Как избавиться от кредита

Содержание статьи:

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

Как избавиться от кредита

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Списание части долга после суда

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным для самого должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить. Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами. Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг разросся до неимоверных размеров.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Что поможет вам в суде?

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга.

Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении.

Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск в неполном размере. Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга.

Обратите Внимание!

Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка. Конечно, полностью от долгов этот метод не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким.

А в дальнейшем, когда за дело возьмутся приставы, вы также можете решить вопрос, как избавится от долгов и кредитов.

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается, он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от кредита в полном объеме.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

1. Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%. Метод избавления от такой меры — найти неофициальное место работы.

2. Пристав наложит арест на все ваши банковские счета. Метод избавление — отсутствие счетов, открытых на ваше имя.

3. Пристав организует процесс изъятия имущества. Обойти эту меру просто — заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело в взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение веще, скорее всего, она снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку. Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллиарды долгов.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Но не все так просто. Банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Для начала Закон требует следующего:

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

Самое Важное!

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Источник: http://wowzaim.ru/kak-izbavitsya-ot-kredita-bez-negativnyh-posledstvij-neskolko-zakonnyh-metodov

Существует ли законный способ избавиться от долга по кредиту?

Реалии российской жизни таковы, что рано или поздно практически каждому гражданину приходится брать кредит. Зачастую это единственный способ нормальной жизни, однако не всегда получается потом выплачивать эти кредиты. Обстоятельства бывают разные, но банку все равно. Деньги будут требоваться с должника до последнего.

С течением времени долг, если его не отдавать, увеличивается из-за процентов, штрафов. Заемщику постепенно приходится платить банку все больше.

Сначала может показаться, что банку это выгодно и долги он будет требовать до полной выплаты. Но это не так.

У банка постепенно снижается мотивация «выбивать» долги из клиента, если видно, что он не может (или не хочет) платить. В итоге банк сдается и списывает долг.

Конечно, времени перед этим пройдет немало – целые годы. Но надежду терять не стоит, так как избавиться от кредита законным способом вполне реально. Для этого нужно придерживаться одного обобщенного алгоритма действий и запастись терпением и выдержкой.

Как банк списывает задолженность

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

  • штрафы;
  • пени;
  • постоянные звонки;
  • вызов коллекторов;
  • иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

  • его затраты на взыскание превышают сумму долга;
  • если прошла исковая давность;
  • если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Алгоритм действий

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

Рекомендуем прочесть:  Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Судебное разбирательство

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

  • иметь неофициальное трудоустройство;
  • не иметь никаких банковских счетов;
  • не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Интересно:  Где лучше взять автокредит

Процедура банкротства

Данная процедура позволяет полностью избавиться даже от многомиллионных долгов.

Однако, сумма общего долга для ее проведения должна быть не менее 500 000 рублей, да и сам этот процесс долгий и трудный. Начать эту процедуру можно в суде, доказав, что возможности платить нет.

После этого будет произведена попытка реструктуризировать схему выплаты кредита. То есть разделить платежи на более меньшие.

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Что делать нельзя

Самые распространенные ошибки, которые приводят к негативным последствиям:

  • Переписывание имущества, смена работы, закрытие счетов и попытка скрыться во время судебных разбирательств. Этого делать нельзя ни в коем случае, особенно скрываться, иначе против должника могут возбудить уголовное дело. Заняться переписыванием имущества и поиском новой работы нужно сразу, как только стало понятно, что выплатить кредит никак не получится.
  • Пытаться доказать в суде о невыгодности условий банка при выдаче кредита, если они не являются таковыми. В противном случае банк может серьёзно «взяться» за должника, а ничего хорошего за этим не последует. Только если условия действительно совсем невыгодные, можно попытаться доказать это документально в суде.
  • Брать для погашения кредитов другие кредиты. Конечно, кажется, что станет легче, если взять кредит на более выгодных условиях для уплаты долга. Однако, приводит это лишь к кредитной петле, из которой уже не выбраться. И навряд ли должнику вообще выдадут кредит в другом банке.

Подводя итоги

Итак, чтобы законно избавиться от кредита, необходимо быть сильной духом и целеустремленной личностью в первую очередь. Без сильного характера в подобное лучше не ввязываться.

Когда произошло осознание невозможности более платить, нужно полностью остановить платежи и начать переписывать все имущество, искать другую работу. После этого придется быть готовым к постоянному стрессу и давлению на протяжении долгого периода. Это самое сложное испытание.

Как только банк начнет терять хватку – нужно брать ситуацию под контроль и всеми силами доказывать, что платить нечем. При должном упорстве кредит в конце концов будет списан.

Полезный Совет!

И самый важный совет: кредиты стоит брать лишь в самом крайнем случае. Лучше накопить и получить желаемое, чем переплачивать и подвергаться сильному стрессу.

Источник: https://promikrozaim.com/dolgi-po-kreditam/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.html

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

При наличии нескольких долгов не стоит отчаиваться раньше времени. В этой статье мы расскажем как избавиться от кредитов законным способом.

Нецелесообразная трата денег приводит к долгам, погасить которые трудно. Ситуация усугубляется при оформлении нескольких кредитов одновременно. Прислушавшись к полезным рекомендациям, вы быстро выплатите основную сумму займа, начисленные проценты и пеню.

Как вернуть кредит при отсутствии нужной суммы?

Перед оформлением займа задумайтесь о процессе возврата долга и дополнительных источниках дохода. В противном случае возникает вопрос, как избавиться от кредитов, если платить нечем. В такой ситуации не стоит паниковать и обманывать сотрудников банка. Отключение телефона и временный переезд не решат проблему. Это ухудшит положение должника — дело перейдет в руки коллекторов.

Реальные способы по выплате долга:

  1. При отсутствии учета доходов и расходов семейного бюджета — трудно распределять средства на все нужды. Составленный финансовый план отразит источники доходов и статьи расходов. Для этих целей подойдут органайзеры, специальные программы или приложения — «Учёт расходов», «Семейный бюджет», Home Money.

    Они помогут увидеть существующее положение вещей.

  2. Сокращение ненужных затрат. Отказ от предметов роскоши и новой одежды, уменьшение расходов на их содержание, пересмотр перечня продуктов в рационе сэкономят часть денег.
  3. Поиск дополнительного источника доходов.

    Рассматривайте заработок, как способ избавиться от кредита, не тратьте вырученные деньги на что-то другое.

  4. Продажа неиспользуемых вещей. Доход от их реализации пустите на покрытие долга.
  5. Заём необходимой суммы у родственников или друзей. Объясните, зачем нужны деньги, не берите лишних средств.

Список методов для погашения долга расширится, если подойти к проблеме серьезно. Каждая ситуация индивидуальная, выход из которой станет неожиданным для заёмщика.

Cосредоточьтесь на проблеме, решайте вопрос избавления от кредитов законными способами.

Реструктуризация долга: как избавиться от кредита законным способом?

Просрочка платежа вынуждает кредитора начисляет пеню на тело кредита и проценты за его использование. Сумма долга увеличивается. Не допустить дальнейшего развития событий позволит заявление в банк о реструктуризации долга.

Сотрудники коммерческого учреждения также могут помочь избавиться от кредита законным способом. Условия выдачи ссуды пересматриваются и изменяются на другие.

Реструктуризация займа доступна должникам со сложными жизненными обстоятельствами.

Уважительные причины:

  • увольнение с работы;
  • потеря кормильца;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность.

Данные происшествия считаются форс-мажорными и перечисляются в кредитном договоре. Заключая сделку, внимательно читайте все пункты договора, который подписываете. Знание содержания документа поможет вам понять, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

При наличии на руках подтверждения о возникновении форс-мажорной ситуации, специалист банка предложит схемы реструктуризации:

  • увеличение сроков кредитования при одновременном уменьшении ежемесячных платежей;
  • предоставление кредитных каникул или отсрочки платежей на оговорённый срок;
  • перемещение платёжной нагрузки на последние месяцы выплат;
  • замена кредитной суммы с иностранной валюты на российские рубли.

При невозможности выплаты минимального платежа в срок по уважительным причинам отправляйтесь в банк и договоритесь о пересмотре условий займа. Соглашение излагается в письменном виде и подписывается с двух сторон.

Как избавиться от кредитов, когда их много, или что такое рефинансирование долга?

Рефинансирование — один из наиболее распространенных и оптимальных вариантов избавиться от кредита законным способом. Воссоздать в голове возможные расходы не так уж легко, если накопились долги.

Сгруппировать ссуды в пределах одного кредитного дела с помощью банковского рефинансирования. Это сэкономит денежные средства и личное время. Уплата процентов и неустойки осуществляется по единому кредиту.

Рефинансирование позволяет взять взаймы средства у банка на погашение существующей задолженности. Если ваша кредитная история чиста, банк предоставит вам деньги под пониженную процентную ставку. При наличии просрочки — прерогатива рефинансировать кредит остаётся за финансовым учреждением, выдавшим его.

Во втором случае процентная ставка увеличится. Новый договор окажется невыгодным, по сравнению с предыдущим. Плательщику придётся выплатить сумму нового кредита сразу, а также понять, как избавится от предыдущих долгов.

Изучите предложенные условия, не берите очередной заём, если он затянет вас ещё глубже в долговую пропасть.

Ни одно финансовое учреждение не простит вам выданную ссуду. Если вы не хотите связываться с судебными приставами и коллекторами, пойдите на компромисс и выберите оптимальный вариант, как избавиться от долгов по кредитам законным способом. Иначе вам грозит 2–3 года судебных тяжб, звонков и визитов незваных гостей.

Источник: https://33urista.ru/blog/drugoe/kak-izbavitsja-ot-kreditov-zakonnym-sposobom

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

24.11

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Обратите Внимание!

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов

Настоящим бедствием становится увеличение количества просроченных кредитных договоров. В условиях кризиса, когда жизнь лишена какой-либо стабильности, тяжело распланировать финансовые потоки на длительное время.

И те, кто занимали деньги, попадают в щекотливую ситуацию. Просроченный заем, как снежный ком, обрастает все большими штрафами, неустойками. Приходит время решать вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Выйти из сложившейся ситуации можно по-разному.

Способы избавления от долга

Прежде чем говорить о ликвидации долгов, стоит задуматься, сколько же их? Для этого проверьте кредитную историю на BKI24 ↪ Перейти на сайт . Исходя из полученной информации, уже продумывать план мероприятий. Подобные мероприятия включают:

✔ Реструктуризация долга подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор. Результатом реструктуризации является новый график плановых платежей. Следствием такой процедуры будет увеличение срока кредитования, но платежи будут меньше.

✔ Продажа заложенного имущества — наиболее легкий и быстрый вариант. Лучше продажей заниматься самостоятельно, так как банк будет продавать заложенное имущество за бесценок. Цена реализации банком будет приближена к сумме задолженности, включая начисленные проценты, штрафы.

✔ Кредитные каникулы – это отсрочка платежа без изменения процентных ставок и других пунктов договора. Эта мера является временной.

Внимание! Банки, как правило, разрешают повременить с возвратом основного долга, а проценты необходимо платить в срок.

✔ Помощь поручителей. Если кредит подкреплен поручительством, попросите о помощи поручителя. В конце концов, погашение задолженности также входит в его интересы. Конечно, справедливее позже отдать потраченную сумму денег.

✔ Рефинансирование – очень сомнительный вариант. Новые кредиты могут только усугубить ситуацию.

✔ Банкротство физического лица. Новый закон «О банкротстве физических лиц», принятый в 2014 году, позволяет неплатежеспособным гражданам России законным способом избавиться от кредита.

Суд с кредитором

Банки часто пугают заемщиков подачей на них в суд. Не надо этого бояться. При правильном поведении это принесет определенную выгоду.

Подача в суд – крайняя мера для банка. В его интересах до последнего пытаться вернуть все долги, включая штрафы, комиссии, которые «накапали» за все время. В судебном же порядке заемщик добьется только уплаты долга, без скрытых надбавок, комиссий. Сумма платежа здесь будет зависеть от уровня заработной платы.

По закону удержания из заработной платы по суду не должны превышать 50 % всех официальных источников дохода заемщика.

Таким образом, заемщик получит не только платежи, соизмеримые с его уровнем зарплаты, но и спишет большую часть долгов. Конечно, от кредитных долгов этот способ не избавит, но зато сделает выплаты менее обременительными.

Банкротство физических лиц и его последствия

Чаще всего юридические компании, решая вопрос как избавиться от кредита законным способом, предлагают процедуру банкротства физических лиц. Согласно новому законопроекту, после официального признания гражданина банкротом все имеющиеся на текущий момент долги подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или открывается конкурсное производство.

Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет. Однако следствием будет запрет на оформление любых займов.

Самое Важное!

А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье.

При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.

Процедура банкротства не только сложная, но и дорогостоящая. Здесь не обойтись без помощи юриста, который обеспечит вашу финансовую защиту. Опишите свою ситуацию ↪ бесплатному кредитному юристу, предварительно проверив размер задолженности на сервисе бки24.
↪ Перейти на BKI24.INFO> для проверки задолженностей .

После благополучного исхода, полезным советом станет не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои возможности.

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnyj-yurist/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom

Как избавиться от кредита законным способом?

Что делать, если ухудшилось финансовое положение и по кредитам платить нечем? Скрываться от банка – не выход, так как долговое бремя будет только увеличиваться за счет начисленных неустоек и пеней. Можно ли каким-то образом снять с себя финансовые обязательства перед банком? Как избавиться от кредита законным способом?

Может ли банк списать долги

Кредит – это один из продуктов, на котором зарабатывают банки. Давая деньги под проценты, учреждения делают все, чтобы вернуть свои средства. Надеяться на то, что кредитор простит недобросовестного плательщика и снимет с него все обязательства, глупо.

Подписав договор кредитования, человек берет на себя обязательства по его исполнению. В банковском соглашении прописываются все условия, права и обязанности сторон, а также ответственность клиента в случае образования задолженности по ссуде.

Нарушая договор, заемщик обрекает себя на дополнительные обязательства – выплату неустойки, штрафов и пеней. Как избавиться от кредитов, если платить нечем? Существует законные способы не возвращать ссуду банку.

Однако они применимы не ко всем ситуациям.

Если у заемщика образовалась задолженность, служба безопасности банка начинает анализировать обстоятельства должника, чтобы принять решение о дfльнейших действиях по взысканию. Банк может списать долг в следующих ситуациях:

  • смерть заемщика (при этом наследники у него отсутствуют);
  • размер долга ниже, чем расходы на процедуру его возврата;
  • прошел срок исковой давности (3 года).

Избавиться от кредита практически невозможно, если он оформлен с залогом. Если клиент не платит по договору, то кредитор взыскивает долг посредством изъятия через судебных приставов залогового имущества.

Рассмотрим несколько вариантов избавления от долгов перед банком, их преимущества и недостатки.

Выкуп своего долга

Как избавиться от кредитов законно, при этом сохраняя репутацию благонадежного заемщика? Один из вариантов – выкупить свой долг у банка. Если банки продают долги своих неблагонадежных клиентов коллекторам за 10-20% от их реальной стоимости, то почему бы самому заемщику не купить свой долг?

Выкуп происходит путем заключения с банком договора цессии (переуступки прав требования). С заемщиком банк такой договор заключать не будет, так как он лицо заинтересованное. Поэтому должнику придется найти подставного человека, а лучше организацию, которая выкупит у банка долг. Оказать помощь могут антиколлекторские агентства, специализирующиеся на подобных вопросах.

В итоге заемщик отдает через посредника банку от 10 до 20% от суммы долга и кредитный договор закрывается.

Плюсы:

  • возможность избавиться от долгов, выкупив их практически за бесценок;
  • возможность сохранить белую кредитную историю.

Минусы:

  • за услуги посредников придется заплатить;
  • банк может отказать в выкупе.

Как избавиться от кредитов когда их много? — есть ли выход

Если человек берет кредит, то, скорее всего, у него имеются какие-то проблемы с финансовой грамотностью. То есть он не умеет или не хочет соблюдать собственный баланс доход-расход. В принципе, это общераспространенная практика среди людей.

Но, если вы регулярно берете кредиты и у вас имеются по ним долги, значит что-то в вашем финансовом поведении не так. Ведь, если человек готов платить по кредитам ежемесячно, значит, он может эти деньги накапливать.

Полезный Совет!

Задача состоит лишь в том, чтобы изменить свое финансовое поведение и превратить выплаты по кредитам в накопления.

на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче!    Подписаться      Посмотреть Отчет

Но это тема другой статьи. В этой же мы рассмотрим, как отдать долги по кредитам. Далее мы составили конкретный план, соблюдая который вы сами поможете себе.

1. Строгий контроль средств

Во-первых, нужно научиться строго контролировать поток денежных средств, если вы все еще этого не делаете. Без этого вы вряд ли сможете быстро расплатиться с долгами по кредитам. Начав вести свой семейный бюджет, вы сможете выяснить, какие деньги куда у вас расходуются.

У многих людей, на которых «висят» долги по кредитам 50 % прибыли расходуются нецелесообразно, то есть эти траты не являются обязательными. Речь вовсе не идет о расходах на продукты, одежду, базовые развлечения.

Здесь подразумеваются лишние траты на какие-то мероприятия, покупки, абонементы во всякого рода фитнес-залы, походы в кино, свадьбы, дни рождения и т. д.

Мероприятия затратные и необязательные! Таким образом, пока вы не начнете составлять семейный бюджет и контролировать свои расходы, вы не сможете понять, куда уходят ваши деньги и какие резервы для быстрой отдачи кредитов можно найти.

Рекомендую прочитать данную статью, в ней четко и понятно расписано, как правильно вести семейный бюджет.

2. Съедаем слона

Очень важно сначала погасить кредит с самой высокой ставкой, далее — по убыванию. После того как вы погасили самый дорогой кредит, не нужно бросаться тратить те деньги, которые высвободились с выплат по данному займу.

Конечно, мы все хотим вкусно питаться, качественно развлекаться, но, пока у вас есть кредиты, нужно позаботиться о том, чтобы обеспечить свою финансовую безопасность. Поэтому те деньги, которые вы платили за первый кредит, не нужно тратить на себя полностью.

Если вам совсем невмоготу, потратьте половину, но те 50 %, которые остались, направьте на ускоренное погашение других кредитов. Таким образом, вы будете наращивать темпы выплаты кредитов и сможете погасить их намного быстрее.

Чем больше денег вы направляете на выплату, тем быстрее вы закроете задолженность. Это базовое правило, но о нем многие забывают. Немало людей считает, что из-за высокой инфляции в стране лучше эти деньги тратить, чем стараться быстрее погасить кредит. А ведь ставка по кредиту в 2-3 раза выше, чем инфляция. Соответственно, погашение кредита — это всегда самый выгодный путь.

3. Ищем дополнительные источники заработка

Для того, чтобы скорее избавиться от долгов, попробуйте найти подработку или вторую работу. Другими словами, вам необходимо получить еще один или несколько источников дохода, хотя бы на время выплат по кредитам.

Если у вас есть какие-то банковские накопления и на них начисляются проценты, рекомендуется эти деньги направить на выплату кредита. Ставка по депозиту несопоставима с кредитной.

И, когда вы рассчитаетесь с долговыми обязательствами, вы сможете эффективнее накапливать и инвестировать деньги.

Здесь главное не жалеть себя! Если это необходимо работайте по 16 часов в день без выходных, грызите землю, но выплачивайте хотя бы основные долги. Поставьте себе цель в течении 3-5 лет закрыть самый большой займ. Многие просто ноют и ничего не делают. Даже сейчас вы просто читаете данную статью, а могли бы искать подработку. 

4. Рефинансирование кредита

Сегодня банки предоставляют возможность снизить процентную ставку про старым кредитным обязательствам. Грубо говоря условный сбербанк перекупает ваш основной долг у газпромбанка, при этом теперь вы платите сберу. Существуют специальные программы рефинансирвоания, узнать о них следует в ближайших офисах крупных банков.

Благодаря данной системе вы сможете снизить процентную ставку на 1-3 пп. Что существенно отразиться на сумме ежемесячных выплат.

5. Не наступайте на те же грабли

После того, как вы рассчитаетесь с кредитами, подумайте над тем, стоит ли снова залезать в эту долговую яму. Многие люди, рассчитавшись с займом, сразу ставят себе условие — Что никогда больше не возьмут деньги в долг. Но тем не менее, через год снова находятся в кабале.

Чтобы избежать этого, вы должны выработать правильное финансовое поведение по накоплению, откладыванию средств, по грамотному распоряжению деньгами. Если вы начинаете накапливать деньги, например, копить на отпуск, то не возьмете кредит, чтобы получить дополнительные средства.

Источник: https://freevest.net/avtorskie-stati/kak-izbavitsya-ot-kreditov.html

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Сегодня все больше россиян берут кредиты, в то время как реальные доходы населения снижаются. В итоге многие просто не в состоянии платить банкам и ищут законные способы, как избавиться от кредита.

Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает.

Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты.

Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:

• ухудшение кредитной истории;

• продажа долга коллекторам;

• судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;

• проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный.

Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину.

Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Обратите Внимание!

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

  • штраф от 200 тысяч рублей;
  • удержание заработной платы в счет выплаты долга;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест на полгода;
  • лишение свободы до двух лет.

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:

• расторжение кредитного договора;

• реструктуризация;

• страховое покрытие кредита;

• банкротство заемщика.

Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам.

Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу.

Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Страховое покрытие

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства.

Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности.

Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита.

Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет.

Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *