Как лучше погасить ипотеку досрочно

Содержание статьи:

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж?

Как лучше погасить ипотеку досрочно

Досрочное погашение ипотеки —  это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком. Клиенты не хотят всю жизнь обременять себя ипотекой, платя каждый месяц огромную сумму средств по кредиту.

Именно поэтому многие стараются максимально быстро погасить долг, надеясь значительно сэкономить на процентных платежах. Но, к сожалению, не всегда и не у всех такая цель достигается, поскольку есть много нюансов в досрочном погашении ипотеки.

И далее несколько советов, которые помогут выгодно и правильно снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет.

Как можно досрочно погасить ипотечный кредит

Ни для кого не секрет, что ипотеку большинство среднестатистических граждан России оформляют на долгосрочный период: 20 – 30 лет. Это объясняется тем, что стоимость недвижимости достаточно высока в сравнении с уровнем дохода населения.

Поэтому при оформлении ипотеки и внесении всего лишь 1/10 или 1/20 части стоимости недвижимости, с учетом процентных платежей и расходов на страховку размер платежа по кредиту и с учетом двадцатилетнего срока не мал. И заемщики, страхуя себя от невозможности в дальнейшем оплачивать большие суммы по кредиту, оформляют ссуды на 30 лет.

Но при этом, пока есть возможность, стараются платить больше, а иногда и вообще погашают ее досрочно.

Досрочное погашение ипотеки возможно в двух формах:

  1. Частичное погашение, когда плательщик каждый месяц или изредка вносит значительно больше той суммы, которую он должен платить в соответствие с кредитным договором;
  2. Полное досрочное погашение, при котором весь остаток по ипотеке гасится одним платежом. Заемщик одновременно платит банку-кредитору и основную сумму долга, которая осталась, и сумму процентных платежей, которые он должен уплатить по графику платежей.

Второй вариант более быстрый, но и менее выгодный. Первый вариант более сложный, требующий определенных знаний от заемщика, но и экономически выгодный. И далее о том, как провести каждый из указанных способов.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Полное досрочное погашение: особенности процедуры

​Прежде, чем представить алгоритм досрочного погашения ипотеки, необходимо отметить: каждый банк вправе изменять процедуру досрочного погашения, вводя свои правила и регламент. Поэтому всегда необходимо консультироваться с представителями своего кредитора о том, как можно осуществить такую процедуру.

Полное досрочное погашение заключается в том, что заемщик в конкретный день вносит на свой счет денежную сумму, равную остатку долга по ипотеке.

Например: Заемщик взял в кредит квартиру стоимостью 2 миллиона рублей. 500 тысяч рублей клиенты внесли в качестве первого взноса. Остаточную стоимость взяли в долг под процентную ставку 10%. По аннуитентной схеме платежей клиент должен в течение 25 лет платить по 13833,82 рубля. Кредит был оформлен ровно 5 лет назад. Какая сумма досрочного погашения.

Если воспользоваться кредитным калькулятором или провести расчеты самостоятельно, становится ясным, что заемщик еще должен платить 15 лет по 13833,82 рубля. Сюда входит и погашение основной суммы долга, и процентные платежи.

Обратите Внимание!

В итоге общая задолженность составляет 15 лет *12 месяцев * 13833,82 рубля = 2 490 087,6 рубля. Если заемщик хочет полностью закрыть ипотеку, то тогда он сразу должен внести такую сумму. Никакой скидки за досрочное погашение заемщику не предусмотрено.

Все проценты необходимо заплатить.

Другой вопрос, что суммы в 2 490 087,6 рублей может быть недостаточно, поскольку за досрочное погашение банком будут начислены еще санкции.

Размер штрафа будет оговорен самим кредитным договором, который заключается между финансовым учреждением и заемщиком.

Но, как правило, при ипотеке он не предусмотрен, поскольку сам банк заинтересован в возврате денег и их обращении в дальнейшем кредитовании.

Как досрочно погасить ипотеку:

  1. Запросить у сотрудника банка справку или распечатку с указанием полной  суммы долга. Можно воспользоваться онлайн банкингом, который есть у большинства финансовых учреждений;
  2. Написать в финансовое учреждение заявление о желании полностью досрочно погасить ссуду. В некоторых учреждениях такие действия не нужны, а можно просто прийти в любой день и внести деньги на счет. В некоторых, например, в Сбербанке в заявлении необходимо даже указывать точную дату досрочного погашения. От такой даты будет зависеть итоговая сумма;
  3. Внести необходимую сумму на счет и обязательно попросить справку о закрытии такого кредита.

Внимание: последний пункт строго обязателен, поскольку можно не погасить даже одну копейку и тогда кредит будет не закрыт. Проценты будут капать, санкции и штрафы накапливаться.

Частичное досрочное погашение

Если говорить о частичном досрочном погашении, то оно также может быть проведено не только в одной форме, а в двух:

  • С уменьшением срока платежей. В таком случае главная цель, которую преследует заемщик — это уменьшить количество платежей за весь срок кредитования, то есть погасить долг не тогда, когда оговорено договором, а раньше;
  • С уменьшением суммы ежемесячного платежа. В таком случае количество платежей остается таким, как указано в графике платежей, но минимальный обязательный платеж по ипотеке уменьшается.

Возникает вопрос: выгодно гасить ипотеку досрочно каким из указанных способов?

Для того чтобы лучше понять суть каждого способа, используем некий пример. Клиент взял ипотеку на 10 лет. При аннуитентных платежах обязательный платеж составляет  15 800 рублей. Общая сумма ипотеки составляет 1 миллион 100 тыс. В 2017 году, в мае клиент захотел досрочно погасить часть долга и внести на счет 400 тыс. рублей. Оформили ипотеку в 2013, октябрь.

Если клиент выберет в банке такой способ досрочного погашения, как уменьшение срока, то тогда банк даже при досрочном погашении не уменьшит сумму ежемесячного платежа.

Например, ипотечный калькулятор Сбербанка утверждает, что при таком раскладе досрочное погашение будет раньше на 3,5 года. Последний платеж будет в марте 2020 года.

При этом размер переплаты составить при таком способе около 500 тыс. рублей.

Если воспользоваться методом уменьшения ежемесячных платежей, то тогда срок кредитования банк не изменяет. Он составляет 10 лет. Но после внесения 400 тыс.

рублей, банк пересчитает график платежей и уменьшит ежемесячный платеж по такому кредиту. Теперь он составит около 9 тыс. рублей. Разница с первоначальным платежом составит 6 тыс. 800 рублей.

Конечная дата платежа составит октябрь 2023 год. Сумма переплаты будет составлять 613 тыс. рублей.

Самое Важное!

В результате, при сравнении двух способов становится ясным, что способ уменьшения срока платежей является наиболее выгодным. Другое дело, что заемщик сам решает, что ему необходимо, ведь у каждого может быть своя цель.

Еще вопрос, который хочется затронуть в теме досрочного погашения: почему у многих клиентов, которые вносят досрочно деньги, не изменяется график платежей?

Ответ: есть такой нюанс, что при досрочном погашении в первую очередь гасится сумма обязательных процентов за месяц, а потом уже остаток идет на погашение тела кредита. В итоге, сумма досрочного погашения всегда должна быть больше, чем сумма обязательно платежа.

В ином случае досрочное погашение не состоится. Например, если платеж 15 800  рублей, то сумма досрочного погашения должна быть 30 тыс. рублей, 50 тыс. и больше. И внесена она должна быть до той даты, которая  указана как предельная дата погашения месячного платежа.

Таким образом, каждый самостоятельно выбирает тот способ досрочного погашения ипотеки, который приемлем именно для него.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pravilno-gasit-ipoteku-dosrochno

Досрочное погашение ипотеки: правила и особенности, стоит это делать или нет

Купить квартиру, к сожалению, могут далеко не все. Но отсутствие необходимой суммы денежных средств не является серьезным препятствием для желающих купить недвижимость. В решении этой проблемы помогут банки, предлагающие различные программы ипотечного кредитования на разные временные периоды под приемлемые проценты.

Однако бывают ситуации, когда финансовые возможности улучшаются и появляется шанс на полное досрочное погашение ипотеки. В этой статье выясним, что выгоднее: досрочное погашение ипотечного кредита или внесение платежей в порядке предусмотренной очередности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Досрочная выплата ипотеки

Никому не нравится жить с финансовыми обязанностями, поэтому вопрос о том, будет ли выгода, если погасить ипотеку досрочно, представляется на первый взгляд вполне логичным. Но для того чтобы ответить на него верно, стоит рассмотреть, из чего складываются ипотечные платежи.

Погашение ипотеки может осуществляться двумя способами:

  • разовое внесение суммы, равной по величине остатку;
  • увеличение ежемесячных сумм, которое, как следствие, ведет к изменению графика платежей и размеру вносимых средств.

Вне зависимости от выбранного способа, вы должны понимать, что банк должен получить ту выгоду, на которую он рассчитывал, выдавая ипотечные средства на оговоренный соглашением срок. Поэтому даже ипотека с возможностью досрочного погашения не нарушает интересы банка.

Если вы совершаете аннуитетные платежи, то их размер оговорен изначально, и он не меняется в течение всего срока погашения.

Однако здесь есть нюанс: большую часть времени платеж будет состоять на 80-90% из процентов по кредитной ставке, а остаток — само тело кредита. Поэтому в любом случае сперва «отбивается» процентная часть, а уже потом гасится основной долг.

При такой системе платежей совершенно неважно, когда именно вы начнете досрочное погашение.

Полезный Совет!

Дифференцированная система представляет собой максимально высокие вначале и постепенно уменьшающиеся впоследствии платежи.

Их популярность в последнее время значительно снизилась, так как гражданам зачастую не под силу выплачивать крупные денежные суммы, а гораздо проще вносить средства равными частями, как это предусмотрено аннуитетной системой.

В указанном случае гораздо выгоднее погашать кредит в самом начале, это поможет быстрее расплатиться по процентам.

Также допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Вы можете закрыть бóльшую часть кредита, а потом, сделав перерасчет, спокойно вносить платежи по остатку в уже уменьшенном размере.

Примечание. Перед тем как приступить к досрочному погашению, еще раз внимательно ознакомьтесь с текстом договора, чтобы убедиться в отсутствии препятствий со стороны банка.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Чем раньше закрывается кредит, тем выгоднее от этого владельцу недвижимости. Однако намеренно брать долгосрочную ипотеку, планируя погасить ее досрочно, чаще всего невыгодно. На первый взгляд, заемщик в этом случае чувствует себе спокойней: если представится случай, можно быстро распрощаться с долгом, нет – продолжать платить по графику.

Условием досрочного погашения ипотеки во многих банках является уменьшение процента ежемесячных выплат за счет дополнительных платежей, а не срока кредитования.

А значит, остаток долга все равно будет растянут на долгие годы, что не выгодно заемщику.

Если же досрочные платежи способствуют уменьшению срока кредита, то в финансовом плане разницы между «долгой» и «короткой» ипотекой практически нет.

Интересно:  Куда сдать старинные монеты

Как выгоднее погасить ипотеку

Любой способ досрочного погашения ипотечного кредита приведет к экономии денежных средств, ведь чем быстрее закроется ваш долг перед кредитной организацией, тем меньше процентов перейдет к ней. Рассмотрим несколько правил о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку:

  1. Делать платежи чаще: чем чаще вы будете вносить средства, тем меньший процент будет начислен на сумму займа. Эксперты сходятся во мнении, что именно такая система погашения долга способна оптимально ответить интересам выплачивающего долг лица.
  2. Старайтесь планомерно увеличивать сумму платежа. Необязательно сразу вносить десятки или сотни тысяч рублей. даже две-три дополнительно внесенных тысячи уменьшат остаток.
  3. Внесение средств, полученных в результате налогового вычета. Если сдадите в начале года налоговую декларацию, то в скором времени получите причитающиеся средства, которыми может быть погашен кредит.
  4. Изменение рефинансирования. Банки часто меняют условия кредитных программ, открывают новые, но не всегда говорят об этом клиентам в целях получения выгоды. Однако советуем внимательно следить за банковскими продуктами, и если будет подходящий вариант, то лучше переоформить договор и сэкономить средства на сниженной процентной ставке по сравнению с первоначальной.

Главный секрет, который не откроет вам ни один сотрудник кредитной организации, состоит в следующем: продолжайте вносить суммы, превышающие установленный платеж, тогда в итоге после перерасчета будет такая сумма, погашение которой будет вам вполне по силам. Кроме того, у вас всегда будет возможность вернуться к платежам «по графику», если, например, желаемая сумма не наберется к дате платежа.

Таким образом, соблюдая некоторые правила досрочного погашения ипотеки, можно не бояться попасть в невыгодную ситуацию.

Откуда взять деньги?

Жизненные обстоятельства меняются, и многие задаются вопросом: «Откуда взять деньги для досрочного погашения?». Есть несколько вариантов для тех, кто хочет освободиться от обременения раньше:

  1. Материнский капитал. При рождении (усыновлении) 2-го ребенка государство дает субсидию, которую можно использовать для погашения ипотеки. Для ее получения нужно написать заявление в Пенсионный фонд России.
  2. Государственные программы поддержки и субсидии. Различным категориям граждан может выплачиваться государственная помощь. Выбор программ зависит от субъекта, в котором вы проживаете, как и величина выплат.
  3. Получение потребительского кредита. Это самая нежелательная форма, но иногда возникает необходимость в продаже квартиры, переезде и т. д. И в таком случае именно потребительский заем может помочь в решении проблемы.

Заключение

Если у вас есть свободные денежные средства, то их использование для погашения кредита вполне оправдано с точки зрения экономики. Однако, принимая такое решение, нужно еще раз оценить свою финансовую возможность, решить, что выгоднее: вложение свободных сумм, их инвестирование для получения в будущем прибыли либо погашение долга.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 113-18-96

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie.html

Досрочное погашение ипотеки: выбираем самый выгодный вариант

Если вы купили жилье в ипотеку, то наверняка не раз задумывались о том, чтобы поскорее снять с себя бремя обязательств. 

Существует ситуация, когда меняются жизненные обстоятельства и вы понимаете, что в скором времени не сможете делать ежемесячные платежи по ипотеке в прежнем объеме. При этом, вы располагаете определенной денежной суммой, которую готовы отдать сейчас. 

Так или иначе, вы готовы заплатить банку определенную сумму в надежде сделать свою жизнь комфортнее. Закон, в частности, ст. 809-810 ГК РФ, предусматривает возможность досрочного погашения ипотечного займа, в том числе, частичное. 

Обратите Внимание!

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки в полном объеме? Определенно да, поскольку при погашении суммы основного долга банк начисляет вам проценты только до дня возврата суммы. Чем раньше вы досрочно погасите долг, тем меньше переплатите. Банкам такое положение дел невыгодно, они теряют прибыль, но ограничить право заемщика не могут. 

В ситуации с частичным погашением ипотеки все не так просто. 

Варианты погашения долга

Подробнее рассмотрим варианты досрочного частичного погашения долга. Существуют два способа:

  • Уменьшение срока ипотеки;
  • Уменьшение платежа ипотеки.

Оба варианта предполагают пересчет графика выплат по ипотечному кредиту. Однако в первом случае будет уменьшен общий срок кредитования, а во втором варианте срок останется неизменным, но будет пересчитан ежемесячный платеж.

Иногда банки в договоре прописывают возможность досрочного погашения только одним из способов. Поинтересуйтесь этим до заключения договора, если не хотите связать себя невыгодными условиями. Если же в вашем договоре нет ограничений, то вы вправе самостоятельно выбрать удобный способ. 

К примеру, банк «Санкт-Петербург» прописывает в типовом договоре следующее условие: «В направляемом Кредитору Заемщиком уведомлении о частичном досрочном погашении задолженности по кредиту должно быть указано наличие/отсутствие желания Заемщика на изменение Графика погашения с сокращением общего срока кредитования». Согласно этому условию, заемщик в заявлении указывает, хочет ли он сократить срок либо уменьшить платеж. 

Каждый из этих путей имеет свои особенности.

Выгодно ли частичное досрочное погашение ипотеки?

Частично погашать ипотеку может быть выгодно не во всех случаях. Многое зависит от вариантов погашения, момента погашения и от того, с помощью каких платежей вы рассчитываетесь с банком: аннуитетных или дифференцированных.

Напомним, что в первом варианте вы платите равные суммы на протяжении всего срока, однако структура платежей разная. В первой половине срока проценты за кредит преобладают над основной суммой долга, во второй половине – наоборот.

 

Дифференцированные платежи таковы, что одна половина платежа идет в счет уменьшения основного долга, а другая – в счет оплаты процентов.

При этом, размер процентов к концу ипотеки становится все меньше, следовательно, размер самого платежа уменьшается.

Этот тип платежей является более выгодным, поскольку переплата меньше, однако он более обременительный для заемщика в первой половине срока. 

Выясним, при каком типе платежей досрочно погашать ипотеку выгодней. В качестве примера рассмотрим два ипотечных кредита на сумму 3 млн руб, на срок 120 месяцев (10 лет) под 10% годовых. В одном из них – аннуитетный тип платежей, в другом – дифференцированный. 

Предположим, что мы досрочно вносим 500 тысяч рублей на третий год ипотеки. В одном случае, мы просим уменьшить срок ипотеки, в другом – сократить сумму ежемесячного платежа.  

Основные параметрыАннуитетныйДифференцированный
Сумма кредита в руб. 3 000 000 3 000 000
Сумма досрочного погашения через 3 года, в руб. 500 000 500 000
Экономия при досрочном платеже при уменьшении срока в руб. 400 961.8 302 039.67
Экономия при досрочном платеже при сокращении суммы в руб. 192 297.73 172 888.31

Как следует из таблицы, наиболее выгодное погашение ипотеки будет происходить при аннуитетном типе платежей. При этом, при сокращении срока ипотеки вы сэкономите значительно больше, чем при сокращении суммы платежа.  

Далее мы рассмотрим, как и что лучше уменьшать при досрочном погашении ипотеки.

Когда выгоднее уменьшать срок ипотеки?

Если наличие ипотечного кредита создает для вас лишний стресс, заставляет постоянно беспокоиться о будущем и текущий размер платежа по ипотеке для вас комфортен, то имеет смысл уменьшать срок ипотеки. К тому, экономическая ситуация в стране может поменяться и нависший кредит будет оказывать давление. 

В чем выгода уменьшения срока? Чем он меньше, тем меньше составит переплата банку. 

Выгода серьезно зависит от того, когда вы будете производить частичное погашение. Чем раньше вы осуществите платеж, тем меньше переплатите. 

Самое Важное!

В качестве примера рассмотрим ранее описанную ситуацию: ипотека на 120 месяцев, сумма – 3 млн рублей под 10 % годовых, тип платежей – аннуитетный. Мы сравнили размеры переплаты в случае внесения досрочного платежа в размере 500 тыс рублей в разные периоды течения срока кредита: через месяц после заключения договора, в середине срока и за два года до конца срока.

При отсутствии досрочного платежа итоговая сумма составит 4, 757 млн рублей, переплата – 1, 757 млн. 

Основные параметрыПлатеж через месяцВ середине срокаЗа два года до конца
Общая сумма в руб. 4, 088 млн 4, 507 млн 4, 690 млн
Переплата в руб. 1, 088 млн 1, 507 млн 1, 690 млн

Как следует из таблицы, наиболее выигрышный вариант: вносить платеж в счет погашения ипотеки с уменьшением срока в первой половине срока. Во второй половине срока выгода не такая значительная. 

Когда выгоднее уменьшать сумму долга ипотеки?

В случае, когда нагрузка на бюджет слишком велика, уместнее будет уменьшать сумму ежемесячного платежа. Это позволит чувствовать себя более свободным и улучшить качество жизни. 

Возьмем ту же гипотетическую ситуацию, что и в предыдущем пункте. Сравним выгоду от досрочного погашения с уменьшением суммы применительно к платежам в разные сроки кредита. 

Основные параметрыПлатеж через месяцВ середине срокаЗа два года до конца
Общая сумма в руб. 4, 472 млн 4, 625 млн 4, 708 млн
Переплата в руб. 1, 472 млн 1, 625 млн 1, 708 млн

Как вы видим, уменьшать сумму платежа не так выгодно, как уменьшать сумму долга. В остальном ситуация схожа: значительно сэкономить при досрочном погашение ипотеки с уменьшением суммы платежа вы сможете только в первой половине срока.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/pogashenie-ipoteki-umenshat-srok-ili-summu-dolga/

Как досрочно погасить ипотеку?

При желании досрочно погасить ипотеку, следует внимательно изучить данный вопрос, дабы избежать непредвиденных затрат и вероятных проблем. В данной публикации Вы узнаете, как выплатить ипотеку раньше времени и обойти подводные камни, которые могут повстречаться на пути.

Принципы ипотечного займа

Перспектива досрочной выплаты ипотечного займа непосредственно основывается на том, какую схему кредитования использовали исключительно в вашем случае. Дело в том, что на данный момент применяют две системы платежей для ипотеки:

  1. Величина вычисляется аннуитетными взносами. Аннуитет – это метод выплаты кредита, при котором платежи имеют одинаковую величину на протяжении всего периода действия займа. К отрицательным моментам данного метода вычисления относится то, что первоначально (а при ипотечном кредитовании это первые несколько лет) потребитель почти не выплачивает размер основного займа, оплачивая только проценты кредитной организации. Данная система кредитования довольно прибыльна для банка, поскольку дает возможность банковскому учреждению получить максимальный доход и сократить к минимальному значению риски.
  2. Дифференцированные платежи. Такая система предполагает оплату равнозначного числа процентов и размера задолженности, что, безусловно, более выигрышно для потребителя, впрочем, поначалу придется значительно потратиться. Дело в том, что поскольку риски банковского учреждения растут, в такой же степени, как и риск лишиться шанса извлечь полноценный доход, сначала помесячный платеж будет существенно больше, нежели в первом варианте. Вместе с тем, с истечением времени, величина взноса будет сокращаться и, следовательно, меньше обременять бюджет семьи.

Можно ли досрочно погасить ипотеку?

Существует два способа чтобы закрыть долг перед банком:

— погасить сумму кредита полностью;

— внести небольшую сумму, которая перекроет часть основной задолженности.

В первом случае у Вас будет право выплатить займ в полном размере при условии уплаты процентов за нынешний месяц его использования. Оставшаяся сумма процентов будет автоматично пересчитана и доведена до нуля.

Во втором случае выплаты, выгода будет основываться на том, какие платежи (аннуитетные или дифференцированные) предусмотрены в кредитном договоре.

Преимущества при дифференцированных платежах

Как упоминалось ранее, преждевременное погашение ипотеки прямо зависит от схемы расчетов. Так, есть речь идет о дифференцированной схеме вычислений, то досрочное погашение ипотеки рентабельно на любой стадии кредитования, притом как всецело, так и по частям.

Дело в том, что на случай если заемщик решает целиком выплатить займ на ипотеке, к примеру, через два года после заключения соглашения, то он еще не успел уплатить крупную сумму процентов, вместе с тем пропорционально сократив величину основной задолженности.

Таким образом, оплатить предстоит меньше за счет выплаты основной задолженности, а переплата будет несущественной.

Аналогично и при использовании займа на протяжении десяти лет, разумеется, размер оплаченных процентов будет заметным, однако и основная задолженность явно сократится.

При частичной выплате, сократится величина основной задолженности, что даст возможность уменьшить ежемесячный взнос. Проценты при данной схеме начисляются на оставшийся размер долга, что предоставит возможность сокращать вклад по мере его гашения.

Каким образом выгодно оплачивать при аннуитетных платежах

Раньше времени выплатить рентабельно в любом случае, впрочем, при аннуитетном взносе преимущества не так видны. Как было указано выше, при таком методе погашения первое время банковское учреждение начисляет гигантские проценты, несущественно уменьшая размер основной задолженности. Затем, потребитель приступает в выплате уже по сути взятой суммы.

Интересно:  Какие виды карт есть в сбербанке

Так, выходит, что за то время, пока заемщик принимал решение выплатить займ досрочно, он уже оплатил банковскому учреждению большую сумму процентов , и  по идее расхождение в том, чтобы выплатить кредит раньше срока либо в срок, мизерное.

Впрочем, если заемщик все же планирует оплатить задолженность быстрее, то банковское учреждение должно осуществить перерасчет и после, вероятны две версии развития событий:

Полезный Совет!

1) потребитель оставляет за собой первичный срок ипотеки, однако снижаются его ежемесячные взносы;

2) сокращается время займа, но величина ежемесячных платежей остается прежней.

Страхование задолженности либо имущества

Ипотечные проекты почти всегда предполагают страхование или самого займа по кредитному соглашению, или имущества, которое является объектом ипотеки, а то и два типа страхования совокупно.

Если потребитель всецело выплатили займ, то он может смело настаивать на том, чтобы страховщик пересчитал цену страхования по займу.

Если у клиента контракт страхования подписан и на жилую недвижимость, то он может аннулировать и его, соблюдая условия, которые предусмотрены страховым соглашением (зачастую это оплата небольшого штрафа либо определенной доли требуемого страхового платежа). Вместе с тем отказ от страхования либо требование перерассчитать его цену позволяет заемщику существенно сэкономить.

Погашение через рефинансирование

Отличным методов поменять модель ипотечного кредитования является рефинансирование в иной кредитной организации. Вы можете обратиться в другое банковское учреждение и переоформить ипотеку на лучших условиях. Таким образом, появляется возможность поменять метод вычисления платежей (дифференцированных на аннуитетные и наоборот), период кредитования, процентную ставку и пр.

Нужно осознавать, что смена банка-кредитора не обуславливает устранения обременения с имущества, иначе говоря, жилье из залога из одного банковского учреждения переходит в залог в другое.

Если Вам необходимо снять залог банка, к примеру, для того чтоб без излишних трудностей продать, поменять либо подарить жилую недвижимость, а размер основной задолженности не больше полтора млн руб.

, то прекрасным вариантом может послужить потребительский займ.

Впрочем, при учете уже существующей ипотеки, выдать новый займ могут лишь под залог иного имущества (к примеру, дорогостоящей машины) либо под поручительство третьего лица.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Последовательность досрочного погашения ипотеки

Чтобы досрочно внести оплату нужно оповестить кредитную организацию о запланированном платеже. Традиционно период для изучения подобного заявления достигает 30 суток.

В намеченный день Вам необходимо прийти в банковское учреждение и уплатить упомянутую в заявлении величину платежа, а также переоформить документацию.

Следовательно, если Вы выплачиваете ипотеку раньше времени, то нужно будет составлять новый график платежей и пересчитать установленные к оплате суммы. Если ипотека закрыта без остатка, то не поленитесь потребовать справку о завершении обязательств и аннулировании соглашения.

Обратите Внимание!

На оформление данной справки нужно несколько дней, однако, в результате, именно благодаря ей удастся избежать вероятных проблем.

Как только все средства внесены, с этого момента Вы становитесь полноправным владельцем жилья, либо еще на одну ступень приближаетесь к этому!

Запомните!

Процедуру досрочного погашения ипотеки обязательно тщательно нужно изучить до подписания кредитного договора с банком, вариантов перерасчета может быть несколько, какой способ подойдет — решать вам.

Согласно поправкам, которые были внесены в Ст. 809 и 810 ГК РФ, кредитные организации больше НЕ МОГУТ штрафовать, взыскивать неустойки, а также противостоять должнику в досрочной уплате кредита. Вместе с тем проценты по ипотеке могут быть насчитаны лишь до дня фактического пользования кредита заемщиком.

Пристально изучайте параграф договора об обязательствах сторон и о выплате ипотеки раньше срока. Там могут предполагаться взыскания за не предупреждение банка заранее о предстоящем погашении путем подачи заявления либо указывается минимальная сумма, допустимая для погашения и др.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku.html

Как выгоднее досрочно погасить ипотеку

0

Досрочное погашение ипотеки можно произвести двумя способами. О том, что выгоднее – сократить срок кредита или размеры платежей, поговорим в статье. Также рассмотрим преимущества и недостатки обоих вариантов, возможные сложности при досрочном погашении долга.

Досрочное погашение кредита на недвижимость позволяет сэкономить приличную сумму.

Правомерность досрочного погашения ипотеки

В Гражданском Кодексе РФ есть статья, согласно которой заемщик имеет право досрочно вернуть долг, который был взят для личных нужд, но не на осуществление предпринимательской деятельности. При этом заемщик обязан уведомить кредитора о желании вернуть всю сумму либо ее часть досрочно не менее чем за 30 дней до внесения платежа.

Также в статье отмечено, что договором займа может быть указан и более короткий срок. По факту иногда оказывается, что в кредитном банковском договоре ограничен размер суммы, позволяющей досрочно погасить ипотеку. Могут присутствовать и иные ограничения.

Перед тем как погашать ипотечный кредит досрочно, посмотрите договор и уточните:

  • После внесения какой общей суммы возможно досрочное погашение.
  • Прописаны ли размеры вносимого платежа.
  • Нужно ли уведомлять банк о внесении досрочного платежа.
  • Есть ли информация о том, что внесение платежей допустимо строго в определенное число каждого месяца. Бывает так, что вносить любые платежи по кредиту можно лишь в конкретные сроки.
  • Начисляется ли комиссия за внесение средств.
  • В каком отделении можно внести средства досрочно – в том, где оформлялся кредит либо в любом.

Обратите внимание, что даже если досрочные платежи можно вносить в любой день, обязательная сумма должна быть положена на счет в оговоренный день. В противном случае начнут насчитывать штрафные проценты. Ознакомившись с договором, отправляйтесь в банк и пишите при необходимости заявление с просьбой пересмотреть срок кредита или сумму платежей.

Способы досрочного погашения

Погасить ипотеку досрочно можно двумя способами. Либо путем сокращения срока кредита, либо уменьшением суммы ежемесячных платежей. Предпочтительнее сокращать общий срок кредитования, но не все банки это приветствуют.

Необходимо принимать во внимание и тип платежа. Аннуитетный (во многих банках он предлагается «по умолчанию») подразумевает при внесении первых платежей погашение в основном процентов. Они насчитываются на общую сумму долга, поэтому выгоднее уменьшать ее на ранних сроках. На заключительной стадии, когда почти все проценты уже выплачены, досрочное погашение особой выгоды не несет.

Уменьшение общего срока ипотеки

Подходит для тех, кто имеет постоянный стабильный высокий доход. Ведь нужно вносить крупную сумму ежемесячно. Или же тем, кто уже погасил большую часть ипотеки – для них уменьшение тела кредита никаких преимуществ не несет, кроме как сокращение срока выплат.

Уменьшение суммы платежа

Подходит тем, у кого возникли трудности с ежемесячным внесением платежей. Если человек понимает, что ежемесячно вносить фиксированную крупную сумму ему сложно, он может уплатить часть досрочно. При этом попросить сотрудников банка пересчитать сумму следующих платежей в меньшую сторону. Способ подходит и тем, кто не имеет уверенности в стабильности своих доходов.

Наглядные преимущества

Чтобы было понятнее, можно рассмотреть примерную ситуацию.  Например, оформлена ипотека на сумму 1 млн. рублей под 12% на срок 15 лет. Сумма ежемесячного платежа, как видно из скриншота, составит 11 618 рублей. За 15 лет общая сумма выплаченных денег достигнет 2 091 240 рублей. То есть переплата составит более 100%!

Расчеты по ипотечному кредиту.

Поскольку на ранних стадиях при аннуитетных платежах погашается не тело кредита, а проценты, выгодно вносить досрочные платежи. Эти деньги пойдут именно на уменьшение тела кредита, а, значит, будут начислены в итоге меньшие проценты на остаток.

Как видно из графика платежей, при ежемесячном внесении установленной суммы долг станет меньше всего на 27 тысяч. Если же их положить досрочно в первый месяц, то можно сократить срок ипотеки на 12 месяцев и сэкономить 140 тысяч рублей.

При досрочном погашении той суммы, которую нужно было погасить за первый год, экономия составила 140 000.

Чтобы сэкономить повторно 140 тысяч и сократить срок кредита еще на год, нужно внести вторые 30 тысяч. Сокращение ипотеки на 3 года обойдется еще в 35 тысяч.

Большую часть ежемесячного платежа занимают проценты.

Получается, что, внеся на первых порах около 100 тысяч, можно сэкономить на процентах до 500 000. Так итоговая переплата по ипотеке составит 30-40% вместо изначальных 100% и выше. Не обязательно вносить по 30000. Можно переплачивать и по 10000 рублей, с каждым разом сокращая срок ипотеки на 4 месяца – в общем, вносить любую посильную сумму.

Возможные сложности

Банку невыгодно досрочное погашение кредита, ведь он получает меньшую прибыль. По этой причине заемщик может сталкиваться с определенными препятствиями. На них следует обращать внимание еще на стадии оформления ипотеки.

  • Минимальная сумма досрочного погашения. Иногда внести досрочно часть средств невозможно до того момента, пока не будет достигнут определенный порог платежей.
  • Штрафы или комиссии за досрочное погашение. Взимаются обычно за сопутствующие рассчетно-кассовые операции. Могут достигать внушительных размеров в некоторых случаях. Например, если изначально ипотека была оформлена в одном банке, но после кредит был перепродан другой организации. В этом случае комиссия может достигать и 3% от вносимой суммы.
  • Необходимость подачи дополнительного заявления. Обычно банк следует известить заранее о намерении досрочного погашения. Даже если этот пункт не прописан в договоре ипотеки, лучше обратиться в отделение банка и уточнить дополнительно.

Средства на досрочное погашение

Если у вас есть большая сумма, которую вы планируете пустить на досрочное погашение, лучше сесть с сотрудником банка и рассчитать, какой вариант будет выгоднее. Схемы расчетов и условия банков разнятся, поэтому самостоятельные подсчеты не всегда бывают верны.

Если же денег нет, а погасить ипотеку хочется скорее, можно рассмотреть следующие варианты:

  1. Материнский капитал. Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут обратиться с банк с соответствующим сертификатом. Будет произведен перерасчет. Однако сократить срок ипотеки не удастся, только уменьшить сумму ежемесячных платежей.
  2. Налоговый вычет доступен каждому гражданину РФ, но воспользоваться им можно один раз в жизни. При этом гражданин должен иметь доход, с которого официально платит налоги. По сути, вычет – это та сумма, которая была отчислена человеком в счет налогов. Те, кто работал неофициально, рассчитывать на вычет не могут. Размер вычета достигает 13%, но от суммы не более 2 млн. рублей.
  3. Рефинансирование долга оправдано в том случае, если вы оформили ипотеку в одном банке, но можете получить кредит в другом на выгодных условиях. В этом случае второй банк выкупает у первого ваш кредит, после чего предоставляет его же на новых условиях.

Почему выгодно гасить ипотеку в день платежа

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора. Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

  • 1 Подробно о вариантах изменения графика платежей
    • 1.1 В каком случае выгодно уменьшать срок
    • 1.2 Когда лучше согласиться на уменьшение суммы
  • 2 Советы при досрочном погашении ипотеки
  • 3 Когда лучше гасить ипотеку досрочно

Подробно о вариантах изменения графика платежей Варианты изменения графика платежей В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия.

Внимание

В принципе, логично даже пойти за консультацией к хорошему юристу, специализирующемуся в данной области. Это поможет вам избежать сложностей в дальнейшем.

  • Если возникают проблемы, не спешите сразу идти в суд. Когда есть такая необходимость, нужно сначала предъявить претензии в банк.

Если простое обращение не помогает, составьте исковое заявление по всем правилам (возможно, с привлечением юриста), а потом с этим заявлением идите в банк-кредитор и предупреждайте, что затем отправитесь в суд. Обычно в таких случаях дела решаются в досудебном порядке, так как потенциальный ответчик (банк-кредитор) уже видит, что есть законные основания для требований заёмщика, а его намерения серьёзны.

  • Теперь вы знаете, как досрочно погасить ипотеку, обойти некоторые подводные камни. Досрочное погашение с привлечением личных средств Кратко рассмотрим механизм погашения ипотечного кредита.
  • Разница по процентным ставкам между кредитами и вкладами невелика и составляет всего 1-2% . Просто ищите самые выгодные ставки по вкладам. Допустим, ваш ежемесячный платеж составляет 10 тысяч рублей, соответственно 3 платежа 30 тысяч. Получается, вы теряете всего 300-600 рублей в год (разница в 1-2%).

    Интересно:  Как составить проводку по бухгалтерскому учету

    Для чего – опять для защиты от финансовых потрясений. Опять же следует искать золотую середину – выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо. Но и по 30 тысяч в месяц на 5-7 лет – тоже опасно. 5.

    Вот мы и добрались до самого последнего и самого важного пункта. Это досрочное погашение кредита.

    Как правильно погашать ипотеку досрочно?

    Как видно из графика, на ранних стадиях доля основного долга невелика (или даже ничтожно мала) по отношении к платежу. Получается, мы выплачиваем в основном только проценты по кредиту. За первый год платежей вы выплачиваем банку 12 месяцев х 11 618 рублей = 139 416 рублей.А сумма основного долга уменьшилась всего на 27 тысяч.

    Как то несправедливо. Так почему же нам не внести дополнительно досрочно эти 27 тысяч рублей. Таким образом, мы уменьшим общий срок кредита на 12 месяцев и сэкономим почти 140 тысяч рублей. Согласитесь – неплохое вложение средств. Чтобы уменьшить еще срок кредита на 1 год нам потребуется внести еще дополнительно 30 тысяч.

    Тоже неплохо. Опять сэкономили 140 тысяч. Уменьшение 3 года нам обойдется в 35 тысяч, сумма чуть больше, но все равно выгодно. Очень выгодно. Таким образом, вложив вначале около 90 тысяч, мы экономим на переплате почти 500 000 рублей.

    Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

    Если график платежей дифференцированный, то досрочное погашение в самом начале (первый год, два) очень выгодно. Особенно, при использовании варианта уменьшения срока действия договора. Когда заемщик вносит суммы сверх тех, что указаны в договоре, он сокращает общий размер удорожания.

    Итак, прочитав статью, вы узнали, каким образом погашать ипотеку досрочно, чтобы это было выгодно заемщику. Прежде чем вносить платеж с опережением графика, следует учесть жизненные ситуации, которые могут повлиять на финансы и своевременную выплату. Почему не выгодно гасить ипотеку досрочно: Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Напишите вопрос жилищному юристу в форму ниже Смотрите также Телефоны для консультации 31 Мар 2018 kasjanenko 4

    Источник: http://1privilege.ru/pochemu-vygodno-gasit-ipoteku-v-den-platezha/

    Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?

    При выплате ипотеки, если у вас появились дополнительные деньги. Их вы можете потратить на досрочное погашение. Но не все так просто. Встает куча вопросов — как лучше погашать — уменьшая срок или сумму. Когда лучше погашать — вначале или в конце? Накопить и погасить или сразу погашать маленькими суммами?

    Хочу отметить, что способ погашения ипотеки зависит от вашего финансового положения или доходов. Насколько уверенно вы стоите на ногах — вот в чем вопрос.

    Психология досрочного погашения

    Нужно понять следующее: вы должны всегда быть в состоянии оплатить ежемесячный платеж. Если вы не уверены в своих доходах, снижайте сумму. Если вы стоите твердо на ногах — снижайте срок.

    Варианты следующие:

    1. У вас очень стабильная работа, хорошая зарплата. Вы думате, что стабильно будете платить ипотеку без каких-либо изменений. Нет никаких форс мажоров и есть накопления. Ваш выбор — уменьшение срока кредита. Внося большие платежи вы сможете рассчитаться по кредиту раньше.
    2. Вы — менеджер среднего звена и вы нужны на работе. Без вас бизнес встанет. Вы знаете, что не уйдете с текущего места несколько лет и фирма не разорится. Ежемесячный платеж для вас не обременителен. Если вы пессимист — сначала снижаем размер платежа. Вы должны понять, сколько вы  можете платить после потери работы. Потом когда вы достигли минимального платежа.  После достижения — уменьшайте срок. Если вы оптимист — сразу снижайте срок.
    3.  Если вы ценный сотрудник и все стабильно, но выплата по ипотеке большая(платеж обременителен). Сначала снижаем размер, а потом срок.
    4. У вас нестабильная работа, но размер платежа не обременителен  для вас. Если вы  пессимист  — снижаем размер, а потом срок. Оптимист  снижает сразу срок.
    5. У вас нестабильная работа и платеж по ипотеке у вас велик. Сначала снижаем размер, чтобы добиться минимального платежа. Это позволит почувствовать себя комфортно. Потом снижаем срок.
    6. У вас случайные заработки и нет стабильности. В данном случае снижаем размер платежа, чтобы быть готовым заплатить всегда.

    Следует понимать, что все расчеты, приведенные ниже, подчиняются элементарной математике. Вы можете сделать их самостоятельно вручную в Excel. Либо же у нас есть специальный калькулятор, который позволит сравнить 2 кредита и схемы погашения.
    Калькулятор сравнения вариантов досрочек. Как пользоваться?

    Что выгоднее уменьшать, сумму или срок?

    Но не все в жизни так просто. Если задаться вопросом — что выгоднее в общем случае, погашать сумму или уменьшать срок?
    Для ответа на этот вопрос рассмотрим кредит

    Условия по кредиту
    Сумма кредита 100 тыс.
    Ставка по кредиту 20%
    Срок кредита 2 года или 24 мес.
    Тип платежей по кредиту Аннуитет(равные платежи каждый месяц)
    Срок кредита 2 года или 24 мес.
    Досрочное погашение 10 тыс. через год или 12 мес
    Дата погашения

    Источник: http://mobile-testing.ru/pravilno_pogashat_ipoteku/

    Как досрочно погасить ипотеку

    Допустим, вы выиграли в лотерею. Или получили большую премию, или продали что-нибудь ненужное. И эти деньги вы решили потратить на то, чтобы раньше срока погасить свою ипотеку. Как это сделать — разберем на примере кредита Сбербанка.

    Чаще всего процедура стандартная, простая и быстрая. Но есть ситуации, когда возникают нюансы. Их мы рассмотрим отдельно в конце статьи. 

    Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?

    Понятно, что чем быстрее будет выплачен долг, тем лучше. Но если конкретнее, то здесь три цели:

    1. Быстрее снять обременение с недвижимости и полноправно распоряжаться ей.

    2. Снять финансовую нагрузку. Вы уже наверняка придумали, как тратить освободившиеся деньги.

    3. Сэкономить. Если вас убеждают, что вы все равно заплатите банку все проценты — не верьте. Это не так. Проценты зависят от остатка долга и времени пользования кредитом. При этом, если вы гасите кредит досрочно не полностью, а частично, то можно выбрать один из двух вариантов: сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж. 

    Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

    В июле 2018 года Катя взяла в Сбербанке кредит 1 000 000 рублей на 5 лет под 7,2%. Если она будет платить по изначальному графику 19 896 рублей в месяц, то за 5 лет она заплатит 193 839 рублей процентов банку.

    При этом у Кати есть вклад  500 000 рублей, но закрыть его она сможет только через год. То есть в июле 2019 года Катя сможет внести досрочный платеж в полмиллиона.

    Вариант 1. Уменьшаем срок

    Катя решила побыстрее закрыть кредит. Теперь она выплатит ипотеку уже в декабре 2020 года, на 2 года и 7 месяцев раньше срока. При этом она заплатит 88 101 рублей процентов банку. И сэкономит 105 738 рублей.

    Вариант 2. Уменьшаем платеж

    Катя решила снизить финансовую нагрузку и выбрала уменьшение платежа. В итоге за 5 лет она заплатит 118 443 рублей процентов. Экономия — 75 396 рублей.

    Очевидно, выгоднее уменьшать срок кредита. Но есть еще один вариант: выбрать уменьшение платежа, но продолжать ежемесячно платить ту же сумму, как и вначале. В Катином случае она продолжит платить 19 896 рублей в месяц, а не 7 655 по новому графику.

    Чтобы регулярно вносить больше, недостаточно просто перечислять больше денег на ипотечный счет. С него все равно будет списываться сумма по графику. Поэтому каждый месяц придется подавать заявление на досрочное погашение. Но у этого варианта есть свои плюсы: 

    • Вы все равно закроете кредит намного раньше. Просто потому что остаток долга будет уменьшаться гораздо быстрее.
    • Вы заплатите примерно столько же процентов, сколько при уменьшении срока.
    • Вы будете чувствовать себя спокойнее. Если доход резко упадет, или случатся незапланированные траты, можно просто платить сумму по пересчитанному графику. 

    Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик

    Заполните данные по кредиту. Нажмите справа сверху «Посмотреть график платежей», а затем «Как погасить досрочно?». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

    А если военная ипотека? 

    В военной ипотеке уменьшается только срок при досрочном погашении. Что логично, ведь платит Росвоенипотека — уменьшать платеж не надо. А погасить раньше времени кредит выгодно, чтобы быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

    Способ №1. Через Сбербанк Онлайн

    Это займет всего несколько минут. Зайдите в личный кабинет, выберите кредит и откройте вкладку «Досрочное погашение». Там нажмите «Полностью погасить кредит» или «Частично погасить кредит».  

    Частичное погашение

    1. Выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.

    2. Выберите в календаре дату платежа. При этом можно выбрать датой досрочного платежа ближайшие 2 дня, включая дату подачи заявки. То есть сегодня или завтра.

    3. Укажите сумму. Здесь есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа. Он отразится ниже.

    Самое Важное!

    4. Нажмите кнопку «Оформить заявку», а потом проверьте параметры платежа и нажмите «Подтвердить по SMS».

    5. Когда вам придет сообщение, убедитесь, что реквизиты операции в смс совпадают. Только после этого введите пароль и нажмите «Подтвердить». Никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

    Полное погашение

    При полном досрочном погашении процесс будет практически такой же. Но есть важные нюансы:

    1. Если делать полное досрочное погашение в день подачи заявки, то нужно просто указать (и соответственно положить на кредитный счет) сумму, которая указана ниже поля для заполнения.

    2. Если вы хотите выбрать погашение на следующий день, то посчитать сумму с процентами за еще один день придется самостоятельно. Внизу будет указана сумма только за текущий день!

    Сумму для полного досрочного погашения на завтрашний день можно уточнить в службе поддержки по номеру 900.

    Посмотреть свою историю досрочных погашений можно на вкладке «Досрочное погашение» в информационном блоке «История досрочных погашений», а также в разделе «История операций Сбербанк Онлайн» в личном меню. 

    Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения

    • При досрочном погашении онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.

    • Как уже было сказано, при частичном погашении есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.
    • Внести деньги на счет необходимо до 21:00 дня платежа.

       

    Если вы хотите уменьшить срок кредита или внести сумму меньше ежемесячного платежа, подать заявление на досрочное погашение нужно будет в отделении банка.

    Способ №2. В отделении банка

    Заполнить заявление можно в любом отделении банка в том городе, в котором вам выдали кредит. Для этого потребуется паспорт. Можно внести платеж в тот же день или в течение 3 дней.

    Если вы находитесь в другом городе, нужно сначала перевести кредит туда, где вы находитесь. Для этого подайте заявление о переводе либо в регионе по новому месту жительства, либо там, где выдан кредит. Это возможно только при наличии постоянной или временной регистрации по новому месту жительства. Прийти нужно с паспортом и копией кредитного договора.

    Или можно оформить нотариальную доверенность на досрочное погашение. В ней нужно прописать:

    • ФИО, адресные и паспортные данные доверителя и доверенного лица.
    • Номер и дату кредитного договора.
    • Что доверенность выдается на подачу заявления на досрочное погашение кредита с указанием счета и на списание средств со счета созаемщика.

    Еще несколько вопросов

    Правда. Чем быстрее вы гасите основной долг — тем выгоднее. Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга.

    Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов в течение всего срока кредита. Но нужно понять, что досрочное погашение в принципе выгодно.

    Просто в конце срока основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия не такая высокая, как в начале. 

    Полезный Совет!

    Со второго дня. Если сегодня вы получили кредит, то уже завтра можете его погасить.

    Это не так. Досрочное погашение сразу после оформления кредита не повлияет на кредитную историю.

    Это зависит от страховой. Прочитайте договор страхования и проконсультируйтесь со специалистами компании.

    В теории да, если инфляция сильно превышает ставку по ипотеке. Тогда ваша ипотека будет дешеветь вместе со всем остальным. Но сейчас инфляция невысокая, а значит гасить ипотеку досрочно выгоднее, чем не гасить.

    Как получить налоговый вычет после покупки квартиры

    Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *