Как начисляется процент на остаток по карте

Содержание статьи:

Дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток

Как начисляется процент на остаток по карте

Применение при расчетах различных пластиковых карт Сбербанка позволяет производить безналичный расчет за товары и услуги, а также иметь установленный доход в виде процентов на остаток, также имеют высокую степень функциональности и удобны в обращении.

На какие карты Сбербанка начисляются проценты

Один из крупнейших банков России предоставляет возможность своим клиентам применять при расчетах  дебетовые доходные карты с начислением процентов на фактический остаток:

Дебетовые карты Социальная дают возможность производить снятие денежных средств в банкоматах Сбербанка,  комиссия по этим операциям не взимается с учетом установленного суточного лимита в размере 50 тыс. руб., но отсутствует возможность производить операции в других банках.

Обратите Внимание!

Банк также предоставляет возможность клиентам получать дополнительные пластиковые карты.

По истечении установленного срока использования предоставляется бесплатная замена с выдачей нового экземпляра пластиковой карточки. Рассмотрите инструкции и стоимость перевыпуска карты по другим причинам.

Перечень предлагаемых услуг

По обеим картам предлагаются следующие услуги:

  • бесплатное обслуживание;
  • начисление процентов по окончании квартала с возможностью капитализации;
  • ежеквартальное начисление процентов на остаток средств из расчета 3,5 % годовых;
  • доступность проведения операций связанных с оплатой ЖКХ, пополнением счета, оплатой телефона, использованием возможности сервиса «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк»;
  • возможность пользоваться услугами программы «Спасибо», снижая стоимость товара или услуги за счет накопленных бонусов (Как узнать сколько бонусов на карте);
  • производить обналичивание денежных средств.

По Социальной карта Активный возраст дополнительно предоставляются скидки от платежей системы MasterCard.

Основные расчетные показатели тарифа

Операции и услуги, оказываемые банком при использовании пластика «Мир»

Стоимость оформления бесплатно
Обслуживание в течение года бесплатно
При активации бонусной программы:
  • 5% — при проживании в гостинице с бронированием мест в spasibosberbank.trevel;
  • 1% — при покупке авиабилетов;
  • 5% — при приобретении товара в компаниях участвующих в программе.
Доходность Начисление 3.5% годовых на остаток средств.
Срок действия 5 лет
Лимит на снятие
  • 50 тыс. руб. / день
  • 500 тыс. руб / месяц
Ограничения по платежам отсутствуют
Комиссия при превышении лимита взимается 0.5%

Дебетовые Социальные карты с начислением процентов имеют набор предлагаемых продуктов, аналогичный карте Мир. Но срок использования — 3 года.

Расчеты производятся ежеквартально с учетом всех банковских операций на счете с подведением остатка. Дебетовые карты позволяют клиентам производить все виды расчетов, а также осуществляют функцию сберегательной книжки, принося дополнительный доход.

Источник: https://skarty.ru/informatsiya-sberbank/protsent-na-ostatok.html

Процент на остаток по карте Тинькофф, преимущества банковского продукта, как завести дебетовый счет

КартыКакой процент начисляется на остаток по карте Тинькофф, и как происходит расчет?

Шрифт A A

Начисление процентов на остаток по дебетовой карте Тинькофф осуществляется согласно тарифам, указанным в договоре, однако есть определенные условия, которые клиент должен соблюдать, чтобы получить положенные деньги. Увеличение суммы на счету за счет бонусной программы – привлекательное предложение, но как дело обстоит на практике?

Порядок начисления процентов

Tinkoff Black.

Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 7% от суммы (годовая ставка).

Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:

  1. К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
  2. Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.

В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.

К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 7% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.

Нюанс! Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.

Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых. Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.

Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.

Вид дебетовой карты Баланс на счету Доход с карты в месяц Годовой доход по карте (при условии соблюдения всех требований)
В рублях 300 000 рублей 1 750 рублей 21 000 рублей
В рублях 500 000 рублей 2 250 рублей 27 000 рублей
В долларах 10 000 $ 0,83 $ 10 $
В долларах 15 000 $ 0,83 $ 10 $
В евро 10 000 € 0,83 € 10 €
В евро 18 000 € 0,83 € 10 €

Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком.

Держатели дебетовых карт в рублях должны совершать платежи с использованием платежного инструмента или реквизитов карты, однако в базу для расчетов не входят:

  • перевод с карты на карту;
  • пополнение WebMoney, Яндекс.Деньги и других электронных кошельков;
  • операции через интернет-банкинг;
  • платежи по мобильному банкингу.

При этом финансовая организация не берет на себя ответственность в случаях, когда торговое учреждение или ее банк-эквайер неверно предоставили сведения о типе платежа.

Другие преимущества дебетовой карты Тинькофф

Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком. С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете.

Кешбек.

Чтобы акция начала действовать, в личном кабинете следует включить нужное предложение от партнеров Тинькофф. Размер Cash Back может быть выражен процентной частью от покупки, иногда отображается точная сумма. Предложения на сайте обновляются раз в 14-28 суток, поэтому рекомендуется посещать личный кабинет раз в несколько недель.

Бонусы.

Среди других преимуществ карты Тинькофф Блэк выделяют:

  1. Отсутствие сервисной платы при условии, что на карте более 30 000 рублей. Средства не списываются и в случае если в банке открыт вклад или кредит.
  2. При обналичивании более 3 000 рублей не взимается комиссионный сбор.
  3. Предусмотрено несколько способов пополнения счета, в более чем 300 000 партнерских пунктах зачисление денег проводится без комиссии.
  4. Создан удобный интернет- и мобильный сервис для контроля состояния счета и подключенных услуг.

Клиента банка может устанавливать лимит на месячные траты, к основной карточке можно привязать 5 дополнительных. Более того, в личном кабинете все расходы распределяются по нескольким категориям, благодаря чему легче следить за бюджетом.

Как начать пользоваться бонусами Тинькофф?

Онлайн-заявка.

Завести дебетовую карточку банка Тинькофф легко – достаточно заполнить электронную анкету на официальном сайте tinkoff.ru.

Анкета состоит из 3 разделов:

  1. Персональные сведения и контактная информация.
  2. Сведения из документа, подтверждающего личность.
  3. Информация о работе и источниках доходов.

Сотрудники банка проверяют актуальность предоставленных сведений в течение 2 дней, после чего менеджер связывается с клиентом и договаривается о месте и времени передачи карты.

После получения банковский продукт следует активировать либо через официальный портал банка, либо через колл-центр.

Карта готова к использованию, и в первый же расчетный период можно получить проценты на остаток и Cash Back.

Источник: https://bankonomika.ru/okartah/protsent-na-ostatok-po-karte-tinkoff

Проценты на остаток по карте Сбербанка

18.12.2017

Сбербанк является ведущим российским банком с отменной степенью надежности и высоким рейтингом. Именно поэтому его выбирает подавляющее большинство организаций и частных лиц для оформления вкладов и дебетовых карт.

На данный момент финансовая организация выпускает несколько видов дебетовых карточек с разными условиями:

  • Классическая Visa с индивидуальным дизайном. Есть возможность бесконтактной оплаты, недорогое обслуживание.
  • Классическая карточка Visa. 750 руб. в год за содержание, расчет за товары одним касанием.
  • Пенсионная «Мир». Начисление до 3,5% на остаток денежных средств, бесплатное обслуживание и СМС банкинг.
  • «Аэрофлот». Возможность оформления в евро или долларах, начисление бонусных миль.
  • Классическая «мир». Для небольших сумм, 750 руб. за содержание в год.
  • «Молодежная» по системе MasterCard. До 10% бонусов за покупки у партнеров, дешевое обслуживание.
  • «Золотая» Visa. Перечисление 5% бонусами за расчет в партнерских магазинах. Бесплатное СМС информирование.
  • «Подари жизнь». 50% от цены за содержание за первый год направляются в благотворительный фонд помощи больным детям. От каждой покупки жертвуется 0,3%.
  • Моментальная Visa. Оформляется за 10 минут.

Как видно из всего вышеперечисленного, функция начисления процентов на остаток по счету предусмотрена только для пенсионной карточки, куда поступают перечисления из ПФР.

Условия для «Пенсионной» карты

Ранее эта карточка выдавалась под системой Maestro, но после издания ФЗ «О национальной платежной системе» было принято решение переводить ее на «Мир» при обращении клиентов за заменой или перевыпуском. Условия при этом остаются прежними:

  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Начисление 3,5% годовых на остаток по карте, если деньги были перечислены Пенсионным фондом.
  • Бесплатный СМС банкинг первые 2 месяца, далее — 30 руб.
  • Подключение автоплатежа для коммунальных услуг и сотовой связи.
  • Контроль счета при помощи мобильного приложения и личного кабинета на сайте.
  • Безналичные операции в банкоматах и терминалах.
  • Срок действия — 5 лет.

Лимиты

По условиям банка для пенсионного пластика действуют следующие лимиты и комиссии:

  • Максимальная сумма снятия в день – 50 000, в месяц – 500 000 руб. при превышении порога взимается комиссия – 0,5%.
  • Ограничения по платежам отсутствуют.
  • При поступлении внутрибанковских переводов комиссия не взимается.
  • Вот тут можно скачать подробную информация о тарифах.

Как получить карту Сбербанка с начислением процентов по остатку

Согласно правилам банка, оформить продукт могут граждане, получающие любой вид пенсии от ПФР. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Совершеннолетний возраст.
  • Российское или зарубежное гражданство, либо отсутствие гражданства, если есть право на получение пенсии.
  • Временная или постоянная прописка на территории РФ.
Интересно:  Какой рукой давать в долг деньги

Как получить карту:

  1. Ознакомиться с условиями и обратиться в любой офис Сбербанка.
  2. Подать заявление, предоставив паспорт и документ, подтверждающий начисление пенсии: например, пенсионное удостоверение.
  3. Дождаться выпуска карты. Когда она будет готова, на указанный в заявке номер телефона поступит звонок или СМС сообщение.

Также доступна подача заявки на оформление продукта на сайте банка:

  1. Вводим личные данные: Ф.И.О., адрес электронной почты, номер телефона.
  2. Указываем данные документов.
  3. Выбираем наиболее удобное отделение для получения.

После отправки заявки необходимо дождаться звонка менеджера для подтверждения и уточнения данных. Готовую карточку можно будет забрать в филиале, выбранном при заполнении анкеты.

Достоинства и недостатки

Среди главных преимуществ банковского продукта стоит выделить следующее:

  • Ежеквартальная выплата процентов, начисляемых на не снижаемый остаток.
  • Льготное обслуживание.
  • Участие в бонусной программе «Спасибо».
  • Наличие всех функций, доступных держателям других карт.

Недостаток пенсионной карточки заключается в том, что по ней не предусмотрена установка лимита овердрафта.

Заключение

Удобство и выгоду от социальной карты Сбербанка, с возможностью начисления процентов на остаток денежных средств, оценили уже многие пенсионеры, и сейчас подавляющее большинство предпочитают оформлять именно ее.

При правильном расчете своих финансов, с ее помощью можно накапливать деньги за счет процентов, или же использовать их для совершения покупок один раз в три месяца.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Проценты на остаток по карте Сбербанка Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kardinfo.ru/sberbank/protsenty-na-ostatok-po-karte

Какой процент на остаток по карте ВТБ?

Сегодня дебетовая карта — это не просто электронный ресурс для хранения собственных средств, но и возможность получать дополнительный доход. Карты с процентом на остаток предлагает оформить большинство банков РФ. Рассмотрим условия и какой % предусмотрен в ВТБ.

На какие карты банк ВТБ начисляют проценты на остаток?

Продуктовая линейка ВТБ сегодня содержит четыре дебетовых продукта с процентами на остаток. Это такие карты:

  • Мультикарта ВТБ,
  • VISA FIFA,
  • Пенсионная,
  • Зарплатная.

По каждой из них предусмотрен кэшбэк до 10% от покупок.

Пластик можно заказать в рублях, долларах или евро. Также банк предлагает оформить и мультивалютный счет.

В плане процентов и годового обслуживания наиболее выгодной является Пенсионная Мультикарта. Процентная ставка по ней составляет 8,5% годовых, а обслуживание является бесплатным. Однако карта предназначена лишь для пенсионных выплат, поэтому владельцами таких продуктов могут стать только пенсионеры.

Самой популярной среди клиентов ВТБ является Мультикарта. По ней банк гарантирует начисление 6% годовых на положительный баланс от 15000 рублей. Пластик также участвует в программах лояльности и возвращает бонусы за каждые 100 рублей, потраченных на покупки.

Мультикарта VISA FIFA предлагает 5% на остаток личных средств и бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:

  • Остаток не менее 15000 рублей либо покупки в объеме 15000 рублей.
  • Зачислении пенсии на карту.

Зарплатная Мультикарта предусматривает 5% годовых на остаток личных средств. Но, проценты насчитываются только на рублевые сбережения. Комиссия за обслуживание не предусмотрена.

ВТБ: начисление процентов на остаток по карте

Дебетовая Мультикарта ВТБ предусматривает диверсифицированный подход к начислению процентов. Несмотря на то, что максимальной ставкой является 6% годовых, доступна она не каждому клиенту.

ВТБ использует следующий подход к начислению процентов:

  • если в течение отчетного месяца держатель карты потратил 5000-15000 рублей, банк начислит лишь 1% годовых,
  • если траты составили 15000 — 75000 рублей — 2%,
  • более 75000 рублей — максимальные 6%.

Чтобы максимально увеличить доход, банк предлагает воспользоваться опцией Сбережения, которая позволяет к основной ставке (в зависимости от объема покупок за месяц) добавить от 0,5% до 1,5% годовых.

В рамках акции, которая продлится до конца лета, ВТБ дарит каждому клиенту за первый месяц использования Мультикарты 7,5% по накопительному счету не зависимо от суммы трат по ней.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/procent-na-ostatok-po-karte-vtb/

Тинькофф: процент на остаток

При выборе карты клиенты всегда обращают внимание на такие значимые выгоды, как кэшбэк и доход на остаток. Ярким представителем доходной карты выступает Тинькофф Блэк. Некоторые виды дебетовых карт в Тинькофф проценты на остаток начисляют специальными баллами.

Карта Блэк Тинькофф банка с процентами на остаток относится к уровню Платинум, потому обладает всеми соответствующими статусу возможностями. Также она наделена бесконтактной технологией выполнения операций, что повышает степень защищенности продукта.

Владелец дебетовой карты может снимать деньги в устройствах самообслуживания банков партнеров, не оплачивая комиссию. Также Тинькофф предусмотрел бесплатное получение в любых банкоматах, если снимать свыше 3000 рублей.

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке

Прежде чем рассмотреть, как начисляются проценты на остаток в Тинькофф, стоит отметить, что продукт предусматривает также и кэшбэк, который рассчитывается по таким условиям:

  • До 5% в выбранной категории (АЗС, рестораны, аптеки, товары для дома, супермаркеты, др.). Пользователь самостоятельно выбирает три категории из предложенных раз в три месяца.
  • 1% — на все остальные покупки, кроме оплаты сотовой связи, пополнения электронных кошельков и перечислений на другие счета.
  • До 30% — у партнеров Тинькофф по специальным предложениям.

Условия 7 процентов на остаток по счету

Начисление процентов на остаток в Тинькофф происходит по определенным условиям. В частности, необходимо выполнять платежи с карты на сумму не менее 3000 рублей в месяц. В этом случае владелец получает 7% на остаток. Они высчитываются от величины, находящейся на счету в течение месяца. Но 7% полагается только на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей.

Если баланс дебетовой карты превышает установленный лимит, то начисление происходит по таким правилам:

  • 7% на 300 тыс. рублей;
  • 3% — на сумму, свыше лимита.

Проценты на остаток по карте Тинькофф начисляются в размере 3% также при условии, если величина совершенных платежей меньше 3000 рублей в месяц. При этом проценты воздействуют на весь остаток, вне зависимости от его величины.

При отсутствии любых операций по карте в течение месяца, вне зависимости от размера остатка, проценты не начисляются вовсе.

Если дебетовая карта открыта с валютой счета в долларах или евро, начисляются проценты по тарифу 0,1%. Но они рассчитываются только от остатка до 10 тыс. рублей. За превышение начисление не полагается.

Стоимость обслуживания карты

Чтобы получать проценты на остаток по счету в Тинькофф и пользоваться прочими преимуществами, необходимо платить по 99 рублей в месяц за обслуживание счета. Также взимается оплата за оказание услуги СМС-информирование в размере 39 рублей за 30 дней. Подключение ее не является обязательной, но рекомендовано для возможности контроля и управления счетом.

Существуют возможности для бесплатного пользования дебетовой картой Блэк. Для этого должно быть выполнено одно из условий:

  • наличие вклада в размере, соответствующему минимальному лимиту для данной программы депозита;
  • на счету поддерживается остаток свыше 30 тыс. рублей в месяц.

Активный не просроченный кредит в Тинькофф Банке позволяет использовать дебетовую карту бесплатно

Порядок оформления банковской карты

Чтобы получить дебетовую карту Тинькофф Блэк с процентами на остаток, необходимо подать заявку. Она располагается непосредственно на веб-сайте Тинькофф в разделе Дебетовые карты. В форме заявления необходимо записать:

  • личные сведения, гражданство, дата рождения, контактная информация, валюта карты;
  • паспортные данные;
  • место проживания, способ доставки.

Уже через пару минут после отправки заявки клиенту направляют сообщение с ответом банка

Если решение положительное, получить дебетовую карту клиент сможет уже через два дня. Процедура передачи подразумевает доставку курьером пластика в заклеенном пакете. Последний попросит предъявить паспорт, чтобы удостовериться, что получатель является собственником карточки.

Получив карту Тинькофф с процентами на остаток, ее следует подписать и запомнить ПИН-код, содержащийся в конверте. Выдается пластик неактивным.

Чтобы активировать карточку, следует зайти в раздел Активация на сайте Тинькофф и вписать в специальное окно ее номер.

Выполните активацию дебетовой карты Тинькофф Банка

Второй вариант подтверждения происходит через номер телефона. На него поступает СМС с кодом, введя который пользователь поступает в свой профиль, где и происходит активация.

Активируйте банковскую карту по номеру телефона

Если же владелец карты уже является клиентом Тинькофф банка, то он может зайти в интернет-банк под своим паролем, после чего карточка активируется автоматически.

Как начисляются проценты на остаток по другим картам Тинькофф Банка

Есть и другие карты в Тинькофф банке с процентами на остаток, условия по которым несколько отличаются от вышеописанных. По карте OneTwoTrip начисление происходит по правилам, свойственным карте Блэк.

По прочим картам проценты начисляются в виде специальных бонусных баллов, в зависимости от типа продукта и его возможностей:

  • AliExpress: 7% баллами AliExpress на остаток до 300 тыс., 3% — за большую сумму (при совершении платежей от 3000). 3% при совершении покупок на меньшую сумму.
  • eBay: по аналогичному принципу начисляются бонусами eBay.
  • Lamoda: начисление бонусами Lamoda.
  • ALL Airlines: начисление 7% от остатка милями, при совершении покупок на 20 тыс. рублей в месяц.
  • Связной-Клуб: 10% от остатка плюсами при совершении операций на 3000 рублей и более. 5% начисляются при меньших тратах и на остаток, превышающий 300 тыс. рублей.

Дебетовые карты Тинькофф с процентами на остаток

7 процентов на остаток в Тинькофф можно получать на баланс карт нескольких видов. Наиболее востребованной сегодня выступает Блэк, которая кроме того позволяет получать кэшбэк и предоставляет некоторые иные преимущества.

В Тинькофф предлагают большой перечень уникальных карт, которые предназначены для накопления миль и бонусов определенных сервисов.

На остаток таких карт также начисляется доход, но предоставляется он в качестве этих самых бонусов.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kartyi/tinkoff-protsent-na-ostatok.html

Как начисляются проценты на остаток по карте Сбербанка?

Богатый функционал пластиковых карт Сбербанка сделал этот финансовый инструмент невероятно популярным.

Перечисление зарплат и социальных пособий, удобный шопинг как онлайн, так и за пределами Сети, быстрый перевод средств другим резидентам банка все эти преимущества получает владелец вместе с пластиковой карточкой.

Можно ли получить ещё больше выгоды, обладая сбербанковской картой? Например, получая проценты на остаток по карте Сбербанка? Да, если получить специальную карту. Как это сделать, и всем ли она подойдет? Выясним прямо сейчас.

Для кого предназначены карты с процентами на остаток?

Такие карты актуальны для нескольких категорий граждан, среди которых:

  1. Клиенты банка, получающие зарплату и пособия на карту учреждения.
  2. Пенсионеры предлагая им карту с дополнительным начислением в Сбербанке, государство помогает сохранить и приумножить денежные средства. Такая политика является частью социальной защиты незащищённых категорий граждан и хорошим примером начисления процентов.
  3. Заёмщики Сбербанк предлагает кредитные карты с дополнительным начислением процентов на остаток.
  4. Социально незащищенные категории граждан лица, получающие любую помощь от государства (будь то пособия, стипендии или пенсии), могут рассчитывать на дополнительные меры поддержки в виде специальной карты с процентами на остаток.
  5. Остальные граждане если переводы от родственников и друзей поступают на Вашу карту регулярно, то можно оформить пластик с процентами на остаток и получать от переводов дополнительный доход.

Условия получения карт с процентами на остаток в последнее время серьёзно ужесточились, поэтому не все желающие смогут получить такую карту.

В чём плюсы?

У любого банковского продукта есть свои минусы и плюсы. Плюсы карт от Сбербанка начинаются с названия выпускающей организации, то есть банка-эмитента. Сбербанк самый серьёзный и крупный банк в России со множеством филиалов и широкой сетью отделений по всей стране. Именно поэтому название «Сбербанк» на карте стало символом надёжности и уверенности.

У карт с начислением процентов на остаток есть ещё ряд преимуществ:

  • быстрое оформление и получение во всех офисах банка;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • возможность не просто надёжного хранения средств, но и получения дохода в процессе;
  • возможность оформить дополнительные банковские продукты;
  • получение специальных предложений от банка;
  • широкая партнёрская сеть и множество выгодных предложений от партнёров Сбербанка;
  • возможность применения карты за границей;
  • отсутствие необходимости посещать офис банка и тратить время в очередях при получении пенсий, пособий и зарплат;
  • мгновенное поступление перечисленных средств;
  • возможность быстро и без проблем получить наличные в терминалах и банкоматах Сбербанка.

Пластиковая карточка с начислением процентов на остаток это прекрасная возможность не только обеспечить деньгам надёжное хранение, но и немного заработать на этом.

Какие проценты начисляются банком и как?

Получение пассивного дохода возможность очень привлекательная. Достаточно разместить на счёте определённую сумму денег и периодически его пополнять. Банк добавит к деньгам клиента свои проценты.

Эти начисления банк переводит единовременно, раз в три месяца. Всё это время карточкой можно пользоваться как обычным банковским пластиком, оплачивая услуги и принимая средства. При этом, если понадобятся наличные, их можно снять безо всяких комиссий.

А за покупки, оплаченные такой картой, владелец даже будет получать бонусы, если подтвердит своё участие в программе лояльности «Спасибо» от Сбербанка.

Особенность карты с начислением процентов ещё и в повышенном уровне безопасности, что позволяет совершать покупки онлайн, не опасаясь мошенников. Благодаря специальной технологии 3DS все транзакции могут осуществляться только после подтверждения по СМС.

Преимущества карт с процентами на остаток очевидны и для заёмщиков, имеющих кредит в Сбербанке. Им больше не нужно посещать офис банка, чтобы вносить ежемесячные платежи.

Достаточно просто зарегистрироваться в онлайн-версии финансового учреждения.

Регистрация в сервисе Сбербанк Онлайн это возможность не только вовремя оплачивать займы, но и проводить практически любые банковские операции, не выходя из дома.

Как получить такой пластик?

Изготовление банковских карт производится по категориям владельцев: то есть пенсионерам предлагаются одни продукты, а студентам или заёмщикам  другие.

Чтобы получить не просто зарплатную карту, а такой инструмент, который будет приносить проценты, нужно выполнить некоторые требования банка:

  • наличие постоянной регистрации в городе подачи заявления;
  • лучше оформлять пластик в офисе банка, тогда сотрудник уточнит необходимость предоставления вспомогательных документов;
  • затем следует подача заявления с заполнением всех необходимых данных, и через несколько дней продукт будет готов.

Когда пластик будет готов, менеджер банка должен позвонить и сообщить о готовности карточки.

Виды

Сбербанк предлагает целый ряд продуктов, условия получения и использования которых различны:

Социальная карта

Доступна только для пенсионеров. Бывает двух видов: “Мир” или “Маэстро”. Доходность до 3,5% годовых, выплаты ежемесячно. Срок действия до 3 лет, валюта рубли. За рубежом карта не будет действовать, однако на территории России она обслуживается и оформляется бесплатно.

Карта для пособий

Предназначена для перечисления субсидий, дотаций и прочей разного рода материальной поддержки от государства. Проценты на остаток около 1% годовых (в последнее время начисления вообще прекращены). То есть дохода карта не приносит, а только может применяться как инструмент для проведения банковских операций.

Карты для рублёвых счетов

Ранее владельцам таких карт начислялись проценты в размере 1% годовых, но в связи с изменением политики банка начисления прекращены. То же самое касается и студенческой карты.

Мультивалютные карты

Этот продукт является самым выгодным и удобным финансовым решением от Сбербанка, позволяющим снимать или хранить средства. К сожалению, начисления в виде процентов на остаток и здесь прекращены.

Процент на остаток по социальной карте Сбербанка

 Банковская карта, на которую начисляется пенсия, называют социальной. Очень удобно, что не нужно никуда ходить и деньги в определённую дату поступают на счёт. Кроме того, за использование пенсионной карты банк предоставляет интересные преимущества. В обзоре, как раз рассмотрим, начисление процента на остаток по социальной карте Сбербанка. Как осуществляется расчёт и в каком размере.

Как начисляются

 Пенсионная карта предусматривает начисление процента на остаток. При чем здесь действует специальная система. Она производится следующим образом, каждый день начисляется процент на текущий баланс денежных средств. По истечении трёх месяцев вознаграждение поступает на пенсионный счёт.

 Например, банковский продукт оформлен 10 сентября, значит через три месяца, будут начислены проценты, то есть зачисление произойдет 10 декабря.

 Платёжная система по пенсионной карте Сбербанка только Мир. Ранее была Маэстро, но в ближайшее время в соответствии с российским законодательством не будет обслуживаться. Поэтому пенсионерам, имеющим Маэстро, пластик будет перевыпущен. Что касаемо Мастеркард, то она предусматривается только по дебетовым и кредитным банковским продуктам.

Процент начисления

 Проценты по социальной карте Сбербанка начисляются ежедневно на остаток по счёту в размере 3,5% годовых. По истечении трёх месяцев эта денежные средства выплачиваются на пенсионный счёт.

Как начисляются проценты на социальную карту Сбербанка

 Например, посчитаем, сколько составит вознаграждение ежедневного баланса в 10.000 рублей.

Процентная ставка 3,5% годовых, значит в месяц – 3,5 делится на 12 равных долей по числу месяцев в году и начисляется на текущий баланс.

В нашем случае 3,5%:12*10.000 = 0,29%*10.000 = 29 рублей в месяц.

За три месяца получается 87 рублей. Вознаграждение начисляется на пенсионный счет.

 Кроме того, помимо вознаграждения на остаток, клиенту доступна программа лояльности Сбербанка. Она предусматривает начисление бонусов Спасибо. Ими в дальнейшем оплачивают стоимость покупки в компаниях-партнёрах банка.

 Зная, какой процент начисляется по пенсионному счету Сбербанка и его особенности, вы сэкономите собственные средства. Для этого достаточно использовать безналичный способ оплаты на ежедневной основе, а также хранить денежные средства на пенсионном счете, чтобы вознаграждение было, как можно больше.

Источник: https://OFinances.ru/stati-o-debetovykh-kartakh/208-procent-na-ostatok-po-socialnoy-karte-sberbanka.html

Процент на остаток по счету

Процент на остаток по счету — дополнительная опция дебетовых банковских карт, начисление прибыли на сумму на счете за расчетный период (как правило, за месяц). В тарифе указывается в годовых процентах. Карта, по которой начисляется процент на остаток, считается доходной.

Откуда банки берут деньги на начисление процента на остаток?

За редким исключением, большинство дебетовых тарифов предполагает наличие на счете неснижаемой пороговой суммы, при которой будет начисляться процент на остаток. Банки размещают деньги клиентов на депозитах Центробанка и получают за это процент. Часть прибыли банки оставляют себе на покрытие расходов, другую часть используют для выплаты процентов клиентам.

Методика расчета процента на остаток

В дебетовых тарифах процент на остаток указывается в годовых, но, как правило, начисление процентов производится ежемесячно, а расчет, в связи с постоянно меняющимся авторизационным остатком, ежедневно. Банки рассчитывают дневной процент на остаток следующим образом:

процент на остаток = A * B / 365,

где A — сумма на счете, B — годовой процент, выраженный десятичной дробью (например 6,5% = 0,065), 365 — количество дней в году. В случае, если год високосный, произведение суммы на счете и годового процента делится на 366.

В свою очередь, месячный процент на остаток представляет собой сумму всех дневных процентов, начисленных за расчетный период.

Источник: https://strat.ru/slovar/3272/

Банковские карты с начислением процентов на остаток

Здравствуйте, уважаемые читатели. С вами автор блога Руслан Мифтахов.

Сегодня я решил затронуть вопрос – какие банковские карты с начислением процентов на остаток наиболее выгодны.

Ведь среди множество банковских продуктов и услуг, порой, достаточно сложно разобраться и проще вообще отказаться от хорошего предложения, чем тратить время на поиски приемлемого варианта.

Поэтому я взял на себя смелость сделать некий анализ и структурировать информацию.

Характеристика карты с дополнительным доходом

Итак, что вообще из себя представляет карта с начислением процентов на остаток и какой это процент?

Наверняка, многие из вас хранят свои сбережения на депозитных счетах финансовых организаций, и за это банк выплачивает ежемесячно или в конце срока определенную прибыль.

С картами принцип схож – например, вы получаете заработную плату на пластик, но расходуете ее не всю сразу, а постепенно.

Самое Важное!

Так вот, если ваш доход поступает на карту с функцией начисления процентов на остаток, то в следующем месяце кредитная организация, где оформлен такой продукт, обеспечивает дивиденды, при условии, что баланс в течение расчетного периода был отличным от нуля.

Однако, в отличие от вклада, вы вправе распоряжаться собственными денежными средствами на карточном счете в любой момент времени – как снимать, когда это необходимо, так и пополнять.  Все очень просто!

Способы пополнения

Также следует знать — если ваша зарплатная карта не имеет таких привилегий, то вы можете предоставить в бухгалтерию реквизиты карты абсолютно любого банка или же самостоятельно переводить личные средства на нужный счет.

Как это сделать?

  1. Безналичным переводом в личном кабинете, зарегистрированном на сайте того банка, где обслуживается ваш зарплатный проект.
  2. Безналичным переводом в отделении банка, в котором открыта зарплатная карта. Также на такую операцию можно оформить заявление на периодическое перечисление денежных средств, правда, не во всех кредитных организациях такая услуга доступна.
  3. Внесением наличных средств в банкоматах или через кассу банка, где вы оформили карточный продукт с начислением % на остаток.

Первые два пункта подразумевают под собой комиссию, так как операция совершается между счетами разных кредитных организаций, однако за транзакцию, проведенную в интернете, она будет, как правило, меньше.

«Зачем такие трудности?» – спросите вы – «Ведь прибыль получается все равно несущественной». Предлагаю посчитать, сколько можно заработать, если открыть карту с дополнительным доходом на остаток.

Польза от Хоум кредит

С картой Польза от Home Credit Bank можно получать до 7% годовых на остаток средств лежащих на карте и получать следующие выгоды:

  1. Кэшбэк 1% за все покупки.
  2. 3% возврата в путешествиях, кафе и на АЗС за топливо.
  3. 10% если покупать у партнеров банка.

Банк Таврический «Купил-Накопил»

Рассмотрим карточный продукт «Купил-Накопил» от банка Таврический. Ее преимущества:

  1. 8% годовых на остаток, если он составляет не менее 10000 рублей в месяц.
  2. Бесплатное годовое обслуживание
  3. Выдача наличных в АТМ сторонних организаций без комиссии, если общая сумма операций до 10000 рублей в месяц

Таким образом, если у вас на карте хранится хотя бы 50000 рублей, то гарантированный доход в год составит 4000 рублей. Мало? А если остаток будет в 10 раз больше?

По сравнению с депозитными ставками, описанные выше условия явно лучше, так как средняя доходность вкладов на сегодняшний день не превышает 7,5 %

Ренессанс кредит

Еще один банковский продукт, на который стоит обратить внимание, — это дебетовка от Ренессанс-Кредит, тарифы здесь такие:

  1. 7% годовых начисляется на сумму от 5001 до 500000 рублей
  2. Кэшбэк составляет от 1% до 10%, в зависимости от категории товаров.
  3. Годовое обслуживание не предусматривает комиссию, если баланс по карте не ниже 30000 рублей или если безналичные покупки совершаются от 5000 рублей в месяц.
  4. Снятие наличных денег в любых банкоматах осуществляется без комиссии, если суммарно транзакции не превышают 25000 рублей в месяц.

Читайте статью, если интересует пластик с бесплатным обслуживанием

Альфа банк

В рейтинге самых востребованных предложений на рынке банковских услуг фигурирует карта с начислением % на остаток, выпускаемая Альфа-банком. Ее главными отличительными чертами являются:

  1. Ставка на остаток своих средств – до 6% годовых.
  2. Высокий процент по кэшбеку – до 10% от стоимости покупки.
  3. Постоянный розыгрыш ценных призов и подарков.
Интересно:  Что такое ставки по депозитам

Для пенсионеров особенно актуальна прибавка к пенсии, ведь, к сожалению, ее размеры оставляют желать лучшего. Многие по старинке пользуются услугами Сбербанка, хотя он уже давно сдал свои позиции, предлагая клиентам не самые выгодные продукты на фоне остальных кредитных организаций.

Бинбанк

Специально для людей старшего поколения Бинбанк разработал уникальную карту с прекрасным функционалом:

  1. Начисляется 7% годовых на остаток по счету.
  2. Не взимается комиссия за выпуск и обслуживание карты.
  3. Снятие наличных допускается без дополнительной оплаты в банкоматах сторонних кредитных организаций при условии, что сумма снятия за месяц не превышает 30000 рублей.

Траст банк

Если вы заядлый путешественник, то рынок банковских услуг и для вас предусмотрел выгодные предложения. Одним из таких оказалась карта «максимум возможностей» от Траст-банка. Ее характеристики следующие:

  1. На оставшиеся денежные средства — 7% годовых.
  2. Бесплатное страхование для выезжающих за рубеж.
  3. Мили начисляются в размере 5 — 20,5 % от стоимости покупок и оплаты услуг. Их можно использовать для расчетов с отелями, а также обменивать на авиабилеты.
  4. Бесплатное снятие в банкоматах любых банков.

Но, несмотря на значительные преимущества, есть существенный минус у данной карты – платное обслуживание счета в размере 3500 рублей в год. Тем не менее выгода вполне будет ощутимой для клиентов, род деятельности которых связан с разъездами.

Это далеко не полный перечень финансовых инструментов, где условия позволяют получать дополнительную прибыль, а также экономить на покупках.

Рекомендую обратить внимание на банковские продукты с кэшбэком

В некоторых крупных городах, таких как Красноярск, Новосибирск, Екатеринбург и многих других уровень дохода у населения гораздо ниже столичных, и было бы непростительной роскошью упускать шанс привлечь лишнюю копеечку.

Да и в Москве мало, кто откажется от возможности приумножить свой капитал.

Надеюсь, данным обзором я сумел раскрыть кое-какие секреты пластиковых карт, и вы теперь без труда сможете определиться с наиболее выгодным для вас предложением.

Если статья вам понравилась, сохраняйте в соц сетях и делитесь со своими друзьями, подписывайтесь на мой блог, вместе мы легко освоим финансовую грамотность.

С уважением, Руслан Мифтахов

Источник: https://ruslantrader.ru/bankovskie-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok.html

Начисление % по карте Tinkoff

Какой процент (%) начисляется на остаток по карте Тинькофф банка?

Условия обслуживания карты

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно.

Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса. Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

  • 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
  • 1% сумма прочих покупок;
  • от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Пример расчета процентов

 Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей.

 Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание.

Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком. С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете.

Чтобы акция начала действовать, в личном кабинете следует включить нужное предложение от партнеров Тинькофф. Размер Cash Back может быть выражен процентной частью от покупки, иногда отображается точная сумма.

Предложения на сайте обновляются раз в 14-28 суток, поэтому рекомендуется посещать личный кабинет раз в несколько недель.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее

Источник: http://tinkoffbankk.ru/karty/procent-po-karte-tinkoff.html

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

В соответствии с пользовательским соглашением владельцы дебетовых карт могут не только надежно хранить и удобно использовать собственные средства, но еще и получать дополнительный доход. Такие доходные дебетовые карты выпускаются практически каждой кредитной организацией. В зависимости от наименования карты схема начисления процентов даже в пределах одного банка может разниться.

Возможность получения дополнительного заработка повышает популярность дебетовых карт. Ранее использовалось правило, согласно которому карты выпускались либо с начислением процентов, либо с опцией Cashback. В процессе оформления соискателю приходилось выбирать между этими двумя видами заработка.

В условиях достаточной конкуренции банки-эмитенты запустили линейку дебетовых карт по которым можно получать доход в виде возврата процента за покупки и в виде начисления процентов на сумму остатка. При правильном использовании такие карты могут обеспечить держателю получение стабильной прибыли.

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада.

Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым.

Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Классическая схема начисления:

  1. при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
  2. устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
  3. каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
  4. средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.

Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.

Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.

Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:

  • на 100 000 остатка — 1%;
  • на 200 000 остатка — до 2%;
  • на 300 000 остатка — до 3%.

Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц.

То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей.

Полезный Совет!

Сумма всех затрат будет недостаточной, то, проценты, соответственно, не начисляются, так как не соблюдено одно из основных условий.

Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.

ВТБ

В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток.

По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор.

Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.

Сбербанк

Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь.

У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств.

Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету.

Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца.

К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

дебетовок:

  1. «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
  2. «Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
  3. «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
  4. «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
  5. «Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
  6. «Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
  7. «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
  8. «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
  9. «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок, при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.

Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.

Сервис Brobank.ru: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.

Источник: https://brobank.ru/debetovye-karty-procent-dohod-na-ostatok/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *