Что такое ставки по депозитам

Содержание статьи:

Что такое депозит: преимущества, виды, чем он отличается от вклада

Что такое ставки по депозитам

Помимо вклада в банковском учреждении можно открыть и депозит. Разница между этими понятиями небольшая, но есть.

Депозит, как и вклад, имеет свои виды и преимущества. Рассмотрим подробнее что это такое и в чём отличия.

Депозит и его преимущества

Депозит — это внесение средств на счет в каком-либо банковском учреждении. Это более безопасный метод хранения денег в отличие от заначки дома. Он имеет ряд преимуществ:

  • денежные средства будут находиться в безопасности, так как банки представляют собой стабильные учреждения. Они существуют уже много лет на финансовом рынке вне зависимости, есть в стране кризис или нет;
  • банковские предприятия находятся на контроле у государства, их банкротство происходит в редких случаях, поэтому можно быть спокойными за своевременные выплаты по депозиту;
  • деньги можно не только надежно сохранить, но и приумножить благодаря выгодной процентной ставке.

Виды депозитов

Их разделяют на несколько типов:

  • Срочный. Имеет небольшой срок хранения, но можно получить высокий доход. Есть один минус — если клиент забирает свои деньги досрочно, он теряет свой дополнительный доход.
  • До востребования – процентная ставка у них не большая, зато клиент сможет забрать свои деньги в любой момент, сделать это можно частично или полностью. Поучая гибкость условий, теряется повышенный доход.
  • Валютный – средства вкладываются в иностранной валюте.
  • Краткосрочный – срок может колебаться от одного дня до 2-х недель;
  • Специализированный – например, отдельные условия для клиентов школьников, инвалидов или ветеранов.
  • Тип депозита с ежемесячными начислениями процентов и в конце договора.

Чем отличается вклад от депозита

Вклад, как и депозит – это открытие счета и хранение на нем денег. Он подразделяется на те же виды. Но есть между ними и отличия:

  1. Депозит можно открыть как в банке, так и в другой финансовой компании. Вклад же открывают только в банковском учреждении.
  2. В качестве депозита могут выступать не только деньги, но и драгоценности, акции или ценные бумаги. Вклад же можно открыть только в денежном эквиваленте.

Свойства депозита

Их определяет потребитель:

  • процент по депозиту – чем он выше, тем больше доход;
  • возможность его пополнения в течение заключенного срока – тем самым клиент может увеличить свою прибыль;
  • капитализация – это начисление самих процентов, делается это либо один раз в месяц, один раз в квартал или год;
  • страхование – это желание самого клиента, дополнительная гарантия возврата денег;
  • срок – лучший период заключения договора год: и деньги возвращаешь, и прибыль получаешь;
  • валюта депозита — в России можно открывать счет в евро, рублях или долларах. Если счет открывать в иностранной валюте, то процентная ставка будет колебаться от 6 до 9%. На такой функции можно хорошо заработать. Прибыль растет не только за счет начислений процентов, но и скачков цен на евро и доллар.
  • возможность возврата части депозита без потери процентных начислений – очень удобная функция, но не все банковские учреждения предоставляют. Например, нужно срочно снять определенную сумму денег. Допустим на счете 250000 рублей, надо взять 100000 рублей. Проценты продолжат начисляться, но уже на меньшую сумму.

Несмотря на то, что депозит можно открыть не только в банке, лучше всего это делать там. Перед тем как заключать договор с банковским учреждением, необходимо изучить условия нескольких из них. Следует выбрать наиболее выгодные предложения и только потом открывать депозит.

Источник: http://oTomKak.ru/chto-takoe-depozit/

Как рассчитать проценты по вкладу

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой. Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны.

На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения.

Обратите Внимание!

Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:за год:5000 рублей составляет 100%x рублей составляет 9%x=5000*9/100=450 рублей за два года:450 рублей за 1 годx рублей за 2 годаx=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока* Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней:450 рублей за 365 днейx рублей за 90 днейx=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока* 365 — это количество дней в 1 году.

В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.

датаприходсумма на счёте
5000 5000

* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца.

Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:за год: 5000*9/100=450 рублейза 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублейпересчёт за год: 8000*9/100=720 рублейза оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейкаОбщая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

  1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.

    датаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
    01 января 5000 5000
    31 января 5000
    28 февраля 5000
    31 марта 5000
    30 апреля 5000
    31 мая 5000
    30 июня 221.92 221.92 5221.92
  2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, раз в 3 месяца ежеквартально, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
    • с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть «жить на проценты».
      количество днейдатаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
      01 января 5000 5000
      30 31 января 36.99 5000
      28 28 февраля 34.51 5000
      31 31 марта 38.22 5000
      10 апреля 100 5000
      30 30 апреля 36.99 5000
      31 31 мая 38.22 5000
      30 30 июня 121.92 36.99 5121.92
    • капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу. Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.
      количество днейдатаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
      01 января 5000 5000
      30 31 января 36.99 36.99 5036.99
      28 28 февраля 34.78 34.78 5071.77
      31 31 марта 38.77 38.77 5110.54
      30 30 апреля 37.80 37.80 5148.34
      31 31 мая 39.35 39.35 5187.69
      30 30 июня 38.37 38.37 5226.06

Формула расчёта вклада с капитализацией

S = s × ⎛⎝1 + P×d100×D⎞⎠n S — итоговая сумма, которую получит вкладчик,s — первоначальная сумма,P — годовая процентная ставка,d — количество календарных дней в периоде,D — количество дней в календарном году,n — количество капитализаций

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней. Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06Обратимся к таблице выше:

  • 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
  • 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
  • 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ).

Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня. 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

Интересно:  Как можно отключить автоплатеж от сбербанка
количество днейдатаприходрасходсумма на счёте
20 января 2014 5000 5000
49 10 марта 2014 30000 35000
42 21 апреля 2014 422,88% 35422,88
85 15 июля 2014 10000 25422,88
6 21 июля 2014 780,03% 26202,91
91 20 октября 2014 587,95% 26790,86

20.01-10.03:

Источник: http://shpargalkablog.ru/2014/02/the-percentage-of-the-deposit.html

Депозит и вклад. В чем разница?

Когда мы говорим о банковских услугах, то часто слышим или сами упоминаем такие термины, как депозит и вклад. Встречаем мы их регулярно и в телевизионной рекламе.

В обывательском понимании грань между этими терминами стерлась, для многих вклады и депозиты – это одно и то же.

Однако оба понятия имеют как общие, так и отличительные черты, и их нужно знать и понимать, чтобы лучше разбираться в нюансах банковского дела. Итак, в чем разница между депозитом и вкладом, и в чём их сходство?

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – это денежная сумма (как в рублях, так и в иностранной валюте), внесенная вкладчиком на счет в банке с целью сохранения и преумножения. В зависимости от степени свободы доступа к вкладу он может быть:

  • срочным;
  • до востребования.

Первая группа вкладов характеризуется наименьшим доступом. Деньги вносятся на определенный срок (здесь идёт речь о сберегательных вкладах). В течение этого времени счет нельзя пополнять, запрещается и снимать средства полностью либо частично. По некоторым видам срочных вкладов допускается досрочное расторжение, но в таком случае вкладчик теряет начисленные проценты.

Процентная ставка – это главное преимущество срочных вкладов. Если вкладчик хочет получить максимальный доход по банковскому счету, то это оптимальный вариант.

Ещё варианты срочного вклада: накопительные (пополняемые) и расчётные (расходно-пополняемые).

Накопительные вклады без права досрочного снятия, но с возможностью пополнения, а расчётные позволяют делать пополнять и частично снимать, но, как правило, с некоторыми ограничениями. Здесь процентная ставка немного ниже.

Самой большой степенью свободы доступа отличаются вклады до востребования. Здесь ограничений нет. Средства можно снять в любое время, пополнить счет тоже можно без ограничений. Но и доход по такому вкладу будет минимальным.

Подробно о вкладах и их видах читайте в этой статье.

Что такое депозит?

Депозит – это любой ценный актив, переданный на хранение в банк. В таком случае финучреждение называют депозитарием. Как видно, в отличие от вклада, объектом передачи в банк может быть не только денежная сумма, но и иные ценности. Это могут быть ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, предметы антиквариата и другие объекты, требующие особой сохранности.

Депозит может открываться как с целью получения дополнительного дохода, так и без этого. Если в банке открывается счет, на который вносится денежная сумма или некоторое количество драгоценного металла (так называемый металлический счет), то вкладчик получит на этот депозит проценты. Если же в банке арендуется ячейка, в которой хранятся ценные вещи, за это банк взимает с арендатора плату.

Самое Важное!

Финансовое учреждение никак не контролирует, что его клиенты хранят в депозитарных ячейках – сотрудникам банка неизвестно содержимое сейфов. Однако подписывая договор об аренде ячейки, клиент обязуется не хранить в ней запрещенные предметы и материалы (наркотики, оружие, взрывчатые вещества, предметы, представляющие угрозу окружающим).

Особый вид депозита – это счет в ценных бумагах. При покупке акций они не выдаются инвестору в натуре, а хранятся в депозитарном банке в безналичной форме. Такой вид вложений в России еще не столь популярен среди широкого круга лиц, однако, в будущем может стать очень перспективным из-за стремительного уменьшения доходности классических вкладов (вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ).

Сходства и отличия депозита и вклада

Теперь, понимая, что такое вклад и что такое депозит, можно подытожить: что общего между этими понятиями и в чем разница между ними. Прежде всего, нужно отметить общую цель: любой депозит, равно как и вклад, размещается для сохранности имущества.

Другой вывод, который можно сделать: любой вклад по своей сути является депозитом. Потому если вкладчик вносит на свой счет в банке денежную сумму, он имеет полное право называть это и вкладом, и депозитом.

Однако обратное несправедливо: то есть не любой депозит может считаться вкладом. И здесь мы можем отметить такие важные различия рассматриваемых понятий:

  • О вкладе мы говорим исключительно в отношении денежной суммы. Депозитом же будет любое ценное имущество, переданное на хранение в банк;
  • В банковской сфере для вкладов юридических лиц принято использовать понятие депозит. В то же время размещение средств физическими лицами называют в равной степени вкладами и депозитами;
  • Исключительно депозитом можно назвать хранение ценных предметов в банковской ячейке или акции, которые учитываются в депозитарном банке.

В завершение остается заметить, что депозитом и вкладом называют не только внесение ценностей в банк. Эти понятия можно встретить и вне банковской сферы.

Так, слово “депозит” может выступать и синонимом слова “залог”, когда речь идет о внесении некоторой суммы для обеспечения последующих операций.

Например, это может быть оплата таможенным органам в счет будущих пошлин или же авансовые платежи за последующую аренду недвижимости.

Вкладом же принято называть любую инвестицию с целью получения прибыли. Например, данный термин подойдет для определения покупки доли в предприятии или внесения средств в инвестиционный фонд. Целью вклада может быть и не получение прибыли, а просто участие в благом деле. Примером может служить вложение средств в благотворительный фонд.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/vkladyi/depozit-i-vklad-v-chem-raznitsa.html

Что такое депозитный вклад. Его виды и сроки

Большое количество банковских услуг дает знающему человеку возможность не только сберечь свои средства, но и приумножить их. Конечно, для того чтобы заработать таким образом, нужно хорошо понимать, что такое депозитный вклад и другие виды вкладов.

Что такое депозитный вклад? Депозитным вкладом называются деньги или ценные бумаги, которые физическое или юридическое лицо помещает на хранение в банк. Размещенные средства используются банком при проведении собственных финансовых операций, при этом вкладчик получает определенный процент.

Для клиента сотрудничество с банком может стать выгодным способом решения материальных проблем или головной болью – все зависит от того, насколько грамотно клиент выберет программу сотрудничества. Сложности могут возникнуть когда угодно: существуют подводные камни автокредита, проблемы при выборе обычного денежного вклада или вложении денег в золото и ценные бумаги.

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант депозита, недостаточно понимать, что такое депозитный вклад. Нужно выбрать, в каком банке открыть депозит и принять решение по целому ряду вопросов.

Основные вопросы, которые могут возникнуть при открытии депозитного вклада:

  • На какой срок стоит открыть депозит?
  • Какой тип депозита выбрать?

Сроки депозита

Сегодня банки предлагают открытие депозитных вкладов любой срочности. Вы можете открыть депозит на месяц, на полгода или на год.

Если вам точно известно, в какой день вам понадобятся денежные средства, банк может предложить вам вклад продолжительностью точно до назначенного вами срока.

То есть, если вы знаете, что данная сумма потребуется через 48 дней, большинство банков без проблем заключит с вами договор именно на 48 дней.

Тип депозита

Существует три типа депозитных вкладов:

  • классический;
  • депозитный вклад с возможностью пополнения счета;
  • депозитный вклад с возможностью пополнения счета и частичного снятия денег.

Что такое депозиты в классическом варианте?

Это счета, которые нельзя пополнять и с которых нельзя снимать деньги до назначенного срока.

Что такое депозитный вклад с возможностью пополнения?

Это счет, на который можно вносить дополнительные средства. Снимать деньги с такого счета нельзя.

Что такое депозитный вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег?

Это счет, на который можно довносить деньги и с которого можно снимать часть средств. Сумма неснимаемого остатка оговаривается в договоре.

Существует общее правило, применимое ко всем депозитным счетам: чем больше будет свобода вкладчика при управлении денежными средствами, тем меньше будут проценты по вкладу. Таким образом, если вы рассчитываете получить максимальную прибыль, следует выбрать классический депозитный вклад – такие депозиты являются наиболее прибыльными.

При расчете собственной прибыли не стоит забывать о том, что с полученных средств придется заплатить налоги. В настоящее время налог  на проценты по вкладам составляет 35%.

Полезный Совет!

Любое взаимодействие с банком, будь то открытие депозитного вклада или автокредит по программе утилизации, должно быть хорошо просчитано. Если вы правильно выберете вариант сотрудничества, учтете все особенности договора и собственные возможности, такое взаимодействие наверняка принесет вам определенную выгоду, расширит ваши возможности и поможет улучшить ваше материальное положение.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

  • Налоговые льготы пенсионерам в 2015 году: льготы по НДФЛ, транспортному, земельному и налогу на имущество физических лицКуда обращаться и какие документы необходимо предоставлять. Перечень налогов, по которым пенсионерам предоставляются льготы. Изменения в порядке исчисления и сбора налога на имущество физических лиц — 2015 год
  • Что такое социальная пенсия: ее особенности и получателиПенсионная система России должна поддерживать не только пенсионеров, но и соблюдать интересы тех, кто нуждается в особом отношении, в господдержке. Некоторым людям выплачивается социальная пенсия. Что это такое, и кому её начисляют?
  • Срочные вклады и валютные депозитыСрочный депозитный вклад – это денежный вклад, который размещается в банке на срок, предварительно согласованный вкладчиком и банком. Вклады разделяются в зависимости от срока на краткосрочный, среднесрочный и, соответственно, долгосрочный.
  • Налоговые льготы пенсионерам в 2015 году: льготы по НДФЛ, транспортному, земельному и налогу на имущество физических лицКуда обращаться и какие документы необходимо предоставлять. Перечень налогов, по которым пенсионерам предоставляются льготы. Изменения в порядке исчисления и сбора налога на имущество физических лиц — 2015 год
  • Что такое социальная пенсия: ее особенности и получателиПенсионная система России должна поддерживать не только пенсионеров, но и соблюдать интересы тех, кто нуждается в особом отношении, в господдержке. Некоторым людям выплачивается социальная пенсия. Что это такое, и кому её начисляют?
  • Срочные вклады и валютные депозитыСрочный депозитный вклад – это денежный вклад, который размещается в банке на срок, предварительно согласованный вкладчиком и банком. Вклады разделяются в зависимости от срока на краткосрочный, среднесрочный и, соответственно, долгосрочный.

Источник: http://www.MajorMoney.ru/deposit/chto-takoe-depozitnyj-vklad

Проценты по депозиту

Человек, располагающий крупной суммой денег и решивший ее сохранить и приумножить, всегда начинает задумываться над депозитным вкладом в банк. Следует знать, что отделения одного и того же банка, находящиеся в разных регионах Российской Федерации, могут предлагать разные условия и процентные ставки по аналогичному депозитному вкладу.

Некоторые банки предлагают так называемую «процентную лесенку». Это тот случай, когда банк использует схему нарастающих процентов. Повышенные проценты по депозитам обычно предлагаются для клиентов бизнес-категории и пенсионеров, обосновано это тем, что последние — наиболее стабильны и сотрудничают с выбранным банком на постоянной основе.

Они обычно капитализируют накопившиеся проценты, оставляя основной вклад на депозитном счете. Российские банки, предлагающие самый высокий процент и наиболее выгодные условия депозита — Сбербанк России, Росбанк, Стройкредит и ХКФ-банк.

Как правильно посчитать проценты по депозитам, если Вы решили воспользоваться такой системой приумножения средств и обрести пассивный доход?

Определение и виды депозитного вклада. Что из себя представляет система депозита

Депозит — это вклад денежных средств, акций и ценных бумаг, которые помещаются в банк на долгосрочное хранение. Выгода банка заключается в том, что он использует эти средства для проведения внутренних финансовых операций.

Интересно:  Как получить деньги в ютубе

Физическое или юридическое лицо, вложившее средства, получает от этой системы определенный процент. Это автоматически лишает его проблем со сбережением средств, и позволяет пассивно обретать некоторую материальную прибыль.

Чтобы грамотно подобрать систему депозита, недостаточно знать основные понятия и факты о нем.

Вкладчик должен учитывать тип депозитного вклада, сроки и условия выбранного типа депозита, находить наиболее выгодные условия, предлагающие высокий процент, а также иметь понятие о том, что такое формула расчета процентов депозита. Какие виды депозита относятся к основным и пользуются наибольшим спросом?

Классический депозитный вклад. Предполагает невозможность оперировать финансами, пополнять счет и снимать с него деньги до назначенного срока окончания действия вклада, в соответствии с договором. Пенсионные вклады относятся именно к такому типу депозита. В основном, договоры заключаются на несколько лет без права проведения любых финансовых операций.

Депозитный вклад, предполагающий возможность пополнения также не предусматривает досрочного снятия средств, однако счет в этом случае может пополняться по прошествии определенных сроков.

Депозитный вклад, предполагающий возможность пополнения и снятия — это счет, на который можно вносить дополнительные средства или снимать некоторую их часть с него в определенные промежутки времени. Такой депозит также не дает возможности обналичивать все средства, находящиеся на нем, до прошествия срока, указанного в договоре банка с вкладчиком.

Рассмотрим процент отдельных типов депозита на примере Сбербанка России

Классический депозит Сбербанка России (сюда же относятся пенсионные вклады) предусматривает проценты в следующем диапазоне от минимума к максимуму: 6,5% — 9,25% для рублевого счета, 4,6 — 6,35% для долларового и евро счетов.

Депозит, предполагающий возможность внесения средств на неснижаемый остаток с последующим ростом процента, предлагает следующий диапазон: 5,75% — 9,5% для рублевого счета, 5% — 7,5% для долларового счета и 4,5% — 7% для счетов евро.

Остальные типы депозита имеют особые условия, описанные в договорах для каждого отдельного случая, поэтому они не предусматривают стандартной фиксированной процентной ставки. Несмотря на кажущееся неудобство и ограничения классического депозита, такие варианты являются наиболее выгодными и приемлемыми для вкладчика. Каждая операция по снятию средств автоматически уменьшает процентный доход.

Формула расчета простых и сложных процентов депозитного вклада

Прежде, чем сделать вклад на депозитный счет, можно заранее рассчитать начисление доходных процентов по депозиту. Для этого используется специальная формула расчета, благодаря которой любое физическое и юридическое лицо может посчитать возможный доход с депозита, исходя из его вида и размеров капитала.

Формула расчета простых процентов иногда применяется банком для длительного срока депозита и больших сумм вклада. Поэтому следует учитывать, что это ведет к уменьшению процентных доходов. Как рассчитать депозит по этой формуле?

S = (P + I + T / K) / 100, где:

S — сумма окончательной выплаты вкладчику с учетом процентов и первоначального вклада

I — годовой процентный доход от вклада

T — количество дней в году, на которые приходятся процентные начисления

Р — начальная сумма вклада на депозит

К — количество дней в году

Обратите Внимание!

Рассмотрим, как работает формула расчета простых процентов на следующем примере. Допустим, вкладчик создает депозит, внося на счет 100000 рублей. Срок депозитного вклада — один месяц.

Стандартная ставка банка N в этом случае составляет 10,5 годовых процентов.

Используя формулу простых процентов, можно рассчитать сумму, которую получит физическое или юридическое лицо по истечению срока договора:

100000 + 100000 х 10,5 х 30/ 365/ 100 = 100863 рубля. Такую сумму снимает со счета человек по истечению срока депозита, в нашем случае, месячного вклада.

Формула расчета сложных процентов также позволяет провести подсчет средств самостоятельно, однако при этом следует учитывать процентную ставку рефинансирования ЦБ РФ, в некоторых случаях ведущую к налогообложению дохода. Если процент вкладчика в банке составляет 11%, а ставка рефинансирования согласно текущему курсу ЦБ РФ — 10%, 1% будет отчисляться в качестве уплаты налога.

S = (P x I x J / K) / 100, где:

S — окончательная денежная сумма, которая возвращается вкладчику после окончания срока действующего договора. Включает в себя первоначальный взнос на депозитный счет и полученный процент

I — годовой процентный доход от вклада

J — количество дней, по итогам которых банк производит капитализацию процентной ставки

К — количество календарных дней в текущем году (365-366)

Р — начальный вклад с учетом капитализации процентов

Попробуем посчитать окончательную сумму, которую получит вкладчик, используя похожий пример, однако срок вложения депозита увеличим до трех месяцев.

100000 + 100000 х 10,5 х 90 / 365 / 100 = 102589 рублей. Примерно такую сумму получит вкладчик спустя квартал, без учета налогообложения, предусмотренного Центральным Банком Российской Федерации. Если на момент вклада ЦБ РФ устанавливает ставку рефинансирования, рассчитать сумму налога необходимо от капитализированных процентов, а не от общей суммы, включающей первоначальный вклад.

Посчитать процент дохода по таким формулам можно самостоятельно, если выбранный банк предоставляет фиксированные точные условия на депозит. В отдельных случаях следует учитывать налоги и вид депозитного вклада, если он не является классическим.

В таких случаях расчет процентов без помощи банковского консультанта значительно усложняется. Однако, как уже говорилось выше, физические лица, в частности рабочие и пенсионеры, наиболее часто используют классическую схему депозита.

Этот факт обусловлен простотой и надежностью способа, а также не лишает вкладчика процентных отчислений, как при вкладах, предусматривающих досрочное снятие части средств со счета.

Самое Важное!

Перед вкладом средств на депозит, следует учитывать и другие нюансы предварительного расчета. Во всех банках существует фиксированная и плавающая процентная ставка. В вышеописанных примерах мы использовали фиксированную, или неизменную ставку, что значительно упростило задачу.

Существуют и плавающие проценты, для которых характерно изменение на протяжении всего срока действия депозитного вклада. К ним относятся так называемые «процентные лесенки», увеличивающие капитализацию процентной ставки в разные периоды действия вклада.

Процентная ставка банка может изменяться и соразмерно таким факторам, как девальвация, любые прочие перемены текущего курса валют, изменение ставки рефинансирования Центрального Банка и инфляция.

Источник: http://PassivniiDohod.ru/aktivi/vkladi/procenty-po-depozitu/

Депозит — что это такое простыми словами

Понятие «депозит» встречается довольно часто. Дело в том, что депозиты уже достаточно давно стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы. Более того, депозиты — это часть повседневной жизни десятков миллионов человек по всему миру. Так что же обозначает термин «депозит»?

Депозит (или как его ещё называют — банковский вклад) — это определённая сумма денежных средств, которая передаётся каким-либо лицом кредитному учреждению (например, банку).

Цель передачи денежных средств — получить какой-либо доход (обычно в виде процентов), который образуется в результате проведения тех либо иных финансовых операций с денежными средствами.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени.

Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.

8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами.

Договор по депозиту

В договоре банковского депозита банк, который принял поступившую от человека сумму денег, обязан вернуть всю сумму денежного вклада и заплатить по ней проценты на тех условиях и в том порядке, который и были ранее предусмотрен договором, подписанном представителем банковского учреждения.

Стоит сказать, что в банковской практике существует понятие «об отказе гражданина от права на получение банковского депозита по первому требованию», однако с юридической точки зрения подобное право гражданина ничтожно.

Когда начисляются проценты?

Все проценты на общую сумму банковского депозита начисляют со дня, который следует за днём поступления депозита в банковское учреждение. Начисление происходит до того дня, когда сумма будет возвращена вкладчику или же до дня, когда банковский депозит будет закрыт самим вкладчиком.

Обычно вкладчик (физическое лицо, которое передало свои денежные средства для получения прибыли по процентам) имеет право по распоряжению своими же процентами. Вкладчик имеет возможность изъять проценты по истечению периода выплаты всех процентов, которые были заранее указаны в договоре.

Также можно присоединить проценты ко всей сумме банковского депозита. Присоединение процентов к общей сумме депозита называется капитализацией процентов. Капитализация процентов позволяет (в некоторых случаях, когда речь идёт о высокой процентной ставке) существенно увеличить всю сумму вклада, по которой и начисляют оставшиеся проценты.

Бывают периоды, когда экономика государства развивается в нормальном темпе. В такое время банковские депозиты являются наименее выгодной (однако и наименее рискованной) формой по вложению денежных средств. В такое время банковский депозит служит исключительно в качестве так называемого «минимального ориентира», который необходим в расчётах.

Какими бывают депозиты?

Виды депозитов:

  1. Депозит по востребованию. Подобный вид депозита без указания какого-либо срока хранения будет возвращён вкладчику по его же первому требованию. Традиционно по сберегательным вкладам начисляют какие-либо проценты. Ставки этих процентов несколько ниже, чем по срочным депозитам. Также депозиты по востребованию имеют более широкий функционал. Он заключается в том, что депозиты по востребованию могут по договорённости с банковским учреждением или по правилам отдельных стран являться специальным средством на чековом счёте в самом банке.
  2. Срочный депозит. Под срочным депозитом понимается такой депозит под проценты, который вносится на какой-либо срок и изымается только лишь по истечению первоначально оговоренного срока. Такие депозиты имеют меньшую ликвидность, чем у сберегательных депозитов (вкладов), однако они могут принести намного больший процент прибыли.

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

История страхования депозитов

Самая первая банковская система страхования была создана ещё в далёком 1933 году. Сегодня она носит название Федеральной корпорации по страхованию банковских вкладов.

По общедоступной информации Международной ассоциации страховщиков депозитов, банковские системы страхования депозитов функционируют в более чем сотни стран мира. К пример, в странах Европы каждое государство, входящее в состав Евросоюза, обязано контролировать процессы по созданию и обеспечению работы на собственной территории как минимум одной системы гарантирования банковских депозитов.

Эта обязанность европейских стран диктуется приказом Европарламента и специального совета, созданного для обеспечения сохранности депозитов европейских граждан. Ни один банк Европы, который работает легально, не может не брать депозиты от физических лиц, если этот банк не является членом одной из систем-гарантов банковских депозитов.

А что у нас?

В Российской Федерации существует специальный закон, который также регулирует деятельность банковских учреждений в этом непростом вопросе.

Этот закон носит название «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Закон вступил в силу ещё в 2003.

Полезный Совет!

По закону каждый банк, который является одним из членов системы страхования банковских депозитов, в случае потери своей лицензии на банковскую деятельность, является членом системы страхования.

Это означает, что если банк станет банкротом, то государство будет обязано вернуть вкладчикам (физическим лицам) до 1.400.000 рублей.

Особенности депозитов в России

Все частные (коммерческие) банки, функционирующие на территории РФ, обязуются перечислять в Центробанк часть денежных средств, которые были положены на депозит. Это называется нормой так называемых «обязательных резервов». Иначе эту норму именуют резервной системой.

Некоторые предприятия также не могут разместить свои деньги в депозиты, поэтому вынуждены оформлять вексель. Вексель — это завуалированная форма депозита, которые нужна именно для предприятий и некоторых компаний.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Источник: https://fin-journal.ru/chto-takoe-depozit-prostymi-slovami/

Что такое депозит

Буквально любой человек хотя бы один раз посещал банк с определенной целью. Часть из этих людей получали предложение от банка внести депозит или приходили сами с данной целью. Слово депозит является популярным и довольно часто используется в обиходе современных людей. Однако далеко не каждый имеет представление о том, что такое депозит.

Люди зачастую путают значение слова депозит со словом вклад. Последний подразумевает передачу денежных средств в банк под ставку рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации.

Депозит же, в свою очередь, предоставляет собой по сути вклад, но не денежных средств, а других предметов — ценных бумаг (акций, облигаций), драгоценных металлов и т.п.

, под процент, устанавливаемый банком самостоятельно на свое усмотрение.

Недостатки и преимущества депозита

Депозит как одна из услуг банка обладает рядом преимуществ и недостатков. К преимуществам можно отнести:

  1. Возможность получить денежную сумму за пользование банком депозитом клиента (то есть процент);
  2. Обеспечить сохранность предмету депозита (ценным бумагам, драгоценным металлами).

Это два весомых и основополагающих преимущества.

Из недостатков выделим следующие:

  1. Маленький процент (клиенту не удастся получить большую сумму денег от банка в виде процентов с депозита, поскольку банк устанавливает крайне низкую процентную ставку, значительно ниже ставки рефинансирования Центрального банка);
  2. Невозможность банка использовать полноценно предмет депозита (данный недостаток носит двойной характер, поскольку он является двусторонним, то есть отрицателен для обеих сторон — клиента и банка. Банк не может полноценно использовать предмет депозита, в отличие, например, от предмета вклада — денежных средств. Его невозможно дать другим клиентам в кредит под проценты. Это минус для банка. Для клиента отрицательная сторона депозита в данном контексте выражается в получении меньшей прибыли — предмет депозита используется банком ограниченно, мало, поэтому и денег клиент получает с него мало).

Важно отметить, что банк далеко не всегда устанавливает маленькие проценты на депозит. Поэтому, выбирая банк для внесения депозита, ознакомьтесь с условиями различных банковских организаций и отдайте предпочтение той, которая предоставляет наиболее выгодные для клиента условия открытия депозита.

Существует две разновидности процентной ставки по депозиту: нефиксированная и фикисированная. Первая из них представляет собой проценты, которые имеют возможность увеличиваться или уменьшаться после открытия депозита, во время его действия. Конечно, для клиента было бы однозначным преимуществом увеличение процентной ставки после открытия депозита, но такое происходит далеко не всегда.

Фиксированная процентная ставка представляется собой отсутствие возможности банка изменять размер процентов по депозиту после его открытия. Данная разновидность в целом носит позитивный характер, поскольку клиент может не беспокоиться, что процентная ставка может уменьшиться банком.

Однако не исключена вероятность того, что она может и увеличиться, тогда клиента теряет выгоду. Выбирать способ установления процентной ставки клиенту самостоятельно. Важно знать, что не каждый банк предоставляет возможность открыть депозит под нефиксированную процентную ставку.

Виды депозита

В зависимости от срока, на который открывается депозит, его можно классифицировать следующим образом:

  1. Депозит срочный;
  2. Депозит до востребования.

Первый вид депозита открывается на определенный срок, устанавливаемый клиентом по согласованию  с банком. Клиент забирает предмет депозита в установленный день.

Второй — представляет собой открытие депозита без указания конкретной даты его закрытия. То есть, владелец предмета депозита сможет получить его в удобный для него день, когда он ему понадобится.

Банки отдают большее предпочтение и стараются поощрить немаленькими процентами первый вид депозита (срочный депозит). Это объясняется тем, что открывая депозит на конкретный установленный срок, клиент позволяет банку определить режим пользования предметом депозита вопреки вероятности закрытия депозитного счета клиентом в любой день.

Как открыть депозит

Депозит можно открыть в режиме онлайн и оффлайн. В настоящее время клиентам предоставляется возможность открывать депозитные счета, не выходя из дома через интернет.

Для этого необходимо пройти процедуру регистрации личного кабинета на сайте выбранного банка и выбрать соответствующие параметры для открытия личного счета депозита.

Второй вариант предусматривает личное присутствие клиента в банке, где он пишет заявление на открытие депозита.

Источник: https://microzajmi.ru/chto-takoe-depozit/

Что такое депозит, ставки, бонусы, процент по банковскому депозиту для физических лиц?

Ответ эксперта:

Депозит простыми словами и в самом широком понимании означает акцию, когда одна сторона отдаёт другой что-то ценное на определенный период для хранения.

Что такое депозит

Депозит – количество денежных средств в конвертируемой валюте, помещенных клиентом в банк на какой-нибудь оговоренный или неясный срок. Банк принимает обязанность выплачивать процентную ставку клиенту, если говорить простым языком депозит является долгом банка перед клиентом.

Какие бывают депозиты

Депозиты существуют разных типов: условный, срочный и последний до востребования. Поэтому срок депозита будет отвечать за его наименование.

  1. Депозиты до востребования – более приспособлен для сохранности денежных средств, а не для того чтобы накапливать, в следствии того, что при начальном пожелании вкладчика, банк обязан возвратить долг целиком, т.е. его денежные средства и проценты. Однако процентная ставка тут меньше нежели на срочных депозитах. .
  2. Срочный депозит – вкладчик вправе снимать свои вложения по завершению срока депозита либо если своевременно оповестит банк о желании снять свои сбережения, однако в данном варианте он потеряет все проценты.
  3. Условный депозит – это некоторая сумма, которую вкладчик вправе использовать в пользу другого вкладчика, который и имеет право использовать их на некоторых условиях, которые описаны в договоре в процессе открытия депозита.

Безопастность

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

Увеличение депозита

Вы так же сможете увеличить собственные вложения, существуют банки которые будут предоставлять данные услуги. Увеличивать, вы вправе, хоть сколько раз, на любую удобную для Вас сумму. Однако существуют банки которые оговаривают наименьшее количество денежных средств для вклада, в данном случае вы через необходимое количество времени сможете увеличить собственные вложения.

Процентная ставка

Процентная ставка как правило будут выдаваться банком после самого завершения срока договора, или будут выплачиваться каждый квартал или каждый месяц. Исходя из составленного договора, процентная ставка окажется или фиксированной, или плавающей.

Расчет ставки

Как производится зачисление процентной ставки:

  • простейший процент – его начисляют на основании договора, по завершению срока вклада на главную часть депозита;
  • Выплачивание простейшего процента может осуществляться каждый месяц, квартал иди год;
  • Выплачивание процентов на главную часть вклада с прибавкой процентной ставке к главным денежным средствам.

Выбрав тот или иной вид вклада, Вы сможете вывести накопленные средства по завершению срока депозита, увеличивать данный вклад или наоборот снимать с него денежные средства. Все будет зависеть только лишь по вашему решению.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Источник: http://kakskolko.ru/finansy/depozity/chto-takoe-depozit-stavki-bonusy-procent-po-bankovskomu-depozitu-dlya-fizicheskih

Что такое депозит: для физических и юридических лиц, ставки, проценты и выгодные предложения на год

Что такое депозит (банковский депозит, банковский вклад) знает каждый, кто обращался в банковское учреждение для открытия вклада.

Под термином «банковский депозит» понимается сумма денег или ценные бумаги, переданные в банк для хранения и получения дохода в виде процентов, начисляющихся на вклад за определенный период.

Также под термином «депозит» могут пониматься денежные взносы на счет какой-либо организации (таможенного, судебного или административного органа) с правом возврата – например, задатки для участия в аукционе, взносы, обеспечивающие исковое заявление или явку в суд.

Банковский депозит является одной из наиболее надежных, но и одной из наименее доходных форм хранения сбережений для физических лиц. Открывая депозиты для физических лиц, банковское учреждение заключает с ними договор депозита.

В соответствии с данным договором банковское учреждение обязуется не только возвратить через оговоренный срок принятую на хранение сумму денег, но и начислять на нее проценты в установленном порядке. Начисление процентов на внесенную в банк сумму начинается со следующего дня после заключения договора депозита.

Многие банки предусматривают возможность досрочного расторжения договора депозита.

Ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитам исчисляются за определенный выбранный промежуток времени, а не ежемесячно. Чем выше процентная ставка по депозиту – тем лучше для вкладчика, однако только размер процентной ставки не может являться главным критерием доходности вклада.

Многие банковские учреждения предусматривают возможность пополнения банковского депозита во время всего срока вклада, что значительно повышает доходность. Однако в основном это касается депозитов с низкой процентной ставкой.

Как правило, прибыльные депозиты с высокой процентной ставкой банки не разрешают дополнительно пополнять.

Проценты по депозитам

Проценты по депозитам могут начисляться двумя разными способами – с капитализацией процентов или без. Под капитализацией процентов понимается возможность добавлять к первоначальной сумме вклада уже заработанные проценты.

Капитализация может проводиться ежемесячно, ежеквартально, в конце срока вклада, а также на эксклюзивных индивидуальных условиях, например, дважды в месяц.

Проценты по депозитам также могут начисляться двумя различными способами – зачисляться на один и тот же счет с основной суммой вклада и переводиться на отдельный счет, открытый специально под проценты.

Выгодные депозиты

В зависимости от текущей экономической ситуации наиболее выгодными депозитами могут являться как вклады с фиксированной процентной ставкой, так и вклады с плавающими процентами.

Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока договора и может меняться только при заранее оговоренных обстоятельствах (досрочного расторжения или пролонгации).

Плавающая процентная ставка вкладов может меняться в течение всего срока вклада под воздействием заранее оговоренных в договоре условий – колебаний курса валют, изменением ставки рефинансирования и прочего.

Депозит на год

Срок банковского вклада является достаточно значимым параметром, влияющим на конечную степень выгодности вклада. Часто именно депозит на год предлагает наиболее высокий процент и привлекательные условия, но требует достаточно крупную первоначальную сумму вклада.

Такие вклады на срок от одного месяца до трех лет называются «срочными вкладами». В условиях крайне изменчивой и нестабильной экономической ситуации такие вклады становятся все более востребованными и популярными. К преимуществам срочных вкладов можно отнести удобство использования, надежность и достаточно высокий процент.

К недостаткам относится невозможность снять средства раньше срока без потери выгоды.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-depozit/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *