Что такое период охлаждения в страховании

Содержание статьи:

Период охлаждения по страховке Осаго и каско: что такое

Что такое период охлаждения в страховании

Иногда в силу разных обстоятельств у потребителя возникает желание или необходимость отказаться от купленного товара или услуги. С продуктами страховых компаний происходит то же самое. Как грамотно использовать своё право на отказ от ненужных страховок расскажем в этой статье.

Что такое «охлаждение»

Страхование – это не только забота о простых гражданах, это, прежде всего, доходный бизнес. Как и в любом деле, где крутятся большие деньги, в страховании множество способов сравнительно честного отъёма денег. Одним из них стало навязывание дополнительных услуг и страховок.

Происходит это под разными предлогами, но суть одна – получить дополнительный доход.

Для борьбы с «нечистоплотными» страховщиками Российский Союз Автостраховщиков в октябре 2015 года вносит дополнения в правила страхования автотранспорта.

Обратите Внимание!

По новым правилам появился термин – период охлаждения по страховке. Это период, в течение которого страхователь может отказаться от ставшей ненужной или навязанной страховки.

По этим правилам период охлаждения не распространяется на:

  1. Добровольное медицинское страхование для иностранцев и лиц без гражданства, трудовых мигрантов.
  2. Добровольное медицинское страхование при прохождении медосмотров для получения допуска к определённым видам деятельности.
  3. Все виды обязательного страхования, в том числе ОСАГО
  4. На страховые договоры заключённые юридическими лицами.

После прохождения процедуры согласования с ЦБ РФ, Государственной Думой вносятся поправки в Федеральный закон №40.

С 01.06. 2016 эти поправки вступают в силу. С момента вступления закона в силу по июль 2017 года, по оценкам ЦБ РФ количество жалоб и обращений сократилось втрое.

Сроки действия охлаждения

После согласований с Центральным Банком России, который является регулятором денежного обращения, был введён период охлаждения страховки 5 дней. В течение этого срока страхователь имеет право отказаться от ненужных страховок, а страховщик в течение 10 дней обязан вернуть деньги.

Практика показала, что 5 дней недостаточно. Страховые компании предпринимали все возможные действия, чтобы затянуть время принятия заявления и не дать возможности страхователю уложиться в прописанные сроки.

Под предлогом того, что на заключение договора ОСАГО очередь или в данный момент нет бланков полиса, предлагалось для ускорения процесса заключить договор добровольного страхования жизни, имущества и пр., а когда продвинется очередь или поступят бланки «…мы вас пригласим для получения полиса ОСАГО», и приглашали после истечения 5-ти дней.

Но и страхователи тоже не всегда могли уложиться в отведённое для подачи заявление время.

Всё это привело к тому, что вновь на законодательном уровне, вносится в Госдуму предложение об увеличении сроков охлаждения страховки. Поправки успешно принимаются и с 01.01.2018 вводятся новые сроки подачи заявления на расторжение договоров добровольного страхования. Они увеличились с 5 до 14 календарных дней.

Страховым компаниям предоставлено право по своему усмотрению, для удобства клиентов увеличивать период охлаждения. Многие используют его сполна для привлечения новых клиентов.

В договоре добровольного страхования любых видов рисков, страховщик обязан отдельным пунктом вписать сроки возможного отказа. Проверяйте свой полис.



Осаго и каско

Различие между Осаго и каско весьма существенны.

ОСАГО это обязательное страхование автогражданской ответственности. Вот потому что оно обязательное, т. е. от него не отвертеться без нарушения законов, период охлаждения равен – 0.

Что же такое период охлаждения ОСАГО. Это период, во время которого есть возможность отказаться от добровольных, дополнительных видов страховок, которые вынужденно куплены при заключении договора автострахования. Как и во всех случаях с добровольными страховками он равен 14-ти дням.

КАСКО это добровольное страхование рисков утраты, повреждения, гражданской ответственности и пр. По желанию автовладельца страховщики могут предложить страховку от многих рисков. От условий и количества рисков, внесённых в договор будет зависеть и стоимость полиса.

Отказ от части услуг страховщика или от страховки в полном объёме может возникнуть по различным причинам, от нехватки денег до смены собственника в связи с продажей автомобиля. Сделать это возможно в период охлаждения КАСКО, т. е. в течение 14 календарных дней с момента подписания договора страхования.

При покупке автомобиля в кредит у многих банков обязательным условием для одобрения сделки оговаривается наличие страхового полиса КАСКО. Эти договоры страхования зачастую предлагается заключить с дочерними компаниями банков кредиторов.

Самое Важное!

Условия по ним могут быть невыгодными для автомобилиста. Получив кредит и забрав автомобиль у продавца, можно попытаться расторгнуть договор с дочерней компанией банка. Для этого стоит почитать кредитный договор и проконсультироваться у юриста.

Только просчитав последствия принимать решение. Может быть этого не стоит делать.

Внимательно читайте кредитный договор. В нём может быть включён пункт о расторжении или приостановлении кредитного договора, в случае если должник нарушает условия путём расторжения договора автострахования с рекомендованной компанией страховщиком. И тогда может возникнуть масса ненужных проблем.

Как воспользоваться своим правом на расторжение страховки

Если обстоятельства сложились так, что вам стало сложно обслуживать страховку или она просто стала не нужна, а период охлаждения не истёк, нужно обратиться в офис своей страховой компании и предоставить следующие документы:

  1. Заявление. Законодательно утверждённой формы заявления нет. Поэтому оно пишется в свободной форме. Однако у некоторых страховщиков имеются свои, разработанные для удобства клиентов, бланки. Заявление подаётся лично или через почту России, с уведомлением о вручении.
  2. Оригинал договора страхования.
  3. Полис.
  4. Доверенность, если делается заявление от имени собственника.
  5. Паспорт.
  6. Документы, подтверждающие факт оплаты.
  7. Банковские реквизиты для перечисления вам денег.

После предоставления необходимого пакета документов желательно получить расписку от страховщика, подтверждающую факт передачи и комплектности документов. После регистрации заявления страховщик обязан погасить утративший силу полис и расторгнуть договор или отдельные его пункты. Любые изменения в договоре оформляются дополнительным соглашением или заключается новый.

В течение 10 дней с момента регистрации заявления страховщик должен вернуть создавшуюся задолженность, перечислив полагающуюся сумму на счёт страхователя.

Обязательным условием для возврата денег является отсутствие страхового события. Если же произошло страховое событие, по которому вы затребовали возврата средств, то ни о каком возврате не может быть и речи. Но в этом случае положены выплаты по страховке.

Возможен вариант, когда будет возвращена меньшая, чем оплаченная сумма. Происходит это потому, что страховщик считает, что автомобилист до момента подачи заявления на расторжение договора, пользовался страховкой. Срок пользования не может быть больше периода охлаждения. За это время и производится перерасчёт. Сумма выплат хоть незначительно, но уменьшается. А доход страховщика подрастает.

Любой договор страхования можно расторгнуть. Для этого в законе оговорены некоторые особые обстоятельства, при наступлении которых расторгается страховка. Разработаны и методики расчёта сумм выплат.

При заключении договоров гражданско правового характера, нужно вникать в каждый пункт проекта и тогда не возникает необходимость в отказе от обязательств в рамках договора.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/period-ohlazhdeniya

Период охлаждения в страховании

Хотели оформить только ОСАГО, а вышли из СК с целым пакетом доп. опций? Не переживайте, теперь имеется период охлаждения в страховании 5 дней, это законный срок для расторжения соглашения.

Что называется периодом охлаждения и как им воспользоваться?

Указание Банка России 3854-У от 20.11.2015 гласит, что периодом охлаждения называют период (5 дней), когда клиент СК может прекратить действие договоров, и в течение определенного количества времени СК возместит внесенную ранее плату за страховку.

Кем регулируется работа СК

ЦБ РФ подчиняются все лицензированные организации, оказывающие услуги страхования в стране, он определяет единые правила и условия страхования. Ранее правила возврата денег за страховки не были четко регламентированы Центробанком. Этим пробелом успешно пользовались страховые компании — вернуть деньги по навязанной страховке практически не представлялось возможным.

Все поменялось с 01.06.2016, были введены новые правила возврата денег за страховки, и у страхователей появилось право выбора. До этого страхователи не могли расторгать по своему желанию дополнительные договоры. Теперь же они имеют право на досрочное расторжение договора и возврат денежных средств.

Источник: https://myautohelp.ru/strahovka/osago/period-ohlazhdeniya-v-strahovanii

«Период охлаждения»: как вернуть полную страховку по кредиту

Я прихожу в банк, чтобы оформить обычный потребительский кредит. Для оформления кредита можно застраховать жизнь и здоровье, но это необязательно. По закону страхование не относится к числу услуг банка, которые он обязан выполнить при заключении кредитного договора. Страхование — это самостоятельная услуга, поэтому заставить меня оформить страховку банк не может.

Когда я оформляю кредит, банк настойчиво рекомендует подключиться к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. Заявление на эту опцию чаще всего идёт в одном пакете документов вместе с кредитным договором и его легко подписать, не глядя. А зачем мне это?

Страхование — это разумно. Если со мной что-то случится и я не смогу самостоятельно выплачивать кредит, страховая компания покроет выплату по кредиту. Если у меня не будет страховки, придётся нести ответственность перед банком — не только справляться с жизненным трудностями, но и искать средства, чтобы выплатить долг. Если случится страшное — ответственность ляжет на наследников.

Полезный Совет!

Страхование — это моё право как заёмщика. Это означает, что я имею право получить полис в любой страховой компании и банк будет обязан его принять при рассмотрении заявки на кредит. При этом почти всегда банк предложит оформить страховку на месте.

Это удобно: не нужно искать страховую компанию самостоятельно, ехать по другому адресу и разбираться в нюансах страховок, если у меня её ещё нет. Кроме того, банк предлагает мне выгодный процент по кредиту, если оформлю страховку здесь и сейчас.

Зачем банку это нужно?

Почему банки хотят страховать у себя

Во-первых, банк сразу присоединит меня к лояльной страховой программе, чаще всего — собственной. Вспомните, есть Банк ВТБ, а есть ВТБ Страхование (или Альфа-банк и АльфаСтрахование).

Банк и страховая компания в этом случае работают сообща. Выгодоприобретателем становится застрахованное лицо — заёмщик (то есть я), либо банк.

Главное — внимательно читаем заявление, если приняли решение присоединиться к страховой программе банка.

Почти всегда банк станет навязывать клиенту собственную страховку, чтобы получить дополнительные деньги и гарантии.

Страховка по потребительскому кредиту не становится для меня отдельным платежом. Она включена в ежемесячный взнос по кредиту и проценты я буду выплачивать на всю сумму, включая сумму страхования. Фактически у меня на руках остаётся сумма кредита минус деньги, которые списывают за страховку, при этом платить проценты я буду из всей суммы кредита. Так банк извлекает дополнительную выгоду.

Интересно:  Как увеличить лимит на кредитной карте сбербанка

Именно поэтому банкам не нравится, если я прихожу с готовым страховым полисом от сторонней организации, и именно поэтому мне могут отказать в кредите. По закону наличие страхового полиса сторонней организации — не основание для отказа, но банк может вообще не объяснить никаких причин. В этом случае банк либо навязывает собственную страховку, либо предпочтёт не рисковать.

Зачем возвращать страховку

Сначала я бы взвесила решение: действительно ли страховка не нужна? Пока со мной всё в порядке, кажется, я зря потратила деньги. Но если я заболею или потеряю работу, погашать кредит за меня будет страховая компания.При этом может оказаться так: я получила выгодное предложение от банка, на радостях оформила дорогую страховку на месте и заплатила больше, чем рассчитывала.

Закон даёт мне специальный «период охлаждения»: теперь у меня есть 14 календарных дней на то, чтобы охладить голову и вернуть трезвость ума — и расторгнуть договор страхования с банком. Для этого нужно подать заявление в банк или непосредственно в страховую компанию.

После этого я смогу оформить страховой полис в любой другой компании или ничего не оформлять и положиться на удачу.

По закону банк или страховая компания обязаны удовлетворить мою заявку, расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию в полном объёме. При этом может оказаться, что при обращении в банк или страховую компанию я получу устный отказ и уйду ни с чем. Я попросила Антона Пономарева, юриста Батискафа рассказать о том, как действовать, чтобы получить свои деньги обратно.

Источник: https://blog.btskf.ru/period-ohlazhdenija-kak-vernut-polnuju-strahovku-po-kreditu/

Можно ли отказаться от страховки по кредиту — «период охлаждения» в Сбербанке и Альфастраховании | Таков Закон

Оформление страховки при заключении кредитного соглашения банки считают необходимой мерой для защиты от финансовых рисков. Для их клиентов страховой полис часто навязанная услуга, ненужный довесок к обязательствам. Неудивительно, что вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту – долгие годы был одним из самых наболевших для заемщиков.

Положение потребителей финансовых услуг облегчила директива Банка России: с июня 2016 года регулятор ввел «период охлаждения» в страховании.

Отказ от страховки в течении 5 дней

«Период охлаждения» – промежуток времени, за который заемщик должен решить, нужен ему страховой полис или нет. Отказаться от страховки после получения кредита в конкретный промежуток времени обладателям полисов позволило указание ЦБ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года.

Рекомендованный срок для совершения этой процедуры составляет не менее 5 рабочих дней. Начало исчисления – дата подписания соглашения.

Страховая премия будет возвращена в полном объеме при следующих обстоятельствах:

  • заемщик отказался от полиса в установленный промежуток времени;
  • данное решение принято до наступления срока действия полиса;
  • за это время не наступил страховой случай.

При вступлении договора в действие клиенту вернут только часть уплаченных им денег.

По каким видам полиса возможен возврат страховой премии?

«Период охлаждения» имеет не только временные рамки, но и другие ограничения. Например, льготным периодом не могут воспользоваться участники коллективных соглашений.

«Охлаждение» распространяется исключительно на добровольные договоры физических лиц, для которых отказ от страховки по кредиту возможен по всем распространенным типам полисов.

Среди них можно выделить:

  • жизни и здоровья;
  • имущества;
  • от несчастных случаев;
  • КАСКО;
  • ДМС;
  • от финансовых рисков;
  • ответственность за причинение вреда.

Когда не применяется «период охлаждения»?

В своей директиве регулятор банковского рынка уточняет случаи, по которым не предусмотрен отказ от страховки в течение 5 дней, и на какие виды полисов не распространяется льготный период:

  • медицинский полис для поездок за границу;
  • международный автополис «Зеленая карта»;
  • тип страховки, без которой невозможен доступ к профессиональной деятельности;
  • полис ОМС, требуемый для получения разрешения на работу или патента лицам, не имеющим российского гражданства.

Можно ли отказаться от страховки по ипотечному кредиту?

Решение ЦБ разрешить заемщикам отказываться от страховых полисов обеспокоило игроков ипотечного рынка, опасающихся крупных потерь в условиях отсутствия гарантий.

В связи с этим Центробанк дал разъяснение в письме «Об отказе заемщика от договора страхования» от 22 июля 2016 года.

Регулятор пояснил, что заемщик имеет право:

  • в случае страхования залогового имущества от риска утраты (это обязательный вид страхования в силу закона) – расторгнуть договор ипотечного страхования с одной компанией и заключить соглашение с другой, аккредитованной в банке в течение 5 дней. Здесь имеет место навязывание не собственно услуги, а конкретного поставщика – как правило, более дорогого и аффилированного с банком;
  • в случае страхования жизни и здоровья (добровольный вид страховки) действуют общие правила, однако банк вправе использовать условие о повышении процентной ставки (обычно на 1%) в случае отказа заемщика от договора страхования.

Как отказаться от страховки?

Перед тем, как отказаться от страховки по кредиту, необходимо убедиться, что договор не носит коллективный характер и по отношению к нему применим «период охлаждения».

При отсутствии препятствующих совершению отказа обстоятельств нужно подать в страховую компанию заявление в письменном виде и предупредить о своем решении банк. Важно, что требуется именно письменное заявление, уведомления в устном виде будет недостаточно.
Заполняется заявление в произвольной форме.

У некоторых банков заготовлен образец, заемщикам нужно скачать бланк и, заполнив его, предъявить в офисе компании или отправить по почте.

Документы, которые понадобятся для оформления отказа от страховки:

  • паспорт;
  • заверенная нотариусом доверенность, если заявление подает представитель заемщика;
  • договор страхования;
  • квитанция об оплате страховой премии;
  • банковские реквизиты для перечисления денег.

В день получения страховщиком заявления клиента действие полиса прекращается. В срок до 10 дней деньги будут переведены на счет заемщика или выданы наличными.

Что изменится в 2018 году?

Действующий срок на возвращение страховой премии — 5 дней — актуален только до конца года.

Банк России уже предупредил, что с 1 января 2018 года «период охлаждения» будет увеличен до двух недель.

В некоторых банках уже сейчас предусмотрен 14-дневный срок на отказ от страховки: Сбербанк дает своим клиентам именно такое время на размышление, аналогичная протяженность «периода охлаждения» для обладателей полисов компании «Хоум Кредит Страхование». При этом некоторые партнеры Хоум Кредит Банка готовы принимать отказ от полисов в течение 21 дня.

По кредиту ВТБ, займам банка «Ренессанс», полисам компании «АльфаСтрахование жизнь» отказ от страховки при соблюдении всех условий можно произвести в рекомендованный ЦБ срок. Действует льготный период в банке «Русский стандарт», ОТП, Сетелем Банке, Совкомбанке и других финансовых организациях.

Бланк заявления на отказ от страховки — скачать

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: http://takovzakon.ru/period-ohlazhdenija-kak-otkazatsja-ot-strahovki-po-kreditu/

Период охлаждения в страховании: отличия в 2018 году, закон, сроки

После оформления страховки могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вынуждающие страхователя расторгнуть договор. Чтобы этот процесс был возможен без потерь для клиента, компании используют период охлаждения.

Что такое период охлаждения

Периодом охлаждения в страховании называют время, в течение которого клиент может изменить свое решение по поводу приобретения полиса.

Функция регулируется при помощи Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Указание было разработано для нескольких целей:

  • Во-первых, чтобы граждане могли отказаться от навязанных страховых полисов, при оформлении кредитов.
  • Во-вторых, чтобы у клиентов была возможность еще раз обдумать необходимость приобретения страховки.
  • В-третьих, чтобы при отказе от услуг страховщика, была возможность вернуть страховую премию.

Со дня подписания договора у страхователя есть 14 дней, чтобы отказаться от полиса. Но страховые компании могут увеличивать этот срок по своему усмотрению. При этом страховая премия будет полностью возвращена.

Для этого необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:

  • отказ от полиса был совершен в установленные сроки;
  • решение об отказе было принято до начала действия полиса;
  • за время периода охлаждения не произошло ситуации, похожей на страховой случай.

Если на момент отказа от полиса договор вступил в силу, то полный объем страховой премии вернуть не удастся. Период охлаждения распространяется не только на добровольное страхование, например:

  • страхование имущества, жизни, здоровья;
  • КАСКО;
  • страхование от несчастных случаев, финансовых рисков;
  • ДМС.

Льготный период не может быть использован при оформлении полиса:

  • для поездок за границу;
  • «Зеленая карта»;
  • для получения доступа к профессиональной деятельности;
  • для иностранных граждан.

Для ипотечной страховки ЦБ РФ выпустил отдельное разъяснение в виде письма от 22.07.2016 г. «Об отказе заемщика от договора страхования».

Согласно этому письму заемщик в течение 14 календарных дней может сменить компанию для ипотечного страхования. При страховании жизни и здоровья льготный период используется по общим правилам, но банк может повысить процент (как правило, на 1%) при отказе от страховки.

Чем полис «детский» полис ДМС отличается от «взрослого» — https://strahovanie365.ru/medical/dms/polis2/detskaya-medicinskaya-strahoa-dms-dlya-detey-soveti-programmi-polis.html

Охлаждение в ДМС

При покупке полиса добровольного медицинского страхования клиенты так же могут воспользоваться периодом охлаждения.

Срок действия льготного периода в ДМС соответствует общему указанию ЦБ (14 дней).

Чтобы отказаться от полиса, в первую очередь нужно убедиться в отсутствии факторов, противоречащих условиям периода охлаждения.

Если временные рамки не нарушены, страховой случай не произошел, а полис не начал действовать, нужно подготовить заявление.

Оно подается в страховую компанию только в письменном виде и в установленной страховой компанией форме. Если таковой формы нет, то можно использовать произвольный вид.

Подать заявление можно лично в офисе страховщика, или отправив по электронной почте. К нему нужно прикрепить следующие документы:

  • паспорт;
  • доверенность, заверенная нотариально (при необходимости);
  • договор;
  • подтверждение оплаты страховой премии (квитанция);
  • банковские реквизиты.

Полис аннулируется в день подачи заявления.

Страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней в виде банковского перевода или наличными.

ВТБ Страхование

Приобретая полис ДМС в компании ВТБ страхование, клиенты имеют право воспользоваться льготным периодом. Для этого должны выполняться следующие условия:

  • прошло не более 14 календарных дней со дня подписания документов;
  • страховые случаи не происходили;
  • страхователь – это физическое лицо.

Чтобы оформить отказ, нужно написать заявление в течение периода охлаждения. Также необходимо предоставить договор и копию удостоверения личности при электронном обращении.

В обычных ситуациях страховая премия в полном объеме возвращается в течение 10 дней после подачи заявления.
Если после оформления документов произошло событие, имеющее признаки страхового случая, то возврат премии замораживается до принятия страховщиком решения.

Обратите Внимание!

Договор аннулируется со дня получения страховой компанией заявления об отказе от полиса ДМС.

Отказ страхователя от договора ДМС по истечении периода охлаждения регулируется ст. 958 ГК РФ.

Росгосстрах

В страховой компании Росгосстрах отказ от ДМС происходит по общим правилам.

Подать заявление можно по почте на адрес филиала по месту нахождения или лично.

Премия возвращается как наличными средствами в кассах компании, так и банковским переводом.

Документы, необходимые для расторжения договора ДМС в компании Росгосстрах:

  • договор;
  • квитанция об оплате премии;
  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • заявление об отказе;
  • дополнительное соглашение;
  • доверенность, заверенная у нотариуса (при необходимости);
  • банковские реквизиты (при необходимости);
  • согласие на обработку персональных данных для жителей Москвы и Московской области при возврате страховой премии наличными;
  • письма (при наличии), полученные от Росгосстраха, касающиеся договора.

УРАЛСИБ Страхование

В страховой компании УРАЛСИБ период охлаждения составляет 14 дней для договоров, заключенных с 1 января 2018 года.

Для договоров, оформляемых ранее, льготный период составлял 5 дней.

Период охлаждения распространяется на договоры согласно общим правилам для физических лиц.

Интересно:  Что значит капитализация

Чтобы отказаться от полиса ДМС необходимо написать заявление по образцу и отправить почтой в офис компании по адресу:
117342, Москва, ул. Профсоюзная, 65к1, 14-ый этаж, пом. 1401.

Полис аннулируется со дня заключения договора, если не указано иное.
Страховая премия возвращается в течение 10 дней с момента получения страховой компанией заявления. При этом датой подачи считается день, когда заявление было вручено компании, дата, указанная на письме или дата передачи службе доставки.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявления, нужно прикрепить к письму все имеющиеся документы или их копии (удостоверение личности, полис, квитанция и т. д.).

В случае соблюдения всех условий, договор расторгается с отменой всех связанных с ним правовых обязательств.

Изменения 2018 года

До 1 января 2018 года срок льготного периода составлял 5 календарных дней.Теперь на отказ от договора страхования у клиентов есть 14 дней.
Хотя по-прежнему компании могут увеличивать этот срок на свое усмотрение.

Нововведение было создано с целью повышения комфорта и большей защиты покупателей. Увеличение срока дает возможность гражданам тщательно обдумать и взвесить принятое решение и при необходимости вернуть страховую премию в полном объеме.

Период охлаждения – необходимая мера защиты клиентов страховых компаний. Это время необходимо для того, чтобы удостовериться в необходимости выбранного продукта и не получить навязанный пакет услуг.

Источник: https://strahovanie365.ru/medical/dms/polis2/period-okhlazhdeniya-v-strakhovanii-zakon-sroki.html

Период охлаждения в страховании: что поменяется в 2018 году?

Для защиты заемщиков и иных приобретателей страховых услуг Центральный Банк выступил с инициативой внедрить период охлаждения.

Это срок, в течение которого гражданин может объективно оценить необходимость купленной страховки: если он понимает, что услуга ему не нужна, он может обратиться к страховщику и воспользоваться своим правом отказаться от полиса и вернуть потраченные деньги.

Эта мера актуальна с июня 2016 года, но в 2018 году в указании ЦБ совершатся серьезные изменения.

Что поменяется в 2018 году?

Указом Центрального Банка период охлаждения в страховании равен 5 дням. То есть в течение пяти суток со дня приобретения полиса гражданин может обратиться в страховую компанию и возвратить деньги.

Многие граждане воспользовались этим правом. И речь не только о банковских заемщиках, которым навязали ненужную услугу. Например, часто при оформлении полисов ОСАГО гражданам также навязывали личное страхование, страхование недвижимости и иные полиса.

Самое Важное!

Порой нечестные менеджеры лгут, что приобретение полиса — обязательная услуга, словно без него не получить кредит или не оформить ОСАГО. Конечно, это все — не что иное, как навязывание услуг, от которых можно отказаться, воспользовавшись введенным в 2016 году периодом охлаждения.

Центральный Банк ввел существенные изменения в данном указе, сделав граждан еще более защищенными от навязывания страховок. Период охлаждения в страховании в 2018 году станет более продолжительным, он составит уже 14 дней. Период в 14 дней будет актуален для всех договоров страхования, приобретенных с 1 января 2018 года.

Как будет работать период охлаждения 14 дней

Период охлаждения продолжительностью в 14 дней будет работать так же, как и период в 5 дней. В течение уже двух недель гражданин может обратиться в страховую компанию, подать заявление и оформить отказ от услуги. Возврат средств по указанию ЦБ совершается в течение 10 рабочих дней с даты передачи заявления и полного комплекта документов.

Важно! Обращаться за возвратом денег нужно именно к страховой компании, обслуживающей полис. Банк не выступает страхователем, он — лишь посредник между клиентом с страховой фирмой, поэтому решать такие вопросы он не правомочен.

Порядок возвращения средств за ненужную страховку

Если вы приняли решения отказаться от услуги, необходимо собрать пакет документов и обратиться к компании, обслуживающий полис. До окончания 2017 года вы можете сделать это в течение 5 дней после приобретения страховки.

При посещении отделения страховщика необходимо иметь при себе следующий комплект документов:

  • сам страховой полис или договор на оказание услуг;
  • квитанцию, подтверждающую факт оплаты страховки. В случае с кредитом, если страховка включена в него, эти сведения отражаются в кредитном договоре, его и нужно предоставить;
  • паспорт заявителя, при этом лучше принести также копии его основных страниц;
  • реквизиты банковского счета, куда нужно будет перечислить деньги за возврат полиса;
  • заявление на отказ. Его бланк можно скачать в интернете и предварительно заполнить дома. Также заявление можете составить в офисе страховщика.

После передачи полного комплекта необходимой документации ожидайте пополнение предоставленных реквизитов в течение 10 дней. Обычно страховые компании не нарушают эти сроки, так как этот процесс контролирует Центральный Банк.

Если в вашем городе нет офиса страховой фирмы

Так часто случается, если речь идет о навязанной при оформлении кредита страховке. Порой банки сотрудничают с компаниями, которые не имеют широкой сети филиалов. И если у жителей крупных городов проблем с офисами не возникает, то проживающие в менее масштабных городах могут не иметь отделения страховщика в ближайшем доступе.

Центральный Банк учел этот момент, поэтому страховка в период охлаждения может быть отозвана дистанционным образом силами почты. Для этого необходимо узнать точный адрес страховой компании и направить ей все необходимые документы вместе с составленным заявлением почтой.

Важно! Пользуйтесь только услугой оправки заказного письма с уведомлением. Так вы точно будете знать, что ваше письмо дошло и у вас будут документальные подтверждения. Это может пригодиться при разрешении конфликтных ситуаций со страховщиком.

При обращении через почту также действует период охлаждения в 5 дней, а с 2018 года — 14 дней. Просто в этом случае датой приема пакета документов будет считаться дата, указанная на почтовом штемпеле.

Если страховка была включена в кредит

Стандартно именно так и происходит: страховка включается в тело ссуды, поэтому на нее начисляются проценты. ЦБ не регулирует конкретно эту ситуацию, поэтому точный алгоритм возврата в таком случае необходимо уточнять у страховщика.

Скорее всего, в течение 10 дней после подачи заявления средства в сумме стоимости полиса будут перечислены на кредитный счет гражданина. В таком случае желательно использовать эти средства для совершения частичного досрочного гашения, иначе вы будете платить проценты, хотя от услуги отказались.

Частичное гашение досрочно делается по заявлению клиента. Напишите его и не трогайте зачисленные страховой компаний средства, в назначенную дату деньги спишутся, произойдет перерасчет процентов.

Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/period-ohlazhdeniya-v-strahovanii-kakie-izmeneniya-ego-zhdut-v-2018-godu

У страховок наступил период охлаждения

Коммерческие банки стали наиболее активно продвигать «коробочные продукты» (кредит + страховка) в период кризиса.

Тогда как буквально 3-4 года назад страховка при получении кредита была скорее добровольна, чем обязательна.

Банк России фактически объявил о «периоде охлаждения» в страховании, то есть сроке (минимум 5 дней), в течение которого гражданин имеет право расторгнуть ненужный ему страховой договор, пишет Деловая газета «Золотой Рог».

Мегарегулятор принял указание (№ 3854-У от 20.11.2015) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Как пояснили Деловой газете «Золотой Рог» в отделе по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России, эта мера позволит потребителям отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры.

Договоры, заключенные с заемщиками с 30 мая 2016 года, должны соответствовать новым требованиям.

Право клиента страхования на расторжение договора в «период охлаждения» должно быть прописано или в правилах страхования, или в договоре (также может быть заключено допсоглашение, которое является неотъемлемой частью договора).

В принципе, и до принятия специального указания Банка России отечественное законодательство запрещало обусловливать получение одних услуг обязательным приобретением других, а за навязывание дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО предусмотрена административная ответственность Однако доказать факт навязывания достаточно сложно.

Полезный Совет!

Новые правила касаются практически всех популярных видов страхования. В перечень входят страхование жизни, страхование от несчастного случая, автокаско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданская ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.

Для расторжения договора страхования гражданин должен обратиться с письменным заявлением в страховую компанию. При отказе от страховки в «период охлаждения» страховая компания обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не вступил в силу.

Если же договор начал действовать, то страховщик вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональной количеству дней, прошедших с начала действия договора. Страховая компания должна вернуть гражданину страховую премию в течение 10 рабочих дней после получения заявления.

Как пояснили в Дальневосточном ГУ Банка России, мегарегулятор будет проводить соответствующие проверки страховщиков. Если страховщик отказывается расторгнуть договор, необходимо обращаться с жалобой в Банк России. В письменном виде обращение можно направить по адресу: г. Владивосток ул.

Светланская, 71, индекс – 690990, в электронном виде – через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru. Также жалобы и обращения можно направлять в созданную в Банке России Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (электронная почта Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов.

У вас должен быть включен JavaScript для просмотра., телефон Управления Службы по ДФО для обращений граждан: 8 (423) 240-15-90).

За отказ повысят процент

Сегодня страховой договор предлагают заключить (либо априори подписать) не только при получении наиболее рискового ипотечного кредита, но и при выдаче обыкновенного потребительского. Так, например, в одном из крупнейших банков страны при ставке 16,5% годовых можно получить кредит на срок 2 года в сумме 159 тыс. рублей, 9 тыс. рублей из которых составляет оплата страховки за два года.

Эксперты «Золотого Рога» считают, что страховка сама по себе продукт очень полезный и нововведение Банка России лишь повысит процент по выданным кредитам для заемщиков, отказавшихся от договора страхования.

К примеру, в Росбанке с апреля нынешнего года размер процентной ставки по кредиту не зависит от того, застрахует заемщик свою жизнь и здоровье или нет. «Мы не просим своих заемщиков указывать банк в качестве выгодоприобретателя по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита.

Таким образом, клиенты заключают договор страхования жизни и здоровья исключительно по своему усмотрению, и отказ клиента от заключения договора страхования не может повлиять на решение банка в выдаче ему кредита.

Обратите Внимание!

На российском рынке банковских услуг есть игроки, которые пытаются обязать своих клиентов заключать договоры страхования, но мы считаем, что данная политика не является дальновидной, поскольку навязывание страховки может привести к потере клиентов.

На наш взгляд, страхование жизни и здоровья заемщиков является полезной услугой с точки зрения возможных рисков, поскольку при наступлении страхового случая выплата, которую заемщик или его родственники получат от страховой компании, может быть направлена на погашение кредита или иные нужды», — поясняет директор департамента судебной практики Росбанка Владимир НАЗАРЕНКО.

Управляющий директор по ипотеке Владивостокского РОО ВТБ24 Людмила УЛАНОВА полагает, что на рынок ипотечного кредитования действия, предпринятые Банком России, никак не повлияют.

Кредитные организации, работающие на рынке ипотеки, никак не могли «злоупотреблять» страховками, поскольку требование в обязательном порядке страховать объект ипотеки закреплено законодательно. Что касается страхования жизни и здоровья ипотечных заемщиков, то банки никогда не настаивали на заключении такого рода договоров.

Просто, защищая и свои интересы, и интересы семьи заемщика, повышали процентную ставку по ипотечным кредитам, оформляемым без страхования жизни и здоровья клиента, на 1-2%.

«Как показывает практика, доля клиентов, которые отказываются от страховки после заключения договора, невелика.

Кроме того, задолго до вступления изменений в силу часть страховщиков добровольно включили в свои продукты «льготные периоды» и «периоды охлаждения», позволяющие клиентам без потерь либо с минимальными потерями отказываться от полисов добровольного страхования.

А введенная с 1 июня норма, по сути, является дополнительной защитой прав потребителей, так как защищает граждан от недобросовестных поставщиков страховых услуг.

Самое Важное!

Прежде всего от так называемых кэптивных страховых компаний, которые, пользуясь низкой финансовой грамотностью потребителей, навязали им ДВС (добровольные виды страхования) по тарифам в несколько раз превосходящим страховой рынок того или иного региона.

Интересно:  Когда появился евро и сколько он стоил

Однако в случае отказа от договора страхования, заключенного в обеспечение обязательств по ипотечному или потребительскому кредиту, страховщик обязан сообщить об этом банку, т.к. сразу же меняются риски и кредитора, и страхователя (потребителя). В этом случае, на мой взгляд, банк имеет право пересмотреть процентную ставку по кредиту в сторону повышения или потребовать досрочно погасить кредит. Это будет справедливо», — высказывает мнение председатель Некоммерческого партнерства «Лига финансовых институтов» Александр ИВАШКИН.

Страховой ответ

Представители страхового бизнеса полагают, что на саму процедуру оформления кредита предусмотренный указанием Банка России порядок отказа страхователя от договора страхования не повлияет.

Начальник управления страхования ипотечного кредитования, имущества физических лиц АО «СОГАЗ» Анна СОРОКИНА рассказывает, что по ипотечному кредитованию банки предлагают две программы страхования. Одна из них предусматривает страхование предмета ипотеки от рисков утраты или повреждения.

И при выборе данной программы заемщик может получить кредит только с базовой процентной ставкой. Вторая программа предусматривает страхование предмета ипотеки от рисков утраты или повреждения, а также страхование заемщика от несчастных случаев и болезней и/или титульное страхование.

При выборе второй программы заемщик может получить кредит только со сниженной процентной ставкой (к базовой процентной ставке применяется дисконт в зависимости от количества дополнительно застрахованных рисков).

И если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк, получив информацию от страховой компании о прекращении действия договора страхования, увеличит процентную ставку по кредиту до базового уровня.

Источник: https://otchetonline.ru/art/gosuslugi/55314-u_strahovok_nastupil_period_ohlazhdeniya.html

Как отказаться от страховки по кредиту в период охлаждения (14 дней) в 2018 году

Клиент, обратившийся в банк с целью получения кредита, как правило, очень нуждается в деньгах и готов пойти на все условия кредитной организации.

Заемщик выходит из банка с навязанной страховкой, которая увеличивает сумму кредита, на неё еще начисляются проценты, что усугубляет финансовое положение клиента.

Государство предусмотрело несколько вариантов избежать нежелательного страхования для заемщика. Итак, в течении какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

Зачем банки продают страховку и законно ли это

Страхование для банка — средство снижения рисков при выдаче кредита. Кредиты являются значимой статьей дохода кредитной организации, но не выплаченные долговые обязательства могут нанести существенный урон финансовому портфелю банка.

Таким образом, банк использует различные методы для снижения вероятности невозврата выданных заемщику денег. Один из этих методов — страховка.

Однако не будем упускать из виду и тот момент, что банк, реализуя страховки клиентам, становится агентом для страховой организации, так как предоставляет ей новых клиентов и продает её услуги. За это он, естественно, получает вознаграждение — процент от сделки.

Страховка — обоюдно выгодна и для банка, и для страховой, но не всегда для заемщика.

Подобная процедура является законной в том случае, если заемщик добровольно приобретает услугу страхования. Закон «О защите прав потребителей» устанавливает, что ни одна услуга не может быть приобретена при условии приобретения какой-либо другой услуги. Но на деле данное постановление соблюдается не всегда.

Закон про период охлаждения в страховании (14 дней)

Если услуга была навязана заемщику, или последний был некорректно осведомлен о специфике данной услуги и её условиях, то впоследствии он может отказаться от страховки и вернуть страховой взнос.

Согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик обязан предусмотреть порядок возврата страховки страхователем.

Страховую премию можно вернуть в так называемый «период охлаждения». ЦБ упростил процедуру возврата страховки, позволил избежать судебного разбирательства в каждом отдельном случае.

Полезный Совет!

«Период охлаждения» — это срок, в течении которого застрахованное лицо может отказаться от страховки, внесенной при оформлении кредита и подписании договора страхования жизни. С 1 января 2018 по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора.

По прошествии «периода охлаждения» вернуть страховку в полном объеме зачастую не представляется возможным, согласно статье 957 ГК РФ.

Что понадобится для возврата

Для того чтобы вернуть страховую премию следует обращаться в ту организацию, с которой у Вас заключен договор страхования. Если Вы обратились в действующий «период охлаждения», то нужно предоставить:

  • договор страхования (копия);
  • кредитный договор (копия);
  • копия паспорта заявителя;
  • заявление об отказе от добровольного страхования.

Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования. Про заявление нужно знать, что:

  • оно составляется в двух экземплярах. Сотрудник страховой компании (банка) обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления (дату и свою подпись);
  • форма заявления имеет отличия для каждой организации, но, в целом, типична.

Можно подать лично, обратившись напрямую в страховую организацию или банк, или же отправить заказным письмом по почте с описью и уведомлением. В таком случае Вы будете знать, когда адресат получил документы. Датой обращения, подачи документов считается дата отправления документов.

При составлении пакета документов для отправления по почте используйте копии документов, оставляя оригиналы у себя на случай судебного разбирательства.

Особенности периода охлаждения

Перечислим некоторые виды добровольного страхования, когда можно отказаться от страховку (до 14 дней):

  • страховки по кредитным картам;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование жизни, страхование от несчастных случаев;
  • страхование при потере заемщиком работы;
  • титульное страхование (при ипотеке);
  • имущественное страхование.

Как видно, некоторые виды страховок можно вернуть даже при ипотечном кредитовании.

Если заемщик подписал договор коллективного страхования, то страховку вернуть будет невозможно даже в «период охлаждения», так как вышеупомянутое Указание ЦБ распространяется только на договора индивидуального страхования.

Банки, пытаясь обойти это требование, всё чаще заключают с заемщиками договора коллективного страхования, по которому страхователем является сам банк, а клиент просто присоединяется в данному страхованию.

В индивидуальном договоре страхования страхователем является заемщик.

Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

В данный период нельзя вернуть все виды страхования, которые обязательны при оформлении залогового кредита. Среди них:

  • ипотечная недвижимость в залоге у банка;
  • КАСКО (автомобиль в залоге у банка при автокредите);

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда нельзя вернуть страховку в «период охлаждения»:

  • Добровольного медицинское страхование (ДМС) лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ.
  • ДМС выезжающих за границу РФ.
  • ДМС при трудоустройстве.

Для полисов ОСАГО «периода охлаждения» не существует, так как данный вид страхования является обязательным.

Порядок возврата страховки в «период охлаждения»

Заемщик обязан успеть уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора. С момента принятия данного заявления в работу страховой компанией, клиенту должны быть возвращены денежные средства в течении 10 дней.

Некоторые страховые организации предлагают свои сроки возврата страховки, свой «период охлаждения». Случается, что подобный предложенный срок будет длиннее, чем по закону.

Например, в «Сбербанк Страхование» и в «ВТБ» можно вернуть страховку и спустя 14 дней после подписания договора.

При определении срока в каждом конкретном случае необходимо читать условия страхового договора или обращаться в страховую компанию за разъяснениями.

Как рассчитывается «период охлаждения»

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/period-ohlazhdeniya.html

Как отказаться от ненужной страховки

Вы купили свитер, но дома поняли, что он вам не подходит, и можете спокойно отнести его обратно в магазин. А можно ли так же «вернуть» договор страховой компании, если вам навязали ненужную страховку или нашлось предложение еще выгоднее? Да, во многих случаях это действительно можно сделать без потерь.

С 1 июня 2016 года у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги и вернуть уплаченные деньги – полностью или большую их часть. Это можно сделать в так называемый «период охлаждения».

Условия «периода охлаждения» страховщики обязаны прописывать в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Если такой информации нет, это нарушение.

Сколько длится «период охлаждения»?

Сейчас «период охлаждения» составляет минимум 14 календарных дней с момента заключения договора.

Страховая компания может по собственной инициативе продлить этот период. В таком случае она должна прописать условия собственного «периода охлаждения» в правилах страхования или в договоре.

Сколько денег мне вернут в «период охлаждения»?

  • Если договор страхования еще не вступил в силу, вам вернут полную стоимость полиса.

  • Если страховка уже начала действовать, но страховой случай не наступил, вы получите назад почти все уплаченные вами деньги.

    Страховщик имеет право оставить себе лишь часть своей страховой премии – пропорционально количеству дней, которые прошли с начала действия договора.

    Некоторые страховые компании могут и ничего с вас не взять: условия возврата каждая компания указывает в договоре или правилах страхования.

  • Если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги за полис вы не вернете – зато получите страховую выплату.

Для любых ли страховок действует «период охлаждения»?

Правило действует только в том случае, если вы заключали договор как физическое лицо (не как организация) и покупали полис добровольного страхования. На обязательные виды страхования, например ОСАГО, «период охлаждения» не распространяется.

Вы можете отказаться от следующих видов полиса:

  • страхования жизни;

  • страхования от несчастных случаев и болезней;

  • страхования имущества;

  • гражданской ответственности за причинение вреда;

  • страхования транспорта (каско);

  • добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспорта;

  • добровольного медицинского страхования (ДМС);

  • страхования финансовых рисков.

Если в правилах вашей страховой компании не написано другое, вы не можете отказаться от таких видов полиса:

  • страхования выезжающих за рубеж;

  • «Зеленой карты» (Green Card);

  • страхования профессиональной ответственности, если, например, вы аудитор или нотариус – без такого полиса вас не допустят к работе;

  • медицинского страхования, если у вас нет российского гражданства и вам нужно разрешение на работу или патент.

Подробнее об особенностях разных страховок можно прочесть в статье о страховании.

Мне не нужна страховка, которую я купил. Что делать?

  1. Оцените, точно ли она вам не нужна?
    Часто добровольное страхование становится одним из условий получения кредита. Например, вместе с ипотечным кредитом обычно предлагают страхование жизни, а в дополнение к кредиту на автомобиль – полис каско. С помощью такой страховки банк снижает свои риски и может предложить более выгодные условия кредитования. 

    Если вы заключите договор, а затем откажетесь от дополнительного страхования, пусть даже в «период охлаждения», процентная ставка по кредиту вырастет. Могут даже расторгнуть договор в судебном порядке.

  2. Проверьте, подпадает ли ваша страховка под «период охлаждения»?
    Даже если с момента подписания договора прошло больше 14 календарных дней, у вас еще может быть возможность отказаться от страховки, но лишь в том случае, если у вашего страховщика более длинный «период охлаждения». Эту информацию можно уточнить в договоре, правилах страхования либо в страховой компании.

    Если вы решили расторгнуть договор, когда «период охлаждения» уже прошел, то по Гражданскому кодексу страховщик не обязан возвращать вам деньги. Конечно, если другие условия не прописаны в вашем договоре. Поэтому внимательно изучите сам договор и правила страхования.

  3. Подайте письменное заявление об отказе от страховки в свою страховую компанию.
    Звонка страховщику недостаточно. Вы должны лично прийти в офис или отправить документы по почте. Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов подготовили специальные бланки заявлений на расторжение договора.

    Если у компании есть такой бланк, вам дадут его в офисе. Но вы можете написать отказ от услуг компании и на обычном листе бумаги.

Вместе с заявлением нужно представить:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность;

  • нотариально заверенную доверенность, если действуете через представителя;

  • банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счет;

  • оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если это требует компания.

Как и когда мне вернут деньги?

Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления и пакета необходимых документов.

Вы сами выбираете, как вам вернут деньги: наличными в кассе офиса, в который вы обратились, или безналичным переводом (в таком случае надо предоставить банковские реквизиты).

Страховая компания отказывается расторгать договор, хотя «период охлаждения» еще действует. Что делать?

Напишите жалобу на страховую компанию в Банк России.

Если вам нужна дополнительная информация, позвоните по телефону: 8-800-250-40-72, звонок по России бесплатный.

Источник: https://fincult.info/articles/kak-ustroeno-strakhovanie/how-to-cancel-insurance/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *