Изменения в закон о коллекторах

Содержание статьи:

Закон о коллекторах текст

Изменения в закон о коллекторах

Оформляя кредит в банке, человек может не выполнить взятые на себя кредитные условия о своевременном погашении задолженности. Если просрочка продолжит расти, а заемщик перестанет выходить на связь с кредитором, разбираться с просроченными выплатами по кредиту будут коллекторы.

В 2017 году закон о деятельности коллекторской службы был видоизменен. О том, какие именно изменения были оформлены в законе расскажем далее. А скачать Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» можете по ссылке: 

В агентство коллекторов входят юридические лица, которые имеют гражданскую правоспособность, однако не имеют специального правового статуса и властных полномочий. По Закону они не имеют права переходить за черту угроз и шантажа, даже если должник взял в долг огромную сумму денег.

При работе коллекторы могут применять такие методы, как:

  • проведение переговоров,
  • оформление претензий,
  • направление письменных уведомлений на адрес должника (не угроз!),
  • подача иска в суд, обращение в правоохранительные органы.

Согласно части 1 статьи 15 ФЗ №353 «О потребительском займе»отношения коллекторской службы и должника основываются на:

  • Проведении личных встреч;
  • Телефонных разговорах;
  • Смс-переписке и общении через электронные письма и телеграммы.

Номер закона «О коллекторской деятельности» — 230. Принят ФЗ Государственной Думой 21 июня 2016 года, а через неделю одобрен Советом Федерации.

Текст закона о коллекторах включает следующее: с 1 января 2017 года представители организации, которые занимаются взысканием долга, должны соответствовать требованиям: не иметь судимости и пребывать на территории страны. В случае неповиновения новым правилам, официальным взыскателям грозит штраф до полумиллиона рублей и приостановление работы до 90 суток. Скачать полный текст нового закона о коллекторах можно здесь: 

Обратите Внимание!

Новый закон распространяется только на деятельность обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не действуют. Также нормативно-правовой акт предусматривает взыскание только просроченной задолженности.

Так же взыскатель не имеет права разбираться с заемщиком иным способом, кроме словесной формы. По закону коллектору запрещено:

  • Угрожать;
  • Причинять ущерб имуществу заемщика;
  • Применять физическую силу по отношению человека, который взял кредит;
  • Вводить в заблуждение;
  • Раскрывать секретность информации третьим лицам и передавать личные данные должника;
  • Унижать честь и достоинство должника;
  • Взаимодействовать с несовершеннолетними и лицами, которые проходят лечение в психиатрической больнице;
  • Завышать стоимость установленного долга (в письменных обращениях представитель коллекторской службы указывает сумму и структуру задолженности).

Вопрос о порядке начисления процентов на долг подробно рассмотрен в статье 12.1 ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» .

Здесь сказано, что с момента возникновения просрочки МФО (микрофинансовая организация) вправе продолжить начисление процентов только на не погашенную часть суммы основного долга.

Расти долг будет до момента достижения им общей суммы подлежащих к уплате процентов (т.е до размера двукратной суммы непогашенной части займа).

На что имеют право?

Права коллекторов по новому закону позволяют им разбираться с должником при помощи:

  • Личной встречи;
  • Почтовой переписки и отправки сообщений;
  • Телефонной коммуникации.

По закону коллекторская служба имеет право взаимодействовать с человеком, который имеет долг, определенное количество раз в неделю.

  • В будние дни контактировать с заемщиком можно с 8 утра до 10 вечера.
  • В выходные дни и праздники связываться с должником можно с 9 утра до 8 вечера.
  • Максимальное число встреч — не больше одной в неделю. Общение по телефону с человеком, который оформил кредит, сводится к двум звонкам за семь дней.

С начала 2017 года Федеральный закон «О коллекторской деятельности» содержит важное уточнение: после четырехмесячной просрочки должнику разрешается отказаться от общения с коллекторами и нанять адвоката, который будет самостоятельно вести переговоры со службой.

До какого времени могут звонить?

В течение недели коллекторы имеют право звонить не более двух раз. При этом совершать звонки в период с 22 до 8 утра в рабочие дни и с 20 до 9 в праздники и выходные запрещено.

Представитель коллекторской организации не должен скрывать номер телефона и засекречивать адрес электронной почты. В начале разговора взыскатель обязательно называет имя, фамилию и адрес компании, представителем которой он является, без напоминаний заемщика. Человек, у которого просрочен срок кредита, должен знать с кем имеет дело.

Куда жаловаться на коллекторов?

Основания для жалобы на действия коллекторов включают: нарушение прав человека и правил, установленных Федеральным законом №230.

Правонарушениями считаются:

  • Не предоставление документа, который подтверждает полномочия;
  • Оскорбление должника и членов его семьи;
  • угрозы в сторону должника и его семьи (к примеру, угрозы поджечь детский сад, куда ходят дети должника);
  • попытки вернуть средства не гуманным способом (попытки «выбить» долг силой).

Человек, который должен отдать заем, имеет право написать заявление в прокуратуру на действия коллекторской службы. Также можно подать жалобу в Роспотребнадзор и полицию.

В любом их этих учреждений должник указывает имя и фамилию коллектора и компанию, представителем которой он является. Немаловажно внятно указать суть претензии и предоставить доказательства в виде зафиксированной аудио- или видеозаписи.

Факт выявления нарушений сыграет в пользу интересов истца и увеличит шансы на победу. Скачать образец жалобы на коллекторов можете по ссылке: 

Источник: http://postcard-money.com/zakon-o-kollektorah-tekst.html

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году — вступил в силу, Госдума

Отсутствие до недавнего времени в законодательстве прямых ограничений для коллекторских организаций трактовалось большинством из них как возможность делать все, что не запрещено.

В результате, многие из них попросту выбивали долги из должников. Чтобы добиться погашения кредита практически повсеместно коллекторы угрожали должникам, нередко переходя от слов к делу.

Ситуация приняла столь угрожающий характер, что депутатам пришлось принять специальный закон, который устанавливает четкие правила взаимодействия таких организаций с должниками.

Сегодня мы подробно разберем этот законодательный акт, чтобы разобраться, как действует новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году.

Основные положения

Федеральный Закон №230-ФЗ от 03.07.16г. «О защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон) устанавливает порядок взаимодействия коллекторов с должниками и вводит ответственность за их нарушения.

Новшества закона затронули буквально все аспекты такой деятельности. Среди основных из них:

Установлены требования к организациям Осуществляющим деятельность по взысканию долгов
Взаимодействовать с должником по возврату долга Могут только кредиторы или другие лица, которые действуют от его имени
Любого вида контакты с третьими лицами по кредитам Должника возможны только при наличии на то согласия заемщика и отсутствия несогласия самого третьего лица
Передача данных о должнике коллектору или новому кредитору Возможна только при наличии согласия самого заемщика
Установлен ряд запретов Среди основных из них:

  • запрет на ночные звонки;
  • запрет на нарушение частоты контактов с должником;
  • запрет на привлечение более одного коллектора для взыскания долга;
  • запрет на анонимные звонки;
  • запрет на размещение информации о должнике в открытых источниках
Спустя четыре месяца с момента со дня образования просрочки По кредиту должник может отказаться от взаимодействия с коллектором

В целом, данный нормативный акт призван покончить с существующим беспределом в данном виде бизнеса и формализировать отношения с должниками на этапе взыскания задолженности.

Права и ответственность коллекторов

В соответствии с Законом коллекторы вправе взаимодействовать с должниками только следующими способами:

  • проведение личной встречи;
  • разговор по телефону;
  • отправка сообщений (в т.ч. ых) и писем.

И на этом список разрешенных действий заканчивается. Любые другие виды взаимодействия возможны только при наличии на то письменного соглашения человека.

Здесь стоит отметить, что согласие это может быть отозвано в любой момент времени. Для этого должнику достаточно передать кредитору соответствующее уведомление.

Сделать это он может лично (под расписку), отправив заказное письмо с уведомлением о вручении или через нотариуса.

Закон ограничивает право на разглашение информации о долге и общение по поводу его возврата с другими людьми – коллегами по работе, родственниками, соседями человека.

Самое Важное!

Теперь, чтобы взаимодействовать с кем-либо, кроме самого должника, на это должно быть получено его письменное согласие в виде отдельного документа, а сам человек не должен быть против этого.

Введение данных ограничений, по идее, должно было бы прекратить применение наиболее скандальных мер воздействия – сообщение о долге на работе или запугивание родственников должника.

Однако, на деле этого не произошло. Причина кроется в том, что теперь МФО на этапе оформления договора сразу подписывают дополнительные соглашения, дающие право коллектору «на все, что угодно».

К сожалению, многие люди не знают о том, что могут отозвать свое согласие в любой момент времени.

Поэтому, если в соглашении такое право дано, формально, никто ничего не нарушает (если, конечно, соблюдены все остальные требования).

Однако, если имеется факт нарушения – закон предусматривает ответственность за это. На данный момент речь идет только о штрафах.

Ограничения в деятельности

Если говорить об ограничениях, которые ввел Закон, то, прежде всего, это предельное количество контактов с заемщиком.

Интересно:  Билайн какие тарифы есть

Например, теперь личная встреча с должником может проводиться не чаще одного раза в неделю, а позвонить по телефону можно только один раз в день (в неделю такое количество звонков не может превышать 2-х, и 8 – в месяц).

Для любителей «засыпать» должников SMS-ками также введено ограничение по количеству таких контактов – по закону допускается отправка любого вида сообщений (включая ые) не более 2-х раз в сутки (4-х раз в неделю и 8-ми раз – в месяц).

Кроме этого, теперь звонить, встречаться и отправлять сообщения должникам можно только в строго ограниченное время:

День звонка Время звонка
Будний 8.00-22.00
Выходной

Источник: http://jurist-protect.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/

Коллекторы новый закон 2016

С марта 2017 г. в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Важно! Согласно новому закону все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специализированном едином реестре, в противном случае деятельность организации по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Не так давно был принят новый закон о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий.

Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП.

Полезный Совет!

Также немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Наличие просроченной задолженности по ЖКХ сохраняет за организациями, поставляющими коммунальные услуги, право отключать должников от электроэнергии, газа и тепло- и водоснабжения до момента погашения долга.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения. Также в рамках закона за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника. Как показывает практика, получение всех необходимых соглашений осуществляется в момент подписания кредитного договора заемщиком, равно как и согласие на обработку персональных данных. Законопроект допускает отзыв документов на любой стадии процесса взыскания долга.

Кто может являться коллектором

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также преступлений против государственной власти и общественной безопасности.

Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн.

рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Отметим, что новый закон предусматривает включение в число коллекторских агентств организаций, ранее исключенных из госреестра в течение 3-х предшествующих лет. Важно! Совмещение услуг по взысканию долгов с микрофинансовой деятельностью организации не допускается!

Контроль за деятельностью юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженностей, и ведением Единого госреестра таких организаций осуществляет специальный государственный орган, определенный Правительством РФ.

Коллекторы: что запрещает новый закон

Новый закон о коллекторах не допускает взыскания просроченной задолженности с гражданина, признанного банкротом и в отношении которого судом введена процедура реструктуризации долга.

Также согласно положениям закона должник может не предъявлять коллекторам никаких справок из медучреждений, ранее являющихся основанием для отказа взаимодействовать с кредиторами и взыскателями долгов.

Новый закон о коллекторских агентствах запрещает совмещать работу по взысканию проблемных задолженностей с предоставлением микрозаймов, таким образом исключая возможность досудебного взыскания задолженностей микрофинансовыми организациями.

Вместе с тем, действуя в рамках закона, названная организация вправе выкупать долги по невозвращенным кредитам. Важным моментом в законе является порядок взаимодействия коллекторов с должниками, в частности:

  • Коллектор или сотрудник кредитной организации имеет право совершать телефонные звонки должнику не более 2-х раз в неделю и одного раза в сутки, исключительно с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные дни. Личные встречи с должником допускаются не чаще 1 раза в неделю.
  • Взаимодействие коллекторов с родственниками должника возможно только при наличии согласия самого должника и одновременно прямого отказа (в любой форме) от взаимодействия родственника.
  • Коллекторам запрещено применять в отношении должника такие методы воздействия, как угрозы, применение методов физического или психологического давления, причинять вред здоровью и имуществу.
  • Коллекторам запрещено любое взаимодействие с должниками и их родственниками, которые находятся на лечении в больнице, являются недееспособными, инвалидами 1-й группы и неэмансипированными несовершеннолетними.
  • Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам сведения о наличии у должника непогашенных обязательств (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством).

В соответствии с нормами нового закона о коллекторских агентствах коллекторы не имеют права скрывать от должника, с которым он взаимодействует, информацию о номерах телефонов и адресе электронной почты, с которых они совершают звонки и направляют письменные сообщения.

Важно! Должник вправе отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого необходимо отправить письменное заявление об отказе через нотариальный орган с вручением адресату под расписку или почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Положения нового закона о коллекторских агентствах распространяются на физических лиц (кроме ИП). Вместе с тем, действия закона не распространяются на кредиторов, которые самостоятельно осуществляют действия по возврату возникшей перед ними задолженности другого физического лица, размер которой составляет не более 50 тысяч рублей.

Все принятые поправки в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующзие деятельность коллекторских агентств и направленные на добросовестное взаимодействия кредиторов, коллекторов и должников, вступили в законную силу с 01 января 2017 г.

! С 01 января 2017 г. введены ограничения на проценты по просроченной задолженности по штрафам и потребительским кредитам. Так, размер начисляемых процентов не может теперь превышать 3-х размеров основного долга, а величина штрафных санкций не может быть выше 2-х размеров основного долга, включая проценты.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/financial/kollektoryi-novyiy-zakon-2016/

Текст закона о коллекторской деятельности

Коллекторы у рядовых россиян давно стали ассоциироваться с представителями полукриминальных структур, которые для достижения своих целей могли идти на самые жёсткие меры по отношению к должникам.

https://www.youtube.com/watch?v=6G9VqblyAFE

Угрозы физической расправы и порчи имущества всё чаще стали претворяться в жизнь: только за первое полугодие 2015 года в МВД поступило свыше 22 тысяч заявлений, в которых граждане просили защиты от незаконных действий коллекторов.

Начало 2016 года ознаменовалось целым рядом резонансных событий, в которых коллекторы не просто переходили от слов к делу, а были близки к совершению тяжких преступлений: избиения, поджоги жилья должников, изнасилования, домогательства к женщинам, в том числе беременным – всё это продолжало накалять обстановку, а после обнародования фактов угроз взрыва детского сада и целого завода, из которого по звонку коллектора пришлось эвакуировать около 300 сотрудников, сложившаяся ситуация требовала кардинального разрешения. Эксперты утверждают, что участившиеся случаи нарушения закона со стороны сотрудников коллекторских служб и стали основной причиной для выхода нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности.

Закон о коллекторах 2016: официальный текст

Новый законопроект, авторами которого выступили несколько депутатов Госдумы и членов Совета Федерации, получил название О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов.

В апреле 2016 года он был принят Госдумой в первом чтении, но на сегодняшний день всё ещё остаётся не вступившим в законную силу. Со слов чиновников, документ проходит последние корректировки, хотя официальный текст нового закона уже представлен общественности.

Содержательную часть нового закона о коллекторах и коллекторских агентствах вы можете скачать на нашем сайте.

О сути и содержании нового закона о коллекторах

Своей главной задачей законодатели назвали пресечение неправовых действий при взыскании долгов со стороны коллекторских агентств и кредитных учреждений, а также упорядочение работы сотрудников организаций, специализирующихся на долговых обязательствах. Новый закон о коллекторах содержит в себе целый ряд чётких требований, которые кардинально меняют подход к работе с должниками:

  • Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности.
  • Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение, а также сообщать о его долгах или паспортных данных любым третьим лицам.
  • Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2 раз в неделю.
  • Наносить личный визит должнику можно не чаще 1 раза в неделю.

Источник: http://zmakemoney.com/tekst-zakona-o-kollektorskoj-deyatelnosti.html

Фз о коллекторской деятельности

Наличие долговых обязательств не благоприятно сказывается на заемщике. В случае, когда гражданин отказывается оплачивать долги, то к нему направляют коллекторов. Коллекторские агенства при взимании задолженности придерживаются ФЗ №230.

Описание закона

ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят Государственной Думой России 21 июня 2016 года.

Совет Федерации одобрил законопроект о коллекторах 29 июня того же года. Законная сила ФЗ о коллекторах наступила 3 июля 2016. ФЗ №230 регламентирует действия, направленные на возврат долгов от физических лиц.

 Законодательный акт содержит 4 главы и 22 статьи:

  • Глава 1 обуславливает общие положения законодательного акта — предмет закона, сфера действия и т.д.;
  • Глава 2 характеризует разрешенные и запрещенные действия, которые применимы к должнику;
  • Глава 3 описывает требования, предъявляемые к коллекторскому агентству;
  • Глава 4 содержит заключительные положения.

Сфера применения законодательного акта:

  • Закон про коллекторов создан для защиты прав и интересов физ. лиц, направлен на взимание задолженности, которая возникла из-за денежных обязательств;
  • Данный законодательный акт не действует на граждан, являющихся кредиторами по денежным обязательствам;
  • ФЗ о коллекторах не распространяется на возврат долгов от Индивидуального Предпринимателя, если долги возникли в результате предпринимательской деятельности;
  • Закон не распространяется на долговые обязательства, связанные с задолженностями по водоснабжению, теплоснабжению, газоснабжению и т.д.
Интересно:  Где положить деньги на телефон

Краткое содержание и название закона целиком, с момента издания законодательного акта, не были изменены.

Скачать

Правовое регулирование деяний, направленных на возврат просроченной задолженности, осуществляется на основании:

  • Гражданского Кодекса России;
  • ФЗ №230 о коллекторах.

Настоящий законодательный акт не распространяется на отношения, связанные с:

  • арбитражным судопроизводством;
  • судебным разбирательством по гражданским делам;
  • исполнительным производством;
  • адвокатской практикой;
  • бюро кредитных историй;
  • уголовными делами.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» можно скачать по ссылке.

Последние изменения ФЗ о коллекторах

Законодательные и нормативные акты подлежат пересмотру уполномоченными лицами. Периодического пересмотра требуют все законопроекты. Необходимы внесения изменений, поправок и дополнений для того, чтобы закон соответствовал нынешнему времени и был актуален при возникновении различных ситуаций.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сравнительно недавно вступил в пользование, поэтому в него еще не были внесены изменения.

Ст 4 ФЗ №230

Важным аспектом в рассматриваемом законе является4 статья.Положения данной статьи раскрывают правила взаимодействия с должником. При возврате задолженности, кредитор воздействуя на должника, может использовать:

  • личные встречи;
  • вести телефонные переговоры;
  • отправлять телеграммы;
  • отправлять сообщения (ые, текстовые);
  • общаться с помощью радиотелефонной связи;
  • отправлять письма по почте (письма отправляются или по месту жительства или по месту нахождения должника).

При привлечении третьего лица к взысканию долга, используется 9 статья настоящего закона. Она содержит условия, по которым уведомляется должник о привлечении третьего лица. Основные условия заключаются в следующем:

  • Кредитор обязан уведомить заемщика в течение 30 рабочих дней. Срок считается со дня привлечения к делу третьего лица;
  • Уведомление направляется двумя способами:
  1. по почте;
  2. доставить уведомление под расписку (после получения, заемщик должен подписать бумагу).

Ознакомьтесь  Закон о защите чувств верующих

Права коллекторов по новому закону

Новый закон о коллекторской деятельности гласит, что коллекторские агенства должны быть обязательно зарегистрированы в Государственном Реестре юридических лиц. Также у коллектора должен быть страховой полис. Полис необходим на случай возмещения убытков заемщику.

Согласно положениям законодательного акта, коллекторы вправе:

  • Проводить личные встречи с должниками, но не чаще одного раза в неделю;
  • Осуществлять телефонные звонки строго в установленное время;
  • Совершать телефонные звонки определенное количество раз, которое указано в ФЗ №230;
  • По закону, вести переговоры полагается только с заемщиком, за исключением некоторой категории граждан. К этой категории граждан относятся — банкроты, инвалиды и несовершеннолетние. Федеральный закон о коллекторах запрещает проводить какие-либо переговоры с указанной категорией лиц.

Ограничения

Новый закон о коллекторской деятельности содержит 6 ст. Статья описывает положения об ограничении действий кредиторов и гласит, что коллекторы должны действовать разумно и уважительно относиться к должнику. Что запрещено коллекторам:

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

В какое время имеют право звонить?

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков. Коллекторы вправе:

  • Осуществлять телефонные звонки коллектор может максимум 8 раз в месяц, в неделю 2 раза, за один день не должно быть более одного звонка;
  • Звонить должнику в будние дни — с 8.00 до 22.00;
  • Звонить в субботу и воскресенье — с 9.00 до 20.00;
  • Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права;

Куда жаловаться, если угрожают коллекторы?

В первую очередь, необходимо запомнить, что преследование, вымогательство и угрозы со стороны работников коллекторских агентств запрещены по УК РФ. Если коллекторы нарушают закон по взиманию долга, то должник вправе обратиться:

  • В полицию. Если есть угроза жизни, если подкидывают должнику листовки или письма с угрозами, тогда обращение следует направить в полицейский отдел;
  • В следственный комитет. В этот орган подается жалоба, когда коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • В прокуратуру. При подаче жалобы в прокуратуру, необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений.

Скачать образец жалобы на коллекторов

По российским законам, для подачи жалобы в вышеуказанные учреждения нужно предоставить доказательства угроз. В качестве доказательств выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видео фиксация;
  • показания свидетелей.

Закон о взимании долга должен с 2017 года обезопасить должников от неправомерного воздействия коллекторов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/fz-o-kollektorskoj-deyatelnosti/

Новый закон о коллекторах

Каждый, кто обращается в банк с целью получить заем, рискует столкнуться с задержками по выплатам или невозможностью выплатить кредит. При этом сами банки могут как пойти навстречу должнику, проведя рефинансирование или реструктуризацию долга, так и проигнорировать нужды должника, начать начислять пени или выписывать штрафы.

В худшем случае банк может передать долг коллекторам. При этом сделать он это сможет только в том случае, если такое право будет прописано в договоре. Коллекторы, как известно, имеют очень дурную репутацию. И в связи с их некорректной работой с 1 января 2018 года действует новый закон о коллекторах, о котором мы и расскажем в этой статье.

Кто такие коллекторы и как они работают?

Коллекторские организации – фирмы, цель которых состоит во взыскании долгов, которые им передают банки и другие организации, занимающиеся кредитованием. Суть их очень проста – если кредитор не может взыскать с должника долг, то он этот долг передает коллекторам, а те, в свою очередь, этот долг собирают. Всего существует два вида коллекторов:

  1. Операторы, связывающиеся с должниками по телефону, почте, или иным удаленным способом;
  2. Сотрудники, которые посещают должников лично.

Обе эти категории сотрудников коллекторских организаций очень часто нарушают права граждан при выполнении своих обязанностей. Порой такие нарушения являются уголовно наказуемыми преступлениями. Именно для того, чтобы установить жесткие рамки подобных организаций, был принят закон о коллекторах 2018 года.

Закон о коллекторах 2018 года. Какие изменения вступают в силу с 1 января?

Закон о коллекторской деятельности, действующий с начала 2018 года – это строгий свод правил, призванный жестко ограничить возможности коллекторов при работе с неплательщиками.

При этом он никак не защищает самих плательщиков и никаким образом не затрагивает ни их права, ни обязанности. Его цель – принудить коллекторские организации выполнять свои прямые обязанности с четким соблюдением действующих в России законов и правовых норм.

Итак, закон о коллекторах затрагивает следующие виды их деятельности:

  • Способы связи с должниками. У коллекторов есть право связываться с должниками только четырьмя способами: по почте, электронными сообщениями, по телефону или лично. Любые другие способы связи с должником будут признаны нарушающими российское законодательство;
  • Передача информации. Согласно новым законам, ни один из сотрудников коллекторских организаций не может передавать никакую информацию о должнике третьим лицам без разрешения от самого должника. До этого коллекторы имели привычку сообщать адреса и телефоны должника всем желающим. Теперь же это является серьезным правонарушением;
  • Общение с третьими лицами. Ранее коллекторы имели право общаться не только с должником, но и с соседями, а так же родственниками должника. Были случаи, когда коллекторы обращались даже к абсолютно посторонним людям, например, работодателям или коллегам должника. Теперь, согласно новому закону, возможно общение только между должником и коллектором. Обращение к третьим лицам без согласия на это как должника, так и третьего лица, считается незаконным;
  • Порядок обращения коллектора к должникам удаленно. Закон о коллекторах так же внес изменения и в порядок общения между сторонами удаленно. Теперь время звонков строго фиксировано – коллекторы могут звонить и отправлять сообщения только с 8 утра до 10 вечера. Обращения в другое время будут признаны незаконными и недействительными. Количество звонков так же получило ограничение – не более двух в неделю;
  • Порядок личного обращения коллектора к должникам. Теперь сотрудники коллекторских организаций могут посещать должников только один – два раза в неделю в строго установленное время – с 8.00 до 22.00. При личном обращении коллектор не имеет право угрожать должнику или третьим лицам, оскорблять честь и достоинство, вымогать деньги. Он может только разъяснять должнику информацию о долге и способах его погашения. Так же коллектор может предупредить должника о вероятных последствиях, предусмотренных законом (например, иск от банка или арест имущества);
  • Вид письменного обращения. Теперь письменное обращение обязано содержать информацию о сумме долга, расчет накопившихся процентов, информация о начисляемых пени. Это нужно для того, чтобы коллекторы не могли заниматься мошенничеством и “накручивать” суммы долга;
  • Прекращение работы с коллекторами и последствия такого решения. Теперь должник имеет полное право прекратить общение с коллекторами тогда, когда ему вздумается. В этом случае последующие обращения коллекторской организации к должнику будут незаконны. Однако это может обернуться негативными последствиями для должника, так как банк сможет подать на него в суд. В этом случае должника может ожидать арест имущества.

Как закон о коллекторах отразится на жизни должников и на коллекторском бизнесе в целом?

На должниках этот закон не должен никак отразиться – их права и обязанности как перед законом, так и кредитором. Однако теперь должник может чувствовать себя немного более спокойно, так как его защищают не только общие правовые нормы, но и отдельный закон. Это позволит значительно проще защищать свои права в случае нарушений.

Коллекторские организации же в своем большинстве вынуждены будут в корне пересмотреть свои методы воздействия. При этом серьезный удар будет нанесен даже тем организациям, которые работают с соблюдением всех норм.

В первую очередь это связано с тем, что будет значительно уменьшено количество допустимых контактов с должником, что значительно растянет во времени процесс взыскания.

Вторым самым серьезным препятствием станет изменение самой формы обращения, что вызовет много бумажной работы.

Обратите Внимание!

На антиколлекторских службах этот закон так же скажется, но не сильно. Ведь всегда найдется коллекторское агентство, которое будет заинтересовано в несоблюдении закона и нарушении прав граждан. Однако теперь антиколлекторским организациям будет значительно проще отстаивать права клиентов.

Интересно:  Что плохого быть поручителем

Источник: https://kreditadvo.ru/novyj-zakon-o-kollektorah.html

Новый закон о коллекторах с 1 января 2017: подробности, недостатки

С первого числа января 2017 года, в юридическую силу вступил закон о коллекторах. Государственная дума начала разрабатывать его еще в середине 2016 года, но каждый раз вносились те или иные изменения, находились слабые стороны и противоречивые положения, поэтому его приходилось редактировать.

Именно этим объясняется такой долгий срок его создания и утверждения. Теперь, благодаря новому законодательству, полномочия их четко ограничены и не могут превышать установленные рамки. Соответственно, самоволию в выборе методов взыскания долгов такими агентствами пришел конец.

О чем новый закон о коллекторах

Новый закон о коллекторах с 1 января 2017 имеет следующие положения, позволяющие установить полномочия агентств по взысканию долга, а также права и обязанности должника:

  • Способы взаимодействия между сторонами;
  • Письменные просьбы;
  • Кто взыскивает задолженность;
  • Какие методы используют при взыскании долга;
  • Почему нельзя использовать социальные сервисы;
  • Правила и принципы распространения информации;
  • Обработка персональных данных и другое.

Таким образом, закон о коллекторских агентствах получился достаточно обширным, охватывающим все стороны взаимодействия между должником и взыскателем долга. Благодаря ему граждане, которые по каким-либо причинам не смогли своевременно выплатить долг, чувствуют себя защищенными и уверенными в своей личной неприкосновенности.

Источник: https://svoyuristonline.ru/dolgi-po-kreditam/zakon-o-kollektorah.html

Закон о коллекторах в России с 2018 года

Новая редакция закона о коллекторах с 1 января 2018 года призвана ограничить возможности профессиональных взыскателей и защитить интересы заемщиков, которые не смогли в срок выполнить свои кредитные обязательства.

По мнению инициаторов нововведений, это вынужденная мера, так как больше нельзя игнорировать высокий уровень социальной напряженности в обществе, обусловленный тотальной закредитованностью граждан и ростом объема проблемной задолженности.

Впрочем, новые условия осуществления взыскательной деятельности могут коснуться не только коллекторских агентств. Банки, МФО и другие кредитные организации тоже будут вынуждены придерживаться требований закона, что в перспективе может повлиять на качество активов и скорректировать их финансовые показатели.

  • 1 Ограничения для коллекторов
  • 2 Эффективность закона

Ограничения для коллекторов

Вступивший в силу закон существенно ограничил возможности коллекторов по взысканию долгов, учитывая, что теперь таким специалистам запрещено:

  • совершать телефонные звонки в неустановленное для этого время (прежде всего ночью и в выходные дни);
  • контактировать с должником более 1 зафиксированного раза в неделю;
  • звонить по телефону чаще 1 раза в день, при этом в неделю можно совершить не более 2-х звонков, в месяц – максимум 8 звонков;
  • пытаться наладить контакт с должником, если он отказался от подобного вида взаимодействия, что можно будет сделать после 4-х месяцев просрочки по кредитному договору;
  • беспокоить граждан, которые находятся на стационарном лечении в медицинских учреждениях, а также недееспособных, несовершеннолетних должников и инвалидов 1 группы;
  • распространять информацию о наличии задолженности по кредиту посторонним лицам;
  • обращаться или искать встречи с заемщиком, если в его договоре нет отдельного пункта, допускающего привлечение других лиц или сторонних организаций к процессу взыскания долгов.

Принятые изменения в ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» существенно ограничил права профессиональных взыскателей, фактически лишив их возможности оказывать психологическое и моральное давление. Теперь для погашения проблемной задолженности коллектор может осуществлять только такие действия:

  • звонить исключительно по номерам телефонов, указанных при заполнении кредитной заявки;
  • информировать должника о наличии задолженности и предупреждать о возможных юридических последствиях просрочки;
  • обращаться в суд для принудительного взыскания задолженности.

С 1 января 2018 года работать с должниками банков и других кредитных организаций смогут только компании, объем собственного капитала которых составляет не менее 10 млн. руб. Кроме того, для осуществления работы по взысканию долгов коллекторское агентство обязано застраховать свою ответственность и иметь собственный электронный ресурс.

Эффективность закона

Ограничение возможностей профессиональных взыскателей может спровоцировать рост объема просроченных долгов и привести к сокращению числа легальных коллекторских агентств, так как не все участники рынка смогут работать по новым правилам, сохранив высокий уровень доходности. Это может отразиться на доступности кредитных услуг для населения, учитывая, что кредиторы начнут чаще отказывать по заявкам, опасаясь массовых невозвратов, что неизбежно на фоне снижения уровня платежеспособности и планомерного роста закредитованности населения.

С другой стороны, вступивший в силу закон о коллекторах в России с 2018 года затрагивает только деятельность легальных компаний, которые стараются не нарушать права должников и действовать исключительно в юридическом поле.

А угрозы, распространение конфиденциальной информации, хамство и применение физического насилия практикуют преимущественно нелегальные коллекторы, деятельность которых не может контролировать Федеральная служба судебных приставов, так как это сфера интересов правоохранительных органов.

В то же время норма, наделяющая должника правом отказаться от общения со специалистом по взысканию, может обернуться для него серьезными неприятностями и привести к большим финансовым потерям.

Так, к примеру, он не сможет получить информацию о возможных вариантах погашения задолженности, о списании штрафов или льготных условиях рефинансирования, что помешает урегулировать вопрос по обоюдному согласию.

В такой ситуации коллектор будет вынужден обратиться в суд и добиться возврата выданных средств путем их принудительного взыскания, дополнительно переложив на должника все расходы и издержки по юридическому сопровождению дела.

Чего ждать от коллекторов: видео

Источник: http://2018god.net/zakon-o-kollektorax-v-rossii-s-2018-goda/

Как работает закон о коллекторах?

Когда речь заходит о коллекторах, доводящих должника, а то и случайного человека до самоубийства, создается впечатление, что деятельность этих людей и стоящих за ними структур никем не контролируется. Однако «антиколлекторский закон» вступил в силу больше двух лет назад и активно работает.

Изменения в законе о коллекторах: что им можно, а что нельзя

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года ограничил в России деятельность таких агентств новыми правилами.

Теперь, прежде чем надоедать людям ночными звонками, неожиданными визитами и другими акциями устрашения, выбивальщики долгов должны зарегистрироваться в едином государственном реестре Федеральной службы судебных приставов.

Если коллекторская компания работает, но ее нет в перечне ФССП, эту организацию ждет штраф на сумму до двух миллионов рублей, а также судебное разбирательство.

Когда принят новый закон

Госдума приняла закон 230-ФЗ о коллекторах 21 июня 2016 года, документ вступил в силу с 1 января 2017 года, а с 1 январ 2018 года изменения в него не вносились. Его действие распространяется исключительно на физических лиц. Изменения в законодательстве не затрагивают деятельность ИП. И, не забываем, что речь идет лишь о просроченных долгах.

Какие ограничения вводит

Коллекторы теперь не имеют права:

  • применять грубую физическую силу;
  • пугать расправой;
  • вредить здоровью;
  • портить имущество своей «жертвы»;
  • применять психологическое давление;
  • оскорблять честь и достоинство гражданина;
  • действовать обманным путем;
  • делиться данными о должнике с кем-либо (разглашение персональных данных)
  • скрывать свой телефонный номер или звонить с чужих номеров.

Многие действия из этого списка и раньше находились вне закона, однако законодатели еще раз в законе акцентировали внимание на недопустимости таких мер. Их применение грозит коллекторам отзывом свидетельства о регистрации в госреестре коллекторов.

Реестр коллекторских агентств РФ 2017 на сайте ФССП — скачать

Закон о коллекторских агентствах запрещает также собирать задолженность со следующих граждан:

  • находящихся в процедуре банкротства;
  • инвалидов I гр. (ограниченных, лишенных дееспособности);
  • больных, лечащихся в медучреждении;
  • несовершеннолетних.

Кроме этого закон о коллекторской деятельности установил временные рамки для выбивания долгов: встречаться лично с клиентом взыскатель может не более чем 1 раз в неделю, а звонить не чаще 2 раз. Запрещено надоедать людям по ночам: с 22 часов до 8-ми по будням и с 20 часов до 9-ти по выходным коллекторы не вправе донимать звонками и визитами, даже беспросветных должников.

Как полностью обезопасить себя

Новый закон о коллекторах 2018 года дает обывателю право на полный отказ от любых контактов со сборщиками долгов.

Если с даты просрочки прошло более 4 месяцев, то достаточно утвердить своего официального представителя, который возьмет на себя общение с надоедливым агентством. Если оно в государственном реестре, то вынуждено соблюдать федеральный закон.

Нарушение положений 230-ФЗ влечет наложение штрафа на юрлиц — от 50 до 500 тыс. руб. и приостановление деятельности на срок до трех месяцев.

Официальный текст 230-ФЗ

Полный текст ФЗ «О коллекторской деятельности» актуальной версии со всеми дополнениями предлагаем скачать на нашем сайте.

Кстати, из текста видно, что далеко не каждая компания может заниматься этой деятельностью. Например, дельцам с неснятой или непогашенной судимостью запрещено заниматься досудебным взысканием долгов.

Закон о коллекторах: последние новости

Пока речь может идти лишь о законопроектах, предлагаемых политическими партиями.

Новостные ленты переполнены страшными фактами о психологическом и физическом давлении на жертв коллекторского преследования, поэтому не удивительно, что появляются смелые инициативы.

Например, «выделить отдельный состав преступления» в УК РФ для превышения полномочий сборщиков денег по долговым обязательствам. В этом случае можно будет жестко наказывать ретивых коллекторов — до 12 лет лишения свободы.

Реалии таковы, что строгость закона не перекрывает огромной прибыли, получаемой агентствами на ниве запугивания населения. Даже штрафы до полумиллиона рублей не разорят раскрутившуюся компанию.

Простые смертные в большинстве своем юридически не подкованы, «Какой вышел закон федеральный о коллекторах?», — распространенный вопрос в поисковиках, хотя законодательный акт принят без малого год назад.

Поэтому обыватели легко поддаются давлению — платят по счетам.

Что ожидать в 2018 году?

Эксперты уверяют, что положение дел улучшится до конца 2018 года, когда под проверки контролирующих органов попадут многочисленные микрозаймы. Микрофинансовые организации сами начинают «выбивать долги».

В начале будущего года ожидалось внесение поправок в ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц…». Но в настоящий момент они не разработаны.

Банки нашли способ обойти закон о коллекторах

Банкиры непреклонны в деле возврата просроченной задолженности, им важно вовремя вернуть кредит с процентами, невзирая на социальную напряженность. Идей, как обойти 230-ФЗ, не мало.

А возможности всегда найдутся: к примеру, предлагать клиенту, обратившемуся за кредитом, дополнительное соглашение.

После заключения этого приложения к договору у коллекторских агентств появится возможность чаще видеться с должником.

Источник: https://danetnavernoe.com/zakon-o-kollektorax-s-1-yanvarya-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *