Что такое микрофинансовые организации

Содержание статьи:

Что такое микрофинансовые организации в рф

Что такое микрофинансовые организации

статьи:

  • 1 Микрофинансовые организации что это такое
  • 2 Регулирование деятельности микрофинансовых организаций
  • 3 Что такое микрофинансовая организация?
  • 4 Микрофинансовые организации в РФ — Ида Тен
    • 4.1 Статья на тему Микрофинансовые организации
  • 5 Виды микрофинансовых организаций и регламент их работ
  • 6 Микрофинансовые организации в России (МФО) – обзор на Мир Процентов.ру
  • 7 Мкк и мфо – в чем разница?
  • 8 Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году
  • 9 Виды микрофинансовых организаций
  • 10 Микрофинансовые организации (МФО). Кредит в микрофинансовых организациях :
  • 11 Анализ микрофинансовых организаций в России
  • 12 Что есть МФО и как взять деньги лучшим способом?
  • 13 Что такое микрофинансовые организации (МФО)
    • 13.1 Мфк и мкк
    • 13.2 СРО
    • 13.3 Микрозаймы
    • 13.4 Инвестиции в МФО
  • 14 Что такое микрофинансовое предприятие и в чем его особенности
  • 15 Что такое микрофинансовая организация?
  • 16 Микрофинансовые организации, особенности их деятельности
    • 16.1 Отличия МФО от банка
    • 16.2 Особенности функционирования МФО
  • 17 Вложение денег в микрофинансовые организации. 5 за и против



Люди часто сталкиваются с проблемой нехватки денег и необходимостью перехватить небольшую сумму до зарплаты.

На помощь приходят друзья и родственники. Когда такой возможности нет, можно обратиться к специальным компаниям на кредитном рынке страны, готовых одолжить деньги под процент на небольшой промежуток времени. После включения в специальный реестр МФО микрофинансовые организации имеют право осуществления деятельности по микрофинансированию на территории России.

Что такое МФО

Первыми кредитными учреждениями, осуществляющими выдачу займов на территории страны, можно считать кредитные союзы и товарищества.

Они существовали в далеком 19 веке, но свое реальное развитие микрофинансовая организация получила в 90-х годах прошлого столетия.

Сегодня же даже банки создают дочерние структуры (исключением является Сбербанк) для пополнения собственных финансовых средств.

Обратите Внимание!

Однако только вступившие в силу в 2011 и 2014 отрегулировали деятельность компаний и вопросы предоставления микрозаймов. С этого времени они стали подконтрольны в своей работе Минфину и Центробанку РФ.

Некоторые компании имеют целую сеть представительств, а другие полностью осуществляют функционируют на просторах интернета (MangoMoney, Zaimer).

В последнее время проверка и контроль за деятельностью МФО осуществляют саморегулируемые организации.

Чем отличается МФО от банка

Принятые законы содержат конкретную информацию о деятельности микрофинансовых компаний, поэтому можно выделить несколько моментов, чем же организации отличаются от банков, которые аналогичным образом выдают кредиты населению.

Во-первых, МФО более лояльны к клиентам и их плохой кредитной истории. Во-вторых, ссуды выдаются на короткий промежуток времени, который редко превышает один месяц.

Микрофинансовой компании запрещено выдавать валютные займы, а сумма денежных средств, на которые может рассчитывать физическое лицо, составляет 1 млн рублей (для юрлиц – 3 млн).

Кредитный скоринг

Метод машинной обработки данных, который формирует кредитный портрет заемщика стал очень популярным с развитием экспресс-кредитования.

На основании выданных ранее займов и информации о клиенте машина показывает информацию о надежности человека как ссудополучателя.

Поскольку автоматизированная система анализирует лишь приведенные сведения, возможность получить быстрые деньги имеют в МФО даже пенсионеры, безработные, студенты, что выгодно выделяет организации перед банками.

Микрофинансовые займы

Микрозаймом принято считать небольшой кредит, выдаваемый на непродолжительное время без подтверждения платежеспособности просителя.

Хоть законодательно максимально возможная сумма для физлиц установлена на уровне 1 млн рублей, на практике она редко превышает 30000–50000 рублей. Отличительной особенностью микрокредитов является быстрое принятие решения, нецелевое их использование и беззалоговая выдача.

Разрешается оформлять микрозайм онлайн или в отделении компании. Процент отказов невелик, поэтому одобрение заявки происходит больше чем в 90% случаев.

Потребительские ссуды

Выдаются микрозаймы физическим лицам на сравнительно длительный срок – от одного месяца до полугода, однако продолжительность может быть и больше.

Основная цель их использования заключается в приобретении дорогой техники, ремонте автомобилей или квартир. Его можно использовать для отдыха, лечения, обучения.

Возврат, как правило, происходит равными частями и с определенной периодичностью (еженедельно, каждую декаду и под.)

Кредиты до зарплаты

Самый распространенный вид миниссуд, выдаваемых на несколько дней – от трех до месяца.

Возврат кредита происходит одномоментно в конце срока предоставления, хотя договором могут быть предусмотрены и другие, более выгодные условия.

При получении кредитов до зарплаты фигурируют небольшие цифры, однако организацией устанавливается высокая процентная ставка. Берут такие ссуды при непредвиденных затратах или задержках зарплаты.

Предпринимательские займы

Микрокредитование осуществляется сроком от одного до трех лет и предоставляется такая возможность индивидуальным предпринимателям и другим юридическим лицам. Используют микрозаймы для осуществления следующих целей:

  • пополнение оборотных средств;
  • открытие нового дела или развития существующего;
  • для покрытия кассовых разрывов;
  • аренды площадей;
  • покупки оборудования.

Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Источник: http://zmakemoney.com/chto-takoe-mikrofinansovye-organizatsii-v-rf.html

Что такое микрофинансовая организация в РФ

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д. Работа нервная, но мне нравится.

Когда возникает необходимость взять в долг, человек, в первую очередь, идет в банк. Однако, далеко не каждый банк захочет выдать в кредит, если заемщик не может подтвердить свою способность вернуть деньги.

Кроме того, банкам интересно давать в долг на длительный срок, а если человеку нужно «перехватить до зарплаты», то в такой ситуации заемщик идет в МФО-микрофинансовую организацию, которая требует минимум документов для кредита.

Но стоит ли пользоваться услугами таких компаний? Выгодно ли это?

  • 1 Что это такое — МФО? И чем МФО отличаются от банков России?
    • 1.1 Что такое МФО?
    • 1.2 Почему МФО, выдающие займы, так популярны?
  • 2 Что такое МФО?
    • 2.1 Микрофинансовые организации
    • 2.2 Права и запреты для МФО
  • 3 ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ — КАССА ВЗАИМОПОМОЩИ»
  • 4 Новые онлайн-займы 2017 года
  • 5 Займы онлайн на карту без проверок — срочно, круглосуточно и с 18 лет
  • 6 МФО и банк — в чем отличия?
  • 7 микрофинансовых компаний России 2018. Обзор лучших МФО. — CPL Finance
  • 8 МФО 2018 года — где лучше взять займ?
    • 8.1 Особенности онлайн МФО
  • 9 РосДеньги, займы в МФО, Санкт-Петербург, проспект Просвещения, 34, рейтинг, адрес, телефон и режим работы
  • 10 Микрофинансовая организация РосДеньги на улице Дыбенко
  • 11 Русская инвестиционная микрофинансовая корпорация

Что это такое — МФО? И чем МФО отличаются от банков России?

В России все большим спросом пользуются микрозаймы. Исследования показали, что об услугах микрофинансовых организаций знают 50%, 30% думали воспользоваться услугой микрозаймов, 20% уже были или являются заемщиков.

С тем как работают банки – большинство граждан знают, а вот основы работы МФО пока еще не все понимают. Чем отличаются банки от микрофинансовых компаний?

Что такое МФО?

Микрозаймы изначально были «изобретением» бангладешского банкира М. Юнус в 70х гг XX века. Целью создания микрозаймов были кредитование бедного населения, для того чтобы те могли начать свое дело, получив заем под низкий процент. В 1983 году он основал Grameen Bank (Поселковый банк), который работал только в деревнях.

Каждая компания, которая решила заниматься выдачей микрозаймов, согласно с законом РФ, обязана получить лицензию на такой вид деятельности, быть внесена в реестр ЦБ РФ.

МФО имеет право выдавать займы до 1 млн. рублей физическим и юридическим лицам.

Почему МФО, выдающие займы, так популярны?

Микрокредитование популярнее за счет более легкого получения небольших сумм денег до зарплаты, более удобного сервиса, по сравнению с банками. Заем можно получить имея только один документы, зачастую только паспорт!

Конечно, главное наше преимущество перед банками – простота и скорость рассмотрения заявки на заем.

Банки и микрофинансовые организации не являются конкурентами, скорей дополняют друг друга. У обоих довольно разные предложения для разных групп населения. Те, кому не интересны большие суммы в кредит от банков (от 50 000 рублей), то клиентам МФО интересны займы до 30 000 – 50 000 рублей, в среднем.

В других странах, так же, есть МФО, и выдают они зачастую тем, кому отказали в банках. В России ситуация несколько другая. У нас Микрофинансовые организации ориентируются на заемщиков, у которых есть работа и с кредитной историей все в порядке, но банк – “это слишком сложно”.

Источник: http://financeprof.biz/chto-takoe-mikrofinansovaya-organizatsiya-v-rf

Что такое микрофинансовая компания и чем она отличается от МФО

Микрофинансовые организации и компании – явление относительно новое для российского рынка. На западе они существуют довольно давно. Микрозаймами люди стали пользоваться все чаще. Это связано с тем, что банки больше отказывают в кредитах из-за большой доли задолженности. Заемщику с плохой кредитной историей однозначно откажут во всех банках, а вот получить мини-займ будет легче.

Интересно:  Банк русский стандарт коллекторы

Микрокредиторы относятся к заемщикам более лояльно и могут закрыть глаза на недочеты в кредитной истории.

Самое Важное!

Несмотря на то, что ставки по микрозаймам довольно большие (до 2% в день), этот вид кредитования процветает и даже имеет постоянных клиентов.

  Деятельность микрофинансовых организаций и компаний также регламентируется федеральными законами  (ФЗ №151 от 02 июля 2010 года «Об МФО») и ЦБ РФ. Официально зарегистрированные участники этого рынка находятся в реестре МФО.

Что такое микрофинансовая компания?

Это тип микрофинансовой организации, работа которой регламентируется ФЗ № 151, а также нормативными актами ЦБ.  Она имеет право привлекать деньги физлиц и организаций, а также заниматься микрокредитованием. Госдума РФ внесла изменения в ФЗ №407 29.12.

15 г, после чего произошло разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК стали более серьезными участниками финансового рынка, чем МКК за счет более широкого спектра функций.

Вместе с этим к МФК применяются более строгие правила и требования, чем к МКК.

Возможности МФК

  • Предоставление минизаймов на сумму до 1 млн.р. на потребительские цели.
  • Выпуск облигаций.
  • Предоставление займов на бизнес-цели до 3 млн.р.
  • Привлечение денежных средств населения от 1,5 млн.р. (такие «вклады» не подлежат страхованию АСВ, поэтому вкладчик должен самостоятельно застраховать их в страховой компании).
  • Запрашивать у заемщиков документы, которые будут необходимы для рассмотрения заявки на займ.
  • Предоставлять или отказывать в предоставлении займов с указанием обоснованной причины.
  • Осуществлять иную деятельность, предусмотренную законодательством.
  • Запрашивать кредитную историю из БКИ и передавать данные о заемщике обратно.

Что нельзя делать МФК?

  • Выдавать займы в валюте.
  • Выступать поручителем по обязательствам учредителей.
  • Совершать сделки с имуществом, которые повлекут снижением стоимости активов компании на 10% и более.
  • Изменять в одностороннем порядке ставки по договорам займов, менять сроки выплат, вводить комиссию.
  • Заниматься иной торговой, производственной и проч. деятельностью.
  • Начисляться проценты в сумме, превышающей размер самого займа в 4 раза.
  • Применять штрафные санкции к заемщикам, решившим вернуть займ досрочно.
  • Заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

За деятельностью микрофинансовых компаний  следит ЦБ, Минфин, ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам).

МФК осуществляют деятельность на основании ФЗ №353 «О потребительском займе» и ФЗ №151 «О МФО». Данные законы  регулируют деятельность микрофинансовых компаний, а также регламентируют порядок выдачи займов заемщикам. Чтобы убедиться, законно ли работает компания, можно проверить ее  в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Если таковой организации там не находится, то лучше не иметь дело в ней.

О нарушении можно уведомить ЦБ

Требования для создания микрофинансовой компании

  • Уставный капитал должен быть не менее 70 млн. р.
  • Компания должна ежегодно отчитываться перед ЦБ о результатах деятельности.
  • МФК должна соблюдать требования к достаточности капитала, ликвидности, доле риска, рассчитанной на МФО, резерву на возможные убытки по выплате займов.
  • Проведение ежегодного аудита.

При соблюдении всех требований компанию включают в гос.реестр микрофинансовых организаций.

Чем отличается МФО и МФК?

По факту это одно и то же. При регистрации микрофинансовой организации должно фигурировать сочетание «микрофинансовая компания» и организационно-правовая форма. МФО можно встретить почти везде, даже там, где нет банка.

Они позволяют людям занимать деньги почти моментально, правда, на короткие сроки. За такую скорость заемщики переплачивают огромные проценты. Часто займы, взятые в МФО, негативно сказываются на кредитной истории заемщика.

Это связано с тем, что МФО могут подавать данные о займе, а вот с данными о его погашении могут затянуть. За совершение просрочки клиенту начисляются серьезные штрафы и пени. Задержав выплаты на пару недель, долг может вырасти в несколько раз. Методы выбивания долгов достаточно  жесткие.

Однако, если при «выбивании» долга МФО переходит границы дозволенного, то можно об этих действиях сообщить в Ассоциацию участников МФО и в Банк России.

Крупнейшие МФК России

Аналитическая компания «Эксперт РА» выделила крупнейшие МФК по итогам 2016-17 гг. В список вошли компании, кредитующие не только физлиц, то и организации.

По объему выданных минизаймов с учетом просрочек первое место уверенно занимает МФК «ОТП-Финанс», которая за короткое время обогнала такую известную организацию, как «Домашние деньги».

Успех ОТП-Финанс зависел не только от эффективной работы в сфере микрокредитования, но и от богатого опыта группы ОТП и сотрудничества с ключевыми партнерами.

МФК по объему кредитного портфеля:

№НаименованиеРазмер портфеля на 01.07.2016 г, млн.руб.
1 ОТП Финанс 10 000,9
2 Домашние Деньги 6 802,1
3 МигКредит 2 071,2
4 СМСФинанс 1 278,0
5 Быстроденьги 1 173,5
6 ВиваДеньги 785,1
7 АНО МФК «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства 712,6
8 MoneyMan 702?9
9 Е-заем 702,3
10 СрочноДеньги 579,8
11 МФО Удмурдский госфонд поддержки предпринимательтва 579
12 КредитТех Рус 488,7
13 Лига Денег 480,4
14 МФК МикроКапитал Руссия 470,4
15 МФО Кировский областной фонд поддержки малого бизнеса 425,7
16 МФО Ставропольскийй областной фонд поддержки бизнеса 424,8
17 АНо АПМБ 397,7
18 ВыручайДеньги 360,7
19 Саммит 358,4
20 НО Липецкий областной фонд поддержки предпринимательства 336,3

Источник: https://investor100.ru/chto-takoe-mikrofinansovaya-kompaniya-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-mfo/

Виды микрофинансовых организаций и регламент их работ — ПапаБанкир.ру

Государство наконец-то занялось вопросами микрофинансовых организаций, работа которых за последние годы способствовала стремительному росту долгов у наших соотечественников.

Взятые кредиты для многих оказались непосильной ношей, что вызвало проблемы с коллекторскими фирмами, которым банки продают долговые обязательство заемщиков.

Полезный Совет!

Сложившаяся ситуация также обозначила перспективу повального банкротства физических лиц.

Итак, 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в ФЗ №151 ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», призванные заключить в строгие границы МФО. В данной статье мы расскажем, какой информацией должен обладать заемщик относительно новых правил микрокредитования, о видах микрофинансовых организаций и регламента их работ.

Виды микрофинансовых организаций

Микрофинансовой организацией является юридическое лицо, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляющее деятельность по микрофинансированию.

Когда сведения об МФО вносятся в реестр, то организации выдается свидетельство ЦБ РФ, что гарантирует законность ее работы.

Существует два вида микрофинансовых организаций, как организационно-правовой формы юридических лиц:

  • Микрокредитная организация (МКК).
  • Микрофинансовая компания (МФК).

Между этими двумя видами микрофинансовых организаций существует отличие, суть которого в том, что МФК наделены правом привлекать в качестве инвесторов физических лиц, которые не являются их учредителями. Осуществить это можно лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Если лицо становится обладателем биржевых или зарегистрированных облигаций, выпуском которых занимается данная организация, а также иных облигаций на сумму, превышающую полтора миллиона рублей.
  2. Сумма, которая предоставляется по договору займа, составляет от 1500000 рублей, при этом основная задолженность организации перед инвестором за период действия договора не должна уменьшаться.

Организационно-правовая форма МКК может быть изменена – для этого понадобится подать заявление в ЦБ РФ, после чего соответствующие изменения будут внесены в реестр.

Вдобавок, минимальный размер средств, принадлежащих организации, должен быть не меньше 70000000 рублей.

Также запрещается использовать сокращенное название «МФО». Компания, создаваемая для осуществления микрофинансовой деятельности, имеет право использовать соответствующее обозначение не более 3-х месяцев со дня, когда она была зарегистрирована в качестве юридического лица.

Ограничения МФО

Все виды микрофинансовых организаций без исключения не имеют права:

  1. Предоставлять кредит в иностранной валюте.
  2. Выдавать потребителю (как юридическому лицу, так и гражданам) микрозайм, если его основной долг станет более 3000000 рублей.
  3. Без уведомления заемщика (индивидуального предпринимателя, юридического лица, гражданина) изменять размер ставки по процентам и (или) схему их определения по договорам микрозайма. Также запрещается менять сроки действия этих договоров и вознаграждение в виде комиссионных.
  4. Начислять клиенту, являющемуся физическим лицом, проценты или прочие платежи по договору потребительского займа, который был заключен на срок до 12 месяцев, если сумма процентов и прочих платежей, начисленных по договору, достигнет четырехкратного размера суммы займа. Данные ограничения не распространяются на неустойки (пени, штрафы) и платежи на услуги, которые оказываются за отдельную плату заемщику. Условие о том, что санкции ограничены, обязаны быть прописаны на первой странице договора займа. Это нужно сделать перед таблицей, в которой обозначены индивидуальные условия договора потребительского займа.
  5. Применять к потребителю (индивидуальному предпринимателю и физическому лицу) штрафные санкции за возврат микрозайма до назначенного срока в том случае, если заемщик уведомил в письменной форме за 10 календарных дней.

Вдобавок, для микрофинансовых организаций установлены следующие ограничения:

  • Осуществлять какую-либо деятельность кроме микрофинансовой и прописывать в уставе такую возможность. В данном пункте есть исключения – это образовательная, благотворительная деятельность и т.п..
  • Выдавать потребителю кредит, сумма которого превышает 1000000 рублей.

МКК не имеет права:

  1. Выдавать потребителю микрозайм, размер которого превышает 500000 рублей.
  2. Привлекать денежные средства граждан, которые не являются учредителями компании.
  3. Заниматься выпуском и размещением облигаций.
  4. На основании договора давать кредитной организации поручения о проведении идентификации или упрощенной идентификации заемщика, являющегося физическим лицом.

Займы через МФО — их разновидность

Все кредиты, которые можно оформить в МФО, делятся на три группы: «до зарплаты», потребительские, онлайн-кредитование. В большинстве случаев, займы выдаются в МФО по упрощенной схеме, причем процент достаточно высокий. Если посмотреть статистику Центрального банка РФ, то порядка ½ кредитов, которые были выданы потребителям, составляют потребительские займы, причем под 40% годовых.

Ставка по процентам для этого кредита может быть даже выше и составляет, как правило, 1-2% в день.

Данная категория займов не имеет высокого спроса по причине того, что если должник задерживает выплаты, то сумма стремительными темпами переходит в разряд «неподъемной» для должника.

Интересно:  Какая валюта используется в таиланде

Именно по этой причине сумма процентов не может превышать размер основного долга более чем в четырехкратном размере.

Потребителя ожидают еще одни новшества – правила кредитования в режиме онлайн:

  • Размер такого займа не может быть больше 15000 рублей.
  • Только МФК имеют возможность предоставлять онлайн-кредиты.
  • МФК для идентификации заемщика получили возможность привлекать банки, у которых имеется генеральная лицензия.

Проверить МФО на законность его действий

За последнее время все чаще происходят ситуации, когда микрофинансовые организации, действуя по схеме финансовой пирамиды, привлекали финансы физических лиц, не обладая на это законными правами.

Или ситуация была противоположная – организации выдавали так называемые «черные кредиты», обманом кидая потребителя в долговое ярмо.

Для того чтобы застраховать себя от встречи с мошенниками, будущим клиентам МФО необходимо озадачиться проверкой информации о том, есть ли дана организация в государственном реестре, куда вносятся сведения об МФК и МКК. Для этого можно зайти на сайт службы Банка России по финансовым рынкам.

Источник: http://www.papabankir.ru/zaymy/mikrofinansovyye-organizatsii-vidy-i-reglament-ikh-rabot/

Мфо — что это такое, чем занимается и чем отличается от банка

В статье мы разберем, как расшифровывается аббревиатура МФО. Поговорим о деятельности микрофинансовых организаций и узнаем, какие условия они предлагают заемщикам. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с отличиями МФО от банков, а также вы узнаете, как определить настоящую МФО.

Что означает МФО?

МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.

Какую деятельность ведет МФО

Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — выдача кредитов физическим лицам через интернет. При этом большинство компаний специализируются на небольших краткосрочных микрозаймах.

Услуги предоставляются всем категориям граждан на основе паспорта РФ. Средняя сумма займа во многих МФО составляет 5000 — 15000 р.

Размер ежедневной комиссии колеблется от 1,5 до 2,2%, а срок пользования деньгами — от 5 до 30 дней.

Постоянные заемщики могут брать в долг большие суммы по сниженным процентным ставкам. Максимальный размер займа — 100 000 р. Срок распоряжения деньгами достигает 1 года. При предоставлении дополнительных документов и подтверждения платежеспособности заемщикам доступны льготные условия.

Дополнительно микрофинансовые организации могут привлекать средства частных лиц под проценты, которые выше банковских ставок в несколько раза. Но такие вклады не страхуются на государственном уровне.

Как узнать, что МФО настоящая?

Чтобы избежать обмана, берите займы только в тех МФО, которые работают официально. Деятельность таких структур регулируется специальным законом «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко разграничены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также обозначены особенности создания и деятельности таких структур.

Каждая официальная компания внесена в специальный реестр, список которых можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ. Например, к таким фирмам относятся Кредито 24, СМС Финанс, Мани Мен.

Большинство подобных структур являются членами СРО — сообщества саморегулируемых организаций, которые самостоятельно контролируют свою деятельность под надзором государства.

В процессе регистрации новой компании выдается лицензия на микрофинансовую деятельность. Копии лицензий и других уставных документов вы можете увидеть на официальных сервисах МФО, в специальных разделах.

Чем МФО отличается от банка?

Банки и МФО не являются прямыми конкурентами, поскольку направления их работы и цели различны.

Но в рамках предоставления потребительских займов преимущества микрофинансовых организаций очевидны:

Критерий для сравнения МФО Банки
Сумма займа 1000 — 30 000 р. Крупные суммы
Срок займа 5 — 30 дней от 6 месяцев
Процедура оформления 30 минут 1 — 3 дня
Порядок оформления Оформление заявки на сайте, удаленно Оформление в отделении банка
Документы Паспорт РФ Пакет документов + залог, поручитель
Возраст заемщика 18 — 75 лет 18 — 65 лет
Плохая кредитная история Займ выдается Займ не выдается
Исправление кредитной истории Предусмотрено Не предусмотрено
Процентная ставка 0,5 — 2,2% в день 15 — 25% в год
Срок выдачи денежных средств Мгновенно после одобрения В течение нескольких рабочих дней
Порядок выплаты долга Одним платежом, если другое не предусмотрено в договоре Ежемесячно, равными платежами

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-mfo.html

Микрофинансовые организации — что это такое? Деятельность микрофинансовых организаций

Потребности представителей современного социума часто требуют ощутимых расходов и вложений. Разумеется, не у каждого обывателя уровень дохода достаточно высокий для того, чтобы покрыть любые нужды без вспомогательных ресурсов. Именно в этом случае и становятся актуальными микрофинансовые организации. Такие компании делают возможным простое и быстрое кредитование.

Что стоит понимать под микрофинансовыми организациями

Есть немало различных структур, целью которых является осуществление различных финансовых операций. Выдача кредитов или займов — это одно из самых распространенных направлений деятельности подобных компаний.

Отвечая на вопрос «микрофинансовые организации — что это такое?», стоить отметить следующий факт: деятельность подобных структур фактически полностью аналогична банковской.

Отличие заключается в системе регулирования, правилах работы и нормативах, на основании которых такие компании осуществляют выдачу средств.

Обратите Внимание!

По сути, микрофинансирование нацелено на оказание различных услуг, которые актуальны как для предпринимателей, открывающих свой бизнес, так и для среднестатистических обывателей.

Преимущество таких компаний заключается в том, что они могут выдавать определенные средства без кредитной истории и многих условностей, которые имеют место быть в банках. Это означает, что в микрофинансовых организациях получить деньги значительно легче.

Важно понимать следующий факт: деятельность подобных организаций поддерживается государством, что оказывает непосредственное влияние на уровень доверия к ним.

Поэтому тем, кто задает себе вопросы о том, надежны ли микрофинансовые организации, что это такое и стоит ли пользоваться данными услугами, можно с уверенностью обращаться в подобные структуры, поскольку они полностью легальны.

Один из лучших способов определить, стоит ли доверять конкретной компании, занимающейся микрозаймами, — это обратиться к рейтингу организаций данного профиля. Сделать это можно, воспользовавшись услугами рейтингового агентства, например, «Эксперт РА». Такая информация поможет узнать, какие компании добросовестно выполняют свои текущие финансовые обязательства.

Ценность этой оценки заключается в том, что она независимая, а значит, объективная и, как следствие, отображает реальную ситуацию. В связи с этим не стоит пренебрегать индивидуальным рейтингом компаний, осуществляющих деятельность в формате микрозайма.

О чем стоит знать обывателям

Прежде всего, каждая компания, которая попадает в категорию микрофинансовых организаций, должна быть занесена в Государственный реестр.

Чтобы выяснить, имел ли место факт регистрации, стоит посетить официальный сайт Банка России, на котором эти данные есть в свободном доступе. Более того, не помешает нанести визит в офис конкретной МФО.

Именно там должно быть размещено свидетельство о регистрации в Государственном реестре.

Важная информация о существующих обязанностях

Фактически любые государственные микрофинансовые организации и частные компании имеют определенные обязательства перед клиентами:

  • Каждая МФО должна при выдаче займов использовать одну табличную форму договора, без изменений.
  • Любая компания имеет обязательство озвучить своим клиентам полную стоимость предоставляемого кредита. Это означает, что каждый обыватель имеет право узнать, какой процент ему придется переплачивать в течение всего срока погашения займа. Такая информация очень полезна при выборе конкретного предложения. Еще один важный факт заключается в том, что в момент подписания договора, скажем, на потребительский кредит, его полная стоимость не может превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, более чем на треть.
  • Причин доверять конкретной МФО становится значительно больше, если она состоит в одной из саморегулируемых организаций (информация о членстве, как правило, находится на официальном сайте компании).
  • Каждая МФО должна предоставить своим клиентам время для принятия решения (5 дней).

Кроме вопроса «микрофинансовые организации — что это такое?», полезно разобраться в сути микрозайма. Фактически это заем, размер которого не превышает 1 млн. рублей. Получить такую сумму на условиях кредита могут юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица.

Виды микрозаймов

Все кредиты, которые выдает МФО, можно разделить на несколько типов. Начать стоит с потребительского микрозайма. Он рассчитан на физических лиц, которым необходима определенная сумма для покрытия своих личных нужд. Большинство займов такого типа оформляются на срок до 6 месяцев, хотя в некоторых случаях возможна рассрочка и на 2 года.

Микрозаймы, ориентированные на предпринимателей, имеют ограничение до 1 млн. рублей и выделяются для целей, связанных с открытием, поддержкой и развитием собственного бизнеса. Срок кредитования в этом случае колеблется от 1 до 3 лет. Залог практически никогда не предоставляется, но при этом необходимо собрать полный перечень документов, которые запрашивает МФО.

Существуют также микрозаймы, рассчитанные на очень короткие сроки, и выдаются они физическим лицам. При помощи таких кредитов решаются вопросы, связанные с непредвиденными затратами или, например, задержкой зарплаты. Подобные займы оформляются очень быстро, но при этом имеют самую высокую процентную ставку.

Мфо в россии

Сейчас на территории СНГ микрокредитование стало более чем популярно. Это обусловлено такими фактами, как повышение степени жесткости условий, на которых банки согласны давай займы, и значительный рост теневого сектора экономики. Многие заемщики не считают актуальным сотрудничество с банками и обращаются к возможности микрокредитования.

Если обратить внимание на микрофинансовые организации России и начало их деятельности, то стоит отметить, что институт МФО был создан в 2010 году. Именно этот закон позволил заемщикам и кредитным организациям осуществлять свою деятельность легально.

Функции надзора за МФО в данный момент осуществляет Центробанк, применяя к ним всего лишь 2 ключевых норматива: показатели ликвидности и достаточности собственных средств.

Нюансы, о которых стоит знать

Для того чтобы защитить представителей малого бизнеса и население от нечестных схем, был принят закон, несколько ограничивающий в своей деятельности микрофинансовые организации: материнский капитал более не может быть средством погашения кредита.

Потребительские кооперативы также получили временные ограничения. Они могут работать с материнским капиталом только в том случае, если осуществляют свою деятельность на протяжении 3 лет.

Интересно:  Где взять кредит в 21 год

Такие меры преследуют одну простую цель — свести к минимуму процент мошеннических схем. Многие микрофинансовые организации материнский капитал выводили незаконно (951 случай).

Подобная противоправная практика не должна иметь места на рынке финансовых услуг.

Тем, кто прогнозировал, что микрофинансовые организации закроют, пока придется смириться с противоположным фактом — подобные компании продолжат свою деятельность.

Что еще может предложить МФО

Важно понимать, что деятельность микрофинансовых организаций не ограничивается только предоставлением займов.

Достаточно часто МФО презентуют обывателям и предпринимателям возможность инвестирования собственных средств под определенные проценты. Но при этом такой вид вложений считать вкладом будет неверно.

Особенность подобных инвестиций заключается в том, что они не застрахованы государством. То есть клиенты не имеют юридических гарантий того, что их вложения будут сохранены.

Самое Важное!

В качестве ответа на вопросы о том, актуальны ли сегодня микрофинансовые организации, что это такое и насколько безопасно пользоваться их услугами, можно отметить следующую мысль: подобные компании, будучи легальными, способны предоставить достаточно удобные условия кредитования. Учитывая это преимущество, не стоит забывать о проверке документов и возможных махинациях, связанных с материнским капиталом.

Источник: http://fb.ru/article/188024/mikrofinansovyie-organizatsii---chto-eto-takoe-deyatelnost-mikrofinansovyih-organizatsiy

Микрофинансовые организации что это такое

Бесплатная юридическая консультация:

Люди часто сталкиваются с проблемой нехватки денег и необходимостью перехватить небольшую сумму до зарплаты.

На помощь приходят друзья и родственники. Когда такой возможности нет, можно обратиться к специальным компаниям на кредитном рынке страны, готовых одолжить деньги под процент на небольшой промежуток времени. После включения в специальный реестр МФО микрофинансовые организации имеют право осуществления деятельности по микрофинансированию на территории России.

Что такое микрофинансовая организация?

Микрофинансовые организации, или МФО – явление, в наших широтах относительно новое. На просторах СНГ микрофинансовые организации существуют длительное время, но привлекать внимание населения они начали не так давно.

И в то время как тысячи людей ежедневно активно используют микрозаймы, еще большее количество интересует вопрос: что такое МФО, каким образом они могут быть полезны для обычных людей, и нет ли во всем этом какого-то подвоха?

Микрофинансовые организации – это организации, основным видом деятельности которых является микрофинансирование.

Микрофинансирование, в свою очередь, это совокупность мер по предоставлению финансовых услуг. С точки зрения потребителей, наибольший интерес вызывает микрокредитование. Именно с этим процессом ежедневно сталкиваются те, кто берет в МФО микрозаймы.

Микрокредитование – это выдача займов в небольших суммах на определенный, непродолжительный срок.

Разобравшись с терминами, можно перейти к вопросу, который для потребителя интереснее: что микрокредитование может дать обычному человеку?

Для кого и почему работают микрофинансовые организации?

Основное направление деятельности МФО – обеспечение денежных займов тем людям, кто по тем или иным причинам, не соответствует требованиям привычной финансовой системы.

Выражаясь проще, микрофинансовые организации без проблем кредитуют слои населения, не способные взять кредит в обыкновенном банке.

Студенты, пенсионеры, лица, не имеющие официального трудоустройства – вот лишь три категории населения, которые, с появлением МФО почувствовали значительное финансовое облегчение.

Полезный Совет!

Всплеск интереса к микрофинансовым организациям, как бы это прискорбно не звучало, обусловлен ухудшением экономической обстановки. Достаточно посмотреть статистику, согласно которой, микрозаймы берут для оплаты учебы, арендной платы за квартиру и даже просто, чтобы дотянуть» до зарплаты.

Основная масса потребителей услуг микрофинансовых организаций – люди, которые не соответствуют критериям банков. Просроченные по тем или иным причинам выплаты по кредитам, отсутствие необходимых документов, таких, как справка о доходах — все это ставит крест на возможности взять потребительский кредит в банке.

И здесь на помощь приходят микрофинансовые организации.

Преимущества микрофинансовых организаций

Критерии микрофинансовых организаций заметно ниже, чем у банков. Для оформления микрозайма достаточно паспорта.

Процедура оформления займа не занимает и часа, а многие МФО используют в своей работе современные технологии, благодаря которым для получения денег не нужно даже выходить из дома.

Да, суммы микрозаймов невелики, сроки – ограничены, а проценты считаются достаточно высокими. Однако, на фоне все тех же малых сумм и сжатых сроков, эти проценты не так заметны. Микро заем в МФО – это отличная альтернатива займам у знакомых и родственников.

Ведь зачастую просто стыдно брать деньги в долг. Да и не у всех родственников есть возможность выручить необходимой суммой. И уж всяко лучше оформить займ онлайн переводом в МФО, чем нести в ломбард технику и ценности под бешеные проценты.

МФО, изначально задумывавшиеся, как инструмент помощи для малого бизнеса, нашли свою нишу среди всех слоев населения. Все больше людей лояльно относятся к микрофинансовым организациям, многие даже пишут благодарности.

Естественно, и в этой нише хватает мошенников, как со стороны заемщиков, так и со стороны самих организаций.

Однако, правильно подойдя к выбору микрофинансовой организации, изучив все условия, на которых предоставляется займ наличными срочно, можно выбрать компанию, идеально подходящую для конкретного пользователя.

На нашем сайте представлен рейтинг микрофинансовых организаций, действующих на территории Российской Федерации. Перед тем, как оформлять займ, можно всесторонне изучить компанию, посмотреть на ее рейтинг, и даже почитать отзывы тех,кто уже воспользовался услугами той или иной компании. Читайте, изучайте, берите микрозаймы, и делайте это безопасно!

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/Chto-takoe-mikrofinansovaya-organizaciya

Что такое микрозаём и как его получить

Каждый человек может оказаться в сложной финансовой ситуации. Планирование бюджета не защищает от возникновения непредвиденных проблем, для решения которых нужны деньги.

Ситуация усугубляется, если материальные трудности продолжаются длительное время: формируется плохая кредитная история, банки не выдают новые займы, а друзья отказываются одолжить нужную сумму.

В таких ситуациях люди могут обращаться за помощью в микрофинансовые организации (МФО), где выдают деньги, невзирая на кредитную историю. Давайте разберёмся, что это за учреждения, безопасно ли брать в них микрозаймы и как это делать правильно.

Что такое МФО и микрозаймы

Микрофинансовые организации — это учреждения, специализирующиеся на выдаче кредитов. Однако в отличие от банков, для получения кредита в МФО не требуется собирать большой пакет документов и искать поручителей. Кредиторов не волнует ваша работа, размер заработной платы и место прописки. В большинстве МФО для получения займа достаточно показать паспорт и заполнить небольшую анкету.

По российскому законодательству максимальная сумма займа в МФО ограничена 1 млн рублей. Некоторые организации устанавливают собственные правила, понижая лимит, например, до 90 000 рублей. Взятый в МФО кредит может быть использован на любые цели. От заёмщиков не требуют справок, подтверждающих трату денежных средств.

Микрозаём может быть выдан наличными или переведен на банковскую карту или электронный кошелёк. Закон запрещает выдачу кредита в иностранной валюте. Время оформления микрозаёма — от 5 до 30 минут. Вероятность одобрения заявки — более 95%. Погасить микрозаём можно частями или разовым взносом.

Как получить микрозаём

По закону право на получение кредита есть у любого гражданина России старше 18 лет. Крупные банки часто повышают возрастную границу, выдавая кредиты только людям старше 21 года. В МФО возрастные ограничения обычно не устанавливаются.

Для получения микрозаёма

  1. Определите, сколько денег вам требуется, и через какой срок вы сможете вернуть долг.
  2. Выберите МФО, предварительно изучив условия кредитования, историю компании и отзывы клиентов.
  3. Подготовьте электронную копию паспорта, если заём оформляется онлайн.

  4. Заполните небольшую анкету с данными о себе. Как правило, процесс длится не больше 5 минут.
  5. Дождитесь ответа по заявке. Обработка может занять до получаса.
  6. Получите деньги на карту или электронный кошелек. Некоторые МФО выдают заём наличными в отделении.

  7. Погасить задолженность можно денежным переводом по реквизитам организации, а также наличными в отделении. В большинстве МФО, в отличие от банков, не взимается комиссия за досрочный возврат долга.

    Поэтому в ваших интересах погасить задолженность как можно быстрее, чтобы заплатить меньше процентов.

Преимущества и недостатки микрозаймов

    В МФО обращаются не только люди с плохой кредитной историей.

    Иногда микрозаём может быть удобней и выгодней, чем обычный банковский кредит, ведь он обладает некоторыми преимуществами:

  • — доступен каждому человеку старше 18 лет;
  • — не требуется быть официально трудоустроенным;
  • — не нужно собирать документы и искать поручителей;
  • — срок рассмотрения заявки не превышает одного дня;
  • — более 95% поданных заявок получают одобрение;
  • — оформить и погасить заём можно онлайн.
  • Еще один недостаток — ограничение суммы кредита. В МФО можно получить заём на бытовые нужды, но решить более глобальные вопросы — приобретение квартиры в ипотеку или покупку автомобиля, не получится. Ни одна кредитная организация не одобрит выдачу крупных займов без справок и поручителей. Поэтому чтобы взять кредит на большую сумму, сначала придётся исправить кредитную историю.

Опасно ли обращаться в МФО?

Оформление микрокредита безопасно в том случае, если вы уверены, что сможете его отдать. Задержки с возвратом долга приведут к тому, что вы переплатите значительную сумму за счет начисленных процентов.

Например, за год просрочки можно переплатить в три раза больше денег, чем было взято в долг. При значительной задержке ваш долг могут перепродать коллекторам.

Хотя современные коллекторские агентства работают в соответствии с законом, общение с ними все еще достаточно неприятно.

При оформлении документов на микрокредит будьте внимательны. В любой МФО вас попросят предъявить паспорт гражданина России. Это совершенно нормально. Однако под видом микрофинансовых организаций могут скрываться мошенники.

Для получения займа вам не требуется сообщать ПИН-код от банковской карты, секретные пароли от входа в личный кабинет, цифры с обратной стороны карты и другую конфиденциальную информацию.

Если у вас запрашивают подобные данные, знайте — вы столкнулись с мошенниками.

Когда стоит брать микрозаём

Обращение в микрофинансовые организации помогает решить срочные проблемы с деньгами. Но не забывайте о том, что любой долг рано или поздно придется отдавать.

Если вы берёте кредит в МФО, будьте готовы к тому, что проценты за пользование займом будут в разы выше, чем в банке.

Обратите Внимание!

Многие люди, которые берут кредит в МФО, не возвращают долги, а компенсировать потери организации приходится честным клиентам за счет повышенной процентной ставки.

Обращайтесь в МФО только в случае, если нет альтернативного выхода, и постарайтесь вернуть долг как можно быстрее.

Микрозаём будет уместен в следующих ситуациях

  • Требуется оплатить срочные медицинские процедуры.
  • Сломался автомобиль, и нужно незамедлительно его починить.
  • Нужно купить вещи первой необходимости, а денег нет.
  • Заявка на обычный кредит будет отклонена с вероятностью близкой к 100% (отсутствует прописка или постоянная работа).
  • Если вам требуется большая сумма денег или кредит на длительный срок, лучше обратиться в банк. Во многих банках есть специальные программы для реабилитации людей с плохой кредитной историей. Также вы можете подать заявку на кредитную карту, и с большой вероятностью она будет одобрена.

Источник: https://odobrim.ru/news/chto-takoe-mikrozaem.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *