении специального банковского кода IBAN ― International Bank Account Number.

Итогом стало снижение стоимости транзакций, появление более высоких скоростей. Шифр представляет собой уникальный идентификатор банковского счета. Его отсутствие может послужить отказом при переводе денег клиенту, находящемуся в Европе.

Более того, финансы вернутся отправителю, но уже за минусом комиссионной стоимости услуги.

Применение кода IBAN отмечается более чем в 60 странах. Действующая система стала популярной и вне территории Евросоюза. Российские же банки, даже самые популярные, пока эту схему не используют. Тем не менее знать номер IBAN требуется и для международных операций, совершаемых из РФ.

 Структура кода

Длинна шифра IBAN может достигать 34 знаков. При этом используются буквенная кодировка на латинице и цифровые значения. Сочетание символов несет в себе определенную заложенную информацию, которую условно можно структурировать следующим образом:

  1. В первых 2-х зашифрован код государства.
  2. 3-4 знаки ― это контрольное соотношение числа IBAN.
  3. 5-8 символы определяют БИК банка.
  4. Оставшиеся цифры представляют собой уникальный номер счета самого клиента, который присваивается банком.

В каких государствах уже используется идентификатор iban

Система идентификации IBAN действует с 2007 года, ее применение уже успело шагнуть далеко за пределы ЕС. При осуществлении международных переводов в страны Евросоюза необходимость подобного шифрования неоспорима.

Кроме того, кодировка используется и рядом других стран, в том числе расположенных и на территории постсоветского пространства. К ним относят Грузию, Казахстан, Азербайджан, Белоруссию, Латвию и Литву, Украину.

Полезный Совет!

В числе неевропейских государств можно отметить такие, как ОАЭ, Катар, Тунис, Пакистан и прочие.

В России подобная кодировка не применяется. Международные переводы осуществляются по системе SWIFT. Различия в формате осуществления платежей создают некоторые трудности для клиентов, требуя дополнительные временные и финансовые затраты. Тем не менее пока Российская Федерация не участвует в общей европейской системе формирования банковских реквизитов.

Как применить код при совершении международных операций

Даже если платежи отправляются с территории Российского государства или иной страны, не использующей IBAN, общепринятая кодировка необходима.

Шифр указывается непосредственно в платежном документе при условии, что клиент использует соответствующий банк. Следует учесть, что код уникален для каждого клиента.

Общего шифра IBAN для отдельно взятого банка, в отличие от SWIFT кодировки, не существует.

Как узнать, является ли указанный получателем номера IBAN

Является ли получатель средств клиентом банка, работающего в рамках IBAN, проще всего узнать, послав запрос самому абоненту. Данное кодирование составляет неотъемлемую часть реквизитов банков ЕС и прочих стран, поддерживающих систему. Информация не находится в открытом доступе. На помощь должен прийти сам владелец счета.

Какой идентификатор используется для перевода из стран ЕС на счета российских банков

Использование шифра IBAN обязательно, если перевод осуществляется на адрес соответствующего банка. Алгоритм действий не меняется, даже если средства поступают из России или других стран, чьи банки не подключены к системе. При платежах без указания IBAN деньги до адресата вряд ли дойдут. Скорее всего будет осуществлен возврат плательщику.

Что же делать, если необходимо совершить платеж из ЕС в Россию? Наверняка при попытке перевода возникнет потребность указать IBAN.

В таких случаях понадобится донести до отправителя, что на территории РФ действует другая система ― SWIFT.

При осуществлении международных денежных переводов в Россию необходимо заполнение платежного документа по правилам внешних операций. Применительно к нашей стране потребуются следующие данные:

  • код SWIFT банка получателя
  • номер уникального расчетного счета клиента

Учитывая, что SWIFT, в отличие от IBAN, это кодировка непосредственно самого банка, информация об этом шифре находится в открытом доступе. Проще всего узнать сведения на сайте банка-получателя.

Точные реквизиты предоставят и в самом отделении кредитной организации. В некоторых случаях европейские банки отказываются работать без предоставления IBAN.

В таких ситуациях могут понадобиться услуги посредников, с которыми российские кредитные учреждения вправе заключить отдельные договора.

Как узнать реквизиты для международных операций с денежными средствами

Наиболее простой способ узнать точные реквизиты банка-получателя денежных переводов, это запросить информацию у самого владельца счета. Клиент банка может получить подобные сведения, даже если изначально не обладает какой-либо информацией.

Достаточно зайти в личный кабинет на сайте кредитной организации или позвонить на горячую линию. Код IBAN ― уникальный шифр счета клиента. Данные не содержатся в открытом доступе.

Также не стоит путать номер банковской карты со счетом IBAN, к которому эта карта привязана.

: Что такое IBAN

Last modified: 28.04.2018

Источник: https://gurukredit.ru/chto-takoe-iban-banka-i-kak-ego-uznat/

Что такое IBAN код и зачем он нужен

Международные переводы уже давно не редкость. И не секрет, что осуществлять их удобнее всего с банковского счета. Во время осуществления услуги российские банки запрашивают код IBAN. Что это такое и зачем это нужно?

IBAN расшифровывается как «интернациональный банковский номер счета. Из этого становится ясно, что это обыкновенный код, который котируется на международном уровне. Присваивается он в соответствии с установленным международным стандартом. Разработка принадлежит Международной Организации по стандартизации.

IBAN является основным идентификатором, который используется для валютных переводов платежей на территории ЕС и Европейской Экономической Зоны, а также в ряде других стран, которые заключили договор о взаимодействии. Наличие кода является обязательным условием для оформления любых платежных инструкций.

В том случае, если IBAN отсутствует у получателя валюты, иностранные и российские банки уполномочены отказать в услуге перечисления платежа. Более того, попытка осуществить перевод обернется затратами для того, кто отправляет средства. Если код отсутствует, банк вернет перечисленные деньги, предварительно высчитав комиссию за обе транзакции.

Стоит отметить, что если вы не планируете перечисление валюты на иностранный счет, IBAN вам не понадобится.

Как расшифровывается код

Код IBAN имеет до 34 символов. При этом используются исключительно арабские цифры и заглавные латинские буквы. Каждый из символов имеет свою смысловую нагрузку:

  • 1-2 – код государства, к которому принадлежит банк владельца счета.
  • 3-4 – это контрольный код, который представляет собой уникальное сочетание IBAN. Определяется с помощью международного стандарта.
  • 5-8 – символы, дублирующие первые четыре цифры BIC кода банка.
  • 9-34 – уникальный код счета клиента, который присваивается банком.

Какие страны уже используют код

Около 50 стран ввели на своей территории практику использования интернационального кода банковского счета. Среди них есть и бывшие союзные республики – Казахстан и Грузия. А вот российские банки IBAN пока не имеют, в связи с чем у ее граждан нередко возникают трудности с получением денег из-за рубежа.

Интересно, что Сбербанк России в Казахстане пользуется стандартом счетов, тогда как центрального Сбербанка России такое новшество еще не коснулось.

Как переводить валюту в Россию

Поскольку российские банки не имеют IBAN, при переводе валюты из Европейской экономической зоны могут возникать проблемы. Самое распространенное недоразумение – когда европейский банк отказывается проводить операцию без предоставленного кода.

Что делать в таком случае? Если отправитель – вы сами, и вы пытаетесь перечислить энную сумму на родину, просто постарайтесь объяснить работнику банка ситуацию.

Если же вы получатель – постарайтесь донести до отправителя информацию про то, что для операции вам необходимо предоставить лишь те реквизиты, которыми располагает ваш российский банк.

Если беседа не помогает – поищите другую финансовую организацию.

Обратите Внимание!

Для перевода на карту Сбербанка России и некоторых других банков вам могут понадобиться коды SWIFT и ВIK. Что это такое?

Код SWIFT можно назвать своеобразным аналогом IBAN. Но, в отличие от европейского стандарта, он действует на территории России. С 2014 года он также используется для проведения внутренних транзакций на территории страны.

Код ВIK – это внутренний банковский идентификационный код, который присваивается любому счету, открытому на территории Российской Федерации. С его помощью можно не только получить данные владельца счета, но и уточнить месторасположение отделения банка, где был открыт актив.

Оба кода являются относятся к реквизитам счета, действующего на территории РФ. Как правило, европейские банки удовлетворяются ими, а также персональными данными получателя.

Предназначение кода

Основной функцией любого идентификационного банковского номера является упрощение работы финансовых организаций и автоматизация их системы. Достаточно сложный на первый взгляд шифр является четким и ясным для автоматической системы идентификации.

В свою очередь, такой подход позволяет исключить возможность ошибки при введении данных. Код сможет указать на несовпадение персональных сведений. И наоборот, ошибочно введенный код будет сразу же обнаружен.

К преимуществам использования IBAN также относят улучшение оперативности работы с банковскими переводами. Код позволяет осуществить полную проверку всех необходимых банку данных за несколько секунд.

Наконец, IBAN позволяет сокращать затраты финансовых компаний на обработку платежных операций.

Поэтому неудивительно, что многие клиенты российских банков выступают за введение в них данного стандарта.

Источник: http://krepoteka.ru/iban-kod

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *