Как правильно досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Содержание статьи:

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению

Как правильно досрочно погасить ипотеку в сбербанке

В 2017 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает квартиру.

Одновременно с этим он нагружает семейный бюджет обременительной суммой выплат банку: основного долга, процентов, страховых платежей.

Естественно, заемщик, в целях экономии, стремится уменьшить эту нагрузку, стараясь досрочно погасить ипотечный договор.

Разрешает ли Сбербанк досрочно погашать ипотеку?

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Однозначно – да. Это стало возможным после внесения изменений в ст. 810 ГК РФ в 2011 году. В этой статье говорится, что заемщик обладает правом досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций при условии письменного уведомления кредитора за месяц до поступления денежных средств на его счет.

Финансовое учреждение не вправе отказать в досрочном погашении ипотеки. Также оно не может из-за этого применить санкции в виде штрафа, даже если такой пункт имеется в договоре.

Обратите Внимание!

Появление такого пункта, после вступления в силу поправок в ГК, нелегитимно, а имеющиеся пункты в договорах, заключенных до 01.01.2012, потеряли свою силу.

Если заемщик не предупредил финансовое учреждение письменно, о чем было сказано выше, но положил для этих целей соответствующие средства на счет, то кредитор имеет законное право применить штрафные санкции. Стремясь быть лояльным к своим клиентам, Сберегательный банк в таких случаях к ним не прибегает.

Правила погашения ипотеки

Пытаясь привлечь клиентов, Сберегательный банк разработал более привлекательные условия досрочной выплаты ипотечного долга, хотя и в них есть пункты, направленные на получение кредитором максимальной выгоды от предоставленного кредита по ипотечному договору.

Так, в соответствии с регламентом банка, заемщик не может рассчитывать на сокращение срока кредита при частичном погашении. Это означает, что будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а не количество месяцев. В то же время известно, что во всех случаях погашение с уменьшением срока выплат значительно выгоднее.

Среди лояльных пунктов отметим:

  • Досрочное погашение становится возможным через 1 месяц после вступления договора в силу.
  • Письменно уведомлять Сбербанк можно за 1 день до погашения.
  • Сумма основного долга уменьшается сильнее, чем сумма процентов по нему.
  • Отсутствует ограничение по минимальной и максимальной сумме погашения. Ранее существовал нижний порог по сумме, равный 15 тыс.руб.
  • Отсутствие комиссий.

Кроме этого, разработаны стандартные правила, регулирующие порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, которые заемщику следует знать:

  • Подача письменного уведомления производится заемщиком лично в то отделение банка, где оформлялся договор.
  • За день до списания ипотеки, на кредитном счете должна быть оговоренная соглашением сумма денег.
  • Пополнение банковского счета, привязанного к ипотеке, можно осуществить через кассу банка, путем внесения наличных средств, или переводом необходимой суммы с платежной карточки другого банка, а также через терминал.
  • Сберегательный банк практикует списание средств с кредитного счета для погашения ипотеки в день взноса ежемесячного платежа.
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке не отменяет месячный платеж.

Рассмотрим, как происходит частичное погашение ипотеки на конкретном примере. Исходные данные:

  • сумма ипотеки – 3,0 млн. руб.;
  • проценты за кредит – 2,5 млн. руб.;
  • сумма ежемесячного платежа 18,5 тыс. руб.;
  • дата списания ежемесячных сумм за ипотеку – 14 числа.

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Как в Сбербанке досрочно погасить ипотеку

Довольно много людей, решивших приобрести квартиру в ипотеку, прибегают к услугам Сбербанка, предлагающего для них самые разные условия. Часть заемщиков, как правило, способна погасить кредит досрочно, но не все из них знают, как правильно это делать, и вообще выгодно ли это.

Что дает досрочное погашение?

Решив погасить весь долг до окончания срока действия ипотеки, кредитополучатель в любой случае будет вынужден все равно оплатить определенный процент в последнем месяце. Банком в случае преждевременного возврата задолженности может быть предусмотрен перерасчет процентной ставки.

Тем не менее, досрочный возврат кредита выгоден заемщику (чего нельзя сказать о кредитном учреждении), т. к. в этом случае уменьшается переплата по займу, если сравнивать ее с погашением долга по графику.

В некоторых случаях подобная разница довольно существенна и может достигать десятков (или даже сотен) процентов.

Кроме того, не следует забывать и то, что при досрочном внесении всей суммы по ипотеке, клиент имеет право требовать возврата части страхового взноса. Размер будет зависеть от того, сколько времени прошло с момента оформления полиса.

Если кредитополучатель смог выплатить всю сумму кредита в течение одного месяца (что бывает довольно редко), он может рассчитывать на полный возврат страховых выплат по ипотеке за минусом налога на доходы физических лиц.

ПАО «Сбербанк» не вводит жестких рамок для заемщиков, решивших полностью выплатить задолженность ранее установленного срока. Однако нужно знать весь алгоритм совершения данной процедуры, чтобы избежать возможных ошибок. Прежде всего, простое внесение всей оставшейся суммы не будет зачтено автоматически.

Деньги, поступившие на счет Сбербанка сверх установленного в договоре ежемесячного лимита, по умолчанию будут списаны в будущем месяце в соответствии с графиком.

Чтобы кредитная организация учла поступления средств, как досрочное погашение задолженности, заемщик должен будет посетить ближайшее отделение компании и написать соответствующее заявление.

На счете клиента должна присутствовать необходимая сумма. Сотрудник банка будет обязан составить и выдать клиенту лично в руки обновленный график выплат (при частичном погашении). Данную процедуру придется проделывать ежемесячно. При этом каждый раз заемщик должен требовать от сотрудника банка составления и выдачи на руки обновленного графика выплат.

Если же кредитополучатель решил выплатить весь остаток долга, ему следует действовать так:

  1. Обратиться в банк с просьбой рассчитать точный размер оставшейся суммы кредита.
  2. Подать заявление, в котором должна быть указана сумма, которую вносит заемщик.
  3. Перечислить необходимые средства на счет банка или внести наличными через оператора.
  4. Получить документ, подтверждающий, что обязательства клиента перед кредитной организацией выполнены полностью.
  5. Получить от банка справку о расторжении ипотечного договора.
  6. Закрыть расчетный счет, на который поступали платежи по кредиту, чтобы банк не мог взимать с клиента комиссию за его ведение и обслуживание.
  7. Снять с объекта недвижимости обременение.
  8. Обратиться в страховую компанию за возвратом части взноса по страховому полису.

Очень важно в точности выполнить все вышеперечисленные пункты, чтобы избежать проблем в будущем. Клиенту рекомендуется спустя месяц проверить свою кредитную историю, чтобы полностью быть уверенным в закрытии ипотеки.

Естественно, для Сбербанка, как и для любого другого кредитного учреждения, досрочное погашение ипотеки не выгодно, ведь он теряет доход. Чем раньше заемщик выплатит весь долг, тем меньше прибыли получит кредитодатель. Впрочем, в отличие от многих других компаний, Сбербанк никак не препятствует клиенту в досрочном закрытии ипотеки, выставляя определенные условия:

  1. Срок договора нельзя изменить. Сверхлимитными взносами можно только уменьшать сумму основной задолженности, но не количество платежей.
  2. Зачисление средств для досрочного погашения долга произойдет на следующие сутки после подачи клиентом заявления либо после внесения денег через Личный кабинет на сайте компании.
  3. Досрочно оплатить ипотеку заемщик может не ранее, чем через 30 дней с начала действия ипотечного договора.
  4. При частичном погашении кредита устанавливается минимальный размер взноса, который рассчитывают пропорционально для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме ипотеки. Ограничения по максимальному размеру вносимых средств у Сбербанка сегодня отсутствуют.
  5. Вносить деньги для погашения кредита можно на банковский счет, открытый при оформлении ипотечного кредита.
  6. Сверхлимитный взнос в текущем месяце не отменит платеж в будущем периоде (он может только уменьшить ежемесячные выплаты).
  7. Средства, вносимые с опережением графика, в первую очередь будут идти на погашение тела кредита, и только после его полной выплаты пойдут на погашение процентов.

Никаких штрафных санкций Сбербанк не использует.

Если кредитополучатель собирается вносить сверхлимитные суммы частично, ему следует позаботиться о том, чтобы на момент подачи соответствующего заявления на счете, привязанном к ипотечному кредиту, были в наличии достаточные средства для этого. Зачисление денег может быть сделано через терминал или через оператора.

Убедившись, что средства поступили на счет, можно подавать заявление с указанием суммы взноса. При этом заемщик должен обязательно потребовать от сотрудника банка пересмотра графика платежей с выдачей ему на руки обновленного варианта, в котором оставшиеся выплаты будут пропорционально уменьшены.

Частичное погашение подразумевает ежемесячное повторение вышеописанной процедуры.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Если планируется полная выплата задолженности ранее установленного договором срока, клиенту следует обратиться к сотруднику банка для уточнения точной суммы, которую осталось выплатить по кредиту с учетом процентов.

После этого можно вносить деньги на счет, привязанный к ипотеке. Когда деньги будут зачислены, следует обязательно взять в кредитной организации справку об отсутствии долга перед ней, после чего можно расторгать договор.

Рекомендуется также закрыть ипотечный счет, чтобы за его обслуживание банк не взимал плату с владельца.

Самое Важное!

При наличии у заёмщика банковской карты, он может производить досрочные выплаты, не посещая отделение кредитной организации, с помощью сервиса Сбербанк-онлайн. Клиент должен быть зарегистрирован в Личном кабинете.

Для частичного погашения задолженности через Интернет нужно зайти на вкладку «Кредиты» и выбрать пункт «Досрочное погашение».

Далее устанавливаются все необходимые параметры для проведения платежа: выбирается карта, указывается дата и размер выплаты. После этого нужно нажать кнопку «Оформить заявку».

На телефон будет выслано СМС с кодом, который нужно будет ввести в соответствующее окно для подтверждения заявки.

Интересно:  Как быстро приходят деньги на карту сбербанка

Для окончательного закрытия кредита через Интернет выполняются все действия, описанные выше, только выбирается пункт «Полное погашение». Точную сумму оставшегося долга на дату формирования заявки можно подсчитать с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайте.

Источник: https://sber-help.com/kak-v-sberbanke-dosrochno-pogasit-ipoteku.html

Особенности досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке: о чем нужно знать заемщику — Деньги и финансы простым языком

Ипотечное кредитование пользуется стабильно высоким спросом у населения, поскольку оформление ипотеки – для многих единственный возможный способ приобретения собственных квадратных метров. Одним из лидеров по выдаче ипотечных кредитов по праву является Сбербанк – крупнейшее банковское учреждение России.

В Сбербанке есть множество программ ипотечного кредитования (в том числе – льготных), рассчитанных на разные категории населения. Но даже самые выгодные предложения отличаются внушительными суммами и длительными сроками возврата заемных средств.

Для того чтобы уменьшить финансовую нагрузку и сократить время исполнения кредитных обязательств, некоторые заемщики стараются погасить ипотеку досрочно и быстрее стать полноценными собственниками жилья.

Полезный Совет!

Еще не так давно банки ограничивали возможность досрочного возврата займов, устанавливали высокие проценты, словом, делали все, чтобы заемщикам это было невыгодно.

Однако после вступления в силу закона №284-ФЗ в 2011 году у заемщиков появилась возможность погашать займы досрочно без каких-либо ограничений.

В то же время, действующее законодательство (Гражданский кодекс РФ) обязывает заемщиков сообщать банкам о досрочном погашении займов за 30 дней до предполагаемой даты внесения денежных средств. Кроме того, досрочное погашение ипотеки имеет множество особенностей и нюансов, которые следует учитывать при возврате денег. О них и расскажем далее.

Что необходимо учитывать перед досрочным возвратом средств

Перед внесением остатка средств по ипотеке необходимо обращать внимание на некоторые нюансы.

Нюансы такие:

  • при аннуитетной схеме внесения платежей досрочное погашение займа может быть не очень выгодным, поскольку изначально заемщиком оплачиваются проценты, а не основной долг;
  • при высоком уровне инфляции досрочное погашение займа также не является целесообразным: долг в данной ситуации обесценивается самостоятельно.

Кроме того, заемщику важно уметь объективно оценивать собственные возможности и потребности своей семьи. Не рекомендуется для погашения кредита использовать большие суммы из семейного бюджета, которые могут негативно отразиться на уровне жизни семьи.

Необходимо понимать, что досрочное погашение займа имеет свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести то, что при возврате кредита раньше срока заемщик получает возможность сэкономить на процентах. Кроме того, он получает недвижимый объект в свою собственность, и может им распоряжаться по своему усмотрению.

К основным недостаткам относят следующее:

  • заемщику необходимо изыскать сразу крупную сумму для погашения ипотеки;
  • досрочный возврат ипотеки может отрицательно сказаться на семейном бюджете заемщика.

Условия Сбербанка

Ипотеку, оформленную в Сбербанке, можно погасить досрочно. При этом необходимо соблюдать определенные условия, принятые в банке.

В частности:

  • о внесении всех дополнительных платежей банк необходимо уведомлять заранее в письменном виде;
  • сумма дополнительного платежа к обозначенной дате должна находиться на счету, иначе зачисление средств не произойдет.

Досрочное погашение ипотеки может осуществляться полностью или частично.

Кроме того, при частичном возврате долга правила возврата займа можно корректировать одним из двух способов: путем уменьшения сроков выплаты ипотеки или путем уменьшения ежемесячных платежей при сохранении установленных сроков погашения займа.

Заемщики, у которых есть материнский капитал, имеют возможность частично погашать кредит при помощи соответствующего сертификата. Для этого им необходимо обращаться в отделение Пенсионного Фонда с документами на недвижимый объект и договором по ипотеке.

Использование калькулятора для расчета суммы

Перед тем как вносить средства для погашения займа, желательно выполнить все необходимые расчеты. Их можно произвести, используя онлайн-калькулятор, который позволит определить целесообразность досрочного платежа.

Онлайн-калькулятор можно найти на разных сайтах, в том числе, и на официальном сайте Сбербанка:

Для того чтобы произвести расчет, необходимо:

  • выбрать способ начисления процентов (аннуитетный или дифференцированный);
  • выбрать тип погашения кредита (частичное или полное погашение);
  • указать сведения о займе, номер счета для списания средств и предполагаемую дату погашения кредита;
  • указать сумму для списания средств в счет погашения займа;
  • указать размер страховых выплат;
  • подтвердить обработку запроса и отправить его в работу.

Благодаря использованию калькулятора можно не только выполнить финансовые расчеты, но и отправить онлайн-заявку для внесения средств. Заемщик, который оставил заявку через сайт, может не посещать отделение банка для уведомления организации о предстоящем внесении платежа.

Порядок погашения ипотеки

При досрочном погашении ипотеки очень важно правильно выполнить все предусмотренные действия.

В обратном случае заемщик, который считает, что он погасил кредит, может столкнуться с неприятной ситуацией: на остаток его займа могут начисляться пени и штрафы.

Соответственно, в результате этого может пострадать кредитная история.

Итак, для того чтобы уточнить размер последнего платежа по ипотеке, необходимо посетить отделение банка или зайти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

После этого предстоит:

  • внести оставшуюся сумму на счет, с которого производится списание денежных средств в счет погашения ипотечного займа;
  • подать заявку о частичном погашении кредита (в отделении банка или в режиме онлайн);
  • получить новый график внесения платежей.

В день, обозначенный в качестве даты списания средств, предусмотренная сумма будет списана в счет погашения долга.

Если на счету будет недостаточно средств, списание будет перенесено на следующий месяц, при этом заемщик должен будет подавать еще одну заявку для досрочного погашения ипотеки.

После погашения кредита заемщик должен обращаться в отделение юстиции и корректировать статус недвижимого объекта (квартира должна быть переведена из залогового имущества в собственность нового владельца).

Источник: http://denjist.ru/kredit/dosrochnoye-pogasheniye-ipoteki-v-sberbanke.html

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Оформляя ипотечный кредит, каждый заемщик намерен выплатить его досрочно полностью или частями, чтобы сэкономить на процентах.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке позволяют клиенту осуществлять такие действия без штрафов или пеней, однако, и здесь есть свои нюансы, которые нужно учитывать при подписании договора.

Рассмотрим подробнее, кто может погашать ипотеку досрочно, когда это можно сделать, нужно ли писать отдельное заявление и есть ли ограничения по суммам погашения?

Досрочное погашение

Многие клиенты, которые имеют кредиты, знают, что досрочное погашение бывает двух видов:

  • Полное, когда одним платежом погашается вся сумма и кредит закрывается.
  • Частичное, когда вносится частичная сумма.

Полное погашение в Сбербанке проводится в любой рабочий день, необязательно в дату очередного платежа. Для этого клиенту нужно подойти в отделение лично с паспортом, написать заявление с указанием даты, суммы досрочного погашения и счет, откуда будут списаны деньги. Никаких дополнительных плат за это банк не взимает, а погашение можно провести в любой день после выдачи кредита.

В частичном погашении есть два вида:

  • С уменьшением количества платежей.
  • С уменьшением ежемесячного платежа.

По условиям досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, частично погашать можно только с применением второго способа. Это прописывается в индивидуальных условиях по ипотеке. Данный способ получается не совсем выгодным, так как внесенная сумма уходит на уменьшение ежемесячного платежа, а не срока.

Правда, данный способ будет выгоден тем заемщикам, для которых платеж по ипотеке получается слишком накладным или вдруг снизился (или должен снизится) уровень дохода.

Этот же способ частичного погашения также используют клиенты, которые погашают часть ипотеки материнским капиталом или субсидией. Например, если взять ипотеку с платежом в 25000 р.

на 10 лет, а затем погасить ее материнским капиталом, то платеж снижается до более комфортного уровня в 18 т.р. при таком же сроке.

Кто может погашать ипотеку досрочно?

Погашать досрочно может только сам основной заемщик при личном посещении отделения. Внести обычный платеж может любой другой человек (даже не имеющий отношения к данному кредиту).

Банк примет деньги, поскольку  ему не выгодно, чтобы случилась просрочка. Созаемщики и поручители также могут оплачивать по кредиту, если в индивидуальных условиях договора прописано, что они могут совершать полное или частичное досрочное погашение.

Однако, обычно это вправе делать только основной заемщик.

Как вариант, если он не в силах это сделать (уехал, на больничном и проч.), можно составить генеральную доверенность у адвоката на другое лицо.

Обратите Внимание!

В доверенности нужно обязательно указать, что указанный человек может совершать операции, подписывать заявления по счетам кредита в Сбербанке. Можно указать только один кредитный счет или же все счета.

Например, ипотека оформлена на мужа, и он составил доверенность на жену, чтобы она могла совершать нужные операции в банке от его имени. Отказать в обслуживании по доверенности банк не вправе.

Процедура досрочного погашения в Сбербанке

  • Подойти в отделение банка в любой рабочий день до 21-00. В выходные или праздничные дни лучше этого не делать, даже если работают кассы выходного дня. В некоторых отделениях просят это делать за 3-5 рабочих дней. Этим сотрудники себе перестраховывают от возможных сбоев в программе, когда платеж может технически не списаться и других непредвиденных ситуаций, например, отключили свет или проблемы с системой.
  • Написать заявление о полном или частичном погашении ипотеки. В заявлении нужно указывать сумму, которая пойдет на погашение, дату списания и счет, откуда будут списаны деньги. Обычно этот тот же счет, на который заемщик вносит аннуитетные платежи. Минимальная сумма может быть указана в индивидуальных условиях, но обычно она не ограничена. Без этого заявления списания со счета не будет, т.к. по условиям договора банк не имеет права списывать сумму, отличную от суммы платежа.
  • Пополнить счет нужной суммой. Важно: если денег не будет хватать, даже одной копейки, досрочное погашение не будет проведено.

Если полное погашение можно провести в любой рабочий день, не дожидаясь даты очередного платежа, то частичное погашение засчитывается в счет аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую платежную дату (п.3.9.4 Общих условий кредитования ПАО Сбербанк).

После этого, на следующий день, можно получить новый график с уменьшенным платежом. Вы можете посчитать самостоятельно досрочное погашение в Сбербанке с помощью нашего специального калькулятора.  В случае Сбера нужно установить в настойках калькулятора флаг Учет досрочного погашения в дату платежа и выплата только процентов после досрочки(сбербанк)

Таким образом, условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке позволяют погашать ее досрочно. Если клиент хочет сэкономить, то стоит накопить сумму для полного погашения и внести ее одним платежом, т.к. частичное погашение подразумевает только уменьшение ежемесячного платежа. Если клиенту нужно снизить платеж, то частичное погашение будет как раз.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_dosrochnoe_pogashenie/usloviya-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия и перерасчет

В статье разберемся, как погасить ипотеку в Сбербанке досрочно. Узнаем условия частичного и полного погашения, порядок перерасчета графика платежей. Мы подготовили для вас инструкцию подачи заявки через Сбербанк Онлайн и собрали отзывы клиентов.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно досрочно выплатить основной долг по ипотеке без ограничений.

Основные особенности данной операции:

  • Дата проведения платежа должна приходиться на рабочий день.
  • Минимальная сумма погашения не предусмотрена.
  • Для проведения досрочного погашения надо уведомить Сбербанк минимум за 1 день, написав заявление.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

Интересно:  Как оплачивать яндекс деньги через терминал

Частичное досрочное погашение

Сумма частично досрочного погашения (ЧДП) по стандартным правилам направляется на уменьшение платежа, после чего формируется новый график выплат. Для досрочного погашения основного долга с сокращением срока ипотеки нужно указать данное условие в заявлении. При этом график сохранит аннуитетные платежи — каждый месяц вы будете вносить одну и ту же сумму.

Полное досрочное погашение

Закрыть ипотеку досрочно можно в любой рабочий день, но надо заранее подать заявление в отделении или через онлайн-банк. Если на дату досрочного погашения на счете будет недостаточно денег, заявление аннулируется.

После досрочного погашения ипотеки необходимо обратиться в Сбербанк для получения справки о закрытии долга. В этом случае закладываемая недвижимость больше не является залогом банка и переходит в вашу собственность без каких-либо ограничений.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка не получится рассчитать остаток по ипотеке. Если вы хотите узнать новый график платежей, рекомендуем сделать выписку через банкомат, обратиться к сотрудникам отделения или войти в Сбербанк Онлайн.

График платежей с учетом досрочного погашения будет сформирован на следующий рабочий день. Его можно просмотреть в онлайн-банке или распечатать в отделении.

Порядок досрочного погашения

Для досрочного погашения ипотеки недостаточно просто заплатить необходимую сумму. Процедура досрочного погашения строго регламентирована и проводиться согласно правилам.

Она включает 4 шага:

  1. Расчет суммы досрочного погашения. При ЧДП вы определяете самостоятельно, сколько хотите заплатить. Сумму для полного погашения можно посмотреть в Сбербанк Онлайн или узнать у сотрудников Сбербанка.
  2. Уведомление банка. Заявление на досрочное погашение можно подать в отделении или в личном кабинете.
  3. Внесение суммы на счет. Если не хватит даже 1 копейки, досрочное погашение не будет выполнено.
  4. Получение документов. При ЧДП подготавливается новый график выплат, при полной выплате формируется справка об исполнении обязательств перед Сбербанком.

Как погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Ходить в отделение для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необязательно. Всё можно сделать в Сбербанк Онлайн:

  1. Войдите в систему онлайн-банкинга.
  2. Перейдите на страницу «Кредиты» и выберите ипотеку.
  3. На странице ипотеки выберите досрочное погашение (полное или частичное).
  4. Заполните заявление, указав в нем дату, сумму досрочного погашения и счет для списания средств.
  5. Подтвердите заявку СМС-кодом.

Также прочитайте: Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн с телефона: регистрация в приложении и 4 способа оплаты

Выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Чем быстрее вы погасите долг по ипотеке, тем меньше будет переплата. Даже при небольшой сумме, выплаченной досрочно, Сбербанк пересчитает проценты.

Пример

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа.

Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях.

Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

О полном и частичном погашении

Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

  • Полный возврат долга банку. В этом случае клиент, как правило, реализует какой-либо из принадлежащих ему активов, получая крупную сумму, которую затем решает направить на выплату всей имеющейся у него задолженности по кредитному договору, закрывая ее полностью;
  • Частичное погашение. В этом случае, по сути, происходит увеличение ежемесячных платежей, что приводит к снижению выплачиваемых впоследствии процентов. Принимая решение частично погасить ипотеку, клиент должен понимать, что финансовая нагрузка на время досрочных выплат заметно увеличиться.

Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом.

Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита.

Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте.

В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему.

Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

  • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
  • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора.

Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку.

К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

Что для этого нужно?

Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику.

Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации.

Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

Самое Важное!

Порядок действий

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – возможность, которую банк предоставляет лицам, выплачивающим ипотечную ссуду, но у многих возникает вопрос выгодно это или нет, и стоит ли пользоваться этой услугой. Чтобы ответить на него рассмотрим подробнее условия и порядок досрочного погашения ссуды в Сбербанке.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Принимая решение гасить ли имеющуюся ипотеку с возможностью досрочного погашения раньше установленного срока, заемщику следует учитывать следующее:

  • Если по оформленной ссуде предусмотрена аннуитетная схема погашения, то выгода от досрочной выплаты снижается, так как при аннуитетных платежах по кредиту сначала в основном выплачивается процент, а не сами заемные средства;
  • В случае высокой инфляции выплатить ипотеку заранее до окончания периода кредитования не целесообразно, выгодней потратить деньги на покупку какого-нибудь актива, так как задолженность со временем обесценится;
  • При частичном погашении предпочтительнее уменьшение срока займа, чем пересчет процентов и сокращение оплачиваемых сумм, в таком случае переплата по ипотеке будет меньше;
  • Важно прогнозировать свой доход, если в скором времени планируется значительное повышение получаемых средств, то лучше отложить досрочный платеж по ипотеке до этого времени, так вам не придется существенно ограничивать себя.

С точки зрения банковского учреждения гашение ипотеки заемщиком в досрочном порядке имеет негативные последствия по таким причинам:

  • Банк перестает получать доход от выданной ссуды и затраты на рекламу, ее оформление не оправдываются;
  • Выданные заемщику средства банк привлекает на условии платности и в случае их возврата не прекращает платить за них, но не получает первое время никакого дохода.

Поэтому банк может указать ипотеку с досрочным погашением как минус в кредитной истории заемщика.

На законодательном уровне, согласно федеральному закону 284, установлено, что банкам не разрешается ограничивать стремление заемщика выплатить ипотечный займ раньше срока. Есть только одно требование: уведомить кредитора минимум за 30 дней до уплаты долга, однако при согласии сторон может быть принят и другой период.

Условия

Существует два способа досрочного погашения: частями или целиком. И при использовании любого из них в Сбербанке действуют следующие условия:

  • Период кредитования при оплате раньше установленного времени не изменяется, выполняется перерасчет процентов и уменьшение платы по ссуде;
  • Погашение с уменьшением срока кредита в Сбербанке невозможно;
  • Перерасчет при досрочном погашении помогает уменьшить величину платежа, а их число остается неизменным;
  • Заявление на досрочную оплату необходимо написать не меньше чем за сутки до проведения платежа;
  • Отсутствуют ограничения относительно суммы, которая платится раньше срока;
  • Преждевременная частичная выплата по ссуде не отменяет ежемесячный платы по графику, он пересчитывается с учетом заплаченных средств. Быстро узнать предположительную величину платежа можно, используя ипотечный калькулятор;
  • Большая часть досрочного платежа идет в качестве оплаты задолженности, а не процентов по ней;
  • Средства для преждевременной выплаты вначале вносятся на счет, привязанный к ссуде, а потом уже с него они списываются в счет погашения долга;
  • Погасить ссуду можно не раньше, чем через месяц с даты выдачи.

Калькулятор

Перед тем как досрочно выплатить полностью или частично плату по ссуде рекомендуется рассчитать выгоду от совершения такой операции с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте Сбербанка.

Для расчета вам заполнить строки калькулятора и ввести данные о первоначальной сумме займа, дате оформления, размере ставки процента, периоде, схеме погашения и указать величину досрочного платежа. Просчитав различные варианты, можно будет выбрать оптимальный для вас.

Как погасить ипотеку в Сбербанке?

В Сбербанке процедура частичного или полного досрочного погашения ипотеки происходит следующим образом:

  • Клиент, используя калькулятор на сайте, рассчитывает выгоду и определяет величину досрочного платежа;
  • Пишет заявление на досрочное погашение. В нем указываются фамилия, имя и отчество клиента, номер договора, размер выплаты, которую он собирается платить раньше срока, и дата такого платежа;
  • Зачисляет денежные средства на счет, связанный с ипотечным займом. Это можно сделать в банковском отделении, через терминалы самообслуживания или интернет в системе Сбербанк онлайн;
  • При полном погашении ипотеки нужно обязательно запросить в банке информацию об оставшейся задолженности, чтобы знать точную сумму. Поскольку разница даже в копейку при осуществлении досрочной выплаты не позволит закрыть ипотеку;
  • После досрочной оплаты части долга сотрудники банка проведут перерасчет и предоставят вам на ознакомление новый график ежемесячных платежей.
Интересно:  Как узнать реквизиты банковской карты втб

В Сбербанке отсутствует комиссия или определенная компенсация банку за преждевременное погашение ипотеки.

Заплатить досрочно часть средств по ипотеке также могут помочь различные программы поддержки, разработанные государством (военная ипотека, программа для молодых семей и другие).

По федеральным программам льготы предоставляются гражданам, которые ждут своей очереди на получение жилья или живут в плохих условиях и площадь имеющейся квартиры не соответствует установленным показателям, а также тем, кто работает в бюджетных организациях.

Скачать пример заявления можно здесь.

Как правильно закрыть ипотечный кредит в Сбербанке?

Процесс закрытия ипотеки в Сбербанке включает 5 этапов:

  1. Взнос окончательной платы по кредиту. После осуществления выплаты рекомендуется повторно проверить счет и удостоверится, что долг погашен полностью.
  2. Оформление заявления на полное погашение ипотечного кредита и закрытие счета, который был к нему открыт. Счет возможно закроется на автомате при осуществлении окончательной выплаты по займу, но лучше этот момент проконтролировать, чтобы потом не платить проценты за его обслуживание.
  3. Получение справки, подтверждающей отсутствие долга по ипотечному кредиту. Такой документ необходимо предъявить в Росреестре для снятия обременения с залогового имущества. Рекомендуется хранить справку не менее 3 лет, так как она сможет помочь при появлении спорных ситуаций с банком. Выдается документ сразу при погашении ипотеки или спустя несколько дней.
  4. Снятие обременения с недвижимого имущества, которое служило обеспечением по ссуде. Получив справку, подтверждающую что долг уплачен, клиент платит гос. пошлину за снятие обременения и вместе с закладной от банка предоставляет эти документы в Росреестр. Сотрудники государственного органа вносят исправления в базу данных на протяжении 5 дней и отдают заемщику справку из реестра о том, что обременения по данному объекту нет.
  5. Решение вопроса со страховой компанией о прекращении страховки. При получении ипотеки должен быть застрахован кредитуемый объект и сам заемщик, иначе банк может использовать надбавку к ставке процента по ссуде, поэтому большинство клиентов заключают договоры страхования. Досрочно погасив займ нужно прийти в страховую компанию, представить подтверждающую справку и отменить страховку. Вместе с тем клиент может получить определенную сумму за оставшийся страховой период.

:

Отзывы

Елена, Владивосток. Чтобы оформить досрочный платеж по ипотеке использовала систему Сбербанк онлайн. В личном кабинете заполнила заявление и перевела средства. Осталась довольна, получилось сэкономить время и не возникло никаких проблем.Марина, Москва.

Получив материнский капитал, решили с мужем внести эти деньги как оплату по ипотеке в Сбербанке. В результате снизились ежемесячные платежи. Это позволило нам не так жестко экономить, чтобы оплачивать займ. Максим, Иваново. Чтобы понять стоит ли вносить деньги для досрочного погашения ипотеки, воспользовался калькулятором на сайте Сбербанка.

Не выходя из дома, просчитал различные варианты и выбрал наиболее выгодные условия.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Немного о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. В каком случае оно не приносит пользы?

Написать эту статью меня заставило сообщение одного из пользователей, которого ипотека в Сбербанке. До этого пользователь обращался к нам — наш калькулятор практически точно посчитал его кредит.

Далее он сделал досрочное погашение ипотеки в Сбербанке на сумму 10 тысяч рублей и не обнаружил какой-либо выгоды — ежемесячный платеж не уменьшился.

Он обратился за советом, все ли правильно посчитано? До этого он спрашивал банк — но банк ответил, что все ок.

Мы попытаемся объяснить, в каком случае досрочное погашение на самом деле не происходит, хотя средства и поступили на нужный счет, а заявление написано правильно. Калькулятор на нашем сайте, пока не может правильно посчитать данный случай. Попытаемся сделать это вручную.

Интересный график платежей

После досрочного погашения пользователь написал следующее

Дмитрий, я сегодня писал по поводу графика.Внес на основной долг 10 000р. сегодня, после этого мне распечатали вот такой график.Что это? Правильно ли я понимаю, что средства зачислили на проценты?Два раза просил перепроверить-сказали, что это правильно.

Пользователь привел вот такой график платежей — и спросил, все ли правильно.

Если внимательно присмотреться к графику, то можно увидеть, что 7 мая заемщик внес 10 тыс. рублей для досрочного погашения.

Но после 7 мая 2015 года ежемесячный платеж не изменился. Т.е. заемщик заплатит банку столько же, сколько и дожен заплатить. Т.е. платеж как был 35554 так и останется.

Вопрос, почему так? Не обманул ли банк заемщика?

Механизм учета досрочного погашения

Давайте попытаемся разобраться в ситуации.  Судя по графику, деньги клиента никуда не делись. Т.е он заплатил 10 тыс. 7 мая и 25554 в дату очередного платежа 15 мая 2015 года. Т.е. он просто заплатил очередной платеж

Аннуитет = 25554 + 10 000 = 35554

. Т.е. с точки зрения банка человек просто оплатил ежемесячный платеж немного раннее и ничего больше не произошло. Сразу же возникает вопрос, почему эти деньги не пошли в счет уменьшения основного долга.

По хорошему, нужно было отнять эту сумму от остатка долга и 15 мая был бы уже новый платеж с учетом досрочного погашения. Все кроется в особенности учета досрочного погашения Сбербанком.

Алгоритм погашения такой.

  1. При поступлении суммы в счет досрочки кредита сначала погашаются проценты(1) за пользованием кредитом в период с последнего платежа до даты досрочного погашения
  2. Разница между суммой досрочки и (1) идет на уменьшение основного долга.
  3. При уменьшении основного долга банк уменьшает ежемесячный платеж. Более подробно о расчете нового платежа здесь.

Что же произошло в нашем случае?

Попробуем сделать расчет, следуя указанном выше алгоритму.Посчитаем проценты за период 15 апреля — 7 мая

Число дней, за которое банк должен взять проценты.

Число дней = 7 мая 2015 — 15 апреля 2015 = 23 дня

Посчитаем теперь проценты за данный период. Они начисляются на остаток долга(см. последний столбец графика платежей) — там цифра 3201542,69.
Ставку берем также из графика 12.673% или 0.12673

Проценты = Остаток долга * ставка по кредиту * Число дней / Число дней в год

Проценты = 3201542,69 * 0.12673* 23 / 365 = 25566,64

Таким образом, сумму которая начислилась в виде процентов пользование кредитом за 23 составляет 25566,64 рубля.
А мы внесли всего 10 000 рублей. Если вы внимательно посмотрите на график, то увидите остаток долга напротив 10 тыс. рублей — он не уменьшился

10 000 < 25566,64

Внеся 10 тыс. рублей вы не сможете уменьшить ваш остаток долга, т.к. банк не спишет всю сумму в счет оплаты процентов.Чтобы досрочное погашение и вправду произошло нужно, чтоб вы внесли сумму большую, чем начисленные проценты.

Т.е необходимое условие срабатывания досрочки

Минимальная сумма досрочки > 25566,64

Со временем сумма процентов будет снижаться, т.к. снижается основной долг, а значит минимальная сумма также будет снижаться. Именно в этом случае от досрочного погашения в Сбербанке будет польза

Подведем итоги

Досрочное погашение для заемщика в Сбербанке хоть и выгодно ему, т.к. происходит в дату внесения ежемесячного платежа. Однако, появляется минимальная сумма, при которой досрочка произойдет чисто технически.

Напомню, досрочное погашение — это уменьшение суммы кредита за счет вненесия дополнительных средств в счет погашения основного долга. В нашем случае эти средства не пошли на уменьшение остатка, а значит в чистом виде досрочное погашение не произошло.

Просто произошло списание ежемесячного платежа 2мя частями — 15 мая и 7 мая 2015 года. Чтобы внесение денег принесло пользу — нужно вносить сумму, как минимум большую, чем проценты на дату платежа.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/dosrochno_pogashenie_ipoteki_sberbank/

С точки зрения закона

Несколько лет назад желание преждевременно выплатить свой долг банку могло быть ограничено пунктами кредитного договора. Ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, законодательством не регламентировался. Многие финансово-кредитные учреждения предлагали своим клиентам в этом случае крайне невыгодные условия и налагали штрафные санкции. Все изменилось в 2011 году.

Федеральный Закон №284 прямо указывает на недопустимость ограничения досрочной уплаты долга банку. Даже при включении данного пункта в контракт, юридической силы он не будет иметь.

Единственная обязанность заемщика – уведомить кредитора за тридцать дней до уплаты. При согласии сторон можно избежать и этого.

С позиции банка

Для банка ипотечный кредит – долговременный источник дохода. На его оформление затрачиваются ресурсы и время, также возникают расходы на рекламу. При досрочном погашении займа данный источник перестает функционировать и не оправдывает вложенных усилий.

Второй важный аспект заключается в том, что банк привлекает деньги (которые позднее выдает в виде ипотечного кредита) на основе платности.

Получая их обратно, банк не перестает за них платить, в то же время данные средства не приносят ему дохода какое-то время.

Именно по этим причинам досрочное погашение кредита может стать причиной возникновения негативных отметок в кредитной истории заемщика.

С точки зрения здравого смысла

Если заемщик задумался о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку, он должен понимать несколько моментов:

  1. Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения – это снижает целесообразность досрочной выплаты кредита, так как на ранних стадиях действия кредитного договора заемщик выплачивал преимущественно проценты, а не тело кредита,
  2. При высоких темпах инфляции досрочно гасить ипотечный кредит бессмысленно, целесообразнее потратить имеющиеся средства на покупку активов, а задолженность обесценится сама,
  3. Если проводится частичное досрочное погашение, то при размышлениях, что выгоднее – перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока действия кредита – целесообразнее выбирать второе. Расчет досрочного погашения ипотеки показывает, что в таком случае переплата по кредиту будет меньше.

Еще один немаловажный момент – прогноз заемщиком собственных доходов. Если молодой человек поднимается вверх по карьерной лестнице и зарабатывает все больше, то торопиться с уплатой долга банку не нужно. В будущем это можно будет сделать с меньшей степенью самоограничения.

Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»

Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» не существует. Однако не все кредитные программы предоставляют возможность использования дифференцированных платежей.

К примеру, военная ипотека предполагает аннуитет, что затрудняет досрочную выплату кредита.

Кроме того, при частичном досрочном погашении «Сбербанк» допускает только перерасчет процентов, а не сокращение срока выплаты кредита.

Подать заявление о досрочной выплате части ипотеки в «Сбербанке» нужно как минимум за день до платежа.

Затем средства вносятся на кредитный счет через кассира или терминал самообслуживания. Сумма не может быть меньше 15 000 рублей (это требование юридически сомнительно).

Полезный Совет!

Деньги спишут в счет уплаты кредита в день очередной выплаты в соответствии с графиком обслуживания кредита.

После данной оплаты менеджеры банка проведут обновленный расчет графика платежей. Заемщик должен будет получить его в банке и завизировать.

На сайте «Сбербанка» существует ипотечный калькулятор. Это программа позволяет рассчитать досрочное погашение кредита в автоматическом режиме.

Источник: http://ipoteka-expert.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *