Как выбраться из долговой ямы

Содержание статьи:

Как вылезти из долгов: 5 способов избавления от долгов

Как выбраться из долговой ямы

Выбираться из финансовой ямы очень долго и тяжело. Так как долги, наросшие как снежный ком, порой просто не с чего отдавать.

Ситуация кажется безвыходной, но если успокоиться и подойти к делу с трезвой головой, то решить проблему реально. Способы избавления от долгов просты, но требуют от человека определенной дисциплинированности.

Невозможно избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы за один день или месяц, на это может уйти больше 1 года.

Способ №1. Контроль доходов и расходов

Иногда кажется, что лишних денег совсем неоткуда взять. Это не так. Начните записывать свои доходы и расходы. Учитывайте абсолютно все – проезд на автобусе, обед в столовой, ужин в кафе и т.д. В конце месяца можно увидеть, что есть затраты, от которых можно избавиться.

Включите режим жесткой экономии:

  1. Покупайте продукты только первой необходимости. Без сладостей, копченостей и других вкусностей легко можно прожить. Потом вы очень удивитесь, сколько денег на них незаметно уходило. Питайтесь домашней едой – это намного дешевле, чем обедать и ужинать в ресторане.
  2. Откажитесь от вредных привычек. Сигареты и алкоголь – сегодня дорогое удовольствие. Поэтому на время выхода из кризисной ситуации от них надо отказаться.
  3. Снизьте расходы по коммуналке, на проезд. Откажитесь от интернета или смените тариф. Экономьте воду и свет. Если у вас своя машина, на какое-то время поставьте ее в гараж. Затраты на проезд в общественном транспорте могут оказаться меньше. Если работа находится через 2-3 остановки, до нее можно добраться пешком.
  4. Не покупайте новую одежду без острой необходимости. С вами ничего не случится, если походите в пуховике еще один год. Зато долгов станет меньше.
  5. Отложите поездку на отдых, покупку дорогостоящих товаров. Если у вас съемная квартира, возможно, стоит поискать варианты дешевле.

Часто к долговой яме приводит неуемное желание жить лучше, не имея для этого достаточных средств. Поэтому важно изменить отношение к жизни, материальным ценностям, деньгам. Эйфория от очередного кредита пройдет, придет расплата. А потом наступит момент, когда долгов станет так много, что платить их будет нечем.

Если трудно отказаться от привычного комфорта, надо увеличить доходы. Найти подработку не так уж сложно, было бы желание. Зарабатывать можно как угодно: мыть полы утром и вечером, заниматься фрилансом в свободное время, раздавать листовки и пр. Даже хобби может приносить доход: вязание, шитье, умение мастерить красивые и полезные вещи и т.д.

Рекомендуем нашу статью: «Как заработать деньги новичку — 10 простых способов».

Способ № 2. Реструктуризация кредитов

Реструктуризация – это пересмотр условий кредитного договора в пользу заемщика. Например, отсрочка оплаты на определенный срок, увеличение срока кредитования и уменьшение суммы платежей, снижение процентной ставки и т.д.

В ситуации, когда займов слишком много, и по ним назревают или уже есть просрочки, это самый оптимальный вариант снизить финансовую нагрузку. Не надо бояться обращаться к кредиторам с такой просьбой. Их деятельность направлена на получение прибыли, поэтому им выгоднее получить долг законным способом, пусть и с отсрочкой, чем выбивать деньги силой.

Но желательно, чтобы возникновение трудного финансового положения было подтверждено документально. Уважительными причинами являются: длительная болезнь, перевод на низкооплачиваемую должность, потеря работы и т.д.

Не все кредитные организации идут навстречу должникам. Поэтому если уже набежали большие пени и штрафы, а выплачивать их совсем не чем, лучше ждать суда. Как правило, там снимается большая часть начисленных процентов, и составляется посильный график платежей.

Способ № 3. Рефинансирование займов

Если с кредитором договориться не удалось, а судиться не хочется, можно попробовать рефинансировать займ. Проще говоря, перекредитовать, т.е. взять другой кредит для погашения текущего. Сделать это можно в своем или другом банке.

При выборе кредитного учреждения учитывайте:

  • условия выдачи займа: проценты, комиссии, штрафы и прочее;
  • отношение к реструктуризации;
  • возможность получения второго кредита;
  • обязательность страхования;
  • репутацию кредитора.

Некоторые финансовые учреждения готовы сотрудничать с должниками даже при плохой кредитной истории. Другие предлагают программы с возможностью погашения нескольких займов в разных местах.

Для рефинансирования нежелательно оформлять потребительский кредит, так как может возникнуть соблазн потратить деньги на более «срочные» цели. Это чревато ухудшением финансового положения и глубоким погружением в долговую яму.

Возможно вам будет интересна статья: «Как взять кредит в двух банках одновременно: кредит в нескольких банках».

Способ № 4. Расстановка приоритетов

Прежде чем избавляться от долгов, когда их много и ты в тупике, надо успокоиться, сесть и выписать на бумагу все кредиты и займы:

  1. Проанализировать, какие из них самые «дорогие», какие легче закрыть.
  2. Подумать, как лучше сделать: сначала погасить крупные, а потом мелкие кредиты. Или первыми выплатить небольшие займы, а затем крупные. Каждый решает сам, как лучше. По мелким долгам рассчитываться проще, а после выплаты крупных освобождается приличная сумма.

Способ № 5. Продажа вещей

Это самый крайний вариант, но он может сработать и здорово выручить в трудной ситуации. Конечно, если есть, что продать. Это могут быть:

  • Старые ненужные вещи (детская одежда, коляска, велосипед и пр.).
  • Антиквариат.
  • Ювелирные изделия.
  • Бытовая техника.
  • Машина, дача и др.

Перед тем как продавать более-менее ценные вещи, хорошо подумайте. Выручить за них те деньги, за которые они покупались, вряд ли удастся. И если после выплаты долга, вы опять пойдете в банк за новым кредитом на покупку таких же вещей, то стоит ли их продавать?

Без глупостей

Выбираться из долговой ямы нелегко, но наберитесь терпения, ведь вы попали в нее не за один день. Поэтому:

  1. Следуйте намеченному плану, не позволяйте себе расслабляться, пока не рассчитаетесь со всеми долгами.
  2. Не берите онлайн займов для погашения текущей задолженности по банковскому кредиту. Если не хватает денег для платежа, попробуйте занять у знакомых, друзей или родственников. Иногда даже лучше просрочить оплату на несколько дней, чем платить бешеные проценты по онлайн кредитам. Если вы не сможете вовремя погасить такой займ, будут начислены огромные пени и штрафы. А при продлении сумма задолженности не уменьшится.
  3. Не верьте обещаниям сомнительных личностей избавить вас от всех долгов с помощью магии или каких-то тайных способов за определенную плату. Это нереально, не тешьтесь иллюзиями. Лучше эти деньги направьте на погашение задолженности.
  4. Каждый раз платите чуть больше, чем указано в графике.
  5. Откажитесь от кредиток. Трудно контролировать деньги, когда не держишь их в руках. Если оплачиваешь товары кредитной картой, кажется, что берешь их бесплатно. Поэтому денег тратится больше и чаще.

В заключение

Это основные способы избавления от долгов. Да они работают не быстро, но волшебных средств, с помощью которых можно избавиться от кредитов и займов за один день, просто не существует. Вероятность того, что свалится миллион с неба или вы выиграете его в лотерею, ничтожна мала.

Не стоит рассчитывать на понимание и безвозмездную помощь окружающих. Считается, что люди, погрязшие в долгах, сами во всем виноваты, поэтому и выбираться из ситуации должны самостоятельно.

Читайте нашу статью: «Практикуется ли банками списание долгов? Избавление от проблемного кредита навсегда».

Источник: https://investpad.ru/finance/kak-izbavitsya-ot-kreditov/

Как вылезти из долгов и больше не попадать в долговую яму — Деньги и финансы простым языком

Разберем ситуацию, типичную для многих российских граждан.

Некая пенсионерка взяла в 2008 году в банке кредит на сумму 20 тысяч рублей. Пожилая женщина просто активировала пришедшую ей по почте кредитную карту. Два года подряд она исправно платила по кредиту в соответствии с графиком платежей, который утвердил ей банк.

В 2010-м году кредит был закрыт, но выплаченная сумма превысила первоначальный долг в 3 раза.

Через 5 лет женщина получила копию судебного приказа о необходимости уплаты коллекторской фирме 25 тысяч рублей невыплаченного кредита, так как эта компания выкупила у банка долг.

Учитывая, что таких ситуаций становится все больше, мы и написали эту статью.

Взял кредит в банке. Что дальше?

Согласно статистике, около 90% россиян хоть раз в жизни брали кредит в банке.

Долги перед разного рода кредитными организациями имеются у 38 миллионов человек.

Половина людей из этого количества имеет долги по кредитным картам. Примерно 2 миллиона заемщиков являются потенциальными банкротами. Это означает, что они запутались и не знают, как расплатиться по своим долгам.

Юрий Чайка, генеральный прокурор РФ, критиковал банки за применяемые ими «грабительские схемы кредитования». По мнению чиновника, из-за микрофинансовых организаций люди попадают в долговую кабалу.

По состоянию на 2015 год доля безнадежных кредитов составляла 10%. В денежном выражении – более 1 трлн рублей. С 15 июля 2016 года, если человек задерживает выплаты по кредиту, банки имеют право обращаться к приставам безо всякого суда. При этом законным основанием для принудительного взыскания долга является подпись нотариуса на договоре человека с банком.

Обратите Внимание!

Кредиторы могут воспользоваться такой возможностью для взыскания задолженности, если условие о роли исполнительной подписи нотариуса имеется в самом договоре либо в приложениях к нему. По исполнительной подписи нотариуса также могут взыскивать проценты.

«Красивая обертка» в виде привлекательных условий кредита может скрывать за собой настоящую кабалу. Каким образом распознать, что Вас хотят обмануть?

Вот несколько советов:

  • Совет первый. Обращайте пристальное внимание на сам договор. Плохой знак, если тест договора написан мелким, практически нечитаемым шрифтом и (или) содержит много сносок. Кредитор таким образом хочет утаить от Вас настоящие условия кредитования.
  • Совет второй. Много бумаг – плохо. Если вместо договора по кредиту Вас просят подписать общие условия кредитования, анкету заемщика и т. д., это означает, что банк не хочет, чтобы Вы знали настоящую ставку по кредиту, величину комиссии и размер штрафных санкций за невыполнение условий договора.
  • Совет третий. Бесплатный сыр бывает исключительно в мышеловке. Если банк предлагает  кредит безо всяких условий, от консультанта Вы слышите слова «просто поставьте свою подпись», «просто активируйте свою карту» – насторожьтесь и подумайте, нужен ли Вам на самом деле этот кредит?
Интересно:  Что такое отмена авторизации в сбербанке

Гонясь за сверхприбылями, многие финансовые организации загоняют людей в настоящую кабалу. В законодательстве есть понятие «кабальной сделки».

При определенных условиях суд может признать ее ничтожной. Однако превалирующим является термин «свобода договора».

Человек сам, добровольно соглашается на условия кредитования. А потому должен платить.

Платить или не платить?

Что же делать, если Вы уже попали в долговую яму? Самая большая ошибка – пустить все на самотек, в надежде что все как-нибудь «рассосется».

Ваш долг могут продать коллекторам, которые будут разговаривать с Вами гораздо более жестко, чем сотрудники банка. В ход идут запугивания и даже угрозы физической расправы.

После Вашей смерти по Вашим долгам могут отвечать родственники (иногда все же долг списывается в связи со смертью). Поэтому не сидите сложа руки, а действуйте.

Первое, что нужно сделать – расторгнуть кредитный договор. Отправьте в банк соответствующее заявление, попросите финансовое учреждение предоставить копии документов по договору (если этого не было сделано ранее), указать сумму долга и методику ее расчета. Сделав так, Вы хотя бы прекратите рост задолженности. Банк должен ответить в месячный срок после обращения.

Если ответа нет, идите в суд. Желательно обратиться за помощью к юристу.

Если денег на адвоката нет, нужно получить разовую консультацию юриста.

Что делать, если Вы уже выплачиваете банку кредит? Обратиться в судебный орган можно и в этом случае. Постарайтесь уменьшить сумму ежемесячной выплаты, отсрочить долг либо рассрочить выплату. В самом крайнем случае придется пройти процедуру банкротства.

Что делать, если Вы являетесь не должником, а поручителем по кредиту?

С точки зрения закона, поручитель является точно таким же должником, как и тот человек, который брал кредит.

Внимательно читайте кредитный договор: если в нем не указан конкретный срок поручительства и если кредитор не обратился к Вам в течение года после заключения договора, беспокоиться не о чем.

Самое Важное!

Кроме того, банки обращаются к поручителю только в том случае, если все возможные меры по взысканию долга с заемщика не принесли результата. Поручитель, выплатив деньги за должника, может обратиться к нему с иском о возмещении всей суммы.

Если должник умрет, платить по счетам будут его родственники (правопреемники).

Стоит отметить, что должник – это вовсе не ущербное лицо. Если у Вас есть долг, Вы все равно можете защищать свои права и собственность в судебном порядке. Пример такой защиты – случай с пенсионеркой, о котором мы упомянули в начале статьи. Апелляционный суд отменил судебный приказ, так как ранее банку уже было отказано, а кредитный договор – расторгнут.

К сожалению, таких историй – море. В сфере кредитования работают не только банки, но и «околобанковские» мошенники. Но если первые соблюдают закон, то вторые практически всегда выходят за рамки правового поля.

Как не стать жертвой обмана

В чем состоит суть мошенничества? В интернете и в средствах массовой информации распространены объявления: выдача кредитов без справки о доходах, с любой кредитной историей. Если Вы обратитесь к таким «дельцам», то Вам предложат составить «липовую» справку о доходах, внести запись в трудовую, что Вы якобы работали и т. д.

Далее Вас направят в банк, где у этой фирмы сидит «свой человек». Кредит Вам выдадут, но предложат снова явиться в их офис и рассчитаться за посредничество.

С вас сначала возьмут 10-15% от выданного кредита (за посреднические услуги), а затем начнут шантажировать, требуя заплатить в 2-3 раза больше за «безопасность».

Предлог понятен – чтобы ни финансовое учреждение, ни правоохранители не узнали о том, что Вы для получения кредита пользовались подложными документами. В итоге Вы получите не один, а два кредита и существенно усугубите свое материальное положение.

Следовательно, если Вы имеете несколько кредитов, то еще один кредит, чтобы рассчитаться со старыми долгами – далеко не самое лучшее решение.

Но если и решили кредитоваться, то хотя бы не обращайтесь к посредникам: Ваша цель не ухудшить, а улучшить свое финансовое положение.

Законный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация долга или объявление гражданина банкротом. Так Вы избежите неприятностей с коллекторами и судебными приставами.

Полезный Совет!

Зависимость от кредитов – проблема не столько финансовая, сколько психологическая.

Разобравшись в себе, изменив себя, Вы, в конце концов сможете стать успешным человеком.

Как выбраться из долговой ямы. Советы психолога

Признайте свою ответственность за свое текущее материальное положение. Вас никто не заставлял брать кредит – это было целиком и полностью Ваше решение.

Хотите быть богаче? Тогда меняйте свои стереотипы, поведение. Одни люди себе в чем-то отказывают, чтобы не быть во власти кредитов. Другие готовы все время переплачивать ради получения экономических благ «здесь и сейчас». Кредитка – вещь, безусловно, очень полезная, но ею нужно распоряжаться более разумно.

Запишите свои доходы и расходы на бумаге (внесите в специальную компьютерную программу). Так Вы увидите, от чего можно отказаться, на чем сэкономить. Существует правило 50-20-30. Оно означает буквально следующее: 50% своего дохода Вы должны тратить на вещи первой необходимости, 20% – на накопления (погашение долгов), 30% – на развлечения и на все то, без чего можно обойтись.

Перед тем, как оформить кредитку (взять потребительский кредит), возьмите паузу 1-2 дня. Подумайте, может быть, Ваше настроение изменится, и Вы поймете, что не так уж и нуждаетесь в этом кредите.

Источник: http://denjist.ru/kredit/vylezti-iz-dolgov.html

Долговая яма: приговор или стимул поиска решений

Для многих людей фраза «долговая яма» звучит как приговор. Поэтому тем, кто совсем отчаялся, советуем прочитать сегодняшний обзор на тему поиска путей, как выбраться из долговой кредитной ямы. Мы дадим вам реальные рекомендации и инструменты, которые помогут улучшить ваше финансовое положение.

Что такое долговая яма и кто в неё попадает

Из самого названия уже понятно, что долговая яма – это своеобразная тюрьма для человека, берущего несколько кредитов. Задолженности по телу кредита и процентам нарастают как снежный ком, и в какой-то момент должник перестает справляться с ситуацией и платить.

В долговую яму по кредитам, как правило, попадают:

  • люди, не умеющие отказывать себе в удовольствиях;
  • живущие на широкую ногу при весьма скромных доходах;
  • безответственные лица и те, кто считают, что кредит можно не платить в виду того, что он будет списан по сроку давности.

Когда кредит берется на действительно нужные вещи и с учетом своих финансовых возможностей, то долговая яма не грозит. Главное вовремя вносить платежи.

Если все –таки сложилось так, что вы попали в долговую яму, самым правильным решением будет собраться с мыслями и придумать способ, как из неё выбраться. А мы подскажем вам несколько действенных вариантов.

Способы выхода из долговой ямы

Как показывает статистика, долговая яма по кредитам — вещь хоть и не приятная, но не смертельная. Вышедшие из сложной ситуации люди советуют тщательно соблюдать следующие правила:

  1. Не прячьтесь от кредитора. Почему-то большинство должников предпочитают скрываться от банка, тем самым полагая, что им удастся избежать расправы. На самом деле такое поведение только усугубляет положение. А вот явка с повинной как раз наоборот уверит банк в вашей порядочности, и вполне вероятно, что вам будут предоставлены более лояльные условия погашения задолженности (снижение процентной ставки, «кредитные каникулы», уменьшение суммы платежа). Ведь банку выгодней, чтобы вы быстрее отдали деньги, нежели годами таскать вас по судам и оплачивать услуги коллекторов.
  2. Научитесь финансовой дисциплине. При наличии больших долгов важно не переставать вносить хотя бы минимальные платежи. Во-первых, это покажет банку ваши намерения, а во-вторых – приблизит к заветной цели. Ну и, кроме того, на будущее, выработает у вас привычку откладывать «на мечту» минимум 10% от ежемесячных доходов.
  3. Расставьте приоритеты. Вначале стоит закрывать большие и дорогие кредиты (например, ипотека, автокредит), так как их обслуживание обходится намного дороже, нежели мелкие (например, небольшая задолженность по кредитке или потребительскому кредиту). Также первоочередными являются те долги, на которые уже начисляются пеня и штрафы.
  4. Продайте ненужные вещи. Люди, попавшие в кредитную долговую яму, утверждают, что этот способ весьма эффективен. Ведь продав какую-то вещь можно внести платеж в банк. Продать можно телевизор, ювелирные изделия, машину, гараж – в зависимости от суммы долга. Со временем, встав на ноги, все это можно заново купить. Ну а пока можно и на трамвайчике поездить.
  5. Найдите способ дополнительного заработка. В больших городах существует масса возможностей подработки, главное не лениться и не стыдиться. Есть примеры того, как менеджеры среднего звена устраивались на подработку в рестораны мойщиками посуды. Такие действия закаляют характер. Также можно вспомнить о ваших хобби – возможно именно оно станет источником дополнительного дохода.
  6. Скажите «нет» новым кредитам. Если не хватает на жизнь – найдите подработку, но не берите новый кредит, так как это только углубит вашу долговую яму. Также можно пересмотреть свой образ жизни и попробовать на некоторое время отказаться от привычных покупок и развлечений. Например, в сложный финансовый период вполне можно обойтись без маникюра, парикмахера и посещения ресторанов. Ногти можно накрасить самой, а на обед сварить суп.

Немаловажным фактором при выходе является спокойствие и упорядоченность мыслей. Осознание того, что тебя засосало долговое болото, грозит паникой и необдуманными действиями. Начинают оформляться новые кредиты с целью погасить имеющиеся.

И вроде бы первый кредит гаситься, но кому от этого легче? Ведь добавился новый. А если в суете горе-должник не учел всех условий банка, которые оказались весьма невыгодными, то круг сужается еще больше.

Поэтому, составляя план того, как выйти из долговой ямы, сохраняйте спокойствие и хладнокровие.

Источник: http://9cr.ru/kredity/dolgovaya-yama-prigovor-ili-stimul-poiska-resheniy

Выбраться из долговой ямы: действия, способы и советы

Добавлено в закладки: 0

В некоторых ситуациях человек не в состоянии выплатить взятый ранее кредит. Такой заемщик попадает в долговую яму. Он может потерять всё, начиная от имущества и заканчивая свободой. Страшнее всего, что ни одна из потерь не сможет защитить его от расплаты.

Выход из этой ситуации далеко не прост. Он потребует серьёзных изменений в жизни и заметного снижения её качества. Но главное — он поможет вывести из ловушки.

Не стоит прятаться от банков и кредиторов

Должник не должен прятаться от своего кредитора. Если избегать контакта, то репутация должника станет падать ниже, а платить в результате придётся больше.

Если сразу идти на контакт с банком, вполне можно договориться об изменениях порядка выплат. Учитывая, что все судебные издержки придётся выплачивать банку, то доводить дело до этой стадии невыгодно и самому банку.

Кредитор хочет получить свои деньги. Нужно проявить добрую волю и готовность к сотрудничеству и банк пойдёт навстречу.

Во время процесса реструктуризации банки могут списать должникам штрафы и пени, что только лишь сыграет на руку должнику. С другой стороны, общая сумма долга не будет снижена. Сам процесс реструктуризации может протекать по 2 схемам:

  1. Банк может дать отсрочку платежей на 4 месяца. В течение этого срока клиент будет выплачивать только лишь проценты по кредиту.
  2. Заемщику придётся оплатить часть задолженности, а всю остальную сумму станет погашать уже банк.
Интересно:  Как взять ипотеку без первого взноса

Выбор варианта зависит от результата диалога кредитора и заемщика.

Отсрочка платежа

Если заемщик понадобится отсрочка платежа, следует немедленно известить об этом банк. В таком случае срок нового платежа будет перенесён на более позднее время.

Это позволит заемщику на некоторый период времени  не выплачивать взносы по ссуде. После завершения срока отсрочки общий размер выплат неизбежно возрастёт.

В него будет дополнительно включена плата за предоставление этой самой отсрочки.

Если заемщик потерял работу, и в ближайшие 5 месяцев не будет иметь возможности выплачивать кредит, то для получения отсрочки платежей нужно обратиться в арбитражный суд. Этот суд сможет признать банкротство, а всё имущество заёмщика будет автоматически передано на реализацию. Исключение в данном случае составляет только жилплощадь и ряд предметов первой необходимости.

Советы по выходу из долговой ямы

Эксперты дают несколько советов, позволяющих выбраться из долговой ямы:

  1. Не затягивать платежи. Нужно выплачивать даже самые маленькие суммы. По договорённости с банком можно платить ему 10%  заработной платы. Таким образом долг будет выплачен полностью.
  2. Начинать погашение нужно с дорогих кредитов. Если кредитов несколько, первым делом нужно выплачивать те, где высокие проценты. Обслуживание таких кредитов стоит дороже, так, затягивая платежи по ним, теряется больше денег. Выплачивать их нужно таким образом, чтобы не просрочивать менее дорогие ссуды и не допустить накопления по ним пени.
  3. Подумать о кредитах рефинансирования. Сегодня многие банки выдают ссуды специально на погашение прошлых кредитов. В таких случаях сроки возвратов новых кредитов оказываются куда выше, чем старых, а процентная ставка может оказаться ниже. В экономике подобное кредитование называется рефинансирование. Недостатком подобных систем – высокие сборы.Все платежи в сумме могут превысить размер выплат по базовым кредитам. Прежде, чем обращаться к рефинансированию, нужно подсчитать все числа.

Можно просто взять кредит в одном банке, чтобы погасить на его средства кредит в другом. В таком случае остаётся только один заём, который можно постепенно выплачивать. У этого варианта есть одна большая сложность – просроченные заёмщиком платежи автоматически регистрируются в Бюро Кредитных историй.

Если человек не может похвастаться хорошей кредитной историей, получить новый займ на выгодных условиях не получиться. Кредит с повышенной процентной ставкой, но выданный на длительный срок, сможет помочь вылезти из долговой ямы.

  1. Планирование финансов — залог успеха. Денежная безопасность начинается с финансового планирования. Подробный и точный учёт доходов и расходов поможет понять, куда тратятся деньги. Если  появился какой-то источник перерасхода, то нужно изменить своё финансовое поведение. Такой шаг поможет  найти средства для погашения долгов.
  2. Необходимо поднять доходы.Заработной платы заёмщика может просто не хватать для оплаты всех его долгов. Если даже после того, как вы провели тщательный финансовый анализ, денег всё равно не хватает, то единственным выходом становится повышение уровня доходов. Самым логичным выходом становится поиск дополнительной работы или приработка.
  3. Избавиться от всего лишнего. Если что-то отнимает у человека свободное время или постоянно требует финансовых вливаний, самое время избавиться от этого. Очевидные пункты из этого списка — это телевизор и автомобиль. Если есть дорогие коллекции, имеет смысл поставить на распродажу. С другой стороны, семейные ценности, связанные со множество воспоминаний, не стоит продавать. Все прочие предметы роскоши следует продать в первую очередь. Это поможет найти ещё некоторую сумму.  Качество жизни неизбежно понизится, но ненадолго. После избавления от долгов, ничто не машает начать всё с нового листа.

Конечно, это не все способы выхода из долговой ямы, но можно с полной уверенностью назвать их основными.

Источник: https://biznes-prost.ru/sovety-po-vyxodu-iz-dolgovoj-yamy-ili-chto-delat-esli-ne-poluchaetsya-vernut-kredit.html

Как выбраться из долговой ямы

Чужие деньги – это заманчиво, даже в случае с кредитами. Человеку хочется обладать чем-то сейчас, а не потом. И здесь на помощь приходят банки, предоставляющие возможность реализовать желания клиентов в части покупок. При этом доступность кредитов и спонтанность трат нынешних людей иногда приводит к печальному результату. Наступает день, когда долги надо отдавать, но денег нет.

Такие ситуации возникают по многим причинам. Одни теряют работу, у других сокращается доход, а третьи не удосужились изначально подумать, чем будут расплачиваться. Конкретный факт, подтверждающий отсутствие денег, не имеет значения. Важно другое. Требуется понять, как восстановить финансовое положение, и начать двигаться в выбранном направлении.

Рассмотрим алгоритм того, что делать, если долговая яма стала реальностью.

Успокойтесь

Невозможность выплаты долгов приводит к тому, что человека начинают переполнять эмоции. Безвыходность положения ведет к стрессу. Исчезает способность адекватной оценки действительности.

Как результат возникает вероятность необдуманных поступков, способных серьезно усугубить создавшееся положение. В связи с этим первый совет – перестаньте волноваться. Надо действовать, а не заниматься пустыми переживаниями.

Что случилось, то случилось.

На вас могут наседать коллекторы. Это тяжело. Но, если долги не исчисляются миллионами, то просто выдохните. Вряд ли вам грозит, что-то серьезное. Что касается суда, то и это не такое уж большое зло. Если вы пустой: взять нечего, доход минимальный, освобождают от штрафов и устанавливают платежи в размере, соотносимом с вашими возможностями.

Обратите Внимание!

На этапе досудебных разбирательств можно попытать счастье в получении отсрочки. Хотя микрофинансовые организации и банки с неохотой на это идут, но шанс есть. При положительном решении у вас появится время, чтобы изыскать резервы для увеличения своего ежемесячного дохода.

Также финансовые учреждения практикуют кредитные каникулы, когда в течение конкретного времени вменяется в обязанность погашение или только процентов, или исключительно основной части задолженности. Такая привилегия возможна, если удастся доказать трудность финансового положения.

Для этого потребуются соответствующие справки и другие «бумажки».

Не стоит забывать еще об одном моменте – рефинансирование, подразумевающее оформление другого кредита на более комфортных условиях для погашения старого.

В любом случае паника неуместна. Не надо зарывать голову в песок. Сама собой ситуация не исправится. Долговая яма – это серьезно, но умный подход к решению подобных проблем способен возвратить к обычной жизни любого, даже если человек остался без работы. Углубимся в тему и пройдемся по пунктам плана, выполнение которого избавляет от клейма «должник».

Если размер долга более 500 тыс. руб., то можно объявить себя банкротом, что приведет к потере определенной части имущества. В то же время этот процесс отличается трудоемкостью и требует дополнительных расходов.

Нужно договариваться

Сохраняйте хорошие отношения с кредитором. Большая ошибка некоторых заключается в том, что они пытаются спрятаться. Это не способствует лояльному отношению к должнику со стороны того же банка. Следует вовремя вступать в диалог, чтобы избежать нарастающего числа проблем.

Кризис финансового положения редко наступает вдруг. Обычно этот процесс имеет некоторую отсрочку во времени. Если вы понимаете, что нагрузка с выплатами по кредиту становится непосильной ношей, то обратитесь к кредитору заранее. Не допускайте первой просрочки. Так будет проще договориться.

Переговоры в этом случае следует вести не с позиции несчастного человека, взывающего к жалости банковских работников, а на равных. Вы должны выглядеть уверенно и убедительно.

Надо продемонстрировать четкое понимание ситуации и того, как вы планируете выбраться из долговой ямы. Даже если у вас нет плана по решению финансовых затруднений, покажите, что это не так.

Банк поверит и согласится на реструктуризацию долга, подразумевающую следующие моменты:

  1. Продление времени действия кредитного договора. Плюсом этого служит уменьшение суммы ежемесячных платежей, а минусом – переплата по кредиту.
  2. Снижение процентной ставки по кредиту. Меньшая распространенность. Применяется при исключительных обстоятельствах.
  3. Корректировка платежей. Переход с дифференцированной системы погашения задолженности на аннуитетную. Устанавливают платежи, равные по сумме.
  4. Переоформление валютного кредита на рублевый. В некоторых случаях выгодно брать кредиты в долларах или евро. Но с течением времени курс таких валют может измениться настолько, что финансовое бремя станет непомерным. Использовать этот способ реструктуризации надо осторожно. Иногда проценты по кредиту в рублях столь обременительны, что они съедают выгоду упомянутого выше переоформления.

Реструктуризация не приводит к уменьшению итоговой суммы долга. Выгода здесь заключается в списании штрафных санкций, а также уменьшается риск потери жилья в случае залогового кредита.

Погашение имеющегося долга посредством реструктуризации потребует предоставление в банк документов, служащих подтверждением причины просрочки. А также надо будет подтвердить документально доходы, чтобы кредитор смог рассчитать возможности заемщика по выполнению своих обязательств.

Если есть залог, то банк может предложить добровольную его реализацию с последующим списание остатка задолженности.

Даже в том случае, когда таким образом задолженность гасится не полностью, это все равно правильный выход. Исключаются штрафные санкции и оплата процентов.

Самое Важное!

При этом надо учесть, что самостоятельная продажа залогового имущества способна сохранить больше денег против принудительной реализации с помощью аукциона.

Диалог с кредитором снижает вероятность того, что долг уйдет коллекторской компании. Договариваться с представителями этого бизнеса затруднительно. Они способны сделать вашу жизнь очень дискомфортной.

Возьмите еще один кредит

Спорный способ решения проблемы. Известен как рефинансирование. Если сроки горят, то можно оформить новый кредит с целью закрыть старый.

Имеет смысл ввязываться в эту схему, если условия нового займа предполагают более низкие проценты. Такой кредит должен быть целевым.

Если оформлять потребительский заем на общих условиях, то можно получить новую задолженность с большей нагрузкой по процентам.

Источник: https://prodat-dolgi.ru/kak-vybratsja-iz-dolgovoj-jamy

4 простых шага как выбираться из долговой ямы

27.11

Множество людей пользуется заёмными средствами для различных целей. При этом каждый рассчитывает на стабильность своего материального положения. Но в кризисные годы ситуация может резко измениться в худшую сторону. В результате люди ищут ответ на вопрос о том, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

Данная статья поможет тем, кто столкнулся с финансовыми проблемами, но готов приступить к их решению.

Что предпринять, если нечем платить кредит?

Главное — это не паниковать и не плакать. Справиться с данной проблемой можно только при помощи расчёта, дисциплины и холодной головы. Вот несколько простых шагов, которые помогут проанализировать сложившееся положение:

1 Следует максимально серьёзно отнестись к сложившейся ситуации. Должника и банк связывают чисто коммерческие отношения. Нельзя перестать выплачивать кредит, надеясь, что кредитор просто забудет о существовании долга. Это чревато передачей долга коллекторам и принудительным взысканием денег через судебных приставов по исполнительному листу.

Чтобы не допустить просрочек, накопления пеней и принудительного взыскания, следует вспомнить все свои долги: кредиты на различные цели, овердрафты, рассрочки за бытовую технику, используемые кредитные карты и так далее. Всё информацию необходимо записать.

2 Следует тщательно учесть свои доходы и расходы за последний месяц. Чтобы понять, насколько эффективно используют имеющиеся деньги, нужно проанализировать их источники и записать траты. Практически всегда люди расходуют свои средства нерационально. Возможно, после оптимизации трат ответ на вопрос о том, как погасить кредит, будет найден.

3 Нужно заняться созданием собственной бухгалтерии. Следует составить график обязательных платежей по кредитам и учесть их как неотъемлемые ежемесячные расходы. Расплатиться с кредитами — первоочередная задача. Если этого не делать, то уже через несколько месяцев клиент будет общаться с судебными приставами.

К платежам по займам нужно добавить расходы на еду, коммунальные услуги, приобретение необходимой одежды и так далее.

Также следует исключить необязательные расходы. Всегда можно сэкономить на развлечениях, отдыхе, покупках вещей не первой необходимости.

Сразу станет понятно, удастся ли расплатиться по кредитам, либо имеющихся средств недостаточно. Должнику следует добиться баланса или профицита собственного бюджета, сделать план по ежемесячным доходам и расходам.

У некоторых людей есть возможность найти подработку или трудиться сверхурочно по месту основной занятости. Если денег всё же не хватает, то можно продать какие-либо неиспользуемые вещи. Каждая ситуация индивидуальна, и должнику следует подумать, где ещё он может заработать деньги.

Не стоит стесняться помощи родственников. Если нечем платить кредиты, то что ещё остаётся делать? Только рассчитывать на поддержку со стороны близких людей. Например, если молодая семья снимает квартиру, то имеет смысл на пару месяцев переехать к родителям. Это даст шанс сбалансировать бюджет, оплатить значительную часть долгов.

4 После составления планам по доходам и расходам остаётся только регулярно погашать кредиты. Выходить из сложной ситуации придётся не один месяц. Поэтому следует запастись терпением и чётко придерживаться плана по расходам.

Ресурсы следует направлять в первую очередь на погашение кредитов с наиболее высокими процентными ставками.

Как вести себя с банками?

Чего не нужно делать, если нет возможности платить кредит, так это скрываться от менеджеров банка. Следует самостоятельно связаться с работниками организации ещё до наступления просрочки по займу и объяснить им сложившуюся ситуацию.

Дело в том, что кредитно-финансовые учреждения ведут собственную статистику, отчитываются о результатах работы перед акционерами и Центробанком.

Если клиент организации допустит просрочку по выплатам, то такой кредитный договор попадёт в категорию проблемных. Это испортит отчётность, ведь возрастёт риск неплатежей по обязательствам самого банка.

Полезный Совет!

Один договор, конечно, не сильно повлияет на общую статистику, но сотни просроченных кредитов серьёзно скажутся на ликвидности активов организации.

Совсем по-другому обстоит дело, если банк сам меняет условия договора.

Клиенту может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга, процент за пользование деньгами может быть снижен при условии увеличения срока возврата кредита.

Банки охотно идут на подобные изменения, ведь они всё равно получат свою прибыль. Если у клиента нет денег платить кредиты, то что делать? Взыскание долга в судебном порядке может занять годы и точно не добавит банку ликвидности.

Если же клиент просрочит платёж, то менять условия договора будет поздно. Информация о кредите будет направлена в специальное подразделение, которое занимается проблемными активами.

Словом, перед тем как выплатить очередной взнос по кредиту, стоит поговорить с представителями банка. Возможно, они пойдут навстречу и предоставят рассрочку должнику. Тогда ресурсы можно будет направить на погашение иных долгов.

Чего точно не следует делать, если нет денег платить кредиты, так это обращаться в микрофинансовые организации за краткосрочными займами. У подобных финансовых услуг слишком много отрицательных черт:

  1. Расплачиваться по займу придётся практически сразу. Если средств не хватает для оплаты долга банку, то откуда они возьмутся для погашения нового долга?
  2. Плата за пользование деньгами слишком высокая. Выплата в реальном выражении невелика, но процент за пользование деньгами в годовом исчислении заставит любого прагматичного человека отказаться от подобного займа.
  3. Небольшой размер займа не даст возможности закрыть кредит в банке. Микрофинансовые организации предоставляют клиентам незначительные финансовые ресурсы. Проще занять у друзей или родственников, вернуть деньги в течение месяца без переплаты.

Стоит ли брать новый кредит, если нет денег для погашения старых?

Вновь брать заём у банка от безысходности не нужно, так как можно оказаться в ещё худшем положении. Человек должен подумать, как он будет оплачивать новый кредит, является ли это выгодным для его бюджета, покроет ли заём имеющиеся обязательства. Если ответы положительные, то можно воспользоваться такой финансовой услугой.

Есть ещё один совет по поводу того, что делать, если нет возможности регулярно платить кредит. Сегодня набирает популярность банковская услуга рефинансирования кредитов.

Обратите Внимание!

Клиент обращается в банк, который покрывает все долги клиента в других кредитно-финансовых учреждениях. Теперь человек должен одному банку.

Это может быть эффективным решением имеющейся проблемы, так как есть возможность согласовать с коммерческой организацией удобный график погашения долга.

Единственный минус рефинансирования кредита — это ставка. Плата за пользование таким банковским продуктом начинается от 14% годовых.

Советы на будущее

Чтобы не спрашивать о том, что делать, если опять нечем платить за кредит, следует придерживаться нескольких простых правил:

  • Должно быть веское основание, чтобы взять деньги в долг. Если сложилась экстренная ситуация, нужны деньги на медицинское обслуживание или неотложный ремонт, то услугой можно воспользоваться. Кредит на отдых или приобретение телевизора — это расточительство.
  • При оформлении рассрочек следует обращать внимание на итоговую цену товаров, дополнительные комиссии и платежи. Часто люди не хотят заниматься самостоятельными расчётами и верят рекламным материалам продавцов. Всю информацию следует тщательно проверять и думать, справится ли с новыми расходами семейный бюджет.
  • Если решение о новом займе всё же принято, то следует заранее подсчитать, из каких средств он будет выплачен. Пользование подобной услугой требует взвешенного подхода и грамотного расчёта.
  • Нужно делать накопления. Заплатить за что-либо из отложенных денег сложнее, чем из заёмных средств. Зато не нужно будет думать о том, как расплатиться по долгам в будущем.
  • Ведение записей по доходам и расходам не следует прекращать. Эта привычка пригодится для осуществления крупных трат. Например, деньги на отпуск за границей можно откладывать весь год. Учёт расходов даст информацию о том, где ещё можно сэкономить.
  • Если расходы всё так же превышают доходы, то стоит сменить работу. Вместо поиска выгодных предложений по займам, полезнее будет изучать спрос на рынке труда. Кризис — это всегда время возможностей.

Если человеку негде взять деньги и непонятно, как выбраться из долговой кредитной ямы, то он уже готов к переменам в жизни. Остаётся только набраться смелости, чтобы начать жить по средствам.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vedenie-obsluzhivanie/kak-vyibratsya-iz-dolgovoy-yamy.html

С чего начать освобождение от долговых ям?

Ниже представлена пошаговая инструкция о том, как же выбраться с долгов и получить финансовую не зависимость.

Шаг №1: Найдите причину, почему вы оказались в долговой яме. Они могут быть самыми различными.

Например, должник был несостоятельны, и ему потребовались деньги на особо важные жизненные потребности, такие как дорогостоящая операция.

Или же расхлябанность физического лица, которое тратит деньги не считая свои расходы. Рекомендуется распределять свои расходы по принципу 50/20/30.

Шаг №2: Нужно просчитать всю сумму задолженности. Это осуществляется двумя способами:

  1. Бумажный вариант, то есть просчитать в ручную свою финансовую позицию;
  2. Используя программу, скачанную с мобильного Интернета, которая поможет вам следить за расходами ваших финансов.

Список программ, которыми можно пользоваться для слежения за расходами:

  • «Отдай долг», созданная Альфа банком;
  • «Учет долгов»;
  • «Должники».

Шаг №3: Рекомендуется избегать стычек с коллекторными организациями. Для этого нужно постараться выплатить долг в срок, что сотрудники коллекторских организаций не следили за вами, не создавая, таким образом, психологическое давление.

Шаг №4: Объединение долгов в один. Это позволит вам следить за протеканием кредита и правильно расформировывать свои доходы. На этом этапе следует обратиться к банку, который согласно закону Российской Федерации Обязан уменьшить процент по кредиту.

Шаг №5: Не пытайтесь тратить все свои доходы на погашение долга. Даже если вы потратите все свои деньги на оплату долга, у вас есть огромный риск получить другой кредит. Положительной стороной в этом шаге будет приобретение навыка накопления, дабы в дальнейшем не пришлось избавляться от новой кредитной ямы.

Шаг №6: Начните увеличивать свои доходы. Ведь чем больше ваша прибыль, тем быстрее вы выберетесь из кредитной ямы. Есть три основных способа, чтобы повысить ваш доход:

  1. Попытайте счастья на основной работе, попросив начальник повысить вам зарплату за ваши труды.
  2. Решитесь на смену работы, поищите в интернете на сайтах компании, в которых зарплата будет выше, чем на предыдущей работе.
  3. Займитесь фрилансером. Это даст возможность дополнительного заработка, что даст вам возможность быстрее оплатить кредит и выбраться из долговой ямы.

Шаг №7: Не связывайтесь с антиколекторскими организациями. В панике дебиторы начинают обращаться в организации, которые могут оплатить ваши долги. Нужно понимать, что это нереально. Надо понимать, что 99% вы отдадите деньги в пустую, хотя могли потратить их на погашение хотя бы части кредита.

Как выбраться из долговой ямы

Какие советы следует принять во внимание для того, чтобы избавиться от долговых ям

Самый первый совет, который можно дать физическому лицу, который попал в долговую яму это, не попадать в долговую яму. Совет примитивный, но дельный. Самая главная и основная причина попадания в такую яму это зачастую не укладывание в срок выплаты кредита.

Долговая яма съедает все, что имеет денежную ценность. Также самую главную ошибку при попадании в долговую яму должники совершают тогда, когда начинают уклоняться от обязанностей перед кредиторами. Сотрудничество с кредиторами поможет вам не потерять репутацию, а также получить некие льготы по поводу увеличивания срока выплаты кредита.

При определенном исходе событий кредитор может уступить вам 4 месяца выплаты кредита от основного срока. На протяжении этих месяцев должник должен оплачивать только проценты за кредит. Во втором случае применяются более жесткие методы, такие как заявление в суд, арест или принудительная выплата долга.

Если вы понимаете, что не успеваете оплатить вовремя кредит, то нужно заранее оповестить об этом кредитора. Он пойдет вам на уступки и отсрочит выплату долга. Если же у вас нет работы и вы неплатежеспособный, то вам отсрочат выплату задолженности на 5 месяцев, но для этого потребуется обратиться в трестейный суд.

Судебная инстанция, исходя из вынесенного решения, может признать должника банкротом, а также отобрать всё состояние, оставив лишь недвижимость.

Второй совет, который нужно принять во внимание это тот факт, что не нужно долго не выплачивать задолженности. Их можно выплачивать частями, по маленьким суммам, но обязательно оплачивать, чтобы кредитор видел, что вы в состоянии их оплачивать.

Но также следует также запомнить, что, заплатив большую сумму, вы быстрее рассчитаетесь с долгами и кредитами. Третьим советом будет для вас правильная распланировка своих доходов. Благодаря выше указанным методам, вы сможете следить за расходом своих денежных средств, что существенно оградит вас от долговых ям.

Источник: https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-vy-brat-sya-iz-dolgovoj-yamy-i-rasschitat-sya-s-kreditami

Платежные каникулы

Схема «платежных каникул» кажется на первый взгляд самым щадящим вариантом из всех схем постепенного погашения долга. За период, например, годовой отсрочки можно существенно улучшить свою платежеспособность.

Помните, что проценты по кредиту будут начисляться даже в период отсрочки!

Но при неблагоприятном стечении обстоятельств, можно загнать себя в еще более глубокую долговую яму. Дело в том, что сумма процентов по основному долгу за период отсрочки прибавляется к сумме основного кредита. И вполне может так случиться, что через год вам придется платить ежемесячно уже в 2 раза больше. А свои проценты по кредиту банк будет исправно получать с вас даже в период отсрочки.

Рефинансирование

Под рефинансированием кредита понимают выкуп задолженности у первичного кредитора третьими лицами – кредитными организациями, физическими лицами.

Долги по кредиту приобретаются со значительной скидкой, накручивается процент и с должника в конечном итоге взимается сумма, значительно превышающая его первоначальный долг.

Такую схему практикуют коллекторские агентства, и она крайне невыгодна заемщику.

Ипотечная задолженность

Случай с ипотечной задолженностью отягощен наличием залогового имущества, являющимся одновременно местом проживания. В соответствии с ипотечным договором, кредитор по решению суда имеет право за счет средств от продажи предмета залога погасить возникшую задолженность.

Должником при этом может стать даже заемщик, исправно осуществляющий платежи. Залогодержатель может потребовать досрочно погасить весь долг, если сочтет, что условия ипотечного договора не выполняются.

Нарушением условия договора квалифицируются самовольная перепланировка, использование залога не по прямому назначению, сдача в аренду и т.д.

Самое Важное!

При возникновении подобной ситуации так же не следует занимать выжидающую позицию и избегать контактов с банком-кредитором.

Долговая яма потому так и называется, что оказаться в ней можно легко, а вот выбраться из нее самостоятельно удается лишь немногим. Сама по себе она никогда не исчезнет.

Единственно верное решение при попадании в подобную ситуацию — не «зарывать голову в песок», а постараться разрешить ее совместными усилиями и, по возможности, «малой кровью».

И сделать для себя на будущее правильные, соответствующие выводы.

Ниже мы предлагаем ознакомиться с видеоматериалом по теме. Максим Максимов рассказывает о восьми шагах, которые позволяют избавиться от долгов.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-vybratsja-iz-dolgovoj-jamy/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *