Как узнать о своих долгах по кредитам

Содержание статьи:

Как узнать долги по кредитам в банках — обзор способов

Как узнать о своих долгах по кредитам

Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А долги с просрочкой — причина невыезда за границу.

Не попасть в затруднительную ситуацию помогает осведомленность о проблемах с кредитной историей.

Как узнать долги и историю по займам в банке? Помогут ли судебные приставы или Бюро Кредитных историй решить вопрос?, — ответ в этом материале.

Все способы проверки КИ бесплатно

Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно.

Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке.

Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.

БКИ (Бюро Кредитных историй) предоставляет информацию о задолженности по кредиту (размер, дата оформления пр.), и кредитной истории в целом банковским организациям, заключившими соглашение с ним.

Обратите Внимание!

Данные проверяются в автоматическом режиме. Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).

Информация по сумме задолженности в БКИ раз в год предоставляется бесплатно. Регистрация при этом обязательна.

Существует три Бюро кредитных историй:

  • Национальное – НКБИ;
  • Объединённое – ОКИ;
  • Эквифакс.

В бюро можно обратиться с заявлением лично, отправить онлайн-запрос через официальный сайт или обратиться заказным письмом через почту. Информация в каждом бюро не всегда дублируется, поэтому возможны несоответствия в результатах проверки. Для верности рекомендуется отправить запрос во все три бюро.

Через службу судебных приставов

Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.

Проверка долгов в банке по паспорту

Обращаться с запросом нужно в отделение банка, где оформлялся кредит. Если банков-кредиторов у человека несколько – обращаться придётся в каждый. Информация доступна клиенту, если он запрашивает информацию по собственному займу.

Исключение — официальные запросы государственных органов. При обращении в банк с просьбой проверить кредитную историю гражданин должен предоставить собственный паспорт. Номер кредитного договора ускорит процесс проверки.

Это бесплатная процедура.

Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.

В некоторых банках услуга, позволяющая узнать информацию о долгах в режиме онлайн, отсутствует. Решение вопроса — личный визит в отделение банка и составление заявления (бланк предоставят на месте) с просьбой предоставить данные по кредитной истории. Помните, что данные доступны при предъявлении паспорта.

Узнать кредитную историю без паспорта только по фамилии не возможно ни одним способом. Всегда требуется удостоверение личности.

Проверка КИ по номеру карты

Кредитная карта и подключение к системе интернет-банкинг (к примеру в Сбербанке или ВТБ 24) позволяет бесплатно узнать долги по кредитам и проверить историю. Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.

Инструкция, как узнать есть ли задолженность по кредиту по номеру кредитного договора

Чтобы использовать такой метод проверки КИ, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка-кредитора оформлявшего кредит, либо в банки-агенты БКИ (Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и пр.). Паспорт обязателен. Сотрудник запускает процесс проверки в электронном виде, и полная информация предоставляется заемщику. Скорость обработки запроса и выдачи ответа составит несколько минут.

Можно ли узнать о долгах умершего человека?

Наследники могут проверить КИ и узнать о долге по кредиту умершего должника. Для этого им понадобятся:

  • паспорт заявителя;
  • документ о смерти родственника/попечителя/завещателя;
  • завещание или решение суда о наследовании.

Зачем проверять КИ умершего родственника?

Проценты, пеня и штрафы после смерти заёмщика продолжают начисляться. Перед принятием наследства необходимо уточнить, какие долги у умершего родственника могут существовать в банках. В момент когда нотариус будет читать завещание можно отказаться от проблемного наследства. Служба судебных приставов не сможет заставить платить долг, если наследник отказался принять наследство.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno/

Как узнать есть ли долги по кредитам: выяснить задолженность по фамилии

Узнать, есть ли долг по кредиту, имеет право клиент любого банка. Но помимо данного способа есть и другие методы выяснить, сколько составляет задолженность. Как можно узнать про сумму долга по кредиту?

Какими способами можно узнать о долгах по займу?

Существует много способов выяснить сумму оставшейся задолженности по займу. Каждый банк стремится сделать пользование своими услугами максимально удобным. Сейчас у каждого заемщика есть возможность бесплатно узнать, есть ли долги по кредитам.

Через интернет

Клиенты банка иногда ошибочно полагают, что можно узнать долги по кредиту по одной фамилии в режиме онлайн. К сожалению, пока не существует единого сайта, который мог бы предоставлять такую услугу.

Точную сумму задолженности каждый человек вправе получить в интернете следующими способами:

  • через Личный кабинет;
  • с помощью сервиса «Вопрос-ответ» на сайте финансового учреждения;
  • отправить письмо на электронную почту банка.

Доступ в Личный кабинет обычно предоставляется по номеру кредитки или банковского счета.

Чтобы воспользоваться услугой «Вопрос-ответ», потребуются следующие данные:

  • номер договора о займе;
  • ФИО заемщика.

Ответ в данном сервисе обычно занимает несколько минут.

В Личном кабинете также предоставляется информация об истории платежей по кредиту и начисленных процентах.

Чтобы узнать сумму задолженности через электронную почту, заемщик должен сделать следующее:

  1. Зайти на сайт финансового учреждения.
  2. Найти раздел «Контакты» и в нем адрес электронной почты для обслуживания клиентов.

Ответ от сотрудников банка в данном случае составит от 1-го до 3-х рабочих дней.

Личный кабинет и Интернет-банкинг люди подключают к смартфону, чтобы было проще получать информацию о графике платежей и текущей задолженности.

На сайте Федеральной службы судебных приставов

На сайте www.fssprus.ru также возможно выяснить состояние своих долгов по кредиту.

Но на данный ресурс имеет смысл обращаться только тем, у кого есть вероятность, что необходимую сумму с них потребуют в судебном порядке.

На сайт судебных приставов попадают только должники, с которыми уже началось судебное разбирательство по факту просрочки платежей. При этом не имеет значения, осведомлен об этом неплательщик или нет.

разбирательств по коммунальным задолженностям, штрафам и так далее.

По телефону

Как узнать остаток долга по кредиту по телефону? Этот способ самый простой, но один из самых ненадежных. проблема данного метода в том, что оператор может ошибиться с суммой задолженности. Но с другой стороны, не придется долго ждать ответа, и звонки в колл-центры финансовых учреждений в большинстве случаев бесплатные.

Какие документы потребуются, чтобы узнать долг таким способом:

  • паспортные данные;
  • номер счета.

Если связываться по телефону из другой страны, то звонок на горячую линию в российский банк будет платным.

Если подключена услуга СМС-оповещений, то заемщик может просто отправить СМС с запросом суммы задолженности.

В банке и через банкомат

Узнать о сумме банковских долгов по кредитам по фамилии бесплатно заемщик имеет право в самом финансовом учреждении. Чтобы выяснить оставшуюся сумму долга, понадобится только паспорт. После предъявления данных сотрудники банка предоставят информацию о долгах.

Если заемщик оформил кредитную карту, то ему предоставляют информацию о долге также через банкоматы.

Как выяснить сумму задолженности таким способом:

  • вставить карточку;
  • ввести пароль;
  • выбрать раздел «Узнать баланс».

После этого на экране будет видна сумма к оплате.

В некоторых банкоматах кредитку вставлять не понадобится – от заемщика потребуется следующее:

  1. Выбрать раздел «Оплатить кредит».
  2. Ввести номер контракта о займе с банком.

После этого высветится сумма, которую заемщик должен внести.

Сделать запрос в Бюро кредитных историй

Заемщик имеет право обратиться за кредитным отчетом в данную организацию.

Какими способами должник может обратиться в бюро:

  • послать письмо по почте (потребуется нотариальное заверение);
  • направить телеграмму;
  • обратиться в организацию, которая сотрудничает с Бюро в регионе заемщика;
  • обратиться лично за выдачей запроса в главный офис Бюро в Москве.

Если должник обращается в московский офис Бюро впервые, то получение отчета будет бесплатным. Если заемщик обратился в организацию, сотрудничающую с данным учреждением, то информация о кредитной истории будет в любом случае платной.

Главный офис Бюро кредитных историй находится по адресу: г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1, индекс – 121069.

Если есть сомнения, куда обращаться, или заемщик долго не выходил на контакт с банком, и не знает, что делать, то лучше сразу получить консультацию юриста. Специалисты с сайта dolgi-dolgi.

ru подскажут, как лучше поступить, и что делать, если должник нашел свое имя на Федеральном сайте судебных приставов.

Самое Важное!

Юристы проводят бесплатные консультации по общим вопросам и предоставляют платную помощь при серьезных проблемах.

Источник: http://dolgi-dolgi.ru/zadolzhennosti-po-kreditu/kak-uznat-est-li-dolg-po-kreditu/

Долг по кредиту: можно ли проверить, не выходя из дома?

Для значительной доли кредитных должников то, что они погасили взятый ранее кредит не полностью, оказывается новостью.

Наличие задолженности по кредиту мешает им получить новую денежную ссуду и препятствует их выезду за границу. Часто о наличии долга заемщики узнают только от коллекторов.

Возникнуть подобная ситуация может из-за технической задержки: деньги в банк вовремя не поступили, и кредитор начислил штраф, о котором заемщика, увы, уведомить забыл. Нельзя исключать и человеческий фактор: сотрудники банка или салона связи, где происходила оплата, не внесли копейки, что и послужило отправным пунктом для образования долга.

Интересно:  Какую валюту брать в болгарию

Проверка наличия / отсутствия задолженности ложится на плечи самого заемщика. Лучше всего взять справку о полном погашении у кредитора, однако, если времени посещать отделение банка нет, стоит обратиться к интернету. Из статьи вы узнаете, как можно проверить задолженность по кредиту.

Обращаемся к кредитору

Способы оповещения не установлены законом, а значит, должны фигурировать в кредитном договоре.

Банки в договорах используют формулировку «по запросу должника» и таким образом уходят от обязанности самостоятельно рассылать СМС-сообщения с предупреждениями о предстоящей оплате.

Законодательство (ФЗ №353) утверждает следующее: кредитор обязан раз в месяц предоставлять заемщику информацию о сумме и сроке погашения кредита на безвозмездной основе.

Полезный Совет!

Заемщик может сам выйти на связь с кредитором и узнать, есть ли у него долг, несколькими способами:

  1. Позвонить в банк по номеру горячей линии. Любой крупный банк имеет бесплатный номер, начинающийся с 8-800, и колл-центр. Звонить по горячей линии можно как днем, так и ночью, однако, днем заемщик рискует провести четверть часа в ожидании ответа оператора.
  2. Лично прийти в банк с паспортом. Этот способ совершенно непригоден для заемщиков, проживающих в небольших населенных пунктах, ведь отделения банка-кредитора там может не оказаться.
  3. Использовать Личный Кабинет. Интернет-банкинг предлагается большинством крупных финансовых учреждений, потому как онлайн-сервис Личный Кабинет позволяет «разгрузить» колл-центры и свести к минимуму очереди в отделениях банков. Одной из наиболее эффективных и функциональных систем интернет-банкинга считается «Сбербанк-Онлайн».
  4. Использовать «вопрос-ответ». Зайдя на сайт банка, пользователь увидит всплывающий виджет для оперативной связи с сотрудниками организации. Здесь можно задать вопрос по кредиту при условии, что будут указаны номер кредитного договора и ФИО заемщика.

Как узнать задолженность через БКИ?

В соответствии с ФЗ №218 в России действуют бюро кредитных историй, основные функции которых – сбор данных о заемщиках и предоставление информации кредиторам по запросу.

У заемщика есть право раз в год ознакомиться с собственной кредитной историей бесплатно – при каждом последующем обращении в БКИ придется платить по 500-1000 рублей. На проверку (оформление запроса плюс ожидание ответа) уходит около месяца.

Объединенное бюро кредитных историй (www.obki.ru). На портале можно найти ссылку на Госреестр БКИ, где перечислены все бюро – сейчас их более 30.Узнавать, в каком бюро хранится кредитная история заемщика, бессмысленно – куда эффективнее «пройтись» по следующим порталам:

  1. Национальное бюро кредитных историй (www.nbki.ru). Это бюро располагает наиболее обширной базой данных о бывших клиентах банков и МФО. Проверить задолженность по кредиту можно в блоке «Услуги для заемщиков».
  2. Агентство кредитной информации (www.akrin.ru). Агентство сотрудничает с НБКИ, что всячески подчеркивает. Для получения отчета о кредитной истории заемщику придется зарегистрироваться.
  3. Equifax (online.equifax.ru). Это кредитное бюро не только дает бесплатный доступ к кредитной истории, но и консультирует по способам ее исправления.
  4. MyCreditInfo (www.mycreditinfo.ru). Портал не предоставляет бесплатных услуг, но зато позволяет заемщикам за символическую сумму посмотреть на себя глазами банков – пройти тестовый скоринг. Также с помощью MyCreditInfo заемщик сможет узнать, в каких БКИ хранится его история (300 рублей), получить отчет о кредитной истории онлайн из НБКИ, Equifax и Бюро «Русский стандарт» (600 рублей).

За получение отчета по кредитной истории через посредников (кредитные сервисы и консалтинговые агентства) придется платить даже в первый раз. Посредники являются юридическими лицами, и для них запросы в БКИ платные.

Можно ли узнать о задолженности через сайт судебных приставов?

Приставы возбуждают исполнительное производство. Задолженности, в отношении которых уже открыта эта процедура, попадают в специальную базу.Если задолженность не оплачивается заемщиком в течение длительного времени (около года), кредитор обращается в ФССП с требованием взыскания долга.

Проверить наличие своего имени в базе заемщик может при помощи официального сайта судебных приставов (www.fssprus.ru).

Номер кредитного договора не понадобится – достаточно ввести ФИО и дату рождения.

Если в отношении вас уже возбуждено исполнительное производство, лучше погасите долг добровольно – так вы сумеете избежать дополнительных платежей за работу пристава, занимающегося обнаружением вашего имущества.

Как проверить долг по кредитам другого человека?

Узнать сумму долга другого человека через банк нельзя: сотруднику, предоставившему такие сведения, грозит уголовная ответственность по ст. 159 и до 10 лет заключения.Законодательство относит долг по кредиту к конфиденциальной информации, которая не может быть разглашена третьим лицам, потому что нанесет ущерб репутации должника.

Единственный способ – обращение к сайту ФССП; как говорилось, нужны только ФИО и дата рождения. Однако сайт даст информацию лишь по тем долгам, которые уже взыскиваются приставами.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-uznat-dolg-po-kreditu.html

Сколько и кому вы должны: узнаем кредитные задолженности

14.11

Кредитование позволяет решить свои насущные проблемы или исполнить давние мечты, не утомляя себя долгим скоплением денег или унизительными просьбами родных или знакомых дать небольшой заем. Впрочем, за все в этой жизни надо платить, а, точнее, выплачивать остаток долга, до тех пор, пока все банковские долги по кредитам не будут закрыты.

Вопрос о том, как узнать задолженность по кредиту актуален для многих. Некоторым необходимо всего лишь узнать остаток кредита, других интересует, есть ли долги в принципе и сколько в итоге необходимо будет выплатить.

Ниже мы рассмотрим, как узнать имеется ли задолженность по кредиту, где можно узнать о своих долгах и как узнать сумму долга по кредиту, который вы в данный момент выплачиваете.

Зачем знать о своих долгах?

Вопрос о том, как узнать свою задолженность по кредиту, может возникать при разных обстоятельствах.

Чаще всего, людей интересует, сколько осталось платить по кредиту, чтобы более детально спланировать свой бюджет и, возможно, тем или иным способом сократить расходы, чтобы оплатить все свои долги как можно быстрее.

Иногда же, граждан интересует, как узнать есть ли задолженность по кредиту в принципе. Это может случиться, если неожиданно начинаются звонки из банка или от коллекторов с просьбой оплатить кредит.

Или же, если вы потеряли свой паспорт, вы без ведома можете стать счастливым обладателем кредита.

Правда, пользоваться будете им не вы, а мошенники, воспользовавшиеся документом. А вот оплачивать его банки, в первую очередь, будут заставлять вас. Чтобы выяснить, насколько это соответствует действительности, необходимо узнать долг по кредиту.

Вы знаете, что долг есть

Как узнать сумму задолженности по кредиту, если вы знаете, что он у вас есть? Вопрос о том, как узнать долг, может быть решен по-разному, в зависимости от конкретного банка.

Впрочем, все крупнейшие финансовые структуры, как правило, будут обладать схожим набором способов, которые помогут определить сколько еще осталось платить кредит и какой оставшийся долг необходимо будет вернуть, чтобы полностью от него избавиться.

Например, если вас волнует, как узнать задолженность по кредиту в «Сбербанке», в «Хоум Кредит Банке» или как узнать остаток по кредиту в «Альфа-Банке», можно воспользоваться сразу несколькими способами.

В офисе

Узнать сколько осталось платить, можно непосредственно в офисе компании. Сотрудники «Сбербанка», банка «Хоум Кредит» или любого другого могут посмотреть ваши данные и рассказать все, о задолженности, которая осталось.

При этом, вам могут сформировать и ту сумму, которую придется заплатить при досрочном погашении в определенную дату, что позволит узнать, какая реальная сумма основного долга, а сколько будет оставаться на погашение процентов.

Также банковские сотрудники, неважно будь то «ОТП» банк, «Хоумкредит» или отделение «Сбербанка», подробно расскажут обо всех штрафах и просрочках, если таковые есть. Это и в их интересах, ведь, если долговой заем будет погашен, в выигрыше останется, в первую очередь, сама финансовая организация.

По телефону горячей линии

Если вас интересуют вопросы, как узнать остаток по кредиту в «Сбербанке», как узнать остаток по кредиту в «Хоум Кредит», остаток по кредиту в «Альфа-Банке» или сумму, которую осталось платить в «ОТП» банк, можно просто позвонить по телефону горячей линии. Его можно узнать на официальном сайте банка или в кредитном договоре. Чтобы идентифицировать вашу личность, специалист колл-центра может спросить ваши паспортные данные и контрольную информацию, то есть, кодовое слово, которые вы сообщали при оформлении займа.

Онлайн

Долг по кредиту в «Сбербанке» или сумму, которую необходимо вернуть в «ОТП» банк или любой другой крупный, можно узнать в личном кабинете клиента.

Например, если вас интересует вопрос, как узнать остаток задолженности в «Сбербанке» через интернет, необходимо зайти в личный кабинет, который носит название «Сбербанк онлайн».

К слову, многие опасаются привязывать личные данные к интернет-сервисам, опасаясь мошенничества, в большинстве случаев это, действительно, осмотрительно и правильно. Но, поскольку «Сбербанк» это проверенный и узнаваемый банк, то становиться пользователем его онлайн-кабинета можно без опаски.

Как только вы войдете, сразу отобразятся все ваши счета. Достаточно лишь кликнуть по тому, который является кредитным: программа автоматически представит все данные счета, в том числе и задолженность. Кстати, «ОТП» банк своим клиентам тоже предлагает подобную функцию.

Хотите проверить, есть ли задолженность

Иногда случается так, что необходимо узнать, есть ли задолженность по кредитам в принципе. Например, вы когда-то брали кредит «Сбербанка» или обращались в «ОТП» банк, в займе вам было отказано или же вы уже успешно его выплатили.

Вдруг, неожиданно начинаются звонки с требованием погасить задолженность в кратчайшие сроки. Или же, ранее вы никогда не брали деньги в долг, а вам поступают аналогичные требования по кредиту.

Как узнать, что в действительности происходит?

Через БКИ

Если в банке никакой конкретной информации не дают, можно обратиться в Бюро кредитных историй или БКИ. Это организации, в которые банки, тот же «ОТП» банк и все филиалы «Сбербанка», отправляют информацию о клиентах, которые у них брали деньги в долг. Именно на основании этих данных и именно в этих организациях и формируется пресловутая кредитная история.

Проверить задолженность каждый гражданин нашей страны может абсолютно бесплатно единожды на протяжении года.

Если в данный момент или в прошлом у вас были по тем или иным кредитам или займам просрочки, выписка из БКИ поможет актуализировать информацию. Как проверить это на практике? Во-первых, можно обратиться в любую кредитную организацию, неважно, являетесь вы клиентом «Сбербанка» или предпочитаете «ОТП» банк.

Обратите Внимание!

Сотрудники компании помогут вам сформировать запрос, который и отправят на рассмотрение в БКИ. Сделать вы можете это и самостоятельно, например, через личный интернет кабинет «Сбербанка», если являетесь его пользователем.

Также можно обратиться непосредственно на сайт одного из БКИ, чтобы заказать нужную выписку.

Через судебных приставов

Узнать о долгах можно также с помощью службы судебных приставов. Если вы не знали, что на вас висит долг уже долгое время, то банк мог обратиться в суд, с просьбой о взыскании задолженности.

Если по делу было принято положительное решение, то на приставов была наложена обязанность причитающуюся сумму с вас взыскать. Информацию о всех людях, по которым идет подобное производство, размещают на официальном сайте структуры.

Если вы хотите окончательно убедиться в том, есть на вас непогашенные обязательства или нет, и реальны ли они, стоит поискать именно здесь.

Узнать о своих долгах легко, для этого существует множество способов. Конечно, расплатиться с ними будет сложнее, особенно, если долг длительное время копился. Если вы не согласны с навешанными на вас догами, стоит обратиться в банк, если это не помогло – прямым ходом идти в милицию. Если кредит вы не брали, а долг с вас взыскивают, скорее всего, дело пахнет мошенничеством.

Интересно:  Как перевести с карты на

Источник: https://WseKredity.ru/kreditnaya-istoriya/uznaem-zadolzhennost.html

Как узнать есть ли у меня долги в банках

Обратитесь во все банки, где когда-либо брали кредиты или заводили счета.

Чаще всего для получения ответа достаточно звонка в колл-центр, где вас переключат на компетентного специалиста, который вам поможет и устно озвучит нужные данные.

Если же для каких-либо целей необходим официальный ответ из банка, звонка в колл-центр может быть недостаточно. В этом случае обратитесь в банк лично или направьте туда письменный запрос.

Обратитесь в территориальное управление Банка России, если банк игнорирует ваши запросы, включая письменные. Изложите в письме всю историю попыток получить нужную информацию: когда, сколько раз и в какой форме обращались в банк по этому вопросу. Попросите оказать вам содействие в получении необходимых документов.

Составьте запрос на получение кредитного отчета в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Формы запроса для физических и юридических лиц вы можете скачать на сайте бюро в разделе, где представлены услуги заемщикам.

Заполните запрос, подпишите и заверьте подпись у нотариуса.

Если у вас есть проблемные долги, но они не отражены в Национальном бюро кредитных историй, это не значит, что ваша кредитная история формально безупречна. Существуют различные межбанковские каналы обмена списками недобросовестных заемщиков, и наличие в них ваших данных может быть достаточным основанием для отказа в очередном кредите.

Если вас начали донимать коллекторы или представители банка, с которыми вы никогда не имели дел, свяжитесь с банком, от имени которого действуют звонящие вам или присылающие смс люди.

Возможно, ваши данные попали в базу его должников по ошибке, например, ваш мобильный телефон ранее принадлежал их проблемному заемщику. Чаще всего этого достаточно, чтобы звонки прекратились.

Самое Важное!

А если не поможет, обратитесь за помощью в территориальное управление Банка России и Роскомнадзор.

Оформляя кредит, заемщик планирует расходы на его погашение, учитывая свои возможности. Однако при возникновении непредвиденной ситуации (увольнение с работы, дорогостоящее лечение и т.п.) даже самый ответственный клиент банка иногда вовремя не может внести платеж. Такие просрочки увеличивают сумму выплат и формируют задолженность перед банком.

Способ, как узнать долги по кредитам в банках через интернет, поможет не испортить свою историю заемщика. Ведь ее состояние влияет на возможность в будущем воспользоваться услугами банков для получения необходимой суммы.

Установить, какой у вас долг по кредиту в банке можно, выбрав из разных существующих способов удобный для себя:

  • запросить сведения на сайте судебных приставов.

    Интернет – удобный способ, как узнать задолженность в банке, находясь дома. Не тратя лишнего времени, вы легко сможете выяснить интересующие сведения.

    1.Интернет-банкинг. Нужно два условия: иметь выход в интернет и чтобы у банка, где брали ссуду, была такая услуга. Зайдите на официальный сайт своего банка-кредитора и авторизуйтесь, указав свои логин и пароль. Выбрав в меню необходимый пункт, вы сможете узнать нужную информацию.

    2.БКИ. Гражданин Российской Федерации может получить выписку из БКИ один раз в год бесплатно, а кроме того сколько угодно раз на платной основе. Надо знать, в каком из множества бюро кредитных историй хранится именно ваша. Запросите эту информацию в Центральном каталоге КИ: на сайте Банка России заполните соответствующую форму.

    В ней укажите свой электронный адрес и код субъекта КИ (он был сформирован при оформлении кредитного договора). Получив на свой e-mail ответ из Центрального каталога КИ, зарегистрируйтесь на сайте нужного вам БКИ. После этого подтвердите свою личность: сходите в офис бюро или направьте на его адрес телеграмму.

    Кредитный отчет вы сможете получить в электронной форме.

    3.Узнать долги у судебных приставов можно, запросив данные на их сайте. Способ удобен тем людям, которые знают, что их задолженность передана в ФССП или же тем, кто собрался за рубеж и хочет удостовериться, что долгов нет.

    Воспользоваться онлайн-услугой получения информации по базе ФССП можно бесплатно.

    Ее удобство также в том, что у заемщика есть возможность не только узнать нужные данные, но и погасить долг удобным ему способом: со счета сотового телефона, через интернет-сервисы или распечатав для оплаты квитанцию.

    Вовремя узнав задолженность по кредиту, можно избежать сложностей при оформлении последующих займов, а также проблем при выезде за рубеж. При закрытии кредита надо получить в банке справку, подтверждающую, что задолженности по нему нет и тем самым уберечь себя от осложнений в будущем.

    Узнаем задолженность по кредиту

    Для многих людей оформление кредитного договора стало довольно обыденным делом. Заключая такое соглашение, важно помнить, что такое обязательство содержит определенные риски, связанные с невыплатой платежа, либо с несвоевременным его перечислением в пользу банка. Их смысл заключается в формировании задолженности, влекущей начисление штрафных санкций.

    Причины формирования задолженности и как этого не допустить

    Основными причинами просроченных платежей являются:

    • невнимательность;
    • неверная оценка своих финансовых возможностей;
    • форс-мажорные ситуации, влекущие за собой финансовую несостоятельность.

    Заключая кредитный договор, в первую очередь стоит внимательно изучить график погашения получаемой ссуды и кропотливо отслеживать каждый срок, до которого необходимо перечислить очередной платеж. Первой причиной возникновения долгов перед банком может стать банальная невнимательность заемщика.

    Прежде чем обращаться в любое кредитное учреждение, стоит адекватно оценить свои финансовые возможности. Рациональным считается положение, когда не более 20% ежемесячного заработка заемщик отдает в пользу банка.

    Если клиент изначально предполагает, что он в состоянии будет отдавать половину своего дохода в счет погашения подписанного ранее договора, его риски сильно возрастают и могут привести к возникновению задолженности.

    Полезный Совет!

    Третьей причиной может стать какая-либо форс-мажорная ситуация, которая в свою очередь спровоцирует внезапную неплатежеспособности клиента. В таком случае о дальнейшем погашении кредита стоит позаботиться сразу же, как только появится информация о резком снижении получаемого ежемесячного дохода.

    Для этого стоит обратиться в финансовое учреждение с описанием сложившейся ситуации и предоставить соответствующие подтверждающие документы. Решением возникшей проблемы может стать процедура предоставления отсрочки платежа либо процесс реструктуризации кредитной задолженности, реализуемый многими финансовыми учреждениями.

    Когда необходима проверка

    Как правило, вопрос о том, как узнать задолженность по кредиту становится очень актуальным в период отпусков.

    Согласно действующему законодательству, судебные приставы имею право наложить ограничения на выезд за пределы страны в отношении тех физических лиц, за кем числятся долги в пользу финансовых учреждений.

    Источник: http://etalonprawa.ru/kak-uznat-est-li-u-menya-dolgi-v-bankah/

    Подробная инструкция — как узнать свои долги по кредитам!

    Если вы не в курсе, как узнать свои долги по кредитам, эта статья будет полезной и актуальной. Выясните разные способы проверки и её нюансы.

    Кто может выяснить задолженности

    Узнать свои долги по кредитам может сам должник, так как данная информация считается конфиденциальной и не предоставляется третьим лицам. Причём заёмщик обязан подтвердить личность, а это значит, что выяснить задолженности по фамилии и тем более анонимно не удастся. Невозможны и незаконны попытки узнать чужие долги.

    Есть некоторые исключения из правил.

    • Первое – задолженности умершего, выяснить которые смогут его ближайшие родственники, предъявившие в банке свидетельство о смерти.
    • Второе исключение – признание должника недееспособным. В таком случае узнать его долги по кредитам сможет назначенный опекун.
    • Есть и другие обстоятельства, при которых сам гражданин не имеет возможности интересоваться задолженностями и в срок погашать их. Это пребывание в местах лишения свободы, прохождение длительного лечения, нахождение за рубежом. Заёмщик вправе доверить права законному представителю. Последний предъявляет доверенность и получает информацию.

    Иначе дела обстоят с кредитной историей, которая отражает кредитоспособность заёмщика и включает данные, характеризующие выполнение долговых обязательств, включая просрочки и задолженности по открытым договорам.

    Такая история доступна не только субъекту (должнику), но и пользователю – человеку, получившему от субъекта разрешение.

    Также отчёт может запрашиваться финансовыми организациями при рассмотрении заявок, государственными органами.

    Обращаемся в банк

    Узнать информацию о своих долгах по кредитам можно непосредственно в банке, в котором заключались договоры. И вы можете получить ответ разными способами:

    1. Запросить выписку по кредитам. Так как все банки по закону обязуются ежемесячно и бесплатно предоставлять сведения по договорам, любой клиент вправе потребовать ответ в письменном виде, в котором будут содержаться оставшиеся платежи, допущенные просрочки, задолженности.
    2. Если подключена соответствующая услуга, можно воспользоваться СМС-оповещением, послав текстовый запрос на короткий номер. Текст и номер выясняйте в отделении организации или на её сайте.
    3. Многие банки имеют онлайн сервисы, и зарегистрированные в них клиенты получают множество опций и услуг, предоставляемых через интернет. В том числе можно узнать свои долги. Авторизуйтесь в портале, заходите в кабинет и ищите посвящённый кредитам раздел.
    4. Горячая линия. При наличии таковой совершите звонок по нужному номеру (ищите его в договоре или на веб-портале), ответьте на все задаваемые оператором вопросы и получите ответ.
    5. Банкоматы, терминалы. Если на руках договор, поднесите к считывающему устройству участок документа со штрих-кодом и действуйте по подсказкам и указаниям аппарата. Можно вставить карту, на которую вносятся платежи.

    Нюанс! Выше описаны все доступные способы, предлагаемые клиентам крупными банками. Но информационные услуги конкретной организации могут отличаться, так что узнайте специфику деятельности. Иногда способы оповещений отдельным пунктом прописываются в договоре.

    Выясняем задолженности из кредитной истории

    Кредитная история (КИ) охватывает подробную характеристику кредитоспособности должника и выполняемых им долговых обязательств, и из неё можно узнать свои долги, не погашенные кредиты и остатки по платежам. Причём КИ охватывает задолженности по кредитам и займам во всех организациях, в которых вы брали деньги.

    Формированием, систематизацией и хранением данных обо всех российских заёмщиках занимаются бюро кредитных историй (далее – БКИ), в которых сведения передаются изо всех банков и МФО, от частных кредиторов. И сюда вправе обратиться любой гражданин.

    Как узнать свои долги посредством проверки кредитной истории? Вам доступно несколько способов:

    • Обратиться в БКИ напрямую, придя в офис и написав заявление. Таким способом можно узнать свои долги и другую полезную информацию сколько угодно раз, но единожды в календарном текущем году отчёт предоставляется бесплатно.
    • Написать письмо или отправить телеграмму. Последняя высылается из оснащённого телеграфом почтового отделения и заверяется оператором после предъявления обратившимся гражданином удостоверяющих личность документов. Письмо содержит личную подпись, которая должна быть заверенной нотариусом.
    • Узнать информацию по кредитам, входящую в историю, через интернет. Требуется зайти на принадлежащий БКИ сайт, пройти процедуры регистрации и идентификации, оплатить и заказать отчёт. Но в режиме онлайн заявки обрабатываются в трёх крупных организациях – «Русском Стандарте», «Объединённом кредитном бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз».
    • Как узнать свои долги из истории, если нет возможности сделать запрос в БКИ? Обратиться к партнёрам. Прежде всего, это банки-агенты: «Почта Банк», «Сбербанк», «Ренессанс Кредит», «Бинбанк». Они сотрудничают с разными бюро и на основе баз данных формируют и выдают отчёты. Ещё один партнёр – «Евросеть».
    • Существуют специализированные официальные сервисы ➤ «БКИ24.инфо» сотрудничает с «Национальным бюро кредитных историй». Через этот сервис можно без проблем узнать свои долги и другие сведения по кредитам и займам: просрочки, размеры и остатки сумм, причины отклонения заявок и шансы на их одобрение в дальнейшем. Всё, что требуется от вас – на сайте заполнить форму, оплатить услугу и проверить электронную почту спустя час.

    Перед обращением с целью выяснить свои долги по кредитам нужно узнать, где хранится искомая информация.

    Регламентация деятельности БКИ входит в полномочия Центрального каталога кредитных историй, относящегося к структуре Центробанка.

    На сайте ЦБ в разделе кредитных историй доступна опция запроса на предоставление информации. Чтобы воспользоваться ею, заполняйте форму и проверяйте электронную почту, на которую поступит ответ со списком организаций.

    Нюанс! Для заявки в ЦККИ нужен код субъекта, который вы сможете сформировать или выяснить в БКИ, банке. Из этих организаций, а также из почтового отделения и от нотариуса можно обратиться в каталог без кода.

    Интересно:  Как продать машину которая в кредите

    Есть ли информация в Федеральной службе судебных приставов

    Служба судебных приставов занимается взысканием задолженностей, и через неё можно узнать долги по кредитам, но только если банк подал в суд на должника, и в ходе разбирательства было принято решение о взимании денег с должника.

    Узнать через ФССП долги по кредитам несложно. Нужно зайти на официальный сайт службы и в разделе сервисов отыскать банк данных судебных производств. Определяйте критерии поиска, вводите запрашиваемые параметры и проверяйте результаты.

    К сведению! Через Федеральную службу судебных приставов можно узнать не только свои долги по кредитам, но и чужие. Информация находится в общем доступе и предоставляется по персональным данным: имени, отчеству, фамилии и дате рождения. Но если сведения в ФССП переданы не были, или финансовая организация не подавала иск в суд, поиск не даст результатов.

    Узнать все свои долги по открытым кредитам сможет каждый должник. Можно обратиться в банк или БКИ, воспользоваться сервисами или услугами партнёров. Выбирайте способ и приступайте к проверке, чтобы выяснить и погасить свои задолженности как можно скорее.

    : как узнать о своих долгах

    Источник: https://100creditov.com/kak-uznat-svoi-dolgi-po-kreditam/

    Как узнать задолженность по кредиту — проверьте свои долги

    У людей, впервые взявших займ у банка, часто возникает вопрос: как узнать задолженность по кредиту? Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже.

    Выяснить сумму долга можно следующими способами:

    • Обратиться в офис к банковскому работнику.
    • Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
    • Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
    • Отправить СМС с запросом суммы долга.
    • Проверить через терминал или банкомат.
    • Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
    • Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).

    Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых — только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.

    Как узнать про долги у судебных приставов

    Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

    Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

    Как бесплатно узнать задолженность по фамилии

    По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

    Как узнать чужую задолженность

    По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

    Как узнать долги умершего

    Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.

    Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.

    Можно ли узнать долг анонимно

    Теоретически это возможно, если:

    • у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
    • у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
    • у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

    Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

    Как выяснить задолженность по всем кредитам

    Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

    Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

    Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

    Обратите Внимание!

    Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

    Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

    Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

    Источник: https://credits.ru/publications/407609/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu

    Как по фамилии узнать свои долги по кредитам

    Кредитная история формируется в течении жизни человека, это информация обо всех, наличных, безналичных и потребительских кредитах, которые были взяты, погашены или открыты на текущий момент.

    По ней банки оценивают надежность и финансовую состоятельность человека, как потенциального клиента. В ней же отражаются все имеющиеся долги и претензии банков, если есть.

    Самому человеку знать свою кредитную историю может быть нужно, если ему часто отказывают в кредитах, ссылаясь на имеющиеся проблемы с долгами, приходят письма с просьбами погасить долг, хотя о нем никто не знает или запрошенная банком сумма отличается от известной клиенту.

    Как узнать историю своих кредитов

    Человек имеет право в любое время запрашивать данные о своей кредитной истории, причем 1 раз в год это делается бесплатно.

    1. Чтобы по фамилии посмотреть долги по кредитам через интернет необходимо воспользоваться сайтом gosuslugi.ru. На нем представлена обширнейшая информация и расположены важные услуги, типа замены паспорта.

    Этот сайт прост в использовании, но, чтобы начать работать придется немного потрудиться. Регистрация на нем состоит из нескольких шагов:

    • Сначала забиваются личные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
    • Затем после подтверждения необходимо с паспортом приехать в местный отел социальной защиты.
    • МФЦ или социальной защиты, чтобы сотрудник подтвердил личность с помощью специального кода.
    • Пользоваться услугами и проверять наличие задолженностей по штрафам ГИБДД, налогам, коммунальным услугам и собственно кредитов.
    1. Еще вариант – обратиться в Центральный банк, чтобы запросить данные по имеющимся долгам.

    Для этого надо зайти на сайт центрально банка и получить данные о региональном представительстве.

    После этого позвонить на номер или написать письмо с вложенными ксерокопиями паспорта и последнего действующего кредитного договора или тем договором, по которому есть сомнения.

    Есть на сайте и ссылка на быструю онлайн проверку, но для этого нужно узнать свой номер кредитной истории. Вот для его получения и нужно письмо или личный визит.

    1. Личный кабинет или визит в офис – самые простые и быстрые способы как по фамилии узнать свои долги по кредитам. Для регистрации в личном кабинете достаточно личных данных, номера действующего кредитного договора и мобильного телефона. А для визита – паспорта, по нему сотрудник должен проверить базу данных и найти личную историю с данными о действующих и закрытых займах.

    Как узнать задолженность по кредитам у судебных приставов

    Если к делу о долге подключился судебный пристав, то значит кредитор уже обратился в суд и выиграл дело. Пристав работает по факту принятого решения и его цель – наличными или с помощью описи имущества изъять деньги в счет погашения долга.

    Законом регламентирована необходимость известить должника сразу после получения постановления и предоставление ему возможности погасить долг в течение 5 дней, без составления описи имущества.

    Во время первичного извещения пристав показывает все имеющиеся у него выписки о долгах и оставляет должнику копии, чтоб он мог обратиться в банки для погашения.

    Заинтересованный в скорейшем погашении может сам обратиться к приставу, который назначен по его делу и узнать о долгах, предъявив паспорт.

    Если долг не закрыт, то через неделю производится опись имущества, если оно есть.

    Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

    Прежде всего, надо понимать, что закон о Банковской тайне предполагает строгий запрет на разглашение любых данных о чужом долге, размере кредитов и их количестве другим лицам, в том числе супругам, родителям и детям. Поэтому просто прийти, ссылаясь на родство и узнать, есть ли у человека долги и кредиты невозможно, не поможет и его паспорт.

    Но есть ситуации, когда узнать о чужих долгах можно и нужно:

    1. К сожалению, человек умер. Как известно в наследство умершего человека входят как его активы – недвижимость, накопления и банковские счета, так и пассивы – долги.

    Источник: https://posobie.help/kredit/dolg/kak-uznat-svoi-dolgi-po-kreditam-po-familii.html

    Как узнать задолженность по кредиту: текущую и просроченную, свою и чужую

    : 11 марта 2018

    Жить без долгов может далеко не каждый. Займы необходимы для воплощения планов, исполнения обязанностей (например, по обучению детей) и реализации мечты.

    При этом у кого-то  получается своевременно расплачиваться с долгами — тех, кто соизмеряет их с собственными доходами и обладает высокой платёжной дисциплиной), у кого-то не очень — при наличии жёсткой необходимости взять большой кредит, внезапного ухудшения жизненных обстоятельств или отсутствия финансовой грамотности и желания вернуть долг.

    В любом случае должнику всегда интересно «а сколько ещё осталось». Выясним, как можно узнать объём задолженности, существуют ли способы сделать это, находясь дома, и есть ли долги у супруга-ги?

    Для чего важно знать размер и наличие собственных долгов?

    • Если финансовые учреждения несколько раз без объяснений отказали в выдаче кредита, но уровень доходов и наличие обеспечения (поручительства) позволяют его взять. В этом случае, скорее всего, «виновата» плохая кредитная история и наличие каких-то неизвестных невыплаченных долгов.

    • Если предстоит зарубежная поездка (командировка, отпуск). По законодательству при наличии просроченной (неоплачиваемой) задолженности в объёме 10 тысяч рублей (для физических лиц) судебные приставы самостоятельно, или по решению суда, могут запретить выезд за границу.

      Но это возможно только в том случае, если есть именно просроченная задолженность и решение суда о её взыскании. Наличие добросовестно (в срок и в требуемом объёме) погашаемых долгов даже в несколько миллионов рублей допускает зарубежные путешествия.

    • И, конечно же, для их полного погашения.

    Получение информации в кредитной организации

    Узнать сумму своей задолженности по кредитам, можно в кредитной организации при общении со специалистами.

    С этой целью можно позвонить в банк по бесплатному многоканальному телефону. Он есть почти у всех кредитных организаций и указан в информационных материалах, выдаваемых клиентам (в том числе и на кредитных картах).

    При разговоре с оператором банка необходимо будет назвать оператору часть личной информации и сведения по кредиту:

    • дата и номер договора,
    • номер кредитной карты,
    • а при необходимости — кодовое слово.

    Вот номера телефонов некоторых банков (звонок бесплатный):

    Наименование финансового учреждения Номер телефона для справок
    Сбербанк 8-800-555-55-50
    ВТБ 24

    Источник: https://dolgofa.com/kreditovanie/kak-uznat-zadolzhennost.html

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *