Деятельность коллекторов запретили

Содержание статьи:

Госдума ограничила деятельность коллекторов

Деятельность коллекторов запретили

2016-06-21T16:45Z

2016-06-21T19:06Z

https://ria.ru/20160621/1449515815.html

https://cdn24.img.ria.ru/images/94205/93/942059378_0:48:1820:1079_1036x0_80_0_0_97cf19a2fd529a0a66eb2311ef0a1cc4.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png?838

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png?838

МОСКВА, 21 июн — РИА Новости. Госдума приняла в третьем окончательном чтении законопроект, регулирующий и ограничивающий деятельность коллекторов.

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» внесли спикеры Совета Федерации и Госдумы Валентина Матвиенко и Сергей Нарышкин.

Он вступит в силу со дня официального опубликования.

Деятельность коллекторских агентств в России привлекла внимание после ряда громких скандалов с участием их сотрудников.

Как отмечала бывший федеральный омбудсмен Элла Памфилова, ссылаясь на данные МВД, с января по июнь 2015 года россияне подали около 22 тысяч жалоб на незаконные действия лиц, называющих себя коллекторами.

Закон

Документ запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение.

Звонить должнику коллектор сможет не больше двух раз в неделю, а встречаться лично — не чаще раза в неделю. Запрещается общаться с должником по ночам — с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные — запрещено.

Кроме того, взыскатель долгов не имеет права скрывать от должника номер телефона и адрес электронной почты, с которых он звонит и отправляет сообщения.

Должник, в свою очередь, сможет отказаться от общения с кредитором и коллектором.

Обратите Внимание!

Для этого ему нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Согласно закону, коллекторы не смогут общаться с недееспособными лицами, а также с пациентами в больницах, инвалидами первой группы и несовершеннолетними. Документ запрещает без согласия должника сообщать о его долге третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных федеральным законом.

Нормы закона распространяются на заемщиков-физлиц, за исключением индивидуальных предпринимателей. При этом они не затронут граждан-кредиторов, самостоятельно возвращающих задолженность другого физлица, не превышающую 50 тысяч рублей, кроме случаев возникновения задолженности после перехода к ним прав кредитора (цессии).

Если гражданин признается банкротом  взыскание его просроченной задолженности не допускается.

Нормы закона не распространяются на долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — за жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов, за исключением случаев, когда взыскание таких долгов передано банку или взыскателю долгов.

Документ также не касается взыскания долгов заемщиков по обязательствам перед украинскими банками, прекратившими работу в Крыму после его присоединения к России.

Формальные требования к коллекторам

Общаться с заемщиком смогут только кредитные организации и профессиональные взыскатели долгов, имеющие на это право. Они должны быть включены в госреестр и отвечать определенным требованиям. Совмещение деятельности по взысканию долгов с микрофинансовой не допускается, однако право на покупку долгов у микрофинансовых организаций остается.

Правительство до 1 января 2017 года определит орган, который будет контролировать деятельность юридических лиц-коллекторов  и вести их госреестр.

Взыскание задолженности должно быть основным видом деятельности таких юрлиц.

Кроме того, они должны иметь чистые активы на сумму не менее 10 миллионов рублей, договор обязательного страхования ответственности на аналогичную сумму, и быть зарегистрированы в России.

Взысканием просроченной задолженности физлиц не смогут заниматься граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности, а также руководители с испорченной деловой репутацией.

Права должника

Должник вправе прекратить общение с кредитором или взыскателем по истечении четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности. Причем переуступка долга другому лицу на этот срок не влияет,  отсчет будет по-прежнему идти с момента возникновения задолженности.

Если суд принимает решение о взыскании просроченной задолженности, с даты вступления его в силу действие заявления об отказе от взаимодействия с кредитором или взыскателем долгов приостанавливается на два месяца. В течение этого срока допускается взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, с соблюдением установленных ограничений.

Если должник до вступления в силу решения суда не отказался от взаимодействия с кредитором или взыскателем долгов, то он вправе сделать это по истечении месяца со дня вступления в силу судебного решения.

Штрафы для коллекторов и пошлина

Кроме того, депутаты приняли вместе с основным законом поправки в КоАП, устанавливающие ответственность коллекторов за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при возврате задолженности.

Согласно закону, такое нарушение повлечет для коллектора, включенного в спецреестр, штраф от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Незаконное занятие коллекторской деятельностью юридическим лицом, не включенным в госреестр, грозит штрафом от 200 тысяч до 2 миллионов рублей. Поправки вступают в силу с начала 2017 года.

Госдума также приняла в третьем окончательном чтении закон, который увеличивает с 6,5 тысячи до 100 тысяч рублей госпошлину за включение в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. За выдачу дубликата свидетельства о внесении сведений в госреестр, которое утеряно или пришло в негодность, госпошлина составит 1 тысячу рублей.

Источник: https://ria.ru/society/20160621/1449515815.html

Изменения в законе о коллекторской деятельности

Новый законодательный акт:

  • Вводит обязательную регистрацию и лицензирование деятельности коллекторских компаний.
  • Устанавливает ограничения на время, продолжительность и частоту общения с должниками.
  • Запрещает угрозы и применение силы, а также любые действия находящиеся вне правового поля.
  • Оговаривает возможности общения с родственниками должника и его поручителями.

Все компании, занимающиеся взысканием задолженностей, должны получить разрешение на деятельность. Подтверждением легитимности работы служит включение фирмы в особый государственный реестр, который находится в общем доступе.

Таким образом, любой человек, которому поступают звонки или письма от коллекторов, сможет узнать находится ли данная организация в правовом поле. Если компания не включена в список на сайте ФССП, гражданин имеет право обратиться в полицию.

С начала года исключено и общение с должником лиц, имеющих криминальное прошлое.

Отныне коллекторы не имеют права нарушать часы тишины клиента: осуществлять звонки с 22-00 до 8-00 в будние дни и с 20-00 до 9-00 в выходные и по праздникам.

Кроме того, общаться с должником можно:

  • не чаще 1 раза в день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Парламентарии уделили серьезное внимание безопасности граждан, запретив коллекторам:

  • Причинять ущерб здоровью должника (или его близких), а также пугать такой возможностью.
  • Применять любые формы психологического давления.
  • Представляться другими именами и выдавать себя за работников других служб.
  • Искажать данные о сумме долга.
  • Обсуждать потенциальные судебные иски, конфискацию имущества судебными приставами и другие возможные последствия невыплаты долга.

При этом, звонить и писать по новым правилам, можно исключительно должнику. Для контактов с семьей, знакомыми и работодателями заемщика понадобится его письменное разрешение.

Даже если вы дали согласие на общение кредитора и его представителей с вашими родственниками во время оформления договора займа, вы вправе отозвать свое согласие при передаче долга коллекторам. Это правило распространяется и на согласие на обработку персональных данных.

Что изменилось с 1 января 2017 года для коллекторских компаний

Получение государственной лицензии исключило мелких игроков рынка. На сегодняшний день в реестр входят менее 150 фирм, в то время, как по данным на 2016 год, оказанием услуг по воздействию на проштрафившихся клиентов банков, занимались около 1000 организаций.

Условия включения компании в государственный список очень строги:

  • Необходимо обладать активами свыше 10 000 000 руб.
  • Иметь сайт с полной информацией о компании, включая адрес офиса и реквизиты.
  • Иметь страховку на 10 000 000 руб. и более.

Помимо этого, серьезно урезаны и возможности коллекторов. Их деятельность по закону сводится к следующим формам воздействия:

  • Напоминаниям о необходимости погашения долга по телефону и по средствам смс-сообщений.
  • Личным встречам с согласия должника.

Коллекторам запрещено размещать сведения о сумме, которую клиенту необходимо выплатить, в сети Интернет, и сообщать о долге третьим лицам.

Что изменилось после введения закона № 230-ФЗ для должников

Помимо исключения угроз и причинения вреда здоровью заемщика и его семьи, повреждения имущества и т.д., вступили в действие ограничения по взысканию средств у граждан, которые:

  • Оформляют банкротство.
  • Проходят стационарное лечение.
  • Имею ограниченную дееспособность.

Еще одним нововведением стал запрет на общение коллекторов с несовершеннолетними гражданами.

Должник имеет право отказаться от общения с коллекторами, если те нарушают требования Закона или каким-то образом ущемляют свободы заемщика.

Должник может обратиться с соответствующим требованием к самой компании или в одну из государственных структур, регулирующим отношения на данном рынке:

  • Центральный банк.
  • Генеральный прокурор РФ.
  • ФССП РФ.
  • Роскомнадзор.
  • Роспотребнадзор.

Если вы стали жертвой недобросовестных взыскателей долгов, необходимо написать заявление в одну из этих структур, или обратиться полицию, в случае, если поступали угрозы, и вы полагаете, что в отношении вас или ваших близких может быть применена сила.

Коллекторские фирмы обязаны хранить все звонки своих сотрудников должникам в течение трех лет, а значит, даже если вы не ведете запись разговоров своими силами, при обращении к любому из регуляторов, недостатка в доказательствах не будет. Попытка скрыть записи, может послужить основанием для серьезных проверок компании с последующим рассмотрением вопроса об отзыве лицензии.

Позволяет ли новый закон избавиться от коллекторов навсегда

Вы вправе отказаться взаимодействовать с организацией, взыскивающей долги, двумя способами:

  • Наняв адвоката или назначив доверенное лицо.
  • Уведомив коллектора, что вы отказываетесь общаться с ним.

Должник имеет право нанять адвоката для представления своих интересов. В этом случае необходимо передать контактные данные вашего представителя коллекторам, после чего все звонки и письма будут направляться доверенному человеку, а не вам.

Второй способ представляется более привлекательным для злостных неплательщиков.

Казалось бы, достаточно сказать, что вы не желаете больше получать уведомления о задолженности в какой бы то ни было форме, и забыть о некогда взятом кредите раз и навсегда. Это мнение ошибочно.

Интересно:  Как оформляется залог

Во-первых, речь идет исключительно о прекращении воздействия на вас только коллекторов, но не избавляет вас от потенциального судебного разбирательства. Во-вторых, долг остается за вами.

Самое Важное!

Кредитная организация вправе подать на вас в суд и при положительном решение о принудительном взыскании с вас задолженности, в дело вступают государственные исполнители – служба судебных приставов.

Так же, как и коллекторы, они не смогут оказывать на вас психологическое давление и угрожать вам. Однако их возможности по взысканию, куда серьезней, чем у частных структур.

Им разрешается, в том числе, и конфисковать имущество в счет погашения долга, ограничивать вас в свободах и производить другие действия в соответствии с Законом.

Новостные ленты нередко сообщают и о судебных приставах, правда, их действия все чаще квалифицируются, как курьезные, а не криминальные. Впрочем, известные случаи изъятия домашних животных или кухонной мебели не станут приятным сюрпризом для должника.

Единственным способом гарантированно избавиться от любых покушений на вашу собственность станет полное погашение задолженности.

Подавляющее большинство банков склонны идти навстречу лицам с серьезными просрочками и давать им возможность урегулировать финансовый спор. Это и пересмотр долга, и замораживание пени, и увеличение срока действия договора о займе.

Кто не подпадает под действие закона № 230-ФЗ

Новый акт не применяется для долгов менее 50 000 руб., а также для управляющих компаний ЖКХ и организаций, которые обеспечивают снабжение населения газом, электроэнергией, водой и т.д. Кроме того, под закон не попадают ИП, которые брали кредит на развитие бизнеса.

Кроме того, не попадают под действия законов взыскание долгов, которые осуществляют частные лица. Например, если вы одолжили соседу деньги, которые он не хочет отдавать, закон не сможет ограничить ваше желание звонить должнику по несколько раз в день.

Недостатки закона о коллекторской деятельности

На первый взгляд, закон серьезно ограничивает возможности некогда полубандитских структур и возвращает их в правовое поле. Стоит ли рассчитывать на то, что страшные истории о коллекторах навсегда уйдут в прошлое. Скорее всего, да. Но при этом не следует забывать и о некоторых недочетах Закона, которые, впрочем, свойственны почти всем актам, действующим непродолжительный срок.

Отношения между заемщиками и кредиторами складывались более двух десятилетий, и наивно полагать, что один документ, пусть и имеющий высочайший статус, способен разом их перечеркнуть.

У экспертов вызывают сомнения некоторые пункты, допускающие разночтения. Например, что конкретно подпадает под понятие «обман должника»? Стоит ли считать обманом обещание передать дело заемщика в суд, если после такой передачи не последовало?

Несмотря на ряд недочетов, в целом акт стал очень важным документом для нашего государства, прекратив практически легальную деятельность организаций, ограничивающих свободы и нарушающих права граждан, и осуществив перевод такого неоднозначного рынка услуг, как взыскание долгов, в правовое поле.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1276049251753266156/izmeneniya-v-zakone-o-kollektorskoj-deyatelnosti/

Когда запретят коллекторов

О коллекторах вРоссии знают с 2004 года, об их противозаконной деятельности слышали абсолютно все.

Должников по банковским кредитам приводит одна лишь мысль, что их обязательства попадут в руки взыскателей.

Многие жители нашей страны ждут, когда запретят коллекторов в России, а долги будут взиматься законным способом, через суд. Ведь агенты не дают покоя не только заемщикам, но и их родственникам и соседям.

Почему необходимо запретить коллекторскую деятельность

В Государственной думе нашей страны неоднократно поднимался вопрос о жестких методах взыскания долгов коллекторами. В СМИ регулярно появляется информация об очередном горе взыскателе, который использовал недопустимые, согласно законодательству, способы воздействия на должников. Контролировать и регулировать их деятельность практически невозможно.

Действительно, за последние пять лет государственные правоохранительные органы пытались отслеживать и пресекать неправомерные действия коллекторов, но результата по сей день, нет. И здесь проблема не в агентах, а именно в должниках, которые бояться обращаться в полицию или прокуратуру с заявлением либо из-за угроз коллекторов, или по причине непонимания своих прав.

Должник должен запомнить – ни один закон или запрет не защитит его от коллектора, если он будет молчать.

К чему приведет запрет

В Кемеровской области с 8 апреля 2016 года на законодательном уровне запретили коллекторам работать с должниками, но банкам продавать долги по закону можно. Объяснения достаточно простые – слишком много шокирующих историй о методах борьбы с должниками.

Бытует мнение, что полный запрет коллекторов в России может привести к нежелательным последствиям:

  1. Заемщики «расслабятся» и перестанут ответственно исполнять обязательства по кредитному договору.
  2. Банки поднимут процентные ставки по кредитам, чтобы свести к минимуму риски и пополнять резерв, рассчитанный на списание безнадежного долга.
  3. Микрофинансовые организации перестанут выдавать деньги заемщикам с плохой кредитной историей или начнут требовать залог.
  4. Банки будут вынуждены списать текущие долги.

Хотя кредиторам можно обращаться в суд и взыскивать деньги на законных основаниях. Но проблема в том, что кредитной организации невыгодно и дорого содержать собственные отделы по взысканию просроченной задолженности с профессиональными и опытными юристами.

Коллекторов запрещать нельзя?

По сути, коллекторы – это посредники между должником и кредитором, и их задача урегулировать спор на выгодных для обеих сторон условиях. Но в понимании Российских коллекторов их цель «выбить» долг и получить прибыль.

С другой стороны, количество должников на 2016 год стремительно растет, причем не только по кредитам, но и по ЖКХ и налогам.

Определенно должна действовать структура, которая будет работать со злостными неплательщиками.

Ограничения коллекторской деятельности

Чтобы прекратить беспредел среди взыскателей, власти предприняли следующие меры:

  1. По закону коллекторской деятельностью может заниматься только юридическое лицо.
  2. Уставной капитал коллекторской компании должен составлять не менее 30 млн рублей.
  3. Контролировать деятельность агентств должен Центробанк.
  4. Принят новый закон о коллекторах, который будет ограничивать полномочия взыскателей.

Но по мнению депутатов, полный запрет коллекторов 2016 года невозможен, потому что текущая финансовая обстановка в стране может усугубить положение кредиторов и экономику страны в целом. Но вместо запрета издан новый закон о коллекторах.

Закон о коллекторах 2016

В 2016 году, а именно 12 апреля был принят новый закон о коллекторах. По мнению депутатов Государственной думы, он будет ограничивать и контролировать деятельность коллекторов.

Соответственно, после вступления постановления в законную силу взыскатели начнут действовать более корректно по отношению к должникам, а лица коллекторов перестанут появляться в криминальных хрониках.

Итак, о чем новый закон:

  1. Коллекторам запрещено звонить клиентам в ночное время и более 2 раз в неделю.
  2. Агентам запрещено грубить, угрожать, давить психологически на должника.
  3. Нельзя присылать письма, которые по внешнему виду напоминают официальные документы, например, судебное постановление.
  4. Нельзя приходить домой без предварительной договоренности.

Что можно коллекторам:

  1. Звонить должнику и уведомлять о задолженности и ее размерах.
  2. Присылать письма или СМС-сообщения с уведомлением.
  3. В корректной форме попросить вернуть долг и предупредить о последствиях, то есть передачи дела в суд.

Коллектор должен решить спор между кредитором и заемщиком в досудебном порядке или передать дело в суд.

Закон о коллекторах

Судебный пристав или коллектор

Несмотря на то что многие, в том числе депутаты, настаивают на том, чтобы коллекторов запретили сделать это вряд ли возможно.

Казалось бы, в России есть государственные взыскатели в ФССП, они имеют неограниченные полномочия и действуют в рамках законодательства. Зачем тогда в стране такие организации, как коллекторские агентства.

Ответ очевиден судебные приставы исполнители не справляются с нагрузкой.

Не редкость, когда исполнительное производство не может быть возбуждено по той причине, что судебные приставы не успевают исполнять свои обязанности, к тому же за последние годы работы у них значительно прибавилось. Другая проблема состоит в неопытности сотрудников, на данной должности долго не задерживаются, низкая зарплата и огромная нагрузка вынуждает искать исполнителей более спокойное и прибыльное место работы.

Полезный Совет!

Поэтому банки могут ждать возврата средств более года. Финансовым организациям невыгодно держать на балансе дебиторскую задолженность, в противном случае их деятельность будет убыточной, за что они рискуют расстаться с лицензией.

Как видно, коллекторы действительно нужны, но только не в той форме, в которой они существуют сегодня.

Неправомерное действие коллектора

Вывод: коллекторов на данный момент не запретят, но ограничат их полномочия. Коллекторские агентства начали свое существование в США, сегодня они работают во всех развитых странах, но жестко придерживаются закона.

Проблема коллекторов в нашей стране состоит только в том, что граждане не умеют или не желают отстаивать свои права.

Если коллекторы превышают свои полномочия не нужно паниковать, следует обязательно сообщить в правоохранительные органы требовать законного наказания для нарушителей.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/kogda-zapretyat-kollektorov.html

Что могут коллекторы сделать в отношении должника, а что им по закону запрещено?

Помните! Общение и взаимодействие с коллекторами возможно лишь на основе местных и федеральных законов. Использование незаконных способов как коллекторов, так и против них, может привести к уголовной ответственности.

Коллекторы: обязанности и права

Коллекторские агентства специализируются на взыскании задолженностей, допущенных физическими либо юридическими лицами. Поскольку от успеха в этой деятельности полностью зависит заработок таких специалистов, многие из них используют все доступные методы взыскания, в том числе и относящиеся к категории незаконных.

Подобные факты вызываются тем, что закон четко не регулирует запреты относительно деятельности коллекторов. Законодательные документы, которые могут регламентировать их поведение, — это Гражданский и Уголовный кодексы. И только если коллектор нарушил предписания этих документов, ему может грозить наказание.

К услугам коллекторов могут обращаться не только банки, но и другие компании, сталкивающиеся с невозможностью убедить должников расплатиться. К потенциальным клиентам коллекторских организаций относятся коммунальные компании различного характера, а также МФО и страховые компании.

Запрещенные и разрешенные методы коллекторов

Существует ряд приемов, за применение которых коллекторов можно привлечь к ответственности:

  • телефонные звонки на работу задолжавшего лица, если при этом коллектор сообщает компрометирующую должника информацию;
  • посещение родственников или соседей должника по адресу их проживания;
  • публичное сообщение о состоянии долга клиента при помощи распространения листовок и прочих информационных материалов;
  • обращение к гражданам от имени судебных органов, исполнительной службы или полиции;
  • применение шантажа или причинение физических повреждений.
Интересно:  Как узнать причину отказа в кредите

Если любое из этих действий было допущено коллектором, он должен быть наказано по закону, поэтому пострадавшему следует обратиться в правоохранительные органы.

Какие методы коллекторов законны?

Все граждане, даже не являющиеся должниками банков, должны знать, что могут коллекторы по закону. Так, несмотря на то, что законодательно права коллекторов не обозначены, в соответствии с основными действующими правилами коллекторы имеют право осуществлять только психологическое воздействие на задолжавшего клиента.

Например, они могут объяснять должнику необходимость выплаты долга при помощи телефонных звонков (только до 22 часов), присылать SMS-сообщения и электронные письма с уведомлением о долге. Являться по адресу проживания должника коллекторы имеют право только после согласия клиента.

Методы борьбы с неправомерными действиями коллекторов

В целом, запрещенными мерами для коллекторов будут такие:

  • звонки или визиты к должнику с 6 утра до 22 часов;
  • сообщение родственникам или другим посторонним лицам информации относительно долга;
  • физическое или психологическое воздействие по отношению к должнику, противоречащее закону;
  • сообщение не правдивых данных о размере долга или штрафных санкциях.

Если взыскатели преступают пределы того, что могут коллекторы в соответствии с законом, пострадавший клиент должен предпринять определенные меры, в том числе обратиться с жалобой в ассоциацию коллекторов, а если это не даст результат, в полицию или прокуратуру, позаботившись о том, чтобы иметь достаточно доказательств нарушения закона взыскателями.

Источник: http://hobiz.ru/lib/fraud/chto-mogut-kollektory-sdelat-v-otnoshenii-dolzhnika-a-chto-im-po-zakonu-zapreshheno/

Коллекторы новый закон 2016

С марта 2017 г. в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Важно! Согласно новому закону все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специализированном едином реестре, в противном случае деятельность организации по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Не так давно был принят новый закон о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий.

Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП.

Обратите Внимание!

Также немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Наличие просроченной задолженности по ЖКХ сохраняет за организациями, поставляющими коммунальные услуги, право отключать должников от электроэнергии, газа и тепло- и водоснабжения до момента погашения долга.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения. Также в рамках закона за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника. Как показывает практика, получение всех необходимых соглашений осуществляется в момент подписания кредитного договора заемщиком, равно как и согласие на обработку персональных данных. Законопроект допускает отзыв документов на любой стадии процесса взыскания долга.

Кто может являться коллектором

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также преступлений против государственной власти и общественной безопасности.

Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн.

рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Отметим, что новый закон предусматривает включение в число коллекторских агентств организаций, ранее исключенных из госреестра в течение 3-х предшествующих лет. Важно! Совмещение услуг по взысканию долгов с микрофинансовой деятельностью организации не допускается!

Контроль за деятельностью юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженностей, и ведением Единого госреестра таких организаций осуществляет специальный государственный орган, определенный Правительством РФ.

Коллекторы: что запрещает новый закон

Новый закон о коллекторах не допускает взыскания просроченной задолженности с гражданина, признанного банкротом и в отношении которого судом введена процедура реструктуризации долга.

Также согласно положениям закона должник может не предъявлять коллекторам никаких справок из медучреждений, ранее являющихся основанием для отказа взаимодействовать с кредиторами и взыскателями долгов.

Новый закон о коллекторских агентствах запрещает совмещать работу по взысканию проблемных задолженностей с предоставлением микрозаймов, таким образом исключая возможность досудебного взыскания задолженностей микрофинансовыми организациями.

Вместе с тем, действуя в рамках закона, названная организация вправе выкупать долги по невозвращенным кредитам. Важным моментом в законе является порядок взаимодействия коллекторов с должниками, в частности:

  • Коллектор или сотрудник кредитной организации имеет право совершать телефонные звонки должнику не более 2-х раз в неделю и одного раза в сутки, исключительно с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные дни. Личные встречи с должником допускаются не чаще 1 раза в неделю.
  • Взаимодействие коллекторов с родственниками должника возможно только при наличии согласия самого должника и одновременно прямого отказа (в любой форме) от взаимодействия родственника.
  • Коллекторам запрещено применять в отношении должника такие методы воздействия, как угрозы, применение методов физического или психологического давления, причинять вред здоровью и имуществу.
  • Коллекторам запрещено любое взаимодействие с должниками и их родственниками, которые находятся на лечении в больнице, являются недееспособными, инвалидами 1-й группы и неэмансипированными несовершеннолетними.
  • Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам сведения о наличии у должника непогашенных обязательств (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством).

В соответствии с нормами нового закона о коллекторских агентствах коллекторы не имеют права скрывать от должника, с которым он взаимодействует, информацию о номерах телефонов и адресе электронной почты, с которых они совершают звонки и направляют письменные сообщения.

Важно! Должник вправе отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого необходимо отправить письменное заявление об отказе через нотариальный орган с вручением адресату под расписку или почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Положения нового закона о коллекторских агентствах распространяются на физических лиц (кроме ИП). Вместе с тем, действия закона не распространяются на кредиторов, которые самостоятельно осуществляют действия по возврату возникшей перед ними задолженности другого физического лица, размер которой составляет не более 50 тысяч рублей.

Все принятые поправки в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующзие деятельность коллекторских агентств и направленные на добросовестное взаимодействия кредиторов, коллекторов и должников, вступили в законную силу с 01 января 2017 г.

! С 01 января 2017 г. введены ограничения на проценты по просроченной задолженности по штрафам и потребительским кредитам. Так, размер начисляемых процентов не может теперь превышать 3-х размеров основного долга, а величина штрафных санкций не может быть выше 2-х размеров основного долга, включая проценты.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/financial/kollektoryi-novyiy-zakon-2016/

К чему может привести запрет коллекторов

Банкиру упоминание о коллекторах несет надежду возвратить долги, а для простого заемщика оно ассоциируется с агрессией, бестактностью, отсутствием человеческого начала при общении.

Полагая, что деятельность коллекторов далека от идеала нравственного разрешения споров по кредитным договорам, депутатский корпус решил внести в закон новеллы, регулирующие неоднозначно действующий институт «взыскателей долгов».

Мнения относительно данной законодательной инициативы разделились. Ее противники аргументировано заявляют о существовании неэффективной судебной системы, а поборники – обвиняют в создании проблемы самими заемщиками, игнорирующими обязанность своевременно погашать кредиты. Что же делать должнику с учетом реалий сегодняшнего дня?

Кемеровская область – инициатор борьбы с коллекторами

8 апреля сего года представители Кемеровской области заявили о законодательном моратории на деятельность коллекторов на территории всех областных населенных пунктов. Как таковая деятельность коллекторов не запрещена.

Им запрещено выступать в качестве взыскателей долгов. Иными словами, покупка коллектором долга у банка теряет для него коммерческий смысл. Кемеровчане в своем желании «приструнить» коллекторов не одиноки.

Власти Крыма и некоторых российских регионов распространили информацию о возможности принятия подобных решений.

Причиной столь неординарной меры воздействия на коллекторов стали вопиющие факты причинения ими телесных повреждений гражданам, в том числе и малолетним детям, а также безумный случай сексуального домогательства женщины коллекторами в присутствии ее мужа и сына.

Вина пострадавших была одинакова и заключалась лишь в том, что они взяли в МФО незначительные по рыночным меркам займы в 4000-5000 рублей и не смогли в установленный договором срок погасить долг с фантастически начисленными процентами – до 600% годовых.

Иными словами, взяв 5000 рублей, должник должен возвратить через достаточно короткий промежуток уже примерно 240000 рублей.

Самое Важное!

Возможно ли увеличение банковских процентов и появление нелегальных взыскателей в случае запрета работы коллекторов?

Безусловно, для проблемных заемщиков запрет коллекторов может рассматриваться как благо. Но не все так однозначно.

Детали закона об «отмене коллекторов»

1) У кредитных организаций накоплены кредитные портфели с миллионными долгами, возможность взыскания которых в лучшем случае малоперспективна, а в худшем – безнадежна.

Даже при наличии судебной перспективы при разрешении иска по кредитному договору процедура исполнения решения суда в иных случаях невозможна ввиду отсутствия у должника имущества, подлежащего реализации в счет погашения долга. Должник чаще всего не работает и, как говорится, «гол как сокол».

Интересно:  Как узнать кто перевел деньги на карту

Продажей проблемных долгов банки могли хотя бы списать с баланса огромные суммы, улучшая свою отчетность. Коллекторы, действуя достаточно прямолинейно, порой достигали результата в процедуре взыскания. Потеряв возможность продавать долги по кредитам, банки вынуждены будут повышать процентные ставки по кредитным договорам. Необходимость компенсации убытков заставит банки это делать.

Кто пострадает от повышения банковских ставок? Конечно, только добросовестные заемщики.

2) Незаконные коллекторы также не заставят себя долго ждать.

В первую очередь из-за того, что микрофинансовые организации, ведя лояльную политику по предоставлению займов практически всем категориям населения, рано или поздно столкнутся с проблемой их возврата.

Единственным путем для оперативного взыскания такого рода займов, увы, станет создание зависимых или самостоятельных структур по выбиванию долгов при микрофинансовых организациях.

3) Не стоит упускать из внимания и психологическую установку, сложившуюся в сознании многих россиян, которая предполагает необязательность возврата в создавшейся достаточно непростой ситуации в области финансов. Причем право прощать себе долги они распространяют как на долги по кредитам, так и на долги по налогам и коммунальным платежам. А необязательность участников финансового рынка порождает еще больший хаос.

СМОТРИТЕ ВИДЕО

Есть ли выход из ситуации?

В создавшейся ситуации, на взгляд многочисленных экспертов, разумно не отказываться от самого института коллекторов, а пойти по пути совершенствования нормативной и правоприменительной базы их деятельности. Следующим правильным шагом следует признать наведение порядка в процедуре получения займов в микрофинансовых организациях.

В первую очередь это касается процедурных вопросов определения процентных ставок при предоставлении займа. Они должна, прежде всего, отвечать принципу соразмерности взятому займу. А ответственность за просрочку исполнения обязательства по договору займа в микрофинансовой организации должна быть адекватна такому нарушению.

Нельзя забывать об основной проблеме – уменьшении численности платежеспособного населения. Доходная часть бюджета населения резко уменьшается. Притока доходов не предвидится.

Полезный Совет!

Большая часть граждан вынуждена обходиться минимумом потребляемого из продуктов и услуг.

Порой кредит для некоторых – последняя возможность разрешить ту или иную финансовую проблему, возникшую иной раз в связи с болезнью или потерей работы.

Потому оценка самой целесообразности обращения за кредитом или займом – вот главное, что должен в первую очередь сделать каждый, вознамерившийся обратиться в банк или микрофинансовую организацию.

Не хватает наличности для погашения кредита. Алгоритм поведения

Появились в вашей жизни коллекторы или нет, не столь важно – обязательства по кредитам или займам в любом случае необходимо выполнять. В конце концов, существует процедура взыскания долга по кредитному договору через суд и службу судебных приставов, которые занимаются принудительным исполнением решений судов.

А средства и способы, которые применяют приставы, достаточно многообразны. Тут и обращение взыскания на имущество или заработную плату, ограничение специальных прав (вождение автомобиля или маломерного судна), запрет выезда за пределы РФ.

Простой совет: нет смысла доводить ситуацию с долгом по кредиту до крайней точки. Почувствовав, что следующий период по кредитному договору, возможно, не будет закрыт платежом, следует обратиться в банк с просьбой:

  • произвести реструктуризацию суммы задолженности, изменив срок платежа или уменьшив сумму ежемесячной выплаты;
  • использовать возможность рефинансирования займа путем обращения в любой иной банк с целью получения нового кредита и погашения им образовавшейся задолженности. Может быть, повезет, и в другом банке предоставят кредит по более низкой процентной ставке.

Желание заемщика разрешить финансовую проблему в связи с взятым кредитом или полученным займом в микрофинансовой организации – главная составляющая в алгоритме поведения любого из попавших в долговую яму.

Источник: http://denaro911.ru/kollektory/k-chemu-mozhet-privesti-zapret-kollektorov.html

Фз о коллекторской деятельности

Наличие долговых обязательств не благоприятно сказывается на заемщике. В случае, когда гражданин отказывается оплачивать долги, то к нему направляют коллекторов. Коллекторские агенства при взимании задолженности придерживаются ФЗ №230.

Описание закона

ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят Государственной Думой России 21 июня 2016 года.

Совет Федерации одобрил законопроект о коллекторах 29 июня того же года. Законная сила ФЗ о коллекторах наступила 3 июля 2016. ФЗ №230 регламентирует действия, направленные на возврат долгов от физических лиц.

 Законодательный акт содержит 4 главы и 22 статьи:

  • Глава 1 обуславливает общие положения законодательного акта — предмет закона, сфера действия и т.д.

    ;

  • Глава 2 характеризует разрешенные и запрещенные действия, которые применимы к должнику;
  • Глава 3 описывает требования, предъявляемые к коллекторскому агентству;
  • Глава 4 содержит заключительные положения.

Сфера применения законодательного акта:

  • Закон про коллекторов создан для защиты прав и интересов физ.

    лиц, направлен на взимание задолженности, которая возникла из-за денежных обязательств;

  • Данный законодательный акт не действует на граждан, являющихся кредиторами по денежным обязательствам;
  • ФЗ о коллекторах не распространяется на возврат долгов от Индивидуального Предпринимателя, если долги возникли в результате предпринимательской деятельности;
  • Закон не распространяется на долговые обязательства, связанные с задолженностями по водоснабжению, теплоснабжению, газоснабжению и т.д.

Краткое содержание и название закона целиком, с момента издания законодательного акта, не были изменены.

Скачать

Правовое регулирование деяний, направленных на возврат просроченной задолженности, осуществляется на основании:

  • Гражданского Кодекса России;
  • ФЗ №230 о коллекторах.

Настоящий законодательный акт не распространяется на отношения, связанные с:

  • арбитражным судопроизводством;
  • судебным разбирательством по гражданским делам;
  • исполнительным производством;
  • адвокатской практикой;
  • бюро кредитных историй;
  • уголовными делами.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» можно скачать по ссылке.

Последние изменения ФЗ о коллекторах

Законодательные и нормативные акты подлежат пересмотру уполномоченными лицами. Периодического пересмотра требуют все законопроекты. Необходимы внесения изменений, поправок и дополнений для того, чтобы закон соответствовал нынешнему времени и был актуален при возникновении различных ситуаций.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сравнительно недавно вступил в пользование, поэтому в него еще не были внесены изменения.

Ст 4 ФЗ №230

Важным аспектом в рассматриваемом законе является4 статья.Положения данной статьи раскрывают правила взаимодействия с должником. При возврате задолженности, кредитор воздействуя на должника, может использовать:

  • личные встречи;
  • вести телефонные переговоры;
  • отправлять телеграммы;
  • отправлять сообщения (ые, текстовые);
  • общаться с помощью радиотелефонной связи;
  • отправлять письма по почте (письма отправляются или по месту жительства или по месту нахождения должника).

При привлечении третьего лица к взысканию долга, используется 9 статья настоящего закона. Она содержит условия, по которым уведомляется должник о привлечении третьего лица. Основные условия заключаются в следующем:

  • Кредитор обязан уведомить заемщика в течение 30 рабочих дней. Срок считается со дня привлечения к делу третьего лица;
  • Уведомление направляется двумя способами:
  1. по почте;
  2. доставить уведомление под расписку (после получения, заемщик должен подписать бумагу).

Ознакомьтесь  Закон о сборе денег в школе

Права коллекторов по новому закону

Новый закон о коллекторской деятельности гласит, что коллекторские агенства должны быть обязательно зарегистрированы в Государственном Реестре юридических лиц. Также у коллектора должен быть страховой полис. Полис необходим на случай возмещения убытков заемщику.

Согласно положениям законодательного акта, коллекторы вправе:

  • Проводить личные встречи с должниками, но не чаще одного раза в неделю;
  • Осуществлять телефонные звонки строго в установленное время;
  • Совершать телефонные звонки определенное количество раз, которое указано в ФЗ №230;
  • По закону, вести переговоры полагается только с заемщиком, за исключением некоторой категории граждан. К этой категории граждан относятся — банкроты, инвалиды и несовершеннолетние. Федеральный закон о коллекторах запрещает проводить какие-либо переговоры с указанной категорией лиц.

Ограничения

Новый закон о коллекторской деятельности содержит 6 ст. Статья описывает положения об ограничении действий кредиторов и гласит, что коллекторы должны действовать разумно и уважительно относиться к должнику. Что запрещено коллекторам:

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

В какое время имеют право звонить?

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков. Коллекторы вправе:

  • Осуществлять телефонные звонки коллектор может максимум 8 раз в месяц, в неделю 2 раза, за один день не должно быть более одного звонка;
  • Звонить должнику в будние дни — с 8.00 до 22.00;
  • Звонить в субботу и воскресенье — с 9.00 до 20.00;
  • Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права;

Куда жаловаться, если угрожают коллекторы?

В первую очередь, необходимо запомнить, что преследование, вымогательство и угрозы со стороны работников коллекторских агентств запрещены по УК РФ. Если коллекторы нарушают закон по взиманию долга, то должник вправе обратиться:

  • В полицию. Если есть угроза жизни, если подкидывают должнику листовки или письма с угрозами, тогда обращение следует направить в полицейский отдел;
  • В следственный комитет. В этот орган подается жалоба, когда коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • В прокуратуру. При подаче жалобы в прокуратуру, необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений.

Скачать образец жалобы на коллекторов

По российским законам, для подачи жалобы в вышеуказанные учреждения нужно предоставить доказательства угроз. В качестве доказательств выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видео фиксация;
  • показания свидетелей.

Закон о взимании долга должен с 2017 года обезопасить должников от неправомерного воздействия коллекторов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/fz-o-kollektorskoj-deyatelnosti/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *