Кредит и займ в чем разница

Содержание статьи:

Чем отличается займ от кредита?

Кредит и займ в чем разница

Многие считают, что займы и кредиты – это по сути одно и то же, но данное утверждение не является истиной. Эти финансовые услуги имеют несколько значимых отличий. В этой статье вы сможете узнать в чем разница между займом и кредитом.

Кредит и займ, в чем разница?

Займ является по своей сути письменным соглашением займодателя и заемщика, в то время как кредит – это уже письменное обязательство, которое заключают между собой кредитор и заемщик.

Конечно же, в интернете можно встретить различные определения, которые могут ввести в заблуждение, однако термины в этом вопросе играют вторичную роль. Главное – это понимать суть финансовой услуги, которую вы хотите получить.

А суть состоит в том, что при получении займа клиент несет лишь часть ответственности, которая прописана в гражданском кодексе. Если вы оформляете кредит, то помимо прочего вы несете ответственность еще и напрямую перед банковским учреждением.

Где можно оформить займы и кредиты?

Есть и другие моменты чем отличается займ от кредита, например, кредит клиент может оформить непосредственно в банке, в то время как займы предоставляют и другие финансовые учреждения, такие как МФО.

При оформлении кредитного договора банк требует от заемщика множество документов, различные справки, подтверждающие наличие постоянного дохода, подключение поручителей в качестве дополнительной гарантии возврата долга.

В свою очередь МФО предлагают более лояльные условия кредитования, но вы можете столкнуться с организацией, не имеющей настоящей лицензии. Это зачастую оборачивается «подводными камнями» в договоре, встрече с коллекторами и прочими неприятностями.

Как не попасть на мошенников при оформлении займов?

Чтобы не попасть в неудобную ситуацию стоит пользоваться специальными онлайн каталогами МФО, которые собирают на одном сайте самые лучшие предложения на рынке. Займы Онлайн – это ваш проводник на рынке микрокредитования, здесь вы найдете только проверенные организации, которые предлагают различные условия.

Однако главным гарантом надежности является ваша внимательность и серьезный подход при оформлении займа. Необходимо досконально изучать документы, условия договора, проверять, сотрудничают ли МФО с коллекторскими организациями, читать отзывы клиентов о работе компании.

Обратите Внимание!

У некоторых займодателей есть особенность забрасывать потенциального заемщика сложными финансовыми терминами в договорах и простыми и понятными бонусами, которые написаны крупным шрифтом на главных страницах сайтов.

Поэтому, если есть возможность, стоит подключить специалиста в подобных вопросах, что может сэкономить для вас большое количество денежных средств и собственных нервов.

В чем еще имеется отличие займа от кредита?

  1. Кредит предоставляется исключительно в денежном эквиваленте. Займ можно получить как деньгами, так и в виде различного имущества.

  2. Процентная ставка при получении кредита зависит от показателя рефинансирования на момент оформления договора. Ставки по займам определяются индивидуально у каждой МФО, они всегда прописаны в договоре и в большинстве случаев начисляются ежедневно.

  3. Документальное оформление займа требуется только в случае, если его сумма десятикратно превышает минимальную ставку оплаты труда. В случае кредита письменный договор оформляется обязательно.

  4. Займы можно получить от юридического лица и от физического, кредиты выдают только банковские учреждения.

  5. Процедура возврата по кредиту всегда строго обозначена во времени, размерах выплат и прочих деталях. Процесс выплаты долга по займу определяется индивидуальными условиями различных МФО.

  6. Суммы выдаваемых денежных средств при оформлении займов гораздо ниже, чем в случае кредитов.

  7. Процентная ставка по займам значительно выше, чем по кредитам, что обуславливается краткосрочным периодом кредитования в случае оформления микрозайма.

Поиск МФО

В нашем каталоге собраны лучшие предложения по микрокредитованию в России. Воспользовавшись удобным фильтром поиска, вы без труда найдете предложения по оформлению займов на карту, займов на банковский счет или займов наличными. Прочитав описание и ознакомившись с условиями, вы легко найдете подходящий вариант.

Источник: https://ZaimyOnline.com/stati/v-chem-raznica-mezhdu-zajmom-i-kreditom/

Разница между заемом и кредитом

Кредитно-финансовые отношения – это двигатель экономики, и в современном мире в них вовлечены практически все деловые люди. Если Вы решили получить деньги под процент, то Вам следует разобраться в том, что такое кредит и заём, в чём разница между данными понятиями. Это поможет не только заключить верный по своей сути договор, но и оградить себя от различных негативных последствий.

статьи

Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок.

Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки.

В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.

Кредит – это письменное обязательство, заключаемое между кредитором и заёмщиком, о предоставлении определённой суммы денег для заявленной цели.

Его атрибуты – это возвратность (обязательно погасить долг к определённому времени), срочность (срок указывается в договоре), платность (за пользование средствами предусмотрены проценты), гарантированность (в случае неисполнения обязательств, кредитор может отстаивать права в судебном порядке, истребовать обеспечение).

Сравнение

Одно из принципиальных отличий – это законодательное регулирование правоотношений. Так, договор займа оговаривается гражданским кодексом, в то время как кредитование – ещё и банковским правом.

Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае средства предоставляются на возмездной основе.

Вот только в качестве кредитора может выступать специальный субъект – банковское учреждение, а в качестве займодателя – физическое или юридическое лицо.

Стоит также остановиться и на вознаграждении за использование денежных средств. Суть договора кредитования заключается в выдаче денег ради денег. Чаще всего плата за пользование средствами выше ставки рефинансирования. При этом её предельный размер также установлен законодательством.

Если речь идёт о займе, то здесь все отношения отданы на откуп сторонам гражданского договора. Стоит заметить, что банк при заключении договора является посредником, ведь он передаёт средства, ранее взятые «в рост».

Договор займа такого посредничества лишён, стороны работают друг с другом напрямую.

Выводы TheDifference.ru

  1. Предмет. Заимодавец может предоставить заёмщику любое имущество, включая денежные средства, кредитор – только деньги.
  2. Вознаграждение. Заём, как правило, носит беспроцентный характер, кредит привязан к ставке рефинансирования и всегда выше её размера, если только речь не идёт об особых программах.
  3. Форма. При заключении договора займа на сумму менее 10 размеров минимальной оплаты труда, письменная форма соблюдается по усмотрению сторон. Для кредитного договора его оформление является обязательным.
  4. Субъекты. В качестве кредитополучателя, займодавца и заёмщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, в качестве кредитора – только банковские организации.
  5. Особенности возврата. За пользование кредитными средствами предусмотрено вознаграждение (комиссия, плата за обслуживание линии и т.д.), средства возвращаются в заранее предусмотренных долях. Заём, как правило, погашается единовременно, если иное не предусмотрено соглашением.

Источник: https://TheDifference.ru/otlichie-zajma-ot-kredita/

Кредит и займ: в чем разница

Случаются ситуации, когда срочно требуются деньги, а друзья или родственники не могут дать их взаймы. Тогда приходится обращаться в финансовые учреждения за кредитами или займами. Однако даже образованный человек не всегда понимает отличия между значениями этих слов. Разберемся, чем отличается займ от кредита и в чем разница этих терминов.

Общая характеристика

Мы часто используем в речи эти понятия, полагая, что они являются синонимами. Действительно, их значения похожи. Общий смысл терминов подразумевает передачу денег другому физическому лицу или компании при условии их возвращения обратно с процентами. В некоторых условиях оплата за пользование деньгами может отсутствовать.

Но если рассмотреть эти понятия подробно, то выявится много отличий. Охарактеризовать их можно по таким критериям:

  • кто выдает средства;
  • оплата за использование кредитных средств;
  • время, когда договор вступает в действие;
  • документы для регулирования сделки;
  • форма соглашения;
  • какую роль играет заемщик;
  • каков предмет договора.

Отличие кредита от займа заметно при внимательном рассмотрении этих характеристик.

Отличительные черты кредитного договора

Исходя из указанных характеристик, кредит отличается от займа следующим:

  • кредитором является только юридическое лицо (банк или финансовая компания, наделенная похожими полномочиями);
  • в договоре всегда предусмотрен процент, который заемщик обязан выплатить кредитору;
  • соглашение вступает в силу после подписания его обеими сторонами;
  • правовые отношения между сторонами регламентируются законодательством и положениями ЦБ;
  • заключение договора происходит в письменной форме в присутствии обеих сторон;
  • на рассмотрение заявки требуется минимум 2 суток;
  • предметом договора могут быть только денежные средства;
  • может быть целевым, т.е. заемщику придется доказать документально, что деньги использованы по назначению.

Сумма не ограничивается законодательством и устанавливается банком.

Сделать предметом кредитного договора личное имущество невозможно, так как форма кредитования не предусматривает подобные правовые отношения между заемщиком и заимодавцем.

Особенности займов

Микрозайм характеризуется по таким критериям:

  • в качестве заемщиков могут выступать как физические, так и юридические лица;
  • микрозайм можно выдавать как под проценты, так и безвозмездно, если этот пункт прописан в договоре;
  • договор начинает действовать после передачи кредитных средств заемщику;
  • для регламентации отношений между сторонами используется федеральное законодательство;
  • заем может выдаваться на основании устного соглашения;
  • сумма небольшая и предоставляется на короткий срок;
  • предметом соглашения могут быть как деньги, так и имущество;
  • заемщик имеет право по своему усмотрению распоряжаться заемными средствами.
Интересно:  Как переслать деньги с теле2 на мегафон

Сумма микрокредита в МФО не может превышать по законодательству 1 млн. руб. Но на деле в микрофинансовой организации можно взять не более 100 тыс. руб. без залога.

Условия получения

Кредиты в современном обществе предоставляются в банках или похожих по своей структуре финансовых организациях. Процент одобрения заявок довольно низкий – около 60% от всех обращений. Это связано с тщательной проверкой личности клиента, внимательным отношением к его доходу и кредитной истории.

Микрозаймы можно взять в микрофинансовых организациях, где процент одобрения заявок достигает 95%. МФО в качестве дохода рассматривают не только зарплаты, но и пособия и пенсии. Они мало внимания уделяют кредитной истории заемщика, поэтому стать обладателем заемных средств могут даже лица с просрочками в прошлом.

К документации тоже предъявляются разные требования. Если в МФО можно оформить займ по паспорту, то банк потребует полный пакет документов. Он включает справки о доходах, копию трудовой, дополнительные документы, подтверждающие личность.

Микрозайм в МФО можно получить дистанционно и в сжатые сроки, подав заявку на быстрый займ через интернет и указав реквизиты для перечисления денег. Посещать офис компании не обязательно. При оформлении кредита через интернет в банке дается только предварительное одобрение заявления: для подписания договора требуется личное посещение заемщиком отделения.

Способы получения денег и погашения долга

Банки и МФО предлагают разные способы получения денег и погашения задолженности. В банке возможна только выдача наличными или перевод на банковский счет или карту. Другие пути получить деньги не предусмотрены. Возвращать можно только через кассу, банкоматы, терминалы или переводом через личный кабинет в интернет банкинге.

МФО предлагают более широкий спектр способов. Кроме вышеуказанных, получить средства можно на кошелек в электронной системе (например, на Яндекс), через банковский перевод или платежную систему. Для погашения долга предусмотрены также почтовые переводы и оплата в магазинах сотовой связи.

В зависимости от условий кредитования, в банке можно досрочно погасить долг (если не предусмотрены штрафы за этот шаг), рефинансировать кредит (взять другой кредит для погашения предыдущего), провести его реструктуризацию (продлить и уменьшить сумму платежей) или оформить кредитные каникулы (период, в который клиент может платить только проценты или не платить вообще). Эти меры предусмотрены для клиентов, у которых возникли финансовые затруднения.

Самое Важное!

Микрофинансовые компании позволяют досрочно погашать микрозайм без начисления пени. Но если клиент не может вернуть деньги в срок, ему могут предложить только пролонгацию. Это означает, что пользователь оплачивает проценты по оставшейся сумме, а основной долг может вернуть через неделю или месяц.

При просрочке в обоих случаях начисляется неустойка. Однако если в банке она составляет 0,5% в сутки от оставшейся суммы, то в МФО она может достигать размеров основной ставки.

Таким образом, кредит более выгодный, поскольку выдается на больший срок и в большем объеме. Суммарные проценты по нему значительно меньше, чем по займам. Но для оформления кредита требуется больше времени для сбора документов и рассмотрения заявки. Микрозаймы выдаются в течение суток, хотя их суммы и сроки лимитированы.

Лучшие предложения по займам

Источник: https://kreditor.biz/kredit-i-zajm-v-chem-raznitsa/

Что такое кредит

Итак, кредит – это отношения, которые возникают между сторонами во время передачи денег в долг на определенных условиях. Кредитором в сделке может выступать либо банк, либо компания, обладающая лицензией на выдачу кредитов, в то время как получить статус заемщика могут: юридические или физические лица, государство, различные фонды.

Существуют несколько основополагающих принципов кредитования:

  1. Срочность – деньги предоставляются заемщику на конкретный срок, по завершению которого он должен их вернуть.
  2. Возвратность – деньги в полной сумме должны быть возвращены кредитору.
  3. Платности – за пользование финансовыми ресурсами устанавливается плата в виде процентной ставки.
  4. Целевого направления – полученные деньги заемщик может направить на покупку автомобиля, недвижимости или потребительские цели. Если конкретная цель в кредитном договоре не определена и не указана, это значит, что деньги должник потратить на любые потребительские цели.
  5. Обеспечения – кредиты предоставляются под залог недвижимости или при наличии поручителя. Эти два фактора снижают риск непогашения задолженности, так как кредитор при нарушении условий договора может реализовать предмет залога или же обратиться к поручителю с требованием погашения кредита. Этот принцип не используется в так называемом «бланковом» кредитовании (без обеспечения).

Оформляются кредитные отношения между сторонами путем заключения кредитного договора, в котором четко прописываются условия погашения, обязанности кредитора и заемщика.

Существуют несколько основных видов кредитования:

  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • ипотека.

Иногда люди параллельно с понятием «кредит» используют слово «ссуда», но они не являются тождественными. Так как ссуда предусматривает передачу во временное пользование не только денег, но и конкретных предметов, а в кредитном процессе предметом договора всегда являются деньги.

Что такое займ

Под займом понимают передачу денег или вещей от одного лица к другому с условием их возврата через срок, указанный в договоре.

Стоит отметить, что кредиторами при заключении договора займа могут быть как юридические, так и физические лица. То есть взять в долг могут:

  1. Юридические лица у других юридических лиц – реальная возможность привлечь финансирование тем компаниям, которым сложно взять кредит в банке.
  2. Физические лица у других физических лиц – актуально для людей в тех случаях, когда доступ к банковским кредитам ограничен (например, плохая кредитная репутация, отсутствие официального трудоустройства).
  3. Предприятия у физических лиц и наоборот – акционеры и владельцы юридических лиц активно выдают займы своим компаниям с целью увеличить объемы оборота бизнеса. Также распространены услуги по выдаче займов предприятиями своим работникам.

Компании, которые специализируются на выдаче займов, называются микрофинансовыми организациями.

Важно! Договор займа между людьми на сумму более 10 минимальных заработных плат должен обязательно составляться в письменном виде. В других случаях достаточно устной договоренности.

В чем сходство кредита и займа?

Понятия кредит и займ используют в разговорах для обозначения процесса передачи денег на время и под процент. Сравнительный анализ этих понятий показывает между ними значительное сходство:

  1. Предметом кредитного договора и договора займа могут быть денежные средства.
  2. Как в первом, так и втором случае заемщик обязуется платить проценты за пользование деньгами. Хотя договора займа бывают и беспроцентными.
  3. По истечении срока погашения как кредит, так и займ должны быть возвращены кредитору в полном размере.

Тем не менее, понятие ссуды и займа не обозначают одно и то же. Ссуда – это передача конкретной вещи, которая обладает определенными индивидуальными свойствами, и именно ее нужно вернуть по завершению срока действия договора. Подписывая же договор займа, заемщик обязывается вернуть то же количество вещей или денег, которое получил, а не ту же самую конкретную вещь.

Основные отличия кредита и займа

Чем же отличается кредит от займа? Ведь и первое, и второе понятия схожи. Однако, все виды кредитов и займов имеют значительные отличия:

  1. Займ может иметь товарную форму, кредит же предусматривает только денежные отношения.
  2. Кредитором при заключении договора кредитования выступает только банк, выдачу же займа может осуществлять финансовая организация, физическое лицо.
  3. Плата по договору займа может отсутствовать, если он беспроцентный. Кредит же всегда предусматривает плату в виде процентной ставки.
  4. Кредитные отношения всегда оформляются документально, займ же может предоставляться на основании устной договоренности.
  5. Кредит регулируется гражданскими и банковскими нормативными актами, займ же находится под юрисдикцией только гражданского права.

Как видно, понятие кредитов и займов имеет как общие черты (особенно потребительское кредитование), так и существенные отличия. Поэтому не всегда их рекомендуется применять при обозначении всех сделок, которые предусматривают передачу денег в долг.

Источник: https://finhow.ru/credits/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Чем отличается займ от кредита?!

Кто часто имеет дело с банками и МФО, не раз сталкивался с путаницей – как отличить кредит от займа? Одни утверждают, что разницы никакой, и эти слова буквально являются синонимами друг друга.

Другие противоречат: ни в коем случае не путайте эти понятия, иначе «попадете на деньги». Кому же верить?

Материал детально разъяснит отличие займа от кредита и все юридические тонкости, связанные с этими финансовыми продуктами.

Можно ли путать?

«Чем отличается займ от кредита, если я в любом случае должен возвращать эти средства?» — так скажет любой не особо разбирающийся в банковской системе потребитель.

Действительно, от банковских работников часто можно услышать слово «займ» в значении кредита, но всё же формальная разница между ними есть.

Займ – это финансы или материальные ценности, которые являют собой предмет соглашения о займе. Они объединены конкретными «родственными» признаками.

Также под этим словом может иметься в виду денежная операция, заключаемая при получении средств взаймы при условии выполнения определенных требований.

Кредит – это передача финансов, принадлежащих организации, закрепляемая в письменном виде (договор между кредитодателем и заявителем). Телом могут выступать не только деньги, но и дорогостоящий товар.

Кредит подразумевает возврат средств в определенный срок и в соответствии с процентной ставкой. При нарушении одного из пунктов договора любая из сторон может подавать в суд.

В чем схожесть между займом и кредитом? Оба продукта выдаются физическим и юридическим лицам в виде фиксированной суммы и возвращаются в большем размере (за счет процентов).

Как научиться отличать?!

Человеку, не имеющему образования в области экономики и финансов, тяжело досконально понять разницу между займом и кредитованием, даже при тщательном изучении терминологии. Предлагаем ознакомиться с упрощенными объяснениями.

Отличие займа от кредита (таблица)

Отличительная черта Пример
Полномочия организации Кредиты имеет право выдавать банковская организация, имеющая разрешение на ведение кредитной деятельности. Оперировать займами может как юридическое, так и физическое лицо, выдвигающее индивидуальные требования для возврата одолженных средств.
Тип договора Договор, оформляемый при получении займа, вступает в силу после того, как деньги были переданы клиенту. Кредитный договор имеет несколько иную структуру – консенсуальную. Иными словами, документ подразумевает лишь то, что обе стороны обоюдно согласились выполнять условия, указанные в договоре.
Наличие процентной ставки Микрофинансовые организации иногда выдают средства без процентов. Как правило, это называется «деньгами до зарплаты». Кредитование беспроцентным не бывает и выдается на длительный срок.
Законодательная база Условия и их выполнение при получении займа регулируются только федеральными законами. При оформлении кредита законодательной базой считаются не только федеральные акты, но и нормативные (составленные Центральным Банком).
Форма заключения Человек, оформляющий кредит, заключает контракт с финансовой организацией в письменном виде. При получении займа можно обойтись устным соглашением и согласованием условий возврата.
Предмет договора Кредитование в любом случае подразумевает возврат средств, вне зависимости от того, в каком виде они были одолжены: в денежном эквиваленте или посредством покупки товара/недвижимости. В качестве займа могут выступать как деньги, так и любой предмет.
Интересно:  Как зарабатывать дома в интернете

Финансовый сектор РФ развивается ежегодно, в связи с чем услуга предоставления кредитов всё больше пользуется спросом. Люди приобретают кредитные карточки, оформляют потребительские кредиты, берут ипотеку и пр.

Самым востребованным банковским продуктом считается потребительское кредитование и ипотека.

Полезный Совет!

Услугами МФО также пользуется немало россиян. Условия, выдвигаемые микрофинансовыми организациями, более выгодны и «прозрачны».

Люди регулярно берут взаймы деньги до зарплаты, и, как правило, эти суммы не превышают 20 000 рублей.

С кем безопаснее сотрудничать: с банком или мфо?!

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Но есть пункты, которые нужно учесть при принятии подобных решений. Банк действует на основе лицензии, а микрофинансовая организация – на основе регистрации.

Из-за этого большинство людей склонно больше доверять банкам, чем МФО, чтобы в случае каких-либо финансовых «недоразумений» можно было подавать в суд и отстаивать свои права.

Микрофинансовые компании появились в странах бывшего СНГ недавно. В связи с этим восемь лет назад был принят закон №151, регулирующий деятельность МФО. Закон гласит, что ни одна микрофинансовая организация не имеет права осуществлять деятельность в пределах России, если она не числится в списке объектов государственного реестра.

Деятельность МФ инспектируется Центральным Банком России: о компании собираются данные, которые после вносятся в госреестр. Наряду с этим проверяются финансовые отчетности с целью подтверждения, что организация не осуществляет противозаконные операции.

Поэтому, беспокоиться о сотрудничестве с МФО не стоит. Проверить легальность микрофинансовой организации очень просто: перед тем, как взять деньги взаймы, проверьте, числится ли эта компания на сайте ЦБ РФ.

Также не будет лишним тщательно изучить сайт компании, в которую вы обращаетесь, а именно: отзывы реальных клиентов, условия сотрудничества, максимальную сумму для выдачи.

Не забывайте о существовании фишинга. Это мошенническая операция, благодаря которой злоумышленник получает личные данные банковских клиентов, «подключаясь» под сайты крупных и надежных банковских организаций.

Помните, что МФО, ведущее легальную финансовую деятельность, никогда не будет спрашивать пароли, кодовые слова относительно платежных реквизитов. Также при оформлении займа в режиме онлайн настоящая организация не будет перенаправлять клиента на сторонние ресурсы под предлогом защитить данные.

Обратите Внимание!

Где лучше брать деньги – в банке или МФО? Это зависит от целей, на которые нужны деньги. Микрофинансовые организации выдают средства на небольшой срок (несколько недель или месяцев).

Одалживать деньги у МФО стоит, если вы планируете купить что-то стоимостью до 5-10 тысяч рублей, отправиться на море или скупиться до зарплаты. С банком желательно иметь дело только в том случае, если речь идет о крупных суммах (от 50 000 рублей), возврат которого можно «разбить» на несколько лет.

Заключение

«Кредитование» и «займ» — два понятия, часто употребляющихся в одинаковом значении, но принципиально отличающихся по значению.

Выдавать кредиты может только та финансовая организация, которая имеет разрешение на подобного рода деятельность. МФО действует на основании регистрации в базе данных Центрального Банка России.

В любом случае, какой бы вид одалживания средств вы не выбрали, нужно внимательно читать условия договора и уточнять у работника организации пункты, значение которых может быть воспринято двузначно. В первую очередь, это касается сроком возврата денег и особенностей процентных ставок (если таковые имеются).

Источник: https://PanKredit.com/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita.html

Отличия займов и кредитов

Наверное, каждому человеку приходилось сталкиваться с проблемой нехватки средств, для каких-то нужд. И каждый раз в таком случае, мы спешим обратиться за помощью к банкам или заимодавцам.

К сожалению, далеко не всем удается решить свои проблемы подобным способом, потому что далеко не все обладают финансовой грамотностью и часто путаются в понятиях. Что бы с минимальными потерями для себя, осуществить какую-либо финансовую операцию, необходимо детально изучить саму проблему и какие варианты ее решения вам больше всего подходят.

Рассмотрим отличия между займами и кредитами, и какой способ в какой ситуации будет максимально для нас выгоден.

Если вам понадобились дополнительные материальные средства, а единственный способ их получить — это обратиться ко второй стороне, стоит внимательно изучить два понятия.

Чем отличается займ от кредита? Сравнение понятий

Займ – это соглашение между двумя сторонами, которое заключается письменно или устно и подразумевает передачу материальных или денежных ценностей от одной стороны (заимодавца) другой стороне (заемщика) на определенный период времени.

По истечению оговоренного срока заемщик возвращает заимодавцу материальные или денежные средства в том же объеме, виде и состоянии, в котором они к нему поступили. В случае порчи ценностей, заемщик обязан заменить или возместить стоимость займа.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Вознаграждение за использование заемных средств устанавливается на усмотрение заимодавца.

Обязательное письменное оформление займа предусмотрено в случае, если сумма денежного займа в 10 раз превышает минимальную зарплату на территории РФ.

Договор о займе могут заключать как физические, так и юридические лица.

Кредит – соглашение между двумя сторонами о предоставлении денежных средств на определенный период времени за определенное денежное вознаграждение (комиссию).

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется в письменном виде и предусматривает юридический статус одной из сторон. В данном случае предметом договора могут выступать только деньги, а комиссия за их использование прописывается отдельным пунктом.

Отличия займа от кредита

Теперь, когда эти два понятия стали более доступны, можно выделить их основные отличия и определить выгоды каждого:

  1. Соглашение о займе может быть заключено в устной форме, в то время как кредитный договор обязательно заключается на бумаге и скрепляется подписями партнеров.
  2. Любые финансовые сделки заключайте на бумаге и скрепляйте подписями и печатями.
  3. При возникновении непредвиденных ситуаций договор станет вам помощником в суде при отстаивании своих прав.
  4. Предметом займа могут быть не только деньги, но и материальные средства. В случае с кредитом – выдаются только денежные средства.
  5. Для предметов с явно выделенными индивидуальными признаками предусмотрены такие услуги как аренда или ссуда.
  6. При заключении товарного займа следует обращать внимание на такой момент – предметом займа могут быть предметы, определённые родовым признаком. Предметы, которые можно взвесить, измерить, но нельзя отличить от аналогичных.

Наверное, самое главное отличие этих двух соглашений — это получение выгоды от проведения операции.

Кредит – это всегда получение комиссионных кредитором:

  1. Процент от кредита определяет кредитор и прописывает это в договоре.
  2. По кредитному договору вы обязуетесь ежемесячно выплачивать определенную сумму денег с учетом комиссионных. Вы гасите тело кредита и платите комиссионные кредитору.
  3. Денежный же заем не всегда имеет в виду оплату комиссионных, в большинстве случаев он беспроцентный. Но и возвращать вам его придется полностью по истечении определенного времени.
  4. При заключении кредитного договора, кредитор должен иметь статус юридического лица. Поэтому, когда вам предлагают оформить кредитный договор, внимательно изучите документы и условия, на которых предоставляется кредит.
  5. Когда вы берете заем, статус заимодавца не имеет никакого значения. Это может быть, как юридическое, так и физическое лицо.

Чем отличается заем от кредита на примере

1. Предположим вы собрались приобрести автомобиль.

До нужной суммы осталось копить еще примерно полгода, а на машине хочется ездить уже сейчас.

Тогда вы обращаетесь к своим ближайшим родственникам – родителям, и они добавляют нужную вам сумму на покупку. По договоренности, вы обязуетесь вернуть эту сумму через 6 месяцев.

Это классический пример денежного займа, скрепленного устным соглашением и с беспроцентным возвращением денежных средств.

2. Вот еще один пример товарного займа.

Самое Важное!

Вы собрались на пикник. Шашлык замаринован, шампура наточены, а вот про дрова вы забыли. Но вы знаете, что у вашего соседа всегда припрятана связка дров «на всякий случай».

Вы обращаетесь к соседу, с просьбой одолжить вам дрова и обещаете вернуть такие же. На следующий день, после пикника, вы возвращаете соседу вязанку дров со словами благодарности.

В этом примере соблюдены все условия предметного займа.Когда вы взяли предмет без определенных признаков и вернули похожий с такими же свойствами. Все это простые и в чем-то даже приятные моменты. В случае же с кредитным договором все немного усложняется.

3. Представим, что вы решили открыть собственное дело, и для старта вам понадобилась крупная сумма денег.

Ни ваши друзья, ни ваши родственники не могут вам помочь, и вы решаетесь на крайние меры. Обращаетесь в банк и просите кредит. Банк рассматривает вашу кандидатуру, и вы получаете зеленый свет.

Получая кредит, вы становитесь заложником у кредитора. Договором вам предписано погашать кредит ежемесячно равными долями.

Вы выплачиваете не только сумму, которую получили от банка, но и проценты – комиссионные за предоставленный кредит. За просрочку по оплате, банк оштрафует вас дополнительными процентами.

Помимо этих расходов, банк может проверить целевое использование средств.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

В случае работы с банком, у вас должно быть все четко прописано. Практически всегда банк является юридически защищенным перед клиентом, поэтому перед тем как взять кредит, стоит правильно рассчитать свои силы.

Вывод

Из выше сказанного можно сделать вывод: если вы решились на заем или кредит, обратитесь за консультацией к специалистам. Изучите условия, на которых вам предоставят эти услуги, внимательно читайте договор и реально оценивайте свои шансы.

Источник: http://rushbiz.ru/startbiz/money/zaim/otlichie-zajmov-ot-kreditov.html

Кредит и займ. В чем отличие между ними?

Подавляющее большинство граждан не видят разницы в понятиях «кредит» и «займ», считая, что это одно и то же.

Интересно:  Как отличить фальшивые деньги от настоящих

И ведь действительно, оба термина применяются относительно дачи денег в долг с условием возврата через строго определенное время. Но, несмотря на это, разница все-таки существует.

В чем отличие между ними, мы рассмотрим в этой статье, а опираться мы будем на гражданский кодекс РФ, а именно на главу 42 (статьи 807-821) «Заем и кредит».

Статус кредитора и законодательное регулирование отношений

Для того чтобы выдать кредит, нужно иметь статус банка или иной кредитной организации (статья 819 ГК РФ). Соответственно, кредитором может выступать исключительно юридическое лицо. Кроме того, для осуществления подобной деятельности нужно получить лицензию Центробанка. А ее, как вы понимаете, не каждому выдают. Да и отозвать могут в любой момент.

Деятельность, связанная с выдачей кредитов, регулируется гражданским и банковским законодательством. И именно несоблюдение норм последнего может стать первопричиной отзыва лицензии.

В отличие от кредита, займ могут выдавать как юридические лица, так и простые граждане. Причем для подобной сделки организация не обязана получать какую-либо разрешительную документацию. Так, например, на многих крупных предприятиях практикуется выдача займов сотрудникам. Соответственно, заимодавцем выступает работодатель.

Полезный Совет!

Физические лица также не лишены права дать взаймы. Яркий пример – дача в долг денег сестре до зарплаты, спичек соседу (или той же банальной соли) до завтра. В этом случае займодавцем будет выступать гражданин, который также не обязан получать каких-либо разрешений от государства (или финансового регулятора).

Выдача и возврат займов регулируется исключительно нормами гражданского законодательства.

Предмет сделки: что даём и что возвращаем?

В чем разница между кредитом и займом, если мы берем в долг деньги? В этом случае различия действительно слабо ощутимы. Но! Кредит подразумевает лишь одну форму его получения – денежную. При передаче во временное пользование чего-то другого, сделки именуют уже договорами аренды, лизинга и т.п. Но никак не кредитными.

Заём – понятие более широкое. Взять взаймы можно деньги или практически любые вещи, которые можно отнести к потребляемым предметам, то есть таким, которые в процессе пользования, полностью или частично теряют свои качества.

Гражданский кодекс нам говорит о том (статья 807), что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Для справки, вещами, определяемыми родовыми признаками, признаются вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой. То есть такие вещи являются заменимыми.

Если вещь является уникальной (непотребляемой, например, природные объекты, земля, здание и т.д.), то речь идёт уже о договоре ссуды, и вернуть в данном случае придётся точно такую же вещь (подробнее о ссуде). С деньгами дело обстоит проще – вернули ту же сумму, что и брали. И все.

Тип договора и форма его заключения

Кредитный договор все банковские учреждения обязаны заключать в письменной форме (статья 820 ГК РФ). Устные договоренности не допускаются. Причем такого договора тоже предъявляется ряд требований.

Договора кредитования носят консенсуальный характер. То есть подобное соглашение вступает в силу с момента его подписания, а дата начала действия договора не зависит от факта выдачи денежных средств заемщику.

Кроме того, в нем прописана обязанность кредитора предоставить деньги в долг.

В порядке исключения допускается односторонний отказ кредитора от исполнения своих обязанностей по выдаче кредита, если после заключения соглашения стало доподлинно известно, что деньги не будут возвращены в срок.

Заем не требует обязательного документального оформления и может быть заключен устно. Тем более что взаймы чаще всего берут у родственников или хорошо знакомых людей, с которыми у заемщика давно сложились доверительные отношения. Но все-таки есть случаи, когда займы оформляются в письменном виде:

  • Сумма одалживаемых денег весьма ощутима для займодавца, а если выразиться корректнее, если сумма займа превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (статья 808 ГК РФ);
  • Заем выдает юридическое лицо, например, МФО(та же статья);
  • Займодавцем является гражданин, не состоящий с заемщиком в доверительных отношениях.

В последнем случае допускается составление не полноценного договора, а долговой расписки.

Договор займа относится к реальным, т.е. зависящим от факта выдачи денег или передачи вещи в пользование, и начинает действовать с момента такой передачи. Кроме того, подобный договор не устанавливает обязанность займодавца выдать деньги или передать вещь. Простыми словами – никто не обязан давать что-то в долг.

Возмездность

Кредит и займ различаются также по принципу обязательности оплаты оказанных услуг.

Любой банк, выдавая кредит, рассчитывает получить вознаграждение в виде процентных платежей.

Ведь он эти деньги тоже занимает – у Центробанка, вкладчиков и других финансово-кредитных учреждений – и возвращает с процентами. Любой беспроцентный кредит – чистый убыток банка.

Обратите Внимание!

Зачем ему тогда вообще работать? Кредитов с нулевой процентной ставкой не бывает, такое возможно разве что в льготном периоде кредитования у кредитных карт.

Отличительная особенность займа – возможность безвозмездного использования чужих вещей и денег. Оплата за оказанную услугу здесь необязательна. Единственный нюанс (статья 809 ГК РФ) – обязательность уплаты вознаграждения по денежному займу, если его сумма превышает 50 МРОТ, и если предоставление займа связано с предпринимательской деятельностью.

Способ возврата

В каждом соглашении о кредитовании можно найти график платежей, в соответствии с которым кредит и будет погашаться. Графиком может быть предусмотрена ежеквартальная или ежемесячная уплата кредита (в большинстве случаев) либо же индивидуально установленная периодичность. Соответственно, любой кредит погашается частями на протяжении действия кредитного соглашения.

Заем же возвращается полностью в конце срока действия договора. Никаких промежуточных платежей здесь не предусмотрено. Но стороны могут установить частичный режим уплаты долга за 2-3 раза (или больше) в отношении денежного займа. Как вы понимаете, при займе вещей такой договоренности просто нет места. Как вы себе представляете возврат вещи частями?

Таким образом, кредит отличается от займа довольно существенно, но не на столько, чтобы мы не могли себе позволить подменять смысл этих терминов в нашем разговорном языке. В любом случае нам, обычным заёмщикам, не повредит знать различия между ними, хотя бы для общего развития!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/kredit-i-zaym-v-chem-otlichie-mezhdu-nimi.html

Разница между кредитом и займом простым языком

В настоящее время долгосрочные кредиты и займы пользуются большой популярностью. Особенностью современных кредитных отношений является тот факт, что деньги в долг могут предоставлять не только банки, но и другие организации или частные инвесторы.

Займы и кредиты имеют одинаковую природу происхождения, но могут отличаться по своим качественным характеристикам. Для того, чтобы понимать в чем разница между займом и кредитом, необходимо изучить основные условия и принципы возникновения кредитно-денежных отношений.

Характеристика займов

Заём представляет собой передачу денежных средств (или иных ценностей) кредитором заемщику во временное пользование на определенных условиях. Обязательными требованиями являются возвратность и срочность.

Деньги в долг предоставляют микрофинансовые организации или иные предприятия, которые могут заниматься коммерческой деятельностью, а также частные инвесторы.

Для этого не требуется специальная лицензия. Занимать деньги могут все совершеннолетние граждане и предприятия, устав которых не запрещает коммерческую деятельность.

Один из видов ссуд – предоставление коммерческого займа между предприятиями. Это означает наличие в договоре поставки условия отсрочки платежа или предоставления аванса по контракту. Сделку нельзя отнести к категории кредитов, так как она заключается между хозяйствующими субъектами и не имеет принципа платности.

Характеристика кредитов

Кредит определяется как один из видов займов, предоставляемый деньгами для определенной цели. Кредит характеризуется рядом принципов, а именно:

  1. Возвратность. Предполагает обязанность вернуть деньги по истечении оговоренного срока.
  2. Срочность. То есть изначально должен быть оговорен период, на который будут выданы кредитные средства. Бессрочных и «до востребования» кредитов не бывает. В этом они отличаются от займов, ведь там ссуды могут выдаваться на неопределенный срок.
  3. Платность. На заемные средства по кредиту обязательно должен быть наложен процент за их использование, хотя бы минимальный. Процент оговаривается изначально при заключении договора.

Финансовое учреждение выступает в роли посредника сделки, так как размещает аккумулированные ранее денежные средства.

Классификация

В связи с тем, что природа передачи денег в долг одинакова, классификация ведется по одинаковым параметрам, тем самым различая виды кредитов и займов.

Сумма

У займов обычно отсутствует минимальная сумма выдачи, взять в долг можно и одну, и две тысячи рублей. В банках имеется минимальный порог кредитования. Обычно он составляет 20-25 тыс. рублей (по потребительским ссудам).

Источник: https://kreditron.com/knowledge/chem-otlichayutsya-kredity-ot-zajmov-i-chego-vy-ne-znali.html

Отличия займа от кредита: определения и сравнительная таблица

В статье мы рассмотрим, что отличает займ от кредита. Разберем определения займа, оформленного в МФО, и банковского кредита. В статье вы найдете сравнительную таблицу по отличиям займа и кредита, а также узнаете, что лучше оформить: займ или кредит.

Займ или кредит: что лучше?

Отличия займа от кредита довольно существенны, для наглядности мы привели их в таблице:

Критерий сравнения Займ Кредит
Предмет соглашения Любые материальные ценности Денежные средства
Суть соглашения Выдается на условиях комиссии или бесплатно Выдается на платной основе
Документы Паспорт РФ Паспорт РФ, справка с места работы
Срок рассмотрения заявки До 30 минут 1 — 2 рабочих дня
Сумма От 1000 до 100 000 р. от 5000 до 5 000 000 р.
Срок пользования деньгами от 3 дней до 1 года До 5 лет
Размер комиссии от 0,5 до 2,2% в день от 10 до 30% годовых
Порядок оформления В офисе МФО или через интернет В офисе финансового учреждения
Порядок погашения Одним платежом с учетом комиссии, если иное не предусмотрено в соглашении Постепенное погашение задолженности равными платежами с учетом процентной ставки
Проверка кредитной истории Проводится выборочно Проводится обязательно
Заемщик Физ. лицо Физ. лицо, Юр. лицо
Возраст физического лица 18 — 80 лет 21 — 70 лет

Как видно из таблицы, займ — более простая и выгодная форма получения денежных средств. Заемщику не требуется собирать пакет документов, ждать проверки заявки и одобрения в течение нескольких дней. Займ могут получить все категории физических лиц, причем без посещения офиса финансового учреждения. Размер комиссии сопоставим с банковскими процентами исходя из срока пользования услугой.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/otlichiya-zajma-ot-kredita.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *