Как правильно взять потребительский кредит

Содержание статьи:

Как правильно взять потребительский кредит?

Как правильно взять потребительский кредит

Как правильно взять потребительский кредит?

Потребительский кредит – это средства, которые банк или другая кредитная организация занимает своему клиенту на приобретение определенного товара или услуги.

Так, если вы хотите купить, скажем, телевизор в рассрочку, вы можете оформить договор потребительского кредитования непосредственно в магазине, где наметили совершить покупку.

К потребительским  кредитам также можно отнести приобретенные в рассрочку туристические поездки или оплату обучения в университете.

Определитесь с суммой первоначального взноса

Для начала, определитесь, стоит ли брать потребительский кредит, или вы можете оплатить покупку самостоятельно.

Если вы все же решили взять кредит, то постарайтесь определить, какая сумма может быть вами оплачена в виде первоначального взноса, а какую за вас оплатит банк.

И помните, чем больше вы готовы оплатить самостоятельно, тем меньшие суммы нужно будет выплачивать кредитору, то есть банку.

Получите информацию о потребительском кредитном продукте

Приняв решение о получении потребительского кредита, внимательно изучите предложения банков в данной нише кредитных продуктов. Можно воспользоваться услугами брокерского агентства, мы поможем вам сориентироваться в ситуации на рынке потребительского кредитования и оформить кредит.

Вам следует узнать, каков размер кредита, который готов предоставить банк, а также каков график его погашения. С 2010 года действует закон, который обязывает кредитные организации предоставлять исчерпывающую и отвечающую реальности информацию о сумме выплат по кредиту. Поэтому вы можете быть уверенны, что заявленная банком сумма является полной стоимостью кредита в процентах годовых.

Тщательно изучите кредитный договор, а именно узнайте, каково расписание платежей по вашему кредиту. Выплаты за ссуду формируются из главного долга, процентов по кредиту и дополнительных платежей.

Выгоднее всего оформить в магазине или торговой точке счет на нужный товар и предоставить его в выбранный вами банк, который оформит вам потребительский кредит.

Обратите Внимание!

Дело в том, что кредиты, оформляемые представителем банка непосредственно в магазине, обойдутся заемщику дороже, иногда процентная ставка по ним достигает 50% годовых.

Ведь банку нужно оплачивать аренду места в торговом помещении, зарплату сотрудника, работающего в магазине и пр. И вообще экспресс-кредиты, которые можно оформить быстро и без справок, для банков рискованны, поэтому высокие проценты по ним призваны снижать риски.

Установите выгодный срок кредитования

Правило, действующее в области сроков по выплате кредита, таково: чем дольше срок выплат, тем большую сумму вы заплатите. С одной стороны, вам кажется, что чем дольше вы можете выплачивать кредит, тем меньше необходимо платить ежемесячно. Но это кажущееся преимущество.

За более длительный срок выплат по кредиту банки взимают более высокую плату в виде процентной ставки по кредиту. Определитесь, какую сумму вы сможете выплачивать ежемесячно без ощутимого ущерба для семейного бюджета, и разделите общую сумму выплат на сумму ежемесячного платежа.

Так вы получите идеальный для вас срок выплаты долга.

Оформите договор потребительского кредитования

Теперь вы изучили условия кредитования и можете приступить к процедуре оформления кредитного договора. Экспресс-кредит оформляется непосредственно в торговой точке.

От вас требуется представление документа с отметкой о регистрации в данном регионе, а также заполнение информации о себе – доходы, место работы и пр.

Обычно подробной информации о вас при оформлении экспресс-кредита не требуется.

Если вы оформляете договор потребительского кредитования в выбранном банке, вам нужно будет предоставить стандартный пакет документов, с перечнем которого вы можете ознакомиться в кредитном отделе банка.

Документов потребуется больше, и решение о предоставление вам кредита будет приниматься дольше – в среднем 2-3 дня. Но если вы хотите получить более выгодные условия по кредитному договору, стоит уделить процедуре оформления свое время и усилия.

Кстати, некоторые банки сотрудничают лишь с определенными торговыми точками. Узнайте, относится ли к ним  выбранный вами магазин.

Дополнительные условия потребительского кредитования

Получение потребительского кредита требует тщательного ознакомления со всеми нюансами кредитного договора. В нем не должно предусматриваться право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту, сроки погашения кредита и суммы ежемесячных платежей.

Кроме того, обратите внимание на то, каковы условия досрочного погашения кредита. Некоторые кредитные организации взимают комиссию за досрочное погашение, потому более выгодно заключить краткосрочный кредитный договор, а не досрочно погашать долг по нему.

Заполните простую заявку на кредит и получите решение сразу нескольких банков. Вы сможете выбрать лучшие условия среди всех банков России.

Источник: http://creditoros.ru/polezno/kak_pravilno_vzyat_potrebitelskij_kredit

Как правильно взять кредит в банке?

В данный период времени банки очень неохотно дают кредиты. Это происходит потому что сейчас в стране банковский кризис.

Далеко не все люди платеже способны, набирают кредиты, а в итоге платить не могут. Финансовые риски в банках увеличиваются. А как известно не одна организация не желает работать себе в убыток.

Отсюда и большой процент отказов по кредитам, отсюда и рост процентных ставок.

Сможете ли Вы выплачивать кредит?

Прежде чем брать кредит подумайте, сможете ли вы его выплачивать. Сложите свой общий семейный доход и ежемесячные расходы всей семьи. Не будет целесообразным лезть в кабалу, если вы, к примеру, получаете девять тысяч рублей, при этом платите за коммунальные услуги пять тысяч рублей. На четыре тысячи в месяц и так прожить сложно, а вы ещё на себя и кредит повесите.

СМОТРИТЕ ВИДЕО

Поэтому прежде чем задуматься о кредите рассчитайте, сколько в месяц вы сможете выплачивать за кредит, чтобы жить и не бедствовать, и не искать, потом где взять ещё кредит, с целью закрыть этот. Выстроив такую финансовую пирамиду, вы просто можете провалиться в эти долги по уши.

Итак, вы все-таки решились на кредит. Немало важную роль играет, на что вы берете кредит. Если кредит на автомобиль или недвижимость-это уже целевой кредит. А по целевым кредитам, как правило, процентные ставки ниже.

Обратите внимание на дату, когда вы хотите брать кредит. К примеру, заработная плата у вас 11 числа, а дата внесения ежемесячного платежа по кредиту у вас 2 числа.

Согласитесь, неудобно получается с оплатой, может просто тогда подождать пару недель стоит и с оплатой проблем не будет.

Как выбрать банк?

При выборе банка, для начала обратите внимание на ваш зарплатный банк. Обычно по зарплатным проектам банки предоставляют дополнительные льготы по части кредитования.

Если вас не устроили условия вашего зарплатного банка лучше выбрать из крупных банков. Прежде чем идти в банк посмотрите рейтинг банка и его репутацию на сайте.

В наше время во всех банках присутствуют официальные сайты, на которых вы можете посмотреть всю информацию о банке.

Часто люди обращают внимание на озвученные процентные ставки.

Самое Важное!

Ошибочно считать, что если вам обещали, к примеру, пятнадцать процентов годовых — это выгоднее чем, в банке в который вы заходили до этого, ведь там сказали семнадцать процентов.

Уже при консультации вы можете попросить непосредственно график платежей и обратить внимание на сумму переплаты за весь период. И именно по этой сумме переплаты будет видно, что для вас выгоднее.

Это связано с тем, что процент может начисляться ежемесячно на всю сумму кредита, а может на остаток долга. Кроме того в кредит могут быть включены различные программы финансовой защиты. В одном банке финансовая защита может составить пять тысяч рублей за весь период кредитования, а другом вы можете переплатить и все сто.

График платежей по кредиту

В примерном графике платежей все эти нюансы будут видны. Кроме того спрашивайте о дополнительных комиссиях. Это может быть комиссия по оплате кредита, за ведение счета, комиссия за снятие денежных средств и.п. Следует уточнить такой нюанс, как досрочное закрытие кредита и частично досрочное погашение кредита. Как и когда происходит списание средств, при данных выплатах.

Досрочное погашение кредита не выгодно банкам, так как они в этом случае потеряют свои проценты. И в связи с этим банк может ввести на досрочное закрытие штрафную санкцию, для того чтобы компенсировать себе часть денежных средств. При частично досрочном погашении кредита, если проценты начисляются на остаток долга, вы сможете экономить на процентах.

СМОТРИТЕ ВИДЕО

Так же следует обратить внимание на валюту, в которой вы берете кредит. Банк может схитрить и одобрить кредит только, к примеру, в долларах. Будет плохой идеей взять кредит в долларах. Неизвестно что будет в стране завтра.

Вы только представьте себе, если после оформления вашего кредита, через пару дней произойдет скачек валюты. Вы можете ещё очень долго выплачивать такой кредит.

А если вы взяли ипотеку в такой валюте? Вы можете лишиться не только дополнительных средств, но и недвижимости.

Кредитная карта

Очень часто банки в «подарок» к кредиту дают кредитную карту. Кредитная карта-это запасной кошелек. Кредитная карта-это безопасный кошелек. Кредитная карта-это деньги на всякий случай.

По кредитной карте есть льготный период, то есть беспроцентное пользование. А так же кэш-бэк, то есть возврат части денежных средств на карту.

Только нужно помнить, что льготный период не вечный и распространяется он только на безналичное снятие денежных средств с карты. Кроме того, как правило кредитная карта-это дополнительные комиссии.

Полезный Совет!

В-первую очередь-это комиссия за выпуск и обслуживание карты.

Во-вторых по ней может быть комиссия за снятие и комиссия за внесение денежных средств. Комиссия за смс-оповещения и т.д и т.п. Поэтому прежде чем оформить этот «подарок» разберитесь все ли вам понятно с данным видом кредита. И не возникнет ли у вас потом с ней сложностей.

Как оплачивать кредит?

Следует отметить, что погашение кредита лучше всего делать в банке, в котором вы взяли кредит. Этим самым вы обезопасите себя, так как оплата через другой банк не поступит сразу на ваш кредитный счет.

Интересно:  Palpay как пользоваться

Это может занять до пяти дней, и как бы не вышло так, что вы вышли на просрочку. А это опять штрафы, и опять неприятности. Кроме того сторонний банк обязательно возьмет за перевод средств, с вас комиссию.

При подписании договора внимательно читайте договор, который вы подписываете. Если вам что- то не понятно, не стесняйтесь спросить менеджера ведь это ваши денежные средства, за которые вам нужно будет отвечать. Это те денежные средства, которые вам нужно будет вернуть банку, да ещё и с процентами. Многие люди на радостях, что им одобрили кредит, не читают договор вообще, а верят на слово.

Так кроме того и половину того что им объясняют, пропускают мимо ушей. А что получается потом, а получается, что банк начисляет штраф или комиссию…Человек не согласен. Человек приходит в банк со скандалом. А банковский работник ответит одно. Почитайте ваш кредитный договор, ведь там же стоит ваша подпись, а это значит ,что вы с этим согласны. И потом вы уже ничего не докажете даже в суде.

Источник: http://denaro911.ru/kredityi/kak-pravilno-vzyat-kredit-v-banke.html

На что люди берут потребительские кредиты? Какой брать кредит?

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Общество требует постоянного обновления и соответствия, поэтому люди начинают скупать вещи, модную одежду, технику и проч. Многие делают это на собственные деньги, но уровень доходов часто не позволяет больших трат.

В этом случае люди начинают думать о кредитовании — где и какой кредит брать?

Под девизом «купи сейчас – плати потом» банки выдают огромные суммы на различные потребности клиентов. С каждым годом эти потребности растут, как и их стоимость. Взять кредит сейчас можно почти на все: от квартиры до новых туфель.

При стабильном доходе платить по обязательствам не составляет труда, но как только задержали зарплату или ушел на больничный – долг начинает расти снежным комом. Выбраться из долговой ямы сложно и долго, а для кого-то это становится и вовсе не под силу.

Цели кредитования

Кредит может выдаваться на различные цели. В зависимости от этого банки предлагают кредиты:

  • Целевые – выдаются на приобретение определенной вещи или услуги. Сюда относится ипотека, автокредит, кредит на обучение. После приобретения товара заемщик обязан отчитаться о потраченной сумме.
  • Нецелевые кредиты. Это обычные потребительские кредиты, цель использования которых для банка неважна. В данном случае заемщику выдаются деньги с определенными условиями возврата, а то, как он потратит их, это уже его дело.

Рассмотрим самые частые цели, для которых люди берут кредиты:

  • Недвижимость. Кредит на недвижимость называется ипотекой. Это один из самых сложных видов кредита, поскольку здесь задействованы большие суммы, длительные сроки и залог. Иметь собственное  жилье –  мечта каждого человека, но доходы большей части населения малы, и накопить на жилье практически нереально. К тому же огромная инфляция обесценивает накопления. Ипотека позволяет жить в собственной квартире/доме и платить в течение определенного срока. После выплаты кредита недвижимость переходит в собственность.
  • Автомобиль. Машина – не роскошь, а средство передвижения, которое стало доступным многим людям. Как в случае с ипотекой, в момент оформления автокредита клиент может отсрочить выплату за него, но уже ездить на своей машине. Автокредиты являются среднесрочными займами на сроке от 5 лет.
  • Обучение. Получить высшее образование бесплатно сейчас стало сложно. Вузы ограничивают количество бюджетных мест, поэтому студентам приходится платить за свое обучение. Для этого банки предлагают кредиты на обучение. Они выдают периодическими траншами каждый год. В течение обучения заемщику можно оплачивать только проценты, а после окончания вуза – платить полноценными платежами. Подводный камень здесь заключается в том, что идет большая переплата по процентам, а вероятность найти высокооплачиваемую работу сразу после обучения мала.
  • Потребительские цели. В отличии от предыдущих видов, когда деньги перечисляются на счет организаций, эти кредиты выдаются наличными клиенту, и он пользуется деньгами по своему усмотрению. Потребительские цели могут быть самыми разнообразными: покупка вещей, ремонт, оплата услуг и проч.
  • Кредит на технику. Такие кредиты выдаются в торговых точках. Например, покупатель хочет купить ноутбук, но у него нет с собой денег. Кредитный специалист оформляет ему кредит или рассрочку на выбранный товар и в течение получаса довольный покупатель идет домой с желанной покупкой. Сроки таких кредитов небольшие – обычно до года, а ставки здесь будут высокими (до 70% годовых). При оформлении можно внести часть суммы наличными, а остаток оформить в кредит. Более подробно можно почитать здесь.
  • Кредит на отдых. Турагентства часто предлагают оформить путевку в кредит, чтобы предоставить клиенту более комфортный отдых. Например, клиент имеет сумму для отдыха в Египте в трехзвездочном отеле, а ему предложили отдых на Мальдивах в более именитом отеле со всеми включенными услугами. Поскольку денег не хватает, турфирма предлагает оформить путевку в рассрочку или кредит на несколько месяцев.
  • Значимые события. Свадьба, юбилей, похороны – эти все события, которые случаются в жизни каждого человека. Их принято отмечать с особым размахом, чтобы «не хуже, чем у людей». Так, молодожены берут кредит на свадьбу, а потом погашают его за счет подарков гостей

Где брать кредит — тут все просто: В основном на разные цели кредит выдает банк Ренессанс Кредит. Можно обратиться туда

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Основные условия выдачи отдельных видов кредита

УсловияИпотекаАвтокредитПотребительскийНа обучениеНа техникуНа событиеНа отдых
Сумма От 300 т.р. до 100 млн.р. От 100 т.р. до 5 млн.р. От 10 т.р.до 1 млн.р. От 20 т.р. до 300 .т.р От 3 т.р. до 100 т.р. От 10 т.рт до 100 .т.р От 10 т.р. до 100 т.р.
Срок До 30 лет До 5-7 лет До  5 лет До 5 лет До 1 года До 1 года До 6 мес.
Процент От 11% От 12% От 15% От 15% От 30% От 15% От 20%

Одобряемость кредитов

Кредит может быть одобрен в том случае, когда заемщик подтвердит свою платежеспособность и будут иметь хорошую кредитную историю.

Заемщикам с неофициальным и нестабильным доходом, с наличием просрочек, долгов рассчитывать на какой-либо кредит не стоит. Из-за больших дефолтов банки очень строго подходят к профилю клиентов.

Сложнее всего получить кредит на ипотеку, поскольку он является самым долгосрочным, хотя тут есть залог, который банк может реализовать при наличии долга.

Автокредиты выдаются проще, особенно, если клиент делает хороший первоначальный взнос (30-50%).
 Loading …
Кредиты на события, технику, отдых оформляются зачастую по одному документу и получить их можно в день обращения. Требования к заемщику здесь более лояльные. За счет высоких процентов банк может с легкостью перекрыть дефолт неплательщиков.

На что не дадут кредит?

Источник: http://mobile-testing.ru/kakoj_brat_kredit/

Урок 29: Как правильно взять кредит в банке: Практические рекомендации заемщику потребительского кредита — Школа Жизни

Правильно взять потребительский кредит в банке — это еще и большая ответственность заемщика кредита за принятие на себя определенных обязательств, за нарушение которых придется платить, причем платить в буквальном смысле слова.

Чем обстоятельней заемщик кредита подойдет к определению условий кредитного договора, тем спокойнее будет себя чувствовать на этапе погашения потребительского кредита.

Совет 1 заемщику потребительского кредита. 

Прежде чем взять потребительский кредит в банке объективно оцените свои потребности в этом кредите и свои возможности по погашению кредитного долга. Не пытайтесь взять в банке потребительский кредит большего размера, чем это на самом деле вам требуется для приобретения товара или услуги.

Завышая размер потребительского кредита, который вы собираетесь взять, на всякий случай, вы обрекаете себя на дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредита.

Кроме того, помните, что в соответствии со сложившейся практикой размер ежемесячного платежа по погашению всех взятых кредитов определяется таким образом, чтобы он не превышая 35-40% чистого дохода заемщика, показанного им в документах.

Совет 2 заемщику потребительского кредита. 

Решившись взять потребительский кредит, обращайтесь за кредитом в несколько банков одновременно.

Тем самым у вас появится возможность для выбора и вы сможете взять наиболее выгодный вам вариант кредитования. Предварительно достигнутые с банком договоренности по условиям кредита всегда фиксируйте на бумаге.

Любые обещания банка по условиям кредита просите подтвердить документально.

Совет 3 заемщику потребительского кредита. 

Разовый потребительский кредит выгоднее брать без оформления банковской кредитной карты.

В том случае, если вам в обозримом будущем предстоит сделать несколько серьезных покупок растянутых во времени на кредитные средства, воспользуйтесь предложением банка о предоставлении кредитной карты, чтобы взять кредит.

В этом случае вам не придется всякий раз как вам надо будет взять кредит собирать документы для андеррайтинга.  Хотя в этом случае следует быть готовым к определенным затратам на обслуживание банковской кредитной карты.

Обратите Внимание!

В ряде случаев банки предоставляют заемщикам льготы и скидки при взятии кредита. Пользуйтесь ими, но очень осторожно. Предварительно обязательно уточняйте, насколько безвозмездна предлагаемая вам скидка по кредиту.

Возможно, банк просто намеревается взять свое впоследствии уже после взятия кредита. Скажем, после пересмотра процентной ставки по кредиту.

Совет 4 заемщику потребительского кредита. 

Процентные ставки по валютным кредитам всегда ниже, чем по рублевым (в полтора-два раза), что в конечном счете обещает заемщику кредита определенный выигрыш при расчетах с банком.

Однако если вы получаете зарплату, не привязанную к курсу доллара или евро, то, выбрав валютный кредит, все равно будете вынуждены переводить рубли в валюту кредита, а это с учетом динамики валютообменных курсов может оказаться не очень выгодным.

Следует учитывать и сложившуюся ситуацию на валютном рынке. Рубль, в частности, на период расплаты по взятому кредиту может дорожать и, следовательно, расплачиваться по взятым рублевым кредитам вам придется более дорогими рублями, т. е. себе в убыток.

Совет 5 заемщику потребительского кредита. 

Расходы на обслуживание взятого потребительского кредита, в основном, зависят от его размера.

С тем чтобы еще более уменьшить размер взятого кредита, можно попытаться до его получения внести как можно большую сумму в качестве стартового платежа за кредитуемый товар или услугу.

Совет 6 заемщику потребительского кредита. 

Внимательно относитесь к предложению банка застраховаться при взятии кредита на период действия кредитного договора.

Обычно такое предложение связано с предоставлением целевого кредита, например, на покупку автомобиля. Обойти это условие можно, если вместо целевого кредита воспользоваться универсальным потребительским кредитом.

Кстати, в последнем случае вам не придется прилагать дополнительных усилий к тому, чтобы доказать банку, что взятые кредитные средства действительно истрачены вами по назначению.

Совет 7 заемщику потребительского кредита. 

Если из условий кредитного договора не ясно, сколько все-таки вам предстоит заплатить за взятый потребительский кредит сверх погашения самой суммы кредита,

попросите сотрудника банка составить проект графика кредитных платежей по наихудшему для вас варианту погашения кредита.

Кроме того, у вас есть возможность выбрать для себя схему погашения взятого кредита.

Интересно:  Как пополнить счет мтс на телефон

Аннуитетная схемапогашения взятого кредита, напомним, предполагает погашение кредита абсолютно равными платежами. Это удобно для заемщиков кредитов с небольшими, но стабильными доходами, например, работающим пенсионерам.

Регрессивная схема погашения взятого кредита поначалу будет требовать от заемщика кредита более крупных платежей по погашению кредита, но в конечном счете обеспечит ему некоторый финансовый выигрыш поскольку начисляемая на остаток взятого кредита процентная «надбавка» будет неуклонно снижаться.

Совет 8 заемщику потребительского кредита. 

При взятии кредита наиболее просто иметь дело с банком, который не взимает с заемщика кредита скрытых комиссий, даже если процентная ставка по потребительскому кредиту у данного банка несколько выше, чем у конкурентов.

Кроме того, следует при взятии кредита по возможности отдавать предпочтение банкам, не требующим обеспечения по обязательствам заемщика кредита и не рекомендующим заемщику кредита застраховаться у предлагаемой ими страховой компании.

Совет 9 заемщику потребительского кредита. 

При взятии кредита обратите внимание и на условия досрочного погашения потребительского кредита. Условия кредита должны быть приемлемыми с точки зрения дополнительных расходов заемщика кредита.

Заметим, что ряд банков предоставляет заемщикам кредита такую возможность по прошествии определенного времени (не менее 3-6 месяцев), не взимая за это дополнительной комиссии.

Совет 10 заемщику потребительского кредита. 

Последнее, крайне важное обстоятельство, которое необходимо учитывать  при взятии кредита.

В период погашения потребительского кредита перепроверяйте каждое свое действие.

Верьте только документам банка, на которые при необходимости требуйте дополнительного подтверждения. И, конечно, не откладывайте погашение очередной части кредита (или овердрафта) до последнего момента.

Всего вам самого доброго, без проблем рассчитаться за взятый кредит и начинать новую жизнь без кредитного рабства!

Потребительский кредит

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/optimizatsiya-raskhodov/potrebitelskij-kredit/514-kak-pravilno-vzyat-kredit-v-banke-prakticheskie-rekomendatsii-zaemshchiku-potrebitelskogo-kredita

Что нужно знать, чтобы взять потребительский кредит?

На что обращать внимание при подписании кредитного договора:

Процентная ставка по договору.

Условия при досрочном погашении.

Штрафные санкции.

Дополнительные комиссии.

Размер и порядок начисления процентов.

 Процентная ставка по договору

Очень важно знать эффективную годовую ставку по кредиту, т.к. она может сильно отличаться от заявленной изначально банком.

Кроме того, уточните, какова будет процентная ставка – плавающая или фиксированная. Лучше, конечно же, будет фиксированная ставка, которая вам не принесет вам никаких неприятных «сюрпризов».

Условия при досрочном погашении

Раньше банки взимали штрафы за досрочное погашение, сейчас  многие отказались от этой практики, но не все.

Если даже, штрафа нет, но может быть в договоре указан мораторий, в течение которого вы не имеете права досрочно расплатиться или же вам придется уплатить хорошие штрафы.

Возможен вариант, что в договоре указывается минимальная сумма, которую можно досрочно гасить ( она указывается либо в определенной цифре или как сумма нескольких платежей)

  Штрафные санкции

Нужно знать, как начисляются и во сколько вам обойдутся штрафы в случае просрочки:

  • фиксированная сумма
  • проценты от просроченной задолженности
  • проценты от всей суммы долга.

Особенно накладно будет, если проценты будут взиматься от всей суммы долга, поэтому не поленитесь и посчитайте примерные штрафы.

 Дополнительные комиссии

Необходимо изучить, есть ли дополнительные комиссии и каков их процент.

Часто банки взимают комиссии за различные услуги, например, за рассмотрение заявки, оформление кредита, ведение счета, зачисление денег на счет, пересмотр условий и т.д.

( фантазии у банков богатые, все и не предугадаешь). Но обязательно нужно со всеми ознакомиться. Если вас не устраивают многочисленные комиссии, вы всегда можете выбрать другой банк.

Размер и порядок начисления процентов

По закону банки не имеют право изменять процентную ставку в одностороннем порядке без вашего согласия. Но банк может внести в договор пункт о том, что он имеет право изменить ставку в случае изменения рыночной ситуации. При этом он обязан вас уведомить об этом заранее.

Поэтому читайте эти условия по порядку начисления очень  внимательно. И если, такой пункт присутствует в договоре, попробуйте настоять на исключении его из договора. Если банк не соглашается, то ваш выбор либо подписать договор, либо уйти в другой банк.

Если же вы подпишите, то будьте готовы, что банк может изменить ставку без вашего согласия.

Кроме того, в этом пункте нужно обратить внимание на то, чтобы было указанно с какой суммы начисляются проценты – со всей суммы кредита или с остатка задолженности.

Это только 5 пунктов, на которые советуют обратить внимание специалисты.   Но желательно внимательно изучить  все условия договора, включая тексты мелким шрифтом.

К сожалению, у нас еще не приняты запрещающие законы о мелком шрифте в договоре, как в некоторых странах, где тексты мелким шрифтом считаются недействительными. Поэтому не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.

 От полноты вашего понимания будет зависеть, насколько комфортным будет ваш кредит. Удачного вам кредита!

Источник: http://biz-kreditka.ru/kak-pravilno-vzyat-potrebitelskij-kredit/

Что такое потребительский кредит

Что такое потребительский кредит? Потребительскими кредитами называют банковские займы для физических лиц, которые предоставляются на любые личные цели – от приобретения товаров длительного пользования, до оплаты образовательных и медицинских услуг, ремонтных и отделочных работ.

Часто относят к потребительским займам автокредиты и жилищные ипотечные займы. Правильнее подразумевать под потребительским кредитованием лишь отсрочку в оплате товаров и услуг или выдачу наличных без указания целевого назначения. Банк предоставляет сумму продавцу нужной вещи или непосредственно заемщику, а заемщик платит за использование денег проценты.

Виды потребительских займов

Целевые займы оформляются на территории торговой организации в точках продаж розничных финансовых услуг банка-партнера. Покупатель вносит часть собственных средств, а остальное покрывается за счет банка. В результате, клиент должен за покупку не магазину, а кредитной организации.

Нецелевые программы потребительского кредитования подразумевают выдачу наличных в кассе банка или безналичным переводом на счет заемщика. Потратить их заемщик может по своему усмотрению. Такие займы, в зависимости от типа и требуемого обеспечения, делятся на залоговые и беззалоговые, обеспеченные и необеспеченные.

В зависимости от скорости обработки заявки и предоставления средств, выделяют стандартные потребительские кредиты, оформляемые за несколько дней, и экспресс-займы – срочные кредиты, которые выдаются за несколько минут или часов.

Кто может взять потребкредит?

На потребительские займы в российских банках могут рассчитывать граждане РФ, которые соответствуют требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Важный критерий отбора – возраст клиента. Кредиты выдают с 21 года, но некоторые банки готовы работать с более молодыми категориями заемщиков и выдают денежные средства с 18 лет. Кредиты на оплату образование можно получить в 14 лет, если оформить в качестве созаемщиков совершеннолетних родственников со стабильным доходом и официальным трудоустройством.

Максимальный предел, до достижения которого заемщик должен полностью погасить задолженность перед банком, ограничивается возрастом выхода на пенсию по старости – 55 лет для женщин и 60 – для мужчин.

Не все банки столь категоричны и готовы предложить для пенсионеров возможность пользоваться заемными средствами до достижения 65-70 лет независимо от пола. Некоторые банки выдают кредиты до 75-80-летнего возраста с дополнительным обеспечением в форме страхования жизни и здоровья клиента.

Самое Важное!

Различаются и требования к регистрации и фактическому месту жительства потенциального заемщика.

Часть банков строго подходит к отбору клиентов и выдает займы лишь при постоянной регистрации в населенном пункте обращения за кредитом.

Другие более лояльны и принимают заявки даже при временной регистрации на территории любого региона страны. Срок временной регистрации не должен превышать срок заимствования.

При оценке заемщика большое значение уделяется платежеспособности. Важно, чтобы официального дохода хватало на покрытие долговых обязательств перед банком с учетом начисленных процентов и комиссий за обслуживание займа. Обязательно официальное трудоустройство и трудовой стаж не менее 6-12 месяцев. Иначе банк откажет.

На каких условиях можно получить потребкредит?

Размер кредита зависит от уровня доходов, обеспечения и репутации заемщика. При залоге недвижимости сумма может достигать 10 млн. рублей, при поручительстве – 3 млн. рублей, без обеспечения получится взять не более 300-900 тысяч рублей. Встречаются исключения, тот же Сбербанк России действующим клиентам выдает до 1,5 млн. рублей на 5 лет без справок и дополнительных гарантий.

Срок кредитования по программам потребительского заимствования составляет от 1 месяца до 7 лет. Необеспеченный кредит не выдадут на срок свыше 1-3 лет, под поручительство – на 3-5 лет, при залоге движимого и недвижимого имущества – до 7 лет.

Ставки по потребительским кредитам варьируются в пределах 15-50% годовых, в зависимости от условий конкретного банка и ситуации определенного заемщика.

Какие документы потребуются

Иногда для заключения кредитного договора достаточно паспорта, так предоставляются экспресс-займы.

Чаще потребуются дополнительные документы для удостоверения личности заявителя – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, свидетельство о присвоении ИНН и т. д.

Получить потребительский кредит свыше 300 тысяч рублей не получится без справки о доходах и копии трудовой книжки. При обеспеченном займе нужны документы на поручителя или правоустанавливающие документы на предмет залога.

Источник: https://4damki.ru/job/chto-takoe-potrebitelskiy-kredit/

Как правильно взять кредит: нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Правила выбора кредита

Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

  • кредит наличными;
  • потребительский (товарный) кредит;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • ссуда на образование и др.

В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

Сроки и способы погашения

У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки.

Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

Существует несколько способов погашения займа:

  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
  • интернет-банкинг;
  • мобильный банкинг;
  • банкомат или терминал.

Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

Требования банка

Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе.

Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др.

Интересно:  Кто гасит кредит в случае смерти заемщика

Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

Нюансы с кредитной историей

Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками.

Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты.

Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним.

В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства.

В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

Как правильно взять кредит на автомобиль?

Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-pravilno-vzjat-kredit/

13 правил, как грамотно брать кредит

Чтобы не попасть в руки мошенников, эксперты рынка кредитования рекомендуют обязательно проверить, что финансовое учреждение, в котором вы планируете взять кредит, официально зарегистрировано в Центробанке РФ.

Кроме того, эксперты отмечают, что лучше брать кредит в валюте дохода.

Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов, например в иностранной валюте, вспомните, что в данном случае банк перекладывает на вас валютные риски. Что ещё очень важно – нельзя строить кредитную пирамиду.

Не стоит брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и вам из-под обломков не выбраться, предупреждают эксперты.

13 простых финансовых правил

1. Надо точно понимать, у кого вы собираетесь брать кредит: отправляясь в банк или микрофинансовую организацию (МФО), проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке России. Иначе вы рискуете попасть в руки мошенников.

2. Договор дороже денег: подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором.

За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору.

Если вам нужно время, чтобы внимательно прочитать договор и осмыслить его, не стесняйтесь пользоваться своим правом на отсрочку.

3. Кредитные деньги должны работать на вас: деньги, которые вы берёте, придётся отдавать, причём с процентами. Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, ипотечный – даст возможность построить или расширить семью и так далее.

4. Кредит необходимо брать только в валюте дохода: сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов, например в иностранной валюте, вспомните, что в данном случае банк перекладывает на вас валютные риски. При резком и неожиданном изменении курсов валют вы в итоге будете переплачивать огромную сумму.

5. Важно беречь свои документы: ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются мошенники.

6. Важно чётко выполнять график платежей: лёгкость получения кредитных денег может породить «облегчённое» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платёж. Но кредитор никогда этого не забудет. А вам придётся платить штрафные деньги.

7. «Минимальные проценты» можно платить бесконечно: в большинстве случаев то, что в договоре называется «минимальными платежами», не более чем проценты по вашему кредиту, не затрагивающие сам кредит. То есть, выплачивая «минимальные платежи», вы платите и платите, при этом ваш долг не уменьшается.

8. За удобство надо платить. Иногда – слишком дорого: банковская карта – безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, к счастью, не столь частые, когда с неё исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам – установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой.

9. Следить за телефоном: если к вашему телефону подключена услуга «мобильный банкинг», следите за телефоном, как за банковской картой.

Вы готовы передать её «третьим лицам»? Вот и с телефоном следует поступать так же.

Полезный Совет!

Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать её другому лицу, и это «лицо» вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

10. Все переговоры с кредитором – только в письменной форме: во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придётся защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдёт.

11. Не брать кредит в том же банке, где у вас депозит: иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернёте долг по кредиту.

12. Не строить кредитную пирамиду: нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

13. Не обращаться к «экспертам»: «антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

ВНИМАНИЕ! Самая популярная монета в РФ — «Победоносец» — УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ

Источник: http://gold.ru/news/13-pravil-kak-gramotno-brat-kredit.html

Как правильно взять кредит?

Съездить в отпуск, сделать ремонт, купить холодильник: планы, знакомые многим. Также многим знакомо, как трудно накопить деньги для реализации этих планов. В такой ситуации, пожалуй, основным способом исполнить свою мечту является кредит.

Чтобы реализация заветных идей не стала в тягость, а приносила лишь только удовольствие, необходимо знать основные правила получения кредита. Потребительские кредиты могут быть разными. Как правило, это зависит от целей, сроков и условий получения и погашения кредита.

Цели кредитов могут быть следующие: на неотложные нужды, автокредит, экспресс-кредит, кредитная карта и т.д. Потребительские кредиты, как правило, выдаются на достаточно короткий срок. Наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты сроком до 1 года.

Если вы ищете кредиты с большим сроком погашения, то 5 лет – это максимум, который вы сможете найти.

Получить небольшую сумму «до зарплаты» можно, воспользовавшись микрозаймом. Крупную сумму на покупку жилья или машины можно взять по ипотечной программе.

Способы оплаты кредита

— Внесение наличных на счет в банк. — Внесение наличных в банкомат по приему денежных средств, так называемый Cash-In.

— Если вы получаете заработную плату на карту в этом банке, сумма платежа может списываться автоматически.

— При наличии счета/карты и подключенной услуги Интернет-банка в любом банке, можно сделать перевод или настроить регулярный автоматический перевод на счет погашения кредита.

Процесс получения кредита

В целом процесс получения кредита включает в себя следующие этапы: — консультация в банке; — сбор пакета документов, необходимого для рассмотрения заявки по кредиту; — рассмотрение банком пакета документов; — извещение банком клиента о результате рассмотрения его заявки; — подписание договоров по кредиту: кредитный договор, при необходимости – договоры поручительства, залога, договор страхования;

— непосредственно получение кредита.

Как рассчитывается кредит?

Платеж по кредиту может быть аннуитетным, то есть погашение кредита равными суммами, и дифференцированным, когда проценты начисляются на остаток долга, а сумма основного долга всегда неизменна, в этом случае каждый последующий платеж будет меньше предыдущего.

Чаще всего используются аннуитетные платежи. Подход к расчету платежей по кредиту, как правило, един для всех банков.

Не вдаваясь в подробности сложной формулы расчета, порядок расчета можно выразить так:

Ежемесячный платеж = сумма кредита * процентная ставка * количество дней в месяце /количество дней в году

Как взять кредит без поручителей?

Некоторые банки предлагают кредит без поручителей. Преимущества данного кредита очевидны – вам не нужно никого просить поручиться за вас. Недостатки: существенно более высокая ставка по кредиту.

Риски по таким кредитам заложены в повышенной процентной ставке. Иногда в качестве альтернативного обеспечения кредитов без поручителя может быть предложен залог.

Одним из видов кредитов без привлечения поручителей является экспресс-кредит.

Как взять экспресс-кредит?

Суммы по экспресс-кредитам, как правило, невелики – обычно до 100 тысяч рублей. Экспресс-кредит можно получить как в банке, так и в торговых точках, где присутствуют кредитные эксперты. Срок рассмотрения экспресс-кредитов в банках – до 2-3 дней; в торговых точках – не более часа. Для рассмотрения таких кредитов используется программа скоринга.

Как правило, от заемщика требуется минимальный пакет документов: — паспорт (зачастую в торговых точках это единственный необходимый документ); — иногда справка о доходах заемщика, заверенная копия трудовой книжки и т.д.

особенность экспресс-кредита в его высокой стоимости, иногда эффективные ставки по таким кредитам могут доходить до 60%-80%.

Что такое кредитная история?

Для любого банка при оценке кредитоспособности заемщика важную роль играет его кредитная история. Кредитная история формируется банками в единой базе данных, куда заносится информация о качестве обслуживания клиентом долга.

Для многих банков отрицательная кредитная история заемщика является основанием для отказа ему в кредите. Однако ряд банков все же предоставляет таким заемщикам кредит. Условия в этом случае бывают более жесткими: повышенная ставка, предоставление дополнительного залога и т.д. Редакция uznayvse.

ru желает вам финансового благополучия и рекомендует также познакомиться со статьей о том, как получить деньги быстро.

и получить подарок

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/kak-pravilno-vzjat-kredit.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *