Кредитовая карта что это

Содержание статьи:

Что такое кредитная карта?

Кредитовая карта что это

Нашу жизнь не возможно представить без кредитной карты. Примерно у 80% жителей России, есть «кредитка». Но каждый задается вопросом, что такое кредитная карта, чем они отличаются от дебетовых карт и потребительского кредита, каковы их плюсы и минусы.

Кредитная карта — это карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

 Лимит устанавливается банком, исходя из платёжеспособности клиента. Все банковские карты имеют свой стандарт — пластиковый прямоугольник размером 86 на 54 мм, и толщиной 0,74 мм.На поверхности карты всегда наносят защитные элементы.

Схема расположения элементов на карте

 

  • логотип платежной системы
  • голограмма
  • номер карты
  • наименование банка
  • чип
  • имя владельца
  • срок действия карты
  • магнитная полоса
  • код безопасности (CVV)
  • поле для подписи владельца
  • контакты банка

В чем разница между кредитной, дебетовой или карты с овердрафтом?

Карты бывают кредитные, дебетовые и с овердрафтом. Внешне они ничем не отличаются, но условия их использования имеют принципиальную разницу.

  • Кредитная карта – на этой карте денежные средства являются собственностью банка. Потратив их, придется возвращать с процентами.
  • Дебетовая карта – на этой карте находятся собственные средства держателя карты — зарплата, стипендия, пенсия, личные сбережения и т.д.
  • Карта с овердрафтом – это своего рода «гибрид» дебетовой и кредитной карты. Суть в том, что изначально можно пользоваться своими деньгами, как по обычной дебетовой карте. Но если собственные средства закончились, можно «залезть» в долг. Лимит обычно небольшой — в пределах 10 000 руб. При наличии долга по овердравту любое поступление денег на карту будет списано для погашения задолженности. Обычно долг по овердравту требуется погасить в течении месяца.

Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита?

  • При оформлении кредитной карты заемщику устанавливается кредитный лимит, в пределах которого он может тратить деньги в любое время. При этом кредит является возобновляемым, то есть, погасив часть долга или долг полностью — лимитом можно пользоваться снова. Как правило, устанавливается минимальная сумма платежа, обычно 5-10% от суммы задолженности. На сегодняшний день практически все банки так же предоставляют льготный период,  в течении которого проценты не платятся вообще.
  • При оформлении кредита наличными клиент получает на руки сразу всю сумму. При этом проценты начинают «капать» сразу. Платежи нужно вносить каждый месяц строго по графику. Чтобы заплатить больше минимального платежа, либо погасить кредит полностью досрочно, придется для начала написать заявление в банке.

Отсюда видны все плюсы использования кредитных карт перед обычными кредитами наличными — не надо ездить в банк для внесения платежа выше минималки, не нужно ездить в банк, если понадобились еще деньги — все доступно в любое время суток с кредитной карты. 

Особенности кредитной карты

У любой медали есть оборотная сторона. Кредитные карты не исключение. Перечислим их плюсы и минусы.

Плюсы:

  • возможность неоднократно пользоваться заемными деньгами
  • обычно есть льготный период – время, в течение которого можно не платить проценты за пользование кредитными средствами
  • возможность со временем увеличить кредитный лимит
  • нередко имеются различные бонусы: скидки, мили, бонусы, cache back
  • погашать долг можно способом, наиболее удобным для заемщика

Минусы:

  • присутствуют дополнительные комиссии (за снятие наличных, за обслуживание карты и т.д.)
  • более высокая, чем по кредиту наличными, процентная ставка
  • сложнее контролировать траты — много соблазнов

Несколько выгодных предложений по кредитным картам

 

  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • Оформление и получение без визита в банк
  • Решение в течении 1 дня
  • До 1% сash back на операции по карте
  • Требуемый возраст от 20 до 85 лет
  • 0% на срок до 50 дней
  • Скидки до 20% в магазинах партнерах
  • Рассрочка до 3-х лет
  • Кредитный лимит до 600 000 рублей
  • Минимальный возраст 22 года

 

  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • 0% на все покупки по карте в течении 55 дней
  • Без справок и визита в банк
  • Погашение по всей России без комиссии
  • Одобрение в течении 5 минут

Онлайн заявка Ренессанс Кредит Как оформить кредитную карту без справки о доходах Где найти частный займ без предоплат

Источник: http://dengidam.info/blog/chto_takoe_kreditnaja_karta/2015-08-19-44

Кредитные карты для чайников — для чего нужны и как пользоваться

Наверняка каждый уже не раз слышал о предложениях со стороны банков о возможностях бесплатно оформить кредитную карту, но далеко не все в курсе как ими пользоваться.

Для многих одно слово «кредитная» сразу ассоциируется с «грабежом». На самом деле все немного не так.

Обратите Внимание!

Предлагаем Вам прочесть до конца данную статью, чтобы узнать обо всех тонкостях кредиток и тем самым повысить свою финансовую грамотность.

Кредитная карта (сокращенно «кредитка», от англ. «credit card») — это банковская карта, которая позволяет совершать операции покупок автоматически занимая денежные средства у банка средства

Заем происходит прямо во время операции покупки. На каждую карту установлен кредитный лимит, который можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей в зависимости от самой кредитки и банка.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта по которым работают кредитки — нет. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Грейс период по кредитной карте что это

Одним из преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (или грейс период), который позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает свои собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Примечание

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчету. При снятие денежных средств с банкомата будет взыматься комиссия (скорее всего, 3-5% от суммы). Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Кредитные карты выпускаются сроком от 2 до 5 лет после чего автоматически перевыпускаются.

Существуют разные типы кредиток, которые в зависимости от статуса дают разные возможности при совершение платежей. Обычно их классифицируют следующим образом:

  1. Классические (Classic)
  2. Золотые (Gold)
  3. Платиновые (Platinum)

Самые важные параметры кредитной карты:

  • Максимальная сумма кредита;
  • Размер льготного периода;
  • Стоимость обслуживания карты;
  • Бонусы и кэшбэки при оплате;
  • Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;

2. Преимущества и недостатки кредитных карт

Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платеж по взятому кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее).

Однако у кредиток все же есть множество неоспоримых плюсов.

Преимущества кредиток

  1. Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств на данный момент без походов в банк.
  2. Солидные бонусы и кэшбэки от банков, которые выпускают кредитные карты. Таким образом, поощряя пользоваться этими картами и больше тратить.
  3. Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита
  4. Удобно оплачивать покупки за рубежом. Плюс к тому же это Ваши дополнительные деньги на всякий случай.
  5. Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь
  6. Есть бесплатные кредитные карты, которые не требуют платы за годовое обслуживание

Недостатки кредиток

  1. Наличие возможностей тратить больше мотивирует это делать. Причем это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег, то есть у тех кто пользуется кредитками
  2. Банк заинтересован, чтобы взять с Вас комиссии, проценты и прочее. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора и дальнейшем обслуживании карты.

3. Самые выгодные кредитные карты

На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счет высокой конкурентности рождаются действительно удобные предложения. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2018 год.

3.1. Кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф является одним из самых лучших предложений на рынке. В таблице ниже представлены основные ее характеристики:

Максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей
Льготный период до 55 дней
Обслуживание карты бесплатное
Бонусы Кэшбэк 1%. Есть категории с повышенным кэшбэком.

Кредитную карту Тинькофф можно заказать через интернет. Ее доставят в удобное для Вас время и место.

В целом я рекомендую обратить внимание и на дебетовую карту Тинькоффа (6% на остаток, 1% кэшбэк на все покупки, бесплатные снятия во всех банкоматах, бесплатно обслуживание и прочее преимущества). Оформить онлайн »).

3.2. Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк)

Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк) обладает уникальными условиями. Таких выгодных предложений на рынке давно не было. По сути карта Халва это одновременно кредитная и дебетовая карта. Льготный период составляет рекордные 12 месяцев. При наличии суммы большей 0, на остаток начисляются 6,5% годовых.

Максимальная сумма кредита 350 тыс. рублей
Льготный период 12 месяцев
Обслуживание карты бесплатно
Бонусы Кэшбэк до 7,5%
Ставка на остаток 6,5% годовых начисляется Вам, если сумма на карте больше 0

3.3. Кредитная карта Альфа Банка (100 дней без %)

Альфа Банк занимает отличные позиции по выпуску банковских карт, уступая по объемам лишь Тинькоффу. Здесь также есть отличные кредитки. Например, я предлагаю обратить внимание на кредитную карту «100 дней без %». Ниже представлены их условия

Максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей
Льготный период 100 дней
Обслуживание карты от 1190 р. до 6 990 руб. в год
Снятие наличных 50 тыс. рублей можно снимать без %
Ставка в случае не погашения в льготный период от 23,99%

4.1. Как получить кредитку

Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться непосредственно в банк. Если Вы уже является клиентом этого банка, то можно подать онлайн заявления на кредитку.

В большинстве случаев банк с радостью одобряет кредитные карты. Однако, за кажущуюся простотой стоят проверки, о которых клиент и не догадывается. Человеку с мизерным доходом банк не одобрит кредитную карту или одобрит с очень маленьким лимитом.

4.2. Стоит ли пользоваться кредитной картой

Кредитная карта может стать выгодным инструментом в любой семье или для отдельного ее члена. Льготный период может позволить и вовсе не платить никаких переплат.

Интересно:  Как воспользоваться мат капиталом на покупку жилья

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты покупок, на которые не хватает средств.

Также она очень удобна при поездках за границу, как резерв на непредвиденные расходы. Все же ситуации разные бывают и порой деньги необходимы срочно.

4.3. Отличия кредитной и дебетовой карты

Дебетовые и кредитные карты являются самыми популярными банковскими продуктами. Механизм работы и идеология этих карт разные.

  1. В дебетовой карте Вы пользуетесь исключительно своими средствами, в кредитной — заемными. Это самое главное различие.
  2. Дебетовая карта — это удобный вариант хранения денег на своем банковском счете с быстрым вариантом снятия через банкомат.
  3. Кредитная карта — это удобный способ оплатить картой покупку, на которую не хватает денег на данный момент.

4.5. Отличия кредитной карты и потребительского кредита

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.

Перечислим основные отличия кредитки от кредита:

  1. Брать займы по кредитной карте можно регулярно без обращения в банк
  2. Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит
  3. Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против Вас
  4. Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства

Источник: https://vsdelke.ru/finansy/kreditnye-karty-dlya-chajnikov-dlya-chego-nuzhny-i-kak-polzovatsya.html

Чем отличается кредитная карта от дебетовой: полезный лайфхак

Планируете оформить банковскую карту или уже пользуетесь ей? Узнайте об основных отличиях между дебетовой и кредитной картой

Кредитная и дебетовая карты: основные различия. behance.net

Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате.

Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить? Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт — дебетовой и кредитной.

Дебетовая банковская карта — что это значит?

Итак, дебетовой является банковская карта, которая привязана к текущему счету клиента в банке и позволяет ему совершать расчеты только на ту сумму, которая в момент покупки есть на этом счете.

То есть, чтобы получить дебетовую карту, сначала клиент открывает счет, затем вносит на него деньги, и только после этого может пользоваться ими в безналичном виде.

По сути, такая карта является вашим «пластиковым» кошельком.

С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты.

Самое Важное!

Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков).

При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг).

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам — международным и локальным: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, ПРОСТІР. Каждая из платежных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом.

Например, «пластиком» типов Visa Electron и Maestro иногда невозможно оплатить покупки через интернет, как и совершать покупки за рубежом. Зато их обслуживание в год обойдется на порядок дешевле. Напротив, карты Visa Classic или Mastercard Standart являются универсальными.

С их помощью можно совершать онлайн-шопинг и смело брать с собой в путешествие — эти карты принимают во всем мире.

Основные элементы пластиковой карты. Инвестор100

Разновидностью дебетовых карт является зарплатная карта. Она выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов».

Это договор между банком и определенной организацией, по условиям которого банк оформляет всем сотрудникам этого предприятия пластиковые карты и обслуживает соответствующие счета. На них и перечисляется зарплата клиента.

Очень часто зарплатные карты выдаются бесплатно, но их функционал может быть ограничен (к примеру, нельзя пользоваться в других странах).

Полезный Совет!

На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт — то есть, возможность уходить в минус. Не путайте такую карту с кредитной — в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка.

Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов.

Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

Что значит кредитная карта?

Что же собой представляет кредитная карта? Это совершенно другой банковский продукт, в отличие от дебетовой карты.

Владелец «кредитки» также может использовать ее для оплаты покупок в магазинах и интернете, для снятия наличных в банкомате, для перевода денег другому пользователю — но все это за счет средств банка.

То есть, у клиента есть возможность в любой момент времени воспользоваться кредитной линией, предоставленной ему банком, а вернуть эти деньги на счет позже.

Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию — процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период — это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов.

Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.

Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.

Количество платежных карт в мире постоянно растет. dollarsandsense.sg

Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Обратите Внимание!

Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

По итогам первого полугодия 2017 года больше всего операций с картами в Украине прошло в торговой сети (536,9 млн транзакций) — 50,9% от общего количества, однако в денежном выражении (119,3 млрд грн) это было всего 34,3% транзакций.

Большая сумма (131,4 млрд грн, или 37,8%) в денежном выражении пришлась на операции в интернете. Хотя по количеству операций (433,8 млн шт.) этот сегмент занимал второе место с долей в 41,1%.

На третьем месте по объему и количеству операций находятся переводы с карты на карту, на четвертом — операции в устройствах самообслуживания.

Как узнать банк по номеру карты: полезный лайфхак

Источник: https://psm7.com/how-to/chem-otlichaetsya-kreditnaya-karta-ot-debetovoj-poleznyj-lajfxak.html

Что такое кредитная карта и как ею грамотно пользоваться?

Сейчас практически у всех в кошелке есть платежные карты. И очень часто среди них можно увидеть кредитную карту. Она может помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Но для эффективного пользования кредитной картой необходимо разобраться в особенностях ее функционирования и узнать, что это такое на самом деле.

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которой установлен определенный кредитный лимит. В современном мире кредитные карты получили широкое распространение.

При недостатке собственных средств как наличных, так и для безналичного расчета в торгово-розничной сети, можно воспользоваться заемными средствами, которые предоставляет банк.

Кредитные карты серьезно потеснили на рынке банковских услуг потребительские кредиты.

Как оформить?

​В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет.

После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств.

Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.

Как это работает?

После оценки платежеспособности заемщика банк устанавливает на платежную карту кредитный лимит. В каждом банке метод расчета возможного кредитного лимита отличается и может зависеть от многих показателей: возраст, место работы, социальный статус, наличие других кредитов, качество их обслуживания и многое другое.

При оформлении кредитной карты стоит внимательно изучить тарифы, ведь под низкой процентной ставкой могут скрываться другие комиссии, которые существенно влияют на стоимость заемных средств.

Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • Наличие льготного периода (грейс-периода) и способ его расчета.
  • Дополнительные комиссии.
  • Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности.
  • Наличие дополнительных услуг и их стоимость.

Льготный период

Грейс-период – это период, за который банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Но необходимо внимательно изучить способ его расчета. Различают два способа:

  1. Период рассчитывается со дня первой транзакции (снятия денежных средств). То есть если, к примеру, клиент снимал деньги три раза, то срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый грейс-период, необходимо полностью погасить задолженность.
  2. Период определяется отдельно по каждой транзакции.

Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет до 55 дней. Эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если заемщик успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.

Грейс-период может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита исключительно на расчеты в торгово-розничной сети. Все эти моменты должны быть прописаны в договоре.

Снятие наличных

Условия снятия наличных тоже должны быть подробно прописаны в договоре. За обналичивание кредитных средств банк обычно снимает комиссию. Также может быть установлен определенный лимит на операцию.

Лимит обычно устанавливается в пределах одних суток, и может быть снят после обращения в банк. Если клиент планирует снимать сумму, которая превышает допустимый лимит, то стоит заранее обратиться в банк и узнать все подробности снятия ограничения.

Часто эта операция делается недостаточно быстро.

Расчеты в интернете: безопасность прежде всего

Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Чтобы совершить операцию в сети, необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • ФИО владельца кредитной карты.
  • Срок ее действия.
  • Код CVC2.

Код CVC2 указан на обратной стороне карты. Он может отсутствовать на картах Visa Electron Maestro. В таких случаях необходимо обратиться на клиентскую поддержку банка, и уточнить возможность использования карты для расчета в сети.

Если третье лицо знает эту информацию, то он может совершить оплату и без владельца. Поэтому ее нельзя никому сообщать.

Интересно:  Как узнать задолженность в ростелекоме за интернет

Как погашать задолженность?

Обычно банки требуют в месяц погашать определенный минимальный платеж. Он составляет 5-10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода. Иногда необходимо вносить фиксированный платеж.

Из этого платежа удерживают проценты за использование кредита, но только в том случае, если уже закончился льготный период. Оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности.

Эта сумма будет доступна к новому снятию.

Дополнительные комиссии

На стоимость обслуживания задолженности влияют также дополнительные комиссии. Они могут взиматься в следующих случаях:

  • За выдачу наличных средств в банкомате и кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
  • Комиссия за дополнительные услуги: SMS информирование, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карта, перевыпуск в случае утери и т.д.
  • За статус карты. Чем больше льгот и бонусов, тем дороже обойдется выпуск карты.

Этот список, конечно, не исчерпывающий. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительной оплатой, необходимо тщательно изучить тарифы банка на обслуживание кредитной карты.

Cash-back

​Cash-back – это возврат определенного процента от суммы покупки на карту. Этот процент может быть разным при расчетах в различных торговых точках и компаниях.

Некоторые банки возвращают не денежные средства, а начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Но некоторые банки устанавливают повышенную процентную ставку на кредитную задолженность, если на карте предусмотрен Cash-back.

Таким образом, вся выгода этой услуги может быть сведена к нулю, если вы не успеваете возвращать деньги до истечения льготного периода.

Как эффективно пользоваться?

Чтобы пользоваться кредитной картой было выгодно, стоит придерживаться следующих правил:

  • Пользоваться ею преимущественно при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, так как за обналичивание денежных средств банк всегда снимает дополнительную комиссию.
  • Внимательно следить за продолжительностью грейс-периода и стараться погашать задолженность в его пределах. Даже если еще нужны заемные средства, деньги можно снять опять, и льготный период банк начнет рассчитывать заново.
  • Изучить дополнительные платные услуги и по возможности отказаться от них, если нет необходимости в их использовании.
  • Использовать услугу SMS –информирования. Эта услуга обычно платная, но она позволяет контролировать задолженность по карте.

Для многих, кредитная карта – это не только удобный способ решения финансовых вопросов, но и еще соблазн для импульсивных трат и покупок. Заемные средства должны использоваться в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно.

Источник: http://law03.ru/finance/article/chto-takoe-kreditnaya-karta

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Дело все в том, что именно эти два типа пластика пользуются у населения огромным спросом. Только не все видят между ними разницу. Ниже мы рассмотрим основные особенности дебетовых и кредитных карт.

На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже.

Дебетовые карты

Начнем с самого простого в ответе на вопрос — чем дебетовая карта отличается от кредитной? Для ответа на него граждане должны понимать, что такое дебетовый пластик. В действительности все проще, чем кажется.

Итак, дебетовая карточка — это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.

Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

Кредитки

Продолжаем выяснять, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Для этого уточним, что означает «кредитка».

Такая карточка позволяет фактически совершать покупки в долг. То есть открывается кредитный счет с определенным лимитом. Потраченные суммы придется со временем закрывать путем пополнения карточки.

Характеристики

А основное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — это характеристики пластика.

В первом случае у карты будет только срок службы и платежная система. Чаще всего люди пользуются «Визой» и «Мастеркард». От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.

В случае с кредитками все иначе. У них есть:

  • льготный период;
  • лимит по кредиту;
  • срок действия;
  • процентная ставка.

Льготным периодом называют срок использования кредитных средств без переплаты. Лимит денег указывает на то, сколько можно максимально потратить. С процентной ставкой все просто — этот показатель характеризует проценты, которые гражданин должен будет уплатить при погашении займа.

Комиссия

Выясняя, кредитная и дебетовая карта — в чем разница, с основными моментами мы уже познакомились. Но это еще не все. Дело все в том, что в случае с кредитными картами гражданин сталкивается с комиссией за некоторые операции. А именно:

  • с ежемесячной комиссией;
  • платой за снятие средств в банкоматах;
  • за перевод на тот или иной счет.

Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.

Возраст клиента

Есть еще один довольно интересный момент того, чем дебетовая карта отличается от кредитной. О чем идет речь? Изучаемыми пластиками могут владеть люди разных возрастов. Дебетовые карты появляются у граждан раньше кредиток.

В идеале оба пластика выдаются после 18 лет. Но некоторые дебетовые карточки без проблем оформляются уже с 16 лет. С кредитками проще.

По действующему законодательству несовершеннолетние ни при каких обстоятельствах не могут брать кредиты и займы. Поэтому соответствующий пластик им не выдадут. Исключение составляют случаи эмансипации.

Но в России подобный вариант развития событий встречается крайне редко.

С овердрафтом

Некоторым интересно, чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной. С основными нюансами нам уже удалось познакомиться, но названный банк одним из первых разработал дебетовые карточки с овердрафтом. Они чем-то напоминают кредитки, но у подобного пластика есть существенные отличия. К ним относят:

  • размер долга;
  • срок предоставления средств в займ;
  • возможность возобновление лимитов.

Обычно у дебетовых карт с овердрафтом срок кредита ограничен 2-мя месяцами, а лимит по займам значительно меньше. Зачастую овердрафт поддерживается на зарплатном пластике.

Оформление дебетовой карты

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на один пластик гражданин фактически кладет средства, а затем тратит, а на другом все происходит наоборот — сначала траты, потом погашение задолженности. Все легко и просто.

Стоит обратить отдельное внимание на такую особенность, как оформление того или иного пластика. Этой операцией изучаемые ресурсы тоже отличаются.

Начнем с дебетовых карт. Для них потребуются следующие бумаги:

  • паспорт;
  • разрешение от родителей (для лиц моложе 18 лет);
  • удостоверение личности представителя по закону (для детей);
  • заявление установленной формы.

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Оформление кредитки

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта «Тинькофф» от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

Для того чтобы получить кредитку, как правило, необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом. Чаще всего от заявителя требуют:

  • удостоверение личности;
  • справку с пропиской (желательно);
  • документы, подтверждающие доход (при оформлении кредитов и займов на крупные суммы подобную документацию могут запросить);
  • заявление установленной формы.

«Тинькофф» же обходится только онлайн-заполнением заявки в Интернете, где указываются паспортные данные и необходимая сумма для заемщика. Главное, чтобы заявителем был совершеннолетний гражданин, тогда после проверки его кредитной истории, он сможет получить свою карточку при личной встрече с курьером или по почте.

О гражданстве и картах

Говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, нужно вспомнить и еще об одном требовании. Оно относится к гражданству клиента.

Так, дебетовые карты можно открывать всем желающим. Кредитки же чаще всего оформляют только гражданам РФ. Если у иностранца есть вид на жительство, то в выдаче кредитного пластика ему вряд ли откажут.

Соответственно, при оформлении того или иного типа банковской карты придется уточнить, какое гражданство должно быть у человека. Некоторые финансовые организации не накладывают подобного рода ограничения при выдаче кредиток. Это нормальное явление.

Общие черты

Нам удалось понять, в чем разница между дебетовой и кредитной картой. А какие общие черты имеются у подобных продуктов? Трудно поверить, но несмотря на все перечисленные различия, общие черты у данных пластиков тоже есть. Например, к ним можно отнести:

  • возможность оформления нескольких единиц продукта в одном банке;
  • интернет-банкинг и мобильный банкинг;
  • право на снятие средств в банкоматах;
  • возможность пополнения счетов через терминалы и банкоматы;
  • право на участие в бонусных программах;
  • поддержка кэшбеков;
  • право на выпуск дополнительного пластика;
  • информирование о тратах и поступлениях на счета;
  • работа с разными валютами.

Иными словами, в целом изучаемые карты обладают одинаковым перечнем допустимых операций. Но кредитки зачастую обходятся дороже дебетового пластика.

Итоги

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый пластик — это своеобразный кошелек. А кредитки представляют собой средство быстрого займа безналом.

Мы разобрались, как оформить тот или иной пластик. И чем отличается дебетовая карта от кредитки, тоже теперь понятно. На самом деле все намного проще, чем кажется.

На чем лучше остановиться? Если не хочется «жить в долг», придется отдавать предпочтение дебетовому пластику. Для быстрого кредитования рекомендуется оформлять не займы в банках, а пластиковые карточки.

Источник: http://fb.ru/article/355078/chem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-kreditnoy-osnovnyie-momentyi

что такое кредитная карта и для чего она нужна?

Кредитные карты являются довольно распространенным инструментом получения заемных средств. Однако не все хорошо осведомлены о подводных камнях и выгодах, которые таятся в этой пластиковой карточке.

В нынешнее время кредитные карты стали одним из самых востребованных и популярных банковских продуктов. Однако не всегда владельцы таких карт имеют представление, как можно выгодно их использовать. Расскажем вам о том, для чего нужны кредитные карты, чем они различаются, в чем их преимущества и недостатки.

Что важно знать о кредитных картах?

Платежные карты, которые выдают банки своим клиентам, могут быть кредитными и дебетовыми. Основное отличие кредитной карты в том, что ее владелец использует деньги банка, и только потом пополняет карту собственными средствами.

По каждой кредитке установлен лимит, например 50 000 или 500 тысяч рублей. Таким образом, владелец карты не может потратить сумму, превышающую этот лимит.

В свою очередь, чтобы пользоваться дебетовой картой, владельцу вначале нужно внести на нее определенную сумму, таким образом он изначально тратит свои деньги, а не деньги банка.

Кредитную карту можно рассматривать как один из способов оформить займ в банке, поэтому за каждый день использования кредитных средств будут начисляться проценты. В отличие от кредитных, владельцы дебетовых карт не платят никаких процентов, поскольку тратят собственные сбережения.

Самый распространённый тип дебетовой карты – это зарплатная. Сотрудники крупных компаний получают такие карты при трудоустройстве.

Следует отдельно упомянуть такой термин, как овердрафт. Это кредитнаяопциядебетовой банковской карты. Если у клиента банка не хватает средств на карте для оплаты покупки, то банк может пустить клиента «в минус».

Российские банки выдают платежные карты одной из двух международных платежных систем — Visa или MasterCard, однако существуют и другие известные сервисы, такие как американская AmericanExpress, японская JCB, китайская ChinaUnionPay.

По большому счету, клиентам российских банков нет разницы, какую кредитную карту оформлять — Visa или MasterCard, поскольку каждая позволяет оплачивать товары и услуги, выполнять интернет-платежи, пользоваться терминалом и т. д. Однако, считается, что Visa больше ориентирована на операции в долларах, тогда как MasterCard — на операции в долларах и евро. Обе системы работают с российской валютой — рублями.

Кредитные, как и другие банковские карты, могут быть именными (в этом случае на карте латиницей указывается имя владельца и номер карты) и неименными (указан только номер карты), эмбоссированные (с выдавленными реквизитами) и неэмбоссированные.

Если карта именная или эмбоссированная, банку обычно требуется какое-то время на ее выпуск.

Неэмбоссированные и неименные карты можно получить в финансовом учреждении в день обращения — их изготавливают заранее, а во время оформления привязывают номер к имени владельца в самой банковской программе.

Что необходимо для оформления кредитных карт?

Кредитную карту можно оформить одним из двух удобных способов — прийти в банковское отделение или подать заявку онлайн через официальный сайт банковского учреждения. Банки выставляют разные требования.

Одни выдают кредитки только по паспорту, без проверки кредитной истории, без справок, подтверждающих платежеспособность, а другие требуют представить полный пакет документов, включая копию трудовой книжки, справку о зарплате и другие подтверждения платежеспособности.

В банках могут действовать возрастные ограничения — кто-то выдает кредитки только клиентам в возрасте, например, 25–65 лет, а кто-то устанавливает не такие жесткие требования и выдает карты уже с 18 лет.

Полезный Совет!

Прежде чем подавать заявку на оформление кредитки, нужно изучить условия нескольких банков. Вся необходимая информация обычно публикуется на официальных сайтах финансовых учреждений.

Есть также специализированные сервисы, на которых собраны предложения по оформлению кредитных карт в разных банках.

Такие сервисы удобны в первую очередь тем, что позволяют сравнивать сразу несколько вариантов и выбрать самый выгодный.

1.Кредитный лимит

Кредитный лимит — максимальная сумма, которую можно будет потратить. Новым клиентам банки выдают кредитки с небольшим лимитом (обычно 30–150 тысяч рублей), в то время как старые клиенты могут рассчитывать и на более крупные суммы.

2.Процентная ставка

Именно от процентной ставки зависит, насколько выгодно будет использовать кредитную карту. Стоит отметить, что по такому банковскому продукту устанавливаются самые высокие процентные ставки, размер которых составляет в среднем 25–40 % годовых.

3.Льготный период

По всем кредитным картам устанавливается льготный период, то есть время, когда не будут начисляться проценты за использование кредитных средств. Обычно он длится около 1-2 месяцев с момента снятия денег с карты.

Это очень выгодно — можно воспользоваться деньгами банка и не заплатить проценты, если успеть вовремя погасить долг.

Банкам невыгодно предоставлять льготный период по кредиткам, однако они вынуждены это делать из-за высокой конкуренции.

Будьте внимательны – некоторые банки предоставляют очень короткий период беспроцентного пользования, буквально 10 дней.

4.Комиссия

По кредитным картам устанавливаются комиссии, позволяющие банкам получать доход. Они могут быть самыми разными — за обслуживание карты (обычно взимаются раз в месяц или раз в год), за SMS-оповещения, за предоставление выписок, за денежные переводы на другие карты, за снятие и т. д. Все комиссии обязательно отражаются в тарифном плане.

5.Ограничения

Иногда банки устанавливают различные ограничения по кредитным картам, например, разрешают использовать их лишь для онлайн-покупок или ограничивают максимальную сумму, которую можно внести в течение месяца в счет погашения долга. Чтобы не столкнуться со сложностями, обязательно нужно обратить на это внимание.

6.Способ пополнения

Обратите Внимание!

Прежде чем оформить кредитку, нужно заранее понимать, каким способами вы будете ее пополнять. Вариантов может быть много — наличными в кассе банка, выпустившего карту, в кассе банков-партнеров, через систему интернет-банкинга, через терминалы. Главное, чтобы из доступных способов был хотя бы один удобный и подходящий вам (недорогой и близкий к дому либо месту работы).

7.Бонусы

В борьбе за каждого клиента банки дарят бонусы владельцам кредитных карт. Они могут быть самыми разнообразными — от cash-back (возврат части денежных средств за совершенные покупки) до возможности совершить бесплатный авиаперелет в любую точку мира. Стандартно сумма бонусов составляет 1–3 % от суммы покупки, а в случае проведения акции она может увеличиваться в несколько раз.

Резюме

Кредитная карта может быть очень удобным и выгодным способом использования заемных средств.

Оформив кредитку, заемщик всегда будет иметь доступ к кредиту, в то время как его собственные деньги можно разместить на депозите или найти другие выгодные источники вложения денежных средств.

Если правильно подойти к вопросу финансового планирования и погашать долг до окончания льготного периода, использование кредитных средств будет абсолютно бесплатным (не считая небольших комиссий за совершение денежных операций).

Однако, у кредиток есть и подводные камни, среди которых — высокие процентные ставки, большие штрафы за несвоевременное погашение долга, запутанные условия начисления процентов, бонусов, комиссий и большое количество других нюансов.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/chto-takoe-kreditnaya-karta-i-dlya-chego-ona-nuzhna/

Что значит кредитная карта

Существует две основные разновидности пластиковых карт — кредитные и дебетовые. По статистике держателей именно кредитных карт больше на 25%, чем владельцев дебетовых карт. Это объясняется тем, что самая простая кредитка может выполнять сразу обе функции: размещение на балансе собственных средств и пользование кредитным лимитом. Далее будет разъяснено, что означает кредитная карта.

Назначение кредитной карты

Отличительной особенностью любой кредитной карты является наличие на ее балансе кредитного лимита — средств, предоставляемых банком для нецелевого использования. В большинстве случаев кредитный лимит предоставляется для безналичного использования. Но на рынке немало предложений, в рамках которых предусматривается и снятие заемных средств.

Оформляя кредитную карту, держатель автоматически не становится заемщиком, как в случае с потребительским кредитом. Начисление процентов производится только за фактическое использование заемных средств. Поэтому держатели могут использовать собственные средства, храня кредитный лимит на всякий случай.

Прочие признаки:

  • Бессрочное пользование кредитным лимитом — сама карта должна меняться раз в 5 лет при отсутствии в договоре даты его окончания.
  • Льготный период — пользование заемными средствами в пределах определенного срока без начисления процентов.
  • Ограничения на обращение с наличными — по некоторым картам не предусматривается снятие заемных средств в наличном виде.
  • Начисление процентов — при окончании льготного периода, на совокупную сумму задолженности будут начисляться проценты, указанные в договоре.
  • Полный список дополнительных опций, позволяющих удобно пользоваться возможностями карты.

Эти наиболее общие признаки относятся практически к любой кредитной карте. Упомянутый льготный период — ключевая опция, которая, по сути, позволяет бесплатно пользоваться заемными средствами. Достаточно вовремя вносить минимальный платеж (5-7% от суммы долга), чтобы банк не начислял проценты по договору.

Также предусматривается и ряд дополнительных программ, делающих использование карты не только удобным, но и выгодным. Потраченные без нарушения условий суммы могут возвращаться клиенту в виде бонусных балов или реальных денег. Достаточно трудно обозначить кредитную карту, по которой не будет предусмотрена функция Cashback.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту

Еще одной особенностью кредитных карт является правило их оформления и получения. В этом отношении получить дебетовую карту любого банка в разы легче, так как для этого достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, и иметь общегражданский действующий паспорт. Отказы в выдаче по таким продуктам не дотягивают даже до 5% от общего количества поступающих заявок.

С кредитными картами предусматривается иной порядок. Требования здесь более жесткие. Банк доверяет свои средства в пользование, поэтому он удостовериться в благонадежности клиента. Для этого необходимо, чтобы клиент отвечал следующим требованиям:

  • Имел постоянный и стабильный источник дохода.
  • Проживал в регионе получения карты.
  • Не имел большой кредитной нагрузки.
  • Не имел действующих просрочек по сторонним обязательствам.
  • Не имел нескольких кредитных карт (приравнивается к высокой кредитной нагрузке).

Все указанные требования могут видоизменяться в зависимости от внутренней политики банка. Но изначально каждый соискатель на получение кредитки должен быть платежеспособным. Платежеспособность подтверждается пакетом документом, либо оценивается банком по ряду дополнительных факторов.

Бробанк.ру: Шансы на получение сводятся к нулю, если у соискателя плохая кредитная история. Здесь можно провести аналогию с потребительским кредитом, который при низком кредитном рейтинге оформить будет практически невозможно.

Стандартные условия

У кредиток есть несколько ключевых условий: сумма кредитного лимита, процентная ставка и штрафы за недолжное исполнение обязательств. По общему правилу такие условия не указываются банками в описании программ в исходном виде, так как совокупность конечных условий устанавливается для клиента (группы клиентов) на индивидуальном уровне.

Чем больше соискатель заинтересует банк, тем выгоднее будут условия по его карте. Поэтому в отношении двух одинаковых карт могут устанавливаться совершенно различные условия. Общие показатели по большинству выданных кредитных карт выгладят следующим образом:

  1. Кредитный лимит — до 750 000 рублей.
  2. Процентная ставка — до 25%.
  3. Штрафы за просрочку — 0,1% в день от совокупной суммы долга + фиксированная сумма в виде разового штрафа.

Это приблизительные условия, которые только отражают общую тенденцию. Некоторые банки выдают свои кредитные карты на упрощенных условиях — без подтверждения платежеспособности, поэтому кредитный лимит по таким продуктам может быть занижен, а ставка и штрафы — завышены. Здесь многое зависит от уровня заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным клиентом.

Для платежеспособных и благонадежных клиентов практически всегда подбираются выгодные условия, которые могут улучшаться в процессе пользования картой. По некоторым предложениям предусматривается не только понижение процентной ставки, но еще и повышение суммы кредитного лимита.

Выпуск в обращение большего количества кредитных карт автоматически повышает прибыль кредитной организации. В этой связи некоторые банки часто используют недопустимые методы работы, такие как навязывание услуг.

К примеру, клиент планирует открыть в банке расчетный / лицевой счет, сдает все необходимые документы, и ждет определенного результата.

Через некоторое время ему открывают счет, но сотрудник банка одновременно с открытием счета предлагает новому клиенту еще и получить кредитную карту.

В этом случае нельзя говорить о навязывании, так как менеджер выполняет свою основную функцию — предлагает товар.

Но события могут развиваться и по другому сценарию: клиента извещают о том, что услуга, за которой он обратился, ему будет оказана, но только после оформления кредитной карты. В этом случае есть все основания говорить о навязывании, так как запрещается обуславливать получение одной услуги получением другой.

Варианты решения проблемы

Некоторые банки могут достаточно настырно звонить и писать клиенту, с предложением оформить кредитную карту. При этом для клиентов часто остается загадкой, откуда у банка появились их контактные данные. Нарушения, как такового, здесь нет.

В этом случае можно объяснить оператору, что нужды в оформлении карты пока нет. По правилам, менеджер должен занести отказ в базу, чтобы его коллеги более не тревожили своими звонками потенциального клиента.

Если речь идет о прямом навязывании, когда для получения основной услуги нужно дополнительно оформлять карту, можно на официальном сайте банка оставить обращение на имя руководства.

Самое Важное!

Еще одним действенным методом является обращение в Роспотребнадзор — на официальном сайте принимаются электронные обращения от граждан.

Источник: https://brobank.ru/chto-znachit-kreditnaya-karta/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *