Что такое расчетный период по кредитной карте

Содержание статьи:

Что такое льготный период по кредитной карте

Что такое расчетный период по кредитной карте

Что такое льготный период по кредитной карте, как правильно рассчитать срок его действия и можно ли действительно не платить проценты за пользование деньгами банка?

Начнем с того, что это замечательная возможность сэкономить на процентах, но только в том случае, если Вы правильно понимаете все основополагающие принципы. Выбирайте кредитные карты с льготным периодом, а мы расскажем, как ими правильно пользоваться.

Как рассчитать льготный период

Отсчет самого первого льготного периода начинается с момента активации карты. Именно с этого дня банки отсчитывают 50 или 55 дней беспроцентного периода.

Например, если Вы активировали карту 1 мая, а grace период — 50 дней, то задолженность Вы должны погасить до 20 июня. Отчет льготного периода в следующем месяце начнется с 1 июня и продлится до 20 июля.

Многие ошибочно думают, что нужно отсчитывать дни с момента, когда была совершена покупка, но это не так.

Обратите Внимание!

Дополнительная сложность заключается еще и в том, что некоторые банки считают со дня активации карты, а другие берут для удобства первое число месяца — этот момент лучше уточнить отдельно.

Беспроцентный период распространяется не на все операции: снятие наличных в банкомате, переводы на счета дебетовой карты и другие операции, в результате которых Вы получаете кэш, могут быть исключены.

В этом случае проценты будут начисляться сразу, а за снятие наличных еще и спишется комиссия 3-5%.

Есть, конечно, банки, которые щедро включают снятие наличных в беспроцентный период, например, ВТБ 24, но комиссию все равно придется заплатить.

Кроме того, ряд хитростей позволяет получить наличные и сохранить срок действия grace периода — например, перевод на Киви-кошелек с привязанной к нему карты — в этом случае Вы платите только 0,75% комиссии, а затем уже переводите деньги на дебетовую карту и снимаете их в банкомате.

Как рассчитать льготный период по карте Сбербанка

Льготный период по картам Сбербанка составляет 50 дней и начинается он с первого дня отчетного периода. Дата отчетного периода напечатана на конверте с ПИН-кодом, который Вы получаете вместе с картой. Это может быть, например, первое число каждого месяца или пятное число.

Расчет льготного периода наглядно показан на графике:

Обратите внимание, что операции по снятию наличных не попадают в льготный период, поэтому проценты по ним начнут начисляться сразу.

Льготный период — 100 дней. Где подвох?

По кредитным картам Альфа Банка льготный период составляет 100 дней, т.е. в два раза больше, чем по средней карте на рынке.

Действительно, если погасить всю сумму вовремя проценты начислены не будут, но при таком длинном льготном периоде нельзя забывать о минимальном платеже в размере 5% от суммы задолженности.

Самое Важное!

Обязательный минимальный платеж нужно платить каждый месяц после получения выписки, а затем можно продолжать наслаждаться беспроцентным периодом.

Кстати, в Альфабанке отсчет 100 дней начинается с момента совершения первой покупки, а дата внесения обязательного платежа зависит от даты заключения договора. Таким образом, если воспользоваться картой в первый раз примерно через месяц, может оказаться, что минимальный платеж придется оплачивать вскоре после совершения покупки.

Когда платить, чтобы попасть в льготный период?

Отсчитывать дни и отмечать галочки в календаре, чтобы заплатить без процентов, совсем не обязательно, ведь каждый месяц банк отправляет Вам выписку по счету — выписка формируется в течение нескольких дней после окончания месяца и в ней бывает указан срок окончания льготного периода и крайний срок внесения минимального платежа. Для стандартного grace period продолжительностью 50-55 дней эти даты будут совпадать, а для увеличенного срока (60-100 дней как в Альфа Банке или 200 дней в первом цикле как в Авангарде) минимальный платеж потребуется внести раньше, чем всю сумму. Таким образом, если Вы получаете выписку на e-mail или имеете доступ к ней через интернет-банк, у Вас остается около 20 дней на оплату после того, как выписка получена. На услуги обычной почты в этом вопросе лучше не полагаться — велика вероятность того, что отчет Вы получите лишь тогда, когда пройдут все сроки.

Оставлять оплату счета на последний момент не стоит — всегда нужно иметь около 3-х дней про запас. Во-первых, технические сбои и задержки с зачислением денег случаются достаточно часто. Во-вторых, и без всяких сбоев некоторым банкам требуется до 3-х рабочих дней на обработку платежа. А вот если в нужный день денег на счете не окажется, Вам тут же будут начислены штрафы и комиссии.

Многим кажется, что льготный период это замечательная опция, которая им никак не подходит. Действительно, если снять весь баланс в банкомате в первый день, о льготном периоде можно забыть. Но если подходить к использованию карты разумно, то вполне можно сэкономить.

Даже если Вы серьезно поиздержались в определенном месяце, все равно стоит максимально погасить долг сразу после зарплаты.

Потратили всю зарплату на погашение долга? Не беда, ведь кредитный лимит на карте возобновляемый, а значит Вы снова можете платить картой, а счет оплатить через 50 дней.

Источник: http://BankCreditCard.ru/chto-takoe-lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte

Льготный период кредитных карт: основные способы рассчета

Часто банки подключают к выдаваемым картам кредитного типа льготный период (он же грейс-период). Это дополнительная услуга, которая позволяет в определенный временной промежуток пользоваться средствами банка бесплатно. Но держатель карты должен соблюдать порядок срока исчисления грейс-периода и остальные условия его предоставления.

Многие держатели карт неверно трактуют сроки льготного периода, что приводит к назначению процентов, а порой и штрафных санкций. Прежде чем использовать предлагаемую банком льготу, обязательно изучите информацию о ней и инструкцию по применению.

Суть льготного периода и сроки

Льготный период — установленный банком временной промежуток, в течение которого не будут начисляться проценты за пользование заемными деньгами. Срок периода стандартно устанавливается в размере 50 или 55 дней (чаще именно 55 дней). Но на кредитном рынке можно встретить предложения, которые предполагают размер периода льготы до 100 дней.

Если по карте устанавливается большой льготный период, то обязательно обратите внимание на то, можно ли использовать такую льготу постоянно. Вполне возможно, что большой срок льготного периода представляется только единожды, а дальше он будет стандартным, равным 50-55 дней. Или вовсе льготный период предоставляется, как разовая функция.

При сроке в 50-55 дней льготный период — услуга возобновляемая. По прошествии первого периода льготы держатель карты может пользоваться следующим.

Ключевые условия действия грейс-периода:

  1. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть задолженность в полном объеме до даты окончания срока действия льготного периода. Если в эту дату необходимой суммы не будет на счету, банк начислит процент.

  2. Чаще всего банки устанавливают ограничения на виды операций для действия льготного периода. Он применяется, только если по карте совершаются безналичные. Если обналичить счет, то льготный период обнуляется и не действует.

    Но можно найти предложения, льгота распространяется на все операции.

Стандартная ошибка заемщиков

При выдаче кредитной карты сотрудники банков не особо утруждают себя необходимостью подробно рассказать о принципах исчисления льготного периода.

Это ведет к тому, что держатели кредиток неправильно его трактуют и по незнанию нарушают сроки действия льготы.

В итоге банк начисляет проценты, а заемщик не понимает, почему это произошло, так как по его мнению он совершал операции в рамках действия льготного периода.

Если банк говорит, что льготный период составляет «до 50-ти дней», то обратите внимание, что именно ДО 50-ти дней, а не конкретно 50 дней. То есть льгота может действовать и 49, и 35, и любое другое количество дней.

Полезный Совет!

Как получается чаще всего. Гражданин получает карту с льготным периодом, например, в 55 дней. Он совершает расходную операцию и полагает, что для неначисления процентов ему нужно закрыть долг в течение 55 дней.

На 55-й день после факта образования задолженности он вносит на карту сумму потраченных средств, считая, что уложился в грейс-период. Только вот спустя какое-то время банк начинает предъявлять претензии о неоплате долга.

Заемщики в такой ситуации начинают обвинять банк во всех грехах, но по факту в сложившейся ситуации виноват сам держатель карты, потому что он не знает, как правильно исчисляется льготный период.

Правила исчисления льготного периода

Банки применяют несколько вариантов исчисления точных сроков льготного периода. Поэтому, прежде всего, вам нужно узнать в банке конкретный порядок.

Вариант №1

Он применяется банками чаще всего. Это исчисление льготного периода, отталкиваясь от расчетной даты. Расчетная дата — это календарная дата, в которую банк проводит итоги по совершенным операциям за прошедший месяц. Например, итоги за пользование кредитной карты в апреле будут подведены до 20 мая.

Принцип расчета. Отчетный период — это срок от 1 до 30 апреля. За этот срок держатель карты совершил расходные операций на сумму, например, 30000 рублей. Чтобы не платить банку проценты, нужно этот долг в размере 30000 рублей закрыть до 20 мая.

График такого принципа исчисления:

Пример:

  1. Гражданин совершил первую трату по кредитной карте 25 апреля, а общие траты до конца месяца составили 20000 рублей (отчетный период — 1 апреля-31 апреля).
  2. В итоге льгота накладывается только на операции, совершенные с 25-го апреля до 30 апреля. Расходные операции, совершенные после 1 мая попадают уже в следующий отчетный период с 1 мая до 1 июня.
  3. Закрыть долг за отчетный период необходимо до 20 числа в следующем месяце. Получается, что если гражданин потратил с карты в апреле 20000 рублей, то эту сумму необходимо внести на счет до 20 мая.

Максимально заявленный период льготы в 50 дней будет актуален, только если гражданин совершил первую трату в отчетном периоде 1 числа месяца.

Тогда под льготу попадают 30 дней месяца и 20 дней платежного периода в следующем месяце.

Если, как в примере, первая трата произошла 25 числа, то в отчетном периоде льгота действует только на 6 дней до конца месяца плюс 20 дней платежного периода, что составляет 26 дней.

Вариант №2

Второй метод более сложный, потому что нет четких рамок отчетного периода. Первая дата отчетного периода может начинаться с факта совершения первой покупки по карточке либо с даты выдачи кредитной карты. Обязательно нужно узнавать эту дату в банке. Например, в Сбербанке датой отсчета считается дата выдачи кредитной карты гражданину.

 Пример расчета:

  1. Например, первая дата отсчета — это 7 число каждого месяца (допустим, это дата выдачи карты, как это практикуется в Сбербанке). Получается, что отчетный период по данной карте длится с 7 числа этого месяца по 7 число следующего.
  2. После окончания периода отчета наступает период платежный, который длится 20 дней (если грейс-период до 50 дней).
  3. Получается, что за операции, совершенные, например, в период 7 марта-7 апреля нужно заплатить 27 апреля, тогда буде действовать льготный период.

Пример графика:

И не забывайте, что присутствие льготного периода не отменяет обязательство вносить ежемесячные платежи. В указанную банком дату заемщик должен положить на счет карты сумму, не меньше минимально установленной кредитором.

Источник: https://pravila-deneg.ru/lichnye-finansy/lgotnyj-period-kreditnyh-kart-osnovnye-sposoby-rasscheta

Особенности расчета льготного периода

Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе.

Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг.

Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.

Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность.

В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа.

С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.

Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Льготный период = календарный месяц +

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный – 50-55.

Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения.

Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

Пример:

Обратите Внимание!

1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.

1 марта – 25 апреля: ваш льготный период истечёт.

Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Льготный период = расчётный период +

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода.

В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.3 марта: банк выставил счёт-выписку.

1 марта – 23 марта: ваш льготный период.

Совет Сравни.ру: Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

Льготный период = календарный месяц + следующий

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

Пример:

1 марта – 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.
1 марта – 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Самое Важное!

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).

Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

Льготный период = дата первой покупки в кредит +

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней – платёжный.

Пример:
14 марта – 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.
14 марта – 26 апреля: льготный период.

Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Фиксированный льготный период

Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.

Пример:

1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.1 марта – 30 марта: ваш льготный период.4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.

4 марта – 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.

Совет Сравни.ру: Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.

Полезный Совет!

Помните, что льготный период – это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.

Источник: https://www.Sravni.ru/karty/info/enciklopediya-lgotnogo-perioda/

Как работает льготный период по кредитной карте

По кредитным картам банками предусматривается грейс-период, который еще принято называть льготным. Такая опция доступна держателям любых кредитных карт, выпущенных на территории РФ. При правильном использовании этой услуги, расходы по карте сводятся к минимуму. Если держатель своевременно погашает задолженность, то он освобождается от уплаты процентов банку-эмитенту.

Что такое льготный период

После оформления кредитной карты, банк размещает на ее балансе кредитный лимит — заемные средства, которыми держатель может пользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком соглашения.

Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента отдельно.

За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты — ставка прописывается в договоре.

Одновременно с кредитным лимитом банк назначает и льготный период — срок, в течение которого клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Как и размер заемных средств, длительность льготного периода устанавливается в отношении каждого клиента индивидуально.

Для того, чтобы льготный период не прерывался, клиент должен пользоваться картой в строгом соответствии с пунктами пользовательского соглашения. Стандартные требования: использование заемных средств только в целях совершения безналичных покупок и своевременное внесение минимального обязательного платежа (МОП) по карте.

Следовательно, в рамках льготного периода пользователь платит ровно столько, сколько тратит по карте. На день, следующий за днем завершения льготного периода, кредитная организация начинает начислять проценты на остаток долга.

Как пользоваться льготным периодом по кредитке

Российскими банками используется две схемы расчета грейс-периода. Каждая из них не отменяет главное условие — бесплатное использование заемных средств в течение положенного по договору срока.

Как считать у Сбербанка

Самая распространенная схема: когда льготный период состоит из отчетного периода и периода погашения. Такая схема используется большинством российских банков, включая и Сбербанк. У Сбербанка льготный период достигает 50 дней, в течение которых держатель пользуется средствами бесплатно — 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на погашение).

Пример: в пользовательском соглашении прописано, что отчетным днем по карте значится 5-е число каждого месяца.

До 5 числа каждого месяца пользователь делает покупки, расплатиться с банком, за которые нужно в последующие 20 дней. То есть, крайней датой для полного погашения задолженности будет 25 число месяца.

Покупки, совершаемые вне прошедшего отчетного периода, переносятся на следующий отчетный период.

Между пятыми числами двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которых пользователь тратит заемные деньги. Далее наступает срок для полного погашения задолженности — до 25 числа. После погашения задолженности, образовавшейся в течение прошедшего отчетного периода, грейс-период возобновляется.

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете размера задолженности, которую нужно погасить. Чтобы грейс-период не прерывался, гасится задолженность, образовавшаяся на 5 число (по примеру выше).

Как считать у Альфа-Банка

Еще одна схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в не делении льготного периода на отдельные части. Кардинально ничего здесь не меняется, но такая схема является более понятной для пользователя.

Пример: банк установил грейс-период в течение 60 дней. Клиент воспользовался средствами 5 мая, и по условиям соглашения он должен полностью погасить задолженность до 5 июля (+60 дней). Затем, он потратил еще часть кредитного лимита, и самая последняя покупка была совершена 2 июля.

В этом случае максимальный льготный период предусматривается только по первой покупке, которая была сделана 5 мая. По всем остальным тратам длительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до наступления даты полного погашения задолженности. Следовательно, траты, совершенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 последующих дней — до 5 июля.

Обратите Внимание!

Отчетным событием здесь является совершение первой покупки, по которой будет предусмотрен самый длительный льготный период. Для всех остальных покупок длительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полного погашения задолженности.

Крайние даты до полного погашения задолженности указываются в пользовательском соглашении или в пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом.

Теоретически эти сроки можно сдвинуть, но только после полного погашения очередного размера задолженности.

Некоторые банки не только предполагают сдвиг сроков, но и допускают увеличение длительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе пользования картой.

Минимальный обязательный платеж

Еще одним условием для возможности пользования льготным периодом является своевременное внесение минимального платежа — процента от образовавшейся задолженности. В большинстве случаев он составляет 3-5% от суммы задолженности, но не менее определенной суммы в денежном выражении.

Минимальный платеж вносится раз в месяц, независимо от длительности льготного и отчетного периодов. Нарушение этого правила приведет к приостановлению льготного периода и исчислению процентов на образовавшеюся к этому моменту задолженность.

Держателю нужно самостоятельно отметить для себя дату внесения минимального платежа. К примеру, это может быть каждая вторая неделя любого месяца, или каждое 14-15 число месяца.

Размер минимального платежа не обязательно должен составлять определенный процент от задолженности. Главное, чтобы сумма не была меньше, чем установленный банком минимум.

Других ограничений здесь не предусматривается.

БроБанк: Льготный период с датами погашения задолженности не является обязательным. То есть, пользователь не должен ждать какую-то конкретную дату для внесения очередного платежа. После совершения покупки задолженность по ней может гаситься в этот же день – здесь все по усмотрению клиента. За счет льготного периода предоставляют клиента что-то вроде отсрочки по исполнению обязательств.

Источник: https://brobank.ru/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/

3 основных правила расчета льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка практична, удобна и обладает множеством разнообразных преимуществ, одно из которых — льготный период, в течении которого денежными средствами можно распоряжаться не выплачивая проценты. Итак, что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка и как его рассчитать?

Использование кредитной карты Сбербанка со льготным периодом при грамотном подходе позволяет пользоваться деньгами не выплачивая банку проценты за их взятие. Максимальный льготный период для кредитных пластиковых карт, выдаваемых Сбербанком, составляет 50 суток, а минимальный — 20.

Как и где снять деньги с карты Тинькофф? Пошаговая инструкция содержится по ссылке.

Самое Важное!

Распространяется льготный период только на те средства, которые потрачены непосредственно с карты, а не сняты наличными.

Если вся сумма в размере кредитного лимита была снята наличными, то льготного периода не будет — с той же даты будут начисляться проценты, установленные для конкретного банковского продукта.

Схема: Условия льготного периода по кредитным картам.

Платежный и отчетный периоды: что это и для чего нужны?

Льготный период может составлять 50 дней максимум, а состоит он из:

  • отчетного периода — это тридцатидневный срок, в течение которого совершаются желаемые покупки, оплачиваемые кредитными средствами с карты, а по окончании данного времени формируется полный отчет — что и куда было потрачено;
  • платежного периода — это двадцатидневный срок, за который следует погасить потраченную с кредитки сумму.

В каком порядке осуществляется реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Проценты на израсходованные средства не будут начислены, если вся сумма возвращена на кару полностью в течение платежного периода. В случае частичной оплаты и окончания платежного периода придется переплачивать банку установленные проценты.

Как вернуть страховую часть кредита и что для этого нужно — читайте тут.

Что такое льготный период?

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка: алгоритм и пример расчета

Инструкция по расчету льготного периода по кредитной карте Сбербанка проста:

  1. Узнаем дату начала отчетного периода — эта дата указывается на бумажном конверте с пин-кодом, в который упакована карта.
  2. Отсчитываем 30 дней с начала времени, отведенного на формирование отчета. В самом коротком месяце — феврале — 29 или 28 дней.
  3. Прибавить к отчетному периоду 20 дней — получившаяся дата и будет днем, когда необходимо вернуть всю сумму израсходованных средств банку, чтобы за пользование кредитом не были начислены проценты. Если вернуть полностью заемные средства по какой-либо причине невозможно, то нужно внести минимальную сумму, указанную в смс — обязательный платеж.

Можно ли взять второй кредит, если не погашен первый в Сбербанке? Ответ содержится в статье по ссылке.

Примеры расчета льготного периода по кредитным картам:

  • Покупка совершена в июле, 10 числа, а дата начала льготного периода — 4 число, соответственно, до истечения расчетного периода остается 24 дня. Затем начинается период для оплаты, составляющий 20 дней — за это время надо погасить все задолженности, образовавшиеся за период с 4.07 по 4.08.

В итоге льготный период будет длится с 10 июля по 24 августа и составляет 44 календарных дня.

  • Второй пример расчета: Дата отчета по карте — 6 число. При совершении покупки 30 января льготный период составит 7 дней (расчетный период) плюс 20 дней (платежный период), то есть всего 27 дней.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке и других банках России, вы можете прочесть здесь.

Схема формирования льготного периода за январь и февраль.

Итог

Что такое реструктуризация долга по кредиту — узнайте по ссылке.

Вернуть заемные кредитные средства можно:

  • через сбербанк-онлайн;
  • посетив отделение банка;
  • через банкомат.

Использование кредитных денежных средств без начисления процентов возможно в случае своевременного погашения всей суммы, потраченной на безналичную оплату покупок.

Что такое льготный период по кредитной карте и как он работает, вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/3-osnovnykh-pravila-rascheta-lgotnogo-p.html

Грейс-период по кредитной карте: что это такое и как рассчитать?

В сфере потребительского кредитования население России все большее предпочтение отдает кредитным картам. У них, по сравнению с кредитом наличными, много преимуществ, к которым, в первую очередь, можно отнести наличие грейс-периода.

Что такое грейс-период по кредитной карте? Это период времени, в рамках которого не уплачиваются проценты за пользование кредитом. Однако и такой простой термин несет в себе немало нюансов и подводных камней, о которых мы и расскажем ниже.

Суть грейса в кредитной сфере

На официальных сайтах банков, среди описаний различных опций, относящихся к предлагаемым к оформлению кредитным картам, встречается словосочетание «грейс-период» (grace-период, grace-period).

Отметим, что речь здесь идет об одном и том же – банк предоставляет владельцу кредитной карточки определенный временной промежуток, в течение которого нет необходимости платить проценты за пользование денежными средствами кредитной организации или же платить, но по значительно меньшей ставке. В большинстве банков эта опция сформулирована более естественно – льготный период.

Сам термин grace (грейс) period переводится с английского как «льготный период» и применяется при оформлении кредитных и овердрафтовых банковских карт. Потребительское кредитование в устоявшемся понимании (без возобновляемой кредитной линии) не содержит такой услуги кредитора.

Что такое грейс-период для заемщика? Это возможность приобретать товары и услуги, не дожидаясь заработной платы, что важно при постоянных срывах сроков ее выдачи. Возврат потраченных средств в оговоренное договором время позволяет дебитору избежать оплаты процентов за пользование ссудой.

Более понятно это звучит так: взял короткий кредит у банка, быстро вернул, ничего ему за это не заплатил. Оплачиваются только обслуживание счета (карты) и сопутствующие услуги (например, SMS-оповещения, мобильный банк).

Грейс-период — что это для кредитора? Это умный рекламный инструмент привлечения заемщиков. Банк ничего не теряет от предоставления своих денег держателям карты на 50-60 дней бесплатно.

Даже если дебитор очень грамотно будет пользоваться представившейся возможностью и не заплатит за все время действия договора ни рубля по процентной ставке, банк все равно получит доход от этого клиента за счет:

  • выпуска банковской карточки;
  • обслуживания кредитного счета (в договоре часто пишут – обслуживание карточки);
  • предоставления услуг мобильного банка и интернет-банкинга;
  • комиссии при снятии наличных денег с карты.

Также банк существенно пополнит свой бюджет с помощью:

  • Высокой процентной ставки за кредит при несвоевременном возврате потраченных средств;
  • Штрафов и пени при просрочке платежей;
  • Эквайринга. Оплачивая товары и услуги с помощью банковских карточек, кредитных и дебетовых, покупатель экономит продавцу средства на кассиров для подсчета купюр и на инкассацию денег. Кроме этого, зачисление средств на его расчетный счет идет мгновенно. Поэтому торговая площадка оплачивает банку-эмитенту карты 1-2% от суммы платежа за оказанную услугу. Это и есть эквайринг.

Таким образом, банк всегда получает свою долю дохода.

Сложившаяся практика использования грейс-периода обозначила стандартные сроки его предоставления – от 50 до 60 календарных дней. Ряд банков, в стремлении переманить клиента, продлевают его до 100-120 дней (Альфа Банк, Почта России). КБ «Ренессанс Кредит» пошел дальше всех – у него grace-период составляет 200 дней.

Льготный и платежный grace

Оформляя кредитный договор, заемщику следует внимательно изучить все его пункты. Даже начало действия грейс-периода банки видят по-разному. Например, с:

  • момента активации кредитной карточки (заключения договора);
  • даты первого платежа с карточки;
  • первого числа месяца, в котором использовались средства ссудного счета;
  • любой фиксированной даты.

Источник: https://vKreditBe.ru/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/

Платежный период по кредитной карте

В условиях большого разнообразия банковских учреждений и массовости однотипных предложений важно уметь разбираться в правдивости рекламных ходов.

Каждый банк предлагает по несколько вариантов кредиток, и многие из них, судя по заявлениям корпоративных маркетологов, беспроцентны, если клиент погашает задолженность в срок.

Тогда какая выгода у банка? Стоит копнуть глубже, и становится понятно, что рекламируемый долгий льготный этап включает в себя две составляющие – отчетный и платежный период по кредитной карте. Что они собой представляют – предстоит разобраться.

Отчетный период по кредитке — что это

Отчетная пора по кредитной карте – это срок, выставленный банком для составления списка расходов, выплатить стоимость которых надо будет по истечении платежного срока. По сути, это начало льготной поры, точка отсчета финансовых операций по кредитке, и отнестись пренебрежительно к этому моменту нельзя.

Начало отчетного этапа нестандартно, оно устанавливается по решению банковской администрации и может разниться в различных учреждениях. Как правило, выбирается один из этих вариантов:

  • День совершения первой покупки;
  • День оформления пластика;
  • Дата активации счета;
  • Дата совершения первого платежа и т.д.

Оптимально еще при получении пластика выяснить у сотрудника банка точку отсчета льготной поры, чтобы в дальнейшем иметь возможность точно высчитывать расстояние по временной шкале до первого платежа без процентов.

В Сбербанке имеется возможность рассчитать периоды оплаты на каждую покупку, с помощью специального онлайн калькулятора

Банки самостоятельно определяют размер отчетного времени, но в большинстве случаев он составляет длину стандартного месяца, 30-31 день (у Сбербанка, например, 30 дней). Спустя этот отрезок времени банком в автоматическом порядке составляется та самая отчетность, которая и определила название промежутка. В документах фиксируется размер долга и дата его беспроцентной оплаты.

То есть, отчетный период – это временной отрезок, на протяжении которого можно совершать покупки кредитной картой и оплачивать услуги за счет заемных средств банка. Первый отчетный этап после получения карточки  – совершенно беззаботен, а вот на часть дальнейших накладываются следующие за отчетными платежные промежутки.

Чем отличается платежный период по карте

Платежный период – это следующий впритык за отчетным отрезок времени, на протяжении которого желательно погасить всю сумму долга по кредитной карте, зафиксированную по окончании последнего. Если полная компенсация кредитных денег невозможна, клиент может внести ту минимальную сумму платежа, которая указана в договоре с банком и засчитается как выполнение договорных обязательств.

При стандартной длине льготной поры по кредитной карте в 50-55 дней и отчетном периоде длиной в 30 дней, последние 20-25 дней отведены именно на полное или частичное погашение долга за траты в первый месяц. При неполном погашении суммы задолженности на оставшиеся заемные средства будет начислен процент. У кредиток он, как правило, немаленький, от 25% и выше.

В тот же день, когда начинается платежный этап, начинается и следующая отчетная пора. То есть траты за этот день и последующие оплатить надо будет через месяц после данной даты.

Периоды опалты по кредитной карте Сбербанка

В теории подобный достаточно легкий вопрос может показаться запутанным и неочевидным, хотя ничего сложного в понимании сроков оплаты долгов нет. Отлично показана очередность периодов на схеме Сбербанка.

Очередность периодов совершения платежей по погашению долга в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка вполне доходчиво описано, на какие составляющие делится льготный период кредитования, и наглядно отображена смена этих временных отрезков http://www.sberbank.

ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod .

Тем не менее, информация не адаптирована под конкретные продукты, и уточнять сроки и размеры отчетного и платежного периода по каждой кредитной карте Сбербанка в отделении или по телефону 8 (800) 555-55-50 или 900 для мобильного.

Заключение

Понимать, что собой представляет срок льготного кредитования, важно для каждого пользователя заемных средств.

Только четкое понимание рамок беспроцентного возмещения взятых взаймы у банка денег делает использование пластика выгодной для клиента, физического лица.

Если знать отчетный и платежный период, можно выгодно и без ущерба семейному бюджету использовать банковские деньги с кредитной карты в своих целях, возмещая их без дополнительных комиссий.

Источник: https://perevodidengi.ru/banki/platezhnyiy-period-po-kreditnoy-karte.html

Расчет

Расчетный период — это время, за которое человек расходует деньги, а банк эти суммы подсчитывает. Начинается он в одних финансовых организациях с выпуска кредитки, в других — с ее активации и длится обычно один месяц.

Дальше следует платежный — время для возмещения всех израсходованных средств. Обычно он равен 20 или 30 дней. Не стоит забывать, что не начисляются проценты за пользование деньгами только при возврате всей задолженности.

Так, общее число дней двух вышеуказанных интервалов — есть льготный период распоряжения деньгами на карточке. При не возврате картодержателем всех израсходованных в периоде расчета средств, банк начисляет проценты. По окончании льготного срока человек должен внести ежемесячный платеж (до 10%) и комиссию за пользование средствами.

За первым наступает следующий расчетный интервал. Стоит отметить, что его начало совпадает с началом первого этапа платежей. У владельца кредитки эти два периода действуют одновременно.

Некоторые тонкости

От длительности расчетно-платежного времени зависят особые моменты определения льготного периода и начисления процентов.

Рассмотрим пример

Допустим, человек активировал карточку первого августа, за месяц он истратил 15 тысяч. Банк подсчитает расход средств и проинформирует держателя карты с помощью смс. Не во всех банковских учреждениях есть такая услуга, тогда нужно самостоятельно позвонить в выпустившую кредитку организацию или заглянуть на ее сайт.

Далее отводится время для оплаты. Пусть оно равно 20-ти дням, т. е. завершится 21 сентября. В итоге льготное время — 51 день. Если человек не хочет переплачивать за распоряжение картой, к этой дате ему следует положить на нее 15 тыс. р. единовременно или частями.

В беспроцентном этапе можно дальше распоряжаться остатком кредитных денег. К примеру, до 21-го потрачено еще 5 тыс. р. Тонкость заключается в том, что до 21-го нужно внести все 20 тысяч, тогда не будет переплаты.

Будем считать, что весь долг не погашен. Тогда к 21 сентября, нужно оплатить минимальную сумму, составляющую до 10% от истраченных 15 тыс. (пусть это 1 500 р.) и процент с них же. Величину платежа кредитор укажет в смс первого сентября.

Полезный Совет!

Следующий месяц, по 1 октября — новый период расчета, в то же время длится платежный. Чтобы расчеты картой оказались бесплатными, нужно обязательно возместить все расходы с 1 августа по 21 сентября.

А обязательный платеж кредитор рассчитает по завершении второго этапа расчетов: 1 октября, в зависимости от суммы долга, равного: 15 000-1 500+5 000= 18 500 р. От нее кредитная организация определит взнос до 21-го числа — 1 850 р. плюс проценты. Дальше цикл ежемесячно повторяется.

Сто дней без доплат

Интереснее кажутся предложения банков со 100-дневным льготным интервалом.

Первый месяц: с 1 августа — расчетный период, затем платежный — до 10 ноября (70 дней), можно возместить потраченные 15 тыс. без уплаты процентов. А 5 тыс. р., израсходованные до 1 октября возвращать беспроцентно нужно не до 9 декабря (1 октября плюс 70 дней), а до 10 ноября (переплаты не будет только при погашении всего долга до конца беспроцентного срока).

Итак, проценты с первых 15 тыс. р. нужно заплатить по 9 декабря, но за все 100 дней, а с 5 тыс. — также за 100 дней и до того же срока. Так что такой льготный период по кредитной карте на практике реально действует только в начале ее использования или при полном покрытии долга по ней.

Первое приобретение

Пусть первое приобретение какой-то вещи — начало расчетов. Кредитку можно не использовать, пока не потребуется, что очень удобно владельцу.

Если карта получена 1 августа, а первое пользование ею произошло 25-го на сумму 15 тыс. р., конечной датой расчета будет 24 сентября (25-е плюс 30 дней), а платежа — 14 октября (25-е плюс 50 дней). Возмещению до этой даты подлежит 15 тыс. р. плюс израсходованная к этому времени сумма.

Конкретная дата

Есть кредитные организации, фиксирующие дни окончания расчетно-платежных сроков числами календаря, независимо ото дня выдачи и начала применения карточки. Часто кредитные организации определяют 1-е число месяца последним днем расчетов, 20 или 25 — платежей.

Так, получая карту 10 августа и расходуя 15 000 р. впервые 20-го, банк рассчитает долг первого числа следующего месяца, а к 20-му необходимо осуществить минимальный обязательный платеж либо полностью возместить расходы.

Сроки по традиционным картам некоторых банков приведены в таблице:

Наименование Льготный Расчетный Платежный Начало отсчета
Альфа-Банк 100 30 70 Дата получения
Сбербанк 50 30 20 Дата выпуска
Тинькофф Банк 55 30 25 Первая операция
Русский Стандарт 55 30 25 Дата оформления

Правила пользования

Беспроцентный срок работает исключительно при операциях безналичного характера. При снятии наличных с кредитки взимается комиссия — 2-3% от суммы и процент, даже при условии выплаты долга до конца установленного срока.

Подписывая договор при оформлении карточки, нужно ознакомиться с перечнем платежей, которые нужно будет осуществлять периодически, например, снятия за информационные смс, за обслуживание счета и т. д.

Банки без уведомления и получения согласия владельца проводят списание средств на эти цели. Причем суммы облагаются комиссией так же, как и любые другие операции.

При погашении задолженности следует помнить, что дата оплаты долга — это момент зачисления на счет средств, а не фактического внесения на кредитку. «Идут» суммы от одного до трех дней при оплате с помощью банковских банкоматов, касс, терминалов.

Если перечисление производилось через почту или другие кредитные организации, то до зачисления требуется еще больше времени. Произвести оплату нужно заблаговременно, недотягивая до предельной даты.

: Льготный период по кредитной карте:

Ежемесячно кредитная организация присылает держателю карты смс, где указывается сумма долга, обязательный ежемесячный платеж, доступный для расходования остаток.

Итак, кредитные карты с льготным периодом выгодно получать для осуществления исключительно безналичных платежей и при условии, что задолженность будет погашаться до окончания беспроцентного срока в полном объеме.

Источник: http://kreditdolg.ru/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte.html

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Наличие кредитной карты зачастую является хорошим финансовым подспорьем. У некоторых банков, в частности, у Сбербанка, предусмотрены инструменты, которые делают процесс кредитования более лояльным по отношению к клиенту.

Возможность использовать займ без дополнительных выплат — один из них. В этой статье будет подробно рассказано, что это такое и как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка.

Также будут приведены примеры подобных расчетов.

Особенности использования кредитки со льготным сроком

Льготным периодом именуют промежуток времени, когда клиент может использовать банковский займ на безвозмездной основе. У Сбербанка он составляет пятьдесят суток, хотя фактически непосредственно беспроцентные операции осуществляться могут только один календарный месяц.

Льготный срок (он же «грейс») имеет свои ограничения, которые имеют отношение не только к длительности.

Например, он подразумевает то, что заемщик может тратить доступные финансовый лимит без процентов, расплачиваясь только безналично.

Льготы аннулируются, если попытаться извлечь их с карты, а обладатель пластиковой карты уплачивает комиссию. Аналогичное ограничение касается перевода средств на посторонние счета любого вида.

Обратите Внимание!

Стоит учитывать также, что не все траты разрешены для такого типа кредитования. Обычные покупки в магазинах, оплата медицинских услуг или налогов приемлемы.

Многие другие операции способны спровоцировать отключению услуги раньше времени. Конкретный перечень указывается в договоре со Сбербанком.

Правила «свободного» кредитования объясняются сразу же после получения пластиковой карты сотрудником-консультантом.

«Отчетный период»: суть понятия

В целях того, чтобы наиболее полно ответить на вопрос о том, что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка, вначале надо разобраться, как именно выглядит его структура.

Период отчета является тем отрезком времени, когда собирается информация по действиям заемщика с выделенным счетом, которая затем обобщается и передается ему для ликвидации накопившихся задолженностей.

Отчетная фаза не является специфической для времени пользования данной услугой. Это повторяющийся цикл.

Просто на время действия безвозмездных займов именно он становится тем отрезком времени, когда обладатель займа может использовать его без начислений.

Что такое льготный период кредитования?

Узнать его сроки сравнительно просто. Они варьируются в зависимости от специфики конкретного займа и в зависимости от положений в договоре между организацией и заемщиком. Данный период может начинаться:

  • с момента первого приобретения посредством займа;
  • с того дня, когда кредитка передается заемщику;
  • с момента активирования — совершена первая транзакция или запрошен баланс.

Отчетный период занимает тридцать суток. По их истечении начинается срок погашения возмещения трат, который длится двадцать дней.

Пользователю присылается информация о количестве, времени и дате расходов, информацию о дате, до которой их нужно возместить, а также сумму минимального взноса.

Внесение только минимального взноса не освобождает от процентов, но освобождает от неуплаты пеней. Процент за первый месяц пользования займом не начислят, если деньги будут возмещены полностью.

Существует такой термин, как отчетный день. Эта граница между периодами, когда формируется отчет о состоянии счета заемщика. Обычно дата указывается на конверте с пинкодом, и это самый легкий способ ее узнать.

Если по тем или иным причинам он потерян или информацию на нем невозможно различить, существуют иные методы:

  • прийти в банк самостоятельно;
  • просмотреть информации в кабинете пользователя на официальном сайте банка;
  • позвонить оператору-консультанту;
  • найти соответствующий пункт договора в соглашении, более того, сам владелец карты может скорректировать эту дату по собственному усмотрению.

День отчета — этот и тот момент, когда услуга беспроцентного кредитования начинает действовать. Поэтому узнавать конкретные временные рамки льготного периода целесообразно через эту дату. Допустим, это 1 января. Таким образом, первый месяц заканчивается 1 февраля, и после этой даты, вплоть до 21 февраля, устанавливается период ликвидации задолженности.

Как можно узнать льготный срок

Это достаточно просто. Усредненный срок — тридцать дней с момента дебютного отчета и еще двадцать на ликвидацию.

Важно заметить, что период безвозмездного расходования заемных средств не статичен. Данные тридцать дней исчисляются с даты отчета и никак не обуславливаются действиями самого владельца. Например, если дебютная трата произведена 15 января, то у потребителя в запасе остается только пятнадцать дней, после чего формируется точная статистика трат.

Пример расчета отчетного периода

Выяснить нужное значение достаточно легко и осуществить это можно двумя методами. В целях внесения ясности будет наглядно показано как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка, пример самостоятельного вычисления и на калькуляторе.

Самостоятельно

В самом начале рекомендуется ознакомиться с конкретной датой дня формирования отчета.

Допустим, сегодня 21 июля, а дата отчетного дня — 1 августа. Соответственно, карта будет запущена в этот самый день и с этой же минуты начинается период отчета. Закончится он 1 сентября. Таким образом, ликвидация задолженности должно произойти до 21 сентября включительно.

Самое Важное!

Если трата произошла не в день отчета, а, допустим, 15 августа, соответственно до конца тридцатидневного срока остается 16 суток. Всего льготный срок составит в этом случае 37 суток с учетом последующих двадцати дней сентября, когда наступает уже новый отчетный период.

Из этого следует, что если держатель воспользовался кредитом, например, 28 августа, то остается всего двадцать четыре дня, из которых льготные только четыре.

Используя онлайн-калькулятор

Вычисление по калькулятору происходит просто.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-rasschitat-lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte-sberbanka.html

Интересно:  К чему приведет приватизация сбербанка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *