Где выгодно открыть вклад в рублях

Содержание статьи:

Накопительные вклады с возможностью пополнения: самые выгодные предложения

Где выгодно открыть вклад в рублях

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ начать формировать резервный фонд с нуля. Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Чем хороши накопительные вклады?

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

  • Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

  • НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

  • «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

  • НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

  • Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

  • Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

Обратите Внимание!

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

  • От 3000 рублей или 100 долларов
  • Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Самое Важное!

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/gde-otkryt-nakopitelnye-vklady-s-vozmozhnostyu-popolneniya.html

Самые выгодные вклады в рублях

По результатам проведенного недавно опроса ВЦИОМ россияне обозначили свои предпочтения во вложении средств следующим образом: на первом месте оказались вложения в недвижимость, а на втором – вклады в банк.

Что касается недвижимости, то на ее приобретение не у всех денег хватит, а вот банковский вклад доступен каждому желающему не только сохранить, но и приумножить свои сбережения.

В этой статье расскажем, в каких банках сегодня можно открыть самые выгодные вклады в рублях, и что нужно знать начинающему вкладчику.

Рублевые вклады для всех

Вклады в рублях с каждым годом становятся все популярнее у российских вкладчиков, это вполне оправдано, так как по депозитам в рублях банки выплачивают самые большие проценты и у каждого банка существует по нескольку депозитных программ, ориентированных на разную целевую аудиторию.

Например, в арсенале Сбербанка несколько вариантов рублевых вкладов, специально рассчитанных под нужды пенсионеров, не обошли вниманием банкиры и студентов, для них также действуют предложения, дающие возможность открывать выгодные вклады в рублях.

Среди российских банков на особом месте стоят банки государственные или с участием государства. Их не лишит лицензии по результатам проведенной проверки  Центробанк и вкладчикам не придется посещать Агентство по страхованию вкладов, чтобы вернуть свои деньги. Крупные банки сегодня олицетворяют надежность, и открывать там вклады можно не беспокоясь о судьбе своих сбережений.

В таблице мы отобрали 10 таких учреждений:

Наименование банкаПрограммы Процентная ставка Мин сумма Срок
Русский международный банкВклад «Доходная классика» До 10,50% 3 000 000 рублей От 31 дня
ТемпбанкВклад «Десятка» 10% 100 000 рублей 367 дней
НоваховКапиталБанкВклад «Новахов Клуб» 9,70% 50 000 рублей От 351 дня
Международный Банк Санкт-ПетербургаВклад «Вклад в будущее» До 9,75% 250 000 рублей От 31 дня
Прайм ФинансВклад «Классика» До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Локо-БанкВклад «Доходная стратегия» До 10,5% 100 000 рублей 300 дней
Абсолют БанкВклад «Абсолютный максимум +» До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Банк ТрастВклад «Свои люди» До 9,40% 30 000 рублей От 91 дня
ЮграВклад «Максимум» До 9,40% 1 500 000 рублей От 61 дня
ФК «Открытие»Вклад «Премиальный» До 9,25% 50 000 рублей От 91 дня
Интересно:  Как положить деньги на карту росбанка

Проценты у государственных банков относительно невысокие, но клиенты получают гарантии сохранности вложенных средств. Тем, кто видит для себя выгоду исключительно в больших процентах, можно обратить внимание на предложения коммерческих банков.

Внимание к деталям

Наряду с государственными банками, многие коммерческие кредитные организации обладают стабильным положением на финансовом рынке и риски потери вкладов в них сведены к минимуму.

Принимая решение открыть рублевый или валютный депозит, следует принять во внимание следующие самые важные факторы:

  • надежность кредитной организации – ее позиция в рейтинге, отзывы вкладчиков, присутствие в  списке Центробанка  на проверку и возможный отзыв лицензии;
  • соотношение величины процентной ставки и функциональности депозита  – есть ли возможность пополнения, разрешено ли снятие процентов ежемесячно или в конце срока, а также частичное снятие средств, размер неснижаемого остатка в этом случае и т.д.

Таким  образом, самые выгодные вклады определяются совокупностью многих факторов, которые должны быть известны клиенту.

Исходя из этого, можно дать простой совет: перед тем, как подписать договор с банком, следует потратить время на изучения самого банка и его предложений.

Это лучше, чем впоследствии надолго расстаться со своими сбережениями без возможности как-то их использовать до окончания срока депозита.

Для желающих доверить сбережения в долларах, мы составили таблицу, куда включили 10 наиболее заслуживающих доверия учреждений:

Наименование банка Программы Процентная ставка Мин сумма Срок
Прайм ФинансВклад «Рантье» До 2,7% 500 $ От 181 дня
ТемпбанкВклад «Валютный» До 2,5% 2 000 $ От 181 дня
Русский Международный БанкВклад «Классика» До 2,3% 5 000 $ От 31 дня
Яр БанкВклад «Идеал» До 2,4% 25 000 $ 367 дней
ЭнерготрансбанкВклад «Доход» До 2,3% 1 000 $ От 31 дня
ПромсвязьбанкВклад «Финансовая защита» 3,75% 15 000 $ 367 дней
ЮниКредит БанкВклад «Для жизни» До 3% 1 500 $ От 735 дней
Банк «Санкт-Петербург»Вклад  «Депозит» До 2,7% 500 $ От 181 дня
Связь-БанкВклад «Коллекция Элит» До 2,65% 100 000 $ От 182 дней
Кредит Европа БанкВклад «Срочный» До 2,5% 100 $ От 31 дня

Впрочем, выгодные вклады наши граждане могут открывать и в иностранной валюте.  Про самый выгодный вклад в долларах в Москве мы уже писали довольно подробно в этой статье. Вопрос целесообразности открытия вкладов в иностранных деньгах, по мнению экспертов, должен решаться в зависимости от планов вкладчика по их дальнейшему использованию.

То есть, если человек копил на квартиру рубли, то вряд ли ему есть резон менять их на доллары или евро, чтобы положить в банк, а потом расплачиваться за приобретение опять-таки рублями.

Еще несколько интересных предложений:

При ответственном и взвешенном подходе к выбору банка и депозитной программы, когда решение продиктовано результатами тщательного анализа собранных сведений, вложение средств будет, несомненно, выгодным и вкладчик сумеет сохранить свой капитал и неплохо на нем заработать.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/samye-vygodnye-vklady-v-rublyax

Где открыть выгодный вклад

Российские банки предлагают большой выбор депозитных программ в разных валютах. Но где открыть выгодный вклад и при этом не думать о сохранности своих сбережений? Об этом мы расскажем ниже и предоставим топ предложений на 2016 год.

Как выбрать самый выгодный вклад?

Если вы хотите получить максимальную прибыль по депозиту, то должны прислушаться к следующим советам:

  • В 2016 году по вкладам в рублях самые высокие проценты (свыше 10% годовых).
  • Лучшего всего выбрать депозит с выплатой процентов в конце срока. Именно по ним действуют самые выгодные условия.
  • Открыть вклад на физических лиц в одном банке на сумму не более 1,4 млн рублей. Именно такой размер возмещения по депозитам в 2016 году в случае банкротства финансового учреждения.
  • Выбирайте надежные и стабильные банки, которые работают на российском рынке уже многие годы. Не рискуйте своими деньгами.
  • Не храните все свои сбережения в одной валюте. Эксперты советуют сформировать так называемую «мультивалютную корзину». Основную часть денег положите на депозит в рублях.

Во-первых, по нему действуют самые высокие ставки. Во-вторых, все основные покупки вы совершаете в национальной валюте. Оставшиеся сбережения разместите на депозиты в долларах и евро.

Обязательно придерживайтесь данных рекомендаций при выборе депозита.

Где открыть в Москве самый выгодный депозит?

На финансовом рынке России работает огромное количество банков. Каждый из них с огромным удовольствием предложит вам открыть депозит. Но какие финансовые учреждения предлагают самые высокие ставки.

Составим ТОП-10 самых выгодных предложений. Например, вы готовы разместить депозит на 500 тысяч рублей. Договор согласны подписать на 12 месяцев.

Вклад не планируете пополнять и снимать средства раньше срока окончания тоже не будете. Выплата процентов – в конце срока.

Название банка Наименование вклада Процентная ставка, годовых
«Экспресс-Кредит» «Годовой Плюс» 11,5
Трансстройбанк «Доходный» 11,3
Риабанк «Активное лето» 11,25
Юниаструм Банк «Перспектива» 11
Инвестсоцбанк «Ваше лето» 10,97
Промсвязьбанк «Моя выгода» 9,75
Росбанк «150 лет надежности» 8,7
Газпромбанк «Газпромбанк — Перспективный» 8,3
ОТП Банк «Накопительный» 8,2
Сбербанк России «Сохраняй» 6,55

Первые пять позиций в нашем рейтинге принадлежат небольшим столичным банкам. Их названия многим москвичам неизвестны. Если вы готовы рискнуть и доверить им свои сбережения, то сможете открыть вклад под 11-11,5% годовых.

Крупные банки не столь щедры в своих предложениях. Например, крупнейший банк страны может предложить только 6,55 % годовых. Но сотни тысяч наших сограждан каждый день открывают депозиты в этом банке.

Промсвязьбанк предлагает 9,75% годовых по вкладу. Это предложение является одним из лучших на рынке. Вы можете не волноваться за сохранность своих сбережений и при этом получайте хорошую прибыль.

Как выбрать банк?

Надежность и стабильность финансового учреждения – самые важные показатели, на которые должен обращать внимание вкладчик. Но как не ошибиться с выбором человеку, который не имеет высшего экономического образования?

Изучите обзоры экспертов, оценки рейтинговых агентств, отзывы клиентов. И самое главное – внимательно читайте договор.

Подлежит выбранный вами вклад возмещению по системе страхования, какой порядок расторжения депозита, может ли быть пересмотрена процентная ставка – обязательно выясните эти моменты.

Кстати, рекомендуем также почитать:

На сегодняшний день самым большим депозитным портфелем физических лиц обладают следующие банки:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ24;
  3. Газпромбанк;
  4. Альфа-банк;
  5. Россельхозбанк.

Данным финансовым учреждениям наши сограждане доверяют больше всего. Их клиентская база увеличивается с каждым днем, независимо от того, какие проценты по вкладам они предлагают.

На первом месте для россиян – надежность и стабильность. И этот выбор правильный на 100%. Как говориться в старой поговорке «Лучше синица в руках, чем журавль в небе».

Источник: http://menspassion.ru/gde-otkryt-vygodnyj-vklad/

Как найти самый выгодный вклад в рублях на сегодня и открыть его?

В 2015 году рублевые вклады популярности обогнали валютные.

Это связано с несколькими факторами, среди которых: повышение процентной ставки именно по рублевым депозитам, увеличение экономической активности населения в связи с кризисом и поиском дополнительных источником доходов, а также стремление банков нарастить активы и, как следствие, разработка привлекательных продуктов. Немалую роль в популярности депозитов играет возможность открыть вклад в режиме онлайн, которую предоставляет всё большее число банков.

к оглавлению ↑

Виды

Где выгоднее сделать вклад в рублях? Во многообразии вкладов, которые предлагают банки, легко потеряться. На человека, который приходит положить деньги на депозит, обрушивается море информации.

В каждом учреждении ему предлагают несколько продуктов, которые различаются процентной ставкой, сроком вклада, возможностью рефинансирования и капитализации, а также другими параметрами. Чтобы разобраться во всем этом, нужно знать, что каждый параметр означает, а также ряд хитростей, позволяющих обратить возможности вкладов на себя.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Минимальный срок, на который банки принимают деньги, – 3 месяца. Максимум – неограничен, то есть можно открыть бессрочный вклад. Но бессрочный вклад подразумевает минимальные проценты – то есть всего 0,01% в год. Это классическая сберкнижка. Обычно же вклады открываются на 1-3 года, затем при желании продляются.

Считается, что чем на больший срок открыт депозит, тем больше годовой процент. Это не всегда так. Обычно самые большие ставки начисляются на вклады продолжительностью 1 год. Поэтому внимательно нужно изучать тарифную сетку.

к оглавлению ↑

Процентная ставка

Это, собственно, то, за чем мы идем в банк. Чем она выше, тем лучше. Размер процентной ставки зависит от суммы, продолжительности вклада, наличия или отсутствия капитализации, пролонгации и т.д. Чем менее «наворочен» вклад, то есть чем меньше у него дополнительных функций, тем выше процентная ставка.

Например, почти во всех банках самая высокая ставка у депозитов с суммой от 500000 рублей, с продолжительностью 1 год, без возможности пополнения и досрочного снятия, без капитализации. За дополнительные функции приходится платить – в данном случае жертвовать процентами.

к оглавлению ↑

Возможность пополнения и снятия

Если вам нужен вклад-копилка – то это оптимальный вариант. Вы решили, к примеру, накопить на отпуск, и ежемесячно откладываете определенную сумму на счет. Плюс на него начисляются проценты.

Здесь нужно быть внимательным: во-первых, по таким вкладам процент обычно ниже, во-вторых, после того, как сумма на вкладе перейдет определенный барьер (например, 100 000 рублей), для вклада начнет действовать другая ставка, в разы меньше.

Обычно банки дают снять средства досрочно только с потерей накопленных процентов. Но есть продукты, которые предусматривают возможность снятия денег в пределах определенного лимита. Нужно обязательно установить этот предел, чтобы не потерять проценты.

к оглавлению ↑

Время начисления процентов, капитализация и мультивалютность

Обычно проценты начисляются в конце месяца, но есть вклады с еженедельным увеличением, есть и те, где процент начисляется однократно – в конце срока.

Все мы слышали про «магию сложного процента». Суть капитализации в том, что проценты начисляются на увеличенный депозит. Практически все предлагаемые сегодня вклады предусматривают капитализацию.

Интересно:  Кто поможет получить кредит за откат

Хотя самые популярные вклады – рублевые, никто не запрещает открыть мультивалютный депозит и пополнять его. Средства внутри мультивалютного вклада можно беспрепятственно конвертировать, при этом потери на комиссиях минимальные. Это удобно при взрывном росте какой-либо валюты.

к оглавлению ↑

Сравнение

Так как в банках различные условия, бывает сложно определить, где самые выгодные вклады в рублях на сегодня. При выборе депозита процентная ставка не обязательно должна быть в приоритете.

Следует обратить внимание на то, что вам действительно нужно. Если в одном банке высокая процентная ставка, но нет возможности пополнять вклад, а вам нужна «копилка», то очевидно, что следует выбрать что-то другое.

Следует уделить внимание и самому банку.

В наше время, когда у кредитных учреждений отзывают лицензии одну за другой, опасно вкладывать деньги в небольшие банки, даже если они кажутся надежными.

Один из признаков будущего банкротства банка – выдача кредитов под небольшой процент и повышенные ставки по депозитам: значит, правление пытается «залатать дыры», интенсивно привлекая капитал.

О статусе того или иного банка можно узнать на официальном сайте Центробанка. Там же можно ознакомиться с размером и составом его активов, руководством, финансовой политикой и т.д.

Для анализа выгодных предложений по вкладам в рублях удобно пользоваться специальными онлайн сервисами:

  • Banki.ru;
  • Sravni.ru;
  • Ligabankov.ru.

Они являются некими агрегаторами различных банковских предложений. Можно отсортировать депозиты по различным параметрам: минимальной сумме, процентной ставке, продолжительности вклада и т.д.

Банки, предлагающие вклады, также можно ранжировать – по размеру, рейтингу экспертов, уровню доверия со стороны населения и т.д. Присутствует калькулятор, позволяющий вычислить размер будущих накоплений в разных банках и сравнить их.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Существует два способа. Первый – прийти лично. Для этого нужно:

  1. Взять с собой паспорт (других документов обычно не нужно) и подойти в отделение банка, где планируется открыть вклад.
  2. Средства можно внести наличкой через кассу, а можно заранее получить карту и перевести деньги на нее.
  3. Подобрать подходящий вклад и написать заявление на его открытие. Форму заявления даст специалист банка (обычно она стандартная, от заявителя требуется только указать сумму, написать фамилию, дату и поставить подпись).
  4. Вместе с заявлением на открытие вклада пишется распоряжение о перемещении средств на счет (если они вносятся наличными). Если в банке открыта карта, то средства можно перевести самому, а можно попросить сделать это специалиста.
  5. Получить копию договора.

Второй способ – открыть вклад онлайн. Для открытия вклада необходимо:

  1. Зарегистрироваться как клиент банка, получить в свое распоряжение логин и пароль от личного онлайн кабинета.
  2. Пополнить карту банка на нужную сумму.
  3. Зайти в личный онлайн кабинет (обычно переход осуществляется с официального сайта), найти раздел «Услуги», «Вклады» или «Банковские продукты» – конкретное наименование зависит от особенностей банка.
  4. Выбрать подходящий вклад и открыть его.
  5. Пополнить вклад на нужную сумму.
  6. Если нужно – распечатать договор и чек, свидетельствующий о переводе средств.

Не все банки предоставляют такую услугу, но она точно предоставляется крупнейшими из них – Сбербанком, Уралсибом, ВТБ24, Тинькофф и некоторыми другими.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/vklady-v-rublyax/

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент?

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции.

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

  1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
  2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски.

    Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;

  3. для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани.

    В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;

  4. положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
  5. практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
  6. все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
  7. государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Подробно: как вложить деньги в банк.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов.

Полезный Совет!

Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно.

И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

Но и на курсовой рост тех или иных валют (по ссылке — периодически обновляющаяся таблица).

Прибыльные валютные вклады в банках

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в Сбербанке. Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.

При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский. Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% ( минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/vyigodnyie-valyutnyie-vkladyi-v-bankah/

Какой самый выгодный в России вклад в рублях на сегодня: процентные ставки и другие условия банка

Многие люди мечтают о том, чтобы иметь много денег на банковском счете, не работать и жить на начисляемые проценты. Но, если проанализировать предложения отечественных банков, процентные ставки, посчитать, оказывается, что особо много денег на этом не заработать, если только речь идет не о каких-то баснословных суммах.

Увы, но большинство наших соотечественников располагает скромными суммами, которые они хотели бы выгодно вложить, чтобы не только сохранить, но и приумножить. Наибольшей популярностью пользуются именно вклады в рублях, возможно потому, что они доступны большему числу людей.

Почему не стоит хранить все деньги в одном банке?

Да, чем больше сумма депозита по вкладу, тем больше будет прибыль. Однако, эту сумму можно разделить на несколько частей и разбросать по нескольким надежным банкам, предлагающим выгодные условия, высокую процентную ставку. Почему? Для подстраховки.

Сейчас, в нашей стране ситуация довольно нестабильная, особенно в сфере экономики. Многие банки лишаются лицензий, закрываются. Несмотря на то, что большинство из них было застраховано, получить обратно свои деньги могут не все вкладчики и не в полном объеме.

Дело в том, что страхуется сумма вкладов до 1400 000 рублей. Поэтому, даже, если сумма вклада была в разы больше, вернуть можно будет только этот 1400 000 рублей. Если же открыть вклады с депозитом меньше 1 400 000 рублей в разных банках, в случае чего, можно будет вернуть их все и не остаться в убытке.

Обратите Внимание!

Что касается наиболее выгодных условий по вкладам, это нужно смотреть актуальные предложения банков, и выбирать из них. Часто появляются очень выгодные вклады с высокой процентной ставкой, но такие предложения актуальны лишь в какой-то короткий период.

Для того, чтобы не ходить по офисам банков и не наводить справки, можно использовать интернет, что существенно сэкономит время и сделает поиск вклада более эффективным и результативным.

От чего зависит процентная ставка?

Процентные ставки по вкладам могут быть разные. Причем в одном и том же банке процентная ставка по разным вкладам может отличаться друг от друга. На ее величину влияет множество факторов. К ним можно отнести:

  • сумма вклада
  • срок размещения
  • возможность пополнения или снятия наличных

Несмотря на то, что многие крупные банки предлагают несколько вариантов депозита с разными условиями, на деле они не сильно отличаются друг от друга. А делается все это для привлечения большого количества новых вкладчиков. Это все особо доходность не повышает.

Кстати, изучая условия по вкладу, нужно обязательно посмотреть на тот пункт, где описывается ситуация, когда договор расторгается досрочно. Мало ли что может случиться и деньги срочно потребуются. Придется расторгнуть договор и забрать деньги.

В этом случае может быть так, что клиент вообще никаких дополнительных денег за исключением своего депозита не получит, потому что в договоре у него указано, что начисленные проценты отменяются в таком случае.

Нужно быть внимательным и обязательно обращать внимание на такие вещи.

Выгодные ставки по депозитам и вкладам в банке

Многие путают значения депозита и вклада, другие не понимают, в чем отличия, третьи считают, что это одно и то же. Небольшие различия все-таки есть.

Если говорить о вкладе, то речь идет именно о деньгах. Депозит же может быть открыт не только в деньгах, но и, например, в ценных бумагах, драгоценных металлах и т. д.

Эти вещи в банк обычно размещают на хранение в ячейки, поэтому никакие проценты не начисляются. Если же говорить депозитах в деньгах — это те же самые вклады. Поэтому, искать нужно не самые выгодные условия по депозитам, а именно по вкладам.

Больше полезной и важной информации можно будет найти.

Как купить золотой слиток в Сбербанке: цена, виды, продажа.

Как отличить поддельную купюру 5000 рублей от настоящей: http://lopatnik.info/invesment/other/poddelnye-i-nastoyashhie-5000-rublej.html

Нет какого-то перманентного списка, перечня лучших предложений, потому что он все время меняется. Иногда банки предлагают какие-то краткосрочные очень выгодные предложения. Если успеть, можно открыть вклад по ним. В противном случае необходимо искать информацию, сравнивать предложения, условия, чтобы выбрать наиболее выгодные варианты.

Внимание следует обращать абсолютно на все, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Для того, чтобы найти информацию о выгодных вкладах, лучше использовать интернет и специальные сервисы, где они сравниваются. Если какой-то из продуктов заинтересует, можно будет перейти на сайт банка, который его предлагает, чтобы убедиться в том, что он еще актуальный и узнать как можно больше о нем.

Выгодные вклады в банках России на сегодня:

  • «СмартВклад» от Тинькофф Банка. Процентная ставка равна 8,84%, минимальная сумма — 50 000 рублей, срок: 1−2 года (по ссылке +0,5% к депозиту единоразово)
  • «Доходный год» от ХоумКредит банк. Процентная ставка равна 8,0%, минимальная сумма — 1000 рублей, срок — 1 год.
  • «Время Роста» от РИА Банк. Процентная ставка равна 7,95%, минимальная сумма — 200 000 рублей, срок 270 дней с возможностью пополнения, а также досрочного расторжения договора.
  • «Доходная стратегия» от ЛокоБанк. Процентная ставка 9,6%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — 400 дней
  • «Ренессанс Специальный» от Ренессанс Кредит. Процентная ставка равна 8,5%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — полгода
  • «Оптимальный» от Кредит Европа Банк. Процентная ставка равна 8,5%, сумма — 100 000 минимум, срок — 1 год (читайте также нашу статью про специальный кредитные карты от Кредит Европа Банка — Ашан, Икеа, Мега и Метро).
  • «Суперпромо» от банка Открытие. Процентная ставка равна 7,55%, минимальная сумма 50 000 рублей, срок 1 год
  • «Вклад в будущее (НСЖ)» от БинБанка. Процентная ставка равна 10,00%, минимальная сумма 50 000, срок — полгода
  • «Стратегия лидерства» от банка Зенит. Процентная ставка равна 9,6%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — 300 дней.

До конца года могут появиться новые, еще более выгодные вклады, поэтому нужно следить за этим, если в ближайшее время планируется положить деньги в банк под проценты. Также следует обратить внимание на банковские вклады с капитализацией процентов, которые тоже довольно выгодные.

Как выбрать вклад и какой депозит лучше? Смотрите на видео:

(1 5,00

Источник: http://lopatnik.info/invesment/deposit/samyj-vygodnyj-vklad-v-rublyax.html

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия

Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты.

Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком.

Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.

Сбербанк

Многие люди решают открыть вклад в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка – до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.

Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка – до 6,49%.

Самое Важное!

Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.

Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 – чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка – 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.

Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р.

Кстати, проценты можно либо оставлять на счету вклада, либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.

Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» – пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.

«Россельхозбанк»

Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений – это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%.

Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок.

Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.

Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока – 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей.

Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах.

А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.

ОТП

Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений.

«Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно.

У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» – 7,4%, а у «Гибкого» – 6,7%. Есть ещё накопительный счет со ставкой в 6,5%.

Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль.

Полезный Совет!

В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.

«Газпромбанк»

Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант – «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.

Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого – 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).

Самый распространенный вариант – «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.

Альфа-Банк

Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».

Первое предложение – это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, — около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.

Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».

В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика – зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.

Источник: http://fb.ru/article/275387/v-kakom-banke-vyigodnee-otkryit-vklad-protsentnyie-stavki-usloviya

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *