Как продать машину которая в кредите

Содержание статьи:

Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите: способы и советы эксперта

Как продать машину которая в кредите
Существует много обстоятельств, которые требуют продажи залогового автомобиля. Одно из самых распространённых – нехватка средств для погашения задолженности. Мы уже писали про последствия невыплаты задолженности, а сейчас рассмотрим можно ли продать автомобиль находящийся в кредите.

После заключения сделки, покупатель обязан зарегистрировать машину и в течении 15 дней предоставить ПТС на хранение в банк, возврат которого производится после полной выплаты по кредиту.

Заемщик, хоть и становится владельцем авто, но в полной мере распоряжаться им (продажа, обмен и дарение) не может без согласия финансового учреждения.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

Как законно продать

Существует способы для законной реализации залоговых автомобилей

Самостоятельная продажа

Продавец самостоятельно размещает объявления и ищет покупателя. Это самый выгодный способ, потому что продать машину возможно по лучшей цене.

Сложность возникает в том, узнав, что авто находится в кредите, не все потенциальные покупатели захотят связываться с дополнительными рисками и трудностями при покупке автомобиля.

Для успешной сделки необходимо поставить стоимость машины ниже рыночной.

Процедура продажи, если ПТС в банке:

  1. Заемщик находит покупателя и информирует его о том, что транспортное средство является кредитным
  2. Уведомление менеджера банка о желании продать авто и досрочном погашении кредита
  3. Покупатель погашает остаток долга (или переоформляет кредит на себя), происходит закрытие кредита и возврат ПТС (до 1 месяца)
  4. Заключение договора купли-продажи, передача документов и ключей новому собственнику

Продать автомобиль в кредите с полным закрытием получится, когда внесено больше 25% от стоимости авто (аванс + основной долг).

Если внесенная сумма ниже, то скорей всего заемщику придется еще доплачивать. Это связано с тем, что в первый год машина теряет от своей стоимости 15-20%, также при оформлении кредита оплачиваются страховки (КАСКО, страхование жизни) и комиссии на оформление сделки.

Если покупатель хочет переоформить кредит на себя, ему необходимо предоставить в банк полный пакет документов, после чего принимается решение о возможности или отказе о переуступке долга на нового заемщика.

Через банк

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  • Заемщик уведомляет банк, что не в состоянии платить за кредит. Передает ключи, документы и транспортное средство сотруднику финансового учреждения
  • Машина становится на площадку банка и выставляется на аукционе. На нем побеждает покупатель, который предложит самую высокую цену
  • Составляется трехстороннее соглашение между банком заемщиком и покупателем
  • Погашается кредит и снимается с учета

Главным плюсом такого способа является скорость оформления сделки, а минусом – стоимость машины оценивают на 10-15% ниже рыночной и оплачивается 15% подоходный налог.

Если у банка возникли финансовые трудности при выдаче депозитов, он может предложить вкладчику взамен залоговое транспортное средство. Или альтернативой может стать, когда продавец самостоятельно находит вкладчика.

С помощью потребительского займа

В таком случае процесс будет происходить по этапам:

  • Заемщик берет в другом финансовом учреждении потребительский кредит и с помощью этих средств погасит задолженность за автомобиль.
  • Банк отдает ПТС на руки заемщику, и он продает авто
  • Погашение потребительского займа из вырученных средств от продажи машины

При этом способе цена авто будет рыночной, минусом являются проценты и комиссии по займу.

Через автосалон

Автосалоны производят выкуп кредитных автомобилей по схеме трейд-ин:

  • Продавец привозит авто и документы на нее в автосалон
  • В автосалоне производит диагностику и оценку
  • Заемщик оформляет доверенность на салон, который оплачивает остаток долга
  • Оформление трехстороннего договора в банке
  • Авто выводится из залога

Такой процесс продажи является быстрым, но стоимость машины оценивают немного ниже рыночной.  

Это также хороший вариант для людей, которые хотят обменять свое транспортное средство на другую модель. Процесс замены составляет всего один день.

Через фирмы, которые предлагают срочный выкуп

Процедура оформления похожа на продажу машины самостоятельно. Перед заключение сделки просят продавца предоставить документы:

  • Копию паспорта хозяина ТС
  • Кредитный договор
  • Договор страхования КАСКО и ОСАГО
  • Копию ПТС

Чтобы сократить время сделки перед ее заключением, такие фирмы просят продавца написать заявление в банк на временную выдачу ПТС (до 10 дней) под любым предлогом (замена СТС, номеров и т.п.). При этом оформление всей сделки произойдет в один день.

Таким образом, вариантов у собственника как продать кредитный автомобиль существует много. И лучше будет продать залоговую машину до возникновения просрочек, чем после решения суда остаться без денег, без авто и с испорченной кредитной историей.

Источник: https://avtoumnik.ru/avtokredit/prodat-avtomobil-v-kredite

Законные способы продажи кредитного автомобиля

Приобретение автомобиля чаще всего сопровождается оформлением кредита. Взятие займа – наиболее удобный и быстрый способ решить транспортные проблемы.

В зависимости от типа кредита автомобиль может находиться в залоге у банка вплоть до полной выплаты долга. В этот период владелец нового авто может ее только эксплуатировать, но право на распоряжение ограничено.

Однако продать кредитную машину все же возможно – варианты найдены и опробованы.

Оформление залога

Часто банки выдают кредиты с обеспечением. Им выступает приобретаемая вещь. Правило это применяется в отношении дорогостоящего имущества: недвижимости или автомобилей.

Залог оформляется отдельным договором и подкрепляется сдачей ПТС на хранение в банк. Это действие гарантирует, что водитель не сможет продать автомобиль без ведома банка. После погашения задолженности, полной или частичной, документ возвращают владельцу.

Кредит с обеспечением имеет свои недостатки:

  • владелец авто ограничен в своих действиях: он может только ездить на нем, продавать, сдавать в аренду или совершать иные действия он не вправе;
  • в случае длительной просрочки по кредиту кредитная организация вероятно решится на обращение в суд с целью обращения взыскания на имущество. В этом случае транспортное средство будет продано на аукционе, а вырученные средства будут направлены на погашение долга. Разницу, если она возникнет, вернут бывшему владельцу;
  • заложенный автомобиль обязательно страхуется. Речь идет не об обязательном страховании, которое и так оформляется, а о добровольном – КАСКО. Стоит оно довольно дорого, но является одной из гарантий банка в том, что имущество будет сохранено.

Отдельные кредитные организации выдают кредиты без залогового обеспечения. Следует понимать, что банк никогда не пойдет на сделку, которая даже потенциально сможет уменьшить его доходы.

Вероятнее всего, по таким кредитам будет повышенная процентная ставка. Если такой спор дойдет до суда, то со стороны кредитной организации может последовать просьба об аресте автомобиля как способа обеспечения исполнения будущего решения.

В итоге покупатель потеряет даже больше, чем если бы отдал ПТС в залог сразу.

Способы продажи

Зная, как продать кредитный автомобиль, можно решить проблему с просрочкой или желанием сменить авто. Вариантов немного, но они уже опробованы.

Привлечь к сделке банк

Этот способ самый очевидный, но не всегда простой. Если кредитная организация даст свое согласие на сделку, то продавать придется через автосалон. Плюс этого способа – быстрая продажа. Минус заключается в цене. Для продажи банк выставит свою цену, которая выгодна ему. Владелец автомобиля, скорее всего, в деньгах потеряет, зато обязательства по уплате кредита будут с него сняты.

Найти покупателя самостоятельно

Этот способ более выгоден с финансовой стороны для владельца автомобиля, но может занять большой промежуток времени. Многие компании и автосалоны предлагают клиентам выкуп заложенных автомобилей. Обращение к ним – один из вариантов продажи. Такие компании сами сделают большую часть работы: проведут оценку и договорятся с банком. Но имеется вероятность, что цена будет несколько снижена.

Другой вариант – найти частного покупателя, согласного на приобретение кредитного авто. Он имеет смысл только в том случае, если человек найден до момента возникновения просрочки и начисления штрафных санкций.

Можно ли продать кредитную машину, решит суд. Это означает, что банк отчаялся получить деньги от заемщика и просит орган правосудия обратить взыскание на автомобиль.

Обратите Внимание!

В таких случаях суды обычно требования удовлетворяют и определяют стоимость транспорта (с помощью экспертов).

Она, как правило, невысокая: достаточная для того, чтобы банк покрыл свои убытки, и в то же время приемлемая для быстрой продажи.

Кредитная организация не получит всей суммы, какую она могла получить, если бы заемщик выплачивал все проценты и штрафы, а сам владелец авто сильно потеряет в денежном выражении, поскольку разница между покупной и продажной ценой будет велика.

Заменить предмет залога

Автомобиль из залога выводится, но банку взамен предлагается другое, не менее ликвидное, имущество. К примеру, недвижимость, земля, другой транспорт. Оформляется новый договор за счет средств заемщика.

Рефинансирование

Это означает, что заемщик берет другой кредит, которым погашает задолженность за автомобиль. Таким образом, он выполняет денежные обязательства, и банк возвращает ему ПТС, что означает возможность продажи транспорта.

Как не нужно продавать

Ранее мошенниками успешно применялся следующий способ: автомобиль приобретался в кредит, ПТС оставался у банка. Какое-то время кредит стабильно выплачивался. Затем мошенники обращались в ГИБДД с заявлением об утере ПТС и выдаче нового. Получив дубликат, они продавали автомобиль и переставали погашать задолженность.

Этот вид мошенничества в настоящее время неэффективен, поскольку сведения о том, что автомобиль заложен, можно проверить. Эти действия доступны покупателю: с недавнего времени ведется реестр заложенного имущества. К тому же ГИБДД выдает информацию о том, выдавался ли дубликат.

Используется и такой способ мошенничества, как продажа автомобиля на запчасти. После завершения сделки владелец заявляет об угоне. Все перечисленные действия подпадают под статью УК РФ о мошенничестве. Помимо судимости, «делец» может получить реальный срок.

Продать машину в кредите можно законным способом. Скорее всего, он будет непрост и не совсем выгоден для владельца автомобиля, однако обоюдовыгодное решение всегда найдется.

Источник: https://AutoLawyer.guru/prodazha/kreditnogo-avtomobilya/

Как продать кредитный автомобиль?

Добрый день, уважаемый читатель.

Интересно:  Как начисляется процент на остаток по карте

Нередко на практике можно столкнуться со следующей ситуацией. Человек взял автокредит и приобрел машину, однако полностью погасить задолженность перед банком не успел. При этом автовладельцу срочно потребовались деньги и он хочет продать машину. Например, подвернулся удачный вариант для покупки недвижимости. Однако как поступить в данном случае человек не знает.

В этой статье будут рассмотрены несколько вариантов, позволяющих продать кредитный автомобиль. Рекомендую Вам изучить их все и выбрать наиболее подходящий:

Залог автомобиля при автокредите

В первую очередь остановимся на том, что все автокредитные договоры предусматривают то, что автомобиль находится в залоге у банка. При этом условия большинства банков подразумевают также, что паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банке до полного погашения кредита.

Невыплаченный автокредит в любом случае создает дополнительные трудности при продаже транспортного средства.

Поэтому, если Вы только планируете взять кредит и подозреваете, что машину придется продавать раньше времени, то рекомендую обратиться внимание на потребительские кредиты.

Самое Важное!

Как правило, проценты по таким кредитам выше, однако и реализовать машину можно без проблем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:

Автокредит или потребительский кредит

К сожалению, предусмотреть такое развитие событий удается не всегда, поэтому будем исходить из того, что имеет место непогашенный автокредит и машину требуется продать.

1. Досрочное погашение автокредита

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен сделать еще один займ, за счет которого нужно погасить автокредит. После этого ПТС будет возвращен из банка, а машину можно будет без проблем продать.

В данном случае получить деньги можно любым способом:

  • Занять у родственников или друзей.
  • Взять потребительского кредит.

На вырученные от продажи машины средства нужно будет в первую очередь погасить займ, а оставшиеся деньги можно использовать по собственному усмотрению.

Обратите внимание на тот факт, что досрочное погашение автокредита может занять довольно длительное время (порядка месяца). Так происходит далеко не всегда, однако случаи бывают. Поэтому брать дополнительный займ нужно как минимум на 1 — 2 месяца.

Данный способ имеет смысл использовать, если большая часть кредита выплачена.

Например, общая сумма займа 500 000 рублей, а выплатить осталось 40 000 рублей. При этом водитель имеет 25 000 собственных накоплений, а 15 000 рублей ему нужно занять у друзей/знакомых.

Если речь идет о крупных суммах (сотни тысяч рублей), то занять их даже на небольшой срок вряд ли удастся.

2. Продажа по согласованию с банком

При любом раскладе у автовладельца есть возможность обратиться в банк за консультацией по поводу продажи машины. При этом банк может предложить различные варианты:

  • Выдача разрешения на продажу авто.
  • Реализация автомобиля банком.

Возможные варианты зависят от банка, поэтому имеет смысл обратиться к менеджеру и получить более подробную информацию.

3. Переоформление залога

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен предложить банку в залог другое имущество, стоимость которого превышает остаток по кредиту.

Например, банки охотно берут в залог недвижимость (квартиры, дома).

После замены предмета залога собственник продолжает платить банку по ранее утвержденному графику. Однако нужно иметь в виду, что в случае прекращения платежей банк может «отнять» заложенную недвижимость и продать ее для погашения долга. При этом стоимость продажи может быть не самой выгодной.

4. Переоформление кредита на покупателя

Способ заключается в том, что кредитный договор переоформляется с продавца автомобиля на покупателя. Операцию можно реализовать только через сотрудников банка.

Например, автомобиль продается за 700 00 рублей. При этом продавец должен банку 200 000 рублей.

В этом случае кредит переоформляется на покупателя, а оставшиеся 500 000 рублей покупатель передает продавцу.

5. Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

В настоящее время существуют специализированные организации, выкупающие в том числе и кредитные машины. В этом случае сотрудник автосалона едет в банк вместе с продавцом и улаживает вопросы по невыплаченному кредиту.

Преимущество данного способа состоит в том, что организация выкупает автомобили постоянно, поэтому процедура не займет много времени, а покупатель (организация) не откажется от покупки из-за «проблемности» машины.

С другой стороны, есть и недостаток. Перекупщики предлагают за автомобиль гораздо меньшую сумму, чем можно выручить при самостоятельной продаже.

6. Продажа человеку, который погасит кредит

В данном случае покупатель передает деньги за автомобиль, а продавец за счет этих средств выплачивает остаток долга банку. ПТС передается покупателю лишь после завершения всех процедур в банке, то есть на это может уйти порядка месяца.

Данный способ строится на доверии, поэтому он подходит для продажи транспортного средства хорошим знакомым. Покупатель «с улицы» на такой вариант согласится вряд ли, т.к. велик риск остаться и без денег, и без автомобиля.

7. Продажа на основе дубликата ПТС

Способ заключается в том, что продавец без ведома банка получает в ГИБДД дубликат паспорта транспортного средства и продает машину под видом обычной (не кредитной). К сожалению, такие случаи на практике случаются, поэтому я и включил данный вариант в статью.

Законопослушному собственнику такой способ не подходит, т.к. он относится к мошенничеству и наказывается по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Размер наказания при этом зависит от стоимости автомобиля:

Ущерб Статья 159 УК РФ Наказание
до 250 000 ч. 2 штраф в размере до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет,либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов,либо исправительные работы на срок до двух лет,либо принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового,либо лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
от 250 000до 1 000 000 ч. 3 штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет,либо принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового,либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
от 1 000 000 ч. 4 лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Ситуация глазами покупателя

Выше были рассмотрены различные варианты продажи автомобиля глазами продавца. Давайте разберемся, какие риски каждый из способов несет для покупателя.

Досрочное погашение и переоформление залога никаких рисков для покупателя не несут, т.к. ПТС у продавца на руках. Поэтому машину можно продать по рыночной стоимости.

Продажа на основе дубликата ПТС у внимательного покупателя, который предварительно проверит автомобиль на залог, вызовет крайне негативную реакцию, и сделка скорее всего сорвется.

Проверить машину на залог

Остальные варианты несут в себе определенный риск и дополнительные неудобства для покупателя. Поэтому если Вы решите воспользоваться одним из них, то придется сделать покупателю хорошую скидку и продать машину ниже рыночной стоимости. Это будет платой за неудобства.

Подводя итоги данной статьи, нужно отметить, что наиболее выгодными в финансовом плане являются варианты 1 и 3, т.к. они позволяют продать машину по рыночной стоимости. Поэтому если у Вас есть такая возможность, то воспользуйтесь одним из них.

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/prodat-avto.html

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя 

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией. 

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк 

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство. 

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Интересно:  Когда в россии кончится кризис

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu

Продать кредитный автомобиль, как если машина в автокредите

Вопросы о том, можно ли продать кредитный автомобиль, возникают у заёмщиков по разным причинам – от нехватки денег на обслуживание ссуды до банального желания сменить авто.

Но все без исключения машины, купленные в кредит, находятся в залоге у финучреждения, выдавшего заём, поэтому процедура реализации ТС довольно затруднительна.

О том, можно ли продать автомобиль в кредите без участия банка, и в целом о процедуре реализации машины под обременением мы расскажем ниже.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

«Грин Мани»

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

«Тинькофф»

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее

Как залоговую машину продать – автокредит не просрочен

В том случае, если вы оказались в сложной финансовой ситуации, но платежи по автозайму ещё не просрочены, стоит сразу же обратиться к своему кредитору. У банка следует уточнить, можно ли продать авто в кредите, чтобы полученной выручкой досрочно погасить долг.

Заручившись согласием финучреждения, заёмщик приступает к самостоятельному поиску потенциальных покупателей.
Рассмотрев запрос от клиента на тему, можно ли продать машину в автокредите без серьёзных оснований (потери работы, проблем со здоровьем и т. п.

), банк вправе отказать в его удовлетворении.

Можно ли продать машину в кредите без банка

На вопрос, можно ли продать автомобиль, купленный в кредит, не предупреждая банк, нет положительного ответа.

Оригинал ПТС хранится у финучреждения, в реестре ФНП (Федеральной нотариальной палаты) есть запись о залоге авто, и подобная операция запрещена законом.

На форумах в темах вроде «Можно ли продать машину, купленную в кредит» советуют должникам, у которых ПТС на руках, передать авто по генеральной доверенности, чтобы обойти запрет. Но подобная схема нарушает условия договора залога и небезопасна для покупателя.

Полезный Совет!

Не обращайтесь к «посредникам», готовым посодействовать реализации авто и публикующим объявления вроде «Продам машину, помогу с кредитом», так как услуги их оказываются либо неэффективными, либо незаконными.

Источник: https://automobile-credit.ru/avtokredit-prodat-kreditniy-avtomobil-mashinu/

Как продать машину в кредите

Автомобиль, купленный с привлечением кредитных средств, до выплаты банку полной суммы задолженности не является в полной мере вашей собственностью. Вы можете им пользоваться, но если захотите продать, сразу возникает множество проблем и препятствий.

Наиболее распространенная ситуация – когда ПТС на автомобиль, являющийся залогом по кредиту, хранится в банке. А если нет оригинала ПТС, то и заключить договор купли-продажи не получится.

И даже если вам какими-то кривыми путями удалось оставить оригинал ПТС у себя либо «выручить» его из банка до полного погашения кредита – продажа такого автомобиля без разрешения кредитора, по сути, является незаконной.

Зачем продавать «кредитное» авто

Человек не рассчитал свои финансовые возможности или обстоятельства изменились: потерял работу, снизилась зарплата, заболел и т.п. И вот уже выплаты по кредиту стали тяжелым бременем для семейного бюджета. В такой ситуации лучше не доводить до просрочек платежей и попытаться продать автомобиль прежде, чем долги накопятся, а кредитная история будет испорчена.

Еще одна причина продажи кредитного авто – улучшение финансового положения, когда человек может позволить себе более дорогую машину. При этом средств на выплату кредита единовременным платежом не хватает, однако доходы позволяют большие выплаты. Иногда дорогую машину приобрести вынуждает необходимость поддерживать имидж.

Бывает ситуация, когда человеку просто подвернулась возможность выгодной сделки, для которой нужны свободные деньги – и он решает продать автомобиль, даже не задумываясь, что тот является залогом. Или крупная сумма срочно нужна в связи с определенными обстоятельствами: на лечение, на оплату крупного долга.

Насколько реально продать кредитный автомобиль

Если вы внимательно читали кредитный договор, то там черным по белому написано, что продажа автомобиля без согласования с кредитором запрещена. Формулировки могут отличаться, но суть остается той же. Банк не желает, чтобы предмет залога поменял владельца. Соответственно, любая сделка с таким автомобилем будет незаконной, а может и рассматриваться как мошенничество.

Однако любой банк не заинтересован и в том, чтобы у клиентов накапливались просрочки по кредитам. Процедура изъятия залога и его последующей продажи – дело долгое и муторное. Поэтому всегда остается шанс «договориться» с банком по-хорошему.

Собственно, саму сделку купли-продажи кредитного автомобиля можно совершить через банк.

Как продать кредитное авто через банк

Самое простое, что можно придумать – это не делать ничего. В таком случае банк после нескольких месяцев просрочки сделает все за вас: и машину выставит на продажу, и покупателя найдет, и покупку-продажу оформит. Только вот банку интересно поскорее вернуть свои деньги.

Поэтому и цену на автомобиль он поставит «бросовую» — лишь бы хватило на погашение остатков кредита, штрафов и пеней. По закону разницу банк должен вернуть заемщику.

Вот только будет ли разница? А если вырученных от продажи автомобиля денег не хватит, чтобы «закрыть» долг, то вы еще и должны останетесь…

Второй вариант – найти покупателя самому. Если у покупателя достаточно наличных и он готов их заплатить, алгоритм действий такой:

  • заключить договор,
  • пойти вместе с покупателем в банк,
  • внести остаток по кредиту, оформив досрочное погашение,
  • забрать ПТС,
  • передать его новому владельцу.

Разница остается у вас в кармане. И все законно. У банка не может быть никаких претензий в принципе. Сложность только в том, чтобы найти покупателя, готового рискнуть. Ведь по сути, он отдает деньги за «бумажку» — договор.

А ПТС получает через некоторое время, возможно даже, через несколько дней. Для снижения риска покупатель идет в банк и вносит деньги «своими руками», а заодно и убеждается, что в этом пункте вы его не обманули. Помимо повышенного риска для покупателя это — еще и лишние хлопоты.

Так что, очевидно, придется уступить в цене, чтобы компенсировать неудобства.

Если же покупатель рассчитывает на покупку автомобиля в кредит – ничего не остается, как идти в банк и «переводить» на него остаток кредита. Со стороны покупателя понадобится подтверждение доходов, так же, ка при оформлении стандартного кредита.

Обратите Внимание!

Кроме того, не лишне убедиться заранее, что банк в принципе готов пойти на такой вариант. С одной стороны, банку интересно получить свои деньги. А если кредит станет «проблемным», то их получение окажется сопряжено с трудностями. С другой – у банка уже есть заемщик.

И менять его – лишние затраты труда и времени. Так что решение останется за залогодержателем-банком.

Некоторые банки готовы рассмотреть другой залог вместо автомобиля. Например, вам срочно «загорелось» продать недавно купленную в кредит машину. Вы приходите в банк и предлагаете оформить в залог квартиру, дачу. Оптимальным залогом в такой ситуации является недвижимость, в которой никто не зарегистрирован – она самая ликвидная.

Получив ПТС на руки, продаете машину по хорошей цене, ведь теперь к продаже нет никаких препятствий. И из вырученной от продажи суммы гасите кредит, выводя из-под залога свою недвижимость.

Метод требует достаточно долгого согласования и оформления бумаг, но позволяет спокойно выбрать денежного покупателя, готового оплатить истинную рыночную стоимость автомобиля.

Простой способ продать кредитный автомобиль

Самый простой способ, подходящий тем, у кого сумма остатка по кредиту невелика и нет просрочек в платежах – перекредитоваться. При этом обычно берется потребительский кредит на короткий срок. За счет полученных денег гасится автокредит – и вы свободны продать автомобиль. Из полученных за него денег гасится досрочно кредит потребительский.

Вариант данного способа – взять в долг у друзей, знакомых.

Совет. Если вы хотите подстраховаться, можно сначала выяснить подробности о возможности перекредитования, даже получить одобрение потребительского кредита, которое обычно действует около месяца (иногда и меньше, надо узнавать в каждом банке). Затем ищем покупателя, возможно, берем задаток, чтобы «не сорвался» — и только тогда отправляемся за новым кредитом.

Продажа находящегося в залоге автомобиля через автосалон

Есть еще один законный способ избавиться от платежей по кредиту досрочно, продав залоговое авто. Для этой цели посредником должен выступать автосалон Продажа производится по системе трейд-ин.

То есть данный способ работает, только если вы решили, продав старый, купить новый, более дорогой автомобиль. В данном случае гарантом законности и правильного оформления всех нюансов является автосалон.

Самое Важное!

Оценив ваш автомобиль, и получив от вас доплату, автосалон сам перечисляет деньги банку и получает ПТС.

Некоторые автосалоны сумели договориться с конкретными банками о реализации залоговых авто. В таком случае вы можете прийти в автосалон и выставить автомобиль на продажу, если автосалон работает с вашим банком, то все вопросы по кредиту он решит без вашего участия. Минус – автосалон сильно занизит цену на автомобиль, при самостоятельной продаже можно получить процентов на 15-20 больше.

Если ПТС «на руках»

Если по какой-то причине банк, выдавая кредит, не забрал у вас оригинал ПТС, то можно рискнуть и продать автомобиль, не сообщая покупателю о том, что он является залогом по кредиту.

Главное в такой ситуации, получив наличные, немедленно бежать в банк и делать досрочное погашение.

Если до банка дойдет информация о продаже (а она дойдет), вы рискуете быть обвиненным в мошенничестве, а это уже уголовная статья (УК РФ 159.1), предусматривающая, между прочим, лишения свободы на срок до 2 лет.

Хотя в данном случае суд, скорее всего, учтет желание погасить задолженность и можно рассчитывать на снисхождение.

Внимание. Если с целью продажи кредитной машины в ГИБДД вы получили дубликат ПТС под надуманным предлогом, рассчитывать на мягкий приговор не придется – на лицо умысел и планирование преступления.

Одним словом, любые законные схемы продажи автомобиля, являющегося залогом по кредиту связаны либо с досрочным погашением кредита разными способами, либо решаются непосредственно с сотрудниками банка-залогодержателя. И именно от банка зависит, готов ли он дать вам возможность продать автомобиль самостоятельно или займется этим сам, когда вы перестанете вносить платежи.

Компромиссный вариант самостоятельной продажи – это долгий поиск покупателя, согласного на дополнительный риск и хлопоты, либо продажа через автосалоны с потерей части стоимости авто.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-prodat-mashinu-v-kredite.html

Можно ли продать автомобиль в кредите?

Автокредитование – один из наиболее популярных банковских продуктов. Данный тип займа востребован, так как позволяет на максимально комфортных условиях приобрести новый или подержанный автомобиль, и выплачивать его стоимость частями.

Однако из-за различных жизненных ситуаций часто возникает необходимость продать свою машину, к примеру, из-за неожиданного увольнения могут срочно потребоваться деньги. И тогда возникает вопрос: можно ли продать кредитную машину?

Как продать кредитную машину – нюансы процедуры

Прежде чем начинать процедуру продажи своего автомобиля, необходимо тщательно изучить вопрос. Основная информация, которая описывает возможности смены владельцы транспортного средства, содержится в договоре на кредитование, подписанном с банковской организацией.

Продать кредитный авто проще всего, если оно приобретено по потребительскому кредиту. В этом случае заемщик может делать со своим имуществом что угодно, в том числе и продавать. При автокредитовании ситуация обстоит иначе. Купленный автомобиль в этом случае выступает залогом по выплате денежных средств.

Интересно:  Сервис доставки продуктовых наборов

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Чтобы продать машину и не иметь никаких проблем с банком, рекомендуется предварительно проконсультироваться с сотрудниками организации. Обычно они помогают свои клиентам даже в самых сложных ситуациях. Сотрудник может предложить несколько вариантов решения любой проблемы, будь то необходимость срочно получить определенные денежные средства, либо сменить автомобиль на другой.

Настоятельно не рекомендуется действовать без ведома банковской организации. У банка имеются все документы по вашему автокредиту, потому сокрытие информации может стать причиной многочисленных судебных разбирательств, выйти из которых победителем будет крайне сложно.

Полезный Совет!

Продать авто в кредите можно, к примеру, путем переоформления кредита. В этом случае автомобиль полностью перейдет в вашу собственность, но залог придется заменить, к примеру, на личную недвижимость.

Специалисты рекомендуют гражданам интересоваться вопросом о том, как продать машину в кредите, еще до ее покупки. В жизни могут возникнуть самые разные непредвиденные ситуации, и лучше быть к ним полностью готовым.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках

Паспорт автомобиля содержит в себе детальную информацию о владельце, а также технических характеристиках машины. Многие банки сегодня забирают у заемщиков ПТС и хранят его у себя, чтобы избежать рисков.

Если же паспорт у вас, и вы желаете продать транспортное средство, действовать можно по следующему алгоритму:

  • Подготовка заявки о желании продать авто. Она пишется в свободной форме и передается в банковскую организацию.
  • Общение с сотрудниками банка. Работники компании смогут предложить вам несколько вариантов дальнейших действий. В том числе, организация может взять на себя все обязанности по продаже: поиск покупателя, помощь в оформлении документов и т. д.
  • Если решено искать покупателя самостоятельно, то так тоже можно действовать, однако все остальные этапы, связанные с продажей, будут тщательно контролироваться представителями банка.

Продажа кредитного автомобиля имеет множество нюансов. Обязательно следует помнить, что его стоимость может сильно отличаться от того, за сколько он покупался вами, даже если покупка совершалась совсем недавно. Кроме того, процедура продажи может занять достаточно много времени, а срочная продажа снизит ценник до минимума.

Продать кредитную машину, если ПТС в банке

Практически все современные кредитные организации стараются оставить паспорт на авто у себя. В этом случае процедура продажи тоже должна проходить полностью через банк.

Заемщику нужно будет написать заявление и дождаться ответа по нему от сотрудников банка. В ответе обязательно будет предложено несколько вариантов решения сложившейся проблемы.

Обычно банк рекомендует продавать машину через автосалон, но можно договориться и на самостоятельном поиске покупателя.

Продать авто можно двумя способами:

  • Оформление по договору. Между продавцом и покупателем подписывается и нотариально заверяется договор, в соответствии с которым покупатель гасит задолженность перед банком, а оставшиеся денежные средства выдает на руки продавцу. Лучше всего таким способом пользоваться, если планируется купить авто у хороших знакомых или родственника.
  • Замена собственника. Эта процедура более безопасна. Она предполагает проведение банковской операции, при которой меняется собственник автомобиля, которому и придется взять на себя все долговые обязательства. В этом случае разницу между общей задолженностью и ценой авто можно сразу выдать на руки продавцу.

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банке, по сути не отличается от продажи, если паспорт на руках.

 

Как продать автомобиль в кредите: законные способы

Сегодня кредитный автомобиль уже не является какой-то проблемой. Услугами банков пользуются многие граждане, так как заем дает возможность чувствовать себя комфортно и приобретать различное имущество, даже при отсутствии нужной суммы. Именно поэтому многие сталкиваются с необходимостью продажи кредитных машин. И сделать это можно двумя способами.

Продажа через банк

Самостоятельно пытаться сбыть залоговое имущество нельзя. Банковские организации рассматривают такие действия, как мошенничество, потому действовать нужно через кредитора.

Через банк можно продать авто в кредите разными способами:

  • Взяв новый заем. С его помощью можно покрыть имеющийся долг за автомобиль. Новый кредит может быть тоже залоговым (изменяется залоговое имущество) или потребительским без залога.
  • Смена формы платежа. Банк может увеличить сроки кредитования или уменьшить ежемесячный платеж, если клиент испытывает временные финансовые трудности.
  • Аукцион. Автомобиль может быть выставлен на торги, если вырученных средств не будет хватать для погашения задолженности, ее придется покрывать из своего кармана.
  • Переоформление займа. Покупатель просто становится клиентом банка и берет на себя ответственность по выплате долга, отдавая разницу на руки продавцу.

Досрочное погашение задолженности

Очень просто продать кредитное авто, если предварительно погасить имеющийся долг. Но для этого придется где-то взять деньги. Получить их можно:

  • Взяв потребительский кредит в другой банковской организации. Нужно лишь выбрать программу с максимально выгодными условиями.
  • Смена собственника. Самостоятельный поиск покупателя, который согласится стать владельцем автомобиля, предварительно оплатив долг перед банком. Но найти желающего на такую процедуру непросто.

Ответственность за незаконную продажу

Сегодня можно продать авто в кредите ПТС на руках, без участия банка, однако реализация залогового имущества – задача сложная, которая может привести к самым неблагоприятным последствиям.

Существуют сомнительные варианты продажи, даже если у них нет ПТС.

К примеру, они могут получить дубликат паспорта в ГИБДД или реализовать имущество без уведомления покупателя о том, что машина является кредитной.

Подобные действия квалифицируются как серьезное нарушение, которое может караться по статьям за мошенничество, незаконное обогащение или неправомерное использование чужих средств. Все это может стать причиной тюремного заключения, потому рисковать настоятельно не рекомендуется.

Помощь кредитных специалистов

Чтобы продать кредитную машину с ПТС на руках или без него, рекомендуется обращаться за помощью к опытным кредитным специалистам. Их профессиональные знания помогут вам действовать правильно и добиться решения имеющейся проблемы с минимальными сложностями, временными и финансовыми затратами.

Источник: https://kredit-off.ru/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil/

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен.

Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи.

В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство.

Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

  • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля.

Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства.

Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

https://www.youtube.com/watch?v=_eWBKlvHEOM

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Источник: https://avtojuristinfo.com/sdelki-s-avto/pokupka-kreditnogo-avtomobilya-s-ruk.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *