Как узнать чужую кредитную историю

Содержание статьи:

Как узнать кредитную историю человека. Вопрос-ответ

Как узнать чужую кредитную историю

Информацию обо всех настоящих и прошлых кредитных обязательствах сегодня можно получить из специальных хранилищ – бюро кредитных историй, численность которых в России на сегодня уже превышает двадцать.

Поэтому перед тем, как узнать кредитную историю человека, необходимо обладать информацией, в какое именно БКИ банки успели подать данные о заемщике.

Как не прогадать с выбором запроса и не выбросить деньги впустую, расскажем в нашей статье.

Зачем нужен отчет о кредитной истории?

Перед тем, как рассматривать способы получения отчета о «кредитном состоянии» человека, напомним, что понадобиться он может в случаях:

✒ когда требуется узнать причину отказа при очередном обращении в банк за получением ссуды;

✒ перед выездом за рубеж РФ (чтобы избежать неприятностей в момент регистрации пассажиров на самолет);

✒ после утери документа, удостоверяющего личность (нахождение паспорта в руках мошенников может иметь  пагубные последствия);

✒ при «навязывании» человеку чужих долгов;

✒ для собственного спокойствия.

Как узнать человеку, где именно сохранились данные его КИ?

Список БКИ, в которых есть данные обо всех финансовых обязательствах конкретного человека, можно исключительно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Доступ к информации бесплатен и свободен на портале ЦБ РФ, но для ее получения нужно знать код субъекта кредитной истории.

Для справки! Код субъекта КИ – это секретный буквенно-числовой код, который придумывает человек в момент подписания кредитного договора. Именно он является  PIN-кодом при запросе в ЦККИ.

Получить код субъекта можно только при личном обращении с паспортом:

⭐  в любой банк;

⭐  в любое БКИ;

⭐  в одно из МФО или кредитно-консалтинговое агентство;

⭐  к нотариусу для заверения копии паспорта и отправки ее по почте в Центральный Банк.

Обратившись в ЦБ РФ, человек получает лишь список БКИ, в которых присутствует информация о его обязательствах перед банками, а не саму КИ.

⚠Важно! Если человек ранее имел отношения с несколькими банками, то его КИ может храниться в различных БКИ.

Кредитная история: где проверить?

Перед тем, как узнать кредитную историю человека, стоит помнить о том, что каждый резидент РФ (или нерезидент РФ, получивший кредит в российском банке) по закону имеет право раз в 12 месяцев получить отчет о КИ на бесплатной основе. Для этого обращаются в БКИ:

  • лично с паспортом – не будет стоить ничего, кроме потраченного времени, ограниченного обычным рабочим днем организации (часто с 10:00 до 18:00 часов);
  • запросом в виде почтового отправления (документы и запрос перед отправкой заверяются нотариально) – 1500руб. в нотариальном кабинете плюс оплата заказного письма на Почте РФ;
  • запросом в виде телеграммы – от 2руб.80 коп. за каждое слово;
  • через сервис ↪ BKI24.INFO – 300 руб.
  • через партнеров бюро в запросе через интернет – от 450руб.

Очевидно, что обращение к официальным партнерам, одним из которых является сервис ↪ BKI24.INFO, сэкономит и средства и время.

Кредитный рейтинг и отчет о кредитной истории: основные отличия

Отчет о КИ – это информация о прошлых и настоящих кредитах человека. На его страницах отражаются суммы займов, дата оформления договора о взятии ссуды и просрочки по ее возврату (в количестве дней). Также в этом документе есть вся информация об обращениях за новым кредитом, т.е. количество последних отказов.

 На заметку! Количество отказов, зафиксированное в отчете КИ, может отрицательно сказаться на принятии решения при каждом следующем обращении в банк (обычно банки принимают отрицательное решение по кредиту, если за текущий месяц человеку уже отказывали 5 или более банков).

Кредитный рейтинг содержит ту же информацию, что и отчет о КИ, но в дополнение к нему указывается скоринговый балл, т.е. возможность получения нового кредита. Поэтому, этот документ является более информативным.

После того, как получена кредитная история, любому человеку будет просто разобраться в проблемах с банками, коллекторами, просрочками или ошибками.

Как узнать кредитную историю человека. Вопрос-ответ was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cheloveka

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

  • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
  • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Цкки и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй.

Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его.

Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

  • зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
  • при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
  • при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
  • человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

  • НБКИ;
  • Эквифакса;
  • ОКБ;
  • Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично.

Обратите Внимание!

На официальном сайте ➠ бки24.инфо человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей.

Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете.

Там необходимо пройти три основных этапа:

  • создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
  • воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
  • после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

  • открыть личный кабинет;
  • прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
  • получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Интересно:  Самый дешевый ипотечный кредит в каком банке

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

: как проверить КИ

Источник: https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/

Как узнать свою кредитную историю онлайн — решение проблемы в два шага! Как узнать чужую кредитную историю

Мальвина Асенчук 2018-02-28

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Волнующий многих заёмщиков вопрос – как узнать историю кредитную быстро и без проблем? Есть несколько способов: одни требуют личного присутствия в БКИ, другие влекут расходы, третьи считаются удобными и простыми. Рассмотрите все варианты и выберите подходящий.

Об истории и бюро

Кредитная история – подробная характеристика заёмщика, его кредитоспособности, добросовестности и ответственности при выполнении возложенных на него долговых обязательств. Сюда входят:

  • поданные им заявки (включая отклонённые),
  • все закрытые и ещё не выплаченные займы и кредиты,
  • персональная идентифицирующая гражданина информация,
  • данные о месте хранения КИ и источниках её формирования (организациях, передававших сведения и выдававших заёмные деньги),
  • также сведения о лицах, запрашивавших информацию.

Кредитная история лица, зарегистрированного в качестве физического, включает четыре части:

  • Титульная: персональные сведения, идентифицирующие заёмщика.
  • Основная: дополнительная информация о заёмщике и его долговых обязательствах. Тут освещаются сроки погашения кредитов (займов), размеры сумм.
  • Дополнительная охватывает источники формирования (организации, с которыми вы заключали договоры займов и кредитов) и пользователей – лиц, оставлявших запросы на предоставление КИ.
  • Информационная часть – это одобренные и отклонённые заявки, задолженности, просрочки.

Ваша кредитная история, согласно закону, была передана в бюро кредитных историй. Это организация, относящаяся к категории коммерческих и предоставляющая услуги информационного характера.

В её функции входят сбор сведений из банков, частных кредиторов и МФО, их систематизация, хранение и предоставление.

Все официально зарегистрированные в стране БКИ обязуются выдавать отчёты по требованиям граждан.

Нюанс! В российском государстве насчитывается семнадцать официально функционирующих бюро. И организации, выдающие займы и кредиты, не ограничиваются в выборе, то есть могут передавать сведения в любые БКИ (в том числе в несколько).

О том, кто может узнать информацию

Закон «О кредитных историях» постанавливает, что бюро обязуются предоставлять КИ по запросам разным гражданам. Но объём предоставляемых сведений зависит от категории лица.

Так, субъекту – непосредственно заёмщику доступны все части. Пользователь – это третье лицо, которое может узнать основную часть кредитной истории в БКИ.

Но перед тем как сделать это, нужно получить действующее в течение двух месяцев официальное и зафиксированное разрешение субъекта.

Самое Важное!

Многих интересуют, как банки проверяют КИ. Таким организациям тоже доступна основная часть, и потенциальный клиент даёт согласие на её проверку.

Но узнать историю могут государственные органы: судьи, представители исполнительной власти, Банк России и его отдельное подразделение – Центральный каталог.

В ЦККИ поступают титульные части, в суды – дополнительные, в органы исполнительной власти – титульные и основные, нотариусам (при необходимости проверки наследственного имущества) – титульные, дополнительные и основные.

Важно! Если вам интересно, как можно узнать чужую кредитную историю без ведома субъекта, то сделать это невозможно. Попытки выяснения незаконны.

О ЦККИ и коде субъекта

Центральный каталог кредитных историй относится к структурным подразделениям Центрального банка государства, и в его юрисдикции регламентация и контролирование работы всех бюро, осуществляющих деятельность законно и официально. Все БКИ передают сюда титульные части кредитных историй, благодаря чему ЦККИ имеет возможность идентифицировать граждан и располагать информацией о том, где хранятся их КИ.

Важная задача Центрального каталога – предоставление сведений о БКИ. Чтобы получить ответ от подразделения, действуйте по инструкции:

  1. Заходите на принадлежащий ЦБ сайт – www.cbr.ru.
  2. Рассмотрите главную страницу: в её левой части есть список разделов, нужно выбрать «Кредитные истории».
  3. Откроется новая страница с перечнем опций. Выбирайте запрос на предоставление сведений о бюро.
  4. Указывайте, кто вы: пользователь или субъект.
  5. Ответьте, известен ли код субъекта. Пометьте галочкой нужное окошко.
  6. Подтвердите ознакомление с условиями работы сервиса.
  7. Заполняйте форму: предоставляйте всю запрашиваемую информацию о себе и код субъекта.
  8. Наконец, можно узнать ответ: он поступит на e-mail в виде сообщения со списком.

Полезно знать! Код субъекта является идентифицирующей заёмщика сгенерированной и присвоенной при получении первого кредита комбинацией букв и цифр. Если договора нет на руках, или комбинация в тексте не найдена, за выяснением или формированием кода обратитесь в БКИ или банк. Но доступно и обращение в ЦККИ без кода, например, от нотариуса, из бюро, отделения почты, финансовой организации.

О проверке в БКИ

Как можно узнать в бюро кредитную историю? Есть пять путей:

  • Обращение в офис. Нужно узнать, где он находится, как и когда осуществляется приём граждан. Захватите с собой удостоверяющий личность документ, напишите заявление с личной подписью.
  • Партнёры. Организации, оказывающие посреднические услуги, есть в разных городах. Если таковая имеется в вашем населённом пункте, приходите сюда и направляйте запрос, чтобы узнать кредитную историю.
  • Телеграмма отправляется из почтового отделения с доступной телеграфной связью. Оператор должен принять текст и подтвердить предъявление документов. Текст заявки наверняка есть на официальном сайте БКИ, в которое вы обращаетесь.
  • Письмо с запросом, написанным от руки и лично подписанным. Подпись заверяется нотариусом.
  • Онлайн-заявка. Узнать кредитную историю таким способом можно в организациях «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Запрос включает регистрацию, идентификацию (иными словами, подтверждение личности), авторизацию в персональном кабинете, оплату и получение отчёта. Кредитная история в «ОКБ» стоит 390 руб., обращение в «Русский Стандарт» – 200 рублей, в «Эквифакс» – 395 рублей. Но в последнем бюро первый раз можно узнать кредитную историю бесплатно.

О других способах проверки

Как можно узнать кредитную историю иными способами? Вот несколько вариантов:

  • Сервисы, сотрудничающие с НБКИ, например, «БКИ24.инфо». Тут не нужно регистрироваться, идентификация тоже не требуется. Заполняйте форму, оплачивайте услугу и изучайте отчёт, поступивший на e-mail. Стоимость одного отчета – 340 рублей.
  • Салоны связи «Евросеть». Придите в один из офисов с паспортом, напишите заявление и передайте его сотруднику. Отчёт платный – 1000 р.
  • Банки. Для анализа кредитоспособности можно заказать справки изо всех банков, в которых вы когда-либо брали кредиты. А если кредитная история находится в «ОКБ», то узнать её можно через «Сбербанк Онлайн». Если клиент зарегистрирован тут, он может зайти в кабинет, посетить раздел «Прочее» и получить отчёт за 540 р. В дальнейшем история будет доступна в кабинете, а ещё возможно обновить её.

Если вы хотите узнать о задолженностях и быть в курсе своей кредитоспособности, то теперь сможете получить информацию разными методами.

: что такое кредитная история

Источник: https://rv-mo.ru/raznoe/kak-uznat-chuzhuyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Узнайте свое кредитное досье через БКИ: 5 простых способов!

Волнующий многих заёмщиков вопрос – как узнать историю кредитную быстро и без проблем? Есть несколько способов: одни требуют личного присутствия в БКИ, другие влекут расходы, третьи считаются удобными и простыми. Рассмотрите все варианты и выберите подходящий.

О цкки и коде субъекта

Центральный каталог кредитных историй относится к структурным подразделениям Центрального банка государства, и в его юрисдикции регламентация и контролирование работы всех бюро, осуществляющих деятельность законно и официально. Все БКИ передают сюда титульные части кредитных историй, благодаря чему ЦККИ имеет возможность идентифицировать граждан и располагать информацией о том, где хранятся их КИ.

Важная задача Центрального каталога – предоставление сведений о БКИ. Чтобы получить ответ от подразделения, действуйте по инструкции:

  1. Заходите на принадлежащий ЦБ сайт – www.cbr.ru.
  2. Рассмотрите главную страницу: в её левой части есть список разделов, нужно выбрать «Кредитные истории».
  3. Откроется новая страница с перечнем опций. Выбирайте запрос на предоставление сведений о бюро.
  4. Указывайте, кто вы: пользователь или субъект.
  5. Ответьте, известен ли код субъекта. Пометьте галочкой нужное окошко.
  6. Подтвердите ознакомление с условиями работы сервиса.
  7. Заполняйте форму: предоставляйте всю запрашиваемую информацию о себе и код субъекта.
  8. Наконец, можно узнать ответ: он поступит на e-mail в виде сообщения со списком.

Полезно знать! Код субъекта является идентифицирующей заёмщика сгенерированной и присвоенной при получении первого кредита комбинацией букв и цифр. Если договора нет на руках, или комбинация в тексте не найдена, за выяснением или формированием кода обратитесь в БКИ или банк. Но доступно и обращение в ЦККИ без кода, например, от нотариуса, из бюро, отделения почты, финансовой организации.

О проверке в бки

Как можно узнать в бюро кредитную историю? Есть пять путей:

  • Обращение в офис. Нужно узнать, где он находится, как и когда осуществляется приём граждан. Захватите с собой удостоверяющий личность документ, напишите заявление с личной подписью.
  • Партнёры. Организации, оказывающие посреднические услуги, есть в разных городах. Если таковая имеется в вашем населённом пункте, приходите сюда и направляйте запрос, чтобы узнать кредитную историю.
  • Телеграмма отправляется из почтового отделения с доступной телеграфной связью. Оператор должен принять текст и подтвердить предъявление документов. Текст заявки наверняка есть на официальном сайте БКИ, в которое вы обращаетесь.
  • Письмо с запросом, написанным от руки и лично подписанным. Подпись заверяется нотариусом.
  • Онлайн-заявка. Узнать кредитную историю таким способом можно в организациях «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Запрос включает регистрацию, идентификацию (иными словами, подтверждение личности), авторизацию в персональном кабинете, оплату и получение отчёта. Кредитная история в «ОКБ» стоит 390 руб., обращение в «Русский Стандарт» – 200 рублей, в «Эквифакс» – 395 рублей. Но в последнем бюро первый раз можно узнать кредитную историю бесплатно.

Консультация специалиста: как узнать кредитную историю человека через Бюро кредитных историй?

Как проверить кредитную историю? Можно ли узнать кредитную историю другого человека? Где лучше запросить проверку досье?

Уверены, что не все, даже самые активные заемщики, знают о БКИ и проверке кредитной истории. Как правило, такие люди начинают запрашивать свое досье при получении первого отказа в банке, ведь состояние кредитной истории, ее качество – это один из основных параметров, на которые обращает внимание кредитор.

Конечно же, есть те люди, которые зная о кредитной истории (далее по тексту – КИ), не видят смысла ее заказывать.

Их точка зрения выражается в следующем: если банк (вероятно) отказывает в кредите по причине плохой КИ, какой смысл ее проверять? Приводил доводы в пользу получения кредитной истории, рассматривал различные способы проверки сегодня я – Анатолий Вишневский. Надеюсь на Ваше вдумчивое чтение.

Интересно:  Номер инн где написан

Зачем проверяют кредитную историю

Кредитных организаций КИ субъектов интересует лишь при проверки заявочной анкеты на кредит. Если в досье обнаружится слишком большое количество открытых обязательств, действующие просрочки или черные пятна в кредитном прошлом – банк с таким заемщиком сотрудничать не станет. Иначе есть шанс впустую отдать деньги и не вернуть их с процентами.

Заемщикам узнать, какая у них кредитная история, нужно для понимания того, какие шансы на получение нового кредита у них есть. Хотя, среднестатистический заемщик в РФ вряд ли закажет КИ перед тем, как подаст заявку. И это неправильно.

Если причиной отказа является низкое качество кредитной истории – бездумная подача заявок еще больше ухудшит положение.

Кредитор увидит – клиент заинтересован в кредитах настолько, что обращается к любому банку, шанс, что он не выплатит обязательство, очень велик.

К сожалению, особенно в последние 2-3 года, наблюдается частое искажение данных досье. Поэтому даже надежный, не допускающий просрочек гражданин, может попасть в неловкое положение, когда узнает, что у него висят просрочки, по которым он фактически давным-давно расплатился.

Откуда могла взяться недостоверная информация:

  • банк вовремя не передал информацию в бюро кредитных историй;
  • возможные ошибки банковского сотрудника;
  • БКИ вовремя не обновили базу и в кредитной истории долг так и повис неоплаченным.

Что касается постоянного мониторинга ситуации – не переусердствуйте. Слишком частый заказ КИ может вызвать подозрение у кредиторов при проверке заемщика.

Что еще позволяет выяснить моя кредитная история:

  • наличие мошенничества в адрес субъекта;
  • полную информацию о наличных долгах;
  • не запрещен ли выезд за границу России;
  • не навязал ли банк при оформлении кредита дополнительное обязательство в виде кредитной карты.

Основные способы проверки КИ

Информацию о заемщиках хранят и предоставляют БКИ и они хоть и коммерческие структуры, но подчинены единому каталогу (Центральному), а также нормам закона «О кредитных историях». Поэтому основные способы унифицированы – одинаковы вне зависимости от каждого БКИ.

Именно по этой причине прежде, чем заказывать КИ в первом попавшемся бюро, нужно знать, в какой организации хранится Ваша кредитная история.

На помощь в этом случае приходит база данных Центрального каталога. Просто заходите на официальный сайт ЦККИ, заполняете заявку, указываете код субъекта, и на электронный ящик приходит бесплатная справка о тех БКИ, в которых есть информация о Вас.

Полезный Совет!

Далее уже дело техники – для получения полной КИ понадобится обратиться ко всему перечню организаций. Как это сделать? Читайте на примере самой крупной из них – это Национальное бюро.

Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно – нужно отправить первый за год запрос на получение сведений. Количество таких запросов не ограничено, но только первый считается бесплатным.

Унифицированными способами обращения к БКИ являются:

  • отправка простого письма Почтой России;
  • отправка телеграммы с заверенной оператором подписью;
  • личное посещение бюро;
  • через онлайн-сервисы.

Несмотря на то, что предоставляется шанс бесплатной проверки, такая норма касается самого отчета, но не способов отправления запроса. И каждый из них имеет свои нюансы, с которыми мы ознакомимся в следующем разделе.

Особенности получения кредитной истории

Итак, во сколько обойдется проверка кредитной истории, и к каким нюансам следует готовиться заемщику?

Для начала определимся со справкой из ЦККИ. Чтобы бесплатно заказать ее на сайте – нужен код субъекта из самого первого кредитного договора заемщика. Если его нет – информация предоставляется только платно:

  • через свой банк или другую кредитную организацию;
  • любое БКИ;
  • запрос телеграммой.

Также можно платно заказать новый код субъекта, а уже потом преспокойненько вернуться к заказу через сайт ЦККИ.

Готовая справка придет на эл/почту заявителя. Будет виден полный перечень БКИ, к которым нужно обращаться, чтобы проверить кредитную историю. Также содержится информация о контактах каждого бюро.

Что потребуется для проверки КИ

Чтобы посмотреть кредитную историю в любом БКИ понадобится для начала пройти процедуру идентификации.

В случае с письменным запросом – это заверка подписи субъекта, при личном приезде идентифицировать Вас как субъекта КИ можно при предъявлении паспорта.

Для онлайн-проверки понадобится первоначальная идентификация:

  • личным посещением офиса БКИ;
  • отправлением заверенной телеграммы;
  • прочими способами, предлагаемыми конкретным БКИ.

Что касается последнего, то, к примеру, БКИ «Эквифакс» предлагает онлайн-идентификацию, услуги системы КОНТАКТ или подтверждение личности через отправку банковского перевода на счет. Некоторые при сотрудничестве с другими банками позволяют это сделать в онлайн-кабинете заемщика.

Как узнать кредитную историю – стандарт НБКИ

Что касается самой процедуры проверки: для начала определитесь, каким способом Вам удобнее и выгоднее проверить кредитную историю.

Любой из основных способов предполагает следующую процедуру:

  • образец письма для отправки можно распечатать и заполнить от руки. Письмо перед отправкой заверяется у нотариуса. Предъявляете ему паспорт и квитанцию оплаты его услуг (это Ваши затраты на запрос для получение отчета). Только заверенный документ будет рассмотрен в БКИ. Примерная стоимость «бесплатного» отчета – 1000 р.;
  • телеграмма перед отправкой тоже заверяется, только у работника связи. За это с Вас дополнительно возьмут 280 р. Перед отправкой за каждое слово оператор посчитает полную стоимость телеграммы. Примерный заказ кредитной истории (один раз в год) – около 500-600 р.;
  • личный приезд не подразумевает никаких затрат для идентификации клиента, только один нюанс – офис НБКИ, как и любого крупного БКИ находится в Москве. Обязательно нужен подтверждающий личность документ.

Вне всяких сомнений, удобнее все-таки делать онлайн-запрос в сервисах проверки. Минус в том, что не все БКИ предлагают такую услугу, взять хотя бы тот же НБКИ – на сайте такой возможности не представлено. Но партнерский сервис может предоставить информацию уже через 1 час. Стоимость услуги в 340 р.

все равно будет ниже, чем при «бесплатных способах». Достигается выгода за счет отсутствия идентификации личности и необходимости регистрации на сайте, а также возможностью оплатить электронными деньгами.

Необходимо указание данных ФИО и паспорта, также требуется ввод почты для получения ответа (электронной).

Советы заемщикам

  1. Плохая кредитная история – это одна из главных причин, по которой банки отказывают в кредитовании. Даже если считаете себя самым надежным клиентом – проверить свою кредитную историю все равно необходимо.
  2. Если Ваша кредитная история не испорчена безнадежно – всегда есть шанс исправить ситуацию.

    Берите небольшие кредиты – вовремя погашайте их, все время наращивая сумму следующего обязательства. Или воспользуйтесь программами улучшения.

  3. При внесении очередного платежа – делайте это за 2-3 дня до установленной даты, чтобы не допустить технической просрочки (из-за времени перевода или начисления дополнительной комиссии за платеж).
  4. Закажите справку из ЦККИ, если не уверены, куда конкретно обращаться. Это сбережет и время, и деньги.

Про экономию этих двух ресурсов можно говорить и при дистанционном заказе отчета по кредитной истории через партнерский сайт НБКИ ➥ БКИ24.инфо. Финансовой грамотности Вам и удачи!

: БКИ — что это?

Источник: https://fin-buro.info/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cheloveka/

​Как узнать кредитную историю человека

Больше всего узнать чужую кредитную историю хотят те люди, у которых просят одолжить денег. И это понятно. Ведь за последнее время количество недобросовестных заёмщиков существенно увеличилось. И связано это не только с финансовыми трудностями из-за нестабильности экономики и национальной валюты.

На сегодняшний день появилось много мошенников, которые одалживают деньги и просто не возвращают их, используя всевозможные лазейки в законодательстве уйти от уплаты. К тому же, если вы просто даже со знакомым человеком хотите иметь определённые финансовые отношения, проверка его кредитной истории будет однозначно не лишней.

Существует несколько способов узнать чужую кредитную историю.   

Узнать кредитную историю по согласию человека  

Проще всего узнать кредитную историю можно по согласию человека. Если ему нечего бояться и он понимает, что денежный вопрос всё-таки требует перестраховки для формирования доверительных взаимоотношений, то, скорее всего, возражать не будет.

От человека, кредитную историю которого вы хотите узнать, потребуется лишь его согласие (доверенность) и паспортные данные. Чтобы получить информацию о кредитной истории нужного вам человека, надо отправить запросы в определённые бюро кредитных историй (БКИ).

Информацию, в какие именно БКИ нужно обращаться, в России можно узнать из Центрального каталога кредитных историй. 

Узнать кредитную историю без согласия человека  

Узнать кредитную историю человека без его согласия будет намного сложнее, чем по согласию. Но некоторые способы всё-таки существуют. Только помните, что они не совсем правомерные. Как вариант, можно обратиться к различным фирмам, которые могут добыть информацию.

Это своего рода частные детективы, которые по своим специальным каналам находят любую информацию о людях. Достаточно дать паспортные данные нужного человека и его кредитная история будет вам предоставлена через некоторое время. За такую услугу вам придётся заплатить.

  

Если вы знаете, что нужный вам человек точно брал кредит, и даже знаете в каком банке, то можете попытаться выяснить его кредитную историю непосредственно у сотрудников банка. Конечно, шансы тут минимальные, поскольку такая информация не разглашается персоналом банка. Но если у вас в этом банке есть знакомые или вы владеете искусством уговоров, то можете попробовать.   

Источник: http://finiq.ru/ru/post/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cheloveka-2093/

Узнать кредитную историю через интернет: НБКИ

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности.

Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте.

А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка.

Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи).

Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных.

Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры.

Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости.

Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Документ, отражающий историю кредитные платежи, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ).

С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда.

Интересно:  Как подключить интернет на летай мобильная связь

В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика.

Обратите Внимание!

В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах.

Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

  • предоставлении займа;
  • отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
  • отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй.

Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении.

Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Узнать свою КИ в Интернете

Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные. Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто.

Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете. Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.

Если у Вас появились вопросы, касающиеся запроса отчета о кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты.

Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта».

Источник: http://xn--b1adcnh0br.xn--p1ai/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cherez-internet-besplatno-i-bez-registracii-agentstvo-kreditnoj-informacii.html

Как пробить кредитную историю человека

Кредитная история — документ, о котором люди, как правило, не вспоминают заранее.

Мысль о том, что неплохо бы пробить кредитную историю приходит уже в процессе — когда собраны все документы для заявки на крупный и важный займ вроде ипотеки или и вовсе, когда получен отказ в кредите.

В такой ситуации результат хочется получить оперативно, а в идеале — и вовсе не отрываясь на различные формальности, за пару кликов мышкой в интернете. Разбираемся в том, как это сделать.

Во-первых, на сайте Центрального банка России вы можете заказать выписку из Центрального каталога кредитных историй. Эта опция в режиме онлайн доступна, если если вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Чтобы вы понимали, ЦККИ — это некая общая база кредитных историй.

Самое Важное!

Правда, хранятся в ней не сами истории, а только данные о том, где их искать. Отчет из Центрального каталога КИ придет вам на электронную почту и в нем будет исчерпывающая информация о том, в какие бюро кредитных историй банки и МФО передавали данные о ваших платежах по займам и кредитам.

Затем вы сможете направить запрос в эти БКИ, некоторые из них также предоставляют данные через интернет, но не все. Так, например, выписку НБКИ можно получить только по почте, лично в бюро или в компаниях-партнерах.

Второй способ — более простой и полностью онлайновый — сделать запрос с помощью специальных интернет-сервисов.

Что нужно, чтобы пробить свою кредитную историю

Кредитная история онлайн доступна даже при минимальном количестве документов. Например, на Mycreditinfo.ru этот документ можно заказать, имея под рукой один лишь паспорт. Вот, что вам нужно будет сделать:

• Зарегистрироваться на сайте;• Пройти процедуру идентификации, иными словами — подтвердить, что вы — это вы, а не сторонний человек, который узнал ваши паспортные данные;

• Заказать и оплатить отчет о кредитной истории (все это также делается на сайте).

После того, как вы пройдете эти три шага, кредитная история будет доступна вам в электронном виде в личном кабинете на сайте в любое время.

Как пробить кредитную историю другого человека?

Кредитную историю заемщика внимательно изучают не только банки, но и, например, работодатели. Финансовая репутация для службы по подбору персонала становится значимым аргументом в пользу того или иного кандидата.

Применение кредитной истории в других сферах в России еще не очень распространено, тогда как на Западе эта информация активно используется и в бытовых вопросах.

Кредитную историю могут запросить при аренде жилья или найме на работу домашнего персонала, к примеру, няни или домработницы и даже перед замужеством.

Тоже задумались, как пробить кредитную историю человека? Это реально, но следует соблюсти целый ряд формальностей. Во-первых, такой отчет выдают только юрлицам или индивидуальным предпринимателям. Во-вторых, обязательно необходимо иметь зафиксированное письменно или иным образом согласие человека, чьей финансовой репутацией вы интересуетесь.

Те же правила, кстати, применимы и в отношении вас лично. Получить кредитную историю могут только организации, которые получили ваше одобрение на подобные действия.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/probit-kreditnuju-istoriju

Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

  • Название бюро;
  • Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
  • Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
  • Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
  • Решения банков по кредитам;
  • Отметки о запросах кредитной истории.

Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

Один раз в год любой россиянин может посмотреть содержание своей кредитной истории бесплатно. Второй раз будет уже платным, обычно эта услуга стоит несколько сотен рублей.

  Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве.

Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

  Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

Полезный Совет!

Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

Что делать, если БКИ в другом городе 

Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

Если в кредитной истории ошибка

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

Если коротко: 

  • Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
  • Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
  • Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
  • Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
  • Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
  • Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 

Источник: https://yandex.ru/blog/money/credit-history

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *