Как оформить ипотечный кредит в сбербанке

Содержание статьи:

Как оформить квартиру в ипотеку в сбербанке?

Как оформить ипотечный кредит в сбербанке
12.12

Ипотека в Сбербанке предоставляется по разным программам: на приобретение строящегося и готового жилья, загородной недвижимости.

В Сбербанке на сегодня действуют и льготные программы: ссуды для военных и кредит с государственной поддержкой. Минимальная процентная ставка, которую предлагают в Сбере (7,4%), действует на ипотеку для приобретения готового жилья.

Рассмотрим более подробно, как проходит сделка, что нужно для получения кредита от Сбербанка.

Условия получения ссуды

На каких условиях и как можно получить ипотеку в Сбербанке на готовое жилье? Взять кредит в Сбербанке можно только в национальной валюте. Банк дает на покупку квартиры до 80% от ее стоимости. Оставшиеся 20% заемщик должен оплатить самостоятельно.

Брать ипотеку можно на достаточно долгий срок. Договор заключается на период до 30 лет. Погасить досрочно кредит можно в любой момент без оплаты дополнительных комиссий.

Какой же процент по ипотеке в Сбербанке действует в сейчас? На сегодня ставка составляет 7,4–12,5% годовых. Молодые семьи могут брать ссуды по льготной ставке — уточняйте условия на официальном сайте www.sberbank.ru.

Обратите Внимание!

Если заемщик, получающий ипотеку в Сбербанке, готов внести взнос свыше 50%, то ему не нужно подтверждать свои доходы и трудовую занятость. Оформление осуществляется только по паспорту и второму личному документу. Выдача ипотеки по данной программе возможна на сумму 15 млн рублей. Ипотечный договор оформляется на срок от 10 до 30 лет. Дают ипотеку по двум документам под 8,5–12,0% годовых.

Если сравнивать условия предоставления денег здесь с другими предложениями рынка, стоит сказать, что ставки клиентам предлагают достаточно выгодные.

Удобно и то, что расширенного пакета документов предоставлять не требуется, так же, как и поручительства других лиц.

Если добавить к этому отличную репутацию и максимальный уровень надежности банка, можно быть уверенными, что решение об обращении именно сюда — правильное.

Способы получения ссуды на жилье

Как взять ипотеку в Сбербанке на покупку готового жилья? Сейчас данное учреждение занимает лидирующие позиции на рынке кредитования РФ. Сбербанк России выдает больше половины всех ипотечных кредитов страны. Такой высокий спрос на его программы можно объяснить очень просто:

  • Во-первых, предложенные условия кредитования являются максимально прозрачными и доступными.
  • Во-вторых, процентные ставки, установленные по ипотеке в Сбербанке, являются одними из самых низких на рынке.
  • В-третьих, владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на льготную процентную ставку.

Если условия получения ипотеки в Сбербанке вас полностью устраивают, то можете подавать заявку. Но прежде нужно рассчитать ипотечный кредит по ежемесячным платежам. Вы сможете его оплачивать без просрочек? Ответить на этот вопрос положительно можно в том случае, если размер предполагаемых выплат не будет превышать 30% от ваших ежемесячных доходов.

Кроме того, нелишним будет и наличие дополнительного источника дохода — на случай, если основной неожиданно перестанет поступать в бюджет, например, в результате увольнения или длительной задержки заработной платы.

Обратитесь лично в отделение и предоставьте все необходимые бумаги:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • все бумаги на кредитуемый объект недвижимости.

Для предоставления ипотеки в Сбербанке могут быть затребованы дополнительные документы. Если ссуду вам одобрили, для выбора недвижимости у вас есть три месяца. Именно в течение этого срока действительно положительное решение.

Основные требования к заемщикам

Кто может получить ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос интересует многих наших сограждан.

Приобрести квартиру могут только клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

  • имеют российское гражданство;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж от полугода;
  • наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Прохождение заявки в первую очередь зависит от вашего уровня платежеспособности. Максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом получаемого дохода и затрат клиента. Чтобы получить необходимые средства, могут быть привлечены созаемщики. Их количество не может превышать трех человек. 

Но рассчитывать заемщик должен только на свои силы, так как никто не будет помогать ему выплачивать кредит. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половину его чистого дохода. Если же возникнет просроченная задолженность, то банк имеет все основания конфисковать приобретенную в ипотеку квартиру.

Способы расчета выплат

Как происходит выплата кредита, и как рассчитать ипотеку? Как взять ипотеку на квартиру, на каких условиях и под какой процент, мы уже рассмотрели. На что обратить внимание заемщику после получения ипотечного кредита?

В первую очередь внимательно изучите кредитный договор и правильно рассчитайте долговую нагрузку на семейный бюджет. Купив в кредит жилье, вы должны каждый месяц оплачивать банку проценты.

Выплата задолженности, как правило, осуществляется по аннуитетному графику. В нем и будет указано, сколько заемщик должен вносить каждый месяц. Формула расчета аннуитетной схемы достаточно сложная.

Чтобы рассчитывать сумму переплаты, можно использовать специальный калькулятор, который есть на сайте банка. Погашение долга не стоит растягивать на максимальный срок.

Чем быстрее вы его вернете, тем меньше переплатите процентов.

Чтобы сэкономить свое личное время, вы должны узнать, как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн. Сделать это очень просто. Пополните карту Сбербанка на необходимую сумму и перечислите ее на ссудный счет. Если вы не разберетесь, как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн, есть инструкция на сайте учреждения.

Мы подробно рассмотрели, как оформить ипотеку в Сбербанке. Не упустите свой шанс стать владельцем собственных квадратных метров, так как условия предоставления ипотеки здесь лучшие на рынке. Несмотря на то что усилий потребуется приложить немало, пройденный путь и его результат будут стоить потраченного времени. Купить квартиру в ипотеку вполне реально.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/v-sberbanke.html

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Важно! Как и в прошлые годы, в 2018 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

Сроки

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации.

Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru/

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру — без первоначального взноса, пенсионеру, с чего начать

Процесс оформления необходимых документов может несколько отличаться от стандартного в зависимости от самой выбранной ипотечной программой, а также различного рода иных факторов.

Интересно:  Как перевести баллы на деньги мегафон поволжье

Возможен следующий процесс оформления:

  • сбор полного пакета необходимых в таком случае документов;
  • принятие определенного решения банком;
  • заключение договора купли-продажи;
  • уплата первоначального взноса;
  • заключение дополнительного страхового соглашения;
  • заключение договора непосредственно с банком.

Одним из самых важных этапов является именно страхование ипотечного займа. Подразумевается, что при наступлении страхового случая оплату долга перед кредитным учреждением должна будет осуществить страховая компания. При этом теоретически страховка является добровольной. Но при этом какой-либо выбор отсутствует.

Если клиент прямо отказывается от услуг страхования банка, то в предоставлении ипотеки ему попросту будет отказано. Данный момент имеет место.

В то же время уже после заключения договора клиент имеет право отказаться от страхования. Но следует помнить, что следствием подобного является повышение ставки по кредиту, перерасчет графика платежей. Этот момент является достаточно серьезным.

Какие нужны документы

Не менее важным моментом является сбор документов. При этом почти во всех банках перечень таких бумаг является стандартным.

Разделить документы возможно на две основные группы:

  • обязательные бумаги:
    • заявление-заявка по форме банка;
    • копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
    • документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
    • справка 2-НДФЛ или же по форме банка;
    • заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки;
  • необязательные документы:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • пенсионное и медицинское свидетельство;
    • индивидуальный налоговый номер;
    • аттестат, диплом – об образовании;
    • свидетельство о браке или же его расторжении;
    • свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;
    • военный билет – если таковой имеется.

Следует помнить, что под обязательными бумагами подразумеваются документы, предоставление которых строго обязательно. При отсутствии хотя бы одного в ипотеке будет отказано. Заявка является основанием для предоставления ипотек.

Паспорт (копия всех страниц) – подтверждает личность конкретного заемщика. В случае наличия залогового имущества собственник должен предоставить подтверждение прав собственности на конкретное имущество.

Справка 2-НДФЛ или же по форме банка – документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Аналогичным образом обстоит дело с трудовой книжкой. Она требуется чтобы подтвердить наличие постоянного источника дохода.

Необходимо это для снижения вероятности не возврата займа. Одним из обязательных условий получения является именно наличие постоянного источника дохода.

При этом существует перечень документов не обязательных. Обычно при оформлении ипотеки банки их не требуют. Но по возможности, если они входят в перечень предоставляемых, стоит их предоставить.

Так как чем большее количество информации банк имеет о своем клиенте – тем больше он ему доверяет. Как следствие – возможно существенно снизить величину процентной ставки по ипотеке.

Требования к заемщику

Ещё одним важным моментом является выполнение некоторых важных требований по отношению к заемщику.

На данный момент к базовым требованиям, которые устанавливают все без исключения банки, «Сбербанк» в том числе, относятся:

  • возраст – не менее 21 года и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • наличие постоянной регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения;
  • гражданство Российской Федерации;
  • определенный кредитный статус в БКИ.

Наиболее существенным моментом является именно критерий возраста. В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.

Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным.

Верхний возрастной предел имеет место по причине высокой вероятности не возврата по причине плохого состояния здоровья. Но в отдельных случаях могут быть сделаны исключения.

Самое Важное!

Например, если клиент является участником зарплатного проекта «Сбербанк» или же он крупный вкладчик. Постоянное место работы, суммарный рабочий стаж не менее 6 месяцев подряд на одном месте – также обязательно. Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным.

Обязательное также условие — наличие постоянной регистрации, прописки в регионе оформления ипотеки.

Основная причина тому – в случае необходимости исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту постоянного проживания ответчика. Аналогичным образом обстоит дело и с гражданством – необходимо являться именно гражданином РФ.

Достаточно проблематично будет получить ипотечный кредит тем, у кого имеются негативные моменты в кредитной истории. В таком случае оформить ипотеку будет не просто сложно, но порой невозможно. «Сбербанк» достаточно пристально рассматривает каждого своего клиента прежде, чем заключить с ним договор и предоставить средства на приобретение жилья.

Процентные ставки

Условия предоставления зависят от целого ряда различных иных дополнительных факторов. К таковым факторам сегодня относится следующее:

  • размер первоначального взноса;
  • требуемая сумма;
  • срок предоставления;
  • кредитный статус конкретного обратившегося;
  • иное.

Если по какой-то причине самостоятельно выбрать подходящие условия кредитования не удается, стоит обратиться к специалисту – кредитному брокеру. Таким образом, возможно будет минимизировать риск оформления невыгодного договора.

Преимущества

К основным достоинствам ипотеки именно от «Сбербанка» стоит отнести:

  • простота оформления сделки;
  • отсутствие вероятности стать жертвой обмана;
  • существует множество различных специализированных программ кредитования;
  • возможность избежать различного рода навязанных услуг.

«Сбербанк» достаточно давно работает в данном направлении, на рынке ипотечного кредитования. За все это время зарекомендовал себя только с положительной стороны.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру без первоначального взноса

Одной из самых серьезных сложностей является первоначальный взнос. Главной особенностью данного банка является то, что получить ипотеку без первоначального взноса невозможно.

Но существуют различные способы выйти из этого положения:

 использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал  или же какую-либо часть его
 воспользоваться военной ипотекой (НИС)  в качестве первоначального взноса возможно будет использовать средства, накопленные на военной или иной государственной службе

Пенсионеру

Сегодня оформить ипотеку пенсионеру в «Сбербанке» и любом другом банке достаточно проблематично по целому ряду различных причин. Так как кредитные банки обычно не выдают займы, которые могут быть по различным причинам попросту невозвратными.

В то же время есть несколько способов оформить подобный продукт даже после достижения пенсионного возраста:

  • предложить банку в качестве залога равноценное по стоимости имущество;
  • заручиться поддержкой созаемщика или же нескольких.

Сегодня «Сбербанк» является одним из самых надежных учреждений для оформления ипотечного займа. Стоит обязательно внимательно ознакомиться со всеми нюансами прежде, чем подписывать соответствующий договор. А также разобраться со всеми сопутствующими нюансами.

Как составить заявление на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, узнайте здесь.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, рассказывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru/

Как оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Большинство россиян не имеют перспектив приобрести жилье за собственные средства, поэтому ипотечное кредитование остается актуальным. Лидером по выдаче ипотеки является Сбербанк России, доверие к которому обоснованно наличием господдержки.

Но не каждый желающий может с легкостью оформить ипотеку в Сбербанке, поскольку серьезный кредитор выдвигает к заемщику ряд требований:

  • Заявитель должен быть официально трудоустроен, числится на последнем месте работы не менее 6 мес. Общий стаж за 5 предшествующих обращению лет — от 1 года. Безработные не могут претендовать на ипотеку или выступать поручителями.
  • Возраст претендента — в рамках 21-75 лет. Требования обусловлены тем, что молодежь склонна к перемене мест работы, а пожилые люди зачастую имеют слабое здоровье.
  • Клиент не должен иметь судимость. Даже при условном наказании ипотеку взять не удастся. Погашенная судимость дает надежду на оформление займа, но она не высока.
  • Обязательно наличие российского гражданства и места постоянной регистрации.
  • Достойный уровень доходов, подтвержденный справкой из бухгалтерии компании-работодателя. При невысокой зарплате претенденту на ипотеку придется искать до 3-х созаемщиков, согласных добавить к его доходам свои зарплаты

Специальной программой Сбербанка предусмотрено получение ипотеки без подтверждения трудоустройства и справки о доходах, но участнику придется внести первоначальный взнос в 50%.

Документы для оформления ипотеки

Пакет предоставляемых в банк документов зависят от конкретной программы. Минимально от претендента вместе с заявлением потребуют:

  • паспорт с подтверждением личности и гражданства;
  • дополнительный документ с фотографией, подтверждающий личность (водительские права или военный билет);
  • справку о доходах;
  • подтверждение платежеспособности заемщика: выписка с банковской карты;
  • документы на приобретаемое жилье.

Некоторые программы предполагают подачу свидетельств о браке/разводе, рождении детей, сертификата на льготы, справки из Пенсионного фонда (при задействовании материнского капитала).

Сбербанк предлагает 8 программ ипотечного займа: 3 базовых – для обычных клиентов, 5 – для льготников и определенных категорий граждан. Ставки колеблются в диапазоне – 9,5-15% годовых. На наиболее выгодные процент могут рассчитывать молодые семьи.

Базовые программы предполагают кредит до 30 лет под 14%. Первоначальный взнос – 15% от суммы. Заемщику следует хорошо подумать о личных перспективах и возможностях досрочного погашения ипотеки: за три десятилетия миллионный займ обернется выплатами в 4,5 млн.

«Социальная ипотека» предназначена для отдельных категорий граждан (военные пенсионеры, многодетные семьи). Средняя ставка – 10,5% при внесении 20-процентного первого взноса.

Программой «Молодая семья» могут воспользоваться супруги моложе 35 лет. При наличии ребенка первоначальный взнос составит 10%, без детей – 15%. Условия позволяют рассчитывать на ставку не более 10%.

В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» предполагается средняя ставка в 11,5%, сумма кредита – не более 85% от сметной стоимости возводимого объекта. Для зарплатных клиентов действует скидка 0,5%.

«Ипотека + Материнский капитал» требует первоначального взноса в 10%. Материнское пособие может выступить в качестве первого взноса, но выплата должна пройти в течение 6 мес. со дня подписания договора. Процентная ставка – до 12% годовых.

Без первоначального взноса получить ипотеку практически нереально. Небольшой шанс есть только у льготников, пользующихся «Социальной ипотекой» (под залог имеющегося жилья).

Необходимые шаги для оформления ипотеки

Для начала заемщик должен определиться с типом и стоимостью жилья. В Сбербанке ему необходимо проконсультироваться, выбрать программу кредитования и ознакомиться с условиями.

Заявка на получение жилищного кредита вместе с пакетом документов будет рассмотрена на протяжении 10 дней. При обнаружении недостоверных данных – клиенту откажут в кредитовании.

При положительном решении заемщику предоставляется до 6 мес. на поиски подходящего жилья. После одобрения выбора недвижимости Сбербанком – остается подписать договор, зарегистрировать сделку в Росреестре и застраховать жилье.

Дальнейшее сотрудничество зависит от клиента, которому необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи и стремиться к досрочному погашению займа.

Источник: https://UraCredit.ru/credits/how-to-get-a-loan-from-sberbank/

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк занимает первое место по объёму выданных ипотечных займов на российском рынке. Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру и решить жилищную проблему? Заёмщик, желающий оформить ипотечную ссуду, должен соответствовать достаточно жёстким требованиям, которые периодически меняются в связи с требованиями времени и современными тенденциями.

Интересно:  Как узнать сколько денег на интернете

Как выбрать ипотечную программу для покупки квартиры?

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Оформление ипотеки — это серьёзный шаг, который приведёт к повышению нагрузки на семейный бюджет.

Перед заключением договора необходимо тщательно проанализировать доходы и расходы домашнего хозяйства. Несвоевременное погашение ипотечного взноса может привести к потере залогового имущества.

Заёмщика ждёт суд и неприятные беседы с кредитным инспектором.

Каждая ипотечная программа имеет ряд важных параметров:

  • Максимальный и минимальный объём ссуды;
  • Срок договора;
  • Процентная ставка по займу;
  • Возрастные ограничения;
  • Объём первоначального взноса;
  • Дополнительные расходы, увеличивающие общую стоимость денежных средств (оценка недвижимости, страхование, услуги риелтора и др.);
  • Валюта займа;
  • Типы залогового обеспечения;
  • Особые условия (возможность использования государственных субсидий, материнского капитала и т. д.).

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Подбор конкретной кредитной программы зависит от потребностей и финансовых возможностей клиента Сбербанка. Кому-то нужны средства для индивидуального жилищного строительства, а кто-то хочет купить квартиру в новостройке.

Если заёмщик затрудняется с выбором, то он может обратиться к ипотечным брокерам или риелторам. Специалисты фирмы помогут оформить пакет необходимых документов и подберут нужную ипотечную программу.

Также можно обратиться к сотруднику Сбербанка, который ответит на все вопросы потенциального заёмщика.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке: тонкости и подводные камни

Алгоритм действий:

  1. Оформить заявление на получение ипотечного кредита. Многие граждане игнорируют этот шаг, не сомневаясь в том, что банк одобрит ипотеку. Потенциальные заёмщики находят квартиру, договариваются с продавцом и вносят задаток. Если Сбербанк отклонит кредитную заявку, то задаток будет потерян;
  2. Получите в банке уведомление об одобрении заявки на заём. В этом документе прописаны важные детали сделки, которые нужно знать для определения размера первоначального взноса. Также в уведомлении есть информация о дополнительных расходах по ссуде (страховка, комиссии и т. д.);
  3. Найти жилой объект, который вы собираетесь покупать на заёмные средства. В начале переговоров с продавцом сообщите о том, что вы подбираете объект, который будет приобретаться в кредит. Не нужно ничего скрывать от продавца. Если собственник помещения узнает об ипотеке на стадии продажи квартиры, он может отказаться от сделки. Это приведёт к потере задатка и судебным разбирательствам;
  4. Получите в банке список документов по приобретаемой недвижимости. Ознакомьте с ними хозяина квартиры;
  5. Подпишите предварительный договор купли-продажи. Нельзя договариваться с продавцом «на словах». Это может привести к срыву сделки, потере задатка и завышению цены квартиры;
  6. Соберите у продавца документы, касающиеся реализуемой квартиры;
  7. Проведите оценку объекта недвижимости (для этого нужно пригласить специалиста компании, которая имеет аккредитацию в Сбербанке);
  8. Составьте основной договор купли-продажи недвижимости (при необходимости воспользуйтесь помощью юриста или риелтора). Документ должен учитывать особенности конкретной сделки. Если соглашение будет составлено с ошибками, то сделку не зарегистрируют;
  9. Подготовьте пакет документов для Росреестра. Обязательно сделайте копии кредитного договора и закладной (если она составлялась). Удостоверьтесь, что специалист, получивший документы, сделал отметку о приёме закладной (в противном случае Сбербанк не выдаст вам заём);
  10. Возьмите у работника Росреестра расписку о получении пакета документов. Отвезите эту бумагу в Сбербанк;
  11. Получите в государственной организации свидетельство о праве собственности на жильё (в нём должна присутствовать отметка об ипотеке) и выписку из ЕГРП. Проверьте бумаги на наличие ошибок. Исправление неточностей в документах приведёт к дополнительным временным издержкам;
  12. Оформите страховой полис. Сотрудник Сбербанка предложит услуги компании «Сбербанк страхование жизни». Вы не обязаны заключать договор именно с этим страховщиком. Изучите предложения других фирм и найдите наиболее выгодный вариант;
  13. Получите кредитные средства (перечисление денег осуществляется без комиссии). Не забудьте оформить платёжное поручение, подтверждающее факт перевода денежных средств. Продавец квартиры должен предоставить вам расписку в получении денег. Поручение и расписка понадобятся вам для получения налогового вычета.

Как снизить стоимость ипотеки?

Процентная ставка по ипотечному займу в Сбербанке может быть снижена за счёт соблюдения следующих условий:

  1. Участие в зарплатных проектах Сбербанка;
  2. Покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье;
  3. Электронная регистрация сделки;
  4. Выбор квартиры с использованием сервиса ДомКлик;
  5. Участие в специальных акциях и программах, проводимых финансовой организацией.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру и сэкономить деньги? Некоторые категории заёмщиков (бюджетники, молодые семьи и др.) могут использовать государственные субсидии и дотации.

Их можно направить на погашение первоначального взноса или проценты по ипотеке. Если заёмщик располагает свободными финансовыми средствами, то он может погасить ссуду досрочно.

Внеплановый возврат займа позволит сэкономить значительную сумму.

Как выбрать квартиру при помощи сервиса ДомКлик?

Электронный проект ДомКлик создан Сбербанком для решения следующих задач:

  • Подача заявки на ипотеку;
  • Регистрация прав собственности на жилую недвижимость без посещения Росреестра;
  • Предоставление информации о состоянии ипотечного кредита;
  • Техническая и юридическая поддержка пользователей системы;
  • Размещение предложений застройщиков;
  • Оценка стоимости недвижимости;
  • Правовая экспертиза квартир, домов и земельных участков;
  • Цифровая регистрация сделки;
  • Безопасные расчёты между контрагентами, исключающие дополнительное посещение офиса Сбербанка.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Пользователь системы Домклик может воспользоваться специальной программой для подбора кредитуемого объекта. Для этого заёмщику нужно заполнить электронную форму, в которой указываются следующие данные:

  • Город, в котором располагается строительный объект;
  • Количество комнат в квартире;
  • Цена недвижимости;
  • Общая полезная площадь;
  • Этажность здания;
  • Этаж, на котором расположено жильё.

После того как запрос будет обработан, потенциальный покупатель жилплощади получит список доступных предложений (они будут указаны на электронной масштабируемой карте). После этого пользователь сайта сможет позвонить продавцу квартиры (потребуется предварительное подтверждение номера по смс).

Покупка квартиры через ипотеку

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-v-sberbanke.html

Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке: как выгоднее взять ипотеку, как правильно оформить и получить

Ипотека в Сбербанке многим кажется выгоднее, поскольку банк является самой надежной организацией, государственным учреждением, которое существует уже много лет.

Именно поэтому многие предпочитают оформить долгосрочный кредит на приобретение жилья именно тут.

Условия

В Сбербанке в одном из первых появилась возможность подать документы на ипотеку.

Филиалы имеются в каждом городе, к тому же отлично работает онлайн ресурс.

Каждый желающий может узнать все условия и подать заявку по первому желанию.

Физическим лицам для получения положительного решения в 2016 году необходимо соблюсти несколько условий:

Эти несложные условия легко соблюсти, главное правильно собрать пакет документов. В большинстве случаев Сбербанк не отказывает добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей, каждый может рассчитывать на приобретение собственного жилья. (Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке Вы можете скачать здесь).

Разнообразные программы

В Сбербанке имеются разнообразные предложения, каждый может подобрать условия, которые ему подходят. Все программы отличаются между собой в зависимости от приобретаемого жилья, личности заемщика, а также платежеспособности.

Новостройки

Большим спросом пользуется предложение «Акция на новостройки».

Под 12,9 процентов дается возможность приобрести жилье в строящемся доме на любом этапе строительства.

Основной особенностью программы является то, что не нужно подтверждать место работы и зарплату, достаточно паспорта, документов на квартиру и первоначального взноса.

Приобретение готового и строящегося жилья по программам возможно при процентной ставке 12,5 и 13 соответственно, она значительно снизилась в 2016 году. Везде есть возможность варьировать сроки до 30 лет, а значит регулировать ежемесячный платеж так, как удобно будет заемщику.

Вторичное жилье

Ипотека с государственной поддержкой предлагает еще более низкую ставку от 12 процентов.

Требуется здесь приличный первоначальный взнос от 20 процентов. Займ выдается только в рублях.

Отдельно рассматривается ипотека с использованием материнского капитала. Это прекрасная возможность взять новое или вторичное жилье. В этом случае материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса. Если его не хватает можно дополнительно внести наличные средства.

Частное строительство и загородная недвижимость

Ипотека под строительство дома стала выдаваться сравнительно недавно. Проценты тут 13,5.

Банк внимательно проверяет, чтобы земля под строительство была в собственности.

Также новинкой является ипотека на приобретение дачи или загородного домика под 13 процентов.

Военная ипотека

Для военных Сбербанк предлагает приятные условия: ипотека сроком до 15 лет под 12%, чтобы обеспечить всех служащих собственным жильем.

Участвует вторичный и первичный рынок недвижимости, это может быть квартира или дом.

(Подробную информацию о военной ипотеке Вы можете прочитать здесь),

Как оформить ипотеку через Сбербанк

Свое собственное гнездышко! К сожалению, для многих этот вопрос остается лишь мечтой! Дело в том, что построить собственный дом на сегодняшний день – это проект, который не по силам даже некоторым богатым людям. Не говоря уже о тех, у кого небольшой заработок!

Существует два способа достижения этой цели. Первый, как кажется многим на первый взгляд, самый доступный – собирать деньги для строительства, или приобретения нового жилья. При этом есть небольшой момент: копить придется не один год.

А что может произойти на рынке за это время? Никто не знает. Второй вариант – подкопив определенную сумму, выполнить необходимые строительные работы. Здесь тоже есть нюанс. Цены на строительные материалы с каждым днем дорожают.

Полезный Совет!

Построенный своими силами дом выйдет золотой! Идеальный вариант – взять кредит в банке.

На помощь тем, кто нуждается в собственном жилье, приходят банковские программы по оформлению ипотеки. Суть процедуры заключается в том, что человек приобретает жилье в кредит. А гарантией возврата денег является эта недвижимость. На сегодняшний это – самый легкий способ приобрести свой укромный уголок.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Практически любой банк предоставляет такой вид кредитования. Чтобы не потерять свои драгоценные и потом заработанные деньги, следует выбирать банки со стабильными программами. Одна из таких структур – Сбербанк. Какие программы существуют в этом банке, и какие документы необходимы, чтобы правильно оформить ипотеку в нем?

Ипотечные программы

Сбербанк имеет в своем арсенале четыре программы по выдаче кредитов населению для приобретения жилья. Первая категория – предоставление ипотеки для покупки построенного жилья.

Под этим подразумевается квартира или дом на вторичном рынке (покупка у другого хозяина). Вторая – для приобретения нового жилья. В эту категорию входят только новые постройки (дома, или квартиры в новострое).

Обе категории ипотеки являются основными (или базовыми).

Среди дополнительных категорий – военная и рефинансирование. Первая касается обеспечения жильем военнослужащих. Вторая – касается кредитов на жилье, которые были взяты в других банках.

Бывает так, что коммерческий банк резко меняет процентную ставку на все виды кредита.

Поэтому клиентам становится сложно выплачивать свой долг, и им Сбербанк может предоставить кредит для погашения такой задолженности.

Интересно:  Как отличить фальшивые деньги от настоящих

Помимо базовых и дополнительных программ, которые действуют на постоянной основе, некоторым клиентам могут предоставить кредит на особенных условиях.

Например, в 2015 году была акция под названием « Молодая семья». Она действовала до 28.02.2015. Процентная ставка на оформление кредита составляла от 14% годовых.

Обратите Внимание!

Чтобы узнать, какие точно акции действуют на сегодняшний момент, необходимо узнать в ближайшем отделении банка.

Что касается процентных ставок, то разные программы имеют свои условия. Поэтому было бы лучше тоже обратиться за этой информацией к сотруднику структуры. Что может повлиять на величину суммы погашения (учитывая и надбавки)?

1. Величина первого взноса. Если он будет больше, значит, меньше нужно будет погашать. Ведь проценты насчитываются на оставшуюся сумму, а не полностью на весь кредит.

2. Срок, на который оформляется заем. В Сбербанке действует три уровня ипотечного кредитования: до десяти лет, от десяти до двадцати лет, и от двадцати до тридцати лет. Соответственно, чем больший срок, тем выше процентная ставка.

3. Доход заемщика. Если человек, оформивший кредит работает на предприятии, он может оформить удержание части своей зарплаты для автоматического погашения кредита. Благодаря этому будет ниже ставка. Если у заемщика нет стабильной зарплаты (или нет возможности представить справку о доходах), тогда процентная ставка будет выше.

4. Существование дополнительных программ, которые предоставляют возможность оформить кредит на более выгодных условиях.

На каких условиях предоставляется кредит в Сбербанке

Не каждый желающий оформить кредит на ипотеку сможет это сделать. Для этого он должен соответствовать определенным требованиям.

1. Возраст заемщика. Чтобы оформить кредит на ипотеку, человек должен достичь 21 года. В оформлении сделки может быть отказано так же клиенту, который старше 75 лет. При этом тоже учитывается стаж работы заемщика. На момент оформления кредита его стаж должен составлять не менее года (за последние 5 лет). На занимаемой должности он должен проработать более 6 месяцев.

2. Платежеспособность. Если справка о доходах не может удовлетворить требования банковской программы, или она вообще отсутствует, тогда клиент должен предоставить трех поручителей.

Самое Важное!

Они будут гарантировать банку, что кредит будет погашен, если не заемщиком, то поручителями. На роль «гарантов» могут подойти любые родственники, или знакомые клиента.

В обязательном порядке одним из поручителей будет супруг заемщика.

3. Валюта и сумма. Кредит на ипотеку оформляется только в национальной валюте (русских рублях). Минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей (оформление на стандартных условиях). При рефинансировании она будет меньше (15 тысяч). А на оформление военной ипотеки минимальная сумма отсутствует.

Максимум, сколько может предоставить банк – не более 80 процентов стоимости приобретаемого жилья (берется либо договорная стоимость, либо оценочная. При этом учитывается меньшая из них).

Если предоставляется кредит на рефинансирование, тогда сумма не будет больше того долга, который нужно погасить в другом банке.

4. Первоначальный взнос и залог. Вначале нужно будет внести сумму, которая будет более 20 процентов от всей стоимости кредита. В качестве гарантии погашения долга выступает приобретаемое жилье. В случае невыплаты оно будет конфисковано. Либо дом, или квартира будут проданы, и часть его стоимости пойдет на погашение неуплаченного остатка (этот момент будет оговорен в договоре).

5. Документы. Чтобы человек смог оформить кредит на ипотеку, ему нужно представить следующие документы: заявку на получение кредита; копию паспорта; справку о доходах; договор купли-продажи дома, или квартиры; справку о доходах поручителей и справки, которые доказывают, что клиент может оформить кредит на дополнительных условиях.

Итак, практически каждый может оформить ипотеку в Сбербанке. Главное при этом: быть платежеспособным, знать о последних акциях и программах оформления кредита на дополнительных условиях, и необходимый пакет документов!

Источник: http://credit-bezspravki.ru/kak-oformit-ipoteku-cherez-sberbank/

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Полезный Совет!

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/v-sberbanke

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *