Как погасить ипотеку

Содержание статьи:

Как быстро погасить ипотеку?

Как погасить ипотеку

Добросовестный заемщик ипотечного займа рано или поздно задумается о том, как быстро погасить ипотеку, а то и совсем досрочно погасить ипотечный кредит. Ведь долгосрочный кредит на жилье очень тяготит, и даже досрочное погашение ипотеки, порой, выгоднее, чем выплачивать жилищный кредит весь срок.

А многих желание быстро рассчитаться с ипотекой носит чисто психологический характер. Осознание того, что на протяжении долгого времени на заемщике висит обязательство выплачивать долг, очень трудно, а в условиях сегодняшней нестабильной экономики, мало кто, из оформивших ипотеку, уверен, что сможет внести следующий платеж.

Лучшие способы, как быстро погасить ипотеку

А возможно, заемщик понимает, что его финансовое положение ухудшается и поэтому хочет быстрее освободиться от обременений.

Другие — рассматривают переезд в другой город или даже страну в ближайшее время, и у них возникает потребность в скорейшем погашении ипотечного кредита, чтобы продать приобретенную недвижимость.

Кроме того, ипотека предполагает, помимо основных ежемесячных платежей, несение других ежегодных расходов на страхование ипотечного жилья.

В связи с этим, у заемщика возникает множество причин, по которым ему хочется быстрее рассчитаться с ипотекой и сократить итоговые расходы, чтобы облегчить жизнь и себе, и банку переплатить меньше.

Обратите Внимание!

В этом случае банковская система предлагает несколько способов быстрого погашения ипотечного займа.

Сегодня мы рассмотрим основные моменты каждого варианта, которые необходимо знать заемщику, желающему быстро рассчитаться с ипотекой и сэкономить свои денежные средства.

Досрочное погашение — быстрое решение

В договоре, который заемщик заключал с банком, должна быть информация об условиях полного или частичного досрочного погашения ипотеки.

Ознакомившись с этой информацией, необходимо выполнить все указанные требования и отправить заявку в банк о досрочном погашении кредита с указанием суммы и пометкой: полное или частичное.

Отказаться от этой сделки банк не имеет право, согласно законодательству, и если в течение 30 дней заемщик не получит ответ, то он может обратиться в суд.

Частичное досрочное погашение ипотеки предполагает ежемесячное внесение суммы, которая значительно превышает ежемесячный платеж.

В этом случае заемщик может также попросить о сокращении срока кредитования, о чем клиент должен уведомить страховую компанию, чтобы не переплачивать деньги за первоначальный срок ипотеки.

Банк пересчитает новый ежемесячный платеж в соответствии с нынешними условиями. В любом случае, заемщик существенно сэкономит, и размер переплаты кредитору значительно уменьшится.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита мало чем отличается от частичного по процедуре — заемщик приходит в банк с паспортом и договором кредитования, подает заявлением о желании полностью погасить кредит.

Самое Важное!

Как правило, банк идет навстречу клиенту и быстро принимает положительное решение.

После внесения полной суммы ипотеки, заемщик обращается в страховую компанию, чтобы вернуть деньги за неиспользованную страховку и оформляет документы о снятии обременения с недвижимости.Погашение ипотеки быстро и выгодно

Рефинансирование ипотечного кредита

Способ рефинансирования или реструктуризации ипотеки перед заемщиком открывает намного больше возможностей. Оформляя ипотеку заново, он может существенно изменить условия кредита.

Условия рефинансирования ипотеки в новом банке могут снизить процентную ставку, что уменьшит выплаты, или же уменьшить срок кредитования, что поможет быстрее погасить ипотечный кредит.

Именно поэтому большое количество заемщиков рассматривают возможность рефинансирования ипотеки.

Однако, как утверждают эксперты, рефинансирование ипотеки выгодно в том случае если разница процентных ставок в новом банке составит не менее 3%.

Реструктуризация ипотечного займа также выгодна для валютных заемщиков, которые оформляли долларовый кредит на покупку жилья при сильном рубле, сегодня, при серьезном росте американской валюты, получают возможность рефинансирования ипотеки и, соответственно, боле быстрого и выгодного ее погашения.

При рефинансировании любого вида ипотеки заемщик может обратиться как в свой банк, так и в стороннюю кредитную организацию, перезакладывая ипотечное жилье.

В случае реструктуризации ипотечного кредита в другом банке, он перекупается у теперешнего банка на новых более выгодных для заемщика условиях.

Для этого, новый кредитор погашает задолженность перед другим банком, и сам становится держателем залога и получателем ежемесячных выплат по ипотеке.

Налоговый вычет, материнский капитал и потребительский кредит

Существует еще несколько способов быстро вернуть ипотечный долг банку:

  • Налоговый вычет. Каждый человек, приобретающий жилье при помощи ипотечного кредита, может рассчитывать на помощь государства. Вернуть часть денег за ипотеку поможет налоговый вычет, позже данную сумму можно использовать для погашения кредита. Каждый приобретающий недвижимость имеет право получить обратно 13% налогов из суммы, которая была потрачена на приобретение жилья, но не более 2 000 000 рублей. Налоговый вычет при ипотеке также распространяется и на проценты по кредиту.
  • Материнский капитал. Семьи, в которых родился или был усыновлен второй и последующие дети, также не останутся без поддержки государства. Так, материнский капитал может быть использован для погашения ипотеки досрочно или для внесения в качестве первоначального взноса.
  • Потребительский кредит. Если заемщику не терпится быстрее погасить ипотеку, то он может взять обычный потребительский кредит наличными и внести недостающую сумму за ипотечный кредит. Однако, этот способ не очень выгоден: процентная ставка на несколько уровней выше, ежемесячные платежи больше, а максимальная сумма кредита — ограничена, не более одного миллиона рублей.

Как видите, способов, быстро погасить ипотеку предостаточно, однако каждый заемщик должен решить, какой из способов подойдет ему больше.

(8 4,75

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/bystro.html

Как быстро погасить ипотеку — особенности досрочного погашения ипотечного кредита — ПапаБанкир.ру

Безусловно, кредит на длительный срок ложится на заемщика тяжким бременем, поэтому вопрос, как быстро погасить ипотеку и, возможно, сэкономить, не теряет своей актуальности. особенности досрочного погашения ипотечного кредита

На сегодняшний день существует несколько проверенных механизмов быстрого погашения кредита.

Причины необходимости досрочного погашения ипотеки

Если заемщик всерьез занялся поиском решения, как досрочно погасить ипотечный кредит, то данная проблема приобретает для него психологическую составляющую.

Понимать, что ты должен, несмотря на любые жизненные невзгоды, на протяжении многих лет выплачивать раз в месяц денежную сумму, довольно ложно. Тем более, в условиях нестабильной экономической ситуации в стране, когда мало кто может с уверенностью смотреть в завтрашний день, не беспокоясь о стабильности своего финансового состояния.

Есть и другие причины возникновения вопроса, как быстро погасить ипотеку – необходимость обменять или продать купленную недвижимость.

Полезный Совет!

Выбор квартиры для жилья представляет собой тщательно продуманный процесс, но спустя время, у заемщика могут измениться место работы, состав семьи и уровень дохода. Некоторые решают переехать в другой город, регион или даже страну.

Но всем известно, что ипотека сопряжена с определенными трудностями при продаже недвижимости, поэтому остается единственный возможный вариант решить проблему – погасить задолженность раньше указанного срока.

Механизмы начисления процентов по ипотечному кредиту

На выгодность ипотеки влияет не только сумма кредита, сроки выплаты и ставка по процентам, но и выбор оптимальной схемы погашения.

По ипотечному займу выплаты могут осуществляться как дифференцированными, так и аннуитетными (равными) платежами:

Дифференцированная схема начисления процентов

При дифференцированной схеме начисления процентов погашение ипотеки осуществляется неравномерно. На первом этапе размер ежемесячных платежей довольно внушительный, но со временем бремя выплат облегчается.

Но если вы уже при подписании ипотечного договора поднимаете вопрос, как быстро выплатить ипотеку, первоначально следует рассмотреть именно этот вариант. Дифференцированные платежи состоят из одинаковых частей основной суммы тела кредита и процентов по ним.

Если вы досрочно погашаете заем, сумма заимствованных средств пропорционально сокращается, а проценты по кредиту подлежат пересчету.

Как мы уже говорили, что первое время внушительные размеры непосильны для большей части заемщиков, поэтому предпочтение отдается аннуитетным платежам. Причем многие финансово-кредитные учреждения не предоставляют выбор в схеме начисления и по умолчанию обязательные платежи по ипотеке являются аннуитетными.

Если у вас имеется депозитный вклад или имущество (автомобиль, участок за городом) за счет реализации которого можно компенсировать внезапно появившиеся денежные затруднения, то целесообразней остановить свой выбор именно на дифференцированной схеме платежей.

Аннуитетная схема начисления процентов

При аннуитетной схеме начисления процентов погашение ипотечного займа происходит равными платежами на протяжении всего срока исполнения обязательств. Не стоит впадать в заблуждение, что платежи также состоят из равных долей тела кредита (основного долга) и процентов за использование заимствованных средств.

Если говорить о длительных сроках ипотеки в 20-25 лет, то в первые 10-15 лет аннуитетные платежи в основном состоят из начисленных процентов, а само тело кредита (сумма долга) практически не меняется.

Если заемщик решил досрочно расплатиться по своим обязательствам, то он, в первую очередь, выплатит проценты по кредиту.

Таким образом, банк обеспечивает себе максимально возможный доход и страхуется от возможного нанесения убытков.

При дифференцированных платежах погашение займа до обозначенного договором срока будет выгодно и целесообразно в любой период. Если у вас аннуитетная схема платежей, то не имеет никакого смысла и выгоды досрочно погашать заем в первой половине срока, так как тело кредита (сумма общего долга) практически не изменится.

Рефинансирование как вариант досрочного погашения ипотеки

Программы рефинансирования кредита дают широкие возможности и не ограничиваются лишь решением проблем, связанных с невозможностью дальнейших выплат по ипотеке. При займе в другом банке, заемщик может сократить срок погашения ипотеки.

Если заемщик поставил перед собой цель снять обременение с жилья для того чтобы в дальнейшем продать квартиру, то рефинансирование не сможет решить данный вопрос. Вдобавок, имеются сложности в сборе необходимого пакета документов, имеющего отношение:

  • к кандидатуре потенциального заемщика;
  • к сведениям о первичной ипотеке;
  • информации о жилой недвижимости, которая рассматривается в качестве возможного объекта залога.

Если сумма оставшегося долга по ипотеке не превышает 700 000 рублей, то заемщик может оформить потребительский кредит (к примеру, залогом может выступить дорогостоящий автомобиль или другое имеющееся у заемщика имущество), и в итоге с жилья будет снято обременение.

Условия выдвигаемые банками ограничивающими досрочное погашение ипотеки

Важно пристально изучить раздел договора относительно досрочного погашения ипотеки – только так вы сможете оценить целесообразность и выгодность данной операции.

Если обратиться к ст. 810 ГК РФ, то в п.2 установлено право на досрочное погашение ипотеки с согласия банка-заимодателя. Имеется спорный момент – обладает ли банк правом начислять заградительные комиссии или штрафы когда заемщик изъявит желание рассчитаться по счетам до указанного срока.

Если обратиться к судебной практике, то там были решения, принятые как в пользу заемщика, так и в пользу финансово-кредитного учреждения. Во многом эти нюансы регламентируются условиями заключенного ипотечного договора. Если потребитель решил реализовать свое право на досрочное погашение, банки могут потребовать от него письменного уведомления, рассмотрение которого займет 1 месяц.

Обратите Внимание!

Заемщик имеет право решить, соразмерно уменьшить ежемесячные выплаты или сократить срок оставшегося периода, если это не оговорено условиями досрочного погашения в договоре ипотеки.

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-bystro-pogasit-ipoteku/

Как быстрее выплатить ипотеку

Когда у семьи не хватает наличных денег на покупку квартиры, частым выходом из ситуации становится ипотека. Как правило, ее берут на много лет, в течение которых планомерно отдают банку определенную сумму со своего ежемесячного дохода.

Многие заемщики предпочитают не торопить события и погасить ипотечный кредит точно в оговоренные сроки, но есть и такие люди, кто чувствует в себе силы выйти из обременительных финансовых отношений на несколько месяцев или лет раньше.

Как быстрее погасить ипотеку? Обсудим этот вопрос прямо сейчас!

Право заемщика на досрочное погашение

Все российские банки, выдающие кредит под ипотеку, составляют с клиентом договор, где прописываются условия досрочного погашения задолженности. Отсутствие подобной опции — это нонсенс. А вот варианты выхода из ситуации могут различаться.

Ознакомьтесь с условиями соглашения — там обязательно будет указано, каким способом предлагается скорее рассчитаться с кредитором.

Вариантов может быть два — частичное погашение, когда пересматривается сумма ежемесячного платежа или срок кредита, и полное — когда кредит закрывается сразу.

Ипотека выдается на длительный период

Особенности переплаты

Любой кредит предполагает выплату банку процентов — то есть, к последнему месяцу его погашения вы обнаружите, что достаточно сильно переплатили за взятую в ипотеку квартиру.

Такая схема исходит из срока кредитования. В начале большую часть платежей составляют проценты по кредиту, а в конце уже в основном погашается долг.

И это логично, поскольку процент начисляется на остаток задолженности.

При подписании кредитного договора выбирается тип платежа. Их существует 2 вида: аннуитетный (платить требуется одинаковую сумму каждый месяц) и дифференцированный (размер взноса постепенно уменьшается к концу срока).

При аннуитетном платеже

Быстро закрыть ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах мечтают многие заемщики, рассматривающие вариант досрочных выплат. Эта схема предполагает, что в течение всего срока действия договора вы будете выплачивать довольно небольшие, одинаковые фиксированные суммы.

Сначала схема кажется удобной — не нужно «лезть из вон из шкуры», чтобы насобирать деньги на очередной платеж и не остаться без средств к существованию до следующей зарплаты.

При выборе этой схемы в начале периода проценты составят большую часть платежа, а переплата окажется тем выше, чем длиннее срок кредитования.

При дифференцированном платеже

Данный вариант предполагает внесение сначала крупной суммы, а затем все более незначительных. Соответственно, переплата уже не слишком велика, заемщик не переживает, что средства уйдут в никуда.

Дифференцированный платеж чаще выбирают те, у кого есть определенные стартовые сбережения, которые не пойдут на другие нужды — например, материнский капитал у семей с двумя детьми.

Тело основного ежемесячного долга при выборе такого типа внесения платежей остается неизменным на протяжение всего срока. Проценты постепенно уменьшаются, соответственно, из раза в раз меняется сумма взноса.

Правила при переплате

Если вы приняли решение погасить кредит, то в первую очередь стоит известить об этом банк. Для того, чтобы произошло частичное или полное списание долга, необходимо подать заявление, в котором нужно указать сумму переплаты. В противном случае деньги просто зависнут на счете и спишутся в следующие даты погашения.

После уведомления банка, необходимо пополнить счет на указанную сумму. Через несколько дней банк обязан выдать на руки новый график платежей. В соответствии с ним будут происходить новые списания средств.

Если вы полностью погасили кредит, то требуйте от банка справку о закрытии долга. Она может пригодиться для следующего займа или различных спорных ситуаций с банковской организацией.

При погашении кредита необходимо уведомить об этом банк

Уменьшение срока

Советы, как быстро выплатить ипотеку, предполагают два варианта действий. Первый — это пересчет срока. Обратитесь в финансовую организацию, с которой заключен договор.

Возьмите с собой паспорт, соглашение, справку, где указан остаток долга. Банк произведет перерасчет и предоставит новый график платежей.

Обратите внимание, что это возможно только через 3 месяца со дня выдачи займа под ипотеку.

Уменьшение размера платежа

Воспользоваться этим способом можно при отсутствии у вас средств на погашение ежемесячного платежа либо в случае, когда предусматривается один большой взнос. По аналогии с предыдущим советом, необходимо сначала прийти к кредитору со всеми документами, заполнить заявление на перерасчет и внести изменения в первоначальный договор.

Как быстрее погасить займ

Государству выгодно, чтобы займ был погашен как можно раньше, если заемщик может это осуществить.

В конце концов, так поддерживается популярность ипотечного кредитования, люди продолжают выбирать данную опцию вместо того, чтобы отказываться от нее ввиду недостаточно лояльных условий.

Существует несколько программ господдержки. Клиент кредитующего банка может воспользоваться одной из них на свой выбор.

Накопления

Самый простой способ — воспользоваться имеющимися накоплениями.

Одни делают в банках вклады под определенный процент, другие по старинке копят наличные деньги на безбедную старость, знаменательное событие, крупную покупку.

Эти средства, если вам не жалко их тратить, можно пустить на оплату части кредита. Вдумайтесь: точно такую же сумму, если не больше, вы сможете накопить позже, уже не будучи обремененным ипотекой.

При досрочном погашении можно существенно сократить срок выплат

Материнский капитал

Как можно быстро погасить ипотеку в ВТБ, Сберегательном Банке или другой уважаемой финансовой организации? Если в вашей семье двое детей, то сделать это поможет материнский капитал. Сумма его составляет более 430 000 рублей, этих денег хватит, чтобы единовременно сделать ощутимый взнос. Например, ваше жилье стоит 1.5 млн рублей, тогда 400 тыс — это уже почти треть суммы!

Налоговый вычет

Закон гласит, что каждый гражданин, воспользовавшийся услугой ипотечного кредитования, может получить возврат в размере 13%. Для этого надо подходить под определенные условия — иметь постоянный доход, быть официально трудоустроенным. После подачи соответствующего заявления вам вернут порядка 400-600 тыс рублей. Точная сумма зависит от размера заработной платы.

Рефинансирование

Как вариант, можно нанести визит в банк-кредитор и заполнить письменное заявление на пересмотр условий договора. Надежные учреждения в этом почти никогда не отказывают. Но есть некоторые нюансы:

  1. Не обязательно обращаться за рефинансированием в тот  же банк, с которым заключен кредитный договор. Рассмотрите предложения других организаций, возможно они будут более выгодными. Такой вариант развития событий абсолютно законен.
  2. Пользуйтесь полезными предложениями своего кредитора. Не отказывайтесь от кредитных каникул или снижения ставки, если чувствуете, что становится нечем платить.

Только сначала кажется, что досрочная выплата ипотеки — дело бесполезное, не приносящее никакой финансовой выгоды лично вам. Если разобраться в этом вопросе, то выясняется, что такое решение позволит сэкономить значительное количество денег. Не пренебрегайте любой внезапно появившейся возможностью погасить кредит загодя и выходите из ипотечного «рабства» как можно скорее!

Источник: https://finansopyt.ru/banki/ipoteka/kak-bystree-vyplatit-ipoteku.html

Как быстрее выплатить (погасить) ипотеку? Схемы, варианты, условия

Многих заемщиков интересует вопрос о возможности досрочного погашения кредита. В этой статье мы расскажем как быстрее выплатить ипотеку различными способами. Каждый читатель непременно найдёт для себя подходящие варианты, сумеет эффективно воспользоваться предложенными алгоритмами и советами.

Особенность этого вида кредитования заключается в следующем:

  • ипотека – это целевой кредит (покупка жилой недвижимости);
  • покупаемая по ипотеке недвижимость является залоговым обеспечением этого кредита;
  • наличие первоначального взноса;
  • длительный срок кредитования (25–30 лет).

Следует адекватно рассчитывать свои средства и выбирать наиболее благоприятное время для досрочного погашения ипотечного кредита. Кроме этого, в данной статье будет рассмотрен вопрос о том, как сделать ипотечный кредит наиболее комфортным для жизни.

Схемы начисления процентов

На сегодняшний день в российских банках существуют две схемы начисления процентов по ипотечному кредиту: аннуитетная и дифференцированная схема. Рассмотрим каждый вид более подробно.

Аннуитетная схема предполагает погашение ипотечного кредита равными суммами. При данной схеме заемщик, как правило, первые 10 лет срока кредитования выплачивает банку проценты. Изменения суммы основного долга незначительны.

Плюс этой схемы заключается в том, что равные ежемесячные платежи позволяют на длительное время планировать свой семейный бюджет.

Минус состоит в невыгодности впервые годы выплаты кредита осуществлять досрочное погашение долга по причине незначительного уменьшения суммы основного долга в этот период.

Дифференцируемая схема предполагает неравномерные платежи, которые состоят из равной части суммы основного долга и уменьшающихся ежемесячно процентов.

Плюс этой схемы состоит в том, что досрочное погашение выгодно на любом году срока кредитования.

Основной минус заключается в высокой сумме первых ежемесячных платежей, которые не каждый заемщик может оплатить.

При этом следует обратить внимание на то что, для получения максимальной прибыли и снижения рисков, связанных с невыплатой кредита банки в основном в ипотечных кредитах применяют аннуитетную схему начисления процентов.

 Если существуют суммы первоначального взноса больше, требуемой банком либо наличие другого имущества (иная недвижимость, автомобиль) за счет продажи которого, возможно погашения кредита, вы можете выбрать наиболее выгодную для себя схему начисления процентов.

Варианты досрочных выплат

Существуют следующие варианты досрочного погашения:

  1. Оформление потребительского кредита при сумме остатка по ипотечному менее 700 тыс. под залог иного имущества, например, автомобиля. Этот способ применяется, когда заемщик стремиться освободить купленную недвижимость от обременения.
  2. Материнский капитал.
  3. Льготы особым категориям лиц, например, военные.
  4. Иные социальные программы.
  5. Государственная поддержка ипотечного кредитования на новостройки и строящееся жилье.
  6. Рефинансирование ипотечного кредита.

Рефинансирование, как вариант быстрого погашения ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита, как вариант по досрочному погашению позволяет заемщику пересмотреть условия по существующему кредитному договору и заключить новый на более выгодных условиях.

Плюсы рефинансирования:

  • снижение процентной ставки;
  • сокращение общей суммы переплаты;
  • возможность сокращения срока кредитования;
  • смена валюты, в которой оформляется ипотечный кредит.

Минусы рефинансирования:

  • необходимо согласие первичного кредитора, который может наложить дополнительные комиссии либо штраф;
  • вновь необходимо документально подтверждать свою платежеспособность;
  • может потребоваться дополнительный залог, поручители;
  • дополнительные расходы.

Этапы процесса рефинансирования ипотечного кредита

  1. Собирается пакет документов на заемщика и информация о рефинансируемом кредите (выписка со счета, справка о состоянии и сумме задолженности).
  2. Подача заявки в выбранный банк.
  3. При положительном решении подается пакет документов, содержащих информацию о залоговой ипотечной недвижимости.
  4. Банк принимает решение.

  5. При положительном решении определяются сроки и условия по рефинансированию ипотечного кредита.
  6. Составление письменного уведомления первичному кредитору о досрочном погашении.
  7. Первичный кредитор пересматривает условия договора и устанавливает дату полного расчета.
  8. Перечисление денежных средств для погашения по первичному кредиту.

  9. Оформление перехода прав на залоговое имущество вторичному кредитору.

Условия банка, которые препятствуют быстрой выплате ипотечного кредита

Как правило, условия по возможности досрочного погашения прописываются в кредитном договоре. Соответственно, если вы решили погасить ипотечный кредит досрочно, то в первую очередь необходимо еще раз прочитать условия договора.

Кроме этого, следует обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Банк не имеет права полностью исключить возможность досрочного погашения ипотечного кредита (п. 1 ст. 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей»).
  2. Досрочное погашение осуществляется с согласия заимодателя (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
  3. Заемщик имеет право как на частичное, так и на полное досрочное погашение.
  4. Банк обязан при досрочном погашении осуществить пересчет процентов в меньшую сторону и выдать клиенту новый график платежей.

Когда не стоит пытаться погасить кредит досрочно

Досрочное погашение не следует проводить в двух случаях:

  1. При отсутствии резервного фонда. При взятии крупного кредита, в том числе и ипотечного обязательным условием является наличие резервного фонда, который представляет собой страхование заемщика от риска невыплаты кредита. Поэтому, если у вас появились дополнительные денежные средства, но отсутствует резервный фонд, то наилучшим вариантом является направление дополнительной суммы на формирование резервов. Сумма резервного фонда равна сумме вашей заработной платы за шесть месяцев.
  2. При планировании иных крупных покупок. Дополнительные денежные средства лучше направлять на текущие крупные траты (ремонт, покупка мебели, бытовой техники и прочее). Это позволит избежать обращения за потребительским кредитом. Если есть уже ипотечного кредита не каждый банк готов одобрить потребительский кредит. Даже если он и будет одобрен, то под достаточно высокий процент, что увеличит сумму обязательств и может привести к нестабильности, а также повышению риска невыплаты по кредитным обязательствам.
Интересно:  В каком банке легче всего получить кредит

Как сохранить комфортный уровень жизни, взяв ипотечный кредит?

Комфортный уровень жизни может быть сохранен только при грамотном распоряжении личными денежными средствами.

Грамотное управление семейным бюджетом заключается в следующем:

  1. Контроль над тратами позволяет определить важнейшие покупки. Опыт показывает, что люди 20% своего дохода тратят на покупку ненужных вещей.
  2. Планирование покупок позволяет определить необходимость тех или иных трат.
  3. Финансовая защита предполагает формирование страхового (резервного) фонда.

Заключение

Ипотечный кредит предполагает заём на покупку недвижимости, которая одновременно выступает залоговым обеспечением этого кредита.

В российских банках в основном для начисления процентов используется аннуитетная схема. Однако при досрочном погашении выгодной является дифференцируемая схема.

Заемщик имеет право как на частичное, так и на полное досрочное погашение. Банк обязан при досрочном погашении осуществить пересчет процентов в меньшую сторону и выдать клиенту новый график платежей.

Досрочное погашение не проводится в следующих случаях: при отсутствии резервного фонда, при планировании иных крупных покупок.

Комфортный уровень жизни может быть сохранен только при грамотном распоряжении личными денежными средствами, которое состоит в контроле за тратами, планировании покупок и финансовой защите.

Источник: https://houseconnect.ru/realty/ipoteka/kak-bystree-vyplatit.html

Как погасить ипотеку быстрее

Для заёмщиков знание того, как погасить ипотеку, не менее важно, чем владение информацией об особенностях оформления жилищных ссуд.

Способность правильно распределять свои доходы для своевременного расчёта с банком-кредитором помогает уменьшить размер переплаты и сократить срок пребывания в должниках.

Помимо экономии денежных средств, правильное погашение долга способствует скорейшему вступлению в права владения приобретённой недвижимостью и, как следствие, даёт возможность распоряжаться ею по своему усмотрению.

О схемах начисления процентов

Зачастую клиенты, стремящиеся получить финансирование для приобретения или строительства собственного жилья, интересуются, как выплачивается ипотека, поскольку от способа начисления процентов зависит многое.

Так, дифференцированный способ позволяет регулярно уменьшать сумму выплаты процентов за счёт постоянного сокращения суммы основного долга, аннуитетный способ начисления имеет свои преимущества в виде стабильной величины обязательных платежей.

Для тех заёмщиков, которые ищут ответ на вопрос, как быстрее расплатиться с ипотекой, важно сравнить схемы начисления процентов, предлагаемые банком-кредитором, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Аннуитетная

Аннуитетная схема начисления процентов пользуется особой популярностью у банков, поскольку она позволяет получать стабильные проценты за использование ссудных средств клиентами, независимо от того, какая часть основного долга уже погашена в тот или иной период времени.

Для самих заёмщиков данная схема удобна исключительно тем, что размер ежемесячных платежей не меняется на протяжении всего срока кредитования, что позволяет легко планировать собственный бюджет.

При этом следует учитывать, что аннуитетная схема начисления процентов в конечном итоге приводит к большей переплате, чем дифференцированная.

Дифференцированная

Дифференцированная схема начисления процентов позволяет значительно уменьшить сумму переплаты, поскольку ежемесячные процентные платежи начисляются каждый раз на новый остаток суммы основного долга, который имеет тенденцию к постоянному сокращению. Недостатком является большая сумма платежей в первые месяцы погашения ссуды, однако следует учитывать, что каждый последующий платёж уменьшается, по сравнению с предыдущим, за счёт сокращения основной задолженности.

Схемы быстрого погашения

Схемы того, как быстро погасить ипотеку, преимущественно основываются на необходимости внесения увеличенных платежей или отдельных сумм для ускорения покрытия основного долга.

При внесении дополнительных денежных средств, не предусмотренных графиком выплат, на основе дифференцированной схемы, можно существенно уменьшить размер переплаты за использование банковского финансирования.

Дополнительные денежные средства, необходимые для ускорения расчётов с банком-кредитором, можно извлечь из собственных накоплений.

Так, в случае повышения заработной платы или появления дополнительных источников дохода рациональным будет использование свободных средств на досрочное покрытие задолженности, что позволит не только сэкономить немалую сумму, но и уменьшить собственные риски, которые сопровождают все долгосрочные виды кредитования и связаны с нестабильностью экономической ситуации.

Кроме того, для уменьшения суммы долга можно использовать материнский капитал или налоговый вычет, который предоставляется всем официально трудоустроенным гражданам. Рефинансирование также целесообразно использовать для скорейшего расчёта по ипотеке, которая, к примеру, предоставлена не на самых выгодных условиях.

Нередко встречаются случаи, когда залоговое жильё сдают в аренду для того, чтобы доход, полученный от квартирантов, использовать для расчётов с банком.

Самое Важное!

Категории населения, имеющие право на получение жилищных ссуд с государственной поддержкой, могут пользоваться более выгодными условиями кредитования.

Погашение социальной ипотеки выплатой суммы долга до окончания срока кредитования так же допустимо, как и при других вариантах жилищного кредитования.

О выгодах уменьшения суммы и срока

Вследствие внесения дополнительных денежных средств, не являющихся обязательными при погашении ссуды, доступным становится пересмотр существующего графика платежей с внесением в него изменений. Так, может быть уменьшен срок кредитования с одновременным увеличением регулярных платежей или уменьшены ежемесячные выплаты при сохранении существующего срока кредитования.

Сравним преимущества и недостатки уменьшения срока кредитования и сумм регулярных платежей в таблице.

Возможное изменениеПреимуществаНедостатки
Уменьшение срока кредитования Уменьшится размер переплаты за использование банковского финансирования, заёмщик сможет быстрее стать полноправным владельцем собственного жилья. Увеличится нагрузка на бюджет заёмщика из-за необходимости увеличения ежемесячных платежей.
Уменьшение ежемесячных выплат Снизится нагрузка на бюджет заёмщика. Освободившиеся вследствие уменьшения расходов на обслуживание ипотеки денежные средства можно продолжать вносить для ускорения погашения задолженности. Существенного уменьшения размера переплаты не следует ожидать.

О рефинансировании

Поскольку в процессе обслуживания долгосрочных кредитов заёмщики могут сталкиваться с более выгодными предложениями, существующими на финансовом рынке, рефинансирование пользуется немалой популярностью среди клиентов, взявших ипотеку. Так, разница в несколько процентов может натолкнуть заёмщиков на мысль о целесообразности перекредитования.

Конечно же, прежде чем выплачивать ипотеку за счёт нового займа, стоит оценить возможные риски и масштаб экономии. Кроме того, следует учитывать, что заёмщик теряет право на налоговый вычет при использовании рефинансирования.

О том, как правильно досрочно погашать ипотеку

На вопрос о том, можно ли платить ипотеку больше чем по графику, следует ответить однозначно – да. Стоит учесть, что при этом важно поставить банк в известность о своём решении за месяц до внесения желаемой суммы.

Согласно отечественному законодательству, любые препятствия в виде штрафов или комиссий со стороны банка-кредитора при досрочной выплате займа являются незаконными и нарушают права заёмщиков.

Об условиях банка, которые препятствуют быстрой выплате

Финансовые учреждения строго отслеживают своевременность выполнения дебиторами их обязательств, но преждевременный возврат средств заёмщиком может значительно уменьшить фактическую прибыль банка по сравнению с плановой.

Для получения максимально возможной прибыли финансовые учреждения нередко указывают в кредитных договорах некоторые ограничения, препятствующие досрочной выплате долга.

К таким ограничениям относится строгая регламентация срока, до наступления которого досрочное погашение не может быть осуществлено, или суммы платежей, которые должны быть внесены, прежде чем появится возможность досрочной оплаты задолженности.

Поскольку отказать в досрочном погашении долга банк-кредитор не имеет права, он может затягивать процесс рассмотрения заявления о внесении средств до 1 месяца. В случае превышения срока рассмотрения заявления или отказа в осуществлении досрочного платежа, который не противоречит условиям договора, клиент имеет право обратиться в судебные органы.

Способы погашения ипотечного кредита:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/pogasit-ipoteku.html

Как быстро погасить ипотеку

Ипотечное кредитование приобретает всё большую популярность на территории Российской Федерации. Долгосрочный кредит позволяет улучшить жилищные условия сейчас, а деньги на жильё выплачивать постепенно. Особенно выгодно, когда есть возможность быстро погасить ипотеку, уменьшив сумму выплат по процентам.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Одним из популярнейших банков является Сбербанк – национальный банк России, имеющий многолетнюю историю и не раз подтвердивший свою надёжность. Процентная ставка жилищного кредитования в Сбербанке невысока, а также есть возможность использовать материнский капитал.

Для тех, кто задаётся вопросом, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, существует два варианта решения:

  • Полное досрочное погашение задолженности. Необходимо накопить всю сумму остатка задолженности с процентами и внести их одним платежом. Узнать точное количество денег можно в отделении банка или в системе Сбербанк Онлайн https://online.sberbank.ru/.
  • Частичное досрочное погашение. Данный выход предполагает превышение минимального лимита, который нужно вносить ежемесячно. Переплачивая, клиент постепенно сокращает общую сумму, что позволяет уменьшить процент.

Воспользовавшись этими способами, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, выплачивать штраф не придётся. Для закрытия кредита необходимо заранее уведомить кредитора о своём намерении, как правило, за месяц до совершения операции.

В интернете есть ресурсы, которые позволяют рассчитать досрочное частичное погашение, при аннуитетных или дифференцированных платежах

Выплата кредита при аннуитетных платежах

Заём с аннуитетными платежами предполагает ежемесячные выплаты одинакового размера, разбитые на весь срок кредитования. Тем не менее, клиент имеет право быстро погасить ипотеку — оформить полное или частичное досрочное погашение задолженности. При этом срок кредитования не изменится, но будут пересчитаны суммы процентов и ежемесячных выплат.

Досрочно погасить задолженность можно в отделении Сбербанка, обратившись к одному из специалистов по вопросам займов. Второй способ досрочного погашения – система онлайн-банкинга Сбербанк Онлайн.

Войдя в свой личный кабинет, пользователю необходимо перейти во вкладку Кредиты, выбрать активную ипотеку и перейти по вкладке Досрочное погашение. В открывшемся диалоговом окне будет предложено два способа, как быстро погасить ипотеку при аннуитетных платежах: полностью или частично.

Полезный Совет!

Выбрав нужный вариант, откроется новое окно, где следует определить счёт списания средств, дату совершения платежа и сумму. Чтобы операция была выполнена, на указанном счету должна быть достаточно средств. После указания всех деталей, нажмите кнопку Оформить заявку, и электронный документ будет передан в банк для исполнения.

Чтобы быстро погасить ипотеку при аннуитетных платежах в других банках, воспользуйтесь аналогичными системами интернет-ресурсов соответствующего финансового учреждения.

Быстрее погасить ипотеку можно с помощью государства, а именно за счет материнского капитала или возврата налогового вычета

Схема быстрого погашения ипотеки

Выше уже были описаны два варианта, как быстро погасить ипотеку, но существуют и другие способы, позволяющие расстаться с долговыми обязательствами.

  • Рефинансирование. Данная процедура предполагает получение денежных средств с более низкой процентной ставкой, чем изначальный заём. Как правило, повторное финансирование лучше оформлять в другом финансовом учреждении с сокращением срока исполнения договора.
  • Материнский капитал. При рождении ребёнка, семья получает определённое вознаграждение, которое можно использовать на улучшение жилищных условий. Ипотека является кредитом на покупку жилья, то есть, подходит под данное описание.
  • Налоговый вычет. Любой гражданин Российской Федерации имеет право на возврат 13% от суммы, затраченной на приобретение или постройку жилья, при условии, что данная выплата не больше 2 000 000 рублей. Эти деньги можно вложить в досрочное погашение ипотеки.
  • Нецелевой кредит. Наименее выгодная схема, как быстро погасить ипотеку – взять нецелевой заём, не указывая, на что нужны средства. Данный вид выплаты выдаётся наличными, распорядиться которыми можно на своё усмотрение.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению

В 2017 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает квартиру.

Одновременно с этим он нагружает семейный бюджет обременительной суммой выплат банку: основного долга, процентов, страховых платежей.

Естественно, заемщик, в целях экономии, стремится уменьшить эту нагрузку, стараясь досрочно погасить ипотечный договор.

Разрешает ли Сбербанк досрочно погашать ипотеку?

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Однозначно – да. Это стало возможным после внесения изменений в ст. 810 ГК РФ в 2011 году. В этой статье говорится, что заемщик обладает правом досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций при условии письменного уведомления кредитора за месяц до поступления денежных средств на его счет.

Финансовое учреждение не вправе отказать в досрочном погашении ипотеки. Также оно не может из-за этого применить санкции в виде штрафа, даже если такой пункт имеется в договоре.

Появление такого пункта, после вступления в силу поправок в ГК, нелегитимно, а имеющиеся пункты в договорах, заключенных до 01.01.2012, потеряли свою силу.

Интересно:  Где выгоднее сделать вклад в рублях

Если заемщик не предупредил финансовое учреждение письменно, о чем было сказано выше, но положил для этих целей соответствующие средства на счет, то кредитор имеет законное право применить штрафные санкции. Стремясь быть лояльным к своим клиентам, Сберегательный банк в таких случаях к ним не прибегает.

Правила погашения ипотеки

Пытаясь привлечь клиентов, Сберегательный банк разработал более привлекательные условия досрочной выплаты ипотечного долга, хотя и в них есть пункты, направленные на получение кредитором максимальной выгоды от предоставленного кредита по ипотечному договору.

Так, в соответствии с регламентом банка, заемщик не может рассчитывать на сокращение срока кредита при частичном погашении. Это означает, что будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а не количество месяцев. В то же время известно, что во всех случаях погашение с уменьшением срока выплат значительно выгоднее.

Среди лояльных пунктов отметим:

  • Досрочное погашение становится возможным через 1 месяц после вступления договора в силу.
  • Письменно уведомлять Сбербанк можно за 1 день до погашения.
  • Сумма основного долга уменьшается сильнее, чем сумма процентов по нему.
  • Отсутствует ограничение по минимальной и максимальной сумме погашения. Ранее существовал нижний порог по сумме, равный 15 тыс.руб.
  • Отсутствие комиссий.

Кроме этого, разработаны стандартные правила, регулирующие порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, которые заемщику следует знать:

  • Подача письменного уведомления производится заемщиком лично в то отделение банка, где оформлялся договор.
  • За день до списания ипотеки, на кредитном счете должна быть оговоренная соглашением сумма денег.
  • Пополнение банковского счета, привязанного к ипотеке, можно осуществить через кассу банка, путем внесения наличных средств, или переводом необходимой суммы с платежной карточки другого банка, а также через терминал.
  • Сберегательный банк практикует списание средств с кредитного счета для погашения ипотеки в день взноса ежемесячного платежа.
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке не отменяет месячный платеж.

Рассмотрим, как происходит частичное погашение ипотеки на конкретном примере. Исходные данные:

  • сумма ипотеки – 3,0 млн. руб.;
  • проценты за кредит – 2,5 млн. руб.;
  • сумма ежемесячного платежа 18,5 тыс. руб.;
  • дата списания ежемесячных сумм за ипотеку – 14 числа.

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Можно ли и как погасить ипотеку досрочно?

Ипотечный кредит является тяжелым финансовым бременем. Большинство заемщиков направляют значительные силы и средства, на скорейшее выполнение своих обязательств по кредитному договору.

Эти стремления нашли поддержку в законодательстве РФ, легализовавшем право граждан на досрочную выплату долга без каких-либо препятствий со стороны банковских организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Условия кредитного договора

Все особенности досрочного погашения ипотеки должны быть предусмотрены в кредитном договоре.

С возможностями и последствиями досрочной выплаты ипотеки необходимо ознакомиться еще до подписания договора. Это позволит определить наиболее выгодный для заемщика темп погашения задолженности по кредиту.

Поскольку преждевременное погашение займа всегда крайне невыгодно для кредитной организации, в ипотечный договор, включаются ограничения, связанные с установлением специальных сроков для внесения суммы, превышающей размер платежа, предусмотренного графиком.

В соответствии с таким условием клиент обязан предупредить банк о намерении досрочно погасить кредит и после истечения установленного договором срока (не должен превышать 30 дней) со дня такого уведомления, заявленная заемщиком сумма будет зачислена на кредитный счет.

Следует отметить, что исходя из содержания статьи 810 ГК РФ, незаконно включать в договор кредитования условия:

  1. Запрещающие возможность досрочной выплаты ипотечного кредита;
  2. Предусматривающие какие-либо санкции и комиссии за досрочное исполнение обязательств по ипотеке;
  3. Устанавливающие минимальный размер досрочного платежа;
  4. О моратории (определенном сроке, в течение которого не допускается досрочное погашение займа).

Варианты досрочного погашения ипотечного кредита

Досрочно исполнить обязательства по ипотечному займу возможно в полной мере и частично.

Полное погашение ипотеки предполагает выплату остатка основного долга и процентов за фактическое время использования заемных средств. При частичном досрочном погашении происходит снижение общей суммы задолженности на заявленную заемщиком сумму.

Как правило, такой платеж осуществляется одновременно с выплатой ежемесячного платежа, установленного договором.

Многие банки предлагают такие ипотечные продукты, как рефинансирование займов, оформленных в других кредитных организациях.

Этим механизмом предлагается воспользоваться заемщикам, оформившим ипотеку на условиях, менее выгодных, чем используемые в рамках программы рефинансирования.

По сути, заемщик погашает имеющуюся ипотеку средствами, предоставленными другой кредитной организацией и оформляет новый ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Читайте статью, где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой тут.

Алгоритм действий

До начала процедуры досрочного погашения ипотеки заемщику необходимо уточнить сумму имеющейся задолженности по кредиту и учитывая имеющиеся финансовые возможности, определить объем денежных средств, направляемых на частичное или полное погашение обязательств перед банком.

Чтобы определить какой вариант погашения выгоднее можно попросить в банке, где оформлена ипотека, сформировать альтернативные графики платежей по предполагаемым вариантам досрочного погашения.

Зная условия своих кредитных обязательств, можно воспользоваться различными интернет-сервисами (кредитными калькуляторами).

Далее, заемщику необходимо уведомить банк о планируемом досрочном погашении.

Для этого в офисе банка заполняется соответствующее заявление, где заемщик указывает сумму, направляемую на досрочное погашение и предполагаемый срок (обычно это дата очередного платежа).

Заемщик к указанной в заявлении дате должен внести на счет, с которого осуществляется списание платежей по ипотеке, заявленную сумму.

Обратите Внимание!

Во избежание недоразумений, когда, например, на счете на установленную дату находилась недостаточная сумма и списание не было осуществлено, следует удостовериться о факте зачисления средств на кредитный счет.

Возможно Вас заинтересует статья, все про ипотеку: какая ставка выгоднее, прочитать об этом можно здесь.

Полностью или частично?

В случае полного погашения обязательств по ипотеке заемщику необходимо:

  • Запросить у банка справку о полном погашении кредита, а также справку о состоянии ссудного счета (эти документы подтверждают факт исполнения обязательств перед кредитной организацией в полном объеме);
  • Получить в банке документы, необходимые для снятия обременения с квартиры (обычно это закладная с отметкой банка о погашении ипотеки);
  • Обратиться в терорган Росреестра с заявлением о погашении записи об ипотеке, приложив выданную банком закладную (если закладная не выдавалась, необходимо присутствие представителя банка).

Заемщик в случае досрочного исполнения обязанностей по ипотеке вправе расторгнуть заключенный договор страхования и попытаться вернуть часть уплаченных средств.

В силу разной практики применения норм статьи 958 ГК РФ возврат средств может зависеть от условий договора и позиции страховщика.

При частичном досрочном погашении ипотеки, банком оформляется уточненный график платежей.

В зависимости от правил, действующих в конкретной кредитной организации, условий договора заемщику может быть предложено:

  1. Сократить срок выплаты ипотеки, оставив ежемесячный платеж прежним;
  2. Уменьшить ежемесячный платеж при сохранении исходного срока кредитования.

Как погасить ипотеку с выгодой?

Во многом оптимальный выбор финансовой стратегии, направленной на досрочное погашение ипотеки, зависит от имеющихся в конкретном кредитном договоре условий.

Следует обратить внимание на:

  1. Схему погашения кредита. Если ипотека выплачивается аннуитетными платежами (а таких кредитов подавляющее большинство), досрочное погашение в последней трети срока действия кредитного договора является экономически нецелесообразным, поскольку большая часть процентов за пользование заемными средствами уже выплачена.
  2. Вариант пересмотра графика платежей в случае частичного досрочного погашения ипотеки. Если банк предоставляет выбор такого варианта заемщику, то лучше выбрать схему с уменьшением ежемесячного платежа. Это обусловлено тем, что сокращение суммы ежемесячного платежа снижает риск нарушения обязательств по ипотеке при возможном ухудшении финансового положения заемщика.

В стабильной экономической ситуации высвободившиеся средства можно направлять на последующее досрочное погашение.

Вариант с сокращением срока привлекателен тем, что предусматривает снижение общей суммы переплаты, но при этом нагрузка на семейный бюджет остается высокой.

Как лучше и выгоднее погасить ипотеку досрочно?

В любом случае досрочное погашение ипотеки выгоднее начинать как можно раньше, так как это:

  • Позволит свести к минимуму размер процентов по кредиту;
  • Даст возможность свободно распоряжаться недвижимостью после снятия обременения в виде залога;
  • Снизит издержки по страхованию имущества, жизни и здоровья заемщика.

Поскольку ставка по ипотечным займам является самой низкой из всех кредитных продуктов, многие граждане, имея достаточную сумму для покупки квартиры, сознательно оформляют ипотеку, предпочитая вложить свободные средства, например, в развитие бизнеса, так как процентные ставки других видов кредитов значительно выше.

Как вернуть ипотечный кредит досрочно и сэкономить. Предлагаем посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/mozhno-li-ipoteku-pogasit-dosrochno/

10 способов погасить ипотеку быстрее

Если есть возможность подождать, то лучше отложите покупку жилья и подкопите побольше денег на первоначальный взнос. Намного легче занимать 1 млн рублей, а не 3 млн рублей. Чем меньше размер кредита — тем меньше будет переплата.  

2. При покупке квартиры просите скидку

Часто продавцы готовы скинуть 5–10% от стоимости квартиры, чтобы быстрее получить деньги. Если скидка не анонсируется, всё равно попросите её. Даже несколько сотен тысяч рублей — заметная экономия. Эти деньги можно не занимать в банке.

3. Сначала купите квартиру поменьше

Это способ для терпеливых. Он заключается в постепенном решении жилищной проблемы. Например, сначала ипотека берётся на маленькую квартиру. Кредит гасится, квартиру продают, а затем покупают жильё побольше. В кредит занимается меньше денег, а также быстрее возвращается.

https://www.sravni.ru/text/2017/9/28/lichnyj-opyt-ja-serijnyj-ipotechnik/

При появлении в семье второго ребёнка государство даёт сертификат на материнский капитал. В 2018 году его размер составляет 453 026 рублей. Деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.   

5. Выберите банк с минимальной ставкой по ипотеке

Если покупаете квартиру в новостройке, то застройщик должен быть аккредитован в нескольких банках. Сравните их условия по кредиту. Выберите банк с наименьшей ставкой. Разница в ставке даже в 0,5% за годы может превратиться в экономию сотен тысяч рублей.

Если покупаете жильё на вторичном рынке, то можно изучать предложения всех банков, которые предлагают эту услугу.

Сравните все предложения за несколько секунд

Калькулятор ипотеки

6. Занимайте на большой срок

Большой срок увеличивает переплату по кредиту. Но если вы хотите погашать его досрочно, увеличьте срок кредита. Например, если вы хотите вернуть долг за пять лет, возьмите кредит на 10 лет. Тогда ваш ежемесячный платёж будет меньше, и больше денег будет оставаться на досрочное погашение.

7. Досрочно возвращайте долг

Этот способ позволит быстрее всего погасить ипотеку. Если есть возможность, то все свободные деньги направляйте на досрочные платежи. Если вместо 20 тысяч рублей будете возвращать ежемесячно по 40 тыс. рублей, то кредит вернёте в два раза быстрее.

8. Рефинансируйте кредит

Рефинансирование — это получение нового кредита на выгодных условиях, которым гасится старый займ. Допустим, вы оформляли ипотеку по ставке 12% годовых, а сейчас банки предлагают займы под 8%. Оформляйте этот кредит, гасите им старый и быстрее вернёте долг.

https://www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Если позволяют условия, то на сдаче жилья в аренду можно неплохо заработать, а полученные деньги направить на досрочное погашение ипотеки. Сдавать можно не только всю квартиру, но и комнату в ней. Необязательно надолго, можно даже на выходные или на время отпуска.

10. Получите налоговый вычет и погасите им часть кредита

При покупке жилья вы имеете право на получение налоговых вычетов:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 000 рублей;

  • 13% от процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 000 рублей.

Допустим, квартира стоит 6 млн рублей, а покупает её пара в общую или долевую собственность. В таком случае каждый может получить вычетов на сумму до 650 000 рублей. То есть на двоих это 1,3 млн руб.

https://www.sravni.ru/text/2016/3/14/lichnyj-opyt-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-po-ipoteke/

Максим Глазков, источник фото — unsplash.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/2/28/10-sposobov-pogasit-ipoteku-bystree/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *