Как считать проценты по кредитной карте

Содержание статьи:

Как рассчитать проценты по кредитной карте?

Как считать проценты по кредитной карте

банков »

Кредитная карта – это одна из форм потребительского кредитования. Заемные средства от банка располагаются на счете, привязанном к карте. Ею можно пользоваться в России и за ее пределами: снимать деньги с банкомата или расплачиваться картой в магазинах.

Как посчитать проценты по кредитной карте – это вопрос, тревожащий многих заемщиков, поскольку проценты по этому виду кредитования традиционно выше обычного целевого или нецелевого займа, выданного при помощи наличных денег.

В сумму кредита входит основной долг перед банком и проценты, уплачиваемые за пользование займом. 

Как рассчитать процентную ставку?

банка Нордеа позволяет пользоваться заемными средствами этого банка. Он выпускает кредитные карты. Для расчета процентной ставки по ним, нужно иметь исчерпывающий график выдачи и погашения займа. Но банкирам неизвестно, как заранее составить график платежей, ведь они не могут знать, как владелец карты станет пользоваться лимитом заемных средств, представленных кредиткой.

Ответ на этот вопрос дает регулятор. В частности, в письмо от ЦБ России от 2007 года указано, что считать эффективную ставку необходимо исходя из предположения, что заемщик использовал предоставленный ему кредит в единовременном порядке. А долг он погашает равномерными платежами или вносит минимальный платеж за месяц, который предусмотрен договором.

Такое указание ЦБ можно назвать довольно хитрым, так как представить себе человека, который снял все деньги с кредитки, трудно. Обычно карты получают для того, чтобы перехватить недостающую сумму, но определенные денежные средства на карте все-таки остаются. Но в этой ситуации ЦБ, скорее всего, пытался придать форму единообразия по всем кредитным картам.

Обратите Внимание!

Как рассчитываются проценты по кредитной карте, если клиент банка уложился в льготный период? В ответе на этот вопрос, ЦБ говорит о том, что расходы заемщика по обслуживанию займа останутся на минимальном показателе. Получателю кредитной карты банк должен раскрывать две ставки: максимально и минимально возможную.

Информация о банке ОТП свидетельствует о том, что сотрудники кредитного учреждения максимально ответственно подходят к этому вопросу.

Расчет процентной ставки

Этот показатель может быть рассчитан ежемесячно или ежедневно. Годовая процентная ставка – это сумма, которую выплачивает человек по займам или кредитам. Например, если в банке гражданин берет 1000 рублей, процентная ставка составляет 10%, то в конце срока кредита человек выплачивает банку 1000 рублей сверху.

Кредиторы могут пересчитывать проценты и взимать их каждый месяц. Если заемщик хочет узнать размер ежемесячного платежа, годовую ставку по процентам необходимо разделить на 12 и умножить на годовой процент. Эту сумму поделить еще раз на 12 и получится показатель процентной ставки за месяц.

Кредиторы могут взимать плату в форме процентов за каждой день. Это также не запрещено

Виды процентных ставок

Они бывают трех типов:

  • постоянные;
  • плавающие;
  • многоуровневые.

Постоянная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока выплат по займу и кредитной карте. Плавающие ставки меняются каждый год, таким образом, должник остается в неведении относительно того, за что он платит.

Многоуровневые ставки находятся в прямой зависимости от суммы задолженности. Если проанализировать банковские предложения, то средний показатель ставки находится около 14%. Эту сумму нельзя назвать маленькой в том случае, если должник не в состоянии погасить сумму долга быстро.

Средние финансовые ставки составляют чуть меньше 14%, а переменные – чуть больше этой цифры.

Последние Статьи

Почему растет доллар, и куда он движется
В первую очередь, стоит обратить внимание на ястребиную риторику ФРС по итогам заседания на прошлой неделе. В комитете не стали обращать внимание на октябрьские проблемы фондового рынка…

ЦБ ужесточает регулирование системообразующих банков
В соответствии со стандартами банковского регулирования Базель III, с 1 января 2019 года ЦБ должен продолжить повышать надбавки к нормативу достаточности базового капитала… Цены в 2019 году: что ожидать?
Ослабление рубля и повышение НДС в 2019 году приведет к росту цен.

Банк России и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) создадут систему реагирования на случаи ускорения роста цен в регионах…

Информация о Банках

Источник: http://www.banks-rating.ru/articles/?id=6801

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк предлагает классические, стандартные, партнерские и премиум карты. Каждый продукт имеет свои преимущества, различные ставки и размеры обслуживания.

Самые выгодные условия ждут владельцев дебетовых карт, клиентов, участвующих в пенсионных и накопительных программах. Бонусы предоставляются за наличие вкладов в банке и отсутствие просроченных платежей.

Процентные ставки по кредитным картам

В зависимости от платежеспособности клиента, его кредитной истории и размера желаемого кредита процентные ставки по кредиткам Сбербанка колеблются в пределах 21,9% до 27,9%.

Visa и MasterCard %, годовых
Momentum 23,9%
Standart 23,9% — 27,9%
Gold 23,9% — 27,9%
Visa Classic и Gold Подари жизнь 23,9%
Visa Gold Аэрофлот 23,9% — 27,9% 
MasterCard World Black Edition / Visa Signature 21,9% -25,9%

Расчет льготного периода

Сбербанк предлагает конкурентное предложение на финансовом рынке – возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Он состоит из двух частей:

  • отчетный — 30 календарных дней,
  • платежный — 20 календарных дней.

Банком устанавливается определенный срок отчетного периода, в течение которого клиент производит расходы.

Если в договоре указан отчетный период с 01 по 30 число каждого месяца. Значит, для освобождения от процентов нужно оплатить текущие траты до 20 числа следующего месяца.

Для покупок, совершенных 1-го числа, льготный период составит 50 дней, а приобретения 30-го числа нужно компенсировать на льготных условиях за 20 дней.

Подключив сразу же при заключении договора СМС оповещение и приложение Сбербанк Онлайн, клиент всегда будет в курсе событий. Система подскажет дату окончания льготного периода.

Исключение составляет снятие наличных денег. За эту операцию в Сбербанке установлена комиссия 3%,в других банках – 4%.

Методика расчета платежа

Договором предусмотрена отчетный срок, за который начисляются проценты от суммы долга. Специалист обязан заострить на этом внимание и рассказать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Формула расчета текущих процентов проста

Сумма процентов = сумма долга * ставка * количество дней / 365 дней

Так, если по кредитной карте с отчетной датой 30-е число месяца 01.04 образовалась сумма долга 20 000 рублей, и процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, то 30.04 банк начислит проценты за 29 календарных дней в сумме 379,78 рублей = 20 000 * 23,9% * 29/365.

Так же считаются просроченные проценты и пени. Ставки штрафных санкций прописаны в договоре и нередко они увеличивают текущие ставки в 2 раза.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

Сравнение кредитных карт от Сбербанка 

Тип Кредитный лимит % по кредиту Стоимость обслуживания, руб. Дополнительные услуги
Стандартные, Visa и MasterCard
 Standart 600 тыс.р. 23,9-27,9 0-750 выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
 Gold 600 тыс.р. 23,9-27,9 0-3000 технология бесконтактной оплаты картой
Momentum 600 тыс.р. 23,9 бесплатно привязка к Яндекс.Деньгам
Молодежные  Visa Classic  и MasterCard Standart 200 тыс.р. 27,9 63
Партнерские
Подари жизньVisa Classic и Gold 600 тыс.р. 23,9 бесплатно все отчисления  поступают в фонд «Подари жизнь», выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
АэрофлотVisa Gold 300 тыс.р.600 тыс.р. 23,9-27 3 500 бонусная программа в милях,бесконтактная технология покупок, выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
Премиальные
MasterCard World Black Edition / Visa Signature 3 млн р. 21,9-25,9 4 900 10%-ный возврат средств от суммы  покупок, бонусы за расчеты в такси и кафе

Плюсы и минусы в использовании

  • большой выбор платежных систем
  • бесплатное СМС-оповещение
  • оптимальная стоимость обслуживания
  • минимальное количество документов
  • широкая сеть банкоматов
  • выгодные партнерские программы
  • привлекательные бонусы
  • высокая скорость обслуживания
  • большой кредитный лимит
  • возможность участия в благотворительных программах
  • широкие и выгодные предложения по страхованию денежных средств
  • достаточно высокие комиссионные за снятие наличных денег
  • высокий интерес мошенников к карточкам Сбербанка по причине отсутствия запроса на подтверждение плат
  • сложная система подтверждения доходов, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка

Источник: https://skarty.ru/informatsiya-sberbank/nachisliautsia-protsenty-po-kreditnoj-karte.html

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Кредитные карты завоевывают все большую популярность среди банковских клиентов. Они выгодны в использовании, их достаточно легко получить, имея минимальный пакет необходимых документов.

Несмотря на то, что процент по потребительским кредитам, как правило, ниже на 5-7 пунктов, льготные условия и программы партнеров, предусмотренные для карт, выглядят более привлекательно.

Всем известно, что процент по кредитам начисляется сразу на всю сумму кредитования и делится на равные платежи, а производимые выплаты уходят в банк безвозвратно.  А как начисляются проценты по кредитным картам? Более сложно и выгодно для заёмщика. Подробнее об этом мы поговорим ниже.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Процентная ставка, установленная банком для карты, начисляется в том случае, если были сняты наличные деньги, либо денежные средства были внесены после истечения льготного периода.

Для расчета процентов используется формула

сумма процентов = сумма задолженности на отчетную дату  х  процентная ставка/365 дней x количество дней задолженности

  • Сумма задолженности — размер использованного кредита
  • Процентная ставка — годовая ставка по карте
  • Количество дней задолженности — дни с момента возникновения задолженности

В случае если карта в течении одного отчетного периода была использована неоднократно, для каждой суммы будет производиться отдельный расчет.

Важно заметить, что при снятии наличных, банком взимается комиссия в размере 1-3 и более процентов. Есть кредитки с бесплатным обналичиванием. Но их мало.

И почти всегда снятие денег прерывает льготный период. Так что будьте внимательны и осторожны.

Начисление процентов на карты в Сбербанке

По всем кредитным продуктам Сбербанка действует льготный период до 50 дней.

Он состоит из отчетного периода и времени погашения. Количество дней льготного пользования средствами зависит от даты отчета по карте.

Интересно:  Что такое первичная документация

Если кредитные средства были использованы при безналичном расчете, начинает действовать льготный период.

В том случае когда в установленный период денежные средства внесены не были, начинают начисляться  проценты.

Самое Важное!

Если кредитные средства были сняты наличными, проценты по карте Сбербанка начисляются сразу. То есть, никаких льготных промежутков нет.

Кроме того, Сбербанк делает начисление процентов на снятую (потраченную сумму). Если вы имеете карту на 100 000 рублей, а взяли 5000 рублей, то именно на «пятерку» будет идти процентная ставка. Это вполне выгодно.

Какие проценты по картам Сбербанка существуют

В Сбербанке вам могут предложить несколько вариантов карточных продуктов, имеющих схожие условия.

Процентные ставки по карте Сбербанка варьируются от 23,9 % до 27,9% годовых. Важным отличием является стоимость годового обслуживания и бонусы, которые предусмотрены для определенного вида карты.

Виды карты предлагаемых Сбербанком:

  1. Аэрофлот — партнерская карта, удобная для часто путешествующих клиентов
  2. Классическая — стандартная карта, с индивидуальным лимитом
  3. Золотая — обладает более высокой стоимостью обслуживания, но предлагает более обширный список бонусов и услуг
  4. Подари Жизнь — часть денежных средств с операций по карте, жертвуется в благотворительный фонд

Так же существуют льготные условия оформления карты, к которым относятся:

  • Получение заработной платы или пенсии на карты Сбербанка
  • Пользование дебетовой картой Сбербанка
  • Наличие вклада в данной компании
  • Оформление потребительского кредита

Есть и «Предодобренные предложения» включающие в себя:

  1. сниженную процентную ставку
  2. персонально подобранный лимит
  3. сниженную стоимость годового обслуживания

Как рассчитать проценты по карте Сбербанка самостоятельно?

В том случае, когда льготный период был упущен, необходимо понимать как будут рассчитываться проценты на потраченные кредитные средства.

Например, карта была выдана под 27 % годовых, из кредитных средств потрачено 10.000 тысяч рублей, то есть, за год будет начислено

  • 10.000*0,27 = 2700, учитываем тот факт что, проценты начисляются ежемесячно 2700/12 = 225 рублей в месяц.

Это будет суммой процентов начисленной на сумму фактически потраченных средств.

Более того, нужно помнить что, если была потрачена часть кредитного лимита, необходимо будет вносить ежемесячные минимальные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности, независимо от наличия льготного периода.

Из чего состоит минимальный платеж :

  • 10.000*0,05 = 500 рублей. Это 5% от суммы задолженности плюс сумма начисленных процентов, если они были.

Если все эти вычисления кажутся сложными. Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться своими ресурсами, такими как обращение в офисы банка за консультацией по продукту, использование мобильного банка и использование сайта банка.

Посредством каждого из перечисленных способов можно узнать точную сумму задолженности, сумму для погашения во время действия льготного периода, а так же доступный остаток кредитных средств.

Просрочки по Сбербанковским картам

Если вы не успели уплатить проценты или минимальный платёж, то могут возникнуть просрочки. Но если они имеют единичный характер, то кредитная история от них не меняется.

В случае отсутствия платежей более месяца, вам начисляют штраф. И тогда кредитная история может стать хуже.

Штрафы тут имеют размер примерно 30% годовых от суммы долга. То есть от той суммы, что вы потратили или сняли.

И при внесении очередного платежа, его главная часть будет идти на погашение неустойки, а только потом на погашение процентов и долга.

Таким образом, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка понять сможет каждый. Модель начисления тут простая. Но надо еще и платить в срок. Иначе, вы столкнетесь с проблемами. Ведь такой вид кредитования более рискованный для банка. Следовательно, и штрафные санкции здесь выше.

В дополнение темы: 

Как рассчитать процент по кредиту?

Как рассчитать 13% от зарплаты? 

Банк начисляет проценты после решения суда

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kak_nachislyautsya_procenti_po_kreditnoi_karte_sberbanka

Как рассчитать проценты по кредиту: формула. Расчет процентов по кредиту: пример

Каждый сталкивался с проблемой нехватки денег на приобретение бытовой техники или мебели. Многим приходится одалживать до зарплаты.

Некоторые предпочитают не идти к знакомым или близким со своими финансовыми проблемами, а сразу обращаться в банк.

Тем более что предлагается огромное количество кредитных программ, которые позволяют решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара на выгодных условиях.

Что такое кредит?

Этот система экономических отношений, предусматривающая передачу ценностей от одного собственника к другому на временное пользование на особых условиях. В случае с банками такой ценностью выступают деньги.

Человеку необходима определенная сумма, экономист оценивает платежеспособность клиента и принимает решение. Если все в порядке, предоставляются нужные средства на определенный срок.

За это клиент выплачивает банку проценты.

Не хватает денег на покупку товара или нужны наличные? Стоит взять кредит. Низкий процент всегда привлекает клиентов. Поэтому популярные финансовые учреждения предоставляют кредитные карты и кредиты наличными на выгодных условиях. А формула (расчет процентов по кредиту) поможет разобраться, сколько придется заплатить банку за обслуживание.

Переплата

В случае с кредитом в банке в качестве товара выступают деньги. За предоставление услуг клиент должен заплатить вознаграждение финансовому учреждению. Чтобы понять, как рассчитывается сумма переплаты, стоит разобраться в следующих понятиях:

  • тело кредита;
  • комиссия;
  • годовая процентная ставка.

Имеет значение система погашения, а также срок кредитования. Об этом будет рассказано ниже.

Что такое тело кредита?

Сумма, которую человек взял взаймы у банка, это и есть тело кредита. По мере внесения выплат эта сумма уменьшается. Именно на тело кредита начисляются проценты и в большинстве случаев комиссии.

Рассмотрим пример. Клиент оформил кредитный договор 1 мая на сумму 20 000 рублей. Через месяц он внес минимальный платеж в размере 2000 рублей. Из этой суммы на погашение процентов по кредиту ушло 500 рублей, а 1500 рублей – на погашение тела. Таким образом, на 1 июня тело кредита уменьшилось до 18 500 рублей. В дальнейшем все проценты будут начисляться именно на это сумму.

Комиссия

Процент, который клиент отдает банку сверх процентной ставки, это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования. Комиссия может начисляться как на тело кредита, так и на сумму, которую клиент взял в долг изначально. Последнее время многие банки отказываются от комиссии совсем и устанавливают лишь годовую процентную ставку.

Рассмотрим пример с фиксированной комиссией 0,5%. Клиент взял кредит на сумму 10 000 рублей. Ежемесячная комиссия при этом составит 50 рублей. Формула (расчет процентов по кредиту) выглядит так: 10 000 : 100 Х 0,5.

Если комиссия не является фиксированной, она начисляется на остаток долга (тело кредита). Такой вариант является более выгодным для клиента, так как сумма процентов постоянно уменьшается.

Полезный Совет!

Как правило, комиссия начисляется на остаток долга по состоянию на последний рабочий день месяца.

То есть если клиент выплатил всю сумму 28 числа, а последний рабочий день выпадает на 30-е, комиссию выплачивать не придется.

Годовая процентная ставка

При отсутствии комиссии по кредитному договору годовая ставка будет являться основой для расчета переплаты. Процент всегда начисляется на остаток долга. Чем быстрее клиент отдаст кредит, тем меньше ему придется переплачивать.

Сколько процентов кредит предусматривает? Различные банки предлагают свои условия. Есть возможность взять деньги по ставке от 12% до 25%. Далее будет описано, как осуществляется расчет процентов по кредиту (формула).

Пример: клиент взял кредит на сумму 10 000 рублей. Годовая ставка по договору составляет 15%. В день клиент будет переплачивать 0,041% (15 : 365).

Таким образом, в первый месяц придется внести сумму процентов в размере 123 рубля.

10 000 : 100 х 0,041 = 4 рубля 10 копеек – сумма переплаты в день.

4,1 х 30 = 123 рубля/мес. (при условии, что в месяце 30 дней).

Рассмотрим далее. Клиент внес первый платеж в размере 500 рублей. Комиссия по договору отсутствует. 123 рубля пойдут на проценты, 377 рублей – погашение тела. Остаток долга составит 9623 рубля (10 000 — 377). Это и есть тело кредита, на которое в дальнейшем будет начисляться процент.

Как быстро рассчитать переплату по кредиту?

Человеку, который далек от финансовой сферы, сложно вести какие-либо расчеты. Многие банки предлагают для клиентов калькулятор кредита, который позволяет быстро рассчитать переплату по договору. Все что нужно сделать, это ввести на сайте учреждения сумму долга, предполагаемый срок выплат и годовую процентную ставку. Уже через несколько секунд удастся узнать сумму переплаты.

Калькулятор кредита – это вспомогательный инструмент, позволяющий ориентировочно рассчитать сумму предполагаемой переплаты. Данные не являются точными. Сумма переплаты зависит от величины средств, которые будет вносить клиент, а также от срока погашения кредита.

Какие бывают системы погашения по кредиту?

Существует два варианта погашения кредита. Классический предусматривает выплату определенной части тела кредита и процентной ставки. Пример: клиент решил взять кредит на год на сумму 5000 руб. По условиям, годовая ставка составляет 15%. Ежемесячно придется выплачивать тело кредита в размере 417 рублей (5000 : 12). Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

5000 : 100 х 0,041 = 2 рубля 05 копеек – сумма переплаты в день.

2,05 х 30 = 61 рубль 50 копеек (при условии, что в месяце 30 дней) – сумма переплаты в месяц.

417 + 61,5 = 478 рублей 50 копеек – сумма обязательного минимального платежа.

При классической системе погашения с каждым месяцем сумма выплат уменьшается, так как проценты начисляются на остаток долга.

Аннуитетная система предусматривает выплаты кредита равными частями. Изначально устанавливается фиксированная сумма минимального платежа. По мере выплаты долга большая часть денег уходит на погашения тела кредита, так как переплата по процентам уменьшается.

Рассмотрим пример. Клиент решил взять кредит на 10 лет на сумму 100 000 рублей. Годовая ставка составляет 12%. Переплата в день 0,033% (12 : 365). Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

100 000 : 100 х 0,033 = 33 рубля – сумма переплаты в день.

33 х 30 = 990 рублей – сумма переплаты в месяц.

Минимальный платеж может быть установлен в размере 2000 рублей. При этом в первый месяц на погашение тела кредита пойдет 1100 рублей, далее эта сумма будет уменьшаться.

Штрафные санкции

Если клиент банка не выполняет свои долговые обязательства, финансовое учреждение имеет право начислить штраф. Условия обязательно должны быть описаны в договоре.

Штраф может быть представлен как в виде фиксированной суммы, так и в форме процентной ставки.

Если согласно договору штрафные санкции предусмотрены в размере 100 рублей, к примеру, сумму следующего минимального платежа будет рассчитать не трудно. Необходимо лишь прибавить 100 рублей.

Обратите Внимание!

Сложнее обстоят дела, если штрафные санкции начисляются в форме процентной ставки. Как правило, расчет происходит на основании суммы задолженности за определенный период. К примеру, клиент должен был внести до 5 мая минимальный платеж в размере 500 рублей, но этого не сделал. Согласно договору, штраф составляет 5% от суммы задолженности. Расчет следующего платежа будет осуществляться так:

500 : 100 х 5 = 25 рублей – сумма штрафа.

До 5 июня клиенту необходимо будет внести 1025 рублей (два минимальных платежа по 500 рублей и 25 рублей штрафа).

Подведем итог

Самостоятельно рассчитать проценты по кредиту несложно. Стоит лишь внимательно изучить условия договора и воспользоваться описанными выше формулами.

Облегчают задачу специальные кредитные калькуляторы, которые представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. Стоит помнить, что производится лишь ориентировочный расчет.

Точная сумма может зависеть от многих факторов, таких как срок кредитования, суммы выплат и т. д. Чем меньше срок кредита, тем меньше и переплата.

Источник: http://fb.ru/article/251121/kak-rasschitat-protsentyi-po-kreditu-formula-raschet-protsentov-po-kreditu-primer

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка на калькуляторе и по формуле, пример

Шрифт A A

Интересно:  Что представляет собой бухгалтерский учет

Каждый ответственный клиент задумывается о том, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Чтобы не терять деньги на дополнительных комиссиях, пенях, стоит изучить методы расчета минимального платежа.

При потребительском займе деньги выдаются 1 раз, а кредитный лимит на карточку можно возобновлять.  Если самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка, можно сэкономить.

Важно! Онлайн калькулятор грейс-периода на официальном сайте станет превосходным помощником, который позволит оптимизировать ежемесячные расходы.

По условиям договора заемщик обязан погашать от 5% использованных средств, минимум 150 р. Это только тело кредита, к нему нужно прибавить:

  • проценты за пользование заемными средствами;
  • штрафы, начисленные за просрочку;
  • комиссию, начисленную за снятие наличных;
  • проценты, списанные при интернет-переводах;
  • абонентскую оплату дополнительных сервисов, например, СМС-оповещений, страховки, прочего.

При поступлении средств на карточку учреждение распределяет их в нижеперечисленной последовательности:

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Онлайн-заявка Онлайн-заявка Онлайн-заявка

  1. Штрафы, пени, комиссии.
  2. Проценты за кредиты.
  3. Дополнительные начисления.
  4. Тело долга.

От этой очередности зависит сумма, на которую уменьшится основной долг по карте и, соответственно, размер процентов.

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Как самостоятельно рассчитать обязательный взнос?

Минимальная выплата по карточке –  сумма, которую должен внести заемщик до окончания отчетного периода. Она подтверждает платежеспособность клиента, его желание выполнять свои финансовые обязательства. Высчитать выплаты легко, достаточно взять калькулятор и определить исходные данные, например:

  • клиент снял 5 тыс. р.;
  • кредитный лимит карты – 20 тыс. р.;
  • процентная ставка – 25,9%;
  • комиссия за съем наличных – 3%, минимум 390 р.;
  • платеж в месяц – 5%;
  • вспомогательные сервисы не подключены.

Чтобы рассчитать проценты, потребуется калькулятор:

  1. 5 000 * 0,05 = 250 р. – 5% от суммы долга.
  2. 5 000 * 0,03 =150 р. – 3% комиссия за снятие средств, но минимум 390 р.
  3. 5 000 * 0,259/ 365 дней = 3,55 р. – стоимость одного дня пользования кредитом в 5 тыс. р. при ставке 25,9%.
  4. 3,55 * 30 дней = 106,5 р. – процент за пользование снятой суммой 5 000 р. в течение месяца.

Итог: 250 р. + 390 р. + 106,5 р. = 746,5 р. – обязательный ежемесячный взнос, состоящий из 5% суммы общего долга, комиссии за обналичивание денег и процентов за пользование заемными средствами.

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:

Где узнать размер ежемесячного платежа?

Если заемщик не доверяет калькулятору, не хочет производить расчет самостоятельно, уточнить наименьшую сумму оплаты можно следующими способами:

  • посетить подразделение Сбербанка, уточнить информацию у менеджера;
  • обратиться на бесплатную горячую линию;
  • изучить ежемесячную рассылку, присланную на электронную почту;
  • воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».

Чтобы получить информацию через личный кабинет, необходимо:

  1. Авторизоваться в системе.
  2. Зайти на страничку с перечнем кредитных карточек, оформленных на заемщика.
  3. Кликнуть по интересующему банковскому продукту.
  4. Посмотреть сумму минимального взноса, которая указана непосредственно под кредитным лимитом карты.

Анализируя расчеты, стоит отметить, что выплата долга по банковской карточке минимальными платежами – задача не из дешевых. Из 746 р. только 250 р.  пойдут на погашение долга, остальная сумма будет распределена между комиссиями и процентами.

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/kak-rasschitat-platezh-po-kreditnoy-karte-sberbanka

Расчет процентов и платежей по кредитной карте на примере Сбербанка

СБ РФ предлагает своим клиентам богатый ассортимент кредитных карт платёжных систем Visa и MasterCard, в том числе молодёжные кредитки и пластиковые карты с накопительными и благотворительными программами. По всем кредитным картам Сбербанка России действует льготный период кредитования продолжительностью до  50 дней, начало которого привязывается к дате получения карты.

Предложения по кредитам и займам от 0% на карту летом 2018

Подробнее

  • Обслуживание 0 р.
  • Рассрочка 0%
  • до 12 мес

Подробнее

  • Обслуживание 0 р.
  • Рассрочка 0%
  • до 12 мес

Подробнее

  • до 299 000 р.
  • под 0%
  • до 55 дней

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • от 15% годовых
  • до 60 дней

Подробнее

  • до 200 000 р.
  • под 0%
  • до 55 дней

Подробнее

  • до 2 000 000 р.
  • от 14,9% годовых
  • до 5 лет

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Кредитная карта сбербанка: проценты и минимальный платеж

Расчет платежей по кредитной карте – это довольно сложный и трудоёмкий процесс, так как на их величину влияет множество факторов: срок льготного периода, снятие наличных, подключение дополнительных услуг, перевод средств через терминалы и т.п.

В связи с этим Сбербанк после расчета процентов по кредитной карте заёмщика высылает ему бесплатный ежемесячный отчёт.

В данном отчёте расписаны все операции по карточному счёту, указан срок окончания льготного периода и размер минимального платежа, который необходимо погасить во избежание появления просрочки по кредиту.

Подробнее о данном отчёте, а также о способах погашения долга по кредитке читайте в публикации «Задолженность по кредитным картам Сбербанка». По условиям кредитного договора погашать задолженность по карте следует на протяжении 20 дней после окончания отчетного периода (30-31 дней) и формирования банком ежемесячной выписки по счету.

Расчет процентов по кредитной карте

Для ручного расчёта суммы насчитанных за месяц по кредитной карте Сбербанка процентов вам следует  поделить все операции по счёту (за месяц) на две категории: подпадающие и не подпадающие под условия льготного периода. По условиям СБ РФ льготный период распространяется только на операции по безналичной оплате товаров и услуг в торговых сетях.

Итак, если заёмные средства в течение отчётного периода использовались исключительно для расчёта в торговых точках, а задолженность по кредитке была полностью погашена в  течение 20 дней с момента формирования ежемесячного отчёта —  процентная ставка по займу составит 0%.

Для заёмщиков, лишь отчасти погасивших задолженность по кредиту за отчётный месяц, процентные  ставки составляют 23% (Visa Classic, Standard MasterCard) или 24% (Visa Gold и MasterCard Gold) годовых.

Если же вы полностью погасили потраченные заёмные средства в течение срока указанного в отчёте, но, к примеру, снимали на протяжении месяца наличные с кредитной карты Сбербанка — проценты по займу будут рассчитывать по двум ставкам – 0% и 23 (24%).

Расчет платежей по кредитной карте

Во избежание штрафных санкций за просрочку по займу (36-38% годовых от суммы долга) клиент банка должен ежемесячно пополнять свой кредитный карточный счет.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается следующим образом: 5% от сумы основного долга (но не менее 150 рублей) + плата за использование заёмных средств (расчёт процентов по кредитной карте мы рассмотрели выше). При расчете платежа по кредитной карте учитываются также суммы различных комиссий и неустоек, насчитанных согласно тарифам банка, и размер превышения кредитного лимита за прошлый отчётный период.

Обратите внимание, что днём погашения кредита считается не день внесения вами средств, а день их зачисления банком на счёт. Таким образом, имеет смысл вносить платежи по карте хотя бы за сутки до крайнего срока погашения займа, указанного в вашем кредитном договоре и отчёте Сбербанка.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Источник: https://visa-mastercard.ru/raschet-procentov-i-platezhej-po-kreditnoj-karte-na-primere-sberbanka/

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.

Для банка это будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Самое Важное!

Дата внесения минимального платежа совпадает с датой окончания льготного периода. Льготный период состоит  из расчетного и платежного периодов. В РП клиент совершает покупки, а ПП он должен вернуть потраченную сумму.

Даты начала и окончания льготного периода могут различаться не только по банкам, но и между клиентами одного банка. Это зависит от используемой схемы расчетов. Исходя из этого различают «честный» и «нечестный» грейс-периоды.

Итак, датой начала грейс-периода может быть:

  • Каждое первое число месяца (либо  другое) в случае, если ЛП является возобновляемым.
  • Дата, указанная в индивидуальных условиях.
  • Дата активации карты.
  • Дата совершения первой покупки и т.д.

«Честный» и «нечестный» льготный период — различия

Суть «честного» ЛП заключается том, что для каждого расчетного периода есть свой платежный период. Например, РП длится с 1 по 31 июля, а ПП – с 1 по 25 августа. Потраченные в июле суммы нужно внести до 25 августа, а потраченные в августе суммы – до 25 сентября и т.д.

Суть «нечестного» периода состоит в том, что пока не будет погашена задолженность за предыдущий период, то новый грейс-период не начнется. Например, ЛП длится с 1 июля по 25 августа. Суммы, потраченные как в июле, так и в августе, нужно внести до 25 августа, чтобы с  1 сентября начался новый ЛП.

Пример расчёта процентов по кредитной карте

Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.

Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.

ОперацииВозврат до 25 июняВозврат до 25 июля
10 мая – снятие наличных 1 т.р. 1 т.р. – наличные300 р. – комиссия за снятие3 т.р. – покупка20 р. – проценты за 21 дней с 1 т.р.
20 мая – покупка на 3 т.р.
5 июня – снятие наличных 2 т.р. 2 т.р. – снятая сумма58 р. – комиссия за снятие48 р. – начисленные проценты

Рассчитаем комиссии за снятие наличных:

Комиссия за снятие 1 т.р.= 1 000 *2,9%=  29 р. =300 р. (минимум)

Комиссия за снятие 2 т.р. =2 000*2,9% = 58 р.=300 р. (минимум)

К возврату на 25 июня полежит сумма, потраченная в течение мая. Поскольку на снятие наличных ЛП не распространяется, то на эту сумму будут начислены проценты за 20 дней (с 10 мая до 31 мая):

Проценты на 1 т.р.= 1 000*35%*21 дн.\365=20 р.

Если пользователь хочет уложиться в ЛП, то до 25 июня ему нужно внести:

Сумма до 25 июня=1 000 р.+300 р.+20 р.+3 т.р. = 4 323 р

Если внести такую сумму нет возможности, то можно внести минимальный платеж (5%, мин.300 р.). В данном случае проценты начислятся и на сумму покупки за 11 дней (с 20 по 31 мая).

Проценты с 3 т.р.=3 000 *11 дн.*30%/365 дн.=27 р.

Итоговая сумма к расчету за май составит:

Сумма долга за май = 4323 р.+27 р.=4 350 р.

Минимальный платеж от общей суммы задолженности:

Минимальный платеж на 25 июня = 4 350*5%=217,5 р.=300 р.(минимум)

Поскольку второе снятие было уже в июне, то внести деньги можно до 25 июля. Сумма будет рассчитываться исходя из 25 дн. (с 5 по 30 июня)

Проценты с 2 т.р. = 2 000 р.*35%*25 дн./365 дн.=48 р

.

Рассмотрим пример с «нечестным» грейс-периодом с теми же условиями.

ОперацииВозврат до 25 июняВозврат до 25 июля
10 мая – снятие наличных 1 т.р. 1 т.р. – наличные300 р. – комиссия за снятие3 т.р. – покупка2 т.р. – наличные300 р. — комиссия44 р. – проценты с 1 т.р.40 р. – проценты с 2 т.р. Остаток основного долга после 25 июня +проценты.
20 мая – покупка на 3 т.р.
5 июня – снятие наличных 2 т.р.

В данном случае нужно внести все потраченные деньги с 1 мая по 25 июня.

Учтем, что пользователь намерен все деньги 25 июня. Рассчитаем сумму процентов со снятых сумм:

Проценты с 1 т.р. с 10 мая по 25 июня = 1 000 р.*35%*46 дн./365 дн.=44 р.

Проценты 2 т.р. с 5 по 25 июня = 2 000 р.*35%*21 дн./365 дн.= 40 р.

Сумма к внесению до 25 июня для попадания в ЛП составит :

Сумма= 1 000+300 р.+3 000+2 000+300 р.+44+40=6 684 р.

Если внести такую сумму пользователь не может, то он может заплатить минимальный платеж. В данном случае проценты начисляться и на сумму покупки за 36 дней:

Проценты за покупку=3 000*30%*36 дн./365=89 р.

Минимальный платеж к внесению на 25 июня составит:

Минимальный платеж на 25 июня= 6773 р.*5%= 339 р.

К внесению на 25 июля будет остаток долга или минимальный платеж от него.

Таким образом, можно самостоятельно просчитывать свои траты и проценты  к выплате, а можно воспользоваться выпиской по карте, которая формируется на конец расчетного периода и вносить платежи по ней. Выписку можно взять в отделении или сделать в онлайн-банке.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/raschet_protsentov_po_kreditnojj_karte/

Проценты по кредитной карте: как рассчитать

В данной статье мы дадим ответы на вопросы, которые чаще всего появляются у обладателей кредиток в процессе использования имеющихся на счету средств.

Как происходит начисление процентов?

При использовании кредитки процент может быть начислен следующим образом:

  1. При оплате покупки с помощью кредитной карты процент на использование средств, снятых с карты, начнет начисляться только после завершения льготного периода, длительность которого обычно прописана в договоре. В этом случае, вернув сумму до «начала отсчета», клиент может и вовсе не переплатить лишнего.
  2. При снятии средств на личные нужды начисление процентов начинается в течение 24 часов. Соответственно, в данном случае избежать переплаты не получится никак.

Нередко владельцы карты знают размер суммы, которую им придется платить за использование средств банка. Однако, при внесении платежа вдруг выясняется, что размер платежа должен быть больше, чем они рассчитали. Не стоит впадать в панику! Это не махинации банка, а страховка, которая начисляется на сумму долга вместе с процентами. Открыть кредитку без оформления страховки не получится.

Как рассчитывать процент по кредитке?

Начисление процентов по карте происходит в индивидуальном порядке. В любом случае, пунктом отсчета принято считать с отчетной даты, роль которой может выполнять:

  • день активации карты владельцем;
  • день выдачи карты;
  • день снятия денежных средств с карты.

В любом случае владелец карты должен вернуть средства или внести регулярный платеж в течение определенного срока, который может составлять 30, 40, 50 дней (длительность периода оговорена в договоре), начиная с отчетной даты. Как правило, размер ежемесячного взноса не превышает 5% от суммы долга и более.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Рассчитать сумму регулярного платежа можно, пользуясь примером:

(20 000*25%)/365*30 дней = 410,95 ₽, где:

  • 20 000 — используемая сумма займа;
  • 25% — процентная ставка по карте;
  • 365 — количество дней в году;
  • 30 — период использования средств;
  • 410,95 р. — сумма ежемесячного взноса.

Как рассчитать размер переплаты по кредиту?

Переплата (или эффективная процентная ставка) — это не только основной процент за использование средств, а и траты на содержание карты, ее выпуск, страховку, плату за снятие/зачисление средств и прочие нюансы.

В данном случае все перечисленные услуги будут начисляться на сумму долга сопутствующим платежом вместе с основным процентом. Достоверно рассчитать размеры переплаты можно, если клиент снимает со счета всю сумму и вносит равномерные ежемесячные платежи.

В противном случае рассчитанная сумма будет примерной.

Комиссия за снятие налички

При снятии «налички» банк обязательно возьмет процент (заранее установленная сумма или определенный процент от суммы, которую снимают со счета). При снятии средств в банкомате банка-партнера процент придется уплатить еще и предоставившей в ваше распоряжение банкомат организации. Поэтому кредиткой лучше осуществлять безналичные расчеты, оплачивая товары и услуги.

Обзор кредитных предложений

Чтобы объективно оценить выгоду предложения, следует рассмотреть условия обслуживания кредиток в некоторых банках:

Альфа-Банк

  • льготный период 100 дней;
  • процентная ставка — от 23,99 до 38,99%;
  • высокий процент за снятие средств (от 500 рублей, 6.9% — при снятии крупных сумм).

Лето-Банк (карта «Элемент»)

  • 19.9% в год при оплате товаров и услуг и 39.9% при выполнении других операций;
  • комиссия за снятие — 3%;
  • льготный период — 2 месяца.

Сбербанк

  • годовой процент — от 25,9 до 33,9%;
  • снятие наличных — 3% и не менее 390 рублей;
  • отсутствие льгот по процентам для VIP клиентов.

Как выбрать кредитку?

Для того, чтобы выбрать карту с максимально удобными условиями, следует читать договор тщательным образом, уделяя особое внимание проценту за использование средств и наличию/отсутствию льготного периода. Также рекомендуется не соглашаться на первое попавшееся предложение банка и приступать к оформлению счета только, сравнив все имеющиеся варианты и выбрав наиболее выгодный из них.

Стоит отметить, что некоторым категориям клиентов банки зачастую предлагают кредитные карты на льготных условиях, которые оказываются значительно выгоднее.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/protsentyi-po-kreditnoy-karte-kak-rasschitat/

Как работает кредитная карта Сбербанка. Пример с расчетами

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.

Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Условия по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Классическая кредитная карта с бесплатным СМС-уведомлением, бонусной программой Спасибо с начислением баллов до 20% от стоимости покупок в партнерских магазинах. Баллами можно оплатить покупки у партнеров Оформить карту

Пример описания работы и расчета

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период.

Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период. Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж.

1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

  • 20 сентября на 20 000 рублей;
  • 25 сентября на 30 000 рублей.
Расчетный период1 сентября – 30 сентября
Платежный период 1 октября – 20 октября
Грейс период 1 сентября – 20 октября (50 дней)
Процентная ставка 25%
Годовое обслуживание 0 рублей
Кредитный лимит 60 000 рублей
1 покупка 20 сентября 20 000 рублей
2 покупка 25 сентября 30 000 рублей

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

где:

Пр – сумма начисленных процентов;СД – сумма основного долга;ПрС – процентная ставка;ФД – фактическое использование денег в днях;

ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;

365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;0,25 – процентная ставка;5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;

365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

где:

ОБ – обязательный платеж;СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;0,06 – коэффициент равный  6% от суммы основного долга;

Пр – проценты по кредитному договору.

Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

Полезный Совет!

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017    
Дата Пополнение, р. Расход, р. Доступный лимит, р. Задолженность, р.

Источник: http://hcpeople.ru/kak-rabotaet-kreditnaya-karta-sberbanka-primer-s-raschetami/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *