Какой вклад выбрать

Содержание статьи:

Как выбрать самый доходный депозит

Какой вклад выбрать

Положить деньги на депозит = заработать. Правда, доход может быть разным, и зависит он от того, какой банковский вклад вы выберите. Давайте разберемся, на что обратить внимание, чтобы увеличить доходность депозита.

1.      Выбирайте безотзывной депозит

Вклады делятся на две основные категории – отзывные и безотзывные. Их отличие в том, можете ли вы досрочно забрать деньги.

Например, при желании с отзывного депозита возможно в любой момент снять деньги, полностью или частично. В таком случае проценты начисляются только за время, которое вклад находился в банке.

Есть одно «но» – эта ставка будет ниже той, на которую вы рассчитывали вначале.   

Обратите Внимание!

Безотзывные вклады, наоборот, ждут своего часа. Вы вносите деньги на депозит и забираете только тогда, когда указано в договоре.

Ставки по безотзывным депозитам всегда привлекательнее и выше. Давайте сравним:  годовая ставка отзывного онлайн-вклада «МТБелки» на 5 месяцев – 4%, безотзывного – уже 9%.

Различия будут всегда, независимо от срока, на который вы отдаете свои деньги в банк.

2.      Выбирайте долгосрочный вклад

Еще депозиты отличаются сроками: вы можете положить деньги в банк на разное количество месяцев. Соответственно, банки предлагают краткосрочные (до 3 месяцев), среднесрочные – (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года) депозиты.

Размер ставки зависит от срока, на который вы размещаете деньги: чем дольше они находятся в банке, тем больше вы заработаете. Давайте проследим, как изменяется ставка.

Возьмем безотзывной онлайн-депозит «МТБелки»: 5 месяцев – 9%, 7 месяцев – 10%, 12 месяцев – 10,8%, 14 месяцев – 13%.

Для желающих открыть долгосрочный вклад есть дополнительное преимущество – не надо платить налог на вклады в размере 13%. Это относится ко всем, кто открывает длинный безотзывный вклад: год или больше – в белорусских рублях, два года или больше – в валюте. Так что если хотите сэкономить на налоге, то лучше разместить деньги в банк на долгий срок.

3.      Пополняйте счет

Узнайте, есть ли возможность пополнять  счет, т.е. можно ли вносить на депозит дополнительные деньги в течение срока действия договора. Это отличный способ накопить и еще больше приумножить свои сбережения.

4.      Открывайте депозит с капитализацией процентов

Есть понятие «капитализация процентов», его еще называют «проценты на проценты». Работает так: ваши деньги первый месяц лежат в банке, на них начисляются проценты.

Затем эти проценты прибавляются к сумме на вашем балансе, и уже в следующем месяце проценты начисляются на всю сумму, которая лежит в банке. Доход по вкладу с капитализацией процентов будет выше.

Еще больше он будет, если проценты выплачиваются дважды в месяц, так происходит во всех вкладах «МТБелки».

5.      Попробуйте онлайн-депозит

С классическим депозитом все понятно – вы идете в банк и оформляете вклад. Онлайн-депозит работает по тем же правилам, но с некоторыми оговорками. Во-первых, его легко и быстро открыть онлайн. Сделать это можно с любой картой МТБанка за несколько кликов в интернет-банке.

Если карты нет, открыть ее также просто. Во-вторых, проценты по онлайн-депозиту выше. Для сравнения: безотзывной депозит на 14 месяцев при оформлении в банке дает 12,8% годовых против 13% за онлайн-депозит. В-третьих, открыть его может каждый, минимальная сумма вклада – 50 BYN.

Выходит, что формула самого доходного депозита проста – выбирайте безотзывной вклад на более длительный срок, открывайте депозит в белорусских рублях, а еще желательно онлайн. Тем более что это очень просто: вам нужно всего лишь иметь карту МТБанка, минимум 50 рублей на счету, доступ в интернет и 10 минут свободного времени. Давайте проверим!

Остались вопросы? Звоните с любого мобильного 509 99 99

Ссылка скопирована в буфер обмена

Источник: https://myfin.by/stati/view/10294-kak-vybrat-samyj-dohodnyj-depozit

Как выбрать вклад в Сбербанке

Прошло время, когда все свободные деньги, которые можно было отложить, люди прятали в банку или мешок. Сегодня куда выгоднее отнести их в банк, ведь это уникальная возможность не только сохранить свои накопления, но и не потерять их реальную стоимость из-за растущей инфляции.

А вот если сумма приличная, тогда это еще и шанс приумножить свой капитал.

Единственный и, пожалуй, самый важный вопрос, волнующий граждан России, которые могут себе позволить депозит: какой вклад лучше всего выбрать, чтобы не прогадать? Если вы тоже задаетесь этим вопросом, тогда мы вам подскажем.

Для каждого из нас, в зависимости от финансового благосостояния идеальный вклад будет свой.

Кому-то важны максимальные проценты, кто-то хочет иметь возможность накапливать свой капитал и при этом еще и немного получать сверху, а кто-то хочет сохранить уже накопленную сумму в надежном месте еще и под процент, но и иметь возможность в нужный момент снять часть денег. В зависимости от этого и существуют различные виды депозитов, а также предусмотрены условия, на которые стоит опираться при выборе выгодного вклада.

Размер вклада

Это первый, и наиболее важный момент при поиске самого выгодного предложения. В большинстве случаев, банки стараются привлечь вкладчиков, способных внести солидную сумму на депозит. Для таких клиентов сразу открываются другие привилегии: повышенный процент, бонусы и программы лояльности.

А предлагая более или менее приличные процентные ставки, банки устанавливают определенный минимум для желающих поднакопить. Так, в большинстве случаев, стартовый размер депозита или, другими словами, минимальный взнос может определяться банком в размере от 10 до 50 тыс. рублей.

Не стоит забывать про закон о страховании вкладов. Так, в случае разорения банка, государство гарантирует возврат вклада в полной мере, сумма которого не превышает 1400 тысяч рублей. Следовательно, при желании разместить на депозит более солидную сумму, стоит подумать о разделении ее на несколько депозитов, открытых в разных банках.

Это второй самый важный показатель. Ведь всем физическим лицам, желающим приумножить свой капитал очень важны проценты, для этого и открываются депозиты. Не стоит бросаться из крайности в крайность, и пытаться открыть вклад в банке, предлагающем самые больший проценты, ведь чаще всего это свидетельствует о проблемах банка, и вы можете еще и прогореть.

Сбербанк, в процентном соотношении, занимает нейтральную позицию, и предлагает клиентам реальные ставки, которые и прибыль принесут и для банка приемлемы.

Возможно, кто-то и вовсе не обращал на этот момент своего внимания, и очень зря. В зависимости от срока размещения собственных денег на счетах банка меняется и ставка процента. Практически всегда, чем дольше срок пребывания денег в пользовании у банка тем выше процент.

К примеру, если выбрать депозит сроком на 3 месяца, годовая ставка может составлять всего 6,8%, а вот при сроке в 2 года, этот же депозит уже будет выдан под 7,9% годовых.

Согласитесь, довольно неплохое увеличение прибыли.

Самое Важное!

Сразу нужно отметить, что практически большая часть депозитных договоров имеет свойство пролонгироваться, то есть продляться. В некоторых случаях это делается автоматически, если клиент не пришел за своим вкладом в назначенный срок, для других же предусмотрено письменное заявление клиента.

Конечно, большинство вкладчиков уверенны, что вложенные под проценты деньги им не понадобятся в тот промежуток времени, пока они находятся в обороте у банка. Стоит заметить что и ставка у депозитов, без возможности снятия до окончания срока действия обычно выше. Но, никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств.

И стоит заранее продумать этот нюанс. Ведь при досрочном изъятии денег, клиент может быть лишен уже накопленных процентов или вовсе оштрафован за неисполнение своих обязательств по сроку хранения денег на счету у банка.

Не забывайте, что все вложенные деньги работают на банк, следовательно, в случае вашего желания забрать их раньше срока, сулит банку убытки.

Услуга капитализации вклада

Капитализация — это перевод накопленных процентов в сумму общей суммы депозита. То есть, вы не забираете свои проценты ежемесячно, а доверяете банку самостоятельно перекладывать их на счет вашего депозита. Таким образом, увеличивается размер самого депозита, а соответственно растет его доходность.

Но есть одно «НО».

Как правило, при такой услуге размер процентной ставки может быть уменьшен, или предусмотрена плавающая процентная ставка, которая будет постепенно снижаться, в зависимости от роста размера вашего депозита.

Просчитайте свою выгоду самостоятельно, может, более выгодно будет оставить проценты до конца срока вклада, и просто добавить их потом к полученной сумме, чем потерять на процентах, которые постепенно уменьшаются.

Пополняемые депозиты

Еще один весьма важный критерий, возможность пополнения вкладного счета. Чаще всего, у людей есть возможность и желание увеличивать свои вклады, и банки к этому относятся положительно. Вы самостоятельно увеличиваете свой доход, да и проценты будут начисляться на дополнительные деньги.

Вот тут и начинаются загвоздки:

  • есть банки, которые из-за такой опции понижают ставку процента;
  • а есть те, кто стимулирует прирост вклада, повышая эффективную ставку в случае достижения вкладом определенного размера.

Но и это не все, если банк и разрешает делать взносы, то они могут иметь свой минимальный придел. Так, большинство банков, предусматривает пополнение депозита на сумму не менее 1 тыс. рублей.

Итак, с критериями определились, теперь давайте выбирать подходящий депозит, из тех что предлагает нам Сбербанк. Если цель стоит накопить денег, значит, нам нужно выбирать депозиты пополняемые. Это поможет получить и проценты и доложить собственные деньги.

К таким депозитам относятся: «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Основное их отличие в способе открытия вклада. Если в первом случае нам нужно посетить отделение банка, для того чтобы подать документы и оформить вкладную операцию.

То во втором случае достаточно иметь нужную для вклада сумму на своей карте от Сбербанка и доступ к личному кабинету.

Условия этих депозитов следующие:

  • «Пополняй» — открывается на сумму от 1 тыс. рублей, со ставкой от 3,7 до 4,5% при открытии в рублях, и от 0,05 до 0,95% при открытии в валюте. Минимальный срок вложения от 3 месяцев;
  • «Пополняй онлайн» — это предложение для вкладчиков, предпочитающих работать онлайн. Для ни предусмотрена процентная ставка от 3,95 и до 5%, что, несомненно, будет выгоднее, да и удобнее. Особенно если клиент, предпочитает все операции осуществлять не выходя из дома, да и деньги собой носить не придется.
Интересно:  Что такое аффилированные компании

Какой выбрать для максимальной выгоды?

Здесь нужно обратить внимание на совершенно другой показатель: процентную ставку. Здесь Сбербанк предлагает своим клиентам тоже интересные программы:

  • «Просто 7%» — это срочный вклад интересен тем, что предлагает максимально возможную ставку — 7% при открытии онлайн и 6,5% если сделать это через кассу. Однако здесь есть условия: минимальная сумма вклада 100 тыс. рублей, а срок — 5 месяцев;
  • «Сохраняй онлайн» предлагает процент от 4,05 до 5,5 % для рублевых вкладов и от 0,1 до 1,35% в валюте. Вклад открывается на срок от 1 месяца и до 3 лет, но не предусматривает пополнения и снятия вовсе.

Вот и считайте, что для вас конкретно будет более выгодно и приемлемо. Если есть возможность пополнять свой депозит, то это не только возможность накопить, но и немного на этом заработать. А если такой возможности нет, то стоит позаботиться о том, чтобы деньги не лежали без дела, и приносили хоть небольшой, но стабильный доход.

Источник: https://sber-help.com/kak-vybrat-vklad-v-sberbanke.html

Как выбрать вклад, чтобы получить больше прибыли и меньше проблем

  • Срочный. Деньги размещаются в банке на фиксированный период. В это время банк пускает их в оборот. Проценты по такому вкладу выше, чем по бессрочному. Финансовое учреждение рассчитывает, что может распоряжаться средствами на протяжении конкретного периода. Но если снять деньги раньше, процент по срочному вкладу обычно снижают, причём до ничтожно малых значений.
  • Бессрочный. Деньги с такого вклада можно получить по требованию без перерасчёта процентов. Но и доход по ним крайне маленький. Для банка ваше желание вернуть средства сродни лотерее: нельзя предсказать, когда оно возникнет.
  • С возможностью пополнения. Вы добавляете деньги на счёт, и они присоединяются к сумме, на которую начисляются проценты.
  • Без пополнения. Обычно речь идёт о срочных вкладах, на которые вы кладёте фиксированную сумму.
  • С капитализацией. Проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно или ежеквартально — зависит от условий банка. Они приплюсовываются к ней, и уже в следующем месяце начисление осуществляется на увеличенную сумму. Это приумножает доходность вклада.
  • Без капитализации. Проценты начисляются на сумму, которую вы положили при открытии вклада, но не прибавляются к ней. Доходы обычно можно выводить и использовать до окончания срока вклада.

С некоторых вкладов вы можете в любое время вывести часть суммы. Чаще речь идёт о бессрочных вариантах.

По валюте

Вклады, как и кредиты, бывают в рублях и в иностранной валюте. И, как и в случае с займами, ставки на валютные варианты ниже.

Банки зарабатывают на том, что берут деньги у населения под низкий процент и дают ему же в кредит под высокий. Сейчас валютные ипотеки и займы берут неохотно, поэтому и условия по таким вкладам предлагают не самые привлекательные.

На что ещё обратить внимание

Вклады до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Поэтому, если вы накопили больше, есть смысл разделить сбережения на порции, чтобы они не превышали страхового максимума, и отнести их в разные банки. Перечень банков, вклады в которых защищены, опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Стоит также исключить ситуацию попадания в число «серых» вкладчиков. В этом случае банк берёт у вас деньги, но они не учитываются на его балансе и, соответственно, не страхуются АСВ. Поэтому требуйте у финансового учреждения документ о том, что вы внесли деньги.

И, конечно, не доверяйте средства банкам, о которых слышите впервые. Проверяйте лицензию, историю, основные финансовые показатели. Насторожить должны и подозрительно высокие проценты по вкладам: возможно, банк установил их, потому что не собирается возвращать деньги.

Почему стоит рассмотреть накопительный счёт

Сейчас банки предлагают открыть накопительный счёт, который по своим функциям во многом дублирует бессрочный вклад, только предлагает более гибкие условия. Вы можете вносить и снимать деньги, когда захочется.

На минимальный остаток ежемесячно будут капать проценты, которые добавляются к общей сумме. Следовательно, капитализация присутствует. Проценты также бывают весьма привлекательными даже по сравнению со срочным вкладом.

Так что рассмотрите накопительный счёт в качестве альтернативы бессрочному вкладу.

Как выгодно положить деньги под проценты

Исходя из указанных критериев, подберём подходящий вклад под каждую ситуацию.

Ситуация 1

Дано: студент Вася заканчивает пятый курс через четыре месяца. После защиты диплома он подумывает жить в другом городе. Недавно он выиграл грант, которого хватит для переезда, но предусмотрительный Вася хочет подкопить ещё.

У Васи есть чёткий срок, к которому ему понадобятся средства, и деньги он собирается приумножать, а не тратить. Поэтому лучше всего ему подойдёт срочный вклад на три месяца с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Стоит рассмотреть и вариант без пополнения, так как проценты по нему могут быть выше. Дополнительные доходы при этом Вася будет переводить на бессрочный вклад или накопительный счёт, чтобы эта сумма тоже росла, хоть и медленнее.

Ситуация 2

Дано: Анна продала квартиру и сразу задумалась о покупке новой. Она не хочет, чтобы деньги лежали просто так. Но они могут понадобиться ей в любой момент, как только появится хороший вариант.

Анне подойдёт бессрочный вклад, а лучше — накопительный счёт. И деньги растут, и снять их можно в любое время. При срочном вкладе проценты выше, но она рискует потерять доход, если средства понадобятся до истечения договора.

Ситуация 3

Дано: Пётр устал от работы и продал дорогостоящий бизнес. Теперь он хочет немного отдохнуть. Других источников дохода у него нет, поэтому он намерен жить на проценты.

Если Пётр сумел сколотить крутой бизнес, но так и не научился инвестировать, ему остаётся только срочный вклад на длительный период с ежемесячной выплатой процентов. Но разумно при этом часть денег оставить на бессрочном вкладе или накопительном счёте, чтобы можно было ими распоряжаться, когда процентов будет не хватать.

Оптимальный вариант — разделить имеющуюся сумму на порции по 1,2 миллиона и положить в разные банки на разное время: одну или больше частей на три месяца, одну или больше — на полгода, остальное вложить долгосрочно.

Когда через три месяца ему захочется купить что-то дорогое,  у него будет на руках нужная сумма. А если он не вытерпит и снимет деньги раньше, то потеряет проценты только с 1,2 миллиона.

Остальные средства продолжат лежать на счету с полноценным начислением дохода.

Ваша ситуация

Если вы намерены копить и точно знаете, к какому сроку понадобятся деньги, ваш выбор — вклад с капитализацией процентов. Что касается пополнения, нужно смотреть на условия банка. Иногда выгоднее открыть вклад без пополнения, а новые доходы копить отдельно. При этом снимать деньги досрочно крайне невыгодно: доход будет минимальным. Ниже, чем на бессрочном вкладе.

Если вы точно не знаете, что будете делать с деньгами и как срочно они вам понадобятся, рассмотрите вариант бессрочных вкладов и накопительных счетов. Процент ниже, чем по срочному вкладу, но таким он и останется, что бы вы ни делали с деньгами.

Источник: https://lifehacker.ru/kak-vybrat-vklad/

Какие вклады в Сбербанке России самые выгодные ?

Для увеличения суммы накоплений населением, Сбербанком создан ряд программ с наличием разных условий для удобства своих клиентов.

Предпочтительные условия

Выбрать из вкладов, что предлагает Сбербанк какой вклад самый выгодный можно только определившись с самыми необходимыми для вас условиями, а именно:

  • хотите ли вы осуществлять внеочередные зачисления;
  • необходима ли обналичка на протяжении срока или планируется ждать окончания договора;
  • желаемые сроки заключения договоров вложений;
  • какая минимальная сумма вклада;
  • тип выбранной валюты.

Получив ответы, можно выбрать наиболее подходящий вариант. Самый выгодный вклад в сбербанке на сегодня является вклад денег с максимально большим сроком и без возможности снятия их на протяжении договорного срока.

Виды вкладов

Также есть в наличии такие виды:

  1. Вклад «Сохраняй» не предполагает возможности внесения и любого движения средств по вкладу. Баланс насчитывается в течении каждого месяца. Выгоднее всего открывать такой трехгодичный вклад с 6,5-7,7% годовых.
  2. Вклад «Пополняй» разрешает возможность добавления средств на счет, не предусматривая их снятия. Обязательно наличие минимума в 1000 руб. Если договор рассчитан на 3 года получаем 6-7%.
  3. Вид вложений «Управляй» разрешает вложение и пользование деньгами. Минимум для вложения — 30 тыс. рублей и заключается он на 3- 36 месяцев, имеет при этом 5-6%. Более низкие проценты объясняются возможностью пользования своими средствами.
  4. Оформление вклада «Мультивалютного» дает возможность работать с несколькими валютами одновременно. Процент имеет величину 6%.
  5. Вклад «Сберегательный» может быть открыт хоть на 1 день на тысячу руб. и больше с 1,5-2,5%. Снимать и пополнять наличные со счета разрешается.

Самые выгодные вклады в Сбербанке для пенсионеров: условия и ставки

Предоставляет также Сбербанк самый выгодный вклад для пенсионеров с названием «Пенсионный плюс». Вклад открывается на 3 года, с минимальной суммой от рубля. На этот счет можно перечислят пенсии. Процентная ставка составит 3,5-3,7% годовых при начислении процента 1 раз за 90 дней. Чтобы перечислять пенсию на счет вклада, необходимо перечислить его реквизиты в пенсионный фонд.

Открытие счета пенсионерами «Сохраняй» предполагает срок в 3 года, 5-7%, все зависит от величины вклада. Любые движения денежных средств запрещены на протяжении договора и не проводятся. Вклад «Пополняй» отличается тем, что возможно пополнение, но не предусмотрено снятие. При этом ежемесячный доход по ставкам составит около 7% и постоянно добавляется к телу вклада.

Онлайн вклады Сбербанка для физических лиц

Еще Сбербанк России самый выгодный вклад предлагает осуществлять в онлайн режиме, что очень выгодно для клиентов. Вклад «Сохраняй» онлайн заключается на 36 месяцев, при проценте 5-8. Движение вложенных средств в течении срока не предусматривается. Вклады «Пополняй онлайн» и «Управляй онлайн» насчитывают прибыль ежемесячно с возможностью снятия дивидендов.

Также Сбербанк открывает счета с покупкой драгоценных металлов разных видов и объемов, а также различных ценных бумаг и «Сберегательных сертификатов».

Про копилку от Сбербанка о которой речь идет в видео читайте в нашей статье Копилка Сбербанк: как подключить и отключить

Источник: https://vbankeonline.ru/kakie-vkladi-v-sberbanke-rossii-samye-vygodnye/

Как выбрать самый выгодный вклад в Сбербанке

Давайте поговорим о том, как правильно подобрать себе выгодный вклад в Сбербанке.

Этот вопрос актуален не только для инвесторов, но даже для пенсионеров. Ведь предложения различных видов вкладов, с абсолютно разными условиями, на столько велико, что непосвященному человеку разобраться в них достаточно сложно.

выбираем выгодный вклад в сбербанке

В настоящее время, количество предложений от Сбербанка по вкладам физических лиц  весьма разнообразно. Давайте попробуем разобрать, какой из них для нас будет наиболее выгодным, как обычным вкладчикам

Какие вклады предлагает Сбербанк

Для того, что бы определиться, какой же вам вклад подходит больше всего, сначала нужно выбрать валюту вклада.

Обычно используются вклады под Евро, Доллары, Рубли. Так же существует возможность открыть счет под Международный депозит в любой другой иностранной валюте. Это своего рода акционная возможность для обладателей крупной суммы денег.

Процент по данному вкладу буден не высоким, около 1-1.5 процента, однако компенсируется ростом курса валюты.

По ссылке можно ознакомиться как открыть счет в сбербанке для физического лица.

Что касается рублевых депозитов, вы можете выбрать предложения  по предложенной таблице:

НаименованиеМинимальная суммаМинимальный срокМаксимальный процент (годовых)
Сохраняй Для получения максимального дохода 1 000 р.100 $100 € 1 месяц1 месяц1 месяц 7,762,332,33
Сохраняй ОнЛ@йн Для получения максимального дохода ——— 1 месяц1 месяц1 месяц 8,072,432,43
Пополняй Для создания накоплений 1 000 р.100 $100 € 3 месяца3 месяца3 месяца 7,282,112,11
Пополняй Онл@йн Для создания накоплений 1 000 р.100 $100 € 3 месяца3 месяца3 месяца 7,582,222,22
Управляй Для использования части средств вклада без потери процентов 30 000 р.1 000 $1 000 € 3 месяца3 месяца3 месяца 6,681,901,90
Управляй Онл@йн Для использования части средств вклада без потери процентов 30 000 р.1 000 $1 000 € 3 месяца3 месяца3 месяца 6,972,012,01
Сберегательный счет Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете Не ограниченаНе ограниченаНе ограничена БессрочноБессрочноБессрочно 2,300,400,40
Пенсионный-плюс Сбербанка России Для получения дохода на пенсию 1 р. 3 года 3,67
Международный Для получения дополнительного дохода за счет изменений курса валюты, в которой открыт вклад 10 000 GBP10 000 SHF1 000 000 JPY 1 месяц1 месяц1 месяц 3,252,502,25
Подари жизнь Для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями 10 000 р. 1 год 6,56
Сберегательный сертификат Для получения более высокого дохода, чем по вкладам* 10 000 р. 91 день 9,30
Мультивалютный Сбербанка России Для получения дополнительного дохода за счет колебания курсов валют 5 р.5 $5 € 1 год1 год1 год 6,211,781,78
Интересно:  Что будет если не оплачивать кредит

ВНИМАНИЕ: для пенсионеров наиболее выгодными вкладами будут на депозит СОХРАНЯЙ ОНЛАЙН. Максимальная ставка по нему составляет от 7 %

Так же с обзором выгодных банковских депозитов для физических лиц можно ознакомиться по ссылке.

Определяемся с выбором самого выгодного вклада

Хотим отметить тот факт, что на сегодня заработать с помощью банковских вкладов не совсем реально. По сути, банковский вклад лишь позволяет сохранить деньги от инфляции. Для нашей страны это особенно актуально, ведь по оценкам специалистов, реальная инфляция в 2016 году составила порядка 8 %.

Таблица вкладов в сбербанке

По этому, если у вас небольшая сумма денег, вам стоит выбрать себе вклад с возможностью пополнения и с капитализацией процентов.

Если у вас есть желание так же снимать деньги со счета, то выбирайте вклад УПРАВЛЯЙ или УПРАВЛЯЙ ОНЛАЙН. В данном случае вы сможете спокойно снимать и класть на счет деньги, но процентная ставка будет ниже, чем на вкладах без возможности снятия.

Полезный Совет!

Еще немаловажным моментом является тот факт, что наибольшую выгоду получает  вкладчик, чья сумма вклада достаточно высока. И банк стимулирует вкладывать бОльшие суммы, предлагая более высокие процентные ставки.

Еще интересная информация представлена в статье по работе в системе Сбербанк Онлайн.

  • Как отключить услугу автоплатеж сбербанка;

Сервис для выбора вклада

Если вы еще сомневаетесь, какой вклад в Сбербанке вам выбрать, рекомендуем заглянуть на официальный сайт Сбербанка и воспользоваться специальным сервисом по выбору вклада и условий.

Источник: http://www.markint.ru/kak-vybrat-samyj-vygodnyj-vklad-v-sberbanke/

Какой вклад самый выгодный? Выбираем на примере Сбербанка

Как не крути, а основным источником финансов для пополнения кредитного портфеля банка являются вклады и сбережения  других клиентов этой банковской организации. Благодаря этому, разнообразие видов этого банковского продукта просто поражает воображение.

Порой не каждый вкладчик может определиться, какой вклад самый выгодный именно для него. Если посмотреть с одной стороны, то ответ на этот вопрос очевиден: тот, который имеет минимальные риски и максимальную «отдачу».

С другой стороны, найти  и выбрать выгодный депозит не так-то просто, особенно в реалиях сегодняшнего дня.

Как выбрать выгодный вклад?

Для того чтобы найти выгодный депозит нужно сначала определить, а что для вас значит это определение? Только ли хорошая ставка или дополнительные возможности, надежность банка или оптимальные условия досрочного снятия, а может быть все вместе?

Надежный банк, оптимальные условия по временным срокам, максимальная процентная ставка, капитализация % и возможность пополнения — вот вариант идеального вклада. Однако к каждому пункту есть некоторые вопросы. Во-первых, кидаться на высокие проценты как минимум опасно.

Лучше выбирать среднюю процентную ставку, которую можно посмотреть на официальном сайте главного регулятора — ЦБ РФ.

Почему, спросите вы? А потому что за чрезмерно высокими % по вкладам зачастую стоят финансовые проблемы банковской организации, которая из последних сил пытается привлечь деньги вкладчиков, завышая ставку.

Немаловажным пунктом при выборе выгодного депозита являются условия открытия и ведения депозитного счета, а именно такие пункты, как:

  • Возможность пополнения. Если вы хотите накопить на определенную покупку или цель, при этом рассчитываете откладывать ежемесячно/ежеквартально небольшие суммы, то этот пункт жизненно необходим.
  • Капитализация процентов — это всегда выгодно. При обычных депозитах процент начисляется исключительно на первоначальную сумму при открытии вклада, а уже начисленные проценты бесхозно лежат в сторонке. С капитализацией, ежемесячно начисляемые проценты будут прибавляться к основной сумме вклада, а ставка будет начисляться на суммарный размер депозита.
  • Выплата процентов. В случае, если вы хотите снимать и пользоваться процентами по депозиту, выгоднее будет открыть депозит с ежемесячной/ежеквартальной/годовой выплатой процентов. Хотя с другой стороны, даже при наличии на счету суммы в 100 тысяч, на проценты особо не проживешь, поэтому стоит ли их снимать?! Вопрос открытый.
  • Снятие наличных. Если ваша жизнь полна неожиданных событий и поворотов, лучше выбирать вклад с возможностью частичного или полного снятия без потери начисленных процентов. Таких депозитов немного, но они есть.
  • Обратите внимание на тип начисления процентной ставки. Она может быть плавающей или повышающейся в зависимости от срока депозита и других факторов. В этом случае, заявленные в рекламном буклете цифры могут не совпадать с действительностью.
  • Не забывайте про валютные и мультивалютные вклады. Если разбираться в специфике, можно очень выгодно разместить деньги, заработав приличные дивиденды за короткий срок.
  • Ну и конечно, при выборе идеального депозита обращайте внимание на банк. Если уж вы решили купиться на высокие проценты, выбранная банковская организация обязательно должна быть участником государственной ССВ, по которой предусмотрена выплата страховки в размере, не превышающем 700 тысяч.

Какой вклад Сбербанка самый выгодный?

Наиболее развернуто ответить на этот вопрос поможет таблица с названиями и параметрами самых популярных депозитных продуктов Сбербанка России.

Все банки ПАО Сбербанк России

Все категории Вклады с онлайн открытиемНовогодние предложения 2019Вклады для пенсионеров

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Начисление %

Раз в три месяца на день депозита

Минимальная сумма

Начисление %

Раз в три месяца на день депозита

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

700000 — 1999999.99 ₽

4.25

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

700000 — 1999999.99 ₽

4.55

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

700000 — 1999999.99 ₽

5.15

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Начисление %

Раз в три месяца на день депозита

Подытожим

Однако, как мы уже поняли, понятие «выгодный вклад» слишком размыто и зависит исключительно от возможностей и пожеланий конкретного вкладчика.

Некоторые могут закрыть глаза на высокий процент, отдав предпочтение менее доходному вкладу, но с возможностью пополнения.

Некоторым важна возможность частичного снятия наличных, а другим интересны исключительно проценты. И все-таки, какой вклад самый выгодный?

Обратите Внимание!

В этом плане отдельного внимания заслуживает Сберегательный Сертификат Сбербанка, который сравним с обычным депозитом. Если приобрести сертификат номиналом 100 000 рублей на 1 год, итоговая ставка составит 9.

25% годовых, а доход в рублях – 9.300.68 рублей. Завышенные ставки объясняются тем, что подобные сертификаты не подлежат обязательному государственному страхованию.

Хотя банкротство Сбербанку в ближайшие 10 лет точно не грозит.

Источник: https://investor100.ru/kakoj_vklad_vibrat_v_sberbanke/

Как выбрать доходный вклад

Большинство людей хранят сбережения в банках. Зачастую они идут в одно из наиболее крупных и известных финансово-кредитных учреждений и открывают депозит, который посоветовал консультант, даже не прочитав договор. Лишь немногие инвесторы подходят ответственно к выбору вклада. Пытаются найти тот, который в результате принесет максимальную прибыль.

Эта статья посвящена тонкостям такого выбора. Давайте поймем какие банковские вклады следует открывать.

Доход или возможности

Естественно, прежде чем подбирать конкретный депозит, инвестору нужно определиться в какой банк положить деньги. Это непраздный вопрос. Ведь чаще всего очевидный вариант не является наиболее выгодным.

Однако давайте предположим, что инвестор уже определился с финансово-кредитным учреждением и вернемся к рассматриваемому вопросу.

Клиенту банка всегда приходится выбирать между максимальной доходностью вклада или наличием большого количества опций. К примеру, это возможности частично снимать деньги, не теряя при этом проценты, или доступность пополнения своего счета.

Существует старое банковское правило: самые доходные вклады открываются на максимальный срок, имеют фиксированную ставку и не дают клиенту возможности совершать с инвестированными средствами какие-либо операции.

Другими словами, это такие депозиты, по условиям которых человек оставляет деньги в банке скажем на 5 лет. При этом он не может докладывать средства, а преждевременное снятие обернется потерей процентов. Зато по истечении срока договора инвестор получит максимальную прибыль.

Однако не все люди позволяют себе положить сбережения в банк на таких условиях. Действительно, деньги могут понадобиться раньше, чем истечет срок соглашения, подписанного с финансово-кредитным учреждением.

Самое Важное!

В такой ситуации следует искать вклад, который позволяет досрочно снимать часть инвестированных средств без потери доходности. Конечно, это не в лучшую сторону скажется на размере процентной ставки.

То же самое касается возможности пополнения вклада. Такая форма накопления сбережений нравится многим клиентам банка. Она позволяет ежемесячно пополнять депозит на удобную сумму.

Изучайте условия

Следует внимательно читать договор, который предлагает вам сотрудник банка. Не стоит считать его стандартным и подписывать не глядя. Дело в том, что финансово-кредитные учреждения давно взяли на вооружение маленькие хитрости, которые позволяют максимизировать собственную прибыль. Рассмотрим пример.

Клиент приходит в банк с желанием открыть депозит. Консультант рассказывает о наличии двух инвестиционных продуктов. Первый вклад имеет срок год и ставку 7% годовых. Второй же открывается на шесть месяцев, содержит опцию автоматической пролонгации (продления) и принесет инвестору 7,5%.

Естественно, полугодовой вклад видится клиенту более доходным. К тому же консультант активно рекомендует открыть именно его, указывая на очевидную выгоду клиента. В чем здесь дело? Ведь не будет банк сознательно работать себе в убыток.

Это как раз ситуация, где финансово-кредитное учреждение идет на небольшую хитрость. При этом ее несложно обнаружить, если внимательно ознакомиться с договором. Выясняется, все дело в том, что при автоматической пролонгации договора процентная ставка уменьшается и составляет 5,5%. Конечно, такой вариант выгоден именно банку, а не вкладчику.

Всегда ли выгодна капитализация процентов

Условием банковского вклада может являться капитализация. Это ситуация, при которой начисляемые проценты плюсуются к сумме депозита.

Существует категория вкладчиков, которые ищут такие финансовые продукты. Действительно, выгода кажется очевидной. Ведь если проценты прибавляются к сумме вклада, то за следующий период банк начисляет больше денег.

Однако частная компания не станет работать в убыток. Задача у банка одна – максимизировать получаемую прибыль. Следовательно, в ход снова идут маленькие финансовые уловки.

Полезный Совет!

Мы говорим о занижении ставок по вкладам с капитализацией процентов. Клиент ставится перед неочевидным выбором. Банк предлагает открыть один из двух депозитов. Первый имеет процентную ставку 8%, условия второго предусматривают ежемесячную капитализацию и 7% дохода.

Интересно:  Как на билайн продлить трафик

Подвох в том, что в этом случае вклад без капитализации выгоднее. Чтобы не попасть в такую ситуацию, перед заключением договора уточняйте у сотрудника банка точную сумму, которую в результате получите.

Рублевый или валютный

Люди, которые не разбираются в экономике, как правило принимают решения по открытию банковского вклада, руководствуясь существующими в обществе стереотипами. На протяжении долгих лет мы привыкли воспринимать американский доллар и евро, как образцы стабильности и хранить в них сбережения. Однако, что более выгодно в современных жизненных реалиях?

Беглого взгляда на актуальные условия валютных и рублевых вкладов достаточно, чтобы понять – процентные ставки по ним несопоставимы. Инвестиции в депозиты, номинированные в рублях, позволят заработать обладателям 6,5–8% годовых.

Вклады в долларах принесут доход 0,5–2,5%. При этом следует учитывать, что американская валюта находится не в лучшей форме и продолжает дешеветь. Серьезно заработать на депозитах в евро также не получится. Максимальная процентная ставка в настоящий момент по таким вкладам составляет 1,5%.

Если довериться мнению экспертов и аналитиков валютного рынка, то хранить сбережения в 2018 году выгодно в российских рублях. Предпосылок для ухудшения курса отечественной валюты сейчас нет.

Дорогу новым технологиям

У каждого клиента банка есть выбор. Во-первых, можно открыть вклад, придя в приглянувшееся финансово-кредитное учреждение. Во-вторых, инвестор имеет возможность сделать это онлайн, воспользовавшись интернетом. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка, войти в соответствующий раздел и следовать указаниям.

Финансово-кредитные учреждения стимулируют клиентов, чтобы они открывали депозиты по интернету. Для этого повышаются процентные ставки по вкладам на 1–2% годовых. Не следует думать, что здесь есть подвох. Работая через интернет-банкинг, финансово-кредитные учреждения снижают затраты на оплату персонала и аренду помещений.

Кроме того, пользуясь новыми технологиями, инвесторы из маленьких населенных пунктов есть огромный выбор вкладов от разных банков, которые они могут открыть. Естественно, выгоднее пользоваться преимуществами, предоставляемыми интернетом.

Краткие итоги

Выбор самого выгодного банковского вклада – сложная задача. Для принятия правильного решения необходимо учесть множество факторов. Важно внимательно прочитать и понять условия заключаемого договора. Кроме того, выясняйте у сотрудника банка точный размер дохода, который будет получен при истечении срока вклада. Взвесив полученную информацию, инвестор сделает верный выбор.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/kak-vybrat-vklad.html

Как выбрать выгодный депозит в банке. 4 простых правила

Казалось бы, что говорить про банки и банковские вклады. Наверное каждый имеет (или имел) вклад в банке. Банковский депозит самый известный, доступный и простой инвестиционный инструмент, позволяющий получать определенную прибыль.

Вклады в банках — наиболее простая и доступная форма хранения личных сбережений. Хотя прибыль от размещения едва покрывает инфляцию, а в некоторых случаях даже ниже нее. Однако это выгоднее, чем просто держать деньги дома под матрасом. В статье речь пойдет о том, как же правильно выбрать вклад в банке и на какие критерии нужно обратить внимание в первую очередь.

Для чего нужен банковский вклад?

  • инструмент для хранения денег на «черный день» или резервного фонда. У каждого человека должен быть запас наличности для всяких непредвиденных ситуаций. И банковские вклады — наиболее оптимальное размещение средств в виду их высокой ликвидности.
  • инструмент для достижения бытовых целей — если вы планируете вложить деньги на небольшой срок: от нескольких месяцев до 1-2 лет. Для чего? Или вы планируете и копите деньги на определенную цель, будь-то отпуск, дорогостоящая покупка — банковские депозиты гарантированно позволяют вам рассчитать срок и конечную сумму, которую вы получите вместе с процентами
  • инструмент для краткосрочного инвестирования. Если вы планируете вкладывать деньги в более долгосрочные (и более доходные) финансовые инструменты, но пока не обладаете необходимой суммой — вклады помогут вам ее накопить. Далее, накопленную сумму можно вкладывать дальше — в акции, облигации, ПИФы, недвижимость и т.д. в зависимости от ваших целей и возможностей.

 Как выбрать банки?

На первый взгляд это несложный вопрос. Выбрали самые надежные банки — открыли вклад и спите спокойно. Но есть одно обстоятельство. Как правило, в подобных надежных банках, процентные ставки по вкладам гораздо ниже, чем средние по стране. Разница может составлять 30-40%. Как не хочется терять и без того не очень большую прибыль.

С другой стороны — у банков, процентная ставка по вкладам у которых велика — есть риски отзыва лицензии.  Конечно, это не 100%, но небольшая вероятность все же есть.

Закон рынка — чем выше доходность, тем выше риски.

Что делать? Как быть?

Так как все вклады застрахованы государством (на момент написания — 1 млн. 400 рублей) — можно выбрать наиболее выгодный вклад (но не по самым высоким ставкам, а на 1-2% ниже). И желательно еще распределить вклады по нескольким банкам (небольшая диверсификация).

Все это существенно снизит риски потери и в тоже время даст вам наиболее выгодный процент прибыли по вкладу. Как найти выгодные проценты по вкладам можно посмотреть по этой ссылке…

Какой депозит выбрать?

Выбор правильного депозита — одно из важнейших условий при вложений средств в банк. По каким критериям нужно отбирать вклад?

  1. Возможность частичного снятия средств без потери процентов. В случае непредвиденных ситуаций вас могут срочно понадобиться деньги. А снимать их со счета — это потеря всех начисленных процентов.

    Даже если до окончания вклада у вас остался один день. Вкладывать на малые сроки (3-6 месяцев) — это низкие проценты по вклады. Лучше найти долгосрочный вклад (1-2 года), по которому ставки будут выше, с возможностью частичного снятия средств без потери начисленных процентов.

  2. Возможность пополнения вклада. Для чего? Не важно для чего.

    Копите ли на определенную покупку, либо планируете далее перевести деньги в другие финансовые инструменты или же просто используете вклад, как финансовую подушку безопасности. Вкладывая дополнительно деньги — вы повышаете не только вашу сумму, но и получаете дополнительный доход.

  3. Капитализация процентов.

    Эта штука позволяет работать не только вашим деньгам, но и начисленные проценты (ежемесячно, ежеквартально) тоже начинаю приносить дополнительный доход. Начисление процентов на проценты или сложный процент — одна из основ инвестирования.

    Особенна она заметна на длительных сроках инвестирования (10-15 лет), но и за 1-2 года позволит заработать дополнительную копеечку. Пустячок, а приятно. С помощью калькулятора вкладов можно увидеть, как вырастет дополнительный доход благодаря капитализации процентов.

  4. Фиксированная ставка по депозиту.

    В стране идет тенденция к понижению ставки рефинансирования,   а именно от ее размера и зависят проценты по вкладу. Ситуация в конце 2014 начале 2015, когда ставка резко выросла в 1,5 раза скорее исключение из правил.

Вы наверное замечали, что в банках условия по вкладам довольно странные. Странные в чем? Есть допустим 2 вида вклада: на 1 год со ставкой, допустим в 10% годовых и второй вклад, на полгода — со ставкой 10,5%. По логике же должно быть, чем больше срок вклада, тем выше должна быть доходность.

И еще консультант навязывает вам именно второй вклад. Ставка по нему выше, да еще автоматическая пролонгация (продление вклада после окончания срока).

Дело в том, что через полгода, ставку могут уменьшить, и тогда на те же полгода будут принимать уже только под 9,5% или даже 9%. И соответственно, пролонгация будет происходить уже на новых условиях, которые могут быть хуже, чем при первоначальном вложении.

Выбирая вклад с фиксированной ставкой на весь срок размещения, вы будете защищены от этих маленьких неприятностей и сможете точно рассчитывать именно на ту сумму прибыли, по которой у вас заключен договор.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/kak-vyibrat-vyigodnyiy-depozit-v-banke.html

Мудрые деньги – планируем вместе семейный бюджет

Какой вклад выбрать?

Как грамотно выбрать вклад для семейного резервного фонда? Вспоминая статью о необходимости его создания важно понимать, что первоочередная задача этих отложенных денег быть «на расстоянии вытянутой руки» на случай непредвиденных обстоятельств.

Критерии выбора вклада

Вероятнее всего затраты при этих обстоятельствах будут производиться в валюте страны, в которой вы проживаете. а значит вам нужны будут средства того же номинала. Кроме того, частично опустошив вашу семейную копилку, в ближайшем будущем её необходимо дополнить до разумного уровня. И это тоже удобнее делать в вашей повседневной валюте.

Из этого принципа вытекают другие условия. Во-первых, вы в любой момент должны иметь возможность снять денежные средства и желательно без потери процентов по вкладу. Ведь вы же не знаете заранее, когда могут пригодиться эти деньги.  А это может быть весьма длительный срок и на отложенных средствах можно также заработать (или по крайней мере не проиграть инфляции).

Условие возможности пополнения средств есть у большинства банковских вкладов (банки этому только рады). Однако и здесь бывают исключения. Поэтому не лишним будет это проверить.

Обратите Внимание!

Фактически вышеописанная структура соответствует условиям вкладов до востребования, имеющих свою долгую историю еще с советских времен. Однако процентная ставка по этим вкладам очень низкая, поэтому куда разумнее потратить время на поиск лучших возможностей.

Сейчас таким условиям соответствуют вклады с неснижаемым остатком. И если в конце прошлого века обязательная сумма средств оставшихся в банке могла быть от 30 000 рублей и выше. То теперь благодаря конкуренции и борьбе за клиента такой порог в некоторых банках не превышает 1 000 рублей.

Итак, какой же вклад выбрать? Подведем итоги:

Обязательные параметры вклада для резервного фонда:

  • Валюта вклада соответствует национальной валюте
  • Возможно частичное снятие средств без потери процентов
  • Вклад можно (и нужно при необходимости) пополнять
  • Комфортный неснижаемый остаток

Например, на момент написания этой статьи (2012г.) при желании можно найти вклады на описанных выше условиях со ставкой в районе 10% годовых! Поверьте моему многолетнему опыту.

«Послушает мудрый – и умножит познания, и разумный найдет мудрые советы.»

(Библия. Притчи 1:5)

Поэтому, если уж вы собрались создавать свой семейный резервный фонд, то делайте это качественно. Выделите время, посетите необходимые интернет ресурсы, проведите сравнительный анализ и подберите для себя вклад с необходимыми параметрами.

Вклад выбран !!! Что дальше?

Как вы понимаете, цель выбора вклада не просто порадоваться новым возможностям. Сколько и в каком размере откладывать вы можете узнать из этой статьи. Главное планомерно воплощать в жизнь формирование семейного резервного фонда.

Рано или поздно, если вы будете настойчивы, цель будет достигнута. Но если по темпераменту вы транжира, то не стоит увлекаться созданием капитала только за счет этого вклада. Иначе деньги могут быстро улизнуть от вас обратно в другие руки.

Когда кажется, что нужно срочно купить всего много и сразу, не нужно искушать себя лишний раз. Разумно в этом случае ограничить свои возможности. Думаю вы уже догадались, что частичное снятие средств без потери процентов может иметь обратный эффект!

Если вы пока еще не искушенный инвестор, тогда пора учиться создавать другие источники дохода. Или хотя бы на первое время подберите вклад с другими параметрами.

После формирования семейного резервного фонда переходите к следующему шагу. Задумайтесь о финансовой защите кормильца семьи. Жизнь богата на непредвиденные ситуации. И есть такие случаи, когда размеры резервного фонда будут лишь каплей в море необходимых финансовых средств. Для решения этих проблем нужны уже другие финансовые инструменты.

А для тех, кто хочет получить совет по выбору вклада в рамках общей консультации планирования семейного бюджета просьба писать по адресу mail@wisdom-money.ru

До новых встреч!

Источник: http://wisdom-money.ru/kakoy-vklad-vyibrat/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *