Что такое закладная по ипотеке

Содержание статьи:

Что это — закладная на квартиру по ипотеке?

Что такое закладная по ипотеке

Общие положения договора об ипотеке

Что такое закладная при ипотеке

Что можно сделать с закладной как с ценной бумагой

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец)

Можно ли внести изменения в закладную

Как получить электронную закладную

Оценка недвижимости для закладной

Как узнать номер закладной по ипотеке

Общие положения договора об ипотеке 

Основным актом, регулирующим ипотечные отношения, является закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ). Он содержит следующие черты данного вида залога:

  1. Согласно п. 1 ст. 1 закона № 102-ФЗ по договору об ипотеке у залогодержателя появляется преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение денежных интересов при реализации заложенного имущества. Т. е. при продаже заложенного дома, квартиры, земли вырученные деньги идут на погашение долга в первую очередь перед залогодержателем.
  2. Ипотекой (залогом недвижимости) может обеспечиваться не только договор займа, но и договор купли-продажи, аренды, подряда и др.
  3. Ипотекой обеспечивается основной долг, проценты по кредиту, неустойка за неисполнение обязанностей по договору, проценты по ст. 395 ГК РФ, судебные издержки, расходы, понесенные стороной при реализации заложенного имущества.
  4. Предметом залога может выступать земля, дом, квартира, дача, предприятие и т. д.
  5. Право залогодержателя может удостоверяться закладной. 

Последнее положение рассмотрим подробнее. 

Что такое закладная при ипотеке 

Об оценке для закладной, т. е. определении стоимости заложенного имущества, расскажем немного позже. Сначала определим, что такое закладная при ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ закладная — это ценная бумага (именная), которая удостоверяет право кредитора:

  • на залог указанного в ней имущества;
  • получение исполнения денежных обязательств без представления других документов, доказывающих существование этих обязательств. 

Обязанными по закладной являются 2 лица:

  • должник;
  • фактический залогодатель. 

На практике эти 2 лица чаще совпадают, т. е. должник является фактическим залогодателем.

Закладная не составляется (а если и была составлена, то считается недействительной), если по договору невозможно определить сумму долга.

Также закладная недействительна, если ее предметом является предприятие как имущественный комплекс либо право аренды такого предприятия (п. 4 ст. 13 закона № 102-ФЗ). 

Что можно сделать с закладной как с ценной бумагой 

С закладной можно совершить практически любые действия как с самостоятельным объектом гражданского оборота:

  • продать;
  • заложить;
  • вложить в нее средства (инвестировать) и т. п. 

Особенностями закладной как ценной бумаги является то, что:

  1. Она именная, т. е. выдается конкретному лицу.
  2. Она удостоверяет право ее владельца по двум договорам одновременно.
  3. Другому лицу права по ней передаются в форме цессии.
  4. У нее имеется срок действия (дата погашения долга).
  5. Она может быть передана на хранение депозитарию, котироваться на рынке ценных бумаг. 

Стандартно ценная бумага регистрируется Банком России (п. 1 ст. 20 закона «О рынке…» от 22.04.1996 № 39-ФЗ). Это правило не касается закладной. Информация о ней вносится в ЕГРН структурным подразделением Росреестра, если было соответствующее обращение кредитора или должника.

Владелец закладной может быть изменен в порядке ст. 13, 48 закона № 102-ФЗ:

  • оформляется простая письменная сделка;
  • на закладную наносится отметка о смене владельца;
  • в Росреестр подается заявление об изменении сведений. 

О переуступке права по закладной уведомляется должник (п. 2 ст. 16 закона № 102-ФЗ). 

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец) 

Оформление закладной по ипотеке может произойти одновременно с подачей документов по закладной в Росреестр на регистрацию обременения или позднее, уже после регистрации.

Составляет закладную залогодатель (п. 5 ст. 13 закона № 102-ФЗ). Если залог предоставляется третьим лицом, то в составлении закладной должен участвовать должник. Но на практике этим занимается кредитор, залогодатель только проверяет содержание документа и подписывает его.

В ст. 14 закона № 102-ФЗ перечислено, что должно содержаться в закладной:

  • слово «закладная»;
  • информация о кредиторе, должнике, залогодателе;
  • информация о денежном обязательстве, обеспечиваемом ипотекой;
  • сумма обязательства, размер процентов по нему, если они имеются;
  • срок возврата долга, периоды внесения платежей;
  • что именно передается в залог (описание имущества);
  • оценка имущества и т. д. 

Если в договоре об ипотеке имеются условия об обращении взыскания заложенного имущества во внесудебном порядке, способы, порядок и сроки его реализации, эти же условия должны быть отражены в закладной.

Оформленную закладную должник или кредитор отдает в Росреестр для регистрации ее владельца.

Госорганом вносится запись в ЕГРН, заявителю представляется выписка из реестра. 

Обратите Внимание!

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если сведения в договоре об ипотеке не совпадают со сведениями в закладной, верным будет считаться содержание закладной, при условии что залогодержатель не знал о таком несоответствии (п. 4 ст. 14 закона № 102-ФЗ). 

Образец закладной по ипотеке можно скачать по ссылке: Образец закладной по ипотеке. 

Можно ли внести изменения в закладную 

Согласно п. 6 ст. 13 закона № 102-ФЗ участники сделки по соглашению могут изменить условия закладной.

Это делается одним из двух способов (п. 7 ст. 13 закона № 102-ФЗ):

  • составляется письменное соглашение о внесении изменений в закладную;
  • оно прикрепляется к закладной (т. е. становится неотъемлемой частью документа);
  • госорган регистрирует соглашение, а в тексте самой закладной дается ссылка на него (на соглашение), на дату регистрации, ставится подпись должностного лица и печать Росреестра.
  1. Второй способ изменения условий:
  • участниками сделки составляется письменное соглашение, которое подается в госорган на регистрацию;
  • залогодержателем в Росреестр отдается старая закладная для ее аннулирования;
  • залогодателем, в свою очередь, составляется новый документ с учетом оговоренных изменений;
  • госорганом вносится запись в ЕГРН, новая закладная вручается кредитору (залогодержателю). 

Аннулированная закладная хранится в архиве Росреестра до тех пор, пока обязательство не будет исполнено и запись об ипотеке погашена. 

Как получить электронную закладную 

Источник: https://rusjurist.ru/nedvizhimost/ipoteka/chto_ehto_zakladnaya_na_kvartiru_po_ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое, как оформить и какой у неё срок действия

Человек, нуждающийся в собственном жилье, но не обладающий необходимой суммой денег, вправе купить квартиру в ипотеку на выгодных для себя условиях.

Однако банку, оформляющему вам подобный кредитный продукт, нужна подстраховка с гарантией возврата средств. Такой гарантией становится закладная в банке при ипотеке.

Что собой представляет этот документ и как его оформить, вы узнаете из нашей статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое

Это документ, который подтверждает привилегию банка на имущество, выданное в ипотеку. Он становится гарантией интересов финансового учреждения. В случае, если будет нарушен ипотечный договор или условия оплаты, организация вправе отнять у должника имущество.

Также документ выступает в качестве страховки при возможных финансовых проблемах банка. Организация вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению до полной ипотечной выплаты, если в договоре не указаны условия, запрещающие ему совершать с ней различные операции.

Способы использования закладной

Иногда банк использует закладную для своей выгоды.

Например:

  1. Частичная продажа залога другой организации.
  2. Передача прав другому учреждению.
  3. Полный обмен с возможной доплатой.
  4. Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Если банк нуждается в некоторой сумме денег, он может продать часть залога другой организации и в определенные сроки передавать долю платежей заемщика. Такой способ помогает в короткий срок получить необходимые средства.

Здесь два варианта:

  1. Банк, который выдал ипотеку, в течение некоторого времени совсем не будет получать выплаты, так как суммы будут уходить к покупателю части залога.
  2. Банк будет передавать другому определенную часть выплат заемщика.

Передача прав другому учреждению

Если учреждение нуждается в крупной сумме денег, оно имеет возможность полностью продать документ о залоге. Все права на него переходят к организации-покупателю, и она, в свою очередь, не имеет права изменять ипотечные условия.

Для заемщика основная перемена заключается в том, что он начинает перечислять средства на другой расчетный счет. Его уведомляют об этом либо по почте, либо в отделении банка.

Полный обмен с возможной доплатой

Способ похож на полную передачу привилегий, то есть продажу залога. Отличие состоит в том, что при обмене компенсируется разница залоговой стоимости имущества. Или же банк может отдать свой залог и выбрать себе тот, что совпадает с его финансовыми возможностями.

Если по полученной закладной нарушаются условия договора, приобрётшее ее учреждение вправе продать недвижимость, возместить свои издержки и остаток вернуть своему продавцу.

Интересно:  Кому подотчетен цб рф

Выпуск эмиссионных бумаг

Если банку необходим дополнительный доход, он имеет право выпустить ценные эмиссионные бумаги, которые делят залог на определенное количество частей с возможностью продать их другим организациям.

Место и способ оформления закладной

Когда оформляется закладная при ипотеке? Документ оформляется в банке при заключении договора ипотеки.

Если вас интересует вопрос, где хранится закладная по ипотеке, то ответ аналогичный — в банке. Там она хранится до момента перехода собственности. Закладная заключается в одном экземпляре и не выдается заемщику.

Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:

  • заключаете договор о приобретении конкретного объекта недвижимости;
  • оформляете закладную в банке, в котором получаете ипотеку;
  • проходите процедуру регистрации.

Важно внимательно прочесть условия закладной и сравнить их с теми условиями, которые прописаны в ипотечном договоре, чтобы избежать дополнительных проблем.

документа

Документ должен включать в себя:

  1. Название и данные организации, осуществляющей займ.
  2. Данные заемщика и сведения о его праве на собственность.
  3. Сведения о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения долга.
  4. Сведения об объекте залога.
  5. Экспертную оценку стоимости объекта.
  6. Подписи участников договора.
  7. Дату регистрации и номер документа.

Потеря закладной

Если произошла утрата, самостоятельно оформить дубликат с нужной пометкой может либо плательщик ипотеки, либо сама организация. Для второго варианта нужны подписи на некоторых бумагах. В подобном случае следует проследить за тем, чтобы в ипотечный договор не было внесено никаких изменений по условиям.

Документы для оформления

В каждом учреждении имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.

Какие документы нужны для закладной по ипотеке:

  1. Паспорт РФ.
  2. Экспертная оценка стоимости имущества, связанная с учетом рыночной цены.
  3. Копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости.
  4. Акт, подтверждающий прием-передачу.
  5. Копия разрешения на эксплуатацию здания.
  6. Ипотечные документы.
  7. Оплаченная госпошлина.
  8. Если есть, то еще и свидетельство о браке.

Образец закладной

Образец закладной на квартиру по ипотеке скачивайте здесь. Как выглядит закладная по ипотеке, вы можете посмотреть в образце. Однако помните, что структура документа может иметь отличия в различных учреждениях.

Если вас интересует, где указывается номер закладной по ипотеке, смотрите в разделе «Дата, номер, место регистрации».

Срок действия закладной по ипотеке

Документ хранится в отделении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит всю необходимую сумму и не погасит ипотеку.

Как получить закладную по ипотеке? Учреждение возвращает ее новому владельцу имущества с отметкой о погашении обязательств ипотеки, а также с печатью и подписью.

Для регистрации права собственности закладную на квартиру по ипотеке необходимо доставить в исполнительный орган, отвечающий за регистрацию прав на имущество. Таким образом, из базы удаляется запись о наличии кредита, и все привилегии банка на залог считаются недействительными.

Заключение

Итак, мы разобрались с вопросом, что такое закладная на квартиру при ипотеке, и выяснили, что это важный документ, который выступает средством для распоряжения имуществом. Необходимо быть крайне внимательным при ее составлении, чтобы не бояться потери недвижимости по различным форс-мажорным ситуациям.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 113-18-96

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/dokumenti/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и какие риски в себе несет?

Прежде чем подписывать такой документ, важно разобраться, закладная на квартиру по ипотеке — что это такое и в чем кроются подводные камни?

А также является ли подписание бумаги необходимым условием при оформлении ипотечного кредита, можно ли вернуть такой документ, нужна ли регистрация и другие юридические нюансы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:

Закладная на квартиру по ипотеке

Понятие закладной на квартиру определено в таких законодательных актах:

  • Закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ;
  • ГК РФ (ст. 144, 147, 338, 339).

Собственно ипотека – это залог имущества, которым собственник недвижимости, он же залогодатель, продолжает владеть и пользоваться.

Залогодержатель – как правило, банк, предоставляющий финансовую помощь хозяину квартиры без права владения и проведения операций с недвижимостью.

Залоговым имуществом может служить не только та квартира, которой собственник уже владеет, но и приобретаемая на деньги залогодержателя – как со вторичного рынка, так и в новостройке.

Условия и отношения сторон оговариваются в договоре о залоге (договоре об ипотеке), а также в специальном документе – закладной.

Что это?

В ст. 13 Закона № 102-ФЗ описано понятие закладной.

Закладная – это документ, которым удостоверяются права банка и заемщика, а также условия их взаиморасчетов.

В п. 2 ст. 13 указано, что эта бумага является именной и ценной. Это не отдельный договор, а приложение к основному ипотечному договору.

Закладная отражает все нюансы залоговых правоотношений.

Закладная на квартиру — залог данной недвижимости, который является гарантом возврата средств.

Зачем нужна?

Долгосрочный кредит редко предоставляется без должного обеспечения.

За время действия ипотеки многое может измениться, а если заемщик станет неплатежеспособным, то банк рискует понести финансовые потери.

По сути, закладная по ипотеке нужна для упорядочения взаиморасчетов и для подстраховки банка на случай образования серьезной задолженности за предоставленный кредит.

Такой документ подтверждает права финансовой кредитующей структуры на владение этой ценной бумагой.

Самое Важное!

Если заемщик перестает платить, то на тех условиях, которые прописаны в закладной, залоговое имущество банк продаст, а из вырученных средств покроет свои убытки.

В случае, если банку потребуются срочно деньги, то закладную заемщика могут реализовать, тогда права получает новый распорядитель.

Такая практика вполне законна, так как любая ценная бумага может быть продана без учета мнения заемщика – его просто ставят в известность о смене владельца ценной бумаги.

Чем может являться?

Как сказано в ст. 5 Закона № 102-ФЗ, залоговым имуществом может являться:

  1. квартира, жилой дом, комната в коммуналке;
  2. дача, садовый домик, гараж;
  3. земельный надел (исключая участки, находящиеся в собственности государства или муниципалитета);
  4. машино-место;
  5. воздушные и морские суда – яхта, самолет и пр.

Исключение – предприятие в виде имущественного комплекса или право аренды имущества, а также объект, стоимость которого установить невозможно (п. 4 ст. 13 № 102-ФЗ).

Финансовое учреждение, принимая решение о выделении крупного долгосрочного кредита, принимает во внимание свой опыт касательно ликвидности закладного имущества.

Поэтому не пользующиеся спросом объекты не интересны банку, что ограничивает возможности потенциальных заемщиков.

Оценка залогового имущества

Чтобы уточнить реальную стоимость недвижимости, выступающей обеспечением договора ипотеки, необходимо заказать оценку.

Без проведения такой процедуры, как гласит ст. 13 п. 4 Закона РФ № 102-ФЗ, оформление и выдача закладной невозможны, если ценность объекта в денежном эквиваленте не установлена или ее определение затруднено.

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/zakladnaya-chto-eto.html

Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п.

Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика.

В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную.

Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной.

Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

Интересно:  Где положить деньги на телефон

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Полезный Совет!

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента.

Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом.

Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Источник: http://law03.ru/finance/article/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Что такое закладная по ипотеке, интересует людей, которые изъявили желание взять ссуду на приобретение недвижимости. О ее назначении, и какие она выполняет функции, люди часто узнают из слухов. Но чтобы принять верное решение перед оформлением займа, потребуется достоверная и полная информация по этой теме.

Закладная – что это?

Что же это за документ – закладная по ипотеке на квартиру? Это ценная бумага, дающая владельцу все права на владение имуществом, которым обеспечивается ссуда.

Это значит, что если не будет соблюдаться договор, и прекратятся выплаты по займу, то организация, выдавшая его, будет вправе изъять залоговое имущество.

Обратите Внимание!

Для получения денег, банк может произвести перепродажу указанного в бумаге жилья другому банку, который станет новым залогодержателем.

Примечание: человек, взявший кредит, на передачу закладной повлиять не может. О передаче бумаги, он получит извещение от банка.

Для чего нужна закладная?

Поскольку ипотека выдается на большой период времени, до 30 лет, то финансовая организация должна обеспечить гарантию возвращения средств.

Заложенное имущество уменьшает риски потери средств, в случае, когда заемщик не может погасить долг.

Также, с помощью этой бумаги, можно повысить доверие банка к заемщику, при оформлении кредита, если у данного лица отсутствуют поручители и маленький официальный оклад.

В качестве заложенного имущества, может быть:

  • земельный участок или дом, собственником которого является заемщик;
  • документ может быть оформлен на квартиру, на которую будет оформляться ипотечный кредит;
  • другая недвижимость, в том числе и коммерческая;
  • нежилые строения (гараж, дачные постройки);

Важно, чтобы имущество, оформляемое под залог, имело стоимость превышающую сумму кредита.

Что собой представляет закладная?

Чтобы узнать, как выглядит закладная по ипотеке, достаточно зайти в соответствующий раздел на интернет ресурсе банка, или посетив, по этому поводу, отделение организации лично.

Форма бланка в разных банках, практически ничем не будет отличаться, так как попадает под регламент ФЗNo102 «Об ипотеке».

Ниже показан образец, который выдается в Сбербанке и наглядно показывает, что такое — закладная на квартиру.

Ипотека без закладной

Что такое закладная при ипотеке, было сказано выше. Но можно ли обойтись без закладной по ипотеке? Согласно закону, на территории РФ, получить ссуду без залога имущества можно.

Но на практике, такое «послабление» могут себе позволить лишь крупные финансовые организации с большим резервом денежных средств. К таким банкам можно отнести гос.

учреждения, которые участвуют в пенсионных программах.

Кроме того, залог имущества не является одним из обязательных требований фин. организации во время подписания кредитного договора. Это упрощает процедуру получения жилищной ссуды. Ведь клиенту не потребуется беспокоиться о том, что такое закладная при ипотеке.

При этом, наличие данной бумаги не дает никаких выгод. Есть, конечно, единичные случаи, когда банк может при наличии ее, пойти на понижение процентной ставки.

Например, в таких финансовых организациях, как Сбербанк или ВТБ, обратившиеся за ссудой, привилегий при ее оформлении не имеют.

Как оформить закладную?

Перед тем, как оформить закладную, следует учесть основные требования банка к документу. Он должен содержать такие данные:

  • заголовок бланка обязательно должен содержать слово «Закладная»;
  • данные, подтверждающие гос. регистрацию ипотеки и номер договора;
  • дата выдачи бумаги и подпись, взявшего кредит;
  • цена недвижимости, которая подтвержденная соответствующим документом от лицензированного оценщика;
  • адрес и подробное описание недвижимости;
  • информация о ежемесячных взносах и конечном сроке займа;
  • размер долга, обеспеченного кредитом. Финансовая организация обязана вернуть заемщику разницу, если сумма залога превышает размер взятой ссуды;
  • адрес залогодержателя и его название;
  • ФИО и данные прописки заемщика. Если он предприниматель, потребуется указать название фирмы и ее юридический адрес;
  • бланк подкрепляется подписями обеих сторон и необходимыми печатями.

При отсутствии одного из пунктов, документ не будет считаться закладной.

После того, как оформленный договор пройдет регистрацию в гос. органах, ему будет присвоен индивидуальный номер. Его можно узнать из регулярных уведомлений, приходящих по поводу оплаты платежей. Кроме этого, номер закладной можно увидеть в самом бланке, в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Хранится закладная в банке до того момента, пока заемщик не погасит все долги по займу. После погашения всех задолженностей, документ возвращается клиенту. В бумаге обязательно должно указываться, что все обстоятельства договора выполнены. С этой бумагой заемщик обязан обратиться в орган гос. регистрации прав, для снятия «обременения» с залогового имущества.

В случае, когда банк в течение одного месяца не выдал документ, и продолжает отговорками затягивать процесс, можно обратиться в суд. За задержку выдачи этой бумаги, банку предусмотрены серьезные неприятности.

Снятие обременения

Снятие обременения не происходит само собой после закрытия кредита. Поэтому вам потребуется об этом позаботиться собственноручно. Чтобы это сделать, потребуется принести в отделение Росреестра такие документы:

  • заявление о снятии обременения установленной формы (подается заемщиком);
  • заверенные нотариусом копии документов кредитора;
  • договор по кредиту;
  • справка от банка, подтверждающая закрытие долгов по займу;
  • закладная, в которой есть отметка о погашении;
  • документ на право собственности имущества;

Перед началом процедуры, рекомендуется обращение к специалистам по этому вопросу. Например, если банк требует от вас оплатить стоимость нотариально заверенных бланков, то смело пишите жалобу на имя управляющего фин. организации и требуйте разъяснений.

Для того чтобы получить новое свидетельство, вы, являясь полноправным владельцем своего имущества, платите госпошлину в размере 100 рублей. А также не облагается пошлиной и запись в документах о том, что ипотека окончена.

Закладная по ипотеке – подводные камни

Служащие банков не сильно беспокоятся о том, чтобы предупредить своих клиентов о подводных камнях, связанных залогом имущества. Это могут быть такие моменты, как:

  • неожиданный комиссионный сбор за то, чтобы оформить закладную по ипотеке (1,5% удерживается от общей суммы);
  • некоторые фин. организации пользуются фиксированным тарифом (не менее 30 000 рублей). Если заемщик отказывается выплачивать такой размер комиссионных, то банк может увеличить процентную ставку (базовую) на 0,5%;
  • не стоит забывать и про ежегодную страховку залогового имущества. Обычно она составляет не меньше 4 000 руб.
  • страхование жизни берущего кредит для покупки жилья, для некоторых банков – обязательно. А это – еще около 5 000 руб. дополнительных расходов в год. В случае отказа, увеличивается ставка за пользование займом на 1%.

Кроме того, берущие ипотеку на большой срок, например, на 30 лет, должны быть готовы к тщательному планированию своих трат. Для своевременного внесения взносов по займу, придется отказаться от многих привычных удовольствий. А тем, кому на данный момент 30 лет или больше, должны ясно понимать, сколько им будет на момент полного погашения кредита.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке что это и зачем она нужна

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти.

Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Ипотека на вторичное жилье обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  • Квартиру;
  • Участок земли;
  • Частный дом вместе с землей;
  • Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Варианты использования банком

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Интересно:  Где взять денег на квартиру без процентов

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной.

Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется.

Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Ипотека на квартиру пользуется популярностью среди разнообразных слоёв жителей нашей страны. Даже при том, что этот вид кредита способен загнать семью в долги на продолжительный промежуток времени.

Так же, учитывая то, что срок по такому займу, для получивших его, растягивается на 10- 30 лет, ипотека на квартиру представляется своеобразным риском для кредитуемого лица.

Финансовые учреждения, специализирующиеся на выдаче подобных займов, не в меньшей степени несут риски, связанные с финансовыми потерями.

Самое Важное!

Для собственной страховки банки придумали схему, по которой приобретаемая в ипотеку квартира попадает в залог к финансовому учреждению, до полной выплаты долга кредитуемым лицом. Если должник попадёт в ситуацию невозможности продолжать нести возложенные на себя финансовые обязательства по ипотеке на квартиру, залогодержатель продаст заложенный объект недвижимости.

Когда финансовая компания выдаёт потребительский заём, кредитор никак не контролирует целевое использование выданных средств. С ипотекой на квартиру ситуация обстоит иначе. Банк ведёт сделку с начала и до конца, проверяя каждую бумагу и каждого участника сделки, которые указаны в предварительном договоре.

Признаки ипотеки

  • Первый взнос— для приобретения квартиры по ипотеке требуется некоторая сумма денег. Её размер колеблется с 10% до 40% стоимости объекта. Банк воспринимает взнос как гарантию платёжеспособности клиента. Чем выше сумма авансового платежа, тем выгоднее условия по ипотеке на квартиру для клиента.
  • Закладная— бумага, которая хранится в банке до полного возврата долга по ипотеке на квартиру. В ней перечислены условия возникновения обременения. Это гарантия возврата долга. Имущество, указанное в этой бумаге, принадлежит заёмщику только на уровне использования. Распоряжаться имуществом, реконструировать и выполнять другие операции, кредитуемый не имеет права.
  • Оценка— оценка квартиры для ипотеки проводится, чтобы исключить факты мошенничества со стороны заёмщика, банк требует отчёт об оценке приобретаемой квартиры. Составляется эта бумага сторонней оценочной компанией, аккредитованной в кредитном учреждении, выдающем ипотеку на квартиру.
  • Программы— государством и банками внедрено некоторое количество ипотечных проектов. Кредитуемое лицо вправе выбрать подходящие, для своей ситуации, условия.

В обозначенном виде займа присутствуют как положительные, так и отрицательные аспекты. Но в условиях современной экономики — это единственный шанс для многих приобрести квартиру.

Закладная по ипотеке — что это

Закладная — что это такое? Как уже было обозначено выше, закладная — юридический документ, несущий в себе информацию о приобретаемом ипотечном жилье и обозначающий условия, по которым возникает залог.

Банк становится собственником оформленной закладной до того момента, когда должник в полном объёме выплатит заём по ипотеке на квартиру. Благодаря этой бумаге, финансовая компания минимизирует риски, связанные с невыплатой долга.

Согласно закладной, кредитор вправе продать залоговую квартиру при отсутствии ежемесячных платежей по ипотеке от заёмщика. Если кредитор принимает решение продать закладную третьим лицам, происходит полная переуступка права на владение бумагой.

Без закладной ипотеку на недвижимость оформить невозможно. Финансовые компании принимают в виде залогового имущества: землю, нежилые помещения, квартиры, дома.

Что нужно еще знать об ипотеке это вам будет полезно:

Рефинансирование ипотеки
Условия рефинансирования ипотеки в сбербанке
Как продать квартиру которая в ипотеке сбербанка
Первоначальный взнос по ипотеке что это такое

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Оформление обременения на приобретаемую квартиру не всегда является обязательным условием. В качестве залога по ипотеке на квартиру может служить и та недвижимость, владельцем которой вы являетесь на момент оформления заявки.

Закладная оформляется до перечисления средств и вместе с остальными документами заверяется в Росреестре в какой положено форме.

После сделки кредитуемому лицу на руки выдаётся документ о праве собственности с отметкой об обременении по ипотеке на квартиру.

Правила оформления

Существует ряд правил, которых придерживается банк при оформлении обременения по ипотеке. Состоит эта бумага из нескольких страниц, заверенных печатями банка и подписями обеих сторон.

После оформления документу присваивается номер, который заносится в базу финансовой компании. Регистрация закладной происходит в офисе финансового учреждения.

Перед тем как подписать закладную, внимательно прочтите содержание документа, условия кредитования по ипотеке и проверьте правильность внесённых данных в закладной.

Полезный Совет!

Составляется этот документ в двух экземплярах. Информация в этих двух документах идентична.

После регистрации права собственности один экземпляр остаётся в органах Росреестра, а второй — заказным письмом отправляется в организацию, которая является залогодержателем.

На руки заёмщику бумага выдаётся только после погашения обязательств по кредиту. В закладной должны содержаться и указываться следующие сведения:

  • ФИО заёмщика;
  • реквизиты ИП;
  • реквизиты кредитного учреждения;
  • основные условия кредитного договора;
  • характеристики приобретаемой квартиры.

Ипотека на квартиру с участием закладной введена не так давно, поэтому многие ранее кредитованные не знают, был ли оформлен этот документ в их случае. Например, в Cбербанке закладную на квартиру по ипотеке ввели только в 2014 году. Уточнить момент наличия этого документа можно в офисе кредитной компании или в органах Росреестра.

Возврат закладной

Какие документы нужны для возврата закладной по ипотеке? Возврат закладной происходит после заверения кредитором факта погашения всей суммы долга и получения необходимой для подтверждения этого справки от учреждения, выдавшего кредит.

В этом случае документ выдаётся на руки бывшему должнику. В случае необходимости снятия обременения по ипотеке на квартиру клиент самостоятельно относит залоговый документ в органы Росреестра и пишет заявление на снятие залога.

Через три дня он вступает в полноценное право собственности на квартиру.

В случае утери документа финансовой компанией банк без проблем оформит дубликат документа. Без закладной на квартиру органы Росреестра откажут в снятии обременения, так как информация, указанная в данном документе, играет определяющую роль при снятии залога.

Этот документ обязателен для предоставления в Росреестр — он является важнейшим после договора ипотечного кредитования. При наличии юридических вопросов, связанных с возвратом закладной, обратитесь к специалисту.

При возникновении проблем, связанных с невозвратом закладной, суд всегда будет на вашей стороне.

Если вы решили оформить ипотеку, внимательно отнеситесь к обозначенному виду документа. Это одна из самых ценных бумаг и при халатном отношении к её оформлению, в будущем могут возникнуть неприятные ситуации. На вопрос, обязательно ли оформлять закладную, все кредиторы единогласно ответят — да. Успехов!

Источник: https://mybanktut.ru/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Что такое закладная по ипотеке — как её оформить?

Ипотечная закладная является ценной бумагой. Она подтверждает право залогодержателя на получение исполнения по денежным выплатам, обеспеченным ипотечным кредитом. Закладную можно продавать. Также она дает право на привлечение дополнительных денежных средств при оформлении ипотеки.

Зачастую банки при помощи ценных бумаг или закладных, оформленных у них, используют для оформления займа в других финансовых организациях.

Вместе с передачей банком закладной в другую финансовую организацию утрачивается его право на залоговое имущество. Также кредитор не сможет требовать денежные средства, необходимые для погашения кредита.

Но он может пустить эти деньги в оборот, получая от этого прибыль.

Как оформляется закладная?

Закладная — это серьезный официальный документ. При ее оформлении придерживаются определенных правил. Составляется закладная сотрудником кредитной организации. В некоторых случаях может потребоваться участие нотариуса. В документе в обязательном порядке отражаются: условия ипотечного кредита, реквизиты сторон, их обязанности и права, сведения о владельцах закладной.

Также указываются параметры залога, позволяющие провести идентификацию залогового имущества: инвентарный или кадастровый номер, адрес объекта, площадь недвижимого имущества. После того, как документ будет составлен, необходимо его подписание всеми участникам данной сделки. Далее закладная проходит регистрацию в государственных органах согласно закону.

Таким образом, документ становится юридически значимым.

Как быть, если клиент потерял закладную?

После подписания документа, оригинал закладной получает на руки залогодержатель. Он уполномочен передавать эту бумагу третьим лицам. В случае, если документ был утерян, то согласно закону, восстанавливать его будет плательщик.

Получать дубликат закладной нужно в регистрационных органах. На самом деле данной проблемой чаще всего залогодержатель занимается сам. В полученном дубликате закладной все данные будут соответствовать оригиналу. Но в дубликате могут прослеживаться некоторые отличия.

После подписания и процесса прохождения регистрации закладной, заемщику-залогодателю рекомендуется сделать копию документа и нотариально ее заверить. В данном случае, можно быть абсолютно уверенным в том, что в дубликате не будут фигурировать значительные изменения основных данных.

Нередки случаи, когда клиент полностью рассчитался с банком, но снять обременение по закладной не имеет возможности, поскольку она утрачена. В данной ситуации заемщик вместе с кредитором должны посетить регистрационные органы и совместно составить заявление. На его основании обременение с залогового имущества будет снято.

Об этом будет свидетельствовать погашенная регистрационная запись об ипотеке.

Порядок снятия обременения с имущества

Когда заемщик в полном объеме совершает погашение по ипотечному кредиту, банк утрачивает требования по закладной. Кредитная организация обязана оперативно произвести в документе запись, подтверждающую выполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Помимо записи документ закрепляется печатью и подписью уполномоченного лица.

Когда обременение будет снято, бывший клиент банка получит закладную на руки. Сегодня в России на рынке кредитования стартовал экспериментальный проект — обратная ипотека. Это кредит по большей части для пожилого населения. Клиент закладывает банку свою жилплощадь и каждый месяц получает от финансовой организации определенную сумму.

Источник: https://credits.ru/publications/363102/chto-takoe-zakladnaya-po-ipoteke-i-kak-ee-sostavit

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *