Где выгоднее сделать вклад в рублях

Содержание статьи:

Вклады в рублях

Где выгоднее сделать вклад в рублях

  • Размещение свободных средств в банках является наиболее простым и доступным средством их сохранения, не предполагающим особого опыта управления финансами.
  • Инвестирование в отечественной валюте в банковские депозиты считается надежным, стабильным источником пассивного дохода.
  • Выгодный вклад в рублях следует выбирать по превышению годовой ставки уровня ежегодной инфляции, такие вклады гарантируют отсутствие потерь на курсе.
  • Современные банки предлагают удобные способы управления финансами, продвинутые онлайн-сервисы, выгодные программы краткосрочного кредитования.

Банковский рублевый депозит — средства, временно размещаемые в банке с целью получения дохода.

Чтобы вложение средств было максимально прибыльным, необходимо найти выгодные ставки по вкладам в российских рублях: чем выше ставка — тем больше доход.

Высокий процент предлагается по срочным депозитам, когда срок заранее определен (полгода, год и более), но досрочное снятие приводит к потере большей части дивидендов.

Обратите Внимание!

Необходимо обратить внимание и на наличие капитализации процентов. Хороший доход приносят вложения, при которых выплата процентов осуществляется только после окончании срока договора, и пополнение или частичное снятие средств также не допускается.

Чтобы получить максимальную прибыль, обратите внимание на сезонные акции банков и онлайн-депозиты, по которым предлагаются очень соблазнительные проценты.

Акционные предложения, как правило, приурочены к особым событиям или памятным датам.

Как же найти лучшие рублевые вклады с выгодными процентными ставками? «Creditznatok» собрал на своих страницах все предложения в Москве — выбирайте наиболее выгодный вариант и знакомьтесь с подробными условиями.

На сайте в таблице представлены следующие данные, по которым вы можете подобрать рублевые вклады под высокий процент:

  • название;
  • минимальный депозит;
  • процентная ставка;
  • срок.

Особенности депозитов в рублях

Выбирая банк, следует подбирать не только высокие ставки по вкладам в рублях, но и обращать внимание на другие показатели:

  • надежность банка — как правило, чем ниже риски, тем ниже дивиденды;
  • капитализация процентов — ежемесячное начисление доходов и последующее начисление дивидендов уже на обновленную сумму;
  • автопролонгация — автоматическое продление договора на случай, если вкладчик не забирает средства по окончании договора;
  • пополнение или частичное снятие денег в течение всего срока без расторжения договора с банком.

Чтобы подобрать лучший вклад в рублях с подходящей процентной ставкой, нужно уметь балансировать между этими показателями. Часто приходится отказываться от капитализации и возможности пополнения/частичного снятия средств ради высоких дивидендов.

Как подать заявку?

«Creditznatok» позволяет своим клиентам подобрать выгодный вклад в рублях в Москве максимально быстро, молниеносно оценивая основные показатели.

После того, как вы выберите лучший вариант, щелкните на кнопку «Оформить», ознакомьтесь с подробными условиями, которые предлагает российский банк, и оформите заявку.

Специалист банка перезвонит вам и уточнит все нюансы по договору. Ищите выгодные предложения вместе с «Creditznatok»!

Источник: https://creditznatok.ru/vklady/v-rublyah/

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент?

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции.

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

  1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
  2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски.

    Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;

  3. для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани.

    В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;

  4. положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
  5. практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
  6. все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
  7. государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Подробно: как вложить деньги в банк.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов.

Самое Важное!

Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно.

И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

Но и на курсовой рост тех или иных валют (по ссылке — периодически обновляющаяся таблица).

Прибыльные валютные вклады в банках

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в Сбербанке. Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.

При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский. Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% ( минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/vyigodnyie-valyutnyie-vkladyi-v-bankah/

В каком банке выгоднее открыть вклад: лучшие варианты

В последнее время у банков стали часто отзывать лицензии, поэтому у вкладчиков возникают проблемы с выбором надежного финансового учреждения. Многие наши соотечественники задают вопрос, в каком банке выгодно открыть вклад, чтобы защитить свои сбережения от инфляции и получать с них хорошую прибыль?

Особенности выбора

Перед тем как открыть вклад в банке, нужно сначала убедиться в его надежности, а только после этого выбирать выгодную депозитную программу. Выбранное вами финансовое учреждение обязательно должно принимать участие в системе страхования депозитов.

В таком случае, даже если у банка отзовут лицензию, вкладчики смогут вернуть все свои деньги, но только при условии, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей. Найти список банков-участников системы страхования можно на официальном сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов).

Чтобы свести к минимуму риски, можно разделить свой капитал на несколько небольших частей открыть депозитные счета в разных банках.

Полезный Совет!

Надежные банки обычно не предлагают высоких процентов, поэтому 12-13% — это слишком заманчивое предложение, которое должно вас насторожить. Скорее всего, это кредитное учреждение имеет проблемы с ликвидностью.

Поэтому, прежде чем определиться, в каком банке открыть вклад, нужно узнать размер средней ставки по депозитам. Такую информацию предоставляет Центробанк на своем официальном сайте.

Кроме того, нужно проанализировать ключевые показатели банка и его финансовую отчетность.

О репутации кредитной организации можно судить, по отзывам клиентов, а также по наличию обратной связи. Важную роль в этом деле играет и оперативность сотрудников в решении проблем вкладчиков.

Кроме того, обратите внимание на рейтинги, которые составляют профессиональные агентства, а также учтите опыт работы данного финансового учреждения. В крупных банках, которые сумели пережить тяжелые времена экономического кризиса, обычно работает много филиалов в разных регионах страны. Это свидетельствует в пользу их надежности и стабильности.

Виды депозитных программ

Банковские депозитные счета могут быть:

  • Срочные;
  • До востребования.

Второй вариант более удобный, поскольку вы сможете забрать свои деньги в любой момент. Но по таким программам предлагают более низкий процент.

В целом, размер процентной ставки зависит от суммы и длительности срока инвестиций. Возможность управления деньгами, размещенными на депозитном счету, существенно снижает его доходность. Если вы хотите открыть выгодный вклад в банке, он должен быть долгосрочным.

То есть вы не сможете снять свои деньги со счета раньше определенного времени.

Срочные вклады в свою очередь делят на:

  • Накопительные;
  • Сберегательные.

Накопительный счет можно пополнять, а вот сберегательный остается нерушимым до конца срока. Существуют также депозиты с капитализацией процентов. В таком случае ежемесячно проводят перерасчет суммы на счету. Эту процедуру выполняют регулярно, пока не истечет срок.

Какой вклад выгоднее?

Многие интересуются, стоит ли открывать вклад в банке? Ответ на этот вопрос во многом зависит от того, какие цели вы преследуете.

Например, это может быть:

  1. Резервный фонд для непредвиденных ситуаций;
  2. Накопительный счет для покупки квартиры или автомобиля;
  3. Деньги для крупных покупок или отдыха.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть вклад, нужно сначала определиться, на какой срок вы хотите внести средства.

Важно знать, что депозит не принесет вам большого дохода, но это самый надежный способ, который поможет сохранить вам свои сбережения.
Крупные банки не всегда предлагают выгодную процентную ставку, поэтому обратите внимание и на небольшие кредитные организации.

Они могут привлекать новых клиентов выгодными условиями и высокими процентами.

Рубли или валюта?

Если вы приняли решение, в каком банке открыть вклад 2016, а также выбрали его вид и процентную ставку, остается определиться со сроками и денежной единицей. В нашей стране самые популярные рублевые депозиты.

Но, все же, лучше отдать предпочтение стабильной валюте. По таким вкладам обычно банки не начисляют более 3% годовых. Доход во многом зависит от курса валют.

Если открыть в банке вклад под проценты в валюте на длительное время, можно существенно увеличить свои сбережения.

Рублевые депозиты отличаются по:

  • Размеру;
  • Возможности управлять счетом;
  • Возможности снятия процентов по вкладу;
  • Сроку;
  • Процентным ставкам.

Выгодные условия

Выбирая высокую процентную ставку, не стоит также забывать и об выгодных условиях. За различные операции банки могут начислять комиссионные или штрафовать. Если вы снимаете деньги со счета раньше времени, процентная ставка может быть снижена практически до нуля.

Среди выгодных условий депозитного вклада следует выделить:

  • Депозит в разных валютах;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Выгодная процентная ставка;
  • Пополнение депозитного счета;
  • Капитализация;
  • Возможность частично снимать средства.

Не забывайте про самое главное условия – это страхование сбережений. Если банк обанкротится, страховая компания вернет ваши деньги.

Выбор программы

Программу депозитного вклада следует подбирать в зависимости от суммы сбережений. Как мы уже выяснили, величина процентов во многом зависит от срока хранения финансовых средств в банке. Если вы собираетесь забрать деньги буквально через полгода, можете не рассчитывать на существенную прибыль.

Чтобы выбрать самую выгодную программу, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором депозитных вкладов в интернете. Достаточно ввести сумму, вид валюты, срок действия и возможность пополнения счета, чтобы на мониторе вывелась ожидаемая сумма, которую вы получите после того, как истечет выбранный срок.

Просчитайте разные варианты и выберите самое выгодное предложение.

Заграничные вклады

Во всех развитых странах работают законы, которые не позволяют легализовать деньги, полученные в результате преступной деятельности. Поэтому все финансовые учреждения должны проверять клиентов на благонадежность. Как открыть вклад в иностранном банке, можно узнать подробнее на специализированных сайтах в интернете.
по теме по теме

Чтобы заключить депозитный договор в другой стране, необходимо представить справки, которые обычно не требуют отечественные банки.

Это может быть заверенная нотариально копия паспорта вашей супруги, справка о составе семьи, либо документ, подтверждающий, что у вас не было проблем с законом. Чем крупнее сумма вклада, тем больше документов от вас потребуют.

Клиент должен обязательно предоставить информацию о происхождении этих средств. Поскольку процедура проверки может затянуться на длительное время, чаще всего вкладчики сами отказываются от услуг иностранных банков.

Подводим итог

Если вы приняли решение – хочу открыть вклад в банке, важно помнить о том, что работа любого финансового учреждения во многом зависит от экономической ситуации. Последние события, происходящие в мире, вызывают у многих вкладчиков обеспокоенность.

Центробанк постоянно проводит проверки на наличие аккредитации банков в системе страхования вкладов. Если финансовое учреждение не имеет такого документа, у него отзывают лицензию. Все средства, которые вкладчики хранили в банке, через некоторое время им возвращают.

Поэтому, перед тем как открыть вклад в банке под высокий процент, необходимо ознакомиться со всеми документами, либо обратиться за консультацией к грамотному юристу. Не стоит гнаться за большой прибылью и отдавать свои сбережения в первую попавшуюся кредитную организацию.

Помните, что надежные банки обычно не предлагают заоблачных процентов по депозитным вкладам.

Источник: http://KakBiz.ru/kredit/v-kakom-banke-vyigodnee-otkryit-vklad.html

Какой самый выгодный в России вклад в рублях на сегодня: процентные ставки и другие условия банка

Многие люди мечтают о том, чтобы иметь много денег на банковском счете, не работать и жить на начисляемые проценты. Но, если проанализировать предложения отечественных банков, процентные ставки, посчитать, оказывается, что особо много денег на этом не заработать, если только речь идет не о каких-то баснословных суммах.

Увы, но большинство наших соотечественников располагает скромными суммами, которые они хотели бы выгодно вложить, чтобы не только сохранить, но и приумножить. Наибольшей популярностью пользуются именно вклады в рублях, возможно потому, что они доступны большему числу людей.

Почему не стоит хранить все деньги в одном банке?

Да, чем больше сумма депозита по вкладу, тем больше будет прибыль. Однако, эту сумму можно разделить на несколько частей и разбросать по нескольким надежным банкам, предлагающим выгодные условия, высокую процентную ставку. Почему? Для подстраховки.

Сейчас, в нашей стране ситуация довольно нестабильная, особенно в сфере экономики. Многие банки лишаются лицензий, закрываются. Несмотря на то, что большинство из них было застраховано, получить обратно свои деньги могут не все вкладчики и не в полном объеме.

Дело в том, что страхуется сумма вкладов до 1400 000 рублей. Поэтому, даже, если сумма вклада была в разы больше, вернуть можно будет только этот 1400 000 рублей. Если же открыть вклады с депозитом меньше 1 400 000 рублей в разных банках, в случае чего, можно будет вернуть их все и не остаться в убытке.

Что касается наиболее выгодных условий по вкладам, это нужно смотреть актуальные предложения банков, и выбирать из них. Часто появляются очень выгодные вклады с высокой процентной ставкой, но такие предложения актуальны лишь в какой-то короткий период.

Для того, чтобы не ходить по офисам банков и не наводить справки, можно использовать интернет, что существенно сэкономит время и сделает поиск вклада более эффективным и результативным.

От чего зависит процентная ставка?

Процентные ставки по вкладам могут быть разные. Причем в одном и том же банке процентная ставка по разным вкладам может отличаться друг от друга. На ее величину влияет множество факторов. К ним можно отнести:

  • сумма вклада
  • срок размещения
  • возможность пополнения или снятия наличных

Несмотря на то, что многие крупные банки предлагают несколько вариантов депозита с разными условиями, на деле они не сильно отличаются друг от друга. А делается все это для привлечения большого количества новых вкладчиков. Это все особо доходность не повышает.

Кстати, изучая условия по вкладу, нужно обязательно посмотреть на тот пункт, где описывается ситуация, когда договор расторгается досрочно. Мало ли что может случиться и деньги срочно потребуются. Придется расторгнуть договор и забрать деньги.

В этом случае может быть так, что клиент вообще никаких дополнительных денег за исключением своего депозита не получит, потому что в договоре у него указано, что начисленные проценты отменяются в таком случае.

Нужно быть внимательным и обязательно обращать внимание на такие вещи.

Выгодные ставки по депозитам и вкладам в банке

Многие путают значения депозита и вклада, другие не понимают, в чем отличия, третьи считают, что это одно и то же. Небольшие различия все-таки есть.

Если говорить о вкладе, то речь идет именно о деньгах. Депозит же может быть открыт не только в деньгах, но и, например, в ценных бумагах, драгоценных металлах и т. д.

Эти вещи в банк обычно размещают на хранение в ячейки, поэтому никакие проценты не начисляются. Если же говорить депозитах в деньгах — это те же самые вклады. Поэтому, искать нужно не самые выгодные условия по депозитам, а именно по вкладам.

Больше полезной и важной информации можно будет найти.

Как купить золотой слиток в Сбербанке: цена, виды, продажа.

Как отличить поддельную купюру 5000 рублей от настоящей: http://lopatnik.info/invesment/other/poddelnye-i-nastoyashhie-5000-rublej.html

Обратите Внимание!

Нет какого-то перманентного списка, перечня лучших предложений, потому что он все время меняется. Иногда банки предлагают какие-то краткосрочные очень выгодные предложения. Если успеть, можно открыть вклад по ним. В противном случае необходимо искать информацию, сравнивать предложения, условия, чтобы выбрать наиболее выгодные варианты.

Внимание следует обращать абсолютно на все, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Для того, чтобы найти информацию о выгодных вкладах, лучше использовать интернет и специальные сервисы, где они сравниваются. Если какой-то из продуктов заинтересует, можно будет перейти на сайт банка, который его предлагает, чтобы убедиться в том, что он еще актуальный и узнать как можно больше о нем.

Выгодные вклады в банках России на сегодня:

  • «СмартВклад» от Тинькофф Банка. Процентная ставка равна 8,84%, минимальная сумма — 50 000 рублей, срок: 1−2 года (по ссылке +0,5% к депозиту единоразово)
  • «Доходный год» от ХоумКредит банк. Процентная ставка равна 8,0%, минимальная сумма — 1000 рублей, срок — 1 год.
  • «Время Роста» от РИА Банк. Процентная ставка равна 7,95%, минимальная сумма — 200 000 рублей, срок 270 дней с возможностью пополнения, а также досрочного расторжения договора.
  • «Доходная стратегия» от ЛокоБанк. Процентная ставка 9,6%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — 400 дней
  • «Ренессанс Специальный» от Ренессанс Кредит. Процентная ставка равна 8,5%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — полгода
  • «Оптимальный» от Кредит Европа Банк. Процентная ставка равна 8,5%, сумма — 100 000 минимум, срок — 1 год (читайте также нашу статью про специальный кредитные карты от Кредит Европа Банка — Ашан, Икеа, Мега и Метро).
  • «Суперпромо» от банка Открытие. Процентная ставка равна 7,55%, минимальная сумма 50 000 рублей, срок 1 год
  • «Вклад в будущее (НСЖ)» от БинБанка. Процентная ставка равна 10,00%, минимальная сумма 50 000, срок — полгода
  • «Стратегия лидерства» от банка Зенит. Процентная ставка равна 9,6%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — 300 дней.

До конца года могут появиться новые, еще более выгодные вклады, поэтому нужно следить за этим, если в ближайшее время планируется положить деньги в банк под проценты. Также следует обратить внимание на банковские вклады с капитализацией процентов, которые тоже довольно выгодные.

Как выбрать вклад и какой депозит лучше? Смотрите на видео:

(1 5,00

Источник: http://lopatnik.info/invesment/deposit/samyj-vygodnyj-vklad-v-rublyax.html

Как найти самый выгодный вклад в рублях на сегодня и открыть его?

В 2015 году рублевые вклады популярности обогнали валютные.

Это связано с несколькими факторами, среди которых: повышение процентной ставки именно по рублевым депозитам, увеличение экономической активности населения в связи с кризисом и поиском дополнительных источником доходов, а также стремление банков нарастить активы и, как следствие, разработка привлекательных продуктов. Немалую роль в популярности депозитов играет возможность открыть вклад в режиме онлайн, которую предоставляет всё большее число банков.

к оглавлению ↑

Виды

Где выгоднее сделать вклад в рублях? Во многообразии вкладов, которые предлагают банки, легко потеряться. На человека, который приходит положить деньги на депозит, обрушивается море информации.

В каждом учреждении ему предлагают несколько продуктов, которые различаются процентной ставкой, сроком вклада, возможностью рефинансирования и капитализации, а также другими параметрами. Чтобы разобраться во всем этом, нужно знать, что каждый параметр означает, а также ряд хитростей, позволяющих обратить возможности вкладов на себя.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Минимальный срок, на который банки принимают деньги, – 3 месяца. Максимум – неограничен, то есть можно открыть бессрочный вклад. Но бессрочный вклад подразумевает минимальные проценты – то есть всего 0,01% в год. Это классическая сберкнижка. Обычно же вклады открываются на 1-3 года, затем при желании продляются.

Считается, что чем на больший срок открыт депозит, тем больше годовой процент. Это не всегда так. Обычно самые большие ставки начисляются на вклады продолжительностью 1 год. Поэтому внимательно нужно изучать тарифную сетку.

к оглавлению ↑

Процентная ставка

Это, собственно, то, за чем мы идем в банк. Чем она выше, тем лучше. Размер процентной ставки зависит от суммы, продолжительности вклада, наличия или отсутствия капитализации, пролонгации и т.д. Чем менее «наворочен» вклад, то есть чем меньше у него дополнительных функций, тем выше процентная ставка.

Например, почти во всех банках самая высокая ставка у депозитов с суммой от 500000 рублей, с продолжительностью 1 год, без возможности пополнения и досрочного снятия, без капитализации. За дополнительные функции приходится платить – в данном случае жертвовать процентами.

к оглавлению ↑

Возможность пополнения и снятия

Если вам нужен вклад-копилка – то это оптимальный вариант. Вы решили, к примеру, накопить на отпуск, и ежемесячно откладываете определенную сумму на счет. Плюс на него начисляются проценты.

Здесь нужно быть внимательным: во-первых, по таким вкладам процент обычно ниже, во-вторых, после того, как сумма на вкладе перейдет определенный барьер (например, 100 000 рублей), для вклада начнет действовать другая ставка, в разы меньше.

Обычно банки дают снять средства досрочно только с потерей накопленных процентов. Но есть продукты, которые предусматривают возможность снятия денег в пределах определенного лимита. Нужно обязательно установить этот предел, чтобы не потерять проценты.

к оглавлению ↑

Время начисления процентов, капитализация и мультивалютность

Обычно проценты начисляются в конце месяца, но есть вклады с еженедельным увеличением, есть и те, где процент начисляется однократно – в конце срока.

Все мы слышали про «магию сложного процента». Суть капитализации в том, что проценты начисляются на увеличенный депозит. Практически все предлагаемые сегодня вклады предусматривают капитализацию.

Хотя самые популярные вклады – рублевые, никто не запрещает открыть мультивалютный депозит и пополнять его. Средства внутри мультивалютного вклада можно беспрепятственно конвертировать, при этом потери на комиссиях минимальные. Это удобно при взрывном росте какой-либо валюты.

к оглавлению ↑

Сравнение

Так как в банках различные условия, бывает сложно определить, где самые выгодные вклады в рублях на сегодня. При выборе депозита процентная ставка не обязательно должна быть в приоритете.

Следует обратить внимание на то, что вам действительно нужно. Если в одном банке высокая процентная ставка, но нет возможности пополнять вклад, а вам нужна «копилка», то очевидно, что следует выбрать что-то другое.

Следует уделить внимание и самому банку.

В наше время, когда у кредитных учреждений отзывают лицензии одну за другой, опасно вкладывать деньги в небольшие банки, даже если они кажутся надежными.

Один из признаков будущего банкротства банка – выдача кредитов под небольшой процент и повышенные ставки по депозитам: значит, правление пытается «залатать дыры», интенсивно привлекая капитал.

О статусе того или иного банка можно узнать на официальном сайте Центробанка. Там же можно ознакомиться с размером и составом его активов, руководством, финансовой политикой и т.д.

Для анализа выгодных предложений по вкладам в рублях удобно пользоваться специальными онлайн сервисами:

  • Banki.ru;
  • Sravni.ru;
  • Ligabankov.ru.

Они являются некими агрегаторами различных банковских предложений. Можно отсортировать депозиты по различным параметрам: минимальной сумме, процентной ставке, продолжительности вклада и т.д.

Банки, предлагающие вклады, также можно ранжировать – по размеру, рейтингу экспертов, уровню доверия со стороны населения и т.д. Присутствует калькулятор, позволяющий вычислить размер будущих накоплений в разных банках и сравнить их.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Существует два способа. Первый – прийти лично. Для этого нужно:

  1. Взять с собой паспорт (других документов обычно не нужно) и подойти в отделение банка, где планируется открыть вклад.
  2. Средства можно внести наличкой через кассу, а можно заранее получить карту и перевести деньги на нее.
  3. Подобрать подходящий вклад и написать заявление на его открытие. Форму заявления даст специалист банка (обычно она стандартная, от заявителя требуется только указать сумму, написать фамилию, дату и поставить подпись).
  4. Вместе с заявлением на открытие вклада пишется распоряжение о перемещении средств на счет (если они вносятся наличными). Если в банке открыта карта, то средства можно перевести самому, а можно попросить сделать это специалиста.
  5. Получить копию договора.

Второй способ – открыть вклад онлайн. Для открытия вклада необходимо:

  1. Зарегистрироваться как клиент банка, получить в свое распоряжение логин и пароль от личного онлайн кабинета.
  2. Пополнить карту банка на нужную сумму.
  3. Зайти в личный онлайн кабинет (обычно переход осуществляется с официального сайта), найти раздел «Услуги», «Вклады» или «Банковские продукты» – конкретное наименование зависит от особенностей банка.
  4. Выбрать подходящий вклад и открыть его.
  5. Пополнить вклад на нужную сумму.
  6. Если нужно – распечатать договор и чек, свидетельствующий о переводе средств.

Не все банки предоставляют такую услугу, но она точно предоставляется крупнейшими из них – Сбербанком, Уралсибом, ВТБ24, Тинькофф и некоторыми другими.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/vklady-v-rublyax/

В каком банке самый выгодный вклад в рублях

Выгодное размещение наличных денег — один из способов получения пассивного дохода и приумножения капитала. Чтобы деньги приносили доход, ими нужно грамотно управлять. В случае с банковскими депозитами эффективное управление деньгами заключается в выборе самого выгодного вклада на определенный период.

Учитывая участившиеся случаи отзыва у банков лицензий и их банкротства, вклады в сумме, превышающей 1400 тысяч с учетом начисленных процентов, размещать в коммерческих кредитных организациях рискованно. Краткосрочные вклады в настоящее время можно оформить по более высоким ставкам.

Лучшее размещение денег может быть на следующих условиях:

  • депозит на срок до трех лет с возможностью досрочного (при необходимости) расторжения договора (через определенное время) с сохранением начисленных процентов;
  • высокие проценты на протяжении всего срока размещения средств;
  • ежедневное или ежемесячное начисление процентов;
  • ежедневная или ежемесячная капитализация (т.е. начисленные средства прибавляются к основной сумме);
  • пополняемый депозит в течение всего срока размещения средств;
  • снятие части средств без потери процентов и без комиссий;

Предложения для физических лиц в банках с региональными офисами могут различаться по регионам. Более выгодные программы предлагают региональные кредитные организации, поэтому в данной статье приводим предложения с указанием регионов. Для пенсионеров, как правило, предлагают более высокие проценты и выгодные условия по предъявлению пенсионного удостоверения.

Богородский муниципальный банк

В Москве отделения предлагают наиболее выгодные условия по вкладу «Максимальный доход». Прибавление начисленных средств к основной сумме не предусмотрено, но вкладчик самостоятельно может вносить перечисленные деньги на депозит. Предложение «Осень» с меньшей ставкой, ежемесячной капитализацией и приемлемыми условиями при расторжении договора досрочно.

Русский торговый банк (Москва)

По депозиту «Накопительный» также предлагает хорошие условия, но с жесткими требованиями при досрочном прекращении договора. Верхневолжский банк в Санкт-Петербурге разработал для пенсионеров два вида депозитов: с возможностью частичного снятия средств и без снятия с ежемесячным перечислением процентов на текущий счет.

Положив на «Пенсионный» сумму более 300 тыс. на 367 дней, пенсионер может ежемесячно получать 12,7 % на текущий счет. Он может самостоятельно пополнить вклад этими средствами или использовать их на свои нужды.

Тольяттихимбанк

Состоятельным вкладчикам он предложил на 367 дней разместить от 15 млн. руб. под 13,8% с выплатой начислений каждый месяц на текущий счет. Сумма, превышающая 1,4 миллиона, не застрахована.

Уральский банк реконструкции и развития

Для подписавшихся на услугу «Все под контролем», в октябре откроет депозитный счет «Праздничный» на 300 дней под 14% с капитализацией каждые 25 дней. При досрочном расторжении договора все начисленные проценты сохраняются.

В Сбербанке

Через него большинство пожилых людей получают пенсию. Они имеют возможность добавить 3,5% к средствам, перечисляемым на счет «Пенсионный плюс», и снимать деньги до неснижаемого остатка 1 руб.

ВТБ-24

Предлагает вклад «Выгодный», ставка по которому варьируется в зависимости от суммы и срока размещения денег. При сумме от 100 до 700 тысяч выгодно разместить средства на 181–395 дней под 9,85%, от 700 тысяч до 1,5 млн. — под 10,15%. Начисление ежемесячное с капитализацией или выплатой вкладчику.

Россельхозбанк

Для пенсионеров по удостоверению откроет счет «Пенсионный плюс» под 9% на 367 дней и 8% на 730 дней с ежемесячной капитализацией или выплатой начислений. Снимать с депозита деньги можно до неснижаемого остатка 500 руб. При досрочном расторжении договора действуют условия вклада «До востребования».

Наиболее выгодные вклады, предлагаемые банками в 2017 году

Банк, регион Вклад, минимальная сумма /сумма пополнения, руб. Условия: срок, ставка, порядок начисления При досрочном расторжении
Богородский муниципальный, Москва «Максимальный доход», 50000/50000 13,80% — 367 дн.14% — 550 дн. каждый месяц, без капитализации, 12% через 181 день
«Осень -2017», пополняемый: 30000/ любая сумма 12,5% 1–151 или 1–337 дн., и 16,5% 152–181 или 338–367 дн.Капитализация каждый месяц 12% 91–180 дн.12,5% 181–366 дн.
Русский торговый, Москва «Накопительный»100000/ любая 13,42% (370–539 дн.)12,80% (540–1095 дн.), каждый месяц 0,01%
ВТБ-24 «Выгодный», без пополнения и снятия 9,45% от 100 000, от 181–395 дн.10,15% от 1,5 млн., тот же срок, каждые 30 дней с прибавлением к основной массе 0,6 ставки через 181 день после открытия
Тольяттихимбанк, Тольятти «Солнечный»,15 млн. 13,8%, 367 дн. каждый месяц, пополняемый по ставке «до востребования», снятие не предусмотрено.
Уральский банк реконструкции и развития счет «Праздничный»10000/ 500 первые 150 дн. 13–14%, 300 дн., каждые 25 дней с прибавлением к основной массе сохранение начисленных процентов
Предложения для пенсионеров
Сбербанк счет «Пенсионный плюс Сбербанка России»1/любая 3,5% 3 года,каждый месяц с капитализацией неснижаемый остаток 1 руб.
Россельхозбанк  счет «Пенсионный плюс»500/1 9% — 365 дн.,8% — 730 дн., каждый месяц с капитализацией неснижаемый остаток 500 руб.,
Верхневолжский, Санкт-Петербург «Пенсионный льготный» 1000/500 12,8%, 367 дн., по истечению срока снятие до неснижаемого остатка 1000
«Пенсионный» 1000-99999/500 12,2% 181 день;12,4% 367 дн.;каждый месяц на текущий счет без частичного снятия

Выбирая, где разместить накопленные деньги, следует остановиться на региональных банках, многие из которых имеют филиалы в других городах. При этом разумнее оформлять краткосрочные депозиты, проценты по которым, как правило, выше. Вкладчик получит свои средства с учетом начислений при банкротстве банка, если он разместит не больше 1400 000 рублей, застрахованных в АСВ.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/vklady/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-vklad-v-rublyax/

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия

Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты.

Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком.

Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.

Сбербанк

Многие люди решают открыть вклад в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка – до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.

Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка – до 6,49%.

Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.

Самое Важное!

Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 – чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка – 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.

Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р.

Кстати, проценты можно либо оставлять на счету вклада, либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.

Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» – пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.

«Россельхозбанк»

Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений – это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%.

Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок.

Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.

Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока – 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей.

Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах.

А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.

ОТП

Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений.

«Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно.

У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» – 7,4%, а у «Гибкого» – 6,7%. Есть ещё накопительный счет со ставкой в 6,5%.

Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль.

Полезный Совет!

В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.

«Газпромбанк»

Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант – «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.

Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого – 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).

Самый распространенный вариант – «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.

Альфа-Банк

Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».

Первое предложение – это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, — около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.

Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».

В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика – зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.

Источник: http://fb.ru/article/275387/v-kakom-banke-vyigodnee-otkryit-vklad-protsentnyie-stavki-usloviya

Самые выгодные вклады в рублях

По результатам проведенного недавно опроса ВЦИОМ россияне обозначили свои предпочтения во вложении средств следующим образом: на первом месте оказались вложения в недвижимость, а на втором – вклады в банк.

Что касается недвижимости, то на ее приобретение не у всех денег хватит, а вот банковский вклад доступен каждому желающему не только сохранить, но и приумножить свои сбережения.

В этой статье расскажем, в каких банках сегодня можно открыть самые выгодные вклады в рублях, и что нужно знать начинающему вкладчику.

Рублевые вклады для всех

Вклады в рублях с каждым годом становятся все популярнее у российских вкладчиков, это вполне оправдано, так как по депозитам в рублях банки выплачивают самые большие проценты и у каждого банка существует по нескольку депозитных программ, ориентированных на разную целевую аудиторию.

Например, в арсенале Сбербанка несколько вариантов рублевых вкладов, специально рассчитанных под нужды пенсионеров, не обошли вниманием банкиры и студентов, для них также действуют предложения, дающие возможность открывать выгодные вклады в рублях.

Среди российских банков на особом месте стоят банки государственные или с участием государства. Их не лишит лицензии по результатам проведенной проверки  Центробанк и вкладчикам не придется посещать Агентство по страхованию вкладов, чтобы вернуть свои деньги. Крупные банки сегодня олицетворяют надежность, и открывать там вклады можно не беспокоясь о судьбе своих сбережений.

В таблице мы отобрали 10 таких учреждений:

Наименование банка
Программы
Процентная ставка Мин сумма Срок
Русский международный банк
Вклад «Доходная классика»
До 10,50% 3 000 000 рублей От 31 дня
Темпбанк
Вклад «Десятка»
10% 100 000 рублей 367 дней
НоваховКапиталБанк
Вклад «Новахов Клуб»
9,70% 50 000 рублей От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад «Вклад в будущее»
До 9,75% 250 000 рублей От 31 дня
Прайм Финанс
Вклад «Классика»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Локо-Банк
Вклад «Доходная стратегия»
До 10,5% 100 000 рублей 300 дней
Абсолют Банк
Вклад «Абсолютный максимум +»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Банк Траст
Вклад «Свои люди»
До 9,40% 30 000 рублей От 91 дня
Югра
Вклад «Максимум»
До 9,40% 1 500 000 рублей От 61 дня
ФК «Открытие»
Вклад «Премиальный»
До 9,25% 50 000 рублей От 91 дня

Проценты у государственных банков относительно невысокие, но клиенты получают гарантии сохранности вложенных средств. Тем, кто видит для себя выгоду исключительно в больших процентах, можно обратить внимание на предложения коммерческих банков.

Внимание к деталям

Наряду с государственными банками, многие коммерческие кредитные организации обладают стабильным положением на финансовом рынке и риски потери вкладов в них сведены к минимуму.

Принимая решение открыть рублевый или валютный депозит, следует принять во внимание следующие самые важные факторы:

  • надежность кредитной организации – ее позиция в рейтинге, отзывы вкладчиков, присутствие в  списке Центробанка  на проверку и возможный отзыв лицензии;
  • соотношение величины процентной ставки и функциональности депозита  – есть ли возможность пополнения, разрешено ли снятие процентов ежемесячно или в конце срока, а также частичное снятие средств, размер неснижаемого остатка в этом случае и т.д.

Таким  образом, самые выгодные вклады определяются совокупностью многих факторов, которые должны быть известны клиенту.

Исходя из этого, можно дать простой совет: перед тем, как подписать договор с банком, следует потратить время на изучения самого банка и его предложений.

Это лучше, чем впоследствии надолго расстаться со своими сбережениями без возможности как-то их использовать до окончания срока депозита.

Для желающих доверить сбережения в долларах, мы составили таблицу, куда включили 10 наиболее заслуживающих доверия учреждений:

Наименование банка
Программы
Процентная ставка Мин сумма Срок
Прайм Финанс
Вклад «Рантье»
До 2,7% 500 $ От 181 дня
Темпбанк
Вклад «Валютный»
До 2,5% 2 000 $ От 181 дня
Русский Международный Банк
Вклад «Классика»
До 2,3% 5 000 $ От 31 дня
Яр Банк
Вклад «Идеал»
До 2,4% 25 000 $ 367 дней
Энерготрансбанк
Вклад «Доход»
До 2,3% 1 000 $ От 31 дня
Промсвязьбанк
Вклад «Финансовая защита»
3,75% 15 000 $ 367 дней
ЮниКредит Банк
Вклад «Для жизни»
До 3% 1 500 $ От 735 дней
Банк «Санкт-Петербург»
Вклад  «Депозит»
До 2,7% 500 $ От 181 дня
Связь-Банк
Вклад «Коллекция Элит»
До 2,65% 100 000 $ От 182 дней
Кредит Европа Банк
Вклад «Срочный»
До 2,5% 100 $ От 31 дня

Впрочем, выгодные вклады наши граждане могут открывать и в иностранной валюте.  Про самый выгодный вклад в долларах в Москве мы уже писали довольно подробно в этой статье. Вопрос целесообразности открытия вкладов в иностранных деньгах, по мнению экспертов, должен решаться в зависимости от планов вкладчика по их дальнейшему использованию.

То есть, если человек копил на квартиру рубли, то вряд ли ему есть резон менять их на доллары или евро, чтобы положить в банк, а потом расплачиваться за приобретение опять-таки рублями.

Еще несколько интересных предложений:

При ответственном и взвешенном подходе к выбору банка и депозитной программы, когда решение продиктовано результатами тщательного анализа собранных сведений, вложение средств будет, несомненно, выгодным и вкладчик сумеет сохранить свой капитал и неплохо на нем заработать.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/samye-vygodnye-vklady-v-rublyax

Интересно:  Как проверить задолженность по лицевому счету мтс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *