Где лучше взять автокредит

Содержание статьи:

Взять машину в кредит: что предлагают банки на сегодняшний день..

Где лучше взять автокредит

Определиться, в каком банке взять автокредит, бывает достаточно сложно и часто на это приходится тратить много времени.

Как и во многих других ссудах, приходится принимать в расчёт ряд факторов, и найти оптимальный вариант по всем параметрам одновременно – весьма затруднительно.

Где лучше взять кредит на машину – выбор банка

Например, банк, который предложит оптимальную процентную ставку, может запрашивать высокие первоначальные взносы или не работать с подержанными автомобилями.

А те банки, которые кредитуют покупку машин с пробегом, зачастую выставляют суровые требования к своим клиентам, из-за чего получается довольно низкий процент одобрений.

Обратите Внимание!

Отчасти в данной ситуации лишь остаётся смириться с тем, что «не два горошка на ложку».

Тем не менее в данной статье мы провели сравнительный анализ банковских предложений по автокредитам, опираясь на те критерии, которые имеют наибольшее значение для потенциальных заёмщиков.

Как взять машину в кредит безработному

Лица, не имеющие официального места работы и постоянного дохода, тоже могут иметь потребность в автокредите. Например, мужчина, уволенный с прежнего места работы, может захотеть приобрести недорогой, бюджетный автомобиль в кредит и устроиться работать таксистом, постепенно выплачивая за него долг.

В таком случае рекомендуется обращаться в те банковские учреждения, которые могут предоставить кредит по двум документам – обычно это паспорт и второй документ-удостоверение личности.

А иногда достаточно просто паспорта и анкеты заёмщика. Само собой, документы на машину тоже понадобятся, но это не должно вызвать проблем.

По двум документам можно оформить ссуду «Свобода выбора» от ВТБ – до 3 млн. рублей под ставку от 9,9% до 14,9% в зависимости от наличия страховки.

Примечательно, что ссуду на иностранные авто можно оформить без первоначального взноса, но это при условии предоставления полного пакета документов.

Если же клиент предоставляет только 2 документа, придётся выложить 20-30% от суммы в качестве первоначального взноса.

Ещё стоит обратить внимание на кредитование по программе «Прайм» от ЮниКредит Банка.

Самое Важное!

Фактически клиент «покупает» себе возможность не предоставлять полный пакет документов, если он вносит достаточную сумму в качестве первоначального взноса.

Пропорции первоначального взноса, следующие:

  • если сумма займа до 1,5 млн. руб., нужно внести от 15%;
  • если до 4 млн. руб, нужно внести от 30%;
  • если до 4,8 млн. руб., то нужно внести от 40%;
  • если от 6,5 млн. руб., то нужно внести не меньше половины суммы.

В этом плане ВТБ выгоднее, т.к. не запрашивает таких крупных сумм, но в то же время заёмщику может быть сложнее получить одобрение в ВТБ, так как это крупный банк, уделяющий внимание кредитной истории. А ЮниКредит может одобрить тому, кому отказал ВТБ.

Где лучше оформить кредит на машину по выгодной ставке

В отношении выгодной ставки бесспорно лидируют кобрендинговые кредиты РусФинанс банка. Под кобрендинговыми понимаются такие ссуды, которые выдаются на приобретение машины конкретной марки, и как правило у дилеров-партнёров.

По отдельным маркам автомобилей можно найти предложения всего за 1-4%, в зависимости от марки и наличия страховки.

Если же смотреть по универсальным автокредитам, то среди остальных предложений выделяются ВТБ и Уралсиб. Они кредитуют покупку машин под ставку ниже 10% годовых.

Конечно, это всего лишь нижний порог ставки, и не факт, что именно под такую ставку будет одобрен займ конкретному заёмщику, но тем не менее, это явно выгоднее, чем займы под 17-20% годовых, которые предлагает Русфинанс на все остальные марки авто.

Где взять кредит на машину с пробегом

Покупка подержанного автомобиля для многих выступает отличным способом сэкономить, однако ещё нужно найти банк, который согласится выдать автокредит на такую покупку. Сбербанк и Газпромбанк, например, с такими сделками вообще не работают.

Поэтому за автокредитом на подержанную машину нужно обращаться в ВТБ, Уралсиб, Русфинанс.

На общем фоне опять выделяется ВТБ, который согласен даже кредитовать сделку между двумя физическими лицами, а не только между заёмщиком и автосалоном.

Как взять машину в кредит без страховки

Страховка в отношении кредитной машины – вещь в большинстве случаев обязательная, так как высок риск угодить в ДТП и лишиться самого объекта кредита. Тем не менее, некоторые заёмщики стараются найти возможность, где бы оформить автокредит без КАСКО.

Это действительно позволяет сэкономить на страховой сумме, хотя часто приводит к повышению ставки годовых.

Полезный Совет!

Тем не менее, попробовать получить ссуду на машину без КАСКО можно в Уралсибе и Русфинансе.

ВТБ также кредитует машины без страховки, но только в отдельных случаях, и это приведёт к повышению ставки и необходимости первоначального взноса.

Можно ли взять кредит под машину без первоначального взноса

К сожалению, автокредит без первоначального взноса – это большая редкость. Это продиктовано несколькими соображениями:

  1. Возможность внести первоначальный взнос подтверждает состоятельность заёмщика, косвенно подтверждает его способность вернуть займ.
  2. Финансовое благополучие подтверждает ещё и возможность нести расходы по содержанию и обслуживанию автомобиля на протяжении всего срока автокредита, а значит, авто останется в хорошем состоянии, пригодном для продажи.
  3. Внесение первоначального взноса уменьшает сумму выдаваемых заёмных средств, что важно, поскольку автокредит относится к краткосрочным ссудам всего на 5-7 лет или даже меньше.

Поэтому взять кредит на машину без первоначального взноса довольно сложно.

Такая услуга есть в ВТБ и Хоум кредит банке, а также ряде мелких региональных кредитных учреждений, представленных далеко не в каждом регионе.

Что делать, если не получается взять машину в кредит

В Москве большое количество банков, но это еще не значит, что получить автокредит можно на каждом углу.

Если купить машину нужно, а автокредит не одобряют, заёмщику можно посоветовать следующее:

  • подправить кредитную историю за счёт получения небольшого нецелевого займа и своевременной его выплаты;
  • проверить, все ли в вашей кредитной истории нормально – возможно, какой-то банк, в котором вы ранее кредитовались, не отправил данные о погашении долга;
  • накопить больше денег и предложить банку крупный первоначальный взнос;
  • привести состоятельного поручителя;
  • обращаться не в такие крупные банки типа ВТБ или Сбербанка, а в более мелкие, региональные – там вероятность одобрения выше, и не будут так придираться;
  • рассмотреть возможность покупки более дешевой машины – тогда и размер ссуды уменьшится, и банк с большей вероятностью даст деньги.

В любом случае перед обращением в кредитную организацию, лучше изначально ознакомиться со всей информацией на официальном сайте банковского учреждения.

(Всего просмотров 49, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/avtokredit/vzyat-mashinu-v-kredit/

Где выгоднее взять автокредит?

Для тех, кто решил обзавестись четырехколесным другом, актуальным является вопрос: где и как выгодно взять автокредит? автомобиля предполагает расходы, и никому не хотелось бы переплачивать лишнее ещё и по кредиту.

Сегодня мы рассмотрим варианты — где лучше брать кредит на машину и определим, в каком банке самый выгодный автокредит в 2016 году.

Ответ на поставленную задачу в первую очередь, зависит от того, какой автомобиль вы задумали купить – новый или подержанный. Второе важное условие – будет ли кредит целевым. 

Самый выгодный кредит на подержанный автомобиль

В случае приобретения подержанного автомобиля существует 2 варианта оформления кредита:

  • Нецелевой кредит наличными
  • Автокредит на авто с пробегом

Ни для кого не секрет, что первый вариант – гораздо выгоднее, потому что целевой кредит на авто со вторичного рынка подразумевает множество условностей и дополнительных затрат: та же страховка КАСКО «съедает» около 10% стоимости машины, плюс страховка жизни, ограничения по возрасту машины и необходимость оформления залога.

Для примера покажем несколько программ кредитования подержанных автомобилей:

Русфинанс банк, программа «То, что надо» на отечественные авто с пробегом

  • Ставка: 26-27% годовых
  • Сумма: до 350 000 рублей
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 10 лет

ВТБ24, программа «Автостандарт»

  • Ставка: от 20.9% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 20%
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 9 лет на дату окончания кредита

Банк «Советский»

  • Ставка: 26,4-29,4% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Первый взнос: 20%
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 10 лет

Не забудьте прибавить ко всем этим условиям стоимость страховки КАСКО, страхования жизни, затраты на оценку автомобиля.

Сбербанк, потребительский кредит без обеспечения

  • Ставка: 15,5-27,5% годовых
  • Сумма: до 1,5 млн. рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

ОТП банк, «Корпорация Привилегия»

  • Ставка: от 15,9% годовых
  • Сумма: до 750 000 рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

ВТБ24, «Крупный кредит»

  • Ставка: от 17% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

Как вы сами смогли увидеть на примерах, наиболее выгодный кредит на покупку авто с пробегом – это нецелевой кредит наличными. Процентная ставка – ниже, никаких затрат на страховку, автомобиль не в залоге. Выгода очевидна.

Новые автомобили

У тех, кто присмотрел для себя новый автомобиль в салоне, есть 3 варианта:

  • Оформить целевой автокредит
  • Взять потребительский кредит наличными
  • Воспользоваться специальным предложением официального дилера
Интересно:  Как законно не платить микрозайм

Чтобы показать вам наглядно, какой самый выгодный автокредит для новых автомобилей – снова рассмотрим реальные примеры. Для начала, оценим целевой автокредит.

ВТБ24, программа «Автостандарт» для новых авто

  • Ставка: от 19.9% годовых
  • Сумма: до 5 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 20%
  • Залог: обязательно

Альфа банк, автокредит

  • Ставка: от 17.9% до 21,49% годовых
  • Ставка без КАСКО: 22,49% — 25,49% годовых
  • Сумма: до 5,6 млн. рублей
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Первый взнос: от 10%
  • Залог: обязательно

МКБ, «Новые и подержанные иномарки»

  • Ставка: от 16% до 32% годовых
  • Сумма: до 4 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 15%
  • Залог: обязательно

А теперь сравним условия с предложениями дилеров, по процентной ставке:

  • Шкода – от 9,9%
  • Киа – от 12,67%
  • Лифан – от 10%
  • Мазда – 15,9%
  • Рено – от 7,9%
  • Тойота – от 7,5%

Предложения дилеров, на первый взгляд, кажутся дешевле. Это так и есть, если сравнивать их с целевыми автокредитами.

Когда же вы просчитаете переплату (со страховками) в сравнении со стандартным потребительским кредитом – разница будет небольшая.

Здесь уже выбирать вам – что для вас важнее: дилерский автокредит предлагает лучшие условия, но авто будет в залоге и его нельзя продать, а потребительский «съедает» процентами выгоду, которую вы получаете от полиса КАСКО.

По нашему мнению, лучший банк для автокредита – это тот банк, которые предлагает совместную с производителем акцию: например сейчас действительно заманчиво звучат программы – 7,5% годовых на новую Короллу или 7,9% на Логан. Да, вы переплатите около 10% на КАСКО, и в итоге получите те же 17,5-17,9%, что и по потребительскому кредиту, но при этом вы будете знать, что переплачиваете не банку, а приобретаете себе определенную выгоду и защиту.

Для тех, кто интересуется новыми отечественными автомобилями, стоит упомянуть о государственном субсидировании. В 2016 году эта программа звучит очень интересно.

Государственная субсидия на автокредит

Целью данной программы является стимулирование спроса на отечественного производителя. Она была запущена ещё в 2009 году, но с тех пор претерпела множество положительных изменений. В частности, расширен список моделей авто, которые можно приобрести по программе – теперь в нем не только Лада, УАЗ и ГАЗ, а целых 50 наименований, среди которых есть и иномарки,

  • Шкода Октавия, Фабиа
  • Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
  • Дэу Нексия, Матиз
  • Форд Фокус
  • Киа Рио, Сид
  • Мицубиси Лансер
  • Мазда 3
  • Тойота Королла
  • Рено Дастер, Логан, Сандеро
  • Фольксваген Поло
  • Опель Астра
  • Пежо 408, 301
  • Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
  • Хёндай Солярис
  • А также все Лады
  • Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в всвязи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Основные условия программы:

  • Стоимость автомобиля не превышает 1 000 000 рублей
  • Масса авто не более 3,5 тонн
  • Возраст машины – не более 1 года с даты производства
  • Автомобиль ранее не регистрировался в России
  • Первый взнос – не менее 20%
  • Срок кредита – до 3-х лет

Смысл программы заключается в компенсации части процентов, чтобы кредит на новый автомобиль стоил вам 8-9% годовых. Вот формула, которая применяется для расчета:

Ставка=процент банка-(ставка рефинансирования*2/3)

То есть, если банк предлагает обычный процент 20%, то с текущей ключевой ставкой 11%, формула будет выглядеть так: 20-(11*2/3) = 12,67% годовых – ваша ставка по программе.

Источник: https://banks.is/publ/183-gde-vygodnee-vzyat-avtokredit

Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее?

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Сравнительный расчет

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

ПараметрыАвтокредитПотребительский кредит
Сумма 1 000 000 руб. 1 000 000 руб.
Первоначальный взнос 200 000 руб. 0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную) 13% 16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб. 120 000 руб.
Страховка жизни и здоровья По желанию, на процентную ставку не влияет 2,53%
Срок 12 мес. 12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами) 71 453,82 руб. 90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат 857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос) 1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата 57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО 114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.

  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/avtokredit-potrebitelskiy/

Где выгоднее взять автокредит

Каждый заемщик знает, что выгоднее взять автокредит там, где лучше условия. Но для каждого выгодные условия свои. Одним нравится низкая процентная ставка, другим — досрочное погашение, третьим — отсутствие первоначального взноса. В данной статье мы расскажем, в каких банках и автосалонах лучше взять кредит на покупку авто.

Где можно взять выгодный автокредит

Целевой кредит на автомобиль можно получить в:

В каком банке лучше взять автокредит

Банки предлагают разные кредитные программы для разных категорий заемщиков. Так, например, если у вас плохая кредитная история, вам откажет почти любой крупный банк, оставшиеся банки ужесточат условия. Тем не менее, шанс все равно есть: читайте статью «Как взять автокредит с плохой кредитной историей».

Также есть банки, которые выдают ссуды только на новую машину или только иномарку. Если вы хотите приобрести подержанное авто, читайте подробности в статье «Как взять кредит на подержанные автомобили».

Как уже отмечалось выше, для заемщика важны разные условия автокредитования. Одним из главных условий при недостатке финансов является отсутствие первоначального взноса. Но для выполнения данного условия заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, которые выдает такой займ. Читайте подробности в статье «Как взять автокредит без первоначального взноса».

Обратите Внимание!

Также действует государственная поддержка льготного автокредитования, по которой государство может погасить часть кредита. Список автомобилей и банков, участвующих в программе, вы найдете в статье «Программа государственного субсидирования автокредитов».

Список самых выгодных (по процентным ставкам) банков, оформляющих кредиты на автомобиль:

БанкСуммаСтавкаСрокИностр. автоОтеч. авто
Собинбанк Зависит от условий 0% (рассрочка) До 3 лет + +
Сибирский Банк Реконструкции и Развития 70000–700000 рублей 8–15% До 5 лет Audi
Газпромбанк 90000–900000 рублей 9–11% До 7 лет + +
Росбанк 60000–5000000 рублей 9–10,5% До 1 года +
РосЕвроБанк 75000 долларов–125000 евро 9–13% До 5 лет +
Уралсиб Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–12% До 5 лет + +
Банк Москвы Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–13% До 7 лет + +
ВТБ24 Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + +
Агророс Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + +
ЮниКредит Банк 2200–186000 в евро и долларах 10–12% До 7 лет +
Нордеа Банк 2000–100000 в евро, в долларах зависит от условий 10–12% До 7 лет + +
Абсолют Банк 100000–4000000 рублей 10–13,5% До 5 лет +
Авангард Зависит от условий (доллары и евро) 11% До 5 лет +
Локо-Банк 4000–100000 в долларах и евро 11–13% До 5 лет + +
Райффайзенбанк До 100000 долларов 11–13% До 3 лет +
Московский Кредитный Банк Зависит от условий (доллары) 11–23% До 7 лет + +
Россия 50000–3000000 в рублях, 2000–100000 в долларах, 1500–75000 в евро 11,5–12,5% До 5 лет + +
Сбербанк 1400–150000 в долларах, 1000–120000 в евро 11,5–13% До 5 лет + +
Петрокоммерц 100000–4500000 рублей 11,5–14,5% До 5 лет +
АК Барс От 1500 в долларах, от 1350 в евро 12,5–14,5% До 7 лет + +
Интересно:  Куда платить кредит еврокоммерц банка

Кредит в автосалоне

Поскольку клиенту автосалона проще решить все вопросы по автокредиту на месте, большинство кредитов выдается именно там, а не через банки.

Но большинство салонов и так работают с банками, лишь немногие имеют собственную кредитную организацию.

Поэтому банки вынуждены подстраиваться под автосалоны, улучшая кредитные условия для заемщиков, чтобы наладить сотрудничество. Также в салонах дилеров уже давно можно оформить страховку.

Что касается крупнейших в стране автосалонов, то у них довольно выгодные условия:

АвтосалонПервый взносСтавкаСрокПринятие решения
Мэйджор От 0% От 0% До 7 лет 1–4 дня
Рольф От 0% От 0% До 7 лет
Автомир От 0% От 0% До 7 лет От 30 минут
Дженсер От 10% От 0% До 6 лет 1–3 дня
Независимость До 10 лет От 1 часа

Если вы хотите купить автомобиль в кредит у официального дилера конкретного производителя, мы так же подобрали для вас список выгодных автосалонов, которые сотрудничают со многими банками:

АвтосалонСуммаСтавка в рубляхСрок
Ауди (Audi) До 7000000 рублей 8–16% До 7 лет
Хонда (Honda) до 6500000 9–17,5% До 7 лет
Хендай (Hyundai) До 6500000 9–17,25% До 7 лет
Киа (Kia) До 6500000 9–17% До 7 лет
Митсубиши (Mitsubishi) До 6500000 9–19,5% До 7 лет
Фольксваген (Volkswagen) До 6500000 10–16,5% До 7 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об автокредитах

Источник: http://kreditonomika.ru/avtokredit/gde_vygodnee_vzyat_avtokredit.html

Автокредиты в Москве в 2018, взять кредит на авто, купить машину в кредит, условия и ставки в банках

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей.

Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку.

На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

  • срок – до 5 лет;
  • средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести б/у машину. Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка.

В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно.

Именно поэтому на машины с пробегом достаточно сложно получить кредит на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в кредит в Москве можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

  • паспорт;
  • заявка в форме анкеты;
  • водительские права;
  • трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают московские банки в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

  • полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
  • процентную ставку;
  • ежемесячный платеж;
  • примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете подать заявку на получение кредита и получить быстрое решение.

Источник: https://mainfin.ru/autocredits/moskva

Где выгоднее взять кредит на автомобиль — в банке или автосалоне | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать — Где лучше взять кредит на автомобиль — в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных условий автокредитования.

Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже выбрали себе новый автомобиль. Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто), оплатили страховку КАСКО.

Далее вам предоставили список банков — партнеров автосалона, которые предоставляют услуги автокредитования физических лиц.

Автокредит в банке на выгодных условиях

Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, — сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.

Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.

Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.

А дальше остается ждать: примут вашу заявку или откажут в предоставлении кредита на автомобиль.

Самое Важное!

Для получения экспресс кредита — срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.

Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование — 7 банковских рабочих дней.

Если по вашей заявке пришел отказ — просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.

В каком банке взять автокредит

Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.

Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.

Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):

Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 — 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.

Расчет кредита на автомобиль

По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% — 19% годовых.

Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, — внесли 15% от стоимости авто, — получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины — получили кредит на машину под 8% годовых.

Самые невыгодные для вас кредиты — без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт — по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.

Если берете кредит:

  • на 3 года — процентная ставка ориентировочно составит 12,5%,
  • берете на 5 лет — ставка по кредиту уже выше на 1 %.

Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:

  • Предположим, вы скопили 250 000 рублей.
  • Присмотрели себе машину в автосалоне стоимостью в 1 500 000 рублей.
  • Решили брать автокредит в банке сроком на 3 года.

Выполним приблизительный подсчет стоимости автокредита:

Срок кредита = 3 года.Стоимость авто = 1 500 000 рублей.Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.1 500 000 — 250 000 = 1 250 000 рублей — берем в банке на 3 года под 12,5% годовых12,5% х 3 года = 37,5%

Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей — ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.

Переплата по автокредиту = 1 718 750 — 1 250 000 = 468 750 рублей.Брать автокредит или не брать, а также какие условия выбрать под себя — решение остается только за вами!Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/gde-vzjat-kredit-na-avtomobil-avtokredity-v-bankah-i-avtosalonah

В каком банке самый выгодный автокредит

Автокредитование по прежнему остается одним из главных секторов розничных продуктов, которые могут предложить банки. Наряду с жилищной ипотекой и потребительским кредитом, автокредитование используется только под целевое назначение – приобретение автомобиля.

На сегодняшний день достаточно тяжело найти банк, который бы не уверял вас в том, что у него самый выгодный кредит на покупку авто. Рост конкуренции в сегменте автокредитования принуждает кредитные учреждения побороться за клиента.

В банковских программах на данный момент недостатка нет, они регулярно обновляются и дополняются различными опциями. Ради привлечения клиента кредиторы снизили ставки, отменили некоторые комиссии, смягчили требования к потенциальным заемщикам.

Совместные программы между банками и автосалонами открыли возможность почти каждому гражданину РФ стать счастливым обладателем нового автомобиля.

Полезный Совет!

На 2013 год автомобилей взятых в кредит составляло 44%, а в нынешнем году, каждая вторая машина приобретена с помощью программ автокредитования. Благодаря разнообразию кредитных продуктов, можно подобрать наиболее выгодные условия кредита.

Большинство банков сейчас уже не смотрит на официальный доход заемщика.

Данный факт позволил многим гражданам, которые получают зарплату в «конвертах» осуществить свою мечту и приобрести не только водительские права, но и автомобиль.

Однако стоит помнить, что без справки о доходах вас будут ожидать большие проценты. Существуют основные аспекты, которые помогают отличить наиболее комфортные предложения.

  • Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку. Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим. Лишиться дополнительной прибыли банки тоже не желают, поэтому идут на определенные шаги, которые способны разбавить их собственные затраты. Самые низкие проценты, которые можно встретить при автокредитовании, это 8-12%, которые предлагаются в таких банках как Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит и т.д.
  • Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость транспортного средства, которую необходимо внести заемщику, для продвижения оформления кредита. Очень мало банков, которые предлагают такие условия. Но есть несколько кредитных организаций, которые позволяют приобрести авто не внося ни копейки собственных финансовых средств, это ВТБ 24, Алтайэнергобанк, МДМ-банк. Но в таких ситуациях проглядывается четкая зависимость, чем меньше первоначальный взнос, тем больше ставка по кредиту. Внесение собственных средств для оформления кредита, является для банка подтверждением серьезности ваших намерений. У некоторых банков есть определенные условия: осуществляя покупку без первоначального взноса, это должна быть иномарка стоимостью не менее 500000 рублей.
  • Немаловажным фактором является и то, на какие автомобили выдается кредит. У каждых банков свои условия, кто-то предоставляет кредит только на новые автомобили, а кто-то только на подержанные. Банков, которые выдают кредит на авто бывших в употреблении, очень мало. И у них у всех есть одно правило — автомобиль должен приобретаться только в автосалоне. Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ГазпромБанк и другие. При приобретении б/у автомобиля, автоматически выпадает шанс приобрести авто со скидкой до 50-70%.
  • Стоит обратить внимание на КАСКО, а так же на страхование вашей жизни и здоровья. Почти все рекламы, представляющие очередную программу кредита на авто, указывают ставки, которые действительны только при полном пакете страхования. Соответственно, это удорожает обслуживание кредита. При отказе от страховки, вы экономите некую сумму на платежах, но ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки, при обязательном страховании, позволяют выбирать страховщиков. Если вы согласитесь сотрудничать со страховщиками, которые предложил банк, плата по КАСКО будет выше.
  • Для некоторых, одним из важнейших условий является оформление кредита всего по 2 документам. На основании данного фактора можно сделать вывод, что самые выгодные условия на автокредит в Сбербанке. Для принятия решения необходимо иметь при себе лишь паспорт и второй документ на выбор, это может быть водительское удостоверение или ИНН. Помимо Сбербанка, такие программы есть в ВТБ 24, Росбанке, Банке Москвы и др. Но стоит помнить, что банк не сможет оценить вашу платежеспособность, а значит риск данного кредитования выше, соответственно ставка по кредиту будет больше. Так же будет завышен процент первоначального взноса.
  • Существуют так же специальные программы, как правило, они представляют собой рассрочку от автопроизводителя. Правда, ее предоставляют производители иностранных автомобилей. В рамках кратковременных акций, а так же совместных программ автосалонов и банков, можно получить кредит с уменьшенными процентными ставками, либо со скидками на общую стоимость автомобиля. Это помогает ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля в кредит или за наличный расчет. Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями автокредитования банков.
Интересно:  Как отменить заказ на юлмарте

Автокредит «Сбербанка»

1. Предоставляет оформление кредита на новые или подержанные автомобили отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода и трудовой занятости необязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Процентная ставка от 13.5% в рублях;

5. Срок кредита до 5 лет;

6. Минимальный первоначальный взнос составляет от 15%;

Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформлен кредит, а так же от дополнительных нюансов. На сегодняшний день процентные ставки следующие:

Срок кредита Процентная ставка по кредиту в рублях
До 1 года включительно 14,50%
От 1 года до 3 лет включительно 15,50%
От 3 до 5 лет включительно 16,00%

Так же, Сбербанк для определенных категорий людей предоставляет скидку:

  • физические лица, получающие зарплату на карточные счета банка – 1,0%;
  • пенсионерам, получающим пенсию на счет социальной карты – 1,0%;
  • физическим лицам, имеющим вклады в Сбербанке – 1,0%;

Автокредит «ВТБ 24»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода не обязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Срок кредита до 5 лет;

5. Процентная ставка по кредиту от 14%;

6. Минимальный первоначальный взнос от 15%

Автокредит «Собинбанка»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки (в зависимости от программы банка);

2. Подтверждение дохода обязательно;

3. Сумма кредита до 4 миллионов рублей (так же предоставляется в иностранной валюте, эквивалентной стоимости автомобиля);

4. Срок кредита до 4 лет;

5. Процентная ставка от 11,5% до 13%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредита;

6. Минимальный первоначальный взнос от 15%;

Валюта кредита Проценты Автокредитные программы
Доллары США 10,9-13,9% Новый автомобиль
Доллары США 13,9-15,9% Подержанные автомобили
Рубли РФ 12,9-15,4% Новый автомобиль
Рубли РФ 15,4-17,4% Подержанные автомобили
Рубли РФ 11,5-13,0% Авто-Бум

Выбрав банк, который на ваш взгляд предлагает самые выгодные условия, не стоит сразу же оформлять договор. Внимательно изучите все документы, которые вам приходится подписывать.

Возможно, это поможет вам сэкономить некоторую сумму. Не забывайте так же о том, в какой валюте вам предоставляется кредит.

При долларовом займе ставки окажутся ниже, но прежде чем соглашаться на такое условие, вспомните о неспокойной финансовой обстановке.

Основываясь на данные, которые мы привели выше, за вами остается выбор, в каком банке взять самый выгодный автокредит на автомобиль 2018 в Москве, в Санкт-Петербурге, или в любом другом городе, в зависимости от того, где вы проживаете.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/vygodnuy.php

Выгодный автокредит

Машина – серьезная покупка: копить деньги самостоятельно нужно годами. Но зачем отказываться от комфорта и ездить на общественном транспорте, когда можно взять деньги в банке и рассчитываться посильными ежемесячными платежами. Главное, определиться, что лучше: потребительский кредит наличными или автокредит и где выгоднее взять деньги.

Специально для вас Банк Хоум Кредит разработал интересные предложения. Мы готовы выдать потребительский кредит наличными по ставке от 12,5% годовых (если вы – наш новый клиент) или от 11,3% годовых (если вы уже являетесь клиентом банка).

Даже выгодный автокредит уступает нашим программам, так как требует первоначального взноса, а машина остается в залоге. Наша альтернатива – нецелевые кредиты: деньги можно потратить по своему усмотрению, в том числе на покупку авто.

Это избавляет от многих проблем – не нужно копить средства на первый взнос и тратиться на оценку машины, автомобиль сразу переходит в вашу полную собственность, в любой момент его можно продать.

Мы предлагаем одни из самых выгодных кредитов на авто в стране, и это не голословное утверждение – преимущества наших кредитных программ уже оценили миллионы российских граждан. Аналитическая компания Frank Research Group составила рейтинг, где мы находимся на высокой 7 позиции по объемам кредитования населения (информация на 31 марта 2017 года).

Наши кредитные предложения

  • Вы обращаетесь к нам впервые – сумма до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет.
  • Вы уже являетесь нашим клиентом – сумма до 999 000 рублей на срок до 7 лет.

Обе программы доступны для граждан РФ в возрасте от 22 до 70 лет со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Узнать все подробности можно на странице «Кредит наличными».

Действующим клиентам доступен наш лучший кредит наличными на автомобиль – максимально крупная сумма под минимальный процент. Проверить, есть ли для вас специальное предложение, можно здесь.

Чтобы подобрать сумму и срок кредита с посильными ежемесячными платежами, рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом «кредитный калькулятор». Предварительный расчет поможет исключить вероятность просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Обратите Внимание!

Оплата кредита не создаст вам проблем. Мы принимаем автоматические отчисления с зарплаты/пенсии, переводы с дебетовой карты через сайт, наличные в банкоматах/кассах нашего и других банков.

Также вносить платежи можно в отделениях Почты России и пунктах системы «Золотая Корона», в терминалах Qiwi.

Следить за датами платежей и движением денег на счете поможет услуга «СМС-пакет», бесплатные информационные сервисы «Мой кредит», «Интернет-банк», «Мобильный банк».

Где и как оформить кредит на покупку машины

Если вы искали, где лучше взять автокредит, и выбрали Банк Хоум Кредит, ждем вас в любом офисе для оформления кредита наличными для покупки машины – адреса в своем городе можно посмотреть в разделе «Контакты». При себе нужно иметь только паспорт. В случае одобрения кредита, вы получите деньги в кассе в этот же день.

Рекомендуем подать онлайн-заявку через наш сайт и узнать предварительное решение заранее. В течение двух часов мы отправим СМС-сообщение или перезвоним и согласуем дальнейшие действия. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Оформить заявку на кредит

Источник: https://www.HomeCredit.ru/avtokredit/vygodno-li-brat/

Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит?

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора.

Существует три основных варианта — взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах.

Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:

  •     размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;
  •     срок и валюта кредитования;
  •     условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.

Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет.

Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж.

Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками.

Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор, который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:

  •  паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство пенсионного страхования и ИНН;
  • документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;
  • копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.

Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы.

Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей.

Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

  • возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;
  • получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;
  • сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.

Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля.

Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом.

Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:

  •  более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;
  • увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;
  • нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

Источник: http://findept.ru/avtokredity/articles/avtosalon-ili-bank-gde-luchshe-oformlyat-avtokredit/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *