Как проверить микрофинансовую организацию

Содержание статьи:

Как МФО проверяют заемщиков: этапы проверки и причины отказа

Как проверить микрофинансовую организацию

В статье мы рассмотрим, как МФО проверяют заемщиков на платежеспособность. Узнаем, какие этапы проходит проверка в режиме онлайн и какую роль играет кредитная история клиента. А также мы с вами разберем основные причины, по которым МФО отказывают в выдаче займов.

Виды проверок в МФО

Микрофинансовые организации самостоятельно могут вырабатывать политику и правила своей работы, в том числе и при проверке потенциального заемщика.

Существуют два основных вида проверок:

В зависимости от того, как в МФО проверяют заемщиков, существенно может меняться скорость рассмотрения заявки. Способы проведения проверок различаются больше с технической стороны.

 При автоматической проверке основные задачи перекладываются на автоматизированную систему.

 Фактически это специальная компьютерная программа, отправляющая запросы на получение данных из различных источников и затем обрабатывающая поступившую информацию.

Обратите Внимание!

Большинство крупных МФО стараются переходить именно на автоматическую проверку клиентов. Это позволяет организации снизить затраты на содержание штата сотрудников, уменьшить количество ошибок, возникающих из-за человеческого фактора, и существенно экономить время.

Автоматическая проверка не исключает участие на заключительных этапах обычных сотрудников компании. Обычно именно они проводят при необходимости дополнительные проверки и принимают уже окончательное решение, ориентируясь на полученные результаты.

Ручная проверка заявки также не говорит, что все запросы формируются сотрудником вручную, а расчеты будут вестись с помощью калькулятора. Просто при этом варианте проверки на специалиста компании перекладывается больше действий, и от его мнения будет зависеть итоговый результат.

Замечание. Фактически все онлайн МФО в настоящее время применяют автоматизированные системы проверки заемщиков. Специализация таких компаний приводит к необходимости быстрой обработки огромного числа заявок, и вручную это сделать довольно сложно. Потребуется нанимать огромное число специалистов и платить им зарплату, что будет просто невыгодно.

Что такое скоринг?

Скоринг — это система и метод подсчета рисков. Он показывает, насколько велика вероятность просрочки платежа или полного невозврата займа конкретным клиентом. В результате скоринговой проверки клиенту присваиваются определенные баллы. Именно они влияют на вероятность одобрения займа, так как позволяют оценить конкретного заемщика с точки зрения его платежеспособности и надежности.

Низкий скоринговый балл приводит к снижению вероятности одобрения ссуды.

На стадии появления скоринга для оценки заемщика использовалось не больше 10 критериев. В настоящее время эта система существенно усовершенствована. За счет применения математических моделей и методов анализу подвергаются уже сотни, а иногда и тысячи характеристик заемщика.

Этапы проверки в МФО

Всю процедуру проверки заемщика можно разделить на три основных этапа. На каждом из них выполняются определенные действия, направленные на получение конкретных сведений о клиенте. После проведения всех проверок анализ результатов по каждому критерию дает довольно полное представление о надежности человека, обратившегося за займом.

Начальный этап проверки

Анализ клиента начинается с момента его входа на сайт организации. Различные внутренние системы начинают собирать сведение о заемщике на основе его поведения. Если клиент сразу переходит к получению ссуды, не читая фактически никакой информации, то он сразу же попадает под подозрение.

Еще до того, как МФО проверяет паспортные данные, она уже знает многое о потенциальном заемщике. Конечно, поведенческие факторы играют не самую значимую роль при принятии решения, но все же являются довольно точным сигналом для МФО о подозрительных клиентах.

На начальном этапе проверяется номер мобильного телефона заемщика. Для этого применяется классический метод проверки с помощью отправки секретного кода по СМС. Он достаточно надежен и привычен большинству клиентов. После заполнения анкеты начинается анализ кредитной истории заемщика.

Проверка кредитной истории

На текущий момент получить займ в МФО без проверки кредитной истории невозможно. Микрофинансовая организация после получения анкетных данных от клиента автоматически формирует запросы в Бюро кредитных историй, с которым у компании существуют договоренности о сотрудничестве.

Данные из БКИ позволяют организации получить следующую информацию:

  • данные об имеющихся кредитных обязательствах;
  • сведения о наличии или отсутствии отказов в выдаче займов/кредитов в других финансовых организациях;
  • отсутствие сведений о клиенте, как о мошеннике.

Некоторые МФО просят в анкете указать информацию об имеющихся кредитных обязательствах. Дополнительный запрос данных в БКИ позволяет оценить, насколько правдивые сведения предоставил потенциальный заемщик. Если данные анкеты и кредитной истории существенно отличаются, то есть повод с сомнением относиться ко всей анкете.

Но, главное, сведения из БКИ позволяют проверить клиента на совершение в прошлом мошеннических действий с займами и кредитами, а также провести предварительную оценку платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Главный этап проверки

Основную информацию микрофинансовая организация проверяет на втором этапе проверки. Она отправляет запросы на получение данных о клиенте в различные государственные органы. В каждой компании есть собственные регламенты проверки и список служб, из которых должна быть получена информация.

Но обычно проверяют сведения лишь в следующих госорганах:

1

ГУВМ МВД РФ (бывшая ФМС). Именно здесь проверяется достоверность данных о паспорте, а также факт отсутствия его в списках документов, которые были утеряны или похищены.

2

ФНС. В налоговой службе проверяется информация о работодателе. Компанию интересует, действительно ли ведется деятельность конкретной организации, отчисляются ли налоги и т. д.

3

МВД. Запрос в МВД позволяет микрофинансовой организации установить, не находится ли потенциальный заемщик в розыске, и получить данные об отсутствии (наличии) у него судимости.

4

ФССП. В службе судебных приставов проверяются данные о наличии открытых исполнительных производств в отношении потенциального заемщика.

На этом этапе микрофинансовая организация проверяет также дополнительные контактные данные, указанные в анкете. Анализируются одновременно и сведения об адресе регистрации и проживания заемщика. Например, если клиент живет в одной квартире с тем, кто уже является должником МФО, то это может стать причиной для различных подозрений.

Некоторые компании проверяют также сведения о потенциальном заемщике в социальных сетях. Причем эти данные могут существенно повлиять на итоговое решение. Оценивается количество и список друзей, данные о подписках на группы и даже статус клиента.

Последний этап проверки

Если в результате двух первых этапов проверки у МФО появились подозрения или сомнения, но все же они не являются столь значимыми, чтобы отказать в выдаче займа, то компания прозванивает дополнительные контакты. Основная цель подобных звонков — уточнить данные о заемщике и выяснить, насколько достоверными были предоставленные сведения.

Также прочитайте: Займ на карту без проверок и звонков из МФО: условия, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Самое Важное!

Еще одним видом дополнительных проверок является проведение идентификации. Компания может проводить ее с помощью фотографий, видео, а также при переводе средств через различные системы (Контакт, Золотая Корона). Выдача на именную банковскую карту также происходит с целью дополнительной идентификации клиента.

Также прочитайте: Займ на неименную карту: ставки ТОП-30 МФО, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Почему МФО может отказать в предоставлении займа?

Микрофинансовые организации иногда отказывают в выдаче займа после проведения проверки. Это может произойти по самым разным причинам, ведь ситуация у конкретного заемщика уникальна. Но обычно основные причины отказов следующие:

1

Недостоверные данные в анкете. Если еще на этапе оформления займа клиент хочет обмануть кредитную организацию, то часто и возвращать деньги он не собирается.

2

Отсутствие работы у заемщика. Официальный безработный вполне может получить займ, но если он имеет источник постоянного дохода и расскажет о нем правду. Например, МФО кредитуют пенсионеров или работающих без официального оформления. Но если доходов нет, то и на заем рассчитывать нет смысла.

3

Просрочки или высокая долговая нагрузка. Хотя микрофинансовые организации лояльны к клиентам, но наличие длительных просрочек остановят их от выдачи новой ссуды.

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/kak-mfo-proveryayut-zaemshhikov.html

21 Jul 2017

В 2017 на рынке МФО произошли значительные перемены. Право привлекать деньги граждан осталось только у микрофинансовых компаний. Для всех остальных источником пополнения капитала будут не деньги народа, а вложения акционеров, собственников, учредителей. Как узнать, что компания является микрофинансовой?

Суть перемен была в том, чтобы выделить на рынке наиболее крупные, устойчивые микрофинансовые организации. Эти компании смогли доказать регулятору, что имеют, как минимум 70 млн рублей собственных средств. Благодаря этому они и получили свой статус микрофинансовых компаний.

Такой статус позволяет им привлекать инвестиции физлиц на сумму от 1,5 млн рублей и выше. Граждане в свою очередь должны убедиться в том, что действительно доверяют свои сбережения компании, которая имеет право их привлекать.

Путеводитель по реестру

Проще всего это сделать с помощью госреестра МФО, который размещен на официальном сайте Центробанка. Здесь нужно соблюдать простую последовательность действий.

Находясь на главной странице ЦБ РФ, выбираем в левой части сайта раздел «Финансовые рынки». В открывшейся части нужно выбрать «Надзор за участниками финансовых рынков». Следующий шаг — раздел «Микрофинансирование».

На этой странице размещен государственный реестр микрофинансовых организаций.

Полезный Совет!

Реестр регулярно обновляется. Там можно найти информации о всех микрофинансовых и микрокредитных компаниях, а также сведения об исключенных из реестра участниках рынка.

Учитывая регулярные попытки некоторых нелегалов незаконно привлечь деньги населения, такой реестр должен стать настольной книгой и тех граждан, что пытаются получить заемные средства, и тех, что готовятся доверить свои сбережения компании.

Кто в списке?

Последний раз реестр был обновлен 17 июля. На тот момент в списке числились свыше 2300 микрофинансовых организаций. Из них только 44 участника имеют статус микрофинансовой компании. Все остальные являются микрокредитными компаниями.

Надо отметить, что постепенно число компаний со статусом МФК становится больше. Еще 3 месяца назад подобных участников в реестре было около 20. Сегодня в 2 раза больше. Однако о каком-то крупном изменении «ландшафта» речь пока не идет. Все же требования, которые нужно выполнить, чтобы стать МФК, под силу немногим.

Как и следовало ожидать, немалая часть участников, которые получили статус МФК, уже давно и продуктивно существуют на рынке. Они заработали себе имя и репутацию.

К примеру, 13 МФК попали в реестр в 2011 году, то есть им около 6 лет. Также в реестре мы насчитали 8 МФК в возрасте 5 лет, 7 МФК — в возрасте 4 года, 2 МФК — возрасте 3 года.

Интересно, но среди МФК есть и компании, которые появились на свет только в 2017 году. Таковых 4 компании.

Интересно:  Процентная ставка за пользование кредитом что это

В числе микрофинансовых компаний сегодня находятся такие крупные и известные участники рынка, как Moneyman, Быстроденьги, Домашние деньги, МигКредит, СМСФинанс, GreenMoney, Займер, Турбозайм, Кредитех Рус, Кредит 911 и другие.

Перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной компании, инвесторам нужно внимательно изучить финансовое положение компании, сравнить рейтинги, ознакомиться с публикациями в СМИ, прочитать отзывы.

Обратите Внимание!

Многие граждане обращают внимание на такой показатель, как страхование инвестиций. Поможет ли это в случае проблем, читайте в нашем материале «Страхование инвестиций в МФО».

Источник: http://vkladrf.ru/articles/investitsii/kak-uznat-chto-kompaniya-yavlyaetsya-mikrofinansovoj

Как осуществляется проверка МФО регулятором ЦБ?

Центральный Банк России, рано или поздно «постучится» в дверь микрофинансовой компании, и проведёт плановую или внеплановую проверку. Попробуем собрать в единое целое, как правильно подготовиться к визиту регулятора, и какие шаги необходимо предпринять

В какие сроки проводится проверка?

Категории проверок

Законом определено, что Центральный Банк России может осуществить один из вариантов проверок — тематическая проверка или комплексная. Комплексная процедура осуществляет проверку за определённый календарный период (месяц, квартал, полгода, декада и даже выборочно неделя). Тематическая проверка осуществляется по конкретному направлению деятельности или по некоторым видам операций.

Комплексная проверка осуществляется в течение 60 календарных дней, в некоторых случаях, по решению регулятора, срок проверки увеличивается до 105 календарных дней.

Тематическая проверка длится в течение 35 календарных дней, или продлевается до 80 дней.

Период проверки для комплексной задачи составляет 36 месяцев, а для тематической проверки, например для категорий ПОД\ФТ составляет 12 месяцев.

Опытный проверяющий может за одну-две недели обнаружить слабые стороны МФО, и в некоторых случаях, проверяющий может знать ситуацию получше чем ведущий специалист микрокредитной компании.

Какие документы необходимо привести в порядок?

Проверки проводятся, как правило, будем официального уведомления со стороны регулятора. Микрофинансовая компания должна знать, что регулятор может потребовать любой документ, при этом, среди обязательных документов числятся:

  • Уставной документ предприятия, в том числе с изменениями и дополнениями на день осуществления проверки.
  • Регламентные положения, инструкции, внутренние документы и распорядок действия среди сотрудников и филиалов.
  • Кадровые документы: приказы о приёме и увольнения сотрудников, приказы о командировках, о начислении отпускных и прочая кадровая документация.
  • Бухгалтерская, финансовая отчётность, в том числе бухгалтерская документация с подробными отчётами и действия по бухгалтерии за любой указанный период со стороны проверяющего.
  • Документы о праве частной или иной собственности имущественного права на помещение или документы аренды снимаемого помещения.
  • Документы, разрешающие использовать специальные лицензионные программы для персонального компьютера для отрасли МФО (специализированные компоненты, утверждённые ЦБ РФ).
  • Договоры, заключаемые с контрагентами.
  • Документы, которые подтверждают правила общей реализации по внутреннему контролю, в соответствии с ФЗ-115.
  • Прочие документы (например, специального типа, такие как подтверждение членства в СРО, расчётные документы начисления резервов и т.д.).

Проверяющий имеет полное право потребовать организовать доступ в просмотровый вариант ПО или потребовать наглядную демонстрацию программного обеспечения одними из ведущих сотрудников микрофинансовой компании.

После того, как проверяющий углубился в детальное изучение всех основных документов, он рассматривает дополнительные аспекты, и направления по документальной части данного ответвления работы МФО.

Типичной ситуацией будет момент, когда в первый день проверки проверяющий потребует один и тот же набор документов, а в следующий день или через день ситуация может повториться в точности с первой проверкой.

Самое Важное!

В процессе проверки, проверяющий запрашивает пояснения, объяснения со стороны микрофинансовой компании по текущему вопросу.

Для ответа на запрос, проверяющий даёт 1-2 дня, о иногда требует предоставление отчёта в день визита, к конкретному времени.

Если вы по каким-либо причинам не успеваете подготовить требуемые документы, пишите ходатайство о продлении срока.

На основании прошения, проверяющий или регулятор самостоятельно принимает решение — продлевать или нет рассмотрение вашего вопроса или ситуации, или отказать.

Разработка документов по результатам проверки, или составляем акт возражения

Не секрет, что сейчас ЦБ РФ «кошмарит» микрофинансовую структуру, и это связано с введением новых положений закона о потребительском кредите. Микрофинансовая компания должна принять к сведению и подписать акт о результатах проверки. Если у вас все нормально, проверяющий укажет ваши положительные стороны. Если имеются проблемы, это неукоснительно отразится в действующем акте.

Если вы не согласны с результатами проверки, пишите возражение в тот же Центральный Банк России. В ЦБ РФ есть другие независимые структуры, которые тщательно изучают жалобу МФО.

Чаще всего жалуются на то, что проверяющий в течение нескольких дней проверки, проверяющий требует выполнить одни и те же действия (по регламенту положено, но не обязательно это делать проверяющему). Другие источники жалобы, это отклонение ходатайства, грубые ошибки и огрехи.

Профессиональный проверяющий с первого взгляда увидит ошибки МФО, для непрофессионала, огрехи являются обыденным явлением.

При подаче возражения регулятору ЦБ обязательно прикладывайте сканы и копии документов, с подробным описанием всех шагов проверяющих, иначе и здесь возможна ситуация, когда ЦБ может отказать вам в возражение, и тогда будут приняты беспощадные меры, вплоть до исключения МФО из реестра и запрет деятельности.

Общие рекомендации для МФО

Не бойтесь проверок, но будьте готовы ко всем сюрпризам проверяющих, и если вы не согласны с их решением, грамотно обоснуйте свои возражения, в противном случае вам уже никогда не удастся убедить регулятора, что вы «белая» и «пушистая» компания.

Достаточно незначительного огреха, чтобы ваша компания сначала попадает в «черный список» регулятора, а при повторной процедуре проверки, не исключено отстранение вашего предприятия от МФО, путём исключения из реестра микрокредитных компаний.

Банки уже прошли эту систему жёсткого отбора на выживание. Микрофинансовая система, только сейчас начинает очищаться от «суррогата», поэтому, нужно снисходительно относиться к действиям проверяющих лиц из центрального Банка России.

Источник: https://zaimitut.ru/kak-osushhestvlyaetsya-proverka-mfo/

Как не облажаться, инвестируя в МФО?

Цель сегодняшней публикации – доступным языком расписать неподготовленному читателю, что собой представляет инвестирование в МФО, и вооружить его пошаговым алгоритмом, способным обезопасить в долгосрочной перспективе вложения в обозначенный финансовый инструмент.

Деятельность МФО регулируется федеральным законодательством, однако возместить инвестированные в МФО деньги при посредстве государства невозможно.

Законодательно установлена нижняя планка для инвестиционных договоров между частными лицами и МФО – полтора миллиона рублей.

Полезный Совет!

Смысл этого ограничения – в исключении из числа потенциальных инвесторов лиц, не обладающих достаточными капиталами и знаниями в сфере управления финансами.

В качестве инвесторов в МФО могут выступать (1) физические лица, далекие от предпринимательской деятельности, (2) индивидуальные предприниматели и (3) юридические лица.

Рассматриваемые организации предлагают доходность выше банковской (на уровне 20-50 % годовых), которую не смогут обеспечить вложения в большинство ценных бумаг (включая акции и облигации), недвижимость, страховые полисы или индивидуальные инвестиционные счета.

Откуда берется столь высокая доходность? Из особенностей деятельности МФО: предоставлять при минимальных бюрократических проволочках займы на небольшие суммы под высокий процент, достигающий нескольких сотен процентов годовых.

Деньги делаются буквально «из воздуха». Крохами от этого жирного пирога создатели и владельцы МФО готовы поделиться с инвесторами.

Как выбрать микрофинансовую организацию для инвестиций?

Успех МФО зависит от порядочности и профессионализма команды, управляющей денежными потоками. Это веская причина, чтобы собрать нужную информацию о менеджменте, прежде чем расставаться со своими сбережениями.

И это одна из причин, по которым МФО чаще всего «сходят с дистанции».

В 2017 году из реестра Банка России исключено 160 МФО. «Остаток» на текущий момент составляет порядка 2700 микрофинансовых компаний. Исключение компании из реестра автоматически лишает ее права оказывать финансовые услуги.

Инвестиционные программы характеризуются индивидуальными ставками доходности (обычно в пределах 15-35 %), сроками вложений (от 1 месяца до 3 лет), способами выплаты дохода (ежемесячно, ежеквартально, по истечении финансового года либо в ином порядке), предоставлением либо непредоставлением услуги страхования.

Обратите Внимание!

Оформить договор страхования можно непосредственно в микрофинансовой организации либо в сторонней страховой компании. Второй вариант дешевле.

При невысокой юридической квалификации целесообразно проект договора перед подписанием показать своему юристу.

Инвестиции в МФО можно осуществлять через брокера, помня о комиссионных отчислениях за его услуги. Доходы от инвестиций подлежат налогообложению по ставке 13 процентов.

Алгоритм инвестирования в МФО с минимальным риском

Как проверить микрофинансовую организацию, прежде чем решиться доверить ей управление вашими сбережениями?

Ниже представлен пошаговый алгоритм действий, следование которому позволит предельно снизить риски, сопутствующие инвестициям в МФО.

[1]. Убедиться в присутствии микрофинансовой организации в государственном реестре МФО (информацию черпать исключительно на официальном сайте Банка России).

Любая деятельность компаний, действующих под вывеской МФО и не включенных в этот список, противозаконна.

[2]. Ознакомиться с рейтингом МФО на сайте рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). Агентство тесно сотрудничает с Банком России, субъектами РФ и муниципальными образованиями и имеет международное признание.

формируется на основе изучения официальной финансовой отчетности МФО, к которой в большинстве случаев рядовые инвесторы доступа не имеют.

Помимо собственно рейтинга, агентство формирует прогноз его изменений (положительный, стабильный, негативный или развивающийся).

На сайте представлена расшифровка рейтинговых обозначений, позволяющая очень точно определить финансовое состояние оцениваемой компании (в том числе предвидеть дефолт).

Следует с ходу отметать компании с низким или вообще отозванным рейтингом, а также те, в отношении которых сформирован негативный прогноз.

[3]. Собрать максимум информации об учредителях и топ-менеджерах МФО, а также о ее финансовой деятельности (размерах активов, планах и перспективах, принципах работы, изучить публикации и упоминания в СМИ, отзывы клиентов).

Если такой информации нет на сайте организации – смело вычеркивать ее из списка предпочтений. Иметь дело с подобными компаниями – все равно, что играть в рулетку.

В идеале – лично познакомиться с людьми, «стоящими у руля» МФО, быть с ними на дружеской волне и иметь возможность напрямую обсуждать особенности финансовых вложений.

На этапе отбора ничто не должно вызывать настороженность. Малейшие сомнения – повод отказаться от инвестиций. Выбирать компании, характеризующиеся безупречной репутацией.

[4]. Обратить внимание на доходность: ставка выше 30 % — основание насторожиться. Можно «напороться» на финансовую пирамиду.

Самое Важное!

Есть прямая зависимость между величиной обещаемой доходности и угрозой потери вложенных средств.

Цель МФО – заработать на выдаче моментальных займов под большие проценты.

В погоне за прибылями такие компании не шибко разборчивы в отборе клиентов, среди которых могут оказаться лица, не имеющие официальных доходов либо имеющие проблемы с выплатой банковских кредитов, а то и просто мошенники.

Итогом может стать банкротство микрофинансовой организации, не сумевшей обуздать баланс между объемами выданных и погашенных кредитов.

Этот параметр оцениваем в последнюю очередь, поскольку история насыщена примерами, когда МФО стабильно обеспечивали клиентам выплаты по 30-40-50 и более процентов годовых.

Но чаще это исключение из общего правила. Стандартный размер выплат колеблется в пределах 20-25 % годовых.

Обозначенных пунктов с лихвой хватит для принятия взвешенного решения об инвестировании свободных денежных средств в МФО. Удачных инвестиций!

Источник: https://sprintinvest.ru/investirovanie-v-mfo

Государственный реестр МФО ЦБ РФ – МФК и МКК

Микрофинансовые организации готовы выдать займы каждому желающему. Сумма займа рассчитывается от одной тысячи до миллиона рублей. Назвать сумму от ста тысяч минизаймом сложно, учитывая астрономический процент переплаты, да и выдается она только под залог недвижимости или автомобиля.

Интересно:  Как перебросить деньги с билайна на мегафон

Рынок МФО состоит из нескольких тысяч участников. Одни ведут вполне легальную деятельность, а другие, наоборот, пытаются нажиться на неопытных заемщиках. В отличие от банков, МФО не подвержены такому строгому контролю.

Периодически ЦБ подчищает рынок МФО от недобросовестных участников, но меньше их не становиться.

Полезный Совет!

Это связано с высокой востребованностью легких займов, ужесточение требований банков и отсутствию у населения белой стабильной зарплаты.

Чтобы не нарваться на мошенников, важно подойти к выбору МФО ответственно. Хоть в офисе микрокредиторов часто висят и лицензии  и различная документация, их можно легко проверить на легальность.

Проверка проводится по реестру МФО. Актуальный файл расположен для скачивания на сайте ЦБ. В него входят те МФО, которые ведут «белый» бизнес. В реестр не включены частные кредиторы и ИП.

Ведением реестра занимается ЦБ.

Что такое государственный реестр МФО?

Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ.

Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО».

Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

  • Номер записи.
  • Дата внесения в реестр.
  • Номер выданного бланка о внесении.
  • Государственный регистрационный номер.
  • Официальное полное наименование МФО.
  • Бренд или сокращенное наименование.
  • Местонахождение.
  • Дата исключения из госреестра.

За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.

Как попасть в реестр МФО?

Чтобы попасть в реестр, компания должна собрать в ФСФР  следующие документы:

  • Заявление от руководителя МФО о внесении сведений в реестр.
  • Копии учредительных документов.
  • Решение о создании юрлица и утверждении учредительных документов.
  • Решение об избрании органов управления компанией.
  • Данные об участниках.
  • Данные о местонахождении исполнительного органа.
  • Выписки из реестров иностранных участников, подверждающие правовой статус иностранного ЮЛ.
  • Квитанцию об уплате госпошлины за внесение в реестр.

Учредительные документы в обязательном порядке должны содержать информацию о том, что деятельностью компании является микрокредитование.

Полученные доходы должны перенаправляться МФО на обеспечение ее деятельности, включая расходы на погашение кредитов, социальные, благотворительные, научные или культурные цели.

Заполнением документов и их подачей занимаются сами учредители или нанимают стороннюю фирму, которая за определенную плату возьмется за это. Внесение в реестр происходит за 14 дней с даты поступления всех необходимых документов и отсутствия замечаний по ним.

Что означает наличие МФО о госреестре?

По большей степени, это формальная процедура. Внесение и исключение из реестра проводится быстро и без последствий для организации. Для клиента наличие МФО о реестре говорит о том, что выбранная фирма ведет легальную деятельностью и находится под малым надзором ЦБ. В случае проблем ЦБ вправе хоть как-то повлиять на МФО.

Если микрокредитор не числится в госреестре, однако, активно выдает займы и принимает деньги на хранение, то это должно насторожить. Эксперты рекомендуют не связываться с такими организациями, чтобы не попасть «на удочку» мошенникам.

Как проверить организацию на наличие в госреестре?

Проверка не требует особых знаний и навыков. Достаточно иметь доступ в интернет и компьютер. Для проверки надо:

  • Зайти на сайт ЦБ (cbr.ru).
  • В левой колонке найти раздел «Финансовые рынки».
  • Перейти в подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков».
  • Выбрать пункт «Микрофинансирование и финансовая доступность»
  • Зайти в раздел «Субъекты микрофинансирования» и выбрать файл с названием «Госреестр МФО».
  • Скачать выбранный файл и проверить выбранную МФО на наличие в списке.  Госреестр МФО

В реестре есть две вкладки с действующими и исключенными организациями. Обновление производится раз в неделю.

За это время ЦБ способен исключить МФО из списка действующих. Если информация об МФО в реестре не найдена, то стоит уточнить параметры поиска (иногда бренд и реальное наименование могут отличаться). Если параметры заданы правильно, но организация так и не найдена, то здесь со 100%-ной вероятностью можно сказать о мошенниках, которые выдают себя за МФО. Обращаться к ним не стоит.

Таким образом, процесс проверки очень простой, но он поможет исключить аферистов и мошенников. Лучше затратить несколько минут на проверку,  чем соблазниться выгодными условиями и потерять все.

Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения.

У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.

Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК.

  Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое.

На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.

Для инвесторов такое положение пошло на руку. Всегда считалось, что  инвестировать в микрофинансовые компании выгодно, но рискованно, тем более, что взнос начинается от 1,5 млн.р.

После вступления в силу закона о разделении рынка МФО на МФК и МКК, вложение в МФК стал привлекательным способом для приумножения капитала. Сейчас средняя доходность достигает 15-25% годовых. Объемы вложения растут за счет контроля со стороны регулятора.

Получить статус МФК сложно и его имеют только проверенные и надежные компании, которые выполняют все законодательные требования.

Таким образом, разделение МФО на МФК и МКК позволило снять лишнее регулирование для мелких компаний и дало развернуть бизнес для надежных и крупных игроков. МФО нельзя регулировать так же, как банки, иначе этот рынок не выживет.

Обратите Внимание!

Мелкие МКК пока могут работать в том же темпе и постепенно увеличивать капитал. При достижения уровня 70 млн.рубл. МКК может переходить в МФК. После разделения доверие со стороны партнеров, клиентов только увеличивается.

Им стало проще ориентироваться на рынке и выбирать самые надежные и устойчивые компании для сотрудничества.

За счет снижения спекта услуг, МКК будут оттачивать свою основную деятельность и предлагать клиентам самые лучшие условия и качественный сервис.

Источник: https://investor100.ru/gosudarstvennyiy-reestr-mfo-tsb-rf-mfk-i-mkk/

Реестр МФО

Обращаясь в микрофинансовую организацию, первым делом необходимо открыть реестр МФО и проверить, состоит ли в нем выбранная вами компания.

Первоисточник

На крупных банковских ресурсах можно найти реестр МФО Москвы. Однако официальным его назвать нельзя: все-таки основа – это государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО) России.

Располагается он на сайте Центробанка в разделе «Участники финансовых рынков» и представляет собой перечень тех компаний, которые полностью удовлетворяют требованиям федерального закона N 151-ФЗ и могут выдавать займы населению.

В конце каждого квартала МФО обязана предоставлять отчет о своей деятельности, о составе руководства и обо всех изменениях, которые так или иначе касаются клиентского сервиса. На основании полученной информации, ЦБ РФ принимает решение: оставлять данного участника в реестре, или же исключать. Вот почему репутация так важна для каждого микрофинансового учреждения.

Важная проверка

Мы расскажем, как проверить МФО в реестре и не нарваться на мошенников.

Отметим, что на сайте Центробанка России не всегда представлена актуальная информация (к примеру, на момент написания статьи, данные не обновлялись с 2014 года).

Однако многие крупные финансовые порталы, посвященные национальным займам, запрашивают официальные данные у представителей российского регулятора и ведут собственную актуальную базу МФО, с точностью до квартала.

Так, ООО МФО «Честное слово» вы сможете найти по регистрационному номеру 651303045002916.

Кроме того, база официальных микрофинансовых организаций имеется на сайтах СРО – объединений, в которые вступают действующие компании для активного участия в развитии микрофинансового рынка.

Одной из крупнейших является саморегулируемая организация «МиР», на портале которой можно узнать актуальную информацию, задать интересующие вопросы, позвонив на «горячую линию» для заемщиков, а также проверить, состоит ли в данном СРО интересующая вас компания.

Ведите дела исключительно с надежными и известными МФО, которые имеют положительные отзывы в Сети и состоят в государственном реестре. Это гарантия качественного сервиса и полноценной защиты ваших прав!

Источник: https://4slovo.ru/blog/reestr-mfo/

Проверка МФО — по реестру ЦБ РФ и самостоятельно клиентом

Достаточно часто мошенники прикрываются микрофинансовыми организациями (МФО) для выманивания денег. Проверить легальность компании достаточно просто. Потребуется уделить 5-10 минут личного времени. Это предотвратит от потери собственных сбережений. Независимо, собирается человек инвестировать в МФО или взять взаймы.

Проверка по реестру ЦБ

Предварительно потребуется скачать государственный реестр в формате Excel. Естественно, компьютер, планшет или смартфон должны поддерживать данный тип файлов. Для выполнения загрузки:

  1. Перейдите на эту страницу официального сайта Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ);
  2. Нажмите на «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Файл будет скачан автоматически.

После его открытия можно производить поиск интересующей МФО. В зависимости от настроек компьютера, необходимо «Разрешить редактирование» файла. В противном случае функция поиска «ctrl+F» может не работать.

Непосредственный поиск осуществляется по одному из следующих параметров:

  • Название МФО. В этом случае важно правильное написание. Вплоть до символа и буквы. Непосредственное название сервиса не всегда соответствует юридическому названию компании. В реестре применяется исключительно юридическое наименование организации. Этот нюанс важно учитывать. Желательно прибегать к данному способу поиска в редких случаях. Высока вероятность допущения ошибки.
  • ОГРН или ИНН. Эти регистрационные данные всегда публикуются на сайте МФО. В случае обращения в стационарное отделение, достаточно запросить копию свидетельства о внесении в государственный реестр. Там указаны необходимые для проверки данные.
  • Дата внесения сведений в реестр. Указывается в числовом формате «дд.мм.гггг». Необходимо учитывать, что в один день может быть зарегистрировано несколько МФО. Может потребоваться проверка нескольких организаций на соответствие параметрам интересующей.

Вся информация, указанная в реестре, должна совпадать с предоставленной клиенту. На официальном сайте МФО либо в углу покупателя. То есть соответствовать должны все вышеуказанные данные. Также регистрационный номер записи с юридическим адресом.

Нюансы

  • Реестр состоит из двух листов. В первом находится список действующих компаний. Во втором – исключенных из реестра. В случае применения всех вариантов поиска необходимой компании в первом листе, стоит повторить попытку, переключившись на второй. В некоторых ситуациях мошенники применяют данные исключенных МФО.
  • Поиск по регистрационному номеру записи произвести не удастся. В госреестре он разделен на пять составляющих. Каждая из них расположена в своей ячейке. Поэтому поиск осуществить не представляется возможным из-за технического аспекта.
  • ЦБ РФ не производит ежедневную актуализацию реестра МФО. Выполняется это зачастую раз в неделю. По этой причине необходимо применять и другие способы проверки компании. В частности, на соответствие нормам ведения микрофинансовой деятельности. Иначе появляется шанс заключить соглашение с МФО, которая уже исключена из реестра, но числится действующей.
Интересно:  Как заработать на акциях сбербанка

Самостоятельная проверка МФО

Заключается в ознакомлении с финансовыми продуктами компании. Они обязательно должны соответствовать законодательным нормам. Либо среднерыночным условиям. В противном случае велика вероятность нарваться на мошенников. Также есть шансы исключения МФО из реестра за нарушения.

Инвестирование

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года привлечением средств физических лиц (в виде инвестиций, займов, пожертвований и т.п.) имеют право заниматься только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитным компаниям (МКК) запрещено вести такой род деятельности.

Также существует дополнительное ограничение. Привлекать инвестиции, получившие статус МФК организации, могут на сумму не менее 1 500 000 рублей.

Это относиться к физлицам (простым гражданам) и к индивидуальным предпринимателям. Любые предложения по меньшей сумме вклада противозаконны. Такие действия присущи мошенникам.

Либо организациям, планирующим прекратить свою деятельность в кратчайшие сроки.

Стоит уточнить доходность инвестиций. Сравнить их со среднерыночными предложениями. Если условия несопоставимы, то лучше отказаться от услуг такой МФО. Доходность вклада всегда экономически обоснована. При слишком высоком ее уровне, привлечение денег для компании становиться невыгодным.

Выдача займов

Должна производиться в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. В частности:

  • Уровень полной стоимости займа (ПСЗ) регулируется Центробанком. Максимально допустимые переплаты определяются ежеквартально. Информация о них размещается на сайте регулятора. Предоставление денег в долг с большим уровнем ПСЗ недопустима. Применение такой практики свидетельствует о мошенничестве.
  • Никакой предоплаты не может быть. Например, за выдачу займа, подписание договора, оформление карты, перечисление средств и т.п. При наличии дополнительных комиссий они могут удерживаться из выданных в долг средств.
  • Единственный допустимый вариант предоплаты – подтверждение владения банковской картой. Зачастую эта сумма не превышает 10 рублей. В процессе аутентификации пластика клиент с него отправляет в МФО трехзначную сумму. Ее предварительно сообщают заемщику. Это становится своеобразным паролем.

  • Процентные ставки за пользование заемными средствами должны быть среднерыночными. Значительное снижение стоимости получения денег в долг применяется только к постоянным клиентам. Причем не во всех МФО. Некоторые компании предоставляют займы для впервые обратившихся клиентов бесплатно. Применяется редко. В основном в виде акций и также без какой-либо предоплаты.

Исправление кредитной истории

Предоставляется в некоторых МФО. Одно из популярных направлений у мошенников. Стоит понимать, что исправление кредитной истории – простая выдача нескольких последовательных займов. С постепенным увеличим суммы каждого последующего. После погашения предыдущего. Поэтому необходимо запомнить:

  • Использование услуги сравнимо с простым получением денег в долг. То есть без предоплаты. С выплатой процентов в момент погашения займа.
  • Никакого удаления записей в бюро кредитных историй не может быть. Это предлагают только мошенники. Само по себе улучшение статуса заемщика подразумевает, что клиент исправился. То есть по отчету видно, что он раньше допускал просрочки, а теперь выплачивает долги своевременно.

Членство в СРО

В соответствии с требованиями Центробанка, каждая МФО должна быть включена в профильную саморегулируемую организацию (СРО). Это позволяет применить еще один вариант проверки. Через стороннюю компанию. Обладая информацией о СРО, в ней достаточно запросить данные о членстве интересующей МФО. При отсутствии информации о необходимой компании можно констатировать о мошенничестве.

При малейших сомнениях в надежности МФО, стоит отказаться от сотрудничества с ней. Как в вопросе получения займа, так и инвестирования. Выбор компаний на текущий момент достаточно обширен. Более 2000. Поэтому выбрать надежную, не вызывающую сомнений, не составит труда.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/mikrozaymy/proverit-mfo.html

Как МФО проверяют будущих заемщиков?

Стандартные микрозаймы составляют не больше 5000-30000 руб., что гораздо меньше, чем готовы предоставить банковские учреждения. Но маленькие суммы займов совсем не означают, что деньги выдают всем.

Всегда клиентом может оказаться мошенник или человек, имеющий десяток не выплаченных кредитов.

Такое положение дел хорошо понимают все микрофинансовые организации, поэтому вводятся разного рода ограничительные меры, дополнительные требования к заемщикам.

Сначала сотрудник обязан убедиться, что перед ним сам заемщик. Для этого проводится верификация по фото, проверяются паспортные данные, сведения о месте работы. В интернете есть несколько общедоступных сервисов, которыми пользуются, в том числе МФО.

К примеру, на сайте ФМС можно получить информацию о действительности паспорта. Это один из простых способов проверки, который позволяет отсеять мошенников. На сайте ФССП есть информация об открытых делопроизводствах.

Налоговая служба позволяет получить сведения об имуществе заемщика, налоговых задолженностях.

Как происходит онлайн-проверка?

Доходы микрокредитных компаний, работающих через интернет, напрямую зависят от качественной проверки клиента. В интернете функционируют свои методы проверки. МФО «Честное слово» анализирует анкеты клиентов с помощью автоматизированной скоринговой системы. Она изучает персональные данные заемщиков для принятия решения о выдаче займа или отказе.

Первоначальная проверка отличается от следующих, так как программа относится лояльнее к пользователям, получающим онлайн-займ второй, третий и последующие разы.

При подаче онлайн-заявки человек весьма быстро получает решение, иногда проходит всего 2-3 минуты и озвучивается отказ или одобрение. За это время система успевает проверить данные клиента, оценить его кредитоспособность и вынести решение.

Самое Важное!

Во многих организациях сотрудники вообще не принимают участие при рассмотрении заявки, весь процесс полностью автоматизирован.

Чтобы составить полный портрет заемщика, потребуется следующая информация: данные о клиенте из Бюро кредитных историй, информация из соцсетей, данные об устройстве, с которого производится вход на сайт, сведения о банковской карте.

При доскональном рассмотрении происходит анализ данных клиента по базе утраченных паспортов, сравниваются сведения о банковской карте клиента с его анкетными сведениями, проводится изучение кредитной истории (КИ).

Повторная проверка происходит гораздо быстрее. Обращаясь второй раз, пользователь ждет ответ всего пару минут. Основные анкетные данные уже занесены в программу.

Чтобы принять решение, нужно только обновить сведения о последних выплатах по кредитам.

У банковских учреждений все по-другому

Банки думают иначе. Для них каждый кредит — это вполне реальный риск невозврата крупной суммы, поэтому даже постоянные клиенты проходят тотальную проверку.

В зависимости от продукта и размера запрашиваемой суммы понадобится различный пакет документации. К примеру, при получении потребительского кредита достаточно только паспорта.

Если нужны наличные, то банки настаивают на предоставлении справки 2-НДФЛ.

Постоянных заемщиков банк проверяет так же тщательно, как и новых. Это связано с тем, что обстоятельства могут измениться, полагаться только на ранее полученную информацию нельзя. Однако, если имеется положительная КИ, и даже необязательно именно в том банке, где клиент намерен получить деньги, то это станет большим плюсом при принятии решения.

Какие МФО не проверяют кредитную историю?

Сложная экономическая ситуация в стране сказывается на доходах населения, что ведет к просрочкам по кредитам и займам. МФО, опасаясь невозврата выданных денежных средств, так же тщательно проверяют заемщиков по БКИ, как и банки.

Микрофинансовые организации, которые этого не делают, зачастую предлагают завышенные процентные ставки в виде компенсации за возможные риски.

Каждая МФО по-разному смотрит кредитную историю, некоторые готовы закрыть глаза на небольшие ошибки заемщика в прошлом.

Полезный Совет!

Если ситуация спорная, «Честное слово» полагается именно на КИ, которая является ключевым фактором, влияющем на одобрение займа. Если кредитная история далека от идеала, то плюсом может стать отсутствие открытой задолженности по раннее оформленным кредитам, даже если имели место просрочки по платежам.

При получении отказа не стоит расстраиваться, имеет смысл обратиться за деньгами в другие микрофинансовые организации. Редко кто из МФО проверяет КИ по всем бюро, которые существуют в РФ. «Центр займов» изучает КИ по НБКИ и «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Как считают руководители микрокредитных компаний, анализ кредитного опыта потенциального заемщика позволяет говорить о возможности выдачи денег и определиться с суммой, которую клиенту будет комфортно возвращать.

Человек может оформить займ при отрицательной кредитной истории, а также открытых просрочках.

Подведем итог: кредитная история — это решающий фактор при принятии решения, но он далеко не единственный.

Чтобы получить средства наверняка, нужно перед подачей заявки закрыть все существующие просрочки, это значительно увеличит шансы.

Если погасить долги не получается, всегда можно обратиться в несколько организаций, офисных или онлайн. Скорее всего, где-нибудь получить денежные средства все-таки удастся.

Источник: https://xn--c1abcbqhymjida0md.xn--p1ai/info/articles/kak-mfo-proveryayut-budushchikh-zaemshchikov/

Удобный поиск в реестре микрофинансовых организаций

Этот поиск использует официальный реестр микрофинансовых организаций, предоставляемый Центробанком России. Последнее обновление базы самим Центробанком 7 декабря 2018 г. Вы можете сами проверить все на официальном сайте.

Можно искать по названию или его части, ОГРН, номеру сертификата или регистрационному номеру

Найти по первой букве

  • А
  • Б
  • В
  • Г
  • Д
  • Е
  • Ж
  • З
  • И
  • Й
  • К
  • Л
  • М
  • Н
  • О
  • П
  • Р
  • С
  • Т
  • У
  • Ф
  • Х
  • Ц
  • Ч
  • Ш
  • Щ
  • Э
  • Ю
  • Я
  • 0-9 $#@!

Немного о реестре микрофинансовых организаций

По Российскому законодательству только включенные в реестр микрофинансовых организаций компании могут вести микрофинансовую деятельность.

То есть выдавать страждущим кредиты, не превышающие миллион рублей (под конский процент, разумеется). Конечно, кредиты от ста тысяч рублей назвать «микро» можно только с очень большой натяжкой, тем более миллион.

Тем не менее, есть такие фирмы, которые готовы дать такую сумму денег, правда под залог авто или недвижимости или еще какой.

Ну так вот, в реестр включаются существующие компании в форме ООО, фонда, АНО, ну и далее по списку, которая желает заниматься микрофинансовой деятельностью. При этом в него не берут частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Реестр ведет «уполномоченный орган», которым на данный момент является Центральный Банк Российской Федерации. Он же публикует его на своем сайте.

Сам реестр толком ничего не гарантирует. Это просто свидетельство того, что компания хочет работать вбелую. Попасть туда можно за 14 дней, подготовив нехитрый пакет бумаг. Многие используют услуги посредников, стоящие пару десятков тысяч, что в свете доходов от ростовщичества вообще смешно.

МФО не контролируются так строго как банки, они могут разориться в любой момент и в любой момент быть исключенными из реестра. Те компании, которые выдают микрозаймы не будучи внесенными в реестр — вообще никому ни за что не отвечают, не платят и связываться с ними крайне не рекомендуется.

Надо сказать, что государство положило руку на пульс этого растущего и крайне вкусного для многих рынка. При таком бурном росте наверняка следует ожидать те или иные попытки регулирования, ну то есть наведения своих государственных правил. Это может привести к оттоку компаний в теневой сегмент и удалению их из реестра МФО.

Обратите Внимание!

Технически реестр представляет собой эксельку с десятком полей: полным и кратким названием, регистрационным номером, датами прибытия и убытия, ОГРН, адресом ну и еще парой бюрократических штук, включая номер сертификата, который МФО потом гордо вывешивают на своих сайтах.

Эксельный список изобилует опечатками, разным форматом представления, названия организаций и чудными сокращениями. Поэтому мы распотрошили его, постарались вычистить и публикуем эти данные у себя с привинченным удобным поиском и подсказками. Вы можете всегда написать любые предложения по улучшению сервиса на hamster@bhom.

ru А пока смотрите какая получается статистика микрокредитных организаций в России.

График количества зарегистрированных МФО

Вот такую динамику демонстрирует количество активных зарегистрированных микрофинансовых организаций в России.

Всего сейчас 9 030 компаний имеют записи в реестре. Из них 2 015 — активных, 7 015 — исключенных. Таким образом 77.69% фирм были вычеркнуты из реестра за все время его существования.

Самые новые микрофинансовые организации

Вот список последних зарегистрированных в реестре МФО за последний месяцс 13 ноября 2018 г.Всего таких компаний 47.

КомпанияРегионЗаписанаИсключена
Микрокредитная компания «Дельфа» Костромская область

Источник: http://bhom.ru/microloans/register/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *