Как узнать причину отказа в кредите

Содержание статьи:

Как узнать, почему банки отказывают в кредите?

Как узнать причину отказа в кредите

Отказ банка в кредите может быть обусловлен различными причинами, в том числе и скрытыми.

​Идеальная кредитная история, хорошие стабильные доходы, высокое социальное положение – увы, даже такие факторы порой не гарантируют выдачу банком кредита. В России кредитные учреждения не обязаны информировать клиентов о причинах отказа в кредитовании и, надо сказать, практически всегда этим пользуются. Выявить обстоятельства и основания таких действий банка все-таки можно.

Об этом часто говорят и сами представители банковской сферы в своих публичных выступлениях. Но и практика – хорошая информационная база для выводов о том, почему и когда банки не спешат кредитовать даже самых благонадежных клиентов, не говоря уже об имеющих проблемы с кредитной историей и текущим финансовым положением.

Так почему все-таки банки отказывают в кредите и как узнать причину отказа?

Плохая кредитная история – главный фактор отказа

Первой и наиболее часто встречающейся причиной отказа является плохая кредитная история. При этом «плохая» далеко не всегда означает содержащая факты о просроченных кредитах и долгах.

«Плохая» – это не удовлетворяющая определенным критериям конкретного банка в той системе скоринга (анализа и оценки заемщика), которая действует в кредитном учреждении, рассматривающим заявку.

Вместе с тем, при оценке кредитной истории с высокой долей вероятности поступит отказ, если заемщик действительно нарушал условия предыдущих кредитных договоров.

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей – тоже нередкий вопрос. Здесь причиной отказа может служить совокупность других факторов оценки потенциального заемщика, свидетельствующих о неблагонадежности (плохой платежеспособности) клиента в реалиях сегодняшнего дня и в перспективе.

Обратите Внимание!

Но некоторые банки не дают кредиты даже самым хорошим заемщикам именно по причине их финансовой безупречности, например, быстрого (досрочного) погашения кредитов, что ограничивает возможности банка в получении прибыли на процентах по кредиту. В ряде случаев хорошая кредитная история – это чистая история, «нулевая».

Она не несет никакой информационной ценности, поэтому и может быть поставлена в один ряд с «плохими» кредитными историями.

Другие частые основания для отказа

Поскольку причины для отказа в кредитовании со стороны банков могут быть абсолютно любыми, можно привести только наиболее часто встречающиеся на практике и характерные для большинства российских банков:

  1. Запрошена слишком большая сумма. Исходя из устоявшегося критерия оценки разумной долговой нагрузки, сумма ежемесячного платежа по кредиту и прочим долговым обязательствам не должна превышать 30-40% от совокупного ежемесячного дохода. Естественно, банк опирается в своих выводах на официальные доходы заемщика. Если запрошенная сумма кредита не позволит ему надлежащим образом исполнять обязанности или поставит их под угрозу, то банк откажет в кредите на эту сумму. Но ничто не мешает снизить ее размер.
  2. Потенциальный заемщик не входит в возрастную категорию граждан, кредитуемых банком. Невелики шансы получить кредит на общих условиях, если вам меньше 20 лет и больше 60 лет. Правда, сегодня многие банки индивидуально подходят к оценке возраста заемщика, и сам по себе он не влечет 100% отказ. Есть специальные программы кредитования пенсионеров. Есть банки готовые оказать поддержку молодым предпринимателям и семьям. Но в целом считается, что в 18-20 лет человек только начинает свою активную трудовую или предпринимательскую деятельность, и это сопряжено с рисками. С другой стороны, предпенсионный и пенсионный возраст несет риск невозврата кредита по причине ухудшения здоровья и смерти заемщика.
  3. Невозможность предоставить надлежащее обеспечение. Основные виды обеспечения в кредитовании населения – поручительство и залог, в бизнесе – дополнительно банковская и иная гарантии. Отказ в выдаче кредита по этому основанию возможен, если сам продукт предусматривает обеспечение, или банк его затребует в индивидуальном порядке в качестве своеобразной страховки.
  4. Отсутствие стабильного дохода, невозможность его подтвердить официально, маленький стаж. Эти факторы срабатывают не всегда, но крупные банки включают их в число обязательных требований.
  5. Наличие других долгов, в том числе по другим кредитам, налоговым, коммунальным, алиментным, штрафным платежам, наличие исполнительных производств, судебных споров и т.п. причины. Все это влияет на репутацию потенциального заемщика, но рассматривается, как правило, в индивидуальном порядке.
  6. Предоставление недостоверных документов и сведений в заявке. Обман воспринимается как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому банку проще отказать, чем самого себя подставлять под риски.
  7. Клиент находится в «черном» списке банка или банков. Попасть в такие списки можно по разным основаниям. «Жалобщики», «скандалисты», излишне принципиальные клиенты, неплательщики и прочие категории клиентов включаются в перечень лиц, с которыми банк просто не хочет сотрудничать или считает это слишком рискованным для себя. 
  8. Несоответствие клиента конкретным требованиям (условиям) кредитного продукта. В этом случае достаточно одного основания, чтобы отказать в кредите. Это может быть и отсутствие регистрации по месту оформления кредита, и возраст, и социальный статус, и неспособность предоставить какие-то документы, и прочие обстоятельства.

Скрытые причины отказа в кредите

Об этих причинах банки открыто не говорят, но, по заявлениям многих представителей банковской сферы, их обязательно учитывают и анализируют. Такие причины можно отнести к категории факторов, создающих условия рискованного кредитования. Многие из них носят характер субъективной оценки и подозрений, но банки обязаны себя подстраховывать и не идти на неоправданный риск.

Итак, к скрытым причинам отказа в кредите относятся:

  1. Неприятный внешний вид потенциального заемщика. Здесь может быть учтено все что угодно: грязная одежда, неопрятность, пьяное состояние, девиантное поведение и т.п.
  2. Несоразмерность запрашиваемой суммы и финансового положения. Маленькая сумма при больших доходах и слишком большая сумма при маленьких доходах – это рассматривается одинаково подозрительно.
  3. Непонятная, сомнительная цель получения кредита. Да, существует огромная масса кредитных продуктов нецелевого характера финансирования, когда заемщик не обязан указывать, на что он будет тратить деньги. Но банки все-равно, как правило, интересуются этим вопросом. Поэтому правильнее будет при нецелевом кредитовании называть не вызывающие у банка подозрений цели: если деньги вы планируете потратить, скажем, на бизнес, разумнее сказать, что на ремонт квартиры.
  4. Факторы оценки социального статуса. Их много, но в целом банки не любят клиентов с судимостями, с иждивенцами (особенно когда их много), а также клиентов, не имеющих в собственности недвижимости, автомобиля или иного ликвидного имущества. Снижаются шансы получения кредита у людей с серьезными заболеваниями, работающими в опасных сферах, недавно начавшими свой бизнес в форме ИП и у других категорий граждан, чей образ жизни, социальный статус, работа и прочие личные факторы говорят о высокой степени риска невозврата кредита.

Выпадают из общего перечня причин отказа в кредитовании потенциальные заемщики, выглядящие слишком идеально. Почему банки отказывают в кредите в этом случае? К сожалению, в России это обстоятельство вызывает скорее подозрение, чем положительную оценку.

К этим же людям можно отнести и граждан, которые постоянно гасят кредиты не просто досрочно, а очень быстро.

Такие клиенты не дают банку получить более-менее хорошую прибыль, что тоже нередко рассматривается как отрицательный фактор кредитования, за которым следует отказ. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite

Как избежать отказа банка в выдаче ссуды и можно ли узнать причины?

Подбор кредита по параметрам

Вы получили отказ в кредите в банке? Хотите узнать причины отказа и разобраться в них? В данной статье мы попытались разобрать основные принципы, которыми руководствуются банки, принимая решение о выдаче кредитов населению.

Основные причины отказа это:

    — плохая кредитная история, действующие просрочки;— недостаточный уровень дохода, отсутствие возможности его подтвердить;

    — заведомо ложные данные, утайка судимостей, реальных контактных данных и т. д.

Вы можете пройти специально разработанный нами скоринг тест, который с большой долей вероятности даст ответ на вопрос насколько банки будут к Вам лояльны.

Сразу оговоримся, что универсальной и безоговорочной формулы, как избежать отказа банка в выдаче кредита, в природе не существует. Но, вполне реально и даже нужно предвосхитить и зарубить проблему на корню. Возможно ли это? Давайте разбираться…

Плохая кредитная история

На что прежде всего смотрит банк, когда очередной потенциальный клиент обращается за займом? Конечно на кредитную историю.

Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Вкратце разберемся как ее исправить:

    — берем мелкие потребительские кредиты и прилежно их выплачиваем. Со временем (хотя бы в течение пары лет) эти платежи перевесят бывшие просрочки.

    — если КИ испорчена не по Вашей вине, то обращаемся в БКИ. Поднимаем кредитную историю выясняем где закралась ошибка.

    — идем в банк, который очернил Вашу репутацию и разбираемся на месте. Доказательствами Вашей добропорядочности могут быть квитанции и справки из банка об оплате очередных платежей.

Не достаточный уровень заработной платы

Причем одно дело, когда зарплата действительно маленькая, а другое, когда ее размер просто невозможно подтвердить документально.

Дело в том, что в нашей стране очень распространена проблема серой зарплаты. Многие работодатели, пытаясь избежать выплаты налогов, официально прописывают одну сумму, а на деле выплачивают совсем другую. В результате потенциальным заемщикам очень трудно доказать реальный уровень своего благосостояния.

Есть два выхода из этой ситуации. Оба довольно неоднозначны…

Или устраивайтесь на другую работу с «белой» заработной платой. Либо обращайтесь в банки, которые выдают кредиты без справок о доходах.

Первый вариант в наше время довольно проблематичен по причине того, что хорошую работу очень трудно найти в ограниченный период времени. Ну а если у Вас все же получится воспользоваться вторым вариантом, то приготовьтесь к завышенным процентным ставкам и к не очень приемлемым условиям.

Попытка обмана

— еще одна распространенная причина отказа банков — это заведомо ложные данные, которые заемщик указывает в анкете, пытаясь повысить свои шансы для получения ссуды, а в итоге, наоборот, сводя их к минимуму.

Интересно:  Что можно бесплатно получить от государства

Если Вы пытаетесь скрыть судимость, наличие других кредитов, а тем более всучить банку какие-либо липовые документы или справки, то тем самым просто роете яму сами себе. Каждый уважающий себя банк при любых обстоятельствах выведет Вас на чистую воду и вряд ли все ограничится просто отказом в кредите. Вполне возможна и судебная ответственность за такие противоправные действия.

Возраст заемщика

Причины довольно распространенная. Вполне естественно, что банки более охотно кредитуют людей среднего возраста, то есть потенциально более твердо стоящих на ногах в финансовом плане. Если же Вы не достигли совершеннолетия или, наоборот, уже находитесь в пенсионном возрасте, то получить кредит будет значительно сложнее.

Ну, тут путь только один: искать банки, которые лояльно относятся к возрасту заемщиков. В связи с этим читайте статьи: «Где взять кредит наличными с 18 лет» и «Кредиты пенсионерам«.

Отсутствие регистрации

Еще одной подчас непреодолимой проблемой при получении кредита является отсутствие постоянной регистрации. Не спасает даже наличие регистрации в регионе присутствия банка. В основном это касается Москвы и Санкт-Петербурга.

Однако, кредит без регистрации получить все же реально. Опять же все упирается в поиск подходящих банков.

Если Вы являетесь «счастливым» обладателем всех вышеперечисленных недостатков в глазах кредитных организаций, то получить вожделенный займ будет ой как непросто. Но в любом случае никогда не стоит отчаиваться… Перед подачей заявки в любой банк стоит тщательно изучить его требования. Если отказали, то идите в другой. В этой статье мы попытались дать достаточно информации по этому поводу.

Основные принципы скоринга

Идем далее.. Оказывается в природе существует такая процедура, как скоринг. Знаете что это такое? Уверена, что многие слышат это слово впервые. На самом деле данная процедура очень популярна при оценке кредитоспособности заемщика и именно по ее результатам в конечном итоге решается выдавать Вам кредит или нет.

В большинстве банков процесс скоринга автоматизирован и представляет собой совокупность данных, основанных как раз на кредитной истории и результатов заполненной анкеты (возраст, семейное положение, информация о регистрации, финансовое состояние и т. д.)

Однако, даже при положительном результате, совсем не факт, что банк не откажет Вам в кредитовании.

Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?

    — значительно повысит Ваши шансы наличие поручителей. Желательно с местной пропиской и стабильным, подтвержденным документально доходом.
    — также, если Вы располагаете каким-либо значимым имуществом (автомобиль, недвижимость), то Вы можете предоставить его банку в качестве обеспечения по кредиту.
    — предоставляйте только достоверную информацию — это очень важный аспект, но не все почему-то помнят о нем.

Помните, что никто не даст Вам абсолютную гарантию получения займа в каком бы то ни было банке. Но если следовать всем рекомендациями, то Ваши шансы значительно повысятся.

Удачи.

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймыРасчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети…

____________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Источник: http://MoscowKredit.ru/otkaz-v-kredite/

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные».

Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными. На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

  1. Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
  2. Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
  3. У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.
  4. Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику». Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли. Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента,  факторами развития национальной или даже мировой экономики.

И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке и других кредитных организациях указаны в кредитной истории. С недавнего времени банки обязаны объяснять свое решение о невыдаче займа. Конечно, некоторые формулировки можно толковать по-разному. Одна из наиболее популярных «отписок» кредиторов звучит как «несоответствие кредитной политике банка». Еще более пространная формулировка «Другие причины».

Если узнать причину отказа в кредите Сбербанка (или другого кредитора) не удалось непосредственно в его офисе у кредитного специалиста, запросите кредитную историю и внимательно «прочитайте» ее. Вероятнее всего, ответ найдется именно там.

Чтобы перестать получать отказы из банков, улучшите свою кредитную историю до удовлетворительного или даже хорошего состояния. Устраните другие возможные недочеты из вашей анкеты заемщика. И тогда одобрение по новой заявке не заставит себя ждать.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/prichiny-otkaza-v-kredite

Узнайте почему отказывают в кредите во всех банках

10   0   632

Решение обратиться в отделение банка за оформлением кредита – решение не из простых для человека. Обычно, такое мнение не относится к спонтанным. Чаще, граждане приходят к нему постепенно, предварительно взвесив все плюсы и минусы.

Если решение уже принято и путей отхода нет, остаётся собрать документы и подойти в банк за одобрением и требуемой суммой. Это основной вариант развития событий. Но не бывает правил без исключений.

Часто встречаются ситуации, когда потенциальному клиенту почему отказывают в кредите во всех банках, причём причины остаются неизвестными.

Как узнать точную причину отказа в кредитовании

Обычно, банковские работники стараются не распространяться о том, как рассматривается каждый кандидат. О тех факторах, которые влияют на решение. Возможно, полного списка качеств не существует и маловероятно, что он когда-нибудь появится. Можно только предполагать, как рассматривают потенциальных заёмщиков.

Почему могут отказать в кредитовании

В большинстве ситуаций причины очевидны. К ним можно отнести низкий уровень зарплаты, просрочки и штрафы в кредитной истории, наличие других кредитов.

Стоит рассмотреть некоторые из них более подробно:

  • 1. Низкий уровень дохода. Эта причина считается одной из самых очевидных. От размера зарплаты зависит платёжеспособность клиента. Обычно, рассчитывается средний доход, полученный за последние шесть месяцев. Для этого некоторые банки просят предоставить справку с места трудоустройства – 2 НДФЛ. Если общая цифра по кредиту будет превышать уровень оплаты труда на 30-50% — это гарантия отказной заявки.
  • 2. Мало трудового стажа, молодой возраст. Банки доверяют тем потенциальным клиентам, кто официально устроен на последнем месте работы более полугода. Также сотрудники банка предпочитают людей от 25 лет, имеющие стабильный доход.
  • 3. Плохаякредитная история. Она называется таковой, если на момент подачи заявки имеются кредиты, которые не погашены и имеют просроченные платежи. Этот сигнал характеризует клиента как неплатёжеспособного и безответственного. К ним относят злостных неплательщиков, которые систематически не вносят оплату.
  • 4. Наличие активных кредитов. Как правило допускается иметь до пяти действующих кредитных договоров. Однако, нужно помнить про условие – сумма кредитов не должна быть больше 50% общего дохода.
  • 5. Иные причины. Они не так распространены, но тоже могут стать основой отказа. К ним относят отсутствие предыдущих кредитов, трудоустройство у ИП, наличие малого или среднего бизнеса; неверные данные о работодателе, месте или цели.

Как быть, если банк отказал

Прежде всего, не надо бросаться в панику. Можно спокойно обратиться в любое другое банковское отделение. Нужно понимать, что отказ не может быть беспочвенным.

Важно помнить, что за любым кредитом кроется твёрдая основа. Если условия выплат будут мягче, а кредит сможет брать любой желающий, значит ставки у них очень высокие.

Таким способом организация сводит к минимуму все возможные риски и страхует себя.

Задавайте свои вопросы и я с радостью отвечу на них. Очень надеюсь, что Вам не придется себе вопрос почему отказывают в кредите во всех банках, после прочтения моей статьи.

Источник: https://tvoizakon.ru/banki-i-krediti/uznaite-pochemu-otkazivauyt-v-kredite-vo-vseh-bankah/

Почему банки отказывают в кредите: причины отказа

Почему банки отказывают в кредите — это вопрос, который интересует людей, получивших отрицательное решение о кредитовании. Особенно он стоит жестко, когда человек не ожидал что ситуация будет развиваться именно таким образом. Ведь большинство людей, подавая заявку на кредитование, уверены в том, что у них все в порядке и настроены на положительный результат.

Параметры потенциального заемщика

Каждый банк при оценке рисков использует свой портрет идеального потенциального заемщика. Обычно среди большинства финансовых учреждений можно встретить следующие требования, которым должен соответствовать их будущий должник:

  • возраст на момент подачи заявления от 25 лет и до 60 лет на момент погашения кредита;
  • минимальный стаж работы на последнем месте от полугода;
  • совокупный трудовой стаж от 1 года;
  • место жительства и прописки в регионе, где есть подразделение кредитора.

Особое внимание обращается на уровень дохода. Желательно чтобы ежемесячные расходы по кредиту не превышали 50% от ежемесячного дохода заемщика, критическим значением является соотношение больше 80%.

Ну и, конечно же, первое, что проверяют банки при подаче заявки на кредит — это наличие просроченной задолженности и плохой кредитной истории. А получить нужную информацию о репутации заемщика не так сложно – нужно просто взять выписку из бюро кредитных историй (БКИ).

Интересно:  Что делать если потерял сим карту теле

Почему банки отказывают в кредите

Не соответствие хотя бы одному из вышеуказанных критериев может стать ответом на вопрос: почему банки отказывают в кредите? Но, к сожалению, узнать точно, что именно послужило причиной отказа очень сложно, так как кредитный менеджер имеет право ее не озвучивать клиенту, а просто сообщить об отрицательном решении.

Перед тем, как рассмотреть основные причины отказа в кредите следует отметить, что каждый банк оценивает заемщика по своей скоринговой модели. Информация туда вносится из документов, предоставленных клиентом, а также из заполненной анкеты. И чем больше потенциальный заемщик наберет баллов, тем больше шансов получить положительное решение.

13 основных причин отказа в кредите

Что оказывает существенное влияние на скоринг и может послужить причиной отказа?

1.Недостаточный уровень дохода

Если ежемесячные доходы ниже, чем ежемесячный платеж по кредиту, тогда банк откажет в кредитовании. Возможные пути решения проблемы: снизить сумму кредита или же привлечь созаемщиков.

2.Отрицательная кредитная история

Наличие действующей и длительной просрочки — это гарантированный отказ в кредитовании. Информация о долгах клиента очень просто проверяется по бюро кредитных историй.

Источник: http://finansoviyblog.ru/kredityi/pochemu-banki-otkazyivayut-v-kredite.html

Почему банк не дает кредит: 16 основных причин!

Мальвина Асенчук 2018-02-10

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

После отклонения заявки банком наверняка захочется узнать причину отказа в кредите. И выяснить её можно, причём несколькими способами.

Почему банки отказывают?

Чтобы узнать, почему получен отказ в кредите, изучите возможные причины отрицательных решений:

  • Испорченная кредитная история. Эта информация выясняется любой финансовой организацией при рассмотрении заявки, так как она отражает кредитоспособность клиента и характеризует его ответственность при выполнении долговых обязательств.
  • Отсутствие КИ тоже не сыграет на руку заёмщику.
  • Маленький заработок, который не позволит вовремя гасить долг.
  • Отсутствие официального трудоустройства и стажа.
  • Неподтверждённый уровень дохода.
  • Заявка на получение чрезмерно крупной суммы или несоразмерной с заработком.
  • Кредитная нагрузка – присутствие прочих не погашенных кредитов.
  • Наличие других задолженностей (алименты, компенсационные выплаты), информация о которых передана в Федеральную службу судебных приставов.
  • Потенциальный клиент не подходит по возрасту. Банки устанавливают допустимые возрастные границы 20-65 лет.
  • Отсутствие российского гражданства, регистрации.
  • Пребывание в «чёрном» списке организации, попасть в который можно после разных ситуаций: скандал в банке, утаивание поступлений на счёт, частые жалобы и разбирательства.
  • Отказ в кредите может быть получен из-за судимости.
  • Иждивенцы: нетрудоспособные или недееспособные родственники, малолетние дети.
  • Предоставление неполной, недостоверной, заведомо ложной информации.
  • Другие причины, включая неопрятный или неподобающий вид потенциального клиента.
  • Отсутствие поручителей, залога (при заявке на большую сумму).

Совет! Перед тем как подавать заявку, просмотрите изложенные причины отказов и проверьте себя, оценив свои шансы на одобрение.

Как узнать причину отказа

Как же узнать точную причину получения отказа? Если кредит не выдали, можно выбрать один из путей:

  1. Попробуйте выяснить причины непосредственно в банке. Но вам не обязаны объяснять их, поэтому не ожидайте стопроцентных результатов. Придите в банк, обратитесь к сотруднику (желательно к принимавшему заявление на выдачу кредита) и поговорите с ним. Возможно, вы узнаете то, что хотите.
  2. Изучите кредитную историю. Обратитесь за ней в бюро кредитных историй. Через Центральный каталог Центробанка выясните, где находится КИ, и подайте запрос одним из способов: обращение лично в БКИ, телеграмма, услуги партнёров, письмо или онлайн-заявка через официальный сайт. В кредитной истории будут отражены данные о заключенных и погашенных договорах, просрочках, долгах. Большая часть историй сосредоточена в крупных бюро: «НБКИ», «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ».
  3. Закажите отчёт по кредитам через сервис. «БКИ24.инфо» сотрудничает с «НБКИ» и предоставляет сведения из этого бюро. Для запроса заполните форму на сайте, оплатите услугу и на e-mail получите готовый отчёт с полной характеристикой платежеспособности, включая вероятные причины отказов.
  4. Попробуйте узнать причины самостоятельно, внимательно изучив требования банка и оценив соответствие им.

Почему отказывают в «Сбербанке»

Почему «Сбербанк» отказывает в кредите? Этот банк является наиболее крупным, его отделения находятся по всей России, и безупречная репутация обусловливает высокие требования, предъявляемые к потенциальным клиентам. Банку необходима уверенность в том, что заёмщик будет своевременно погашать долг, поэтому должны выполняться многочисленные условия: определённый возраст, стабильный доход, стаж, оптимальный вариант кредитования.

А почему «Сбербанк» отказал в кредите зарплатному клиенту? Казалось бы, поступление заработка на счёт банка должно стать гарантией своевременных выплат, ведь в случае просрочек деньги могут списываться сразу. Но если гражданин запросил крупную сумму, значительно превышающую доход, он может получить отказ. Другая частая причина – несоответствие предъявляемым организацией требованиям.

Вы можете узнать самостоятельно, почему банк отказал. Частая причина – плохая кредитная история, поэтому обязательно проверьте её.

: почему банк отказывает в кредите?

Источник: https://100creditov.com/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Как узнать причину отказа в кредите?

Вы решили обратиться за финансовой услугой, но ни один банк не ответил положительно. В чем дело? Почему мне не дают кредит в банке? Причин, почему не одобряют потребительский кредит, может быть много — и сегодня мы расскажем вам о них.

Причины, по которым не дают кредит, могут зависеть от заёмщика – в 95% случаев и от самого кредитного учреждения – 5%.

Реже всего в отказе виноват сам кредитор, так как с его стороны причина может быть всего одна – недостаток денежных средств.

Самое Важное!

Каждую неделю 2-3 банка лишаются лицензий: вот вам и первый ответ, почему сейчас банки не выдают кредиты — 2016 год очень сложный для экономики и банковской системы в целом. Банки стараются удержаться на плаву, но не у всех это получается.

Однако, не спешите сразу же грешить на кризис: ведь чаще всего причина отказа кроется в самом клиенте и его платежных характеристиках.

Самый верный способ – спросить об этом кредитного специалиста. Например, Сбербанк сообщает, почему отказывает в кредите своим клиентам, но некоторые менеджеры такой информацией не обладают, ссылаясь на то, что банк вправе не сообщать причину. Тогда, искать её придется самостоятельно. Рассмотрим основные варианты.

Как сделать, чтобы одобрили кредит:

  • Исправить кредитную историю
  • Обратиться в МФО

Единственный тип кредиторов, которые рассматривают клиентов с плохой финансовой репутацией (и помогают её восстанавливать) – это МФО:

Большая закредитованность

Бывают случаи, когда у клиента хорошая кредитная история, а кредит не дают. Вы можете исправно платить по договорам, но если сумма ежемесячных платежей превышает 40% от зарплаты – не пытайтесь брать новый заём в банке. Информация о текущих кредитах поступает их того же БКИ, поэтому скрывать свою закредитованность бессмысленно.

Низкая платежеспособность

Разумеется, многое зависит от ваших доходов. С низкой зарплатой вы не представляете интереса банкам. Также на ухудшение платежеспособности влияют такие факторы, как отсутствие в собственности недвижимости и авто, наличие иждивенцев (дети, опекаемые, супруга в декрете), финансовые проблемы работодателя, неофициальное трудоустройство.

Почему не дают кредит ИП и их сотрудникам? Всё просто – большинство предпринимателей работают по упрощенке и показывают официально лишь малую часть своих доходов, а штат устраивают на «минималку», выплачивая премии « в конверте».

Варианты решения:

  • Запросить меньшую сумму кредита;
  • Увеличить официальную часть зарплаты (потребовать «белого» трудоустройства);
  • Указать дополнительный доход (пенсии, субсидии, доход от сдачи в аренду собственности по договору);
  • Брать кредит в организациях с пониженными требованиями к уровню дохода.

Несоответствие требованиям кредитора

Для каждого кредитного продукта банками устанавливаются ограничения, не соответствуя которым вы автоматически получите отказ:

  • Возраст (молодежь 18-23 и пенсионеры 65+ входят в повышенную группу риска по невозврату кредитов);
  • Минимальная зарплата (банки прописывают минимальный уровень дохода, приемлимый для выдачи ссуды);
  • Прописка (как правило, требуется постоянная прописка в регионе оформления за редкими исключениями – например, Сбербанк одобрение кредита может дать и по временной регистрации, если она заканчивается позже завершения срока договора.)
  • Стаж (требования кредиторов могут разнится: для некоторых достаточно минимума 3 месяца, другим нужно 6-12 месяцев непрерывного стажа.)

Что нужно, чтобы одобрили кредит:

  • Найти кредитные программы с минимальными требованиями.

Частота запросов

Если вы отправляете заявку в банк чаще, чем 1 раз в 3 месяца – система скорринга автоматически вышлет отказ. Частота обращений говорит о непостоянстве и ненадежности клиента.

Например: для нас вполне нормально, идти в другой банк, если не дали кредит в Сбербанке или одобрили на неподходящих условиях (маленький срок, меньшая сумма, высокий процент и т.д.). Мы отправляем несколько запросов по разным программам, сравниваем предложения. Тем временем, одобренный кредит в Сбербанке ждет нас 30 суток, после которых «зеленый свет» меняется на «красный» на 2 месяца.

Кредитор предполагает, что мы должен согласиться на ту сумму, «которую дают», а сколько одобряют кредит в Сбербанке и прочих кредитных организациях – это второй вопрос: не каждый станет ждать 2-5 суток решения, многим деньги нужны срочно.

Ещё один пример: не дают автокредит, что делать? Радоваться. Ведь теперь вы не обязаны следовать стереотипам и требованиям: вы можете выкупить авто за счет средств потребительского кредита без страховки КАСКО, страховки жизни и прочих доп. услуг, обязательных к оформлению в салоне.

Узнав из нашей статьи, по каким причинам могут отказать в кредите именно вам, можно попробовать исправить положение, если для этого у вас есть время и возможности.

Не можете или не хотите исправлять – обращайтесь туда, где кредиты выдают без строгих требований – в МФО. Микрофинансовые компании одобряют займы в 95% случаев – им не важна ни кредитная история, ни прописка, ни возраст, ни доход.

Подать заявку можно сразу в несколько МФО, не боясь за частоту обращений. Для удобства заёмщиков МФО принимают анкеты в электронной форме и высылают предварительное решение на телефон в течение 15 минут – вы экономите своё время и получаете уверенность, что деньги вам дадут в любом случае.

Отправить заявку в МФО можно прямо сейчас, заполнив короткую анкету:

Источник: https://loanlab.ru/k/264-pochemu-banki-otkazyvayut-v-poluchenii-kredita

Почему банки отказывают в кредите, какие бывают на это причины

Наблюдательные граждане наверняка обратили внимание, что при активном привлечении новых клиентов банки, по меньшей мере, в половине случаев отказывают в кредитовании.

В связи с этим вопрос, почему банки отказывают в кредите, не теряет актуальность. В этом нет ничего странного, нелогичного или несправедливого.

99% получивших отказ просто не соответствуют тем или иным требованиям организации-заимодателя. Поговорим детально о об этом.

По каким причинам банки чаще всего отказывают кредитовать

Невзирая, на то, что выдача кредитов является заработком для банков, они все работают профессионально и просчитывают все детали работы с клиентами. Одним из самых важных факторов является платежеспособность клиента, т.е. его финансовые возможности обслуживать долговое обязательство, взятое на себя во время подписания договора.

Отметим несколько популярных причин, почему вам могут отказать в банке:

  • плохая кредитная история;
  • просрочки и задолженности по другим кредитам;
  • большое количество уже взятых ссуд, даже если они успешно погашаются;
  • банк откажет, если на плечах клиента будет более 3 иждивенцев – это считается большой финансовой нагрузкой;
  • наличие судимости, проблем с законом, а также текущие судебные разбирательства;
  • низкий уровень доходов (меньше 10 тысяч рублей в месяц);
  • информация, указанная в анкете, не соответствует действительности. В частности, нельзя завышать уровень своих доходов, скрывать какие-нибудь негативные сведения;
  • нет официального трудоустройства;
  • мало рабочего стажа;
  • клиент работает в МВД, МЧС, службе охраны, пожарной службе, Минобороны, т.е. занимается рисковой деятельностью. Банки выдают кредиты людям, работающим в таких условиях, только в случае, если они оформят страховку;
  • отсутствуют справки, подтверждающие уровень заработка, занятость и прочее.
Интересно:  Какие дни считаются рабочими по закону

Банки, которые могут выдать кредит клиенту, имеющему просрочки >

Как узнать точную причину отказа и решить проблему

Банки, к сожалению, могут не сообщать клиенту, почему отказали в кредите. Однако заемщик все-таки владеет правом узнать точную причину. Для этого работает бюро кредитных историй (БКИ).

БКИ хранит кредитную информацию о каждом клиенте, обращавшемся в кредитно-финансовые учреждения.

Полезный Совет!

В отчете, который раз в год позволяется получить бесплатно, будут указаны все ваши заявки, как одобренные, так и отклоненные.

Банки и микрофинансовые компании, формируя данные о заемщике и передавая их в бюро, обычно сообщают, в силу чего обратившейся особе было отказано.

Как видите, все фиксируется в КИ. При этом если один банк вам отказал, для другого это будет негативным показателем и поводом поступить также. Чтобы исключить отказы в будущем, сначала узнайте свою кредитную историю и приступите к ее исправлению, если она негативна. Минимизировать риски отказа помогут следующие рекомендации:

  • внимательное заполнение заявки на кредит;
  • предоставление не только обязательных документов, но и дополнительных (заграничный паспорт, права, выписки с банков о своевременном погашении текущих или закрытых кредитов, справка, подтверждающая наличие источника пассивного дохода, чеки по крупным покупкам и т.п.);
  • открытые депозитов, участие в зарплатном проекте (по возможности), таким категориям клиентов кредиторы, как правило, не отказывают в кредите;
  • скорейшее погашение просрочек, продолжительность которых составляет не более 30 дней;
  • помощь в получении кредита от кредитных брокеров >
  • приглашение поручителей, залоговое обеспечение;
  • погашение кредитов/займов или их объединение через оформление рефинансирования, чтобы уменьшить избыточную долговую нагрузку и др.

Подробнее о том, что такое рефинансирование кредита и в чем его суть >

Соблюдение этих простых правил, конечно, не гарантирует на 100% положительный вердикт, но значительно увеличивает шансы на одобрение.

Источник: https://vzayt-credit.ru/pochemu-banki-otkazyivayut-v-kredite/

Причины отказа банка в кредите

Сегодня на блоттер.ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т.д.

Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.

Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли?

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Источник: http://www.blotter.ru/1/l3/prichiny-otkaza-banka-v-kredite/

Почему банки отказывают в получении кредита?

Вы запланировали покупку, собрали документы для кредита и казалось бы, всего несколько шагов отделяет от долгожданного автомобиля, новой бытовой техники, современной электроники, собственной квартиры … Но вдруг сотрудники банков, в которых вы оставляли заявки на кредит, один за другим сообщают, что решение банка – отрицательное. Неприятное ощущение, не правда ли? Хотите узнать, с чем это связано?

Причин для отказа в кредите может быть множество и не обязательно виной тому – прошлые просрочки. Бывает и такое, что у человека хорошая кредитная история, а кредит не дают. Точный ответ известен только скорринговой программе банка и сотрудникам Службы безопасности.

Как узнать причину отказа в кредите?

  • Напрямую в банке
  • Методом исключения

Самый верный способ – спросить о причине отказа у сотрудника банка.

Эта информация не всегда находится в открытом доступе, и не каждый менеджер захочет вам её сообщать, но попытаться стоит.

К примеру, в Сбербанке говорят, почему могут отказать в кредите и почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам. В других банках могут просто предупредить заранее, что банк не объясняет причин своего решения.

Если вам не удалось разговорить сотрудника, или он не обладает нужной вам информацией, попробуйте изучить собранный нами список причин отказа и методом исключения выяснить свою. Не исключено, что это может быть целый комплекс факторов, а не одно основание.

Почему сейчас банки не выдают кредиты?

В 2017 году банки вынуждены работать под жестким контролем Центробанка. Каждый выданный кредит — это риск, измеренный нормативами: если суммарный риск не будет покрыт денежными резервами — у банка просто отзовут лицензию. Именно поэтому одобрение получают в основном клиенты с идеальной кредитной историей.

Не стоит забывать и о последствиях финансового кризиса. Банки постепенно возрождают деятельность, но большинство до сих пор придерживается кризисной стратегии.

Низкая платежеспособность:

  • Маленькая заработная плата по сравнению с суммой ежемесячного взноса (соотношение – менее, чем 60/40);
  • Сильная закредитованность (большие платежи в других банках, ипотека, поручительство);
  • Количество иждивенцев (дети до 18 лет, неработающий супруг/жена в декретном отпуске, инвалид на попечении);
  • Неоплаченные налоги в бюджет (главная причина, почему не дают кредит ИП);
  • Наличие судебных исков о взыскании (например, алиментов);
  • Плохой статус работодателя (финансовое положение определяется по ИНН).

Личные данные:

  • Возраст категории риска: слишком молодой/пожилой;
  • Частая смена работы за последние 1-3 года;
  • Недостаточный стаж;
  • Некачественное исполнение обязательств по прошлым кредитам (плохая кредитная история);
  • Резкое отличие личных данных от указанных в недавних анкетах (свыше 3 пунктов – например, у вас одновременно сменилось гражданское положение, место работы и появилась недвижимость);
  • Отсутствие прописки в регионе оформления кредита (отдел рисков просто не захочет в случае невыплаты ехать к вам на встречу в удаленную провинцию);
  • Преувеличенный размер дохода (путем запроса в ПФ РФ банки проверяют по размеру отчислений примерный уровень заработной платы);
  • Низкий социальный статус, профессия (отсутствие образования, собственности, должность категории МОП – младший обслуживающий персонал);
  • Национальность (жители Крыма и Кавказа причисляются банками к категории риска).

Другие причины

  • Частые отказы других банков;
  • «Голая» кредитная история;
  • Оформление кредита в подозрительном окружении;
  • Неопрятный вид (понятно, что вы идете с работы, возможно с суток или после недельной командировки – но потрудитесь привести себя в порядок, чтобы вас не приняли за человека низкого социального статуса);
  • Факт реструктуризации по одному из прошлых кредитов;
  • Досрочное погашение прошлых кредитов (банки не любят клиентов, на которых не удается заработать в полной мере);
  • Ошибка банка (характерно для онлайн заявок, например одобренный кредит в Сбербанке через отделение на таких же условиях может уйти в отказ при оформлении в Интернет банке);
  • Незакрытые кредиты в МФО (микрофинансовые организации также отправляют отчеты в БКИ);
  • Неприбыльный кредитный продукт (распространенный случай: по спец.программе 5-8% годовых не дают автокредит, что делать? Подать заявку на стандартный продукт, под 20% — и удивиться одобрению).

Мы собрали довольно много причин, в большинстве – из реальной практики, но и это – далеко не весь перечень. Порой, значение для системы могут иметь совсем неожиданные факторы, например – двойное отчество.

Теперь вы должны понимать — что делать, если не дают кредит: проверить свои данные по вышеизложенному списку и по возможности, внести корректировки. Мы не можем сказать, какой банк одобряет всем кредит, так как такого просто не существует, но можем дать дельные советы и научить, что нужно сделать, чтобы одобрили кредит.

Как сделать, чтобы одобрили кредит?

  • Заранее просчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа, исходя из уровня заработной платы. Это можно сделать самостоятельно, с помощью наших статей или кредитных калькуляторов на сайтах банков. Главное правило, которое нужно соблюдать – «60/40», соотношение остатка от зарплаты к размеру ежемесячного взноса.
  • Оценить свой портрет заёмщика с точки зрения программы скорринга и посмотреть, что можно изменить. В этой статье данный процесс описан подробно.
  • Предоставить расширенный пакет документов. Это повлияет не только на принятие решения, но и на процентную ставку.
  • Научитесь называть простые вещи грамотными словами. Например, не «уборщица», а «клининг-менеджер». Не «холост, есть подруга», а «состою в гражданском браке». Не «дядя подкидывает ещё пятерку в месяц», а «имею дополнительный неофициальный доход в размере 5000 рублей».
  • Не приходите оформлять кредит в компании лиц, которые могут вызвать сомнение.
  • Оцените себя «по одежке» веред визитом в банк. Если на теле есть татуировки, лучше прикрыть их длинными рукавами. Первый пункт из должностной инструкции кредитного специалиста — это визуальная оценка заёмщика и его окружения.
  • Для повышения вероятности одобрения, обращайтесь в тот банк, где когда-то уже были клиентом и показали себя с хорошей стороны.
  • Чтобы повысить свой статус в глазах банка, перед оформлением кредита откройте минимальный депозит.
  • Следите за качеством своей кредитной истории и своевременно исправляйте недочеты.

Источник: https://banks.is/publ/206-pochemu-banki-otkazyvayut-v-poluchenii-kredita

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *