Мфо подал в суд что делать

Содержание статьи:

Суд с МФО – лучший способ распрощаться с долгами!

Мфо подал в суд что делать

Микрофинансовые организации, или МФО, как и банковские структуры, составляют свои списки неплательщиков, с которых стремятся получить положенные им денежные выплаты.

По статистике, самая большая задолженность возникает в таких кредитных организациях, выдающих своим заемщикам деньги под высокие проценты.

Часто эти организации пытаются взыскать долги при помощи привлечения коллекторов, но могут ли МФО судиться с должниками?

Имеют ли право МФО подавать в суд на должников?

Если должник не выплачивает деньги, которые предусматривает договор по микрозайму, то кредитная организация такого типа предпринимает разные шаги по их возвращению:

  • увеличивает штрафы и пени за просрочку;
  • отправляет в Бюро кредитных историй информацию, если появилась хотя бы одна просрочка в обслуживании займа;
  • постоянно напоминает должнику о необходимости вернуть долги по микрозайму;
  • подключает коллекторов.

Если все это не действует, томикрофинансовый кредитор может обратиться в судебную инстанцию. Примеров случаев, когда МФО подала в суд на должника, много.

Выиграть у МФО-истцов очень сложно, так как такая организация предоставляет договор, подписанный заемщиком, в котором он обязуется выплатить сумму с процентами в назначенный срок и соглашается с действующими процентами и штрафами в случае просрочек и задолженностей.

Хотя микрозаймы оформляются нередко в режиме онлайн, у МФО есть официальное основание для судебной тяжбы с должниками, как и у любого кредитора. Они всегда составляют список неплательщиков, с которых тем или иным способом стремятся вернуть полагающиеся им деньги.

Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону

Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суда какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.

Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг.

Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства.

Обратите Внимание!

Нередко большие задолженности по мелким займам возникают из-за безответственного подхода со стороны кредитуемого лица.

Чаще всегосуд с МФОвозможен в следующих ситуациях:

  1. При заключении с должником залогового договора, в котором ценное имущество заемщика выступает в качестве залога для гарантии возврата долга с процентами. В таких случаях судебное разбирательство является самым быстрым и законным способом получения в счет долга ценного имущества заемщика.
  2. При выдаче крупной суммы денег, превышающей 500 000 руб.
  3. При полном отказе закрывать возникшую задолженность.
  4. При отсутствии официального сотрудничества с коллекторскими службами из-за действующего регламента МФО.
  5. В случае продажи долгов клиента коллекторам, которые нередко взыскивают их с человека в судебном порядке.
  6. При наличии у должника в собственности ценного недвижимого и движимого имущества, которое может покрыть его долги.

Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга. Чаще всего с помощью суда свои деньги взыскивают следующие микрокредитные организации:

  • Webbankir;
  • «Срочноденьги»;
  • MoneyMan;
  • «Займер»;
  • «Вива Деньги»;
  • «Турбозайм».

Статистика таких дел показывает, что эти организации чаще других решают свои дела с должниками в судебном порядке. Во многом из-за этого они имеют хорошую репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Мфо подала в суд: что делать?

Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.

Следует помнить о том, что с момента подачи искового заявления в суд процент по долгу перестает расти. Таким образом, еще до судебного вердикта заемщик получает реальную возможность снизить размер своего долгового обязательства. Кроме этого истец перестает грозить своему должнику и мотать нервы с помощью бесконечных звонков и постоянных грубых напоминаний о необходимости вернуть долг.

Какое решение может вынести суд в случае подачи МФО иска на должника?

Согласно 333 статье ГК РФ, суд может уменьшить сумму долга, если первоначальная сумма, полученная ответчиком у МФО, была в разы меньше накопившегося долга.

Из-за высокого процента и больших штрафов из небольшого займа, который чаще всего выдают микрокредитные организации, вырастает огромный долг.

Суд может вынести решение о неправомерности уплаты таких долгов и снизить размер общей задолженности ответчика.

Часто микрофинансовые учреждения используют сложные проценты при выдаче небольших займов. Суд может их аннулировать, если посчитает слишком завышенной процентную ставку. Однако проценты полностью судом не отменяются, обычно суд руководствуется ставкой рефинансирования на день подачи искового заявления кредитора при взыскании долга с заемщика.

Также может быть принято судебное решение об истечении срока подачи иска в результате завершения срока давности рассмотрения таких гражданских дел. По действующему закону, (после этих слов не хватает чего-то, наверное, слова «нельзя») взыскивать долги по прошествии трех лет с момента выдачи денежной суммы и оформления кредитного договора..

Формы исполнения судебных решений

В ходе судебных разбирательств судебная инстанция выносит разные решения, и у ответчика есть возможность существенно снизить размер своего долга, выросшего из-за процентов.

Суд выносит вердикт на основании доводов обеих сторон, поэтому заемщик во время судебного разбирательства должен предоставлять как можно больше доказательств своей материальной несостоятельности и отсутствия реальной возможности вернуть долг с выставленными кредитором процентами.

Взыскание всей суммы

Судебнаяпрактиказнает минимальное количество случаев полного возвращения должником всей суммы с процентами, возможно, поэтому не все МФО спешат сегодня обращаться в суд. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются люди, которые живут на небольшие зарплаты и не имеют возможности возвращать микрозаймы с теми процентами, которые выставляет кредитор.

Уменьшение суммы долговых обязательств

В реальности суд уменьшает размер долга при детальном рассмотрении финансового положения заемщика. Проценты уже перестают начисляться с момента подачи кредитором искового заявления. Чаще всего суды гражданской инстанции снижают конечную сумму долговых обязательств, исходя из процентной ставки рефинансирования.

Снятие долговых обязательств

Суд с МФОможет закончиться в пользу ответчика, если тот будет признан банкротом. Институт банкротства физических лиц позволяет полностью снять с должника его финансовые обязательства перед кредитором.

Заемщик сам может начать процедуру банкротства или представить суду весомые доказательства объективной финансовой несостоятельности, в результате чего суд будет вынужден признать его банкротом и полностью снять с него долговое бремя.

Ответы на вопросы

Ответ: да, заемщику выгодно перевести разбирательства с долговыми обязательствами перед МФО в судебную плоскость. Таким образом он получает возможность снижения своих долгов и решения возникшей проблемы с максимальной выгодой для себя. Судебное разбирательство дает возможность начать процедуру банкротства физического лица и таким образом полностью снять долговое бремя.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/podayut-li-mfo-v-sud-na-dolzhnikov.html

Список МФО, подающих в суд на должников

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей. Но это вовсе не значит, что недобросовестные заемщики денег могут не отдавать: МФО имеют немало законных возможностей забрать долг. Поэтому прежде чем взять ссуду, необходимо поинтересоваться, какие МФ подают на должников в суд и при каких обстоятельствах.

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен.

Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю.

Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

  • Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
  • Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
  • У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
  • Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Основания для обращения в суд

В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет. Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму.

Микрофинансовая организация легко докажет свою правоту, поскольку имеет на руках все необходимые документы с подписями заемщика.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Список МФО, подающих в суд на своих клиентов

Подать в суд на недобросовестного заемщика может любое МФО. Среди них такие организации, как:

  • Moneyman;
  • Срочноденьги;
  • Турбозайм;
  • Е-капуста;
  • Webbankir;
  • Вива Деньги;
  • МигКредит;
  • Займер.

Если на вас МФО уже подала в суд – каковы ваши перспективы

Если МФО подала в суд, избегать судебного заседания не стоит, поскольку неявка не является помехой для рассмотрения дела. Стоит заметить, что судебное разбирательство ответчику даже выгодно, поскольку после подачи иска перестают начисляться пеня и проценты.

Интересно:  Кредит и займ в чем разница

Суд с микрофинансовой организацией ответчик может использовать в свою пользу, подав заявление на снижение суммы долга, если его размеры значительно превышают одолженные средства. Обычно снижение происходит за счет размера неустойки, поскольку проценты насчитываются согласно заключенному договору и судья не имеет права их отменить.

Самое Важное!

Таким образом, мнение о том, что суд полностью освободит должника от долговых обязательств, ошибочно. Погашение долга будет происходить за счет зарплаты или взыскания имущества заемщика. Нельзя изъять лишь единственное жилье и предметы первой необходимости.

При несогласии истца или ответчика с вердиктом судьи возможна апелляция. Должник оспорить постановление может лишь имея серьезные основания: заявления об отсутствии средств на погашение долга учитываться не будут.  Апелляцию можно подать, если при рассмотрении дела были допущены ошибки. Это может быть:

  • Нехватка доказательств для принятия правильного решения;
  • Некорректное применение норм Права;
  • Ответчик не был уведомлен о дате судебного заседания, из-за чего не пришел в суд;
  • Отсутствует протокол судебного заседания;
  • Отсутствие подписей на постановлении суда.

Если апелляция не была подана в течение 30 дней, решение вступает в силу и за дело принимается служба судебных приставов. В этом случае необходимо оплатить и их работу. Приставы возбуждают исполнительное производство.

Чтобы выполнить решения суда и забрать долг в пользу истца, судебные приставы имеют право арестовать имущество и банковские счета заемщика, запретить покидать Россию, водить автотранспорт.

Если на счетах есть деньги, их спишут в пользу МФО. Если ответчик работает, на его работу отправляется исполнительный лист, после чего 20% зарплаты начинает списываться на счет кредитора. При полном отсутствии средств для погашения задолженности изымается и продается имущество.

Как выиграть дело – обратиться к юристу или защищаться самостоятельно

Суд с МФО обычно заканчивается в пользу последних. Выиграть дело ответчик может лишь, если обратиться к опытному адвокату, который отлично разбирается в законодательных тонкостях. Самостоятельно, не обладая нужными знаниями, ответчик не только не сможет выиграть дело, но и смягчить условия кредитного договора. В результате долг придется отдавать в полном объеме.

Изучив документы, он может обнаружить, что:

  • контракт не имеет законной силы из-за кабальных условий;
  • структура, предоставившая кредит, не имела на это права;
  • клиент не способен отвечать за свои действия;
  • различного характера угрозы со стороны кредитной организации, которые были официально задокументированы.

Ответчик должен учитывать, что оплатить услуги адвоката и судебные издержки все же придется, поэтому к финансовым растратам в случае обращения МФО в суд нужно быть готовым.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

Банкротство

Есть еще одна возможность расплатиться с долгами – признать себя банкротом, для чего следует подать заявление в суд. После этого назначается управляющий, который получает все данные о финансовых сделках заемщика и право распоряжаться его деньгами. В результате заемщик остается без имущества, но рассчитывается с долгами.

Сроки исковой давности

МФО имеет право подать в суд на взыскание задолженности на протяжении трех лет после того, как была проведена последняя оплата. По истечение этого времени долг можно списать за «сроком исковой давности», но только через суд. Теоретически это возможно, если о должнике вдруг забыли, что на практике бывает крайне редко.

Можно ли избежать выплаты долга?

Если срок исковой давности не истек, должник может быть освобожден от выплаты долга в случае смерти. Если его наследники не будут наследовать имущество, они могут не платить по кредитным обязательствам. Если они вступают в права наследства, одновременно они берут на себя и долг умершего и обязаны погасить заем.

Источник: https://odobreniya.net/vzyat-kredit/mfo-podauschie-v-sud.html

Какие МФО подают в суд на должников: список, юридические нюансы

Микрофинансовые организации, особенно активно распространившиеся после 2008 года, предлагают потребительские микрозаймы под очень большой процент.

Одна из причин, почему процентная ставка в МФО столь высока, сколько хватило бы на несколько обычных кредитов в банке, — защита от возможных убытков из-за неплательщиков.

В связи с этим не всегда ясно, подают ли МФО в суд, ведь для любой микрофинансовой организации большое число должников — это норма. О том, насколько «последовательны» различные МФО, читайте в настоящей статье.

Мфо вообще имеют право подавать в суд?

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

  1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
  2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
  3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
  4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
  5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит.

Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы.

Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Подытоживая, 90-й день просрочки условно можно назвать «красной линией», после которой шанс подачи в суд резко возрастает.

Какие микрофинансовые организации часто подают в суд на должников?

Опыт многих заемщиков подсказывает, что далеко не все компании такого профиля подают в суд. Очень многие предпочитают не добавлять себе головной боли, а просто продать долги коллекторским конторам. Именно по этой причине нельзя однозначно ответить на вопрос, подают ли МФО в суд на должников.

Источник: https://vKreditBe.ru/mogut-li-mikrozajmy-podat-v-sud-na-dolzhnika/

Как выиграть суд с МФО?

   Жить в кредит – это тоже своего рода искусство. Нам всё рассказывают про Запад, который годами и поколениями живет на заемные средства. Да, это так.

Но там, в головах людей, уже сложилась привычка контролировать свои долговые обязательства и подходить к вопросу кредита разумно. У нас же, люди часто ведут себя неправильно. Они не обдумывают кредит, его условия, просто берут заемные средства и тратят.

Это неизменно приводит к непомерным долгам и долговой яме, вылезти из которой бывает очень трудно.

Полезный Совет!

   Микрофинансовые организации, даже на заре своей деятельности в России, не предлагали особо заманчивых кредитных условий.

По договорам микрозаймов было понятно, что деньги вы получите быстро, но позже за каждый день просрочки долг начнет расти гигантскими темпами по 500-700% годовых.

Поэтому, даже совсем маленький займ быстро вырастет в огромную проблему. Но люди все равно решались брать кредит именно в микрофинансовых организациях (МФО).

   Сегодня МФО делятся на крупные и добропорядочные, которые заботятся о собственной репутации и не допускают в своей работе противозаконных действий.

Остальные МФО не такие крупные, и не такие добропорядочные, и до своей репутации им нет никакого дела, поэтому там могут встречаться любые нарушения, какие только можно себе вообразить, со всевозможными последствиями для заемщика.

Если уж возникла острая необходимость обращения именно в МФО, то безопаснее выбрать именно крупную и достойную компанию. Это будет хотя бы не большой гарантией законного к вам отношения.

   Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы. Что можно ожидать после?

   После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на уменьшение штрафов и пени по кредиту.

Обратите Внимание!

Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.

2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

  • кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
  • долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке
  • кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления

   Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист. Иск заемщик  может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей). Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.

Подают ли микрофинансовые организации в суд?

   Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд –  это быстрее всего. К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.

МФО подает в суд в следующих случаях: долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита; МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество; долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд.

Смотрите также видео по теме:

Суды с микрофинансовыми организациями (МФО)

   Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы. В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

    Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика.

Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.

►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения. В суде это важно доказать (любые финансовые документы).

Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

Источник: http://katsaylidi.ru/blog/kak-vyigrat-sud-s-mfo/

Подают ли МФО в суд на должников?

​Может ли МФО подать в суд на должника? Среди многих заемщиков, особенно регулярно пользующихся услугами микрофинансовых организаций, бытует мнение, что вероятность обращения МФО в суд по поводу взыскания долга невелика.

Действительно, еще не столь давно микрофинансовые организации не спешили по каждому факту просрочки и накопления задолженности обращаться за выдачей судебного приказа или с иском о взыскании. Сегодня ситуация меняется: судебных процессов становится все больше, а многие инициируются даже без предварительного прохождения этапов «уговаривания» заемщика погасить долг и обращения к коллекторам.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда ожидания разошлись с реальным развитием событий, необходимо понимать, когда, почему и какие МФО подают в суд на должников, а какие делать этого не торопятся.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников

Рынок микрофинансирования очень серьезно отличается от рынка банковского кредитования. Высочайшие процентные ставки, небольшие суммы и сроки займов, их массовая выдача при минимальных требованиях к клиентам, большая конкуренция между собой – отличительные особенности деятельности МФО.

В последнее время активно развивается сфера онлайн-микрозаймов с использованием электронных платежных систем, которые дополняют основную сферу работы микрофинансовых организаций с населением или являются самостоятельным направлением.

Многие МФО представляют собой межрегиональные и федеральные сети по выдаче микрозаймов.

На практике микрофинансовые организации не спешат обращаться в суды по поводу взыскания долгов по следующим причинам:

  • нет представительства и юридической поддержки в регионе (населенном пункте) проживания заемщика, что создает трудности и серьезно увеличивает затраты на сопровождение процесса;
  • долг не столь велик, а нередко фактически представляет собой только потенциальную прибыль МФО (заем в своем первоначальном размере уже погашен, но остались проценты и начисленная неустойка);
  • у должника нет доходов, имущества, и выигрыш судебного процесса не сулит таким образом возврата займа, процентов и неустойки, по крайней мере быстрого и успешного;
  • предвзятое, по мнению представителей МФО, отношение судей к деятельности таких организаций и частая поддержка позиции заемщиков, что приводит к сокращению заявленных требований до минимума.

Есть и еще один аспект деятельности МФО – сама система микрофинансирования. Огромные процентные ставки и размеры неустоек способны покрыть возможные общие убытки организации от неблагонадежных клиентов, тем более, что сами размеры займов невелики. Кроме того, с каждым годом совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков.

МФО активно используют базы кредитных историй, формируют собственные «черные списки» клиентов, а это позволяет снижать риски и отсеивать высокорисковых заемщиков. При этом, напротив, хороших клиентов МФО стараются удерживать скидками и другими программами лояльности.

Все в целом обеспечивает устойчивость рынка микрофинансирования и каждого профессионального его участника.

Подают ли МФО в суд на должников? Да, подают. У них есть на это полное право, как и у любого кредитора. И, как бы ни развивалась ситуация, какой бы политики ни придерживалась МФО, не стоит считать, что в вашем случае судебное разбирательство не грозит.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Что делать, если МФО подала в суд

В первую очередь нужно определить, а что вы хотите добиться в суде, какое решение будет приемлемым, и что вы лично можете предпринять для развития ситуации в более-менее выгодном ключе?

Среди возможных вариантов:

  1. Договориться с МФО, прийти к мировому соглашению. Здесь речь идет о готовности заемщика погасить долг, но необходимости со стороны микрофинансовой организации создать для этого условия. Многие МФО готовы пойти на реструктуризацию, даже если уже начат судебный процесс. Многие готовы минимизировать неустойку или полностью ее списать. Некоторые предлагают выдать новый заем для покрытия долга по старому займу. Существует и практика пересмотра условий договора микрозайма с увеличением его сроков и равномерным распределением финансовой нагрузки согласно новому графику. Если удастся договориться, заключается мировое соглашение, которое утверждается судом и приобретает для сторон обязательный характер. Иск в этом случае отзывается, или дело прекращается.
  2. Не идти на соглашения с МФО и добиваться в суде снижения размера долга до возможного минимума. Это довольно-таки нетрудно сделать, но крайне важно представить доказательства сложного финансового положения, проблем с поиском работы, здоровьем, объективной невозможности погасить долг в полном объеме. Суды часто снижают неустойку, иногда вовсе ее исключают из подлежащих удовлетворению требований. Можно побороться и за снижение начисленных процентов. С января 2017 года действуют новые правила начисления процентов и неустойки по микрозаймам при просрочке, которые ограничивают бесконтрольный рост задолженности.
  3. Требовать признать договор кабальным, а значит, недействительным. Сегодня это трудно сделать из-за многих изначально установленных законодательством финансовых ограничений для МФО. Но как вариант рассмотреть можно. Обратитесь к юристу, он точно скажет, каковы перспективы в вашем случае.

Чего не надо делать – пускать процесс на самотек. В большинстве случаев размер долга позволяет МФО обратиться не с иском, а с заявлением о выдаче судебного приказа. В течение 10 дней на руках кредитора может оказаться исполнительный документ.

Поскольку дело будет рассматриваться без участия сторон и изучения всех деталей подробно, скорее всего, все требования МФО в полном объеме будут удовлетворены. Не подадите заявление об отмене приказа – не будет шансов убрать неустойку и свести к минимуму размер долга. А это возможно только в исковом порядке судопроизводства.

Поэтому нужно контролировать развитие ситуации и отслеживать ход дела, чтобы своевременно принять встречные меры. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/mozhet-li-mfo-podat-v-sud-na-dolzhnika

Какие мфо подают в суд на должников по микрозаймам – что делать и как себя вести

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

  • Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
  • Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
  • Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
  • В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров».

Самое Важное!

Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом  положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности.

Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска.

Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

  • Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
  • Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
  • Погашение задолженности полностью игнорируется;
  • Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
  • Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
  • В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по невыплате задолженностей, должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

  • Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
  • Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
  • Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
  • Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

  • Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
  • Запрет на выезд за пределы РФ;
  • Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

  • Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
  • Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).
Интересно:  Как открыть лицевой счет на квартиру

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда.  Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

  • Продление договора с организациями;
  • Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
  • Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа.

Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени.

Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса.

Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика.

Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/kakie-mfo-podayut-v-sud-na-dolzhnikov.html

Микрозайм подал в суд, что делать?

Микрокредитование в России проводится на совершенно законных основаниях, а одним из его принципов является подсудность. Это значит, что в случае появления каких-либо проблем между заемщиком и кредитором, каждый из них имеет право обратиться в суд и там решить эти вопросы.

https://www.youtube.com/watch?v=1gzVLBtBu9g

Если же сотрудники МФО с самого начала запугивают вас описью имущества и прочими ужасами – не верьте им. Конкретные действия может принимать только судебный пристав. Что будет если микрофинансовая организация подала в суд, сейчас расскажем более подробно.

Когда это возможно?

Основной причиной такого решения является невыполнение заёмщиком своих обязательств. Как только им не был внесен платеж в указанном размере и в установленный срок – компания сразу же может воспользоваться таким правилом. Но обычно с обращением в суд МФО не спешат по причине того, что хотят получить как можно больше выгоды из сложившейся ситуации.

Их мало интересует ваше финансовое положение, они заинтересованы в получении прибыли. Поэтому штрафы и пеня в особо крупных размерах уже начинают начисляться на остатки по вашему кредиту.

Пока договор действует, проценты растут. Сколько именно придется платить – зависит от сроков просрочки и решения суда, который даже может принять вашу сторону. Но об этом чуть позже.

Что делать, если повестка в суд уже пришла?

Среднестатистический должник растеряется и впадет в уныние, что отрицательно скажется на способности здраво мыслить. А план дальнейших действий продумать все же нужно.

Если выдавшая микрозайм МФО подала в суд, необходимо по возможности погасить долг. В ситуации, когда сделать этого нельзя по уважительной причине, самое время начать собирать подтверждающие факт сложностей в жизни (болезни, потеря рабочего места и пр. ситуации) документы. Именно они помогут вам выстроить свою линию защиты в суде и возможно даже добиться снижения размера долга.

Многие должники продолжают игнорировать обращения и пропускают даты заседаний, тем самым практически ставя крест на принятии решения суда в свою пользу. Решение по взысканию задолженности все равно будет принято и если не следить за ходом суда, то МФО вполне может взыскать намного больше, чем если бы заемщик добился пересмотра суммы долга.

Не лишним будет нанять опытного юриста, который может представлять ваши интересы на заседаниях и поможет выстроить линию защиты. Если денег на специалиста нет – хотя бы получите его консультацию по этому важному вопросу. Так вы узнаете нормы закона, которые регулируют сферу кредитования.

Решение суда и чего можно ожидать от разбирательств

Теперь о том, по каким микрозаймам подают в суд. Если вкратце – то любая сделка с МФО, обязательства по которой вы не исполняете своевременно, может быть причиной судебных разбирательств. Последствия бывают самыми разными вплоть до описи имущества должника, которое впоследствии будет продано с целью погашения задолженности по микрокредиту.

Обычно решение об описи имущества принимается приставами в случаях, когда общая сумма долга выше 3 тысяч рублей. Если долг меньше, погашать его можно только за счет наличных самого заемщика. Конечно, можно попытаться на всякий случай переписать имущество на близкого человека. Но за это тоже можно понести ответственность, если будет доказано, что это было сделано специально.

Решением суда вас в любом случае не освободят от выполнения обязательств по заключенному с МФО договору. Но вполне могут снизить сумму иска до более приемлемой и лишь частично удовлетворить иск компании. Часто заемщика принудительно обязывают отдавать часть заработной платы в уплату долга.

Резюме

При наличии серьёзных причин прострочек в виде болезней или неблагоприятного материального положения суд может предложить клиенту небольшую отсрочку на срок до года. Но такое решение сложно назвать выгодным, так как размер долга за это время тоже будет неуклонно увеличиваться. Зато кредитор больше не будет звонить и беспокоить, а коллекторы перестанут терроризировать всех родственных.

Принять решение суда обе стороны должны безоговорочно и выполнить его. Если заемщик с ним несогласен – есть возможность подать апелляцию в кассационный суд.

Займ в Манимэн Оформить займ

Показать скрытое содержание

  • Срок займа до 18 недель;
  • От 0,76/% в день;
  • До 60.000 рублей;
Займ в Турбозайм Оформить займ

Показать скрытое содержание

  • Срок займа до 30 дней;
  • От 2,1/% в день;
  • До 50.000 рублей;
Займ в Е-заем Оформить займ

Показать скрытое содержание

  • Срок займа до 30 дней;
  • От 0,82/% в день;
  • До 15.000 рублей;
Займ от Деньги Сразу Оформить займ

Показать скрытое содержание

  • Срок займа до 30 дней;
  • От 0 % в день;
  • До 15.000 рублей;
Займ от БыстроДеньги Оформить займ

Показать скрытое содержание

  • Срок займа до 30 дней;
  • От 1,5 % в день;
  • До 15.000 рублей;

Источник: http://moneybrain.ru/microzajmy/microzajm-podal-v-sud/

Как правильно выиграть суд у МФО

Skip to content

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки.

Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой.

И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
  • кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
  • долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
  • кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд.

Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами.

Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

  • полное наименование судебного органа, в который подается иск;
  • ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
  • сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
  • подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
  • информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
  • доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
  • исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
  • цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
  • перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
  • подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

  • Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
  • Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
  • В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
  • Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
  • МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
  • Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

  • Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
  • Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
  • Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Образец иска

(3 3,67

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/kak-pravilno-vyigrat-sud-u-mfo/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *