Интернет банкинг как работает

Содержание статьи:

Как подключить услугу интернет-банкинг Сбербанка

Интернет банкинг как работает

Более половины россиян и многие граждане ближнего зарубежья обслуживаются в Сбербанке. Привязанность к одному учреждению упрощает множество процедур, и делает более доступными условия использования услуг Сбербанка.

Одновременно с этим и само заведение, стремясь обеспечить комфортные условия для своей целевой аудитории, предлагает современный формат обслуживания — интернет банкинг от Сбербанка.

Что такое интернет банкинг в Сбербанке

Эта технология обслуживания реализуется многими банковскими учреждениями, и многим пользователям уже знакома на практике. Главное достоинство этого сервиса – экономия времени, обычно затрачиваемого на посещение отделений банка.

  • Кроме того, формат обслуживания в Сбербанке через интернет позволяет осуществлять несколько массовых платежей;
  • Выполнив один раз настройки в личном кабинете сервиса интернет банкинга, пользователь может в автоматическом режиме осуществлять регулярные платежи по коммунальным услугам, оплату телефонных разговоров и услуг интернет-провайдеров.

Но, пожалуй, одно из самых важных достоинств интернет банкинга — это управление и контроль над безопасностью всех денежных переводов посредством подтверждения личности клиента. Это предусмотрено в целях безопасности, и полностью соответствует требованиям по обеспечению надежности личных финансов.

Одновременно с этими преимуществами, при открытии личного кабинета в сервисе интернет банкинга, можно обратить внимание и на комфортность обслуживания.

Обратите Внимание!

Каждый банковский клиент отныне имеет возможность самостоятельно контролировать свои финансовые обстоятельства в личном кабинете.

Причем делать это можно из любой географической точки, не обращаясь за разъяснениями к менеджерам в банковском отделении.

Практическая ценность интернет банкинга Сбербанка

Это сервисное обслуживание позволяет вовремя проводить оплаты по регулярным платежам в счет погашения кредита. Кроме того, из личного кабинета данного онлайн сервиса пользователь может переводить средства другим клиентам Сбербанка, делать обменные транзакции между собственными счетами и картами.

Кроме этого, осуществляя вход в личный кабинет онлайн сервсиса Сбербанка, пользователь может видеть движение средств, как в категории их прихода, так и в графе актуальных расходов.

И это лишь малая часть всех тех достоинств, которыми обладает интернет банкинг от флагмана отечественного банковского сектора – Сбербанка. В любое удобное время, независимо от дня недели и времени суток, банковский клиент в своем личном кабинете может осуществлять такие транзакции:

  • Анализ баланса и проверка суммы средств на бонусном счету;
  • Дистанционное открытие вкладов и депозитов;
  • Мониторинг истории совершенных ранее операций;
  • Перечисление денежных средств на кошельки электронных платежных систем;
  • Создание выписок по банковскому счету и счету кредитной карты;
  • Погашение займов;
  • Выполнение автоматических электронных платежей.

Несомненно, преимущества интернет банкинга в этом учреждении продолжают дополняться новыми актуальными возможностями для клиентской аудитории. Но чтобы этот сервис стал настоящим помощником, необходимо освоить корректное использование его возможностей. И прежде всего – суметь его подключить, и настроить все необходимые опции и транзакции.

Как подключить интернет банкинг Сбербанка

Для того чтобы пользоваться этим удобным сервисом, необходимо иметь пластиковую карту банка. Если планируется подключить сервис интернет банк для юридических лиц, то его подключение можно выполнить без карты. Для этого необходимо предоставить регистрационные данные юридического лица и сведения из ЕГРЮЛ.

Для начинающих пользователей может оказаться непросто справиться своими силами с подключением этого онлайн сервиса. Поэтому им проще обратиться к менеджеру в ближайшем отделении банка, предоставив номер своей пластиковой карты.

Также это можно сделать, воспользовавшись помощью консультанта, обслуживающего банковские терминалы. Те клиенты, которые в совершенстве могут пользоваться опциями банкомата или терминала, могут и сами выполнить подключение.

Для этого необходимо ввести карту и запросить временные пароли доступа и код клиента, который одновременно является логином. В выданном через банкомат или терминал чеке будет отображена вся запрашиваемая информация с двадцатью временными паролями.

Их можно использовать для выполнения финансовых транзакций в личном кабинете посредством терминала.

Более осведомленным в процессах пользования онлайн сервисов, и знающих принципы пользования интернет банкингом Сбербанка клиентам, предлагается самостоятельное подключение к сервису. Для этого на корпоративном сайте учреждения необходимо найти вкладку регистрации личного кабинета.

  • В открывшемся окне необходимо заполнить графу, в которой указывается номер пластиковой карты.
  • Далее следует выбрать подтверждение ввода по смс-сообщению, и после того, в смс поступит пароль доступа, необходимо ввести его в соответствующее поле.
  • Как только вновь откроется новая страница регистрации, необходимо корректно ввести все необходимые сведения и реквизиты.
  • Тут же нужно будет придумать логин и новый пароль для входа в личный кабинет.

Все внесенные данные следует зафиксировать на бумажном или электронном носителе, так как они понадобятся при каждом очередном входе в кабинет онлайн сервиса интернет-банкинга. После их ввода клиент попадает на страницу своего личного кабинета, где отображаются все актуальные сведения относительно его счетов и карт, а также движение средств за выбранный временной период.

Источник: https://SberBanking.ru/uslugi/kak-podklyuchit-internet-banking-sberbanka

Что такое интернет-банкинг?

Банковские операции, совершаемые через Интернет, в последние 3-4 года стали обычным явлением среди пользователей. Интернет-банкинг активно развивается и завоевывает сторонников.

Понятие «интернет-банкинг», или E-banking, как технологии дистанционного банковского обслуживания, позволяющей вкладчикам банка получать доступ к информации о своих счетах и осуществлять операции по ним при помощи Интернета, возникло в 80-е годы в США. Именно тогда в Америке была создана первая система Home Banking, которая давала возможность частным лицам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон.

Непосредственно перевод денежных средств со счетов через Интернет был впервые осуществлен в 1994 году Стэнфордским федеральным кредитным союзом, а уже в 1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank. Однако просуществовал он недолго и потерпел фиаско в силу экономических причин.

Самое Важное!

Тем не менее первым банком, достигшим успеха в онлайн банкинге, стал Bank of America, который успешно развил интернет-банкинг, сделав его самым популярным средством оплаты счетов и кредитов в США.

В настоящее время в странах Западной Европы и Америки услугами интернет-банков пользуются порядка 90% совершеннолетних пользователей Всемирной паутины.

В России банковские платежи посредством Интернета впервые появились в конце 90-х годов. Первопроходцем в этой сфере стал Автобанк, в 1998 году первым в стране запустивший систему «клиент-банк» — управление счетом онлайн.

К слову, в последующие годы эта услуга развивалась в нашей стране довольно медленно, пропорционально развитию самого Интернета в массах, и только за последние шесть лет интернет-банкинг в России начал активно набирать обороты. Но об этом — чуть позже.

До 2006 года ведущими банками культивировалась именно система «клиент-банк», однако к тому времени подобную услугу могли предоставить лишь 50% российских банков.

Скачок в развитии интернет-банкинга в России произошел в последние несколько лет, что связано с растущим распространением высокоскоростного Интернета, а также с развитием и совершенствованием банковской сферы в целом.

Кстати, не стоит путать интернет-банкинг с системой «клиент-банк»: основная разница между ними состоит в том, что интернет-банкинг хранит данные по всем совершенным транзакциям на сервере, а в «клиент-банке» все происходит только on-line.

Система интернет-банка представляет собой практически «домашний» банк, оказывающий большинство банковских услуг — расстояния для этого сервиса не имеют значения.

Полезный Совет!

Более того, для тех, кому некогда, да и просто не хочется заниматься заполнением платежного поручения, а после терять время в очередях, сегодня как никогда актуально производить любые банковские операции максимально быстро и просто, причем в любое время и в любом месте.

Именно поэтому наиболее распространенными и востребованными услугами интернет-банкинга на текущий момент являются транзакции по переводу денежных средств и инфосервисы.

Стоит заметить, что в последние годы существенно возросло и количество пользователей такой услуги, как мобильный банкинг, позволяющей совершать операции с банковским счетом непосредственно с помощью мобильного телефона.

Основным достоинством системы интернет-банка является возможность дистанционного доступа к своему банковскому счету по любым запросам — от получения подробной информации по состоянию своего счета до транзакций по погашению кредитов, переводов денежных средств между счетами или оплаты товаров и услуг. Банки предлагают осуществлять оплату коммунальных услуг, операторов мобильной связи и компаний — провайдеров сети Интернет, удаленно открывать депозитный счет или дистанционно оформлять заявки на получение кредитов.

Как подключить интернет-банкинг?

Активировать систему интернет-банкинга по желанию может любой клиент банка. Для этого достаточно заключить соглашение с банком, по которому физическое лицо будет осуществлять вход в систему интернет-банкинга с помощью логина и пароля. Также при необходимости для него будут сгенерированы уникальные сертификаты цифровой подписи.

Собственно, получив доступ в систему интернет-банка, клиент может управлять своим счетом с компьютера, имеющего прямой доступ к Интернету. Для того, кто знаком с любым браузером — от Mozilla до Internet Exrlorer, все просто и понятно.

Тем не менее, несмотря на то, что более 55% россиян являются пользователями Всемирной сети, а с интернет-банкингом все обстоит не намного сложнее, чем с электронной почтой, эта услуга только начинает приживаться среди населения, и уровень ее использования все еще остается низким.

Интернет-банкинг в России и в мире

В идеале интернет-банкинг в России, как это давно случилось на Западе, со временем должен стать системой управления семейным бюджетом, которая давала бы возможность работы с банком через Интернет посредством нескольких аккаунтов с различными лимитами и настройками.

Однако, по мнению экспертов, не все пользователи Интернета в нашей стране психологически готовы совершать операции таким образом. Особенно это касается старшего поколения.

И это серьезная проблема для банков, поскольку им необходимо переломить привычку большей части населения целиком снимать зарплату в банкоматах и стоять в очередях на почте для оплаты коммунальных услуг.

Здесь важно правильно преподнести клиентам интернет-сервис в доступной форме и научить использовать его преимущества, а это еще и вопрос финансовой и компьютерной грамотности населения страны. Пока он достаточно низок.

Люди все еще доверяют наличности больше, чем обязательствам банка — страх за собственные сбережения, формировавшийся на фоне различных финансовых кризисов, в нашей стране перебороть пока, увы, не так просто.

Интересно:  Как проверить подлинность штрафа гибдд

Однако постепенно ситуация меняется в лучшую сторону: поколение, для которого Интернет — неотъемлемый атрибут жизни, уже активно пользуется всеми плюсами виртуального финансового пространства. Кроме того, сегодня происходит смена клиентской модели поведения.

Если раньше по любому поводу клиенты звонили или приходили в отделения, то теперь у них под рукой доступный Интернет.

https://www.youtube.com/watch?v=l3UC94Eew9A

Что же касается мировой практики — глобальное исследование рынка мобильного и интернет-банкинга (Internet & Telephone Banking Market Report), показало, что число пользователей онлайн-банков на тот момент составило 45,1 млн. человек. К 2015 году, уверены эксперты, этот показатель будет расти и дальше — не менее 60 млн. активных пользователей интернет-банкинга предрекают аналитики. А это действительно огромные цифры.

Постепенно за «цивилизованным сообществом» тянется и Россия — благодаря росту продаж планшетных компьютеров и развитию приложений для мобильных телефонов развитие интернет-банкинга постепенно набирает обороты: за последние два года он превратился в полноценный и качественный продукт. Этот рост обусловлен как активным увеличением числа пользователей Интернета в России, так и улучшением качества доступа к Всемирной паутине в регионах.

Безусловно, дистанционное банковское обслуживание предоставляют не все банки, однако практически каждый банк, как правило, уже сегодня имеет в своем арсенале «мобильный банк» и услугу SMS-оповещения о транзакциях.

Обратите Внимание!

Те финансово-кредитные организации, которые профессионально подошли к решению вопроса интернет-банкинга, имеют сегодня значительные конкурентные преимущества перед банками, не предоставляющими подобную услугу.

Впрочем, для того чтобы интернет-банк работал успешно и завоевывал популярность среди населения, он должен быть, прежде всего, удобным — причем от момента подключения интернет-банка до начала работы с пользовательским интерфейсом.

Источник: http://netdengi.com/public/chto-takoe-internet-banking

Как работать в системе Интернет-банкинга

(краткая инструкция)

Цифровой сертификат – это Ваше «электронное удостоверение», обеспечивающее Вам доступ в систему Интернет-банкинга.

1. Вход в систему

  • Воспользуйтесь ссылкой с web-сайта www.gorod23.ru или зайдите на web-сайт www.faktura.ru
  • Вставьте дискету с Вашим цифровым сертификатом в дисковод и нажмите ссылку «Вход в систему FakturaPay » или «Вход в систему»
  • Укажите пароль доступа к секретному ключу *
  • Если пароль верный, происходит загрузка Системы

*По-умолчанию система ищет файл секретного ключа в каталоге A:\. Для смены пароля и переноса ключа на новый носитель, необходимо воспользоваться соответствующей страницей на , а именно — /scdp/page?als=1263483. Запомните пароль! В случае его утери доступ к секретному ключу будет невозможен. Восстановить забытый пароль или сменить его без ввода старого пароля невозможно.

C помощью Интернет-банкинга   Вы можете управлять только свободными средствами — денежными  средствами, которые находятся на счете до проведения операции  пополнения пластиковой карты.

2. Работа в Системе

На открывшейся странице Вы увидите разделы Системы, к которым Вы имеете доступ

!!! Список отображаемых сервисов зависит от прав пользователя. Для изменения прав Вам следует обращаться к администратору банка (или ответственному лицу Вашей организации)

2.1. Получение выписки

В разделе «Личные финансы»- «Банковские услуги» — «Счета в банках, выписки» Вы всегда можете видеть состояние своих счетов с указанием наименования, номера счета, планового и текущего остатков, получить выписки по счету, а также просмотреть обороты и историю движения средств.

  • Зайдите в раздел «Счета в банках, выписки».
  • Выберите нужный Вам счет и активизируйте кнопку «Запрос» —
  • В предложенной форме введите необходимые данные о счете (счетах), по которым Вы хотите получить выписки, период времени и нажмите кнопку «OK».

2.2. Просмотр выписки

  • Выберите нужный Вам счет и активизируйте кнопку Выпискив столбце «Выписки» строчки с нужным счётом
  • В открывшемся окне Вы увидите полный перечень полученных по данному счету выписок. Выписка имеет стандартный вид. Она может быть дополнена по выбору клиента полями «Назначение платежа», «Реквизиты корреспондента», «Обороты в нац.валюте», «Дата документа». Для этого выберите нужную выписку, активизируйте кнопку «Просмотр» — и выставьте нужные флажки открывшейся формы.
  • На каждую сумму, отраженную в выписке, можно просмотреть соответствующий ей документ. Для этого активизируйте строчку с нужной суммой.

2.3. Подготовка платежного поручения в режиме on-line

  • Перейдите в раздел «Платежи и переводы»««Платежи, переводы средств в рублях».
  • Активизируйте кнопку «Создать»

В новом окне «Выбор платежа» вам будет предложено выбрать тип платежа или создать документ по ранее созданному шаблону:

Форма «Оплата товаров, услуг» предусмотрена для перевода денежных средств на расчетные счета поставщиков за приобретенные товары или услуги.

Подготовленное платежное поручение Вы можете сразу отправить в банк, нажав кнопку «Отправить». Если Вы хотите произвести отправку позже, то нажмите кнопку «Сохранить». В последнем случае документ будет сохранен в общем списке Ваших платежных поручений в состоянии «Подготовлен».

Если документ отправляется в Банк на проводку, то высвечивается представление документа, где Вы еще раз можете просмотреть платежку и убедиться, что все заполнено верно.

!!! Если что-то заполнено неверно или Вы передумали отправлять документ — можете отказаться от отправки, нажав кнопку «Отмена».

Платежный документ может быть представлен в Системе в следующих состояниях:

  • Подготовлен – документ создан, но не отправлен в Банк. Документ можно исправлять, удалять и отправить в Банк. Ни в каком другом состоянии документ исправлениям не подлежит;
  • Отправлен в банк – документ отправлен в Банк, но еще не получен Банком;
  • Получен банком – документ получен Банком, но еще им не обработан;
  • Проведен– документ проведен в Банке;
  • Возвращен – документ принят Банком и отправлен на возврат. Клиент может просмотреть причину возврата;
  • Ликвидирован – документ в Банке удален по каким-либо причинам. Клиент может просмотреть причину удаления документа

!!! В подробной инструкции на www.kibank.ru в разделе Интернет-банкинг см. дополнительные подразделы:

Источник: http://textarchive.ru/c-1059441.html

Что предлагает интернет-банкинг для вас, как он работает, особенности подключения

Даже между стандартными банковскими продуктами имеются различия. Интернет-банкинг — не исключение, но есть несколько основных возможностей (обязательный минимум, на деле их гораздо больше):

  • обмен валюты
  • возможность создавать шаблоны для дальнейших регулярных переводов в выбранное клиентом время и максимально быстро
  • совершение платежей третьим лицам и любым организациям
  • открытие, перевыпуск карты, переводы и другие операции со счетом
  • предоставление актуальных сведений о клиентском счете/счетах (карточные, текущие, депозитные).

Особенности подключения к интернет-банкингу

Для подключения интернет-банкинга необходимо быть клиентом финансовой организации. Вы должны иметь в банке счет или платежную карточку. После этого необходимые действия разные.

К примеру, клиентам Альфа Банка предлагается заполнение специальной формы на официальном портале учреждения или получение логина/пароля с помощью банкомата.

В первом случае с клиентами связывается работник организации по телефону, который указывает гражданин и предоставляет необходимую информацию.

Еще один вариант — лично связаться с сотрудником Альфа банка и сообщить ему некоторые сведения, к примеру, номер мобильного, «пластика», ФИО, кодовое слово. В этом случае на телефон будет выслан предварительный пароль, который в будущем нужно будет менять.

Русский Стандарт, Банк Москвы и ВТБ24 — это банки, для подключения интернет-банкинга которых необходима личная явка клиентов в одно из отделений. «Связной» и «Тинькофф Кредитные Системы» более лояльны.

Для того, чтобы войти в интернет-банкинг, в их случае необходимо обратиться в службу клиентской поддержки, заполнить специальное заявление на официальном сайте организации или узнать логин/пароль по телефону.

Для того, чтобы получить доступ к банкингу Сбербанка, вам не нужно посещать отделение. Однако для того, чтобы услуги были доступны в максимальном объеме, прийти туда все-таки придется.

Расценки и комиссии

Подключиться к интернет-банкингу вы можете совершенно бесплатно в случае с указанными выше финансовыми организациями. А вот за переводы денежных средств комиссии берут. Банк Москвы требует 10 рублей за каждую операцию, Сбербанк берет 1 процент от суммы операции, КредитЕвропаБанк и Альфа Банк — 0.3 процента. Речь идет о переводе денежных средств на счета в другие банки.

Если вам необходимо совершить внутренний перевод или заплатить за мобильную связь, то в большинстве случаев никаких комиссий не предусматривается. В некоторых случаях оплатить услуги ЖКХ можно бесплатно, в других, опять же, за определенную сумму денег. К примеру, Альфа Банк требует 29 рублей за некоторые операции, предоставляя другие бесплатно.

Время перевода

Транзакции по банковской системе проходят в режиме реального времени. Если вы решите перевести средства в другую банковскую организацию, то у каждого банка свои сроки переводов. Как правило, они составляют 1-3 дня.

Насколько безопасен интернет-банк?

Клиентские данные в интернет-банке защищаются различными мерами. Прежде всего, ваши данные охраняет защищенный SSL канал. Все сведения передаются по нему. Для совершения любой расходной операции по счету потребуется ввести одноразовый пароль. Пароль вам отправляют в виде СМС на телефон. У различных банков есть собственные меры дополнительной защиты.

Использовать интернет-банк — легко и удобно. Быть может, в дальнейшем каждый современный человек сможет отказаться от походов по ЖЭКам и Сберкассам. Опасаться того, что ваши данные или деньги будут утеряны, не стоит.

Современные защитные средства настолько совершенны, что случаи мошенничества — это абсолютное исключение. Крупные и серьезные банковские организации, которые дорожат своей репутацией, такого никогда не допустят.

Самое Важное!

Вы можете сделать шаг в будущее прямо сейчас, и зарегистрироваться в своем банке, получив логин/пароль интернет-банкинга.

Источник: http://get-creditz.ru/chto-predlagaet-internet-banking/

Интернет-банкинг — это предоставление услуг банком посредством интернета

Интернет-банкинг представляет собой систему, которая может позволить осуществлять управление различными финансовыми операциями в любом доступном для клиента месте, в любое удобное время и на любом компьютерном средстве, способном осуществить выход в интернет.

Общее представление

Интернет-банкинг — это система, в которой клиент банка должен зарегистрироваться, после чего он может осуществлять переброс денежных средств с одного счета на другой, а также производить плату за выбранные покупки и предоставленные услуги, осуществлять другие банковские операции, при этом находясь дома.

С целью осуществления операций через исследуемую систему достаточно иметь персональный компьютер или ноутбук с доступом в интернет и любой браузер, установленный на компьютер.

Список услуг

Интернет-банкинг — это система, которая дает возможность осуществлять следующие виды услуг для клиента:

  • выписки по счетам;
  • получение информации по банковским продуктам;
  • формирование заявок на открытие счетов, вкладов;
  • внутренние переводы;
  • переводы в другие банки;
  • оплата услуг;
  • погашение кредитов.
Интересно:  Как гасить кредит по кредитной карте

Положительные стороны системы

Рассмотрим основные положительные стороны в применении интернет-банкинга:

  • снижение потребности в круглосуточной работе банка для обслуживания клиентов;
  • сокращение административной работы;
  • рост количества операций через интернет;
  • возможность получить доступ к своим банковским счетам всегда;
  • отсутствие очередей;
  • экономия денежных средств и времени на дорогу к банку;
  • безопасность.

Основные недостатки интернет-банкинга — это те отрицательные тенденции, которые являются помехой для его развития:

  • слабая степень развития среди розничного сектора;
  • трудность прогнозирования срока окупаемости;
  • отсутствие квалифицированных кадров для поддержания функционирования;
  • низкая информированность населения о данных услугах;
  • трудности психологического характера;
  • непроработанность вопросов, связанных с ЭЦП.

Пользователь системы имеет возможность видеть свои счета в специальном индивидуальном кабинете, просматривать историю по счетам, оплатить сотовую связь, услуги ЖКХ, телевидение, интернет-покупки, выполнить настройку некоторых автоматических платежей.

В последние годы в России происходит увеличение количества интернет-платежей.

Платежи в интернет-банкинге — это операции, осуществляемые внутри системы по счетам физического лица без посещения им офиса банка.

Так, на начало текущего года показатель проникновения системы в России определен на уровне 16,7%. Она находится на начальной стадии, так как, например, в Канаде данный показатель составляет 60%.

Анализируя использование интернет-банкинга для физических лиц в нашей стране, следует сказать, что объем платежей и транзакций внутри системы постоянно ежегодно увеличивается, что свидетельствует о ее преимуществах.

Так, доля платежей физических лиц через банкинг по числу транзакций к 2017 году выросла на 18% и составила 26% против 8% в 2011 году.

У нас в стране в использовании услуг интернет-банкинга доля оплаты сотовых операторов лидирует и составляет 48%. Далее следует оплата услуг интернета и ЖКХ, платежи по реквизитам, совершение онлайн-покупок.

Возможности системы ОАО «АСБ Беларусбанк»

Рассмотрим возможности использования интернет-банкинга Беларусбанка.

Система в ОАО «АСБ Беларусбанк» — это специализированный разработанный информационный комплекс, который обеспечивает функционирование и возможность оказания услуг через Интернет для клиентов.

Для возможности пользования услугами банкинга физическому лицу необходимо зарегистрироваться двумя способами: через сервис online-регистрации или в офисе данного финучреждения. У каждого клиента может быть только одна учетная запись.

Вход в систему интернет-банкинга банка осуществляется через учетную запись (логин и пароль) в личном кабинете.

Полезный Совет!

Процесс регистрации клиента в индивидуальном кабинете системы осуществляется следующим образом:

  1. При обращении в офис банка:
      необходимо представить в офис банка документы для удостоверения личности и имеющуюся банковскую карту; заполнить специальную анкету-заявление по форме банка с возможностью обслуживания через данную систему; приобрести уникальное имя и получить пароль для входа в систему, а также специальную карту сессионных ключей; произвести активацию карты ключей.
  2. При обращении через сайт банка необходимо предпринять следующие шаги:
      подать заявку на сайте; оплатить самостоятельно оказание услуг; ждать получения карты сессионных ключей на дом.

Для начала использования системы надо совершить следующие действия:

  • нажать на иконку «Личный кабинет»;
  • ввести логин и пароль в соответствующие поля;
  • задать сессионный код.

Возможности интернет-банкинга в личном кабинете:

  • просмотр остатка средств;
  • операции по вкладам;
  • операции по кредитам;
  • платежи в пользу поставщиков интернет- услуг;
  • переводы денежных средств;
  • просмотр истории платежей.

Будущее интернет–банкинга

Возможны два направления развития услуг интернет-банкинга в ближайшее время:

  • совершенствование уже созданных систем, акцент на привлечении новых клиентов;
  • ориентация на продвинутого пользователя и, как следствие, качественное улучшение работы интернет-банкинга за счет проработки и детализации услуг, добавления новых.

Заключение

В современных условиях высокой рыночной динамичности и конкуренции за своих клиентов банки пытаются придумать все новые и новые способы для привлечения дополнительных финансовых потоков. С этой целью используются различные средства улучшения обслуживания клиентов. Одним из которых и является внедрение услуг интернет-банкинга.

Опыт последних лет по ряду банков показал, что внедрение данной системы позволяет не только улучшить качество обслуживания уже существующих клиентов банка, но и нарастить количество новых, что, в свою очередь, обеспечивает рост прибыли и доходности банка.

Таким образом, интернет-банкинг — это услуги, перспективы роста которых в ближайшие годы очень радужны и многозначительны.

Источник: http://fb.ru/article/374645/internet-banking---eto-predostavlenie-uslug-bankom-posredstvom-interneta

Интернет банк: описание возможностей, правила работы

В наше время существует множество новейших разработок, позволяющих добиться максимального комфорта, и одним из таких нововведений является интернет банк. С ним вы можете легко и просто управлять своими сбережениями и любыми счетами, не уходя из дома. Главное — иметь под рукой доступ к интернету.

Интернет-банкинг — это комплекс программ и средств, благодаря которым можно полностью контролировать и использовать свои счета и вклады через интернет. Воспользоваться этой новой услугой вы можете с любого устройства: с компьютера, ноутбука, коммуникатора, планшета, смартфона и т.п.

Вы можете просто воспользоваться стандартным интернет-банкингом, который не подразумевает установку дополнительных программ или воспользоваться программой «Клиент-банк», для работы в которой вам понадобится не только установка специальной программы, но и наличие электронных ключей и иных защищенных паролей. Как правило, этот пакет услуг предоставляется юр.лицам.

Стоит ли пользоваться интернет-банком?

Сегодня многие банки предоставляют такую удобную услугу, но некоторые пользователи обходят ее стороной. Причина этому одна: они не знают, что это такое и безопасно ли ее применять.

На самом деле интернет-банкинг может облегчить жизнь любому клиенту, и для его использования не надо специальных знаний и умений — только внимательность и пользование интернетом на элементарном уровне.

Если за совершение операций в банке взимаются какие-либо комиссии, то при использовании интернет-банкинга тариф намного ниже или совсем отсутствует, ведь вы сами являетесь операционистом и прослеживаете правильность заполнения платежных или иных документов и подтверждаете списание сбережений со своего счета.

Иногда при переводе денежных средств между банками через интернет взимается символическая сумма, но перевод средств внутри одного банка освобожден от комиссии.

Возможности интернет-банка

Система интернет-банка предлагает следующие возможности:

  • отправление в банк различных документов;
  • получение выписок за любой период времени по своим счетам и вкладам;
  • отслеживание работ по обработке платежных операций в реальном времени;
  • просмотр и печать платежных документов;
  • получение информации об ошибках;
  • работа со счетами в разных банках.

Достоинства интернет-банкинга:

  1. Простота и удобство эксплуатации. Чтобы пользоваться системой, необходимо обладать элементарными знаниями по работе с компьютером и интернетом. С интернет-банкингом вы можете осуществлять операции в адрес любого клиента, даже если он не подключен к данной системе;
  2. Комфорт. Операции можно осуществлять, не выходя из дома;
  3. Экономичность. Вы сэкономите не только свои нервы и  время, но и средства;
  4. Оперативность. Все документы обрабатываются оперативно в реальном времени;
  5. Защита от ошибок. Если вы неправильно заполняете документы, то система сразу же указывает на ошибки. Даже если вы указали в платежке неверные реквизиты, вы можете это быстро поправить или вовсе отменить операцию;
  6. Конфиденциальность. Защита операций обеспечивается шифрованием. Вход в систему возможен при наличии пароля и логина;
  7. Контроль над счетами. Вы можете в любое посмотреть историю операций своих счетов и вкладов;
  8. Электронные документы обладают юридической силой.

Дополнительные преимущества системы:

  1. Отслеживание изменения статуса операции;
  2. Обмен информации между банком и клиентом;
  3. Автозаполнение платежных документов;
  4. Возможность создания архива;
  5. Проверочные алгоритмы при заполнении реквизитов в платежах позволяют избежать ошибок и правильно подготовить документы.

Интернет-банк — очень удобный финансовый инструмент, но далеко не единственный. Ознакомиться с преимуществами использования кошелька Яндекс.Деньги можно в этой статье. Про кошелек WebMoney, пользующийся популярностью у многих сотен тысяч россиян, читайте здесь.

Правила использования системы

Пользоваться системой интернет-банка совершенно безопасно благодаря надежной защите. Программа использует систему международного шифрования информации, собственную систему защиты, штатные средства, межсетевое экранирование и контролирование.

Но любой банк рекомендует своим клиентам всегда пользоваться антивирусными программами, обновлять свое программное обеспечение, стараться не использовать интернет-банк в людных местах (кафе, торговые центры и т.п.), держать в тайне пароль, логин.

Чтобы начать использовать интернет-банкинг, вам сначала необходимо обратиться в свой банк и оформить договор либо просто получить логин и пароль.

После этого вам надо загрузить страницу интернет-банка, ввести полученные заранее данные и нажать кнопку «Войти».

В наше время все банковские счета и карты привязываются к номеру мобильного телефона, поэтому после захода в систему у вас попросят ввести защитный код, который будет прислан на ваш номер в виде смс, или же воспользоваться списком одноразовых паролей, которые вам могут выдать в вашем банке. На главной странице вы можете поменять полученный ранее пароль и создать свой, который вы легко запомните.

Чтобы осуществить какую-либо операцию, просто выберите необходимый пункт меню и прочтите предоставленную информацию. На любой странице все подробно и доступно описано. Также вы можете обратиться в службу поддержки при возникновении вопросов.

Обратите Внимание!

Запомните, что если вы нажали на какой-либо пункт меню и он не сразу открылся, то стоит подождать некоторое время. Эта задержка связана с замедлением в работе сервера.

Если вы не будете совершать действия в течение 10-15 минут, то система автоматически отключит вас, поэтому при заполнении реквизитов в платежных или иных документах не делайте длительных пауз.

Чтобы завершить работу в системе, просто необходимо нажать кнопку «Выход».

←Вернуться

Источник: http://ThinkAndRich.ru/finansovie_instrumenti/chto-takoe-internet-bank

Интернет-банкинг для физических лиц

На постсоветском пространстве Интернет-банкинг для физических лиц стал появляться примерно 10-15 лет назад. Первоначально банки освоили удаленную работу с клиентом на примере юридических лиц, в отношении которых был реализован проект «Клиент-Банк».

Развитие информационных технологий позволило заменить систему «Клиент-Банк» на систему Интернет-банкинга, которую после успешного апробирования на юридических лицах распространили и на физических лиц.

Изначально эта услуга предоставлялась только крупными сетевыми банками, но постепенно она получает повсеместное распространение.

Определение 1

Под Интернет-банкингом понимают систему, работающую посредством удаленного доступа и позволяющую клиентам банка совершать определенные операции по своим банковским счетам через сеть интернет без посещения банка.

Состав операций, осуществляемых физическими лицами через Интернет-банкинг

Разные банки предоставляют своим клиентам – физическим лицам разные возможности использования системы Интернет-банкинга, чем крупнее и развитее банк, тем большими возможностями обладает его система Интернет-банкинга. Более того, состав осуществляемых удаленно операций может отличаться и у одного банка, поскольку типовой набор операций может предоставляться в рамках бесплатного пакета, а дополнительные возможности требуют оплаты.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

К наиболее распространенным операциям, осуществляемым физическими лицами посредством Интернет-банкинга, относятся:

  • контроль остатков и запрос выписок по счетам в банке;
  • осуществление перевода средств между собственными счетами и картами клиента;
  • выполнение платежей в пользу организаций;
  • использование системы автоплатежей в отношении счетов жилищно-коммунального хозяйства, оплаты мобильной связи, платежей по кредитам и прочего;
  • выполнение платежей в пользу других физических лиц;
  • покупка и конвертация валют;
  • осуществления заказа банковских услуг (оформление кредита, получение кредитной истории и прочее).
Интересно:  Как заплатить штраф гибдд через банкомат сбербанка

Защита информации и обеспечение безопасности Интернет-банкинга

Вопросы безопасности являются одними из наиболее важных при подключении клиентов – физических лиц к системе Интернет-банкинга. В большей степени они, естественно, волнуют тех лиц, которые хранят в банке значительные средства.

Действующие системы Интенрнет-банкинга имеют многоуровневую систему защиты, использование которой позволяет обеспечить максимальную защиту от попыток взлома хакерами-мошенниками.

В систему защиты интернет-банкинга включаются следующие средства:

  • система уникальных электронно-цифровых подписей и ключей, генерируемых случайным образом для каждого клиента;
  • специализированные криптографические алгоритмы шифрования информации и каналов ее передачи;
  • система уникальных одноразовых паролей кратковременного действия, генерируемых для каждой совершаемой операции случайным образом и направляемых посредством смс на телефон клиента;
  • наличие возможности привязки доступа в систему Интернет-банкинга к конкретному IP-адресу;
  • система смс-уведомлений клиентов – физических лиц об осуществлении входа в систему Интернет-банкинга от их имени и о совершении банковских операций;
  • отказ в совершении перечислений на счета третьих лиц при условии отсутствия подтверждения посредством введения смс-пароля конкретной операции.

Замечание 1

Фактически действующие системы Интернет-банкинга на сегодняшнем этапе развития считаются более безопасным, чем расчеты наличными денежными средствами.

Затраты физических лиц на Интернет-банкинг

Коммерческие банки свободны в установлении тарифов на обслуживание посредством системы Интернет-банкинга. Многие банки предлагают своим клиентам – физическим лицам бусплатные услуги подключения и обслуживания Интернет-банкинга, например, Сбербанк.

Однако это не значит, что все операции, осуществляемые посредством Интернет-банкинга, не облагаются банковской комиссией.

При этом тарифы, устанавливаемые банками для системы Интернет-банкинга, как правило, существенно ниже тарифов, применяемых в отделениях банка.

Причина такой лояльности банка заключается в том, что увеличение количества пользователей системы Интернет-банкинга ведут к сокращению численности клиентов, пользующихся услугами отделений банка, в результате чего банки могут позволить себе сокращать численность персонала, а, значит, и свои затраты.

Преимущества и недостатки системы Интернет-банкинга для физических лиц

Положительные стороны использования Интернет-банкинга заключаются в следующем:

  • удобство управления собственными банковскими счетами, предоставляемого физическим лицам в любой точке мира, оснащенной Интернетом;
  • более лояльные тарифы на обслуживание через интернет по сравнению с тарифами, применяемыми в отделениях банка;
  • обеспечение высокой степени безопасности и защиты информации.

К недостаткам Интернет-банкинга, используемого физическими лицами, относятся:пользование расширенными функциями Интернет-банкинга может быть платным на абонентской основе что ведет к затратам даже в условиях неиспользования услуг; наличие вероятности получения несанкционированного доступа к информации и счетам клиента – физического лица со стороны мошенников; возможность отсутвия тех или иных банковских услуг в системе Интернет-банкинга конкретного банка.

Подводя итоги, следует отметить, что преимущества, предоставляемые системой Интернет-банкинга, искупают практически все ее недостатки. Удаленный доступ к банковским счетам – это будущее банковского обслуживания, которое банки будут активно развивать.

Замечание 2

В перспективе системой Интернет-банкинга будут охвачены все клиенты – физические лица без исключения.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/internet-banking_dlya_fizicheskih_lic/

Интернет банкинг как пользоваться

В наше время существует множество новейших разработок, позволяющих добиться максимального комфорта, и одним из таких нововведений является интернет банк. С ним вы можете легко и просто управлять своими сбережениями и любыми счетами, не уходя из дома. Главное — иметь под рукой доступ к интернету.

Интернет-банкинг — это комплекс программ и средств, благодаря которым можно полностью контролировать и использовать свои счета и вклады через интернет. Воспользоваться этой новой услугой вы можете с любого устройства: с компьютера, ноутбука, коммуникатора, планшета, смартфона и т.п.

Вы можете просто воспользоваться стандартным интернет-банкингом, который не подразумевает установку дополнительных программ или воспользоваться программой «Клиент-банк», для работы в которой вам понадобится не только установка специальной программы, но и наличие электронных ключей и иных защищенных паролей. Как правило, этот пакет услуг предоставляется юр.лицам.

Что такое интернет-банкинг

До сих пор не все понимают суть такого явления, как интернет-банкинг. Что это такое и чем он может оказаться полезен? В нынешнее время этим сложным словом обозначают весь спектр технологий дистанционного банковского обслуживания, а также онлайн-доступ к транзакциям и счетам с ПК или со смартфона.

Для осуществления финансовых транзакций через глобальную сеть используется, как правило, стандартный браузер, можно обойтись без установки специального сложного ПО. Ещё одно явное достоинство этой технологии заключается в том, что фактически она доступна для простого потребителя финансовых услуг круглосуточно.

Интернет-банкинг активно используется многими гражданами

Какие преимущества даёт интернет-банкинг

Подключив интернет-банкинг, клиент финансовой организации может самостоятельно выполнять следующие операции:

  • смотреть выписки;
  • получать справочные сведения по финансовым продуктам (вклады, карточки, кредиты и т. д.);
  • подавать заявки на кредитование, открывать вклады и т. д.;
  • осуществлять переводы на счета того же банка или на счета иных банковских организаций;
  • оплачивать некоторые услуги (допустим, кабельное ТВ);
  • конвертировать финансы из одной валюты в другую.

Вдобавок к этому, многие крупные и мелкие банки сейчас осваивают такое перспективное онлайн-направление, как предоставление брокерских услуг физлицам (это ещё называют интернет-трейдингом). То есть у физических лиц появляются возможность со своего смартфона или со своего ПК делать инвестиции на валютных или же фондовых рынках.

И в целом спектр онлайн-услуг постоянно расширяется. Одно из сравнительно недавних новшеств — так называемые виртуальные онлайн карты. Например, существует онлайн карта Почта Банк.

Что это такое и как это работает? Всё достаточно просто: виртуальная карта не имеет реального физического выражения, но у неё есть все те же реквизиты, что и у пластиковой карточки — номер, дата конца срока действия и CVC-код.

Расплачиваться виртуальной карточкой возможно лишь в Интернете, то есть в онлайн-магазинах.

Прочие особенности интернет-банкинга

Воспользоваться интернет-банкингом клиенту предлагается обычно тогда, когда он впервые обращается в банк, например, чтобы открыть счёт или получить карту. В некоторых случаях, чтобы воспользоваться онлайн-сервисом и войти в него, необходимо написать ещё одно специальное заявление и получить от сотрудника специальный конверт с логином и паролем.

Очевидно, что онлайн-банкинг даёт каждому пользователю возможность экономить своё время, а банковские структуры при этом снижают нагрузку на своих сотрудников и избавляются от длинных очередей.

Обратная связь клиента с финансовой организацией становится более эффективной и оперативной, дистанция между ними сокращается.

А ещё благодаря интернет-банкингу банк может более дифференцированно подходить к клиентам, предлагать им продукты в соответствии с их индивидуальными запросами.

При помощи интернета можно управлять финансовыми операциями

Высокие технологии и BigData позволяют не только ускорить обработку транзакций и платёжной документации, но и привлечь новых клиентов.

Самое Важное!

К банкам с качественными сервисами удалённого обслуживания современные потребители более лояльны, чем к банкам, где такой сервис не на высоте.

В этом аспекте межбанковская конкуренция с каждым годом обостряется, что, безусловно, способствует повышению уровня банковского обслуживания.

Сегодня чуть ли не обязательным атрибутом интернет-банкинга является Личный онлайн-кабинет для контроля и управления вышеперечисленными услугами. Чем понятней и удобней интерфейс этого кабинета, тем лучше. Некоторые банки действительно работают над тем, чтобы разобраться в функционале даже человеку в возрасте было легко.

Подтверждение транзакций посредством одноразовых SMS-паролей — это ещё одна вещь, которая характеризует онлайн-банкинг. Что это за способ подтверждения и насколько он удобен, знает любой, кто хоть раз платил за товары онлайн.

Но этот способ не только удобный, но ещё и безопасный. В данном случае злоумышленник не сможет получить доступ к финансам путём перехвата интернет-трафика.

Хотя, конечно, работа над безопасностью со стороны банка не должна ограничиваться только внедрением одноразовых паролей.

Она должна обеспечивать чёткую идентификацию взаимодействующих субъектов, качественное шифрование передаваемых данных и шифрование самих каналов передачи. Физические носители информации тоже должны быть защищены.

Безусловно, от пользователя тут тоже требуется определённая бдительность. Не нужно посторонним сообщать свои логины и пароли, доверять личный мобильник, указывать реквизиты собственной банковской карточки. Кроме того, на сайте почти каждого банка выкладывается подробное руководство по работе с онлайн-сервисом, с ним желательно заранее ознакомиться.

Интернет-банкинг за границей

Строго говоря, интернет-банкинг возник ещё в восьмидесятых годах XX столетия — в это десятилетие в Соединённых Штатах была придумана и воплощена технология Home Banking. С её помощью заёмщики и вкладчики получали сведения о своём счёте — нужно было лишь связаться с большим банковским компьютером, воспользовавшись обыкновенным стационарным телефоном.

Сервис доступен на планшетах и смартфонах

Потом у многих пользователей стали появляться свои персональные компьютеры, пускай и достаточно примитивные.

Это позволило сделать следующий шаг — в 1994 году в Штатах Стэнфордский кредитный союз предложил услугу денежных переводов онлайн. А в 1995-ом, был организован Security First Network Bank — первый онлайн-банк.

К несчастью его владельцев, он довольно быстро разорился — люди ему просто не доверяли, предпочитая более традиционные варианты.

Первым добилась в интернет-банкинге хороших результатов такая организация, как Bank of America.

Полезный Совет!

К 2001 году число тех, кто пользовался этой услугой, перевалило за 2 000 000 — это соответствовало примерно 20% от общего числа клиентов названного банка.

А осенью того же 2001 года Bank of America взял планку в 3 000 000 финансовых переводов, осуществлённых дистанционно через глобальную сеть. Сумма этих переводов составила один миллиард долларов — банк онлайн как идея доказал свою жизнеспособность.

Онлайн-банкинг в РФ

В нашей стране эта история началась в 1997 году. Тогда Гута-банк (впоследствии эта структура перешла под контроль ВТБ) представил услугу «Телебанк».

Она позволяла клиентам управлять своими счетами по телефону — для этого надо было перевести в тональный режим и набирать на клавиатуре те или иные комбинации.

В 1998 году Автобанк (до наших времён эта организация не сохранилась — она обанкротилась и у неё отобрали лицензию в 2005-ом) создал первый в РФ интернет-сервис для удалённого управления счетами.

В контексте данной темы стоит упомянуть и такую крупную структуру, как Альфа-банк. Ещё в 2000 году на портале Альфа-банка любой желающий мог заказать банковскую карточку. Потом здесь появились и иные функции.

А в 2006 году был запущен полноценный дистанционный сервис для физлиц «Альфа-Клик» (и уже к 2010-му его аудитория превысила 1 000 000 человек). Можно сказать, что именно клиенты Альфа-банка узнали раньше многих других, что такое интернет-банкинг.

Сбербанк, к примеру, только в 2008-ом запустил сервис Сбербанк Онлайн, причём сначала им могли воспользоваться только клиенты из Московского региона.

Источник: https://fintolk.ru/banki/elektronnye-dengi/chto-takoe-internet-banking.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *