Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Содержание статьи:

Как взять кредит для малого бизнеса в 2017 году

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Ежегодно в России открывается несколько сотен тысяч ИП, еще больше предприятий закрывается, не дожив до трехлетнего возраста. Причина проста: чтобы открыть свое дело, одного желания мало. Любую идею необходимо финансово обеспечить.

Именно поэтому для многих бизнесменов встает вопрос, как взять кредит для малого бизнеса. Задача эта непростая, так как банки неохотно кредитуют предпринимателей, особенно начинающих. Бизнес.

ру подскажет, как получить кредит и что для этого нужно.

По данным статистики, по состоянию на 31 июля 2017 года в России зарегистрировано 3,7 млн индивидуальных предпринимателей, а прекратило свое существование – более 9 млн предприятий. При этом 6,6 млн владельцев бизнеса приняли решение о прекращении деятельности добровольно. Основная причина, которую называют коммерсанты, – это недостаток средств на развитие бизнеса.

Решить эту проблему могут дополнительные финансовые вливания. Например, кредит, оформленный в банке. Однако финансовые учреждения не спешат выдавать займы начинающим бизнесменам, так как гарантии, что стартап будет успешным, не существует. Тем не менее взять кредит для малого бизнеса возможно при соблюдении определенных условий.

При каких условиях выдают кредит для малого бизнеса с нуля

Индивидуальные предприниматели, которые столкнулись с процедурой получения кредита в банке, в один голос заявляют, что это очень сложный процесс.

По неподтвержденным данным, которые были инкогнито опубликованы одним из сотрудников банка на специализированном форуме, количество отказов по ИП достигает 75 %.

Обратите Внимание!

Новоиспеченный бизнесмен приходит в банк, собирает необходимый пакет документов, согласовывает их с менеджером и в результате получает отказ. При этом не имеет значения, для какой цели берется заем – на пополнение оборотных средств, на приобретение техники или на развитие бизнеса.

А если речь заходит про кредит на открытие собственного дела, то вероятность получить отказ возрастает в разы. Причину, по которой банк отказал, узнать невозможно, так как финансовая организация оставляет за собой право делать это без объяснения.

Как банкиры оценивают заемщиков

Банки, оценивая степень риска, относительно обратившегося за кредитом клиента используют в своей работе два метода:

  • субъективный;
  • автоматизированный.

Первый метод основан на анализе собранных данных и субъективном решении, принятом сотрудником банка, ответственным за выдачу кредита.

Второй метод – это определенный алгоритм под названием «скоринг», который на основе данных, предоставленных потенциальным заемщиком, высчитывает вероятность дисциплинированного погашения кредита клиентом. Узнать, по каким критериям программа вычисляет благонадежность и платежеспособность заемщика, невозможно. В каждом банке собственная система.

Однако взять кредит для малого бизнеса с нуля все-таки можно. Вероятность получения денег повышается, если клиент отвечает следующим требованиям:

  1. Наличие положительной кредитной истории

Это очень важный критерий при оценке благонадежности заемщика, особенно впервые обратившегося за кредитом в качестве предпринимателя. При этом лучше, чтобы кредитная история была, чем полное ее отсутствие.

Анализируя кредитную историю, банки оценивают количество действующих кредитов, степень их погашения, своевременность внесения платежей. Непогашенные кредиты и просроченные платежи снижают доверие кредитора к заемщику.

Отсутствие кредитной истории также негативно сказывается на принятии решения в пользу заемщика. Итогом будет либо отказ, либо завышенная процентная ставка. Надо учитывать, что банки оценивают финансовую дисциплину, в том числе и близких родственников.

Чтобы быть уверенным в положительном результате, перед тем как отправиться в банк, кредитную историю можно проверить. Согласно Федеральному закону о кредитных историях, любой человек может раз в год получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о своих займах.

Имейте в виду, что данные в бюро хранятся 15 лет, после чего информация аннулируется. Если в прошлом ваши взаимоотношения с банками были подпорчены, то единственный шанс получить одобрение заявки – это стать дисциплинированным плательщиком.

Источник: https://www.business.ru/article/222-kak-poluchit-kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya

Кредиты для бизнеса на бизнес с нуля

  • Клиентам, желающим оформить кредит для бизнеса с нуля, достаточно предоставить учредительные документы.
  • Банки и микрофинансовые организации предоставляют крупные суммы (до десяти миллионов рублей) на развитие стартапов.
  • Кредитование осуществляется под сравнительно невысокие проценты при достаточной больших сроках пользования средствами.
  • Получение крупного и выгодного по условиям займа на бизнес с нуля не требует залогов или поручительства.
  • Данный тип кредитования предусматривает возможность досрочного погашения и пролонгации при соблюдении требований кредитора.

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения.

В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело.

Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

  • минимальный пакет документов;
  • скорость обслуживания;
  • мобильность сервиса (онлайн консультации);
  • широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
  • возможность выбора срока действия договора;
  • лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела.

Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки.

Самое Важное!

Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

  • размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч — 24 миллиона рублей;
  • сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
  • процентный тариф: 10%-45%;
  • документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Источник: https://creditznatok.ru/credit-dlya-business/na-biznes-s-nulya/

Займы на развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса ведущими банками. Нужен ли и как проверяется бизнес план. Заем средств у родственников.

При создании своего бизнеса самым трудным считается добыть капитал. Многие пользуются средствами родственников, но можно взять кредит под эти цели. Сегодня кредиты малому бизнесу предоставляются банками в большом объеме.

Некоторым даже удается получить беззалоговый заём. Кредит на открытие малого бизнеса можно взять далеко не всем предпринимателям, которые решили действовать с нуля.

Банки вообще стараются не связываться с начинающими бизнесменами, которые ещё не зарекомендовали себя.

Банковские служащие – это крайне щепетильные сотрудники, которые тщательно проверяют всю информацию о пришедшем клиенте.

Ведь начинающие игроки рынка часто терпят банкротство, что не позволяет им оплатить обязательства, которые они уже успели на себя взять. По этой причине кредиты под малый бизнес идут со скрипом.

Ставки по такому виду кредитов весьма высоки, так как финансовое учреждение должно компенсировать большой риск потери выданных денежных средств.

Данный кредит не является единственным средством для того, чтобы обеспечить своему делу развитие.

Полезный Совет!

Индивидуальные предприниматели могут не только использовать кредиты малому бизнесу, но и участвовать в различных государственных программах и конкурсах.

Если бизнесмен настойчив и аргументировано доказывает прибыльность своего дела, то в скором времени он получает грант на развитие бизнеса с нуля.

Бизнес план

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля придется сделать бизнес план. В данном плане должны содержаться подробно расписанные действия предпринимателя, обзор рынка конкурентов и сбыта продукции, график погашения задолженности.

Использование бухгалтерских расчетов сильно повышает шансы получить кредит малому бизнесу, потому что банковские служащие конкретно видят, из каких доходов будет возвращаться заём. Отсутствие залога является очень сильной преградой для того, чтобы взять кредит. Роль всякого залога – это обеспечение заёмных средств.

Если банк видит нежелание заёмщика обеспечить кредит малому бизнесу, то делает вывод, что бизнесмен не уверен сам в своем начинании. По этой причине заём без залога малому бизнесу в реальности трудно осуществим.

Некоторые начинающие бизнесмены для того, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, идут на отчаянный шаг – занимают средства у черного рынка.

На этом рынке есть кредиторы, которые готовы предоставить средства без залога, но на небольшой период времени. Ставки при этом внушительные.

Интересно:  Как заплатить за свет через терминал сбербанка

В случае банкротства индивидуального предпринимателя не получится такого вежливого разговора, как с сотрудниками банка. Поэтому подобные затеи весьма рискованны.

Для того чтобы получить кредит малому бизнесу, требуется много времени. Сотрудники банка подробно анализируют бизнес план, который предоставил заявитель. Четкого сбора информации в банках нет, так что время принятия решения всегда затягивается. Тем не менее, хорошо проработанный план всегда помогает взять денежные средства на поднятие собственного дела с нуля.

Россельхозбанк

Россельхозбанк является структурой, которая создавалась специально для работы с предприятиями сельскохозяйственного сектора. Россельхозбанк объявляет кредитование малого бизнеса на селе задачей государственного значения. Россельхозбанк готов предоставить денежные средства индивидуальным предпринимателям на селе, сельскохозяйственным потребительским кооперативам и малому бизнесу.

Помимо того, что Россельхозбанк предоставляет предпринимателям кредитные продукты на развитие малого бизнеса, ещё финансовое учреждение готово одолжить деньги для поддержания текущей деятельности бизнеса.

На полученные деньги можно купить корм, удобрения, оплатить страховые премии.

При этом часть средств Россельхозбанк предлагает направить на закупку оборудования, реконструкцию и модерн6изацию производства, внедрение новых технологий.

Обратите Внимание!

Россельхозбанк предоставляет заём в виде единовременного кредита, позволяет заёмщику устанавливать индивидуальный график погашения основного долга, дает льготный период по отсрочке платежей, что крайне необходимо при сезонных колебаниях прибыли. Заёмщики, обратившиеся в Россельхозбанк, могут рассчитывать на участие в программе государственного субсидирования, которая компенсирует часть платежей по кредиту.

Россельхозбанк предлагает огромный выбор кредитных пакетов. Среди них есть и займы под выручку, и с учетом будущих прибылей. Также есть кредит без залога, тем не менее, для него требуется наличие поручителей. Ставки рассчитываются индивидуально с каждым клиентом и зависят от условий заключения договора.

Втб 24

Банк Втб 24 также содействует малому бизнесу. Кредит под малый бизнес можно получить в Втб 24 по нескольким предложениям.

  Пакет «Бизнес-экспресс» может помочь бизнесмену получить сумму до 4 миллионов рублей, при этом срок кредитования составит период до семи лет под процентную ставку в 14,5%. Пакет от Втб 24 «Коммерсант» обладает процентной ставкой от 18,5% до 21,5%.

Все зависит от условий заключения договора. При этом для удобства предпринимателя Втб 24 выдает пластиковую карту. Сумму в кредит при этом можно получить до трех миллионов рублей на срок до пяти лет.

Пакет от Втб 24 «Целевой» подразумевает получение кредита на определенные задачи бизнеса, вроде покупки автомобиля и оборудования. При этом ставки ровняются 14,5% на срок до пяти лет. Кредит можно получить на сумму до 4 миллионов рублей.

Втб 24 имеет практику кредитов без залога. Тем не менее, при оформлении подобного займа процентная ставка сильно вырастет, потребуется также заключить договоры на случай возникновения непредвиденной неплатежеспособности заёмщика.

Сбербанк

Сбербанк также дает кредит под малый бизнес. Особое предложение «Бизнес-Доверие» позволяет взять сумму до трех миллионов рублей на срок до 48 месяцев, при этом ставка ровняется 14,9%. Сбербанк требует поручительство одного собственника бизнеса.

Комиссий за досрочное погашение кредита Сбербанк не устанавливает. По предложению «Доверие» Сбербанк уже позволяет оформлять в долг сумму до 5 миллионов рублей, только процентная ставка становится равной 18,5%, срок кредитования остается прежним.

Также Сбербанк предлагает в своей продуктовой линейке большой выбор кредитов, берущихся под определенные цели. Так есть кредитные предложения на закупку торгового оборудования, на внесение страховых премий, получение оборудования в лизинг.

Самое Важное!

Сбербанк выдает кредиты малому и среднему бизнесу. При этом средний бизнес может рассчитывать на получение средств под заработную плату сотрудников и поддержание текущей деятельности предприятия.

Кредиты малому и среднему бизнесу очень популярны среди клиентов Сбербанка.

Можно отметить, что Сбербанк обладает самой крупной сетью филиалов в России, по этой причине он может продвигать весьма рискованные продукты.

Если Сбербанк потеряет большое количество субъектов малого бизнеса, то его позиции не пошатнутся. Этого же нельзя сказать о других поставщиках банковских услуг.

Учитывая всё это, наиболее безопасный банк для получения денежных средств на развитие бизнеса с нуля – Сбербанк.

Средства родственников

Конечно, родные не всегда относятся положительно к решению заняться собственным делом. Люди привыкают с годами жить в стабильности, сильные потрясения становятся ненужными. Тем не менее, получение денежных средств от родных имеет массу преимуществ. Самое очевидное из них – это отсутствие жестких процентов и сроков.

Даже если неудачливый бизнесмен прогорит, то он сможет отдать деньги и через год, и через два, и через пять. С банковским учреждением так не получится, потому что оно спросит всё точно по договору. Отсутствие процентов тоже играет важную роль, потому что со временем стоимость заёмных средств не меняется, и бизнес может не терпеть убытки.

Банки всегда ставят внушительные проценты на кредиты малому бизнесу, чтобы минимизировать свои риски.

Вот почему получить кредит под малый бизнес лучше у своих родственников. И отношение будет лояльным, и существенных переплат получится избежать. Ведь не факт, что бизнес сразу начнет приносить прибыль, а вот ежемесячные платежи по займу будут гарантированно.

Размещено: 25.02.2014

Источник: http://EuroBanko.ru/credits/zaem-malyj-biznes/

Получить кредиты малому среднему бизнесу: обзор банков

Добавлено в закладки: 0

Кредит – денежные средства, которые предоставляет банк физическим и юридическим лицам на определенный срок, с условием возврата капитала и переплаты, согласно договору.

Для ряда предпринимателей получение займа – единственный способ, позволяющий обзавестись крупной суммой средств на те или иные нужды. Вопрос актуален для представителей малого бизнеса, нуждающимся в приобретении техники, сырья или расширении компании.

Получить кредит на развитие бизнеса непросто. Актуальность проблемы повышается для предпринимателей, только решивших открыть свой бизнес. С момента первого обращения в банк до получения ответа может пройти не один месяц. При этом гарантии получения положительного ответа не существует. Чтобы ожидания не были напрасны, следует знать нюансы получения кредита.

Обзор банков

Чтобы получить выгодный кредит на развитие малого и среднего бизнеса, стоит ознакомиться с условиями нескольких банков и выбрать оптимальный продукт. Лучше подавать заявки сразу в несколько компаний. Шансы на получение положительного ответа возрастут. Если одобрение придет сразу из нескольких банков, появится возможность выбрать подходящие условия.

Обратившись в банк ВТБ 24, можно получить универсальный кредит. Продукт носит название «Коммерсант».  ВТБ 24 готов выдать до 1 000 000 рублей сроком от полугода до 5 лет. Процентная ставка (от 21-29% годовых) зависит от периода погашения кредита – чем больше срок, тем больше переплата. Для предпринимателей в ВТБ 24 действуют и другие продукты:

  1. «Овердрафт» – процентная ставка составляет 11% годовых, срок погашения задолженности – 12 месяцев.
  2. «Оборотный кредит» – процентная ставка составляет 10,9% годовых, срок погашения задолженности – 24 месяца.
  3.  «Инвестиционный кредит» – процентная ставка составляет 11,1% годовых, срок погашения задолженности – 84 месяца.

Подобные программы действуют и в Альфа-Банке. Но минимальный размер кредита в организации составляет 3 000 000 рублей, максимальный – 50 000 000 рублей. Срок погашения задолженности меньше, чем в ВТБ 24 – от 0,5 до 3 лет. Альфа-Банк предоставляет кредитную карту для владельцев бизнеса с лимитом 500 000 рублей, который со временем увеличивается.

Юни Кредит Банк предлагает кредит на развитие малого и среднего бизнеса суммой от 500 000 рублей до 25 000 000 рублей. Срок погашения задолженности варьируется от 6 месяцев до 24 месяцев.

Банк «УралСиб» предоставляет кредит на текущую деятельность малому и среднему бизнесу в размере от 300 000 рублей до 10 000 000 рублей. Максимальный срок погашения – 12 месяцев.

Промсвязьбанк выдает кредиты суммой от 5 000 000 рублей и выше сроком на 10 лет.

Полезный Совет!

Самые выгодные условия по коммерческому кредиту предоставляет ОТП-Банк. Процентная ставка составляет 9,5% годовых. Максимальный размер кредита – 40 000 000 рублей.

Выгодные условия по кредитованию бизнеса действуют в Сбербанке России. Сумма кредитования большая – до 200 000 000 рублей. Оптимальный срок погашения задолженности – 120 месяцев (10 лет). Процентная ставка зависит от суммы кредитования (от 13, 26% годовых).

Что нужно знать, обращаясь в отделение банка?

Перед подачей заявки, эксперты советуют изучить актуальную информацию о теме. Следует помнить о следующих нюансах:

  1. Кредиты малому бизнесу выдаются под большие процентные ставки. Если имеется возможность обойтись без займа, лучше не обращаться в банк. Если добиться успехов без кредита нельзя, к его оформлению нужно подойти грамотно, руководствуясь здравым смыслом.
  2. Чтобы ответ банка оказался положительным, нужно вооружиться спланированным бизнес-планом. Из него будет видно, на что требуются денежные средства, и как планируется осуществление получения прибыли.
  3. Деловая репутация предпринимателя играет весомую роль. Предоставление бухгалтерской документации увеличивает шансы получения кредита.  Она должна быть составлена грамотно и прозрачно.

Шансы на получение кредита на развитие среднего бизнеса выше. Компании, относящиеся к категории, получают большую прибыль. Для получения займа также нужно предоставить бизнес-план и бухгалтерскую документацию.

Кредитование бизнеса – большой риск для банков. В случае разорения фирмы, они рискуют потерять крупную сумму. Поэтому организация требует предоставление документов, подтверждающих наличие имущества у клиента, стоимость которого покрывает размер кредита. В качестве залога могут выступать имеющиеся в наличии у предприятия средства, товары и иные материальные  ценности.

Разновидности займов

Банки готовы предоставить бизнесу следующие разновидности кредитов:

  • универсальный кредит для бизнеса – не имеет специальных условий, денежные средства могут быть потрачены клиентом в любом направлении;
  • кредит на текущую деятельность – предоставляется на приобретение основных средств, а также для пополнения уже имеющихся в обороте предприятия средств;
  • коммерческая ипотека – предоставление кредита под залог, в качестве которого выступает недвижимость, средства расходуются на усмотрение клиента;
  • инвестиционные кредиты для бизнеса – предоставляется на реализацию нового проекта, на развитие нового направления деятельности, а также на увеличение производственных мощностей;
  • факторинг – специфический вид финансирования, основанный на переуступке долга за поставленные клиентом товары, работы или услуги;
  • лизинг – финансовая аренда недвижимости, с последующим выкупом, стоимость выплачивается в рассрочку.

Выбор вида займа зависит от потребностей предпринимателя.

Источник: https://biznes-prost.ru/poluchenie-kredita-malomu-i-srednemu-biznesu.html

Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Несмотря на то, что разнообразие кредитных программ уже является частью жизни жителей нашей страны, а финансовые учреждения все больше проявляют лояльность к различным категориям заемщиков, получение кредитных средств для развития собственного дела зачастую становиться невыполнимой задачей, причем чтобы ее решить предпринимателю приходится приложить максимум усилий.

При этом наиболее значительным условием для того, чтобы кредитная организация согласилась предоставить денежные средства взаймы малому бизнесу, является срок его существования.

Таким образом, обратившаяся за кредитом фирма должна эффективно вести свою деятельность на протяжении полугода, причем в некоторых банковских структурах данный период могут продлить даже до трех лет.

Лишь убедившись в прибыльности и стабильности предприятия, кредитор сможет сделать соответствующие выводы и определить его способности справляться с долговыми обязательства, которые тот, так уверено на себя взял. «Жизненный цикл» практически любого предпринимателя берет начало со стартового развития и продолжительного участия в сложной конкурентной борьбе.

Затем появляется потребность в обязательном расширении производства, соответственно, предприятию требуются дополнительные средства, причем не маленькие, ведь, чтобы составить достойную конкурентоспособность и выйти на новый уровень потребуются большие деньги.

Если на начальной стадии на его балансе уже имеется собственное имущество, а его партнерами являются солидные компании, способные оказать существенную помощь, владелец такой компании сможет расширить бизнес воспользовавшись кредитной программой.

Интересно:  Когда появился евро и сколько он стоил

На что можно направить полученные средства?

Каждый из представителей российского малого бизнеса, при получении в банке кредита, благодаря денежным средствам, которое предоставил кредитор может провести диверсификацию производства, пополнить объемы оборотных средств, осуществить модернизацию оборудования или купить нематериальные активы, например, коммерческую недвижимость, кроме этого, в случае необходимости можно реконструировать основные средства или направить их на покупку товара с перспективой его последующей реализации.

Чтобы рассчитать сумму кредитных денежных средств, банковская организация будет отталкиваться от показателя оборотного капитала предприятия – месячный или годовой.

Обратите Внимание!

Как показывает практика, средний диапазон сумм займов, предоставляемых малым компаниям, варьируется от 250 тысяч рублей до одного миллиона рублей.

Тем не менее в некоторых случаях заемщик имеет возможность рассчитывать на максимально допустимую сумму по данному виду кредитования равную 40 миллионам рублей, однако необходимо поминать, что для получения такой суммы нужно добиться необычайного доверия от финансового учреждения, а для этого придется убедить кредитора, что он ничем не рискует и даже в случае неудачи предпринимателя свои деньги банк получит обратно, причем с прибылью, соответственно нужно иметь перспективный бизнес.

Что потребуется для получения кредита на развитие малого бизнеса?

Прежде всего, банк потребует обеспечения займа, в его качестве может выступать недвижимое или движимое имущество. Ликвидность залога кредитная организация будет учитывать исходя из суммы, которую он сможет возвратить если заемщик не выполнит своих обязательств.

Кроме этого, предприятию придется предоставить финансовую, налоговую и бухгалтерскую отчетность, для того, чтобы кредитор смог оценить эффективность предпринимательской деятельности заемщика.

Если предприниматель претендует на кредит в особо крупной сумме, следует готовиться к требованию провести расширенную аудиторскую процедуру.

Также в некоторых программах подобного кредитования предусмотрено присутствие поручителей – в их качестве в данном случае выступают бизнес-партнеры.

В большинстве случаев, выполняя выдвигаемые банками условия заемщик натыкается на самые разные проблемы – отсутствие возможности предоставить компанию-поручителя, недостаточный объем необходимого залога в и проводимая в предприятии двойная бухгалтерия, все это является большой проблемой для предпринимателя при получении займа.

На что стоит рассчитывать?

Если предприниматель нуждается в кредитных средствах на развитие бизнеса, необходимо определиться, какая конкретно форма его устроит. Возможно, он будет иметь вид кредитной линии ( которая может быть возобновляемой или невозобновляемой) или выступать единовременной суммой.

В среднем срок кредитования продолжается не дольше календарного года. Отправленную заемщиком заявку, в зависимости от необходимой суммы, кредитная организация будет рассматривать от нескольких дней до полумесяца.

Причем многие кредитно-финансовые учреждения, выдавая займы малому бизнесу, предъявляют каждому заемщику отдельные требования и каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Таким образом, если у предприятия имеется хорошая кредитная история, ему будет предоставлена возможность воспользоваться беззалоговым кредитом, сопровождаемым сниженной процентной ставкой. Кроме этого, может быть увеличен срок, на который предоставляется заем при упрощенном процессе оформления.

Самое Важное!

Из вышеперечисленного следует, что кредит на развитие бизнеса в России получить можно, однако требования, которые при этом выдвигают банковские организации очень строгие, следовательно владельцу малого предприятия нужно обладать не только перспективным проектом, но и иметь возможность предоставить банку гарантию возврата денежных средств, для этого придется предоставить достойный залог и компанию-поручителя.

Источник: https://pr-credit.ru/kak-vzyat-kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-chego-nachat-oformlenie/

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля?

Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.

Отметим, что как утверждают специалисты, кредит на открытие малого бизнеса окупается в среднем за 12 лет. Исходя из этого, не все банки с готовностью кредитуют начинающих индивидуальных предпринимателей. К тому же, у банков всегда есть большая доля проблемных клиентов.

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.

С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
  2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
  3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
  4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
  5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
  6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
  7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
  8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
  9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
  10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.

Помощь в получении кредита

В качестве альтернативного варианта получения быстрого займа, не требующего бумажной волокиты предлагаем изучить следующий вариант:

Как повысить шансы?

Перед тем как идти в банк с целью получения кредита, не лишним будет особое внимание уделить некоторым немаловажным моментам:

От тщательно составленного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита.

Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Полезный Совет!

Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:

  • наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана;
  • предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
  • наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
  • отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
  • поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:

  • постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
  • семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
  • количество иждивенцев;
  • возраст заемщика (30–45 лет);
  • сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
  • наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

Банковские методы в принятии решений

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Банки используют два метода при работе с клиентами по выдаче кредитов:

Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.

Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).

Дополнительные способы получения займа

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

  • потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
  • займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Основанный на реальных расчетах бизнес-план ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш бизнес-проект и может стать перспективным.

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257

Источник: http://tbis.ru/kreditovanie/mozhno-li-poluchit-kredit-pod-malyj-biznes-s-nulya

Условия для получения кредита

  • за последний год прибыль растёт;
  • имущество, которое может быть залогом. Важно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
  • нет «чёрной» бухгалтерии;
  • поручители, которые могут погасить остаток по кредиту.

Что учитывать, обращаясь за кредитом

  • в первый год работы бизнеса вовремя сдавайте отчётность, декларируйте доход и т. д. Так вы покажете банку реальный объём бизнеса;
  • ведите не только учёт доходов, но и расходов. Многим банкам надо знать объём ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса;
  • обращайтесь за кредитом какминимум через год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчётность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если всё идет не так хорошо, как задумывалось, то влезать ещё и в кредитные долги явно не стоит;
  • важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы её потратите. Если вы придёте в банк с кучей идей, вам откажут;
  • цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заёмщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимое;
  • при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы, подробно рассказывайте, как что работает т. д.

Документы для подачи заявки от ИП

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о регистрации;
  • единый налог (патент);
  • договора аренды;
  • квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
  • дополнительные документы по необходимости.
Интересно:  Как сделать страховку на машину через интернет

Многим отказывают ещё на этапе подготовки документов. Зачастую это разногласия из-за залога: банки оценивают стоимость залога ниже суммы кредита. Также предприниматели готовы оформлять не каждое имущество в виде залога.

Анализ банком бизнеса заёмщика

Кредитный эксперт банка оценивают следующие показатели:

  • соотношение доходов и расходов;
  • кредиторскую и дебиторскую задолженность;
  • динамику финансовых потоков;
  • ликвидность активов;
  • рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
  • рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заёмщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки договора банк может потребовать следующее:

  • проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
  • страхование залогового имущества;
  • повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
  • ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
  • предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

Виды кредитования малого бизнеса

  • потребительский кредит. ИП может получить кредит не только в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо. Например, если вам нужен кредит на покупку компьютеров, его проще оформить как потребительский;
  • экспресс-кредит. Такие кредиты выдаются за короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней);
  • кредит на пополнение оборотных средств. Берётся с целью направления поставщику в качестве оплаты/предоплаты товара. Практическое применение таких кредитов проявляется в создании удалённого склада, расширения ассортимента продукции или открытия новой торговой точки и т.д.;
  • проектное финансирование. Подходит предпринимателям, готовящимся приобрести ценное оборудование или объекты в лизинг;
  • коммерческая ипотека. Это кредит на приобретение коммерческой недвижимости, залогом для которого, как правило, покупаемая недвижимость и является;
  • кредит на транспорт и спецтехнику. Альтернативный вариант покупке автомобиля через лизинг;
  • овердрафт. Берётся для устранения кассовых разрывов, то есть своевременного исполнения финансовых обязательств перед поставщиками, сотрудниками и бюджетом.

Банки могут снизить сумму кредита, указанную в заявке, чтобы ускорить возврат кредита либо не найдя причины для выдачи таких больших денег.

Но можно пойти на небольшую хитрость. Если вам нужен, скажем 1 000 000 рублей, укажите в заявке 1 300 000–1 500 000 рублей. Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона.

На какие цели можно получить кредит

  • покрытие дополнительных расходов;
  • обслуживание и ремонт помещений;
  • модернизация оборудования;
  • в некоторых случаях на развитие бизнеса.

Требования

  • активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (иногда от 6 месяцев);
  • прозрачная бухгалтерия;
  • полный штат предприятия не должен превышать 100 человек;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • поручительство (скорее всего).

Условия оформления

  • возможность выплачивать кредит без ущерба для бизнеса;
  • более высокие процентные ставки;
  • сниженные сроки погашения кредита;
  • определённый лимит суммы для выдачи (ниже, чем при наличии залога).

Документы для оформления

Документы для ИП (не юридическое лицо):

  • копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
  • копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
  • копия свидетельства о постановке на налоговый учёт;
  • копия паспорта (все страницы, включая пустые);
  • при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Документы для юридического лица (в дополнение к вышеуказанным):

  • копии учредительных документов в действующей редакции (устава, учредительного договора (при наличии), договора об учреждении общества (при наличии), либо сведения об участниках общества по форме банка (предоставляются юридическими лицами, зарегистрированными после 01.07.2009 г.));
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая помимо прочей информации сведения о единоличном исполнительном органе организации, и регистрации изменений, внесённых в её учредительные документы (срок действия выписки из ЕГРЮЛ не более 5 дней с даты ее оформления);
  • копии документов о назначении (выборах) директора, главного бухгалтера (копия протокола избрания руководителя (выписка из него), копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера, либо письмо об отсутствии главного бухгалтера);
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае одобрения кредита);
  • копии паспортов руководителей;
  • документы, подтверждающие принятие решения о совершении «крупной» сделки (в случае одобрения).

Помощь кредитного брокера

Брокер поможет подобрать наиболее подходящий банк и наиболее выгодную из его программ кредитования малого бизнеса.

Удобно, что в обязанности брокера входят хлопоты с документами и обсуждение с банком всех условий оформления кредита.

Документы, которые нужены брокеру для работы:

  • паспортов заемщика и его супруги/супруга, дополнительных поручителей;
  • свидетельства и регистрации ИНН;
  • налоговой декларации за последний отчетный период;
  • документов на имущество бизнеса.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитах для бизнеса

Источник: http://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/kak_vzyat_kredit_na_razvitie_malogo_biznesa.html

Как и где получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля — условия и рекомендации

Многие люди, желающие открыть собственное дело, не имеют для этого достаточных средств. Казалось бы, идея есть, разработана правильная стратегия, а вот где взять для начинающего малого бизнеса средства не знают? В этом случае на помощь приходят разные банковские учреждения, где можно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Стоит сразу отметить, что по утверждениям специалистов, кредит для малого бизнеса с нуля окупается в среднем через 10-12 лет. Но несмотря на это многие банки охотно идут навстречу начинающим предпринимателям и предоставляют кредит для старта малого бизнеса.

Безусловно, банки страхуют себя и в качестве залога требуют достаточно дорогостоящее имущество. В его качестве может выступать недвижимость разного рода и другие материальные ценности.

Было время, когда банки давали кредит на развитие бизнеса практически всем желающим из-за чего получили достаточно существенный процент проблемных кредиторов, что в значительной степени повлияло на лояльность со стороны банковской структуры.

Поэтому сейчас несколько сложно получить кредит на открытие малого бизнеса. Но несмотря на это шанс есть взять средства для малого и среднего бизнеса. Конечно, условия ужесточились, повысились процентные ставки.

Но тем не менее, заранее огорчаться, считая, что получить кредит на начало малого бизнеса невозможно.

На самом деле при правильном подходе и тщательной организации процесса, у каждого человека есть шанс взять средства для создания малого бизнеса.

Как получить кредит?

Эта статья поможет правильно подготовиться перед походом в банк, кроме того, вы узнаете, что нужно, чтобы получить необходимую сумму, и какие банки дают кредит малому бизнесу.

Для примера возьмем один из самых крупнейших банков – Сбербанк России. Здесь достаточно просто взять нужные деньги, но при условии выполнения следующих действий:

  • Первое, что нужно сделать – обратиться в отделение банка. При себе нужно иметь документы, удостоверяющие личность. Во время посещения, нужно проконсультироваться с работниками по поводу имеющихся программ, предусматривающих кредиты на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Вероятнее всего – это будет программа под названием «Бизнес-Старт».
  • Необходимо зарегистрироваться как частный предприниматель.
  • Нелишним будет изучить подобные предложения от других банков и виды кредитов.
  • Выбрать наиболее подходящую франшизу.
  • На основании выбранной программы составить план. Лучше, если он будет составлен настоящим специалистом, поскольку стратегия должна включать в себя все аспекты и нюансы ведения предпринимательской деятельности.
  • Собрать весь необходимый пакет документов, чтобы получить кредит на бизнес с нуля. В него входит: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации в налоговой, ИП, готовая стратегия.
  • Необходимо подать заявку на получение займа для малого предпринимательства.

Что нужно, чтобы получить кредит для старта малого бизнеса в 2017 году

Еще раз нужно отметить, что для того, чтобы получить займ, нужно очень тщательно проследить за тем, чтобы все факторы и условия банка были соблюдены. Для любого учреждения важны гарантии – это недвижимость и платежеспособность. Ввиду этого можно сделать следующие выводы:

  • Если у клиента есть четкая стратегия, шансы, что он получит средства на начало предпринимательской деятельности, увеличиваются в разы.
  • Справка о доходах должна быть в обязательном порядке.
  • У клиента должно быть движимое и недвижимое имущество.
  • Отсутствие иных обязательств перед банками.
  • Должен присутствовать поручитель, у которого кредитная история чиста.

Есть еще некоторые факторы, которые положительно влияют на выдачу займа:

  • У заемщика должна быть постоянная регистрация.
  • Семейное положение. Чаще всего принимаются положительные решения в случае, если заемщик имеет официальный брак.
  • Возраст заемщика от 30 до 45 лет.
  • Сумма ежемесячных расходов не должна составлять более 20% от заработной платы.

Дополнительные виды займа

К сожалению, не всегда банки дают займ для открытия предприятия. И в случае отказа не стоит отчаиваться, поскольку сейчас есть и другие способы найти финансирование:

  • Получить потребительский займ.
  • Займ под залог недвижимости. Практически все банки выдают средства, получив в обеспечение надежный залог.

Кроме того, если идея стоящая, то можно постараться найти инвесторов, которые с удовольствием вложат свои деньги в прибыльное дело.

Источник: https://bizwow.ru/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya/

Кредиты для бизнеса в Москве, взять кредит на бизнес с нуля, условия кредитов на развитие и покупку малого бизнеса, ИП

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО.

При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей. Узнать ставки и условия предоставления ссуды можно на нашем сайте mainfin.ru, перейдя в раздел «кредиты для бизнеса».

Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Источник: https://mainfin.ru/business-credits/moskva

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *