Что значит капитализация

Содержание статьи:

Что значит капитализация вклада

Что значит капитализация

Капитализация… С таким солидным словом сталкиваются практически все, кто имеет дело с банковскими вкладами. Итак, что же такое капитализация вклада, которую также называют «сложным процентом»?

В процессе капитализации проценты причисляются к сумме вклада с определенной периодичностью (к примеру, каждый месяц или же раз в три месяца). И уже в следующем периоде доход рассчитывают, принимая во внимание новую сумму. Иначе говоря, проценты начисляются также и на проценты.

В качестве отличного примера капитализации процентов приведем евангельскую притчу о бедной вдове, которая пожертвовала храму все свое богатство – две монетки (лепты).

Если вообразить, что во времена Иисуса Христа были банки, и она отдала бы одну монетку в банковское учреждение, то сколько денег накопилось бы на счете вдовы к теперешнему дню с учетом, что банк гарантирует капитализацию процентов в объеме, например, 5 % годовых?

Теперь мы покажем, как применить сложные проценты.

При условии пятипроцентной ставки в год уже после первого года капитал увеличился бы в (1 + 0,05) раза (т. е. лепта плюс 5 % от нее). Расчет 5 % на второй год происходил бы не от одной лепты, а от суммы, превышающей ее в (1 + 0,05) раза. Итак, на протяжении двух лет вклад увеличился бы в (1 + 0,05)2 раз. За четыре года — в (1 + 0,05)4 раз.

К 2015 году первичный вклад увеличился бы до суммы, в (1 + 0,05)2015 раз превышающей первоначальную.

Капитализация процентов сегодня

Решили открыть вклад с капитализацией процентов? Непременно обратите внимание на следующее:

  • Периоды начисления процентов, сроки их капитализации.
  • Размер возможной процентной ставки без капитализации.
  • Как выплачиваются проценты внутри срока.

Обратите внимание на вклады с капитализацией Росбанка.

Правила капитализации

Чтобы разумно пользоваться капитализацией, необходимо помнить главные правила:

  1. При изучении депозитных предложений разных банков, поинтересуйтесь, имеется ли у них капитализация. Не сосредотачивайтесь только на абсолютной величине процента. Даже при более низкой ставке вклады, в которых начисляются «сложные проценты», могут быть более доходными. К слову, существуют разные способы выплаты процентов, начисленных по капитализации. К примеру, их могут плюсовать к вкладу в виде некоего дополнительного взноса, отправлять на счет «до востребования», намеренно открытый для этого случая, или же перечислять на вашу дебетовую карту.
  2. Депозитная ставка, вероятнее всего, будет выше, если в предложении банка говорится не о периодической выплате капитализированных процентов по желанию клиента, а о возможности забрать их по завершении срока. В последнем случае происходит некая доплата клиенту со стороны банка за «предсказуемость» и возможность воспользоваться его деньгами в полном объеме.
  3. Иногда благодаря вкладам с начислением и капитализацией процентов ежемесячно можно получить недостижимую для обычных краткосрочных депозитов доходность. Так, если вклад досрочно расторгается, большая часть банков прекращает условия капитализации. В этом случае все проценты пересчитывают по ставке «До востребования» и сумму вклада, удержав выплаченный доход, возвращают вкладчику.

Но! На рынке можно найти предложения, согласно которым банк не забирает суммы капитализированных процентов, а процент по ставке «До востребования» начисляется лишь за то время, которое прошло от последней капитализации до изъятия денежных средств раньше срока.

Что в результате? Предположим, вы выбрали вклад с ежемесячной капитализацией на год под 11 % годовых, (и важно – вы имеете возможность востребовать проценты, которые уже начислены), впоследствии решив забрать все средства уже через три месяца.

И тут вас можно будет поздравить: ваш заработок равен более 11 % годовых (если учесть капитализацию)! Таким образом, подобный вариант оказался значительно выгоднее, нежели размещение денег на простом трехмесячном депозите со ставкой в 6 %. годовых.

Обратите Внимание!

Еще до того, как сделать вклад, тщательно изучайте суть услуг банка, считайте и сравнивайте. Например, ознакомьтесь с правилами, как открыть вклад в Росбанке. Тогда ваши деньги окажутся в наиболее выгодных условиях!

Источник: https://www.rosbank.ru/ru/simple_about_money/article/Prosto-o-dengah/CHto-znachit-kapitalizatciya-vklada/

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?

 страница → Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?

Выбирая самый доходный вклад, необходимо детально изучить все тонкости банковского договора.

Особое внимание при выборе подходящего вида вклада следует обратить на наличие в условиях депозита таких пунктов, как капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу.

Давайте разберемся, что они означают.

Что такое вклад с капитализацией?

Капитализация вклада – это увеличение его суммы на величину начисляемых процентов.

Сегодня практически у каждого банка в линейке продуктов присутствуют вклады с капитализацией. 

Капитализация вклада предусматривает присоединение начисленных процентов к телу вклада (изначально внесенной сумме) с определенной периодичностью.

Таким образом, при капитализации каждое последующее начисление становится больше предыдущего,  поскольку проценты начисляются не на «тело» депозита, а на «тело + начисленные ранее проценты».  В результате этого общая доходность по вкладу возрастает. 

Предположим, мы положили в банк 100 тысяч рублей под 12% годовых. Если договором предусмотрена ежемесячная капитализация, то в конце первого месяца на тело вклада будет начислена одна двенадцатая процентной ставки, то есть 1% — это 1000 рублей.

В конце второго месяца этот процент будет начисляться уже не на 100 000, а на 101 000 рублей, то есть будет начислено 1010 рублей вместо 1000. 

Такие вклады могут отличаться друг от друга сроками капитализации:

  • ежегодная капитализация – распространяется на долгосрочные вклады (на срок 3-5 лет), но на российском рынке таких депозитов весьма немного. Сумма процентов начисляется в конце каждого года в течение всего периода действия договора;
  • ежеквартальная – начисление процентов производится каждые три месяца;
  • ежемесячная;
  • ежедневная капитализация — считается наиболее выгодным предложением для вкладчика, но совершенно неудобным для банка, поэтому сегодня практически невозможно встретить вклады с ежедневной капитализацией;
  • капитализация «в конце срока» – проценты по такому вкладу начисляются единоразово – по истечении срока вклада.

 Говоря простым языком, капитализация процентов по вкладу – это причисление к основной сумме депозита процентов, позволяющее начислять проценты на проценты.

То есть проценты не только прибавляются к сумме вклада, но и участвуют в дальнейшем начислении, благодаря чему максимальная процентная ставка по вкладу за время его действия существенно увеличивается.

Преимущества капитализации процентов для вкладчика

  • Возможность получить бОльшую прибыль по депозиту, поскольку капитализация увеличивает процентную ставку на 0,1-2% в зависимости от тарифной сетки;
  • Отпадает необходимость вести отдельный счет или карту, куда будут «капать» проценты, платить за ее обслуживание. Проценты по вкладу перечисляются на основной счет и продолжают «работать».

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию?
Поделитесь информацией в соцсетях: автор: Дмитрий Хватков

При полной или частичной перепечатке материала » Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?» ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

Источник: http://open-deposit.ru/notes/chto_takoe_kapitalizaciya_vklada_i_kapitalizaciya_procentov_po_vkladu/

Что такое ежемесячная капитализация процентов?

Сегодня многие банки предлагают вклады с ежемесячной капитализацией процентов по вкладу. Давайте разберёмся, что это такое и насколько выгоднее вклад с капитализацией процентов чем обычный депозит.

нажмите для увеличения

Разобраться с этим понятием совсем не сложно. Ежемесячной капитализацией называют добавление процентов по вкладу за определённый период к самому вкладу. Таким образом, при вкладе с капитализацией процентов, вы получаете больше, т.к. в следующий период, процент будет начисляться на сумму вклада + сумму процентов за предыдущий период.

Чтобы окончательно разобраться с капитализацией, давайте разберём небольшой пример. Предположим вы решили положить в банк 100000 рублей под 12% годовых.

Вклады без капитализации процентов:

Итого, за год накопится 112000 рублей — по 1000 рублей в месяц. Условия конкретного вклада определяют, можете ли вы снимать эти накопленные проценты со счёта или нет.

Вклад с ежемесячной капитализацией процентов:

По окончании первого месяца сумма вашего вклада будет составлять 101000 рублей, а в следующем месяце процент будет начисляться не на сумму 100000 рублей, а на сумму 101000 рублей. Соответственно, вклад принесёт не 1000 рублей за месяц, как это было ранее, а 1010 рублей.

Проценты будут прибавляться к основному вкладу, что позволяет немного увеличить отдачу от депозита, однако, при этом, вы конечно не можете пользоваться суммой начисляемой в качестве процентов по вкладу, до окончания срока действия вклада.

Авторизация через сервис Loginza:

Источник: http://fincle.ru/capitalization.html

Что такое капитализация: различные значения термина

Нередко, открывая страницу с тарифами по вкладам на каком-нибудь банковском сайте, можно увидеть, что предлагаются депозиты с капитализацией или без нее. Что такое капитализация и как она влияет на сумму денежных средств на счету?
Раскрытие значения понятия «капитализация»

В экономике у слова «капитализация» есть несколько значений:

  • Оценка финансового состояния какого-либо предприятия. Для нее используются данные об активах фирмы, ее инвестиционной привлекательности, репутации среди аналогичных компаний и у потребителей.
  • Наращивание основного капитала. Например, когда доходы от покупки акций идут на развитие предприятия.
  • Начисление процентов поверх уже имеющихся процентов. Такое явление носит наименование сложного процента с капитализацией.

В сфере банковских депозитов актуально именно третье определение.

Что такое капитализация по счету?

Допустим, некий гражданин открыл вклад в финансовой организации и внес в нее 20 тыс. руб. Срок действия соглашения – 3 года, ставка составляет 5% годовых. Капитализация происходит каждый год.За первый год клиент приобретает доход суммой 1 тыс. руб. Таким образом, на второй год у него на депозите будет 21 тыс. руб.

И в последующем году начисление процентов будет происходить не на изначальную сумму (20 тыс.), а на денежные средства с надбавкой (21 тыс.). Т.е. на втором году прибыль составит не 1 тыс. руб., а 1,05 тыс. руб. В итоге работает не только база по депозиту, но и проценты по нему, что позволяет увеличить итоговое вознаграждение.

Капитализация процентов – это прирост основного капитала за счет начисленной в течение определенного срока прибыли. В связи с этим в банках различают:

  • увеличение размера вклада на сумму годовых процентов в течение каждого года – используется в соглашениях, заключенных на период свыше 1 года;
  • прирост денежных средств 1 раз в квартал – сумма депозита увеличивается каждые 3 месяца, в связи с чем вкладчик может рассчитывать на большую прибыль, чем с вариантом ежегодного прироста;
  • ежемесячная капитализация – денежная сумма на вкладе растет каждый месяц, актуальна для краткосрочных договоров.
Интересно:  Кто владелец быстроденьги

В зарубежных странах существует и ежедневный прирост денежных средств на депозите. Однако в России данный инструмент не задействован из-за высоких экономических рисков.

Формула вычисления прибыли по вкладу

Чтобы выяснить, какой будет итоговый размер вклада с капитализацией процентов, необходимо воспользоваться формулой:

X = X0* (1+p/t)t*y

Значения каждой буквы из формулы:

  • X – это размер депозита после прекращения действия банковского соглашения;
  • X0 – исходная сумма вклада, которую внес клиент в первый день после заключения договора;
  • p – действующая в финансовой организации процентная ставка за год по выбранному тарифу;
  • t– количество отрезков времени за 1 год, по истечению которых происходит процентная надбавка к базовой сумме денежных средств (ежемесячно, каждые 3 месяца или ежегодно);
  • y – срок, на который открыт депозит.

Пример расчета:

Клиент внес в банковскую организацию 50 тыс. руб. на 2 года. В договоре есть пометка о том, что капитализация будет осуществляться 1 раз в квартал. Ставка по тарифу – 7% за год.

Тогда итоговый размер вклада после окончания действия соглашения составит50 000 * (1+0,07/4)4*2 = 57 451,13Откуда взялись 0,07 и 4? 0,07 = 7%, а 4 – именно столько кварталов в году. Прибыль может быть больше в случае, если допускает пополнение депозита.

Ниже представлен график роста дохода при годовой капитализации процентов по вкладу на сумму 30 тыс. руб., открытого на период, равный 10 годам, а ставка составляет 7,5% за год:

Как видно из графика, в случае пролонгации соглашения за 10 лет клиент может получить прибыль в сумме 27 517 руб. Итоговый размер депозита составит 57 517 руб.

Благодаря увеличению начального размера депозита можно сказать, что годовая ставка оказалась равной не 7,5%, а 8 – 8,1%, если бы вклад был без капитализации.

Функция капитализации не выгодна для вкладчиков, которые хотели бы постоянно пользоваться начисленными процентами и снимать их со счета. Получение хорошей прибыли возможно лишь в случае перечисления процентов поверх исходной суммы денежных средств.

Источник: https://allbanknet.ru/investitsii/chto-takoe-kapitalizatsiya.html

Капитализация вклада: что это значит, преимущества сложного процента для вкладчика

Если Вам удалось скопить некоторый капитал, естественным желанием будет сохранить и приумножить его.

Из существующих способов получения пассивного дохода наибольшей популярностью по-прежнему пользуется оформление вклада или банковского депозита, несмотря на их меньшую доходность по сравнению с прямым инвестированием.

Все многообразие их существенно разнится условиями, сроками и процентными ставками.

Самое Важное!

Но, несомненно, наиболее выгодный вариант банки предлагают тем вкладчикам, которые готовы оставить свои средства на длительное время (не менее года) и не требовать его досрочного полного либо частичного возврата.

Итак, капитализация вклада: что это значит, в чем преимущества сложного процента, учимся рассчитывать прибыльность самостоятельно.

Деньги не должны лежать без дела

Несмотря на довольно непривычное название, суть понятия капитализации процентов по вкладу достаточно проста: накопленные за определенный период (чаще всего за месяц) проценты прибавляются к основной сумме вклада. Размер депозита при этом увеличивается, и следующее начисление процентов производится уже на большую сумму.

Капитализация вклада что это

Таким образом, доход приносят не только первоначально размещенные денежные средства, но и все начисленные на них проценты. Подобную схему иногда называют вкладом со сложным процентом, потому что итоговая, или эффективная, ставка по такому вкладу оказывается выше, чем первоначальная.

Наиболее популярны на сегодняшний день вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией процентов. Депозиты с ежедневной и еженедельной капитализацией крайне редко появляются на рынке.

Важно отличать периодичность начисления процентов и периодичность капитализации вклада. К примеру, банк может начислять проценты ежедневно, а прибавлять к основному телу вклада ежемесячно.

Расчет процентов

Для того чтобы понять, как работает схема капитализации процентов, рассмотрим простой пример. Допустим, у нас есть сумма в сто тысяч рублей, и мы хотим разместить годовой депозит по ставке 10%. Очевидно, что в случае обычной схемы начисления (без капитализации) через год доход по вкладу составит 0,1*100 000=10 000 рублей.

Теперь попробуем рассчитать, сколько мы сможем заработать, если бы у нас был вклад с ежемесячной капитализацией процентов и с такой же ставкой.

  1. Первый месяц. Начисленная сумма составит 100 000*31/365*0,1=849,32 руб (здесь 365 – количество дней в году, 31 – количество дней в месяце, 0,1 или 10% – депозитная ставка). К концу периода сумма вклада составит 100 849,32 руб.
  2. Второй месяц. Процент по депозиту за этот период 100 849,32*30/365*0,1=828,90 руб (мы предположили, что во втором после открытия вклада месяце 30 календарных дней, поэтому доход получился чуть меньше, чем в первом, но это временно, дальше все придет в норму). Сумма вклада 101 678,22 руб.
  3. Третий месяц. Начисленный банком процент составит уже 101 678,22*31/365*0,1=863,57 руб, а размещенная сумма увеличится до 102 541,79 руб.
  4. Четвертый месяц. Рассчитываемые цифры будут равны соответственно 102 541,79*31/365*0,1=870,90 руб и 103 412,69 руб.
  5. Пятый-одиннадцатый месяц. Все начисления производятся аналогично.
  6. Двенадцатый месяц. Начисленный процент – 900,58 руб, сумма вклада к концу срока – 110 471,27 руб.

Как вы видите, формула капитализации процентов очень простая, нужно только учесть все интервалы при расчете. Итак, разместив 100 000 рублей на один год под 10% с капитализацией, мы получили 10471,27 рублей чистого дохода.

Это соответствует эффективной ставке в 10,47%, которая примерно на полпроцента выше, чем первоначальная. Наш абсолютный выигрыш составил 471,27 руб. Очевидно, что при увеличении суммы или срока вклада разница становится еще более ощутимой.

Преимущества и недостатки

Казалось бы, вывод очевиден: вклады с капитализацией выгоднее, чем обычные, и размещать деньги надо только на условиях сложных процентов. Однако не все так просто – не зря среди предложений большинства банков преобладают все-таки простые вклады.

Причин для такого положения вещей несколько:

  • Не все клиенты банков хотят накапливать полученные проценты. Многие рассматривают их как неплохую добавку к месячному заработку и предпочитают получать ее на текущий расчетный счет.
  • Часто условия, на которых открываются вклады с капитализацией, не предусматривают частичного снятия средств в период размещения. А такая возможность для многих является весьма привлекательной, поскольку оставляет право забрать основную часть денег в случае экономической нестабильности или появления непредвиденных трудностей.
  • В большинстве банков размер ставки по вкладам с капитализацией ниже, чем при размещении средств под простой процент.

Разница часто составляет как раз те самые 0,5—1%, которые дополнительно приносит капитализация. Поэтому при принятии решения о выборе программы инвестирования средств нужно исходить из сравнения эффективных ставок по вкладам.

Вместе с тем вклад с капитализацией – эффективный и удобный инструмент для тех, кто имеет свободные средства и хочет получить на них максимальный доход. Среди основных преимуществ такого вида накопления – удобная прозрачная схема и приятные ощущения от постоянно растущих сумм выплат.

Рекомендации по выбору

В заключении позволим себе дать несколько советов по выбору способа размещения финансовых средств в банке с учетом темы данной статьи – капитализации процентов. При выборе стратегии накопления необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценить возможные потребности в ближайшем будущем.

Если вы уверены, что имеющиеся деньги не потребуются в обозримой перспективе, можно искать вклад с наибольшей эффективной ставкой, в том числе и получаемой с помощью капитализации.

Если же такой уверенности нет, возможно, стоит пожертвовать этой опцией в пользу, например, частичного снятия – но учтите, что чаще всего при досрочном расторжении договора о банковском вкладе вы теряете все заработанные проценты.

В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка, как с капитализацией процентов, так и без нее. Сравнение условий размещения денег необходимо проводить исходя из размера эффективной ставки.

Соответствующую информацию можно получить от сотрудников банка или в результате расчетов с помощью депозитного калькулятора на сайте финансового учреждения.

Независимо от того, какой вид вклада вы предпочитаете, особое внимание необходимо уделить надежности банка. Информацию об этом можно получить из независимых рейтингов, анализа структуры активов и списка владельцев. Немаловажными факторами являются также время существования банка, его репутация и имидж.

Ну и само собой разумеется, что организация, которой вы хотите доверить свои деньги, должна входить в систему страхования банковских вкладов, обеспечивающую государственную защиту всех размещенных депозитов размером до 1 400 тысяч рублей.

Практически всегда выбор банка – это компромисс между его надежностью и статусом и величиной процентной ставки.

Полезный Совет!

Таким образом, вклады с капитализацией процентов – отличный способ увеличения действующей на момент открытия вклада ставки для тех, кто имеет деньги и хочет инвестировать их с целью максимального накопления.

Если получаемая в итоге эффективная ставка по депозиту с капитализацией будет выше, чем при обычном размещении при прочих равных условиях, смело принимайте условия такого вклада и получайте дополнительную прибыль.

Источник: http://financc.ru/finansy/kapitalizatsiya-vklada-chto-eto.html

Капитализация компании — это основной показатель эффективности ее работы

Сегодня слово «капитализация» можно услышать довольно часто в новостях экономического характера. Ее основными показателями принято считать два: рост либо падение.

Среди экономистов бытует мнение, что капитализация компании – это своеобразная ее стоимость. При этом необходимо отметить, что эти два показателя находятся в прямой пропорциональности. Так, чем выше капитализация, тем дороже компания. При снижении показателя капитализации теряется стоимость.

Капитализация компании – это стоимость ее акций на бирже. Например, при активной покупке акций и стоимость предприятия повышается.

Интересной особенностью данных ценных бумаг является то, что сам субъект хозяйствования к ним не имеет никакого отношения. Единственное, что он может – их скупить обратно (зачастую именно так и происходит).

При этом акции могут не сопровождаться начислением дивидендов. Однако всегда являются своеобразным «товаром».

Проведенный анализ показал незначительное количество исследований в сфере капитализации. В основном она рассматривается с точки зрения роста собственного капитала предприятия. Основной упор при этом делается на акционерные общества благодаря наличию их акций в свободном обращении. Оценка их стоимости производится на основе курсовой разницы таких ценных бумаг.

Отечественный рынок показывает, что капитализация компании – это показатель, оценку которого целесообразно проводить, основываясь на зарубежной практике. Из-за его ограниченной сферы применения капитал в акционерной форме не получил своего широкого распространения. Поэтому при таком подходе возникает вероятность выпадения существенной части российских предприятий.

Основываясь на исследованиях отечественных ученых (например, Гальцевой Е. В.), в научной литературе сформирован рейтинг капитализации компаний, зависящий от различных форм ее проявления на отечественном рынке.

Так, исходя из механизма увеличения капитализации, можно выделить три ее основные формы (реальная, субъективная и фиктивная (рыночная)). Все указанные формы должны быть обязательно отражены в третьем разделе баланса предприятия как увеличение собственных источников для финансирования.

При этом им присущи разные источники возникновения и инициирования. Остановимся подробнее на каждой форме.

Реальная капитализация компании

Это отображение в отчетности естественного результата ее финансово-хозяйственной деятельности. Так, у эффективно работающего предприятия всегда существует положительный результат от основной деятельности. Повышение капитализации компании показывает ее способность генерировать свои доходы с последующим расширением бизнеса и получением более высокой прибыльности в будущем.

Субъективная капитализация

В этом случае данный экономический показатель контролируется внутренним менеджментом. Стоимостные оценки нематериальных активов носят субъективный (договорной) характер.

Поэтому и увеличение стоимости имущества может считаться субъективной операцией, так как капитализация, сформированная таким образом, может исчезнуть в любой момент (изменения рыночной конъюнктуры или политической ситуации в стране).

Фиктивная (рыночная) капитализация

Капитализация компании – это ее рыночная стоимость, которая представлена произведением цены акций и общего их числа (Р. Кох). Рост такой стоимости находит свое отражение в балансе (в активе). Основное отличие данной формы капитализации от предыдущего – инициирование осуществляется не внутренним менеджментом, а внешними структурами, осуществляющими на бирже котировки акций.

Интересно:  Что такое стоп лист в сбербанке

Источник: http://fb.ru/article/130197/kapitalizatsiya-kompanii---eto-osnovnoy-pokazatel-effektivnosti-ee-rabotyi

Капитализация вклада — что это?

Деньги не должны лежать без дела ─ они должны работать и приносить прибыль их владельцу. Это нехитрое правило известно многим. При появлении свободных финансовых средств перед человеком встает вопрос об их надежном и выгодном вложении.

Большинство наших сограждан не являются экспертами в области инвестирования и финансовой аналитики.

Поэтому они предпочитают наиболее простой и известный способ – открыть банковский вклад и получать проценты на вложенные средства. Изучая многочисленные предложения разных банков, они сталкиваются с некоторыми неизвестными терминами, которые определяют условия размещения средств и величину получаемого дохода.

С одним из таких терминов, который называется капитализация, мы и разберемся в данной статье.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Несмотря на довольно непривычное название, суть понятия капитализации процентов по вкладу достаточно проста: накопленные за определенный период (чаще всего за месяц) проценты прибавляются к основной сумме вклада. Размер депозита при этом увеличивается, и следующее начисление процентов производится уже на большую сумму.

Таким образом, доход приносят не только первоначально размещенные денежные средства, но и все начисленные на них проценты. Подобную схему иногда называют вкладом со сложным процентом, потому что итоговая, или эффективная, ставка по такому вкладу оказывается выше, чем первоначальная.

Наиболее популярны на сегодняшний день вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией процентов. Депозиты с ежедневной и еженедельной капитализацией крайне редко появляются на рынке. Важно отличать периодичность начисления процентов и периодичность капитализации вклада. К примеру, банк может начислять проценты ежедневно, а прибавлять к основному телу вклада ежемесячно.

Банковский вклад — это не единственный способ использовать свободные деньги. Есть много вариантов, куда вложить деньги, чтобы заработать и приумножить собственный капитал.

Планирование домашнего бюджета – задача каждого человека, стремящегося к финансовой стабильности, накоплению и реализации долгосрочных финансовых целей. Читайте тут о том, как планировать домашний бюджет.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

Для того чтобы понять, как работает схема капитализации процентов, рассмотрим простой пример. Допустим, у нас есть сумма в сто тысяч рублей, и мы хотим разместить годовой депозит по ставке 10% .

Очевидно, что в случае обычной схемы начисления (без капитализации) через год доход по вкладу составит 0,1*100 000=10 000 рублей. Теперь попробуем рассчитать, сколько мы сможем заработать, если бы у нас был вклад с ежемесячной капитализацией процентов и с такой же ставкой.

  1. Первый месяц.

    Начисленная сумма составит 100 000*31/365*0,1=849,32 руб (здесь 365 – количество дней в году, 31 – количество дней в месяце, 0,1 или 10% – депозитная ставка). К концу периода сумма вклада составит 100 849,32 руб.

  2. Второй месяц.

    Процент по депозиту за этот период 100 849,32*30/365*0,1=828,90 руб (мы предположили, что во втором после открытия вклада месяце 30 календарных дней, поэтому доход получился чуть меньше, чем в первом, но это временно, дальше все придет в норму). Сумма вклада 101 678,22 руб.

  3. Третий месяц.

    Начисленный банком процент составит уже 101 678,22*31/365*0,1=863,57 руб, а размещенная сумма увеличится до 102 541,79 руб.

  4. Четвертый месяц. Рассчитываемые цифры будут равны соответственно 102 541,79*31/365*0,1=870,90 руб и 103 412,69 руб.
  5. Пятый-одиннадцатый месяц. Все начисления производятся аналогично.

  6. Двенадцатый месяц. Начисленный процент – 900,58 руб, сумма вклада к концу срока – 110 471,27 руб.

Как вы видите, формула капитализации процентов очень простая, нужно только учесть все интервалы при расчете.

Итак, разместив 100 000 рублей на один год под 10% с капитализацией, мы получили 10471,27 рублей чистого дохода. Это соответствует эффективной ставке в 10,47%, которая примерно на полпроцента выше, чем первоначальная. Наш абсолютный выигрыш составил 471,27 руб. Очевидно, что при увеличении суммы или срока  вклада разница становится еще более ощутимой.

Преимущества и недостатки вкладов с капитализацией

Казалось бы, вывод очевиден: вклады с капитализацией выгоднее, чем обычные, и размещать деньги надо только на условиях сложных процентов.

Однако не все так просто – не зря среди предложений большинства банков преобладают все-таки простые вклады. Причин для такого положения вещей несколько:

  1. Не все клиенты банков хотят накапливать полученные проценты. Многие рассматривают их как неплохую добавку к месячному заработку и предпочитают получать ее на текущий расчетный счет.
  2. Часто условия, на которых открываются вклады с капитализацией, не предусматривают частичного снятия средств в период размещения. А такая возможность для многих является весьма привлекательной, поскольку оставляет право забрать основную часть денег в случае экономической нестабильности или появления непредвиденных трудностей.
  3. В большинстве банков размер ставки по вкладам с капитализацией ниже, чем при размещении средств под простой процент. Разница часто составляет как раз те самые 0,5 — 1%, которые дополнительно приносит капитализация. Поэтому при принятии решения о выборе программы инвестирования средств нужно исходить из сравнения эффективных ставок по вкладам.

Вместе с тем вклад с капитализацией – эффективный и удобный инструмент для тех, кто имеет свободные средства и хочет получить на них максимальный доход. Среди основных преимуществ такого вида накопления – удобная прозрачная схема и приятные ощущения от постоянно растущих сумм выплат.

При любых инвестициях помните золотое правило «не кладите все яйца в одну корзину». Для диверсификации рисков используйте различные финансовые инструменты.

Банк может обанкротиться, у него могут отобрать лицензию, поэтому важно иметь другие запасные варианты. Подробнее про дефолт и невыполнение обязательств читайте в этой статье.

Есть очень похожий на депозит инструмент — банковский вексель. По ссылке http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-veksel.html информация, что такое вексель и как происходит расчет по векселю. Интересный факт: дефолты по векселям случаются намного реже, чем по облигациям.

Рекомендации по выбору вида вклада

В заключении позволим себе дать несколько советов по выбору способа размещения финансовых средств в банке с учетом темы данной статьи – капитализации процентов.

  1. При выборе стратегии накопления необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценить возможные потребности в ближайшем будущем. Если вы уверены, что имеющиеся деньги не потребуются в обозримой перспективе, можно искать вклад с наибольшей эффективной ставкой, в том числе и получаемой с помощью капитализации. Если же такой уверенности нет, возможно, стоит пожертвовать этой опцией в пользу, например, частичного снятия – но учтите, что чаще всего при досрочном расторжении договора о банковском вкладе вы теряете все заработанные проценты.
  2. В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка, как с капитализацией процентов, так и без нее. Сравнение условий размещения денег необходимо проводить исходя из размера эффективной ставки. Соответствующую информацию можно получить от сотрудников банка или в результате расчетов с помощью депозитного калькулятора на сайте финансового учреждения.
  3. Независимо от того, какой вид вклада вы предпочитаете, особое внимание необходимо уделить надежности банка. Информацию об этом можно получить из независимых рейтингов, анализа структуры активов и списка владельцев. Немаловажными факторами являются также время существования банка, его репутация и имидж. Ну и само собой разумеется, что организация, которой вы хотите доверить свои деньги, должна входить в систему страхования банковских вкладов, обеспечивающую государственную защиту всех размещенных депозитов размером до 700 тысяч рублей.

Практически всегда выбор банка – это компромисс между его надежностью и статусом и величиной процентной ставки.

Таким образом, вклады с капитализацией процентов – отличный способ увеличения действующей на момент открытия вклада ставки для тех, кто имеет деньги и хочет инвестировать их с целью максимального накопления. Если получаемая в итоге эффективная ставка по депозиту с капитализацией будет выше, чем при обычном размещении при прочих равных условиях, смело принимайте условия такого вклада и получайте дополнительную прибыль.

Источник: http://predp.com/fin/money/kapitalizaciya-vklada-chto-ehto.html

Что такое капитализация и ее виды

В широком понимании капитализация – это использование свободных средств (капитала) для получения прибыли или дополнительных средств. Результат этого процесса – увеличение объема собственных денежных средств или эквивалентных им материальных ценностей.

Если говорить совсем просто, вы вкладываете 100 рублей, получаете прибыль в размере 50 рублей. В сумме у вас наблюдается прирост капитала на 50% и общую (капитализированную) сумму вы можете снова пустить в оборот, чтобы еще не раз получить прирост капитала. В итоге вы – миллионер.

Разновидности капитализации

Более конкретное понятие увеличения денежного потока присуще различным отраслям финансовой деятельности. Например, прирост капитала предприятия зависит от многих факторов:

  1. Чем больше ежегодная прибыль компании, тем больше сумма ее добавочного капитала. Причем добавочный финансовый поток должен быть направлен на увеличение активов предприятия. То есть налицо – прирост материальных ценностей, позволяющий осуществлять дальнейшее развитие и осваивать новые рынки.
  2. Высокий уровень прибыли оказывает влияние на ликвидность акций компании.

Для того чтобы определить процент рыночной капитализации, необходимо ежегодно проводить оценку финансового состояния предприятия. Если взять данные за несколько лет, то можно увидеть отчетливую тенденцию роста или падения этого процента.

https://www.youtube.com/watch?v=1BzXPZealq8

Что касается трактовки этого термина со стороны финансово-кредитных организаций, то в этом случае капитализация это присоединение к основной сумме вложенных средств, дополнительного дохода в виде процентов.

Существует такое понятие и на фондовом рынке. Только в отличие от привязки к финансам или оборотным активам, процент капитализации рассчитывается исходя из прироста количества ценных бумаг, вовлеченных в оборот.

Рыночная капитализация

Рыночная капитализация подразумевает, что в стоимостном выражении можно оценить процент прироста денежных масс как отдельно взятой компании, так и любой отрасли экономики в целом. Рассмотрим подробнее процесс определения прироста капитала в акционерном обществе.

Если взять фактическую бухгалтерскую отчетность за несколько лет, то можно увидеть процент увеличения оборотного капитала. Даже если наблюдается тенденция к резкому увеличению, это не значит, что дела у компании идут замечательно.

Все дело в том, что при расчете прироста капитала учитываются не только собственные средства предприятия, но и заемные (в частности, долгосрочные обязательства).

Обратите Внимание!

Это сильно искажает картину тогда, когда необходимо адекватно определить стоимость компании для продажи.

Именно поэтому при определении процента прироста финансов следует опираться только на стоимость акций компании, которые отражают чистую прибыль (как рассчитать чистую прибыль), уменьшенную на сумму долговых обязательств. В зависимости от структуры капитала компании различают несколько видов рыночной капитализации:

  1. Недостаточную. Этот вид характеризуется большим объемом заемных средств, за счет которых происходит денежный прирост. Проще говоря, процесс увеличения капитала в данной ситуации отражается лишь на бумаге.
  2. Достаточную.
  3. Излишнюю. Излишняя капитализация это чистое накопление дополнительных средств, которое не поступает в оборот, а, по сути, лежит в активе компании мертвым грузом. То есть, расширения основных средств не происходит.

Формы капитализации

В зависимости от того, с помощью каких средств компания наращивает капитал, выделяют три формы капитализации:

  1. Реальную.
  2. Рыночную.
  3. Маркетинговую.

Реальная капитализация это отражение того, насколько эффективно выстроена хозяйственная политика предприятия. Чтобы проследить распределение и наращивание прибыли, нужно обратить внимание на активы и пассивы баланса. Добавочный капитал отражается в правой части баланса, в разделе пассивов.

Грамотно размещенные дополнительные средства должны обязательно быть отражены в графе, где учитываются оборотные или внеоборотные активы.

Если увеличивается доля основных средств (то есть средств производства и всего, что способно приносить прибыль компании), тогда увеличение капитала подпадает под понятие реального.

Если сказать проще, то предприятие, вкладывающее свободные средства для модернизации и расширения производства, имеет все шансы увеличить капитал путем роста оборотов и получения дополнительной прибыли. Кроме этого, компания приобретает более прочное положение на рынке, получает высокий кредитный рейтинг и становится все более конкурентоспособной.

Теперь о том, что такое капитализация маркетинговая. В современных условиях мало кто из предпринимателей занимается наращиванием капитала в классическом понимании. Большинство коммерсантов стремится показать прирост средств только на бумаге. Именно поэтому маркетинговый вариант еще называют субъективным.

Происходит это путем искусственного увеличения стоимости компании. Вы спросите, как можно раздуть величину активов? Очень просто. Для этого необходимо в левой стороне баланса отразить следующие данные:

  1. Стоимость приобретенных технологических разработок (ноу-хау).
  2. Если компания работает под брендом, то можно поднять его стоимость.
  3. Заказать оценщику расчет стоимости деловой репутации компании и полученную сумму отразить в данных бухгалтерского учета.

Кстати, увеличение активов (левой стороны баланса), автоматически отразится и в графе, где указывается стоимость добавочного капитала. Вот вам и прирост в конкретном выражении.

Подобные меры помогут не только показать на бумаге увеличение стоимости компании.

Эту сумму можно смело использовать для увеличения уставного капитала, что позволит заключать более выгодные договоры и получать кредиты.

Рыночная капитализация имеет прямое отношение к фондовому рынку. Особенно популярно применение этого варианта в западных странах, где все базируется на понятии котировок акций.

Для того чтобы рассчитать стоимость предприятия не нужно оценивать основные средства, производить финансовый анализ.

Достаточно взять стоимость акции по котировкам на день определения и умножить на общее количество акций этого предприятия.

Самое Важное!

Если в случае с маркетинговым вариантом увеличение капитала происходит путем влияния изнутри компании (инициатива исходит от органов управления), то в случае с рыночной моделью инициатором увеличения стоимости компании напрямую выступает биржа. Ведь именно посредством торгов существует возможность увеличить стоимость акций на текущий момент. Поэтому такой рыночный вариант называют еще и фиктивным.

Источник: http://prostoinvesticii.com/slovar-investora/chto-takoe-kapitalizaciya-i-ee-vidy.html

Что такое капитализация вклада

При выборе вклада, часто мы встречаемся с понятием — капитализация вклада. Рассмотрим, что означает этот финансовый термин простыми словами и с примерами.

Капитализация вклада. Определение и суть

Приведу свое короткое определение, в котором содержится вся суть:

Капитализация вклада — это начисление процентов на ранее начисленные проценты.

Поясню подробнее.

При вкладе без капитализации мы получаем проценты только на сумму денег, которые внесли (то есть на сумму вклада, которая указана в договоре вклада).

Если же вкладом предусмотрена капитализация, то на те проценты, которые начисляются ежемесячно — также начисляются проценты. То есть доходность увеличится. Кстати, читайте, что нужно знать, чтобы выбрать лучший вклад. Также, уточню, что период начисления процентов может быть и другой, например, — ежеквартально.

Пример капитализации процентов вклада

Рассмотрим примеры начисления процентов по вкладу с капитализацией и без нее.

Допустим, что 1 января 2015 мы открыли вклад с условиями:

Срок вклада — 365 дней (1 год); Сумма вклада — 100 000 рублей; Процентная ставка — 12% годовых;

Период начисления процентов — 1 раз в полгода;

Если капитализации условиями вклада не предусмотрена, то проценты за год составят:

  • проценты за первое полугодие (181 день): 100 000 * 12% * (181 / 365) = 5 950,68 руб.;
  • проценты за второе полугодие (184 дня):   100 000 * 12% * (184 / 365) = 6 049,32 руб.

Итого: 5 950,68 + 6 049,32 = 12 000 рублей.

То есть, если мы внесем 100 000 рублей, то через год получим 112 000 рублей.

Если капитализация есть, то проценты за год составят:

  • проценты за первое полугодие (181 день): 100 000 * 12% * (181 / 365) = 5 950,68 руб.;
  • проценты за второе полугодие (184 дня):   100 000 * 12% * (184 / 365) = 6 049,32 руб.;
  • проценты, начисленные во втором полугодии на все ранее начисленные проценты: 5 950,68 * 12%* (184 / 365) = 359,98 руб.

Итого: 5 950,68 + 6 049,32 + 359,98 = 12 359,98 рублей.

То есть, если мы внесем 100 000 рублей, то через год получим 112 359,98 рублей.

Как учитывать капитализацию процентов при выборе вклада

В примере мы рассчитывали капитализацию всего за 1 период, а как же быть если она происходит ежемесячно?

Для этого есть короткая и довольно точная формула:

S  = V * (1 + P)t

S — Сумма вклада и процентов в конце срока с капитализацией V — Размер вклада P — процент за период (то есть, если начисление процентов ежемесячное, то годовую ставку необходимо делить на 12, а при ежеквартальном — на 4)

t — количество периодов начисления процентов

Применительно к нашему примеру расчет будет такой:

100 000 * (1+6%)2 =112 360 рублей. Незначительное отклонение связано с тем, что формула не учитывает точное количество дней в периоде (разное число дней в месяце)

Источник: https://kinvestor.ru/kapitalizaciya-vklada/

Капитализация. Что это такое?

13.08.2018 Категория: Финансы Подкатегория: Экономика Популярность

Любой, кто хотя бы раз открывал денежный вклад в банке, сталкивался с понятием капитализации. Этот экономический термин только кажется сложным — на самом деле суть его очень проста. Разберемся, что значит капитализация как таковая, и что именно она означает применительно к банковской сфере.

Капитализация — прирост капитала за счет дохода по нему

У любого человека или организации может иметься некий капитал — крупная денежная сумма, которую можно потратить, а можно сохранить. Но есть и третий путь — средства капитала можно пустить на увеличение самого капитала.

К примеру, если некое производство направит свой дополнительный капитал на улучшение оборудования или на приобретение активов, то в итоге стартовая сумма прирастет дополнительным доходом. И получен он будет именно благодаря использованию самой этой суммы.

Капитализация вклада и процентов — что означают эти банковские понятия?

Осталось разобраться, что обозначает слово «капитализация» на практике — по отношению ко вкладам и процентам.

  • Капитализацией вклада называется процесс увеличения исходной суммы за счет прирастающих процентов. Важная особенность состоит в том, что на протяжении всего срока депозита проценты продолжают начисляться именно на исходную сумму. Если соглашение о капитализации составлено таким образом, то единственный способ увеличить проценты по капиталу за счет уже поступивших процентов — это дождаться истечения срока вклада, а затем продлить его, отталкиваясь уже от новой суммы капитала.
  • Капитализация процентов — несколько иное и куда более выгодное для вкладчика понятие. В этом случае начисленные проценты прибавляются к исходной сумме вклада почти сразу — и следующие проценты начисляются уже с учетом полученной прибыли. Капитализация процентов может быть ежегодной, ежеквартальной или ежемесячной. Теоретически она позволяет вкладчику увеличить свой капитал намного быстрее и значительнее. Однако на практике по вкладам с капитализированными процентами банки часто устанавливают пониженные процентные ставки, что несколько уменьшает выгоду.

Именно из-за этого различия между капитализацией вклада и процентов необходимо внимательно изучать договор при создании денежного вклада. Не обратив внимания на тонкости терминологии, можно упустить собственную выгоду и лишиться возможности получить дополнительные средства.

в соцсетях:

Случайная статья

Источник: http://infoogle.ru/kapitalizaciya_chto_eto_takoe.html

Капитализация вклада

Капитализация вклада – это увеличение первоначальной суммы на сумму начисленных процентов. При этом в следующем периоде проценты начисляются на первоначально вложенные денежные средства. По истечению срока действия договора банк просто перечислит основную сумму и начисленные проценты на текущий или карточный счет.

В договоре может быть также предусмотрено автоматическое продление вклада с капитализацией. Это означает, что в случае, когда вкладчик не обращается в банк в день окончания договора, он автоматически продлевается на тот же срок, а проценты будут присоединены к сумме вложения.

Капитализация процентов

​Капитализация процентов подразумевает прибавление начисленных, согласно договору, процентов к основной сумме вклада. Начисление процентов за следующий период уже осуществляется на увеличенную сумму депозита. Таким образом, используется формула сложных процентов, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход.

Но на практике стоит внимательно просчитать итоговый доход. На вклады с капитализацией банки обычно дают более низкие проценты. Выгодность того или иного варианта определяется разницей в ставках, а также частотой капитализации.

В договоре должна быть указана периодичность капитализации, а именно:

  • Ежегодная капитализация. Такой вариант используется редко, только при долгосрочных вкладах.
  • Ежеквартальная капитализация. Проценты начисляются и присоединяются к первоначальной сумме депозита через 3 месяца, квартал или года после открытия договора. Такая капитализация принесет вкладчику более высокий доход, чем первый вариант.
  • Ежемесячная капитализация – проценты присоединяются к основной сумме вклада в конце каждого месяца. Такая схема наиболее распространенная у банков и пользуется хорошим спросом у вкладчиков.
  • Наиболее высокий доход приносит ежедневная капитализация, но она не используется российскими банками.

Общая формула расчета дохода при капитализации выглядит следующим образом:

К=S*(1+r/m)m*n, где

К – общая сумма, которую получит клиент по окончанию договора;

S – первоначальная сумма вложения;

r – годовая процентная ставка;

m – количество периодов начисления, то есть при полугодовой капитализации m=2, при ежемесячной m=12.

n – количество лет.

Например, вкладчик хочет положить в банк денежные средства в размере 100 000 рублей на 1 год под 10% годовых. Если условия договора не предусматривают капитализацию процентов, то в конце срока он получит:

100 000 + 100 000*0.1 = 110 000 рублей.

Если заемщик забирает проценты и снова размешает деньги в течение двух лет, то за три года его доход составит:

10 000*3 = 30 000 рублей

При ежеквартальной капитализации расчет прибыли за три года будет выглядеть следующим образом:

100 000*(1+0,1/2)4*3 = 134 488,88

Таким образом, клиент получит доход в размере 34 488,88 рублей

При ежемесячной капитализации расчет делается так:

100 000*(1+0,1/12)12*3 = 134 818,2

Чистый доход вкладчика составит 34 818,2

Таким образом, из примера понятно, что, чем чаще делается капитализация, тем выше будет доход вкладчика.

Для быстрого расчета прибыли от банковского депозита, вы можете воспользоваться нашим онлайн калькулятором доходности вкладов.

Как выбрать вклад?

Процентные ставки по депозитам с капитализацией и без нее отличаются. Чтобы сравнить доходность того или иного банковского предложения необходимо сравнить эффективную ставку.

Например, если разметить 100 000 под 10% на год, но с ежемесячной капитализацией, то доход составит:

100000*(1+0,1/12)12*1= 110 471,3

Чтобы получить такой же доход, но без капитализации процентов годовая процентная ставка должна составлять:

110471,3/100000 = 1,105 или 10,5% годовых.

Приведенный пример позволяет рассчитать самый простой вариант размещения средств: без возможности довложения, смены валю и т.д.

Полезный Совет!

Вклады с капитализацией процентов интересны вкладчикам, главная цель которых является получение максимального дохода. Но доходность вклада стоит оценивать с точки зрения эффективной ставки. Банки очень часто применяют вклады с капитализацией для маркетинговых целей, а по факту обычные депозиты приносят вкладчику большую выгоду.

Стоит обратить внимание на вклады с капитализацией, когда планируется размещение денежных средств на длительный срок (несколько лет) без ежегодного обращения в банк для перезаключения договора. Таким образом, часто накапливают необходимую сумму к определенной дате.

Когда не выгодно?

Капитализация интересна, прежде всего, при длительном размещении денежных средств. Обычное начисление будет более удобным в следующих случаях:

  1. Клиент хочет получать проценты ежемесячно, рассматривая их как регулярный дополнительный доход.
  2. Для клиента важна возможность досрочного расторжения договора или частичного снятия. Такие банковские программы обычно не предполагают капитализацию.

Дополнительным существенным плюсом капитализации процентов является то, что после их присоединения к основной сумме, они подпадают под систему страхования вкладов.

Главное условие – капитализация должна быть осуществлена до даты наступления страхового случая.

Проценты же, которые были начислены, но не капитализированы и не выплачены вкладчику, могут быть утеряны в случае финансовых проблем банка.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kapitalizaciya-vklada-chto-eto-takoe

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *