Каким законом регулируется деятельность коллекторов

Содержание статьи:

Законна ли деятельность коллекторов. Начало. — Советы юриста — АНГАРД.РФ

Каким законом регулируется деятельность коллекторов

Поскольку данный вопрос чаще всего встает перед обычными гражданами, то данную статью я решил написать для людей, а не для юристов (хотя юристам будет тоже полезно ее прочитать, поскольку свое мнение я буду подкреплять судебной практикой, как судов общей юрисдикции, так и практикой арбитражных судов). Своими словами расскажу о том, кто такие коллекторы, на каких основаниях они работают, и насколько законна их деятельность.

Введение

Вопрос о законности деятельности коллекторов, а также агентств по сбору долгов интересует не только должников, но и кредиторов, и самих коллекторов.

Как показывает статистика, которая ежегодно публикуется на новостных и тематических сайтах, портфель проблемных задолженностей прогрессивно растет в строну увеличения. Так на начало 2013 года россияне задолжали банкам 7 700 000 000 000 рублей (7,7 триллиона рублей).

Сумма не малая, а если еще учесть, что в эту сумму НЕ входят задолженности перед микрофинансовыми и иными кредитными организациями, долги бизнесменов и граждан перед юридическими и физическими лицами, долги перед ЖКХ, сотовыми операторами и т.д.

, то в действительности эта сумма, может быть, в несколько раз больше.  Поскольку есть долги, то соответственно эти долги нужно кому-то собирать.

Обратите Внимание!

Напишу пару слов о судебных приставах, поскольку многие в первую очередь подумают о них, так как именно на них лежит функция по исполнению решений судов, в том числе и о взыскании долгов.  В среднем на одного судебного пристава-исполнителя приходится около 2 500 производств, заработная плата составляет 13 000 — 15 000 рублей.

Никакие бонусы в виде процентов от взысканной задолженности приставам не выплачивают.

Если даже взять за основу, что судебный пристав должен в день обойти 50 должников (на самом деле на практике за один день можно постучаться в двери 10-20 должникам), то у него на это уйдет не менее 50 дней (без выходных и с учетом, что не будут поступать иные исполнительные производства и каждый визит к должнику будет успешным).

Поскольку двери чаще всего бывают закрытыми, а количество исполнительных производств растет ежедневно, то эффективность работы судебного пристава оставляет желать лучшего и на фоне этого хочу перейти к обсуждениям, ради которых я и начал писать эту статью.

Кто такие коллекторы?

Я не буду объяснять очевидного, просто напишу, что я не любитель этого иностранного слова, поскольку в нашем языке у него есть и другие значения, поэтому напишу, что коллекторы – это профессиональные взыскатели. Их задача в максимально короткие сроки, с минимальными расходами для заказчика вернуть долг.

Прошла эпоха силовых методов взыскания, эпоха рослых ребят с короткими стрижками, которые брали эти функции на себя.

Сейчас, как правило, коллекторское агентство – это юридическое лицо, в штат которой входят: чаще всего офицеры силовых структур, реже граждане с юридическим образованием «без погон», и совсем редко простые рослые ребята, поскольку повторюсь, эпоха силового взыскания прошла (основываюсь на своем опыте и сводках МВД).

Но тем не менее, юридически подкованные, профессиональные взыскатели не менее страшны для должника, чем судебные приставы. Поскольку имеют большой опыт работы, знания Закона и психологических приемов. Мне приходилось сталкиваться с работой подобных ребят, они на грани, но не нарушая Закон умеют убедить должника погасить долг, а иначе им бы за это не платили.

Методы работы коллекторов

Также в двух словах напишу, что коллекторы работают в несколько стадий:

  • досудебное взыскание (телефонные звонки, письма, переговоры, как на нейтральной территории, так и на территории должника (дом, работа), плотная работа с сотрудниками ОБЭП, потому что зачастую взыскание сопровождается всевозможными заявлениями о привлечении должника к уголовной ответственности, ИФНС, Роспотребнадзор, МЧС, иные органы власти, если должник ИП либо юридическое лицо) задача взыскателей, состоит в том, что в случае невозврата долга, причинить как можно больше неудобств должнику, испортить деловую репутацию и отношения в семье должника;
  • судебное взыскание (приказное производство, исковое производство с обеспечительными мерами, как дополнительное давление на должника);
  • на стадии исполнительного производства (задача профессионального взыскателя состоит в том, чтобы не дать судебному приставу заниматься остальными исполнительными производствами, и заставить уделять максимальное внимание производству, которым коллекторы заинтересованы). Как правило на этой стадии максимально проявляется опыт коллектора и былые заслуги перед государством. Офицеры в отставке, зачастую близко знакомы если не с самим приставом, то с его руководством. Отсюда и предвзятость в работе пристава и излишнее внимание к конкретному должнику.

На каком основании работают коллекторы?

Поскольку в России еще не принят закон, регламентирующий деятельность коллекторов, то и работать они могут на любом основании, предусмотренном Гражданским кодексом.

Как правило, это агентский договор, либо договор цессии, как его еще называют, договор об уступке прав требований, когда кредитор продает (переуступает) долг третьим лицам.

Кроме договора на оказание услуг, нужны конечно еще надлежаще оформленные доверенности от кредитора на совершение тех или иных действий от имени кредитора.

Сами по себе агентства по сбору долгов не имеют никаких властных полномочий, деятельность этих фирм не лицензируется, но тем не менее они обязаны руководствоваться такими законами, как:

Именно в применении этих законов и кроется ответ на вопрос, а законна ли деятельность. Поскольку данные Законы разрабатывались еще до начала бурной коллекторской деятельности, то и конкретных норм, которые бы давали четкий ответ на наш вопрос в них нет.

В продолжении статьи я расскажу о сложившейся судебной практике в вопросах законности деятельности коллекторских агентств. Читать продолжение…

Источник: https://xn--80aaif6bu.xn--p1ai/poleznaya-informatsiya/zakonna-li-deyatelnost-kollektorov-nachalo/

Каким должен быть закон о коллекторской деятельности?

В России до сих пор нет специального закона, регулирующего деятельность по взысканию просроченной задолженности, и на рынке встречаются недобросовестные коллекторы и кредиторы, а от должников поступают жалобы, и все это негативно сказывается на репутации коллекторского бизнеса. Между тем, практически все европейские страны, в которых хорошо развит коллекторский бизнес, имеют опыт его законодательного регулирования.

Нужен ли специальный закон о деятельности по взысканию долгов?

Не все в России считают, что отдельный закон о деятельности по взысканию задолженности необходим, есть мнение, что достаточно внести поправки в действующее законодательство.

Мы же полагаем, что наличие такого закона позволит, с одной стороны, более четко проработать все вопросы, касающиеся взыскания задолженности с физических лиц, а с другой – облегчит правовое регулирование и надзор за деятельностью по возврату долгов. Специальный закон действует как в США, так и ряде европейских стран.

Самое Важное!

В США основным документом, регулирующим деятельность коллекторских агентств, является FDCPA (The Fair Debt Collection Practices Act). В Бельгии действует Amicable consumer debt collection law, а в Греции — закон № 3758 (Law No 3758 Debtors’ Notification Companies for Debts Due).

Деятельность коллекторов в Великобритании регламентируется рядом законодательных актов, среди которых Consumer Credit Act — один из основных. В Норвегии деятельность коллекторов также регулируется специальным законом, а в Нидерландах он сейчас разрабатывается. Закон в этих странах регулирует не только взыскателей, но и кредиторов, и самих должников.

Кому выгоден данный закон?

Как ни странно, прежде всего самим должникам. Он должен четко регулировать способы контакта как самого кредитора, так и коллектора с должником, частоту и время таких контактов.

Во-вторых, коллекторам, так как закрепит требования к коллекторским агентствам и порядок регулирования их деятельности, что позволит навести порядок на рынке таких услуг.

В-третьих, кредиторам, так как у них также появляются ориентиры того, что могут и чего не могут делать их собственные службы взыскания, и того, как правильно выбрать партнера по возврату долга.

Лицензировать, регулировать или идти по пути саморегулирования?

В ряде стран необходима лицензия на осуществление коллекторской деятельности. Например, в Великобритании ее выдает Управление по добросовестной торговле, в Норвегии — Управление финансового надзора, а в Греции — Министерство развития. В Бельгии требуется регистрация коллекторской деятельности, которую осуществляет министерство торговли.

В Швейцарии, Нидерландах и Польше не требуется лицензии, за действиями коллекторов надзирают саморегулируемые организации (СРО). Причем в Швейцарии СРО регулируют деятельность коллекторов под контролем Федерального департамента юстиции и полиции.

В профильном российском законопроекте предусматривается регулирование деятельности коллекторов через СРО. А вот кому будут подконтрольны СРО – Центробанку, Министерству юстиции или какому-либо другому регулятору, вопрос пока открытый.

Наверное, на первом этапе саморегулирование – правильное решение для отрасли, правила игры в которой все еще формируются.

Полезный Совет!

Однако если в будущем клиентом коллекторов станет государство, в пользу которого они могли бы взыскивать штрафы за нарушение ПДД или, например, налоговые недоимки, то такая деятельность, скорее всего, потребует как минимум специальной аккредитации или же лицензирования.

Получат ли коллекторы доступ к актуальной информации о должнике?

Доступ к такой информации – пожалуй, самое важное для коллекторов, слишком много временных и трудовых затрат уходит на ее поиск, в то время как в ряде стран этот вопрос уже давно решен: розыском информации занимаются специализированные компании, или сами коллекторы допускаются к информационной базе данных ряда ведомств и министерств.

Так, в США коллекторские агентства получают информацию о должнике из государственных органов, в Швейцарии и Норвегии — через коммерческие организации (получающие информацию от государственных органов), в Греции актуальную информацию коллектору обязан передать кредитор.

Интересно:  Как узнать пин код карты кукуруза

Более того, в США, Швейцарии, Норвегии, Нидерландах и Польше коллекторские агентства имеют доступ к базе данных бюро кредитных историй.

В России в соответствии с законопроектом «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» предполагается, что коллекторам будет открыт доступ к бюро кредитных историй, а также к базам данных некоторых государственных органов.

Кто получает платежи от должников?

Сегодня в России много неясности относительно того, кто должен быть получателем платежей от должников – коллектор или кредитор. В развитых с точки зрения коллекторского бизнеса странах этот вопрос решен так. В Бельгии, Норвегии и Польше получателями являются как кредиторы, так и коллекторы.

В США и Швейцарии платежи получают только коллекторские агентства, а в Греции – только кредитор, в Нидерландах же их принимают СРО.

Мы понимаем, что сегодня российские кредиторы, возможно, не готовы к тому, чтобы отдать управление платежами в руки коллекторов даже несмотря на то, что такой подход позволил бы и существенно увеличить эффективность взыскания, и понизить комиссии.

Что происходит с должником по истечении срока работы с ним?

Часто бывает так, что коллекторы достигают определенных договоренностей с должником, разрабатывают для него платежный план в соответствии с его финансовыми возможностями, и тот начинает платить; но тут заканчивается срок договоренности кредитора с агентством, кредитор отзывает должника и начинает самостоятельную работу по взысканию или отдает ее в другое коллекторское агентство. В итоге страдают и должник, и кредитор.

Сам должник, получив звонок от абсолютно нового и не знакомого с прежними договоренностями человека, чувствует себя обманутым и, как правило, теряет мотивацию к погашению долга в досудебном порядке.

Кредитор же не получает тех средств, которые мог бы вернуть, если бы должник остался в первом агентстве. В этих целях законопроект предусматривает работу с должником в рамках одного агентства до полного погашения задолженности или возвращения в график платежей.

Такая же практика существует в США, Великобритании, Швейцарии и Норвегии.

Кто несет расходы на взыскание?

В США, Великобритании и Польше расходы на взыскание несет и кредитор, и должник, а Швейцарии и Бельгии – только кредитор.

В Норвегии, Испании и Нидерландах именно должник несет все расходы на взыскание, их размер четко определен, и должнику не приходится нести дополнительных расходов на штрафы за допущенную просрочку.

В России в готовящемся законопроекте предполагается, что бремя расходов на взыскание ляжет на кредитора.

Может ли государство быть кредитором и клиентом коллекторов?

Обратите Внимание!

Отдельное направление взыскания долгов – это взыскание долгов в пользу государства. Оно осуществляется в таких странах, как США, Великобритания, Швейцария, Испания, Бельгия и Норвегия. Как правило, коллекторы взыскивают различные штрафы и налоговые недоимки.

В России в законопроекте «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» предусматривается взыскание долгов в пользу государства, но для этого понадобится внести ряд правок и в другие законодательные акты, а также в ГК и УК РФ.

Конечно, идеальных законов нет, и не может быть. И было бы большим заблуждением полагать, что российский законопроект, в основу которого было положен лучший европейский и американский опыт, станет панацеей от всех проблем, связанных со взысканием задолженности. Но то, что это закон получил широкий отклик в обществе, свидетельствует о его необходимости и важности.

Автор — гендиректор \»Секвойя кредит консолидейшн\»\r.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2011/12/16/kakim_dolzhen_byt_zakon_o_kollektorskoj_deyatelnosti

Права коллекторов по новому закону: что изменилось?

27 июля 2018

Организации по изъятию задолженности в нашей стране работают около пятнадцати лет.

До 2016 года деятельность коллекторов как таковая законодательно не регулировалась, затем был принят федеральный закон №230 о коллекторах, который устанавливал правила их работы.

Ежегодно в него вносились изменения, последние были введены с 01.01.2018 года, рассмотрим в чем они заключаются.

Что изменилось в правах коллекторов по новому закону

В новом законе о коллекторах с целью максимально заключить их деятельность в правовое поле прописаны моменты взаимодействия с должниками, права организации и неплательщика, процессуальные последствия нарушения этих действий. Так, например, по закону о коллекторах с 1 января 2018 года запрещается использовать анонимные номера телефонов.

Личность звонящего и данные организации, которая контролирует вопрос возврата просроченной задолженности, должны быть максимально открытыми. Взаимодействие агентств с должниками четко регламентируется, вплоть до количества и времени звонков.

Cколько раз могут звонить по закону

Законопроект о правах коллекторов теперь содержит положения, которые с нетерпением ждали граждане, столкнувшиеся с работой организаций по взысканию долга, а именно определение количества и времени звонков должникам.

Прямого ограничения по их числу нет, но вы можете подать исковое заявление о вмешательстве в личную жизнь человека, если предоставите выписку о телефонных переговорах, из которой будет следовать, что звонки осуществлялись чаще чем 20 звонков в сутки.

В какое время имеют право звонить

Теперь время, когда сотрудник агентства может с вами связаться по телефонной связи, ограничено периодом с 8.00 до 22.00 по будням и с 9.00 до 21.00 по выходным.

Новые ограничения для коллекторов

Закон о коллекторах разрешает осуществлять определенные действия, направленные на взыскание задолженности, но они должны быть в рамках правового поля. Так запрещены угрозы, введение в заблуждение должников и применение физической силы.
Перед началом беседы сотрудник агентства должен полностью представиться, а также назвать организацию, от лица которой он звонит.

Если в кредитном договоре полностью отсутствует пункт о том, что задолженность и данные должника могут передаваться для работы в специализированные организации по взысканию долгов, то соответственно по вашему кредиту вам не могут звонить коллекторы.

Важно! Дополнительно банк должен вас уведомить о том, что он передал долг в работу другой организации.

Права должников по новому закону

Должники по новому закону о коллекторах с 1 января 2018 года имеют право инициировать прекращение общения с кредиторами по истечению 4 месяцев с момента возникновения долга. Для этого надо подготовить письмо в адрес банка, перед которым образовалась задолженность с указанием контактов представителя задолжавшего или адвоката.

Ваши действия по новому закону, если звонят коллекторы

По федеральному закону о микрофинансовой деятельности №230-ФЗ должники вправе отказаться от общения с коллекторами без риска оказаться оштрафованным, так что в случае, если вы повесите трубку или внесете телефоны организаций по взысканию долгов в черный список, то никакого административного наказания вы за это не понесете.

У должников есть право обратиться в банк с просьбой вести переписку по электронной почте в связи с прекращением обслуживания номера сотовой связи.

Новый закон и угрозы от коллекторов

Новый закон определяет ряд должников, которым запрещено звонить агентствам:1. Беременные женщины и мамы 1,5 годовалых детей.2. Инвалиды 1 категории.

3. Люди, находящиеся на лечении.

Если все же коллекторы вам дозвонились, то ни в коем случае не используйте ненормативную лексику, говорите уважительно и корректно. Все неуважительные высказывания в адрес сотрудников агентства могут в последствие быть использованы против вас в суде.

Поступающие в ваш адрес угрозы со стороны коллекторов необходимо тщательно документировать и сохранять. Беседы с представителями должников записывайте на диктофон, сохраняйте сообщения с угрозами, которые позже могут быть использовать в ходе судебного разбирательства.

Закон предусматривает ответственность коллекторских агентств за противоправные действия их сотрудников, штраф до 2 млн. рублей и вплоть до лишения лицензии на занятие данным видом деятельности.

Как должнику подать в суд

Если ситуация вышла из-под государственного контроля и коллекторское агентство действует с нарушением законодательства, тогда необходимо обратиться в суд.

Прежде всего вам необходимо собрать все возможные доказательства, затем написать заявление в милицию или в прокуратуру, если это не возымело действие, тогда требуется обратиться в суд.

Подготовить нужные документы можно самостоятельно или воспользоваться услугами юриста.

Параллельно необходимо обратиться в организацию, которая смогла бы провести независимую юридическую экспертизу договора, целесообразно уточнить, к каким организациям суд направляет документацию для оценки. Это позволит вам сэкономить средства и время. Параллельно можно написать жалобу в Центральный банк.

Практика показывает, что с момента вступления 230 -ФЗ в силу, количество жалоб постепенно уменьшается и взаимодействие между должниками и кредиторами может перейти в цивилизованное правовое русло.

Однако остаются еще коллекторские агентства, которые используют незаконные методы через аффилированных лиц, однако в ближайших перспективах Правительство рассматривает варианты ужесточения мер воздействия на подобные организации.

Если звонят по чужому кредиту

Случаются ситуации, когда вам начинают звонить коллекторы по чужим долгам, закон 230-ФЗ о коллекторах 2018 года запрещает в подобных случаях беспокоить граждан, однако такое все же бывает. Это может произойти:

  • если случилась ошибка при заключении договора;
  • если вы приобрели телефонный номер, ранее принадлежащий должнику;
  • если вы выступаете поручителем и предоставили личные данные.

В любом случае вы не обязаны общаться с сотрудниками агентства, но все же рекомендуем вам максимально уточнить у них информацию по кредиту и в случае ошибки стоит оформить в банке справку об отсутствии задолженности и передать коллекторам, в данном случае вас должны перестать беспокоить.

В случае вашего поручительства уточните ситуацию у заемщика и при желании можно перестать общаться с коллекторами. Если же прессинг продолжается, то собирайте доказательства и с ними обращайтесь в правоохранительные органы.

Эффективность нового закона и чего ожидать дальше

Законодательство о коллекторах с момента своего вступления значительно регламентировало деятельность подобных организаций. Всевозможные уловки по обходу закона рассматриваются судами, и очень часто решения принимаются в пользу должников.

Новые поправки, которые планируются для включения в законодательный акт, сделают работу взыскателей долгов еще более открытой и позволят службе судебных приставов оперативнее контролировать деятельность курируемых организаций. Одна из будущих поправок наделит полномочиями по взысканию задолженности только организации, занимающиеся выдачей кредитов, например, под имущество должника.

Данное изменение в законе скорее всего значительно сократит количество коллекторских агентств, и простимулирует банки самостоятельно заниматься урегулированием просроченной задолженности.

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

Источник: https://sempravo.com/finansy/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu.html

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.
Интересно:  Как оформить телефон в кредит через интернет

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

Самое Важное!

В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года — что можно и что нельзя коллекторам

Коллекторские компании появились в России примерно тогда же, когда в стране начался бурный рост потребительского кредитования, а значит — появилось и множество должников по таким кредитам перед банками. Методы коллекторов становились все более и более жесткими, а во многих случаях — откровенно бандитскими.

Коллекторы буквально выбивали долги, и количество громких случаев выходящих за рамки способов работы с должниками по кредитам стало слишком большим. В итоге был принят закон, который предъявил к коллекторским агентствам довольно жесткие требования и ограничил коллекторов в их способах воздействия на должников.

Как выглядит закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2018 года, какие методы могут использовать коллекторы, а какие — нет.

Какой закон регулирует работу коллекторов

Такой закон был принят еще летом 2016 года и вступил в силу с 1 января 2017-го. Это закон 230-ФЗ, с полным текстом которого можно ознакомиться на порталах правовой информации (например, здесь).

Закон впервые упорядочил и ограничил методы работы коллекторов. Сами коллекторские агентства теперь находятся под контролем государственной службы, которая выполняет схожие функции, только более законными методами — Федеральной службы судебных приставов. Кто попало заниматься коллекторскими функциями уже не может — агентство должно иметь уставной капитал как минимум в 10 миллионов рублей.

На что имеют право коллекторы по новому закону в 2018 году

Права коллекторов по закону резко ограничены, и одно из важнейших ограничений — введен четкий лимит на то, как часто и в какое время коллектор может общаться с вами по поводу долга:

  • звонить по телефону — не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц,
  • звонить по телефону только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники,
  • направлять сообщения в виде смс, сообщений в мессенджеры и т.п. не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц, при этом действуют те же ограничения по времени суток, что и для звонков
  • общаться лично — не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор обязан при любом общении с должником, в том числе если он направляет смс-сообщения:

  • представиться, назвав полные фамилию, имя и отчество,
  • назвать организацию, от имени которой он работает.

На что не имеют права коллекторы по закону в 2018 году

Закон прямо запрещает коллекторам:

  • угрожать должнику,
  • портить имущество должника (в том числе делать оскорбительные надписи на стенах, дверях и т.д.),
  • взаимодействовать с должником, если в договоре с банком прямо не указано, что кредитное учреждение может передавать долги сторонней организации,
  • обращаться к родственникам или близким должника по поводу его долга,
  • вводить должника в заблуждение по поводу юридических последствий из-за его просрочки и т.п.,
  • общаться с несовершеннолетними, инвалидами первой группы, людьми, которые находятся на лечении,
  • звонить или писать сообщения с номера, который не определяется.

Могут ли коллекторы подать на вас в суд

Угроза судом — один из любимых приемов коллекторов, хотя закон прямо запрещает им вводить человека в заблуждение по поводу того, что ему грозит в случае суда. Вы должны понимать главное — коллекторам невыгоден суд, и такие угрозы просто являются одним из методов психологического давления на вас.

Во-первых, никакого уголовного преследования из-за задолженности в вашем отношении быть не может. Такие дела относятся к гражданскому праву, и все, что могут вам присудить — это взыскание долга. При этом работать с вами уже будут судебные приставы, а это на фоне коллекторов — намного более комфортно для вас.

Во-вторых, коллекторам невыгодно, чтобы по вашему долгу проходил суд, поскольку они вообще не будут стороной в этом суде и ничего не получат от этого. Второй стороной в суде будет банк, в котором вы взяли кредит.

Российские суды, как к ним ни относиться, в делах по поводу задолженности чаще всего выносят достаточно справедливые решения. Бывают случаи, когда должника обязывают оплатить основное тело кредита, но избавляют от процентов по нему.

Конечно, мы вам этого не обещаем, но суд однозначно более выгоден для вас, чем для коллекторов.

Важный нюанс — по таким делам существует срок давности, поэтому через 3 года после того, как кредитный договор прекратил свое действие, подать на вас в суд нельзя.

В феврале 2018 года депутаты Думы предложили поправку в законодательство, которая, возможно, вообще избавит Россию от коллекторов либо очень значительно изменит их работу.

В проекте закона предлагается, чтобы банк мог уступать долги только такой организации, которая и сама занимается в первую очередь выдачей кредитов. Таким образом, если закон будет принят, по сути банк сможет передавать кредит только другому банку, так что коллекторские агентства либо должны будут срочно превратиться хотя бы в МФО (что не так просто), либо закрыться.

Полезный Совет!

Еще одна поправка в закон предложена Федеральной службой судебных приставов, под контролем которой, напомним, находятся все коллекторские агентства.

ФССП сообщила Центробанку о том, что некоторые кредитные учреждения, в первую очередь МФО, придумали уловку — в договор вносится пункт, согласно которому отменяются все те ограничения по частоте взаимодействия коллекторов и должника, о которых мы говорили выше.

Уловка эта довольно сомнительна, поскольку отдельный гражданский договор вряд ли может отменять требования федерального закона.

По многим подобным делам прошли суды, которые встали на сторону должников. ФССП предлагает на корню пресечь подобную практику с тем, чтобы судам не приходилось рассматривать каждое такое дело.

Наконец, еще одна поправка в закон, которая может быть принята, позволит тем же судебным приставам более тщательно контролировать выполнение коллекторами закона. Например, судебные приставы, если поправки будут внесены, смогут делать запросы сотовым компаниям относительно того, как часто должник получал звонки или смс от коллекторов.

Кстати, поскольку именно ФССП в 2018 году контролирует коллекторов, именно к судебным приставам и нужно обращаться при любых нарушениях закона коллекторскими агентствами.



Источник: https://bankiclub.ru/zakony/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2018-goda-chto-mozhno-i-chto-nelzya-kollektoram/

Закон регулирующий деятельность коллекторов

Кроме того, новым законом установлен запрет на совмещение работы по взысканию проблемной задолженности с предоставлением микрозаймов — таким образом исключается возможность досудебного взыскания долгов сотрудниками микрофинансовых организаций. Однако при этом нет ограничений на покупку долга по таким кредитам. Также строго регламентированы способы взаимодействия коллекторов с должниками.

Коллекторы — это законно или нет в 2018 году?

Основной законодательной реформой является легализация банкротства физических лиц (гл.10 ФЗ «О несостоятельности…»).

Банкротство гражданина начало действовать с 01.07.2015 года.

Практически любое заинтересованное лицо имеет право инициировать рассмотрение дела о своей несостоятельности в арбитражном суде.

Единственным условием является наличие просроченной задолженности в размере 500 тыс.

руб. которую должник не в состоянии погасить.

Коллекторские агентства запретят: чего ждать в 2018 году

Основной метод работы представителей коллекторских служб основывается на психологическом давлении.

Интересно:  Что будет если не оплачивать кредит

Навязчивые звонки, угрозы, визиты домой, порча репутации – все это пугает человека, столкнувшегося с коллекторским произволом.

  1. надписи в подъездах и на двери квартиры должника, часто нецензурные;
  2. спам-атаки в социальных сетях – пишут всем друзьям и родственникам должника, угрожают, заставляя выйти на связь;
  3. угрозы физического насилия – могут подкрепляться тем, что к заемщику приезжает «силовая бригада», чья цель – напугать и заставить платить;
  4. обещания «испортить кредитную историю» раз и навсегда.
  5. навязчивые телефонные звонки, часто номер клиента ставят на автодозвон;
  6. угрозы родственникам, детям и семье;
  7. давление через работодателя;

Регулирование деятельности коллекторов

При этом ответственность для кредитора должна быть настолько ощутимой, чтобы он осознавал последствия такого выбора, прежде чем воспользоваться услугами недобросовестного лица.

Поэтому возникает острая необходимость внесения соответствующих поправок (выделение в особую норму) в Уголовный и Административный кодексы РФ.

— Важно отметить, что не все коллекторские агентства используют незаконные методы взыскания задолженности.

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство.

Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель.

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования. Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ 2018 года, вступивший в силу с 1 января 2018 года

Цена пакета долгов в рамках договора переуступки в пользу коллекторов может быть в несколько раз (а то и в десятки раз) ниже номинальной суммы общего безнадёжного долга клиентов банка.

Но в то же время коллекторы часто злоупотребляют полученными правами на долги частных лиц и совершают противоправные действия.

В этой статье пойдёт речь о новом законе о коллекторах № 230-ФЗ, принятом в 2018 году, который призван направить взаимоотношение коллекторов и должников в русло закона.

За вами должок

Коллекторы, или, как их элегантно называют, частные взыскатели долгов, появились в стране с 2004 года. Их деятельность десять лет вообще никак не регулировалась.

В 2014 году вступил в силу закон о потребительском кредите, где один из разделов посвящен взысканию долгов.

И там сказано, что коллекторы не могли беспокоить должника с 22.

00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные.

Путин подписал новый закон о коллекторах

Больше того, коллекторы не вправе применять методы, которые могут быть опасны для здоровья людей.

Также коллекторы не могут угрожать порчей имущества должника.

Сотрудники коллекторских служб не имеют права оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение.

Любое нарушение из этих пунктов может быть поводом для обращения в полицию и суд, которые, основываясь на правовых нормах нового закона, должны встать на сторону должника.

Источник: http://myeconomist.ru/zakon-regulirujuschij-dejatelnost-kollektorov-19287/

Какими законами регулируется деятельность коллекторских агентств

В России одним из наиболее весомых аргументов, с помощью которых банки пытаются воздействовать на должников, является упоминание о возможной передаче их дел коллекторам.

Почему россияне боятся представителей этой профессии? Какими нормативно-правовыми актами регламентируется деятельность по взысканию долгов уполномоченными компаниями, и можно ли ожидать положительных перемен в этой сфере? Обо всем этом – более подробно.

Варианты сотрудничества коллекторских организаций с банками

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности. В первую очередь банки могут привлекать коллекторов к сотрудничеству на основании агентского договора (аутсорсинговая схема).

То есть за определенную оплату (обычно – 20-30% от взысканной суммы задолженности) банки нанимают коллекторские фирмы для сбора долгов.

Коллекторы выступают от имени банка, а заемщик должен продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита, процентам, пени и штрафы) на счета финансовой организации, указанные в кредитном договоре.

Обратите Внимание!

Вторым вариантом является продажа банком долгов заемщиков (точнее — прав требования) коллекторской фирме.

Тогда коллекторы при взаимодействии с должником действуют от собственного имени, а погашение займа осуществляется на счета, предоставленные новым кредитором – коллекторской компанией.

Связь с банком теряется, и по всем вопросом касательно обслуживания долга приходится обращаться к новому взыскателю.

Как известно, в России на данный момент нет действующего закона, который бы регламентировал деятельность коллекторов. Отсутствие нормативной базы приводит к многочисленным нарушениям в сфере взыскания просроченной задолженности.

Летом нынешнего года на сайте Роспотребнадзора появилась заметка, в которой говорится о «полукриминальных методах взыскания долгов, которые постоянно используют коллекторы».

К сожалению, защитники прав россиян не преувеличивают — далеко не всегда взыскателям удается удерживаться в рамках правового поля: частые жалобы заемщиков и многочисленные судебные прецеденты лишь подтверждают это.

Разрешить ситуацию помогло бы принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», проект которого появился еще в июле 2010 года, но пока нормативный акт не доработан.

Какие нормативные акты используют коллекторы в качестве правовой базы сейчас, и является ли их деятельность в принципе легитимной? Об этом – далее.

Правовая база деятельности: имеют ли коллекторы право взыскивать задолженность?

Многие юристы, которые предлагают свои услуги по «решению конфликтных ситуаций с коллекторами», уверяют, что на данный момент деятельность коллекторских агентств является практически незаконной. В качестве аргументов приводят следующие факты:

  • Пункт 51 Постановления Пленума Верховного суда российской Федерации от 28.06.2012 года №17 говорит о том, что передача прав требования по кредитному договору банка другой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит закону. Этот же пункт содержит и оговорку: «Если иное не предусмотрено договором». То есть, если в вашем кредитном договоре не указано, что банк имеет право передавать ваш долг для обслуживания сторонним компаниям или продавать его, вы можете обжаловать действия коллекторов в судебном порядке.
  • Пункт 11 письма Роспотребнадзора №01/8179-12-32 от 23.07.2012 года говорит об оспоримости норм кредитного договора, предоставляющих кредитору возможность передавать коллекторам право требования по кредитному договору.

Коллекторы же со своей стороны, перечисляя документы, регламентирующие и обосновывающие их деятельность, указывают:

  • Гражданский кодекс РФ, в частности ст. 382, в которой речь идет о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Согласие должника для этого не требуется, однако банк или коллекторы обязаны в письменной форме известить заемщика о том, что его долг фактически продан частной компании.
  • Гражданско-процессуальный кодекс.
  • Закон «Об исполнительном производстве».

Обратите внимание: в Гражданском кодексе речь идет о правовой основе деятельности коллекторов, заключивших с банком договор уступки прав требования (выкупивших долг). Право банка привлекать коллекторов к взысканию задолженности на основании агентского договора должно быть установлено кредитным договором. В противном случае действия взыскателей незаконны.

Говоря о нормативной базе деятельности коллекторов, нельзя не коснуться проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и других нормативных актов, которые уже в скором времени могут повлиять на методы работы коллекторов.

Перспективы развития коллекторской деятельности: взгляд в будущее

Согласно проекту закона «О деятельности по взысканию» (который, к слову, еще не был направлен в Госдуму), взыскатель имеет право устанавливать контакт с должником посредством sms-сообщений, звонков, писем и личных встреч. При этом взыскателю категорически запрещается:

  • Размещать на внешней части конверта, адресованного должнику, информацию о наличии у заемщика просрочки.
  • Анонимно общаться с должником: коллектор обязан представиться, назвав фамилию, имя, отчество, название коллекторской фирмы и свою должность.
  • Беспокоить заемщиков в период с 22.00 до 6.00.
  • Слишком часто общаться с заемщиками (более 3-х раз в сутки или более 2-х раз в течение часа).
  • Сообщать информацию о просрочке должника третьим лицам (сотрудникам, руководству заемщика, его близким родственникам).

Расширить список запретов для коллекторов может новый закон о Потребительском кредитовании, принятый Госдумой в первом чтении 23 апреля. Должники смогут в одностороннем порядке запрещать коллекторам любые личные контакты с собой (включая звонки и визиты).

Взыскателям останется только отправлять заемщикам sms-сообщения (не более 2-х в день – строго в дневное время) и письма. За нарушение запрета на взыскателя может быть наложен штраф в размере от 5 тыс. до 20 тыс. руб.

, а на коллекторскую компанию, в которой он работает — до 100 тыс. руб.

Несмотря на сопротивление коллекторов, скорее всего до 15 декабря 2013 года закон будет принят, и в скором времени данная норма вступит в силу. На практике это означает, что «телефонный терроризм», «психологический прессинг» и другие противоречащие закону меры воздействия на должников, о которых мы расскажем в следующих статьях, останутся в прошлом.

в соц сетях

Источник: https://youandcredit.ru/kakimi-zakonami-reguliruetsya-deyatelnost-kollektorskix-agentstv/

Что разрешено коллекторам по новому закону

На фоне ряда крупных скандалов в разных российских регионах (и Ставрополье не исключение) эта тема неоднократно поднималась нашей газетой в рамках консультаций с постоянным экспертом рубрики Романом Савичевым, возглавляющим « Юридическое агентство « СРВ» (компания занимает ряд лидерских позиций в авторитетном рейтинге « Право.ru-300»).

Он разъяснил, что отныне разрешено « вышибалам долгов». – Закон о коллекторской деятельности российские законодатели обсуждали больше десяти лет.

Как жизнь показала — хорошего адвоката найти очень сложно.

Не только в Пушкине. В самом Петербурге оказалось много мошенников, всякого рода юридических фирм, предлагающих «бесплатную помощь» куда мы обращались и где только обещали: заплатите и все Вам будет.

Все эти крутые юристы ничего не знают, не соображают, решить ничего не способны.

Только деньги выманивают. А сами даже исковое заявление составляют настолько не грамотно, что его приходится корректировать уже в ходе судебного заседания.

Закон о коллекторской деятельности вступил в силу

Президентом РФ подписан Федеральный закон от 3 июля 2018 г.

№230-ФЗ, который еще до принятия вызвал ажиотаж в рядах как должников, так и взыскателей, и которого ждали и те, и другие, правда, рассчитывая на разный результат.

Так называемый закон о коллекторах, который в реальности называется «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

» наконец-то принят и за исключением отдельных положений, уже вступил в силу. Для начала стоит предупредить тех должников, кто имеет задолженность в сфере ЖКХ.

Какими законами регулируется деятельность коллекторских агентств

В России одним из наиболее весомых аргументов, с помощью которых банки пытаются воздействовать на должников, является упоминание о возможной передаче их дел коллекторам. Почему россияне боятся представителей этой профессии?

Какими нормативно-правовыми актами регламентируется деятельность по взысканию долгов уполномоченными компаниями, и можно ли ожидать положительных перемен в этой сфере? Обо всем этом – более подробно.

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности.

Источник: http://juridicheskii.ru/zakon-regulirujuschij-dejatelnost-kollektorov-38415/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *