Pay way visa что это

Содержание статьи:

Как воруют деньги с бесконтактной карты оплаты? Visa PayWave и MasterCard PayPass под прицелом мошенников!

Pay way visa что это

Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал.

Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству.

Платить с ними стало быстро и удобно.

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Понравилось ?! Подпишитесь на наш канал!

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте.

Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д. Преступник лишь подносит устройство к карманам человека или его сумке незаметно для него.

Обратите Внимание!

Нет необходимости даже подносить слишком близко — 10-20 см вполне достаточно. Несколько секунд, и все данные у него на руках.

Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода.

Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные.

Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Немного статистики

Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей.

По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти.

Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.

Как защититься

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

  1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
  2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование , вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
  3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

Источник: https://loxotrona.net/kak-voruyut-den-gi-s-beskontaktnoj-karty-oplaty-visa-paywave-i-mastercard-paypass-pod-pritselom-moshennikov/

Урок 17: Что такое бесконтактные банковские карты PayPass и payWave — Школа Жизни

Одно из последних достижений в области карточных банковских технологий – банковские карты с технологией бесконтактных платежей.

Банковские карты с технологией бесконтактных платежей, так называемые бесконтактные карты, отличаются от обычных банковских карт тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием карты до считывающего устройства.

Стоит только поднести такую бесконтактную банковскую карту к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена. В такие банковские карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал.

Несомненно, это удобно, нет необходимости отдавать банковскую карту (кредитную или дебетовую) кассиру, а при общей стоимости платежа менее 1000 рублей — подписывать чек и вводить ПИН-код.

В настоящее время можно встретить бесконтактные банковские карты, технически реализованные по двум видам бесконтактных технологий:

  • с технологией payWave и
  • с технологией PayPass.

Разберемся в чем различие между этими двумя бесконтактными технологиями — payWave и PayPass:

  • бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы Visa, а
  • бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы MasterCard.

На этом, практически все отличия между картами с технологиями payWave и PayPass и заканчиваются, так как технологии их использования практически одинаковы. По бесконтактным технологиями payWave и PayPass выпускаются как дебетовые (расчетные), так и кредитные бесконтактные банковские карты.

Так, к примеру с технологией PayPass выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты:

  • MasterCard PayPass и
  • Maestro PayPass.

С помощью бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass можно совершить бесконтактную оплату в терминалах торговых точек, имеющих логотип:

Что такое бесконтактная технология платежей PayPass мы уже рассматривали в материале этого раздела:

  • Урок 16: Что такое дебетовая банковская карта

применительно к дебетовым банковским картам.

Как пользоваться бесконтактными банковскими картами Visa payWave и MasterCard PayPass

Данными банковскими картами можно совершать бесконтактные платежи с помощью тех считывающих устройств, на которых присутствуют логотипы:

  • Visa payWave либо
  • MasterCard PayPass.

При этом схема покупки будет состоять всего из трех шагов:

Шаг 1: Первым делом проверьте введенную в считывающее устройство сумму платежа.

Бесконтактные платежи могут быть совершены только до определённой суммы денег без аутентификации держателем карты:

  • в странах еврозоны такие операции ограничиваются — 25 евро, 15 долл. в США;
  • в Великобритании — 30 фунтами стерлингов;
  • в Польше — 50 злотых;
  • в России — 1000 рублей.

Возможно списание денег с вашей карты и суммы выше установленного ограничения, но в таких случаях для выполнения операции от держателя дебетовой карты потребуется аутентификация посредством подписи чека или ввода PIN-кода.

Метод подтверждения платежа зависит от настроек конкретной банковской карты, устанавливаемых банком-эмитентом.

В некоторых странах (например, Германия, Австрия, Россия) при превышении лимита операции для PayPass возможно подтверждение операции пин-кодом, в других же регионах такое не допускается.

Самое Важное!

В этом случае при превышении лимита операции можно совершить оплату обычным контактным способом.

Шаг 2: Буквально на секунду поднесите бесконтактную банковскую карту к дисплею считывающего устройства (вставлять внутрь считывающего устройства, как обычную банковскую карту не нужно, если не превышен установленный для бесконтактной карты лимит).

Даже не обязательно доставать карту из кошелька, достаточно просто прислонить ее к терминалу. При этом терминал бесконтактно считывает необходимые данные.

Однако процедура не сработает и оплата не произойдёт, если в вашем кошельке будут другие банковские карты, содержащие радиочипы, на которые считывающий терминал также среагирует. К таким относятся, в частности, социальные карты москвича и Пластиковая карта Яндекс.Деньги.

Шаг 3: Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего считывающий терминал отключается (это исключает списание двойной суммы денег).

Так происходит, как уже говорилось, если платеж составляет менее 1 000 рублей (для России). Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи.

Если вы расплачиваетесь бесконтактной банковской картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Преимущества и недостатки бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass

Преимущества:

  • высокая скорость проведения операции оплаты;
  • не надо передавать банковскую карту кассиру;
  • не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей в России);
  • бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются;
  • особенно удобно расплачиваться бесконтактными банковскими картами там, где важна быстрота, а суммы не очень большие — на заправках, в кафе, в общественном транспорте;
  • можно их использовать в обычных банкоматах либо терминалах;
  • принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования бесконтактных банковских карт  Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать вследствие дороговизны бесконтактного оборудования.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности таких карт, платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где можно оформить бесконтактные банковские карты в России

В то время как за рубежом бесконтактные банковские карты стали уже обычным явлением, в России банков, выпускающих такие карты, пока немного.

На данный момент бесконтактную банковскую карту MasterCard PayPass можно оформить:

  • в Альфа-Банке,
  • в Банке Петрокоммерц,
  • в Московском Индустриальном Банке,
  • в Ситибанке,
  • в Райффайзенбанке,
  • в Банке Русский Стандарт,
  • в Банке ТКС.

Бесконтактные банковские карты Visa payWave в России появились только осенью 2011 года:

  • их начал выпускать Альфа-Банк.

В ближайшее время бесконтактные банковские карты Visa payWave планируют эмитировать:

  • банк «Возрождение» и
  • Промсвязьбанк.

Число точек приема бесконтактных банковских карт также растет и многие аналитики уверяют, что у таких бесконтактных платежей большое будущее.

Вместо заключения:

  • не сгибайте бесконтактную банковскую карту, чтобы не повредить встроенную в нее антенну;
  • избегайте попадания воды на чип;
  • не носите бесконтактную банковскую карту в местах, легкодоступных для мошенников со специальными считывателями (в карманах брюк, в боковых кармашках сумок и т.п.);
  • при утере карты немедленно проведите блокировку. 

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/1587-urok-16-chto-takoe-beskontaktnye-bankovskie-karty-paypass-i-paywave

Что такое Paywave и как пользоваться картой?

17 янв 2018 2205 просмотров

Используя банковские карты для оплаты товаров и услуг через POS-терминалы безналичных денежных средств, удалось сделать этот процесс максимально простым и удобным. Казалось, что можно еще придумать чтобы ускорить процедуру оплаты? Но прогресс не стоит на месте и в начале 2000-х годов придумали технологию бесконтактных платежей.

На сегодняшний день одна из самых распространенных это технология Paywave от платежной системы VISA.

Что такое Paywave?

Это способ бесконтактной оплаты не требующий вставки карты в терминал и до определенной суммы не нужно вводить PIN-код.

В карту Paywave встроен специальный NFC-чип, обеспечивающий беспроводную высокочастотную связь с очень маленьким радиусом действия.

Как только она оказывается в пределах этого радиуса от терминала, происходит считывания информации и перевод платежа, достаточно прикоснуться к терминалу или просто очень близко поднести к нему, не вынимая из портмоне, кармана или сумочки.

Безопасность

Сразу следует успокоить тех, кого обеспокоила безопасность таких транзакций. Действительно, при бесконтактных платежах не требуется введение Пин-кода или подпись владельца.

Однако технология Paywave имеет высокую степень защиты, а также предусмотрены следующие меры безопасности:

  • NFC- использует методы шифрования, взлом которых за короткий срок невозможен;
  • радиус действия чипа очень мал – осуществить взлом на расстоянии невозможно;
  • злоумышленники не смогут подсмотреть пин-код или подпись;
  • ограничение по сумме для единовременной покупки, устанавливаемое банком-эмитентом (в России — 1 тыс. руб., Казахстане – 4 тыс. тенге и т.д.); покупки на большую сумму требуют подтверждения.

Где и как можно платить?

Для того чтобы оплатить товары или услуги нужно два условия:

  1. Карта Виза Пей вейв.
  2. Терминал для оплаты с поддержкой бесконтактных платежей (на многих устройствах стоит маркировка со значком).
  3. Сумма покупки на территории России не превышает 1000 рублей, если покупка свыше этой суммы, то потребуется ввести пин-код.

Сегодня банки активно предлагают своим клиентам карты с поддержкой Paywave или PayPass.

В чем разница между Paywave и PayPass?

Предлагаемая банками платежная система PayPass имеет схожий алгоритм действия. Вполне закономерно возникает вопрос – в чем же разница, если она есть и какой вариант выбрать?

У Paywave отличия от PayPass заключаются в том, что это технология для карт VISA, являющихся элементом американской платежной системы. Пэйпасс предназначена для карт MasterCard, являющихся элементом европейской платежной системы.

Для владельцев «носителей средств» обоих типов, использующих их, например, на территории РФ или СНГ, принципиального различия при выборе нет. Задуматься о том, что вам будет предпочтительней, рекомендуется, если вы планируете путешествовать. Каждая из систем имеет свои преимущества на территории определенных стран.

При использовании для покупок за рубежом VISA, конвертирование происходит через доллары, а MasterCard – через евро.

Три самых популярных банка в России предлагающих карты Paywave

  • QIWI Банк
  • Сбербанк
  • Альфа Банк

Будущее развитие технологии

Альфа Банк первым в России начинает внедрять в свои банкоматы устройства для поддержки карт с бесконтактным интерфейсом Visa payWave.

Источник: http://www.creditura.ru/article/338

7 мифов о бесконтактных платежах: payWave без страха и упрёка

Боязнь всего нового — довольно распространённое явление. Человека часто пугают даже те перемены, которые в итоге меняют жизнь к лучшему. Мы систематизировали наиболее популярные страхи, касающиеся бесконтактных платёжных карт, и попытались объяснить, почему платить Visa payWave не опаснее, чем обычными картами, и гораздо практичнее, чем наличными.

Иногда на рынке появляются новые решения, при создании которых разработчики делают упор на функциональность и потребительские свойства и не учитывают возможные опасности.

Вспомните недавнее прошлое, когда в продаже только начали появляться микроволновые печи и мобильные телефоны. Этим изобретениям только ленивый не приписывал чуть ли не смертельно опасное излучение.

Полезный Совет!

Позже страсти улеглись, а теперь представить нашу жизнь без смартфона в кармане и микроволновки на кухне практически невозможно.

Порой бывает очень сложно оценить, насколько та или иная инновационная технология защищена от различных угроз. Страхов не надо стесняться, с ними можно и нужно бороться.

Бесконтактную карту можно подделать, считав с неё данные

Например, это якобы получится сделать без ведома владельца с помощью мощного ридера.

В отличие от многих других бесконтактных карт, подверженных такой угрозе, бесконтактные платёжные карты Visa payWave в России созданы на базе микропроцессорной технологии и обладают всеми преимуществами карт с чипами.

Во-первых, для подтверждения каждой операции бесконтактные карты Visa payWave используют уникальный код, зависящий от времени проведения транзакции, торговой точки, суммы операции и других параметров. Перехват данных в такой ситуации бесполезен, потому что эта информация не может быть использована для подтверждения других транзакций.

Во-вторых, для формирования такого кода используются надёжные криптографические алгоритмы и ключи, которые хранятся в защищённой области памяти микропроцессора Visa payWave.

С бесконтактной карты можно незаметно считать персональные данные, которых будет достаточно для совершения покупок в интернете без ведома владельца

Платёжные карты Visa payWave не содержат информации ни о паспортных данных держателя, ни о его адресе, ни о номере банковского счёта или объёме доступных средств.

Да и незаметно считать данные не так-то просто: мошеннику необходимо приблизиться к карте на расстояние до четырёх сантиметров. Получается, он должен знать, в каком именно кармане находится карта, правильно разместить оборудование и не выдать себя при этом.

Такие манипуляции требуют навыков, схожих с умениями профессиональных карманников.

Обратите Внимание!

Даже если злоумышленник и сможет получить информацию о карте Visa payWave, она будет очень и очень ограниченной. Эти данные не включают в себя никакой финансовой информации, а также не содержат коды CVV и CVV2, используемые для подтверждения операций по магнитной полосе или в интернете.

Большинство российских банков дополнительно поддерживают технологию Verified by Visa, что подразумевает использование одноразового пароля для подтверждения безопасности операций в Сети.

Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность

Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости — оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.

Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей ¹.

Спецслужбы могут собирать информацию о передвижении владельца бесконтактной карты

Она ведь читается всеми сканирующими устройствами в аэропортах, на входах в магазины и супермаркеты. Или нет?

Идея такого слежения за картами кажется неправдоподобной, ведь Visa payWave сама по себе не излучает радиоволны, поэтому диалог с ридером совершается на небольшом расстоянии (до 4 см). Получается, что использовать бесконтактную карту в качестве средства отслеживания перемещений пользователя намного сложнее, чем, скажем, мобильный телефон, который посылает достаточно сильный радиосигнал.

При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств

Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт. Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.

Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.

Платить с помощью смартфона небезопасно, ведь если его украдут, то злоумышленник сможет списать средства со счёта

Делать это не опаснее, чем обычной картой. Внедряемые в России платёжные решения Visa для смартфонов в обязательном порядке требуют активации функции блокировки телефона. Проще говоря, при оплате телефоном его необходимо разблокировать. Кроме того, для совершения таких платежей применяются те же механизмы защиты, что и в обычных бесконтактных картах, о которых мы говорили ранее.

Хакеры могут взломать или заразить компьютерным вирусом смартфон, после чего получат доступ к счёту

В решениях Visa для оплаты с помощью смартфонов существует несколько элементов защиты. Помимо уже упомянутых механизмов, для платежа мобильным телефоном используется альтернативный номер карты с ограниченной областью действия. Например, его нельзя применять для покупок в интернете.

Интересно:  Как удалить способ оплаты в app store

Платёжные данные на телефоне ограничены по времени использования, количеству и сумме разрешённых транзакций. Они регулярно обновляются, что делает их похищение попросту бессмысленной тратой ресурсов.

1. Оплата картами Visa payWave производится путём прикосновения к специальному терминалу Visa payWave, в зависимости от его настроек может потребоваться контактный метод оплаты.

Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) предоставляет банкам возможность эмитировать платёжные карты Visa, использовать указанный продукт и/или оказывать эту услугу в числе прочих в соответствии с применимым правом.

Банки-эмитенты вправе устанавливать ограничения по продуктам, услугам и их применению.

Источник: https://lifehacker.ru/special/visa/contactless-payment/

PayPass и PayWave – технологии бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей PayPass, впервые заявившая о себе в 2002 году, была представлена всем хорошо известной платёжной системой MasterCard для ускорения и упрощения покупки по карте, оснащённой этой системой (покупка в одно касание). Аналогами этой технологии являются payWave у платёжной системы Visa и  ExpressPay у  American Express.

История возникновения MasterCard PayPass

Первичное тестирование новинки происходило в Соединенных Штатах. После нее платежные терминалы PayPass появились в заведениях быстрого питания Макдоналдс – в Америке, Канаде, Японии и на Филиппинах.

Постепенно к системе бесконтактных расчетов начали подключаться крупные банки, а платежные терминалы распространились на территории многих стран.

Сегодня карточками  PayPass можно оплатить услугу или покупку в таких странах как Австралия и Канада, Мексика и Китай, Корея и Монголия, Арабские Эмираты и Таиланд, на Тайване, Филиппинах,  в Турции, Малайзии, Ливане, Индонезии, и почти во всей Европе.

Самое Важное!

В Россию новая система пришла в сентябре 2008-го года. Первым «счастливчиком», испытавшем на себе его работу, стал московский ресторан под названием «Пять звезд» – здесь была произведена бесконтактная оплата по карточке MasterCard с функцией PayPass.

Первым банком, выпустившим карточки PayPass  на российских просторах, стал Московский индустриальный. Ими были обеспечены преподаватели и студенты учебных заведений.

Интересно, что для студентов такая карточка стала не только своеобразным «кошельком», позволяющим оплатить обед,  она вполне заменяет собой и студенческий билет, и даже зачетку. Предполагается дальнейшее распространение карточек PayPass на остальные вузы страны.

Это не удивительно, Россия – это страна студенческой молодежи. В их среде как нигде больше совершается масса покупок и технология бесконтактных оплат здесь максимально уместна.

У Московского индустриального банка появились последователи и теперь карточки с функцией PayPass  выпускаются Альфа-Банком, Райффайзенбанком, Петрокоммерцбанком, Ситибанком, банком «Русский стандарт», Тинькофф Кредитные Системы и другими банками (пример кредитная карта Тинькофф Платинум и дебетовая карта Тинькофф Блэк).

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды. Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит – покупка совершена.

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру.

  Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке.

Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay  технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Полезный Совет!

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи.

Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира.

Чипы поддерживающие технологии бесконтактных платежей встраиваются даже в смартфоны, что весьма удобно – вы просто подносите свой телефон к считывателю и покупка оплачена.

Безопасность PayPass и payWave

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе.

Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования.

Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/paypass-i-paywave-tehnologii-beskontaktnyih-platezhey.html

Visa Paywave Сбербанк: как пользоваться и что это такое

Сегодняшние новинки в сфере техники, появляющиеся в мире, предназначены для того, чтобы облегчить жизнь. Таким стали известные сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave. Определение бесконтактной оплаты можно услышать довольно часто, поскольку с ее помощью можно совершить абсолютно любую покупку без приложения карты.

О системе visa paywave

Изначально первые эксперименты с бесконтактной оплатой происходили на территории США.

Как только появились первые успехи, и устройство действительно начало работать, ее стали внедрять в кафе и популярные рестораны, где всегда много клиентов.

Увидев, что за счет такого устройства можно увеличить количество обслуживаемых клиентов и обеспечить неплохой прирост прибыли, Япония, Канада, Филиппины последовали примеру американских бизнесменов.

Со временем, появились множественные терминалы, поддерживающие услугу бесконтактной оплаты, а банки приступили к разработке новых пластиковых продуктов, чтобы внедрить данную систему. Родоначальником знаменитого сервиса на территории РФ стало изобретение Mastercard под названием Pay Pass.

Активное развитие и внедрение системы датируется 2008-м годом, когда один из знаменитых ресторанов «Пять звезд» объявил о возможности использовать бесконтактный способ по счету. На сегодняшний день Visa Paywave начинает догонять по рейтингам уже знаменитый Pay Pass. Одним из первых банков, который поддержал перспективу роста данной услуги, является Сбербанк.

Как оплачивать покупки с помощью Visa Paywave

Как и знаменитая Pay Pass, основной целью Paywave является упрощение процесса оплаты услуг. Карты, оснащенные технологией PayWave, подразумевают наличие специального чипа NFC и специальной антенны.

За счет них происходит моментальное списание денежных средств без прямого контакта с терминалом.

Устройство на небольшом расстоянии дает понять, какую сумму нужно оплатить и отправляет соответствующий запрос на ее удержание.

Обратите Внимание!

Стоит отметить, что благодаря использованию данного терминала, можно исключить вероятность повторного списания, поскольку после совершения операции, контакт между картой и терминалом прерывается.

В случае если у человека есть несколько карт с данной функцией, то, скорее всего оплаты просто не произойдет, а деньги останутся в целости и сохранности.

Говоря о том, каким образом использовать карту, ничего трудного здесь нет. В некоторых случаях ее даже можно не доставать из кошелька. Существует и другие особенности использования Visa Pay Wave:

1. На сегодняшний день существует лимит в 1000 рублей. Если сумма оплаты превышает, то может потребоваться ввод пин кода или подписи на чеке.

2. Оплата с помощью Pay Wave совместима с терминалами Pay Pass. Однако здесь необходимо учитывать сертификацию банка -эквайера.

3. Использовать данную услугу рекомендуется в таких местах, как кинотеатрах, ресторанах быстрого питания, в аэропортах и вокзалах.

Использовать карточку с бесконтактной оплатой очень удобно деловым людям, у которых каждая минута оказывается на счету. В последнее время, подобной технологией стали обладать даже современные смартфоны, что играет немалую роль в создании комфортных условий оплаты.

Турникеты на станциях метро с Paywave и Paypass

Оплата проездного в метро — это одна из самых популярных функций, которая используется посредством оплаты Pay Wave.

Пополнить счет транспортной карты «Тройка» или просто купить проездной билет, можно следующим образом:

  • Прикладываем карту с функцией Pay Wave к специальному устройству, где есть пометка в виде соответствующего логотипа Visa
  • Ожидаем, пока оплата пройдет и на информационном табло появится надпись: «Одобрено, можно проходить».
  • Автоматически со счета списывается стоимость поездки купленного билета

Карты с поддержкой системы в Сбербанке

На сегодняшний день существует всего три пластиковых продукта от ПАО «Сбербанк», которые могут порадовать своих владельцев возможностью бесконтактной оплаты:

1. Классическая карта. Это дебетовый продукт, не предполагающий возможности подключения кредитного лимита. Первый год обслуживания составляется 750 рублей, а последующие — 450 рублей.

2. Дебетовая и кредитная линия золотых карт «Аэрофлот». Примечателен данный продукт для тех, кто часто собирается в поездки и путешествует вместе со знаменитыми авиалиниями Аэрофлот. Так, например, за каждый купленный билет можно собирать мили, а в дальнейшем расплачиваться ими за что угодно.

3. Платиновый продукт Премьер. Возможность не только расплачиваться собственными средствами, но и копить дополнительные деньги, участвуя в программе «Спасибо» — вот что делает данный продукт востребованным. Кроме того, на карту возможен cash back до 10% от покупки у партнеров банка.

Узнайте также, как и где оформить кредитную карту Почта-банка.

Как оплатить покупку с помощью Samsung Pay: мы расскажем!

Как пополнить Киви-кошелек с банковской карты: http://cowcash.ru/cash/epay/kak-popolnit-qiwi-koshelek-s-karty.html

Безопасность системы

Каждый банковский продукт имеет встроенный чип, который и обеспечивает безопасное использование карты, а также защищает денежные средства владельцев от нежелательных транзакций. Чтобы осуществить платеж, карта должна располагаться слишком близко к терминалу на протяжении нескольких секунд. Дополнительно можно прочитать, что такое банковкая карта «Мегафон, ее плюсы и минусы.

И хотя уже были найдены специальные устройства, которые могут считывать данный чип, на сегодняшний день разработчики уделяют данному направлению немало времени и продолжают работать над совершенствованием системы. Стоит отметить, что даже самый пресловутый платежный лимит в 1000 рублей уже является небольшим защитным механизмом.

Интересно:  Криптошлюз что это такое

В качестве самостоятельных мер безопасности, может поместить карту в пластиковый или металлический чехол, который сильно глушит сигнал, поэтому для мошенников она станет недоступной.

На территории РФ Visa Pay Wave считается одним из самых популярных способов бесконтактной оплаты.

Он действительно экономит время и отлично подходит для использования в условиях проживания городского мегаполиса, когда каждая минутка оказывается на счету.

Однако это не самый безопасный метод хранения денежных средств, поэтому лучше всего обеспечить для себя минимальные средства защиты (приобрести на карту чехол, или держать подальше от края сумки).

Источник: http://cowcash.ru/cash/epay/visa-paywave.html

Технология Visa PayWave для бесконтактных платежей — что это

Благодаря развитию технологий и внедрению инноваций, платежным системам Visa, MasterCard и American Express удалось внедрить совершенно новый метод совершения платежей. Речь идет о бесконтактной оплате покупок, которая получила у системы платежей Visa название PayWave. Что это за технология и по какому принципу она работает, разберем детально.

История технологии

Несмотря на то что линейка Visa включает бесконтактные разновидности карт, изначально подобная технология была разработана корпорацией MasterCard. Её основным назначением стало упрощение проведения платежей при оплате небольших по стоимости покупок.

Выясняя, что такое бесконтактная оплата с помощью подобного продукта, важно учесть особенность — такая карта не требует ввода пин-кода, а для платежа достаточно лишь поднести её к специальному терминалу, оснащенному специальной функцией.

Сначала, подобная технология получила повсеместное распространение за рубежом — в США, Японии, Канаде и Филиппинах. В России оплата в одно касание начала использоваться только в 2008 году, однако, это были лишь единичные случаи. Распространению подобных карт способствуют ведущие отечественные банки, осуществляющие выпуск подобных карт:

  • Московский Индустриальный банк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзен;
  • Ситибанк;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф и другие.

Поскольку подобная карта способна заметно облегчить процесс совершения покупок, сделав его быстрее и проще, спрос на неё значительно возрос и многие банки стремятся внедрить в свою линейку обновленные продукты.

Технология PayWave постепенно внедряется в банки России

Принцип работы

Технологии PayWave, PayPass полностью однотипные и работают по одинаковому принципу. Основным элементом, благодаря которому бесконтактная оплата стала возможной, представляется NFC-чип, оборудованный специальной антенной. NFC представляется аббревиатурой, обозначающей технологию беспроводной связи с небольшой областью действия.

Изучая, pay way visa — что это, важно рассмотреть процесс её использования. По сути, платежный терминал считывает нужные сведения с карты на расстоянии и с помощью звукового сигнала уведомляет об успехе транзакции.

Ошибочная повторная оплата товара представляется невозможной, так как система после проведения операции отключается автоматически.

Технология позволяет использовать платежное средство на небольшом расстоянии — карту не потребуется вынимать из кошелька, так как нужная информация всё равно будет получена терминалом. При наличии нескольких аналогичных карт, оборудованных подобным чипом, устройство не позволит совершить оплату, что дает возможность избежать ошибочного списания.

В РФ предусмотрены определенные ограничения, касающиеся использования технологии. К ним стоит отнести максимальную сумму для подобного бесконтактного платежа — 1000 рублей. При её превышении, держателю карты потребуется выполнить дополнительные манипуляции — поставить подпись на чеке, ввести перед оплатой пин-код.

Сравнение продуктов Visa и MasterCard

Первыми появившимися карточками с возможностью оплаты без ввода пин-кода, стали paywave и paypass. Отличия данных технологий минимальны — различаются лишь поставщики услуг. Также, как и аналог от American Express, они считаются полностью совместимыми между собой, что позволяет использовать их на одинаковых терминалах.

Как правило, подобные устройства устанавливаются в местах с высокой проходимостью посетителей, где требуется максимально ускорить обслуживание. К их числу следует отнести:

  • предприятия быстрого питания;
  • кинотеатры;
  • кассы общественного транспорта;
  • аптеки.

Использование подобной технологии, позволяет сделать оплату услуг простой и быстрой, без необходимости использования наличных и получения сдачи. В отличии от традиционных банковских карт, удается сэкономить дополнительное время, отказавшись от ввода пин-кода и чековых подписей.

Банковские организации выпускают широкий спектр бесконтактных платежных средств. По сути, бесконтактный аналог присутствует у каждой категории карты.

Нередко потребители желают оформить карту Visa Classic Paywave.

Что это — догадаться не трудно, так как под этим названием скрывается бесконтактный вариант классической карты Виза, для которого характерны такие же преимущества, как и для стандартного аналога.

Paywave от VISA и Paypass от Mastercard работают по одному принципу

Самое Важное!

MasterCard представляется более предпочтительным в тех случаях, когда потребитель планирует поездки за рубеж по странам, входящим в Евросоюз, так как данная платежная система там применяется повсеместно. Visa, напротив, является разработкой компании из США, ввиду чего, использовать её в Америке значительно удобнее.

Visa при оплате, конвертирует денежные средства клиента в доллары, в то время как MasterCard – в евро.

Последний нюанс особенно важен, так как разница в курсах валют может существенно повлиять на выгоду от покупок.

Преимущества и недостатки

У данной категории банковских продуктов есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков, которые следует учитывать, желая оформить карту. К достоинствам можно, прежде всего, отнести быстроту совершения платежей, которая позволяет сэкономить время и упростить процесс оплаты.

Благодаря возможности бесконтактной оплаты, у держателя карты исчезает потребность передавать платежное средство кассиру, что способствует увеличению безопасности. Поскольку вводить пин-код не требуется, удается минимизировать взаимодействие потребителя с платежным терминалом, а также исключить возможность получения доступа к пин-коду со стороны третьих лиц.

Срок службы подобных карт значительно выше, нежели у стандартного пластика, что обусловлено меньшей степенью износа из-за более щадящего использования. При всех своих особенностях, данная банковская карта представляется привычным и надежным средством оплаты, так как её можно использовать в стандартных банковских терминалах.

Хорошим выбором Visa PayWave станет и для тех потребителей, которые часто выезжают за рубеж. Ведь она активно используется в 30 государствах, причем масштабы применения там зачастую значительно выше, нежели в России.

Несмотря на все свои преимущества, у этого продукта есть и ряд недостатков. К ним следует отнести:

  1. Небольшое число мест в РФ, где допускается использование продукта.
  2. Нестандартные меры безопасности, которые следует соблюдать во избежание потери средств на счете.
  3. Необходимость осуществлять блокировку как можно быстрее при утере.

Тем не менее, представители платежных систем уверяют потребителей в высокой степени защиты данного средства, а случаи мошенничества с ними крайне редки.

Оформление карты для бесконтактных платежей, проходит по стандартной схеме

Где оформить карту

PayWave впервые появилась в РФ сравнительно недавно, в отличие от своего предшественника — MasterCard PayPass. Лишь в 2011 году Альфа-Банк начал массовый выпуск бесконтактных карт Visa, а затем к нему присоединились ряд других банков. На сегодняшний день большинство крупных государственных и частных финансовых учреждений, имеют в своей линейке продуктов бесконтактные разновидности.

Несмотря на высокую стоимость оборудования для считывания данных, используемого в магазинах, число точек с внедренной технологией стабильно растет, что делает данное средство современным и удобным способом оплаты.

Рекомендации по использованию

При соблюдении правил безопасности и советов, касающихся эксплуатации карты, она сохранит работоспособное состояние длительный срок, а средства потребителя останутся в сохранности.

Выясняя, как пользоваться visa paywave, следует прежде всего отметить, что частое и интенсивное сгибание карты, а также механические воздействия в отношении неё, могут повредить важные элементы, отвечающие за работоспособность.

 По этой же причине целесообразно избегать воздействия влаги на чип карты, так как это приведет к неисправности средства.

Важно правильно выбрать место для хранения и ношения карты. Ведь мошенники, специализирующиеся на подобных банковских продуктах, используют специальные сканирующие приборы. Они позволяют им списывать средства держателя без его ведома, при условии успешного сканирования.

В связи с этим, не следует носить Visa PayWave в местах, легкодоступных для злоумышленников — наружных карманах сумок, брюк, рюкзаков и прочих. Если карта была похищена или утеряна, следует незамедлительно сообщить об этом в банк для последующей блокировки. Из-за особенности технологии, злоумышленники смогут пользоваться ей практически без ограничений.

Источник: https://fintolk.ru/banki/elektronnye-dengi/tehnologiya-visa-paywave-dlya-beskontaktnyh-platezhej-chto-eto.html

Карты Qiwi payWave и payWave+: условия и оформление

Технология payWave, позволяющая осуществлять платеж в одно касание картой, становится все популярнее. Платежная система Киви совместно с Visa развивают свои сервисы, чтобы пользователи получили возможность сочетать онлайн и офлайн платежные инструменты.

Встречайте новый продукт — карта payWave и версию +, с увеличенным сроком действия.

Возможности карт

С помощью карт Qiwi payWave оплачивать покупки с кошелька Киви можно в доли секунд. Рассмотрим особенности оформления и условия использования этих новинок.

С картами QIWI оплачивать покупки можно мгновенно.

Киви payWave и payWave+ представляют собой карточные продукты платежной системы Visa типа Classic. Это именные банковские карты с технологией бесконтактной оплаты и чипом для дополнительной защиты денежных средств держателя.

Карточки отличаются одна от другой только сроком действия и стоимостью выпуска – QPW+ расcчитана на более длительное использование и, соответственно, стоит дороже.

Возможности и функционал карточек:

  • единый счет с кошельком Киви;
  • возможность контроля расходов на сайте платежной системы и в приложении QIWI Кошелек;
  • бесконтактная оплата любых услуг и товаров через POS-терминалы;
  • быстрая оплата покупок в Сети;
  • снятие наличных в банкомате;
  • смс-оповещение о каждой произведенной операции.

Тарифный план

По продуктам QPW и QPW+ установлены следующие тарифы:

  • выпуск Qiwi payWave – 199 руб., Qiwi payWave плюс – 249 руб;
  • обслуживание – бесплатно;
  • пополнение – бесплатно при сумме операции от 3 тыс. руб., при пополнении на меньшую сумму взимается комиссия 1%;
  • оплата покупок в магазинах РФ – бесплатно, за границей – 2,5% при оплате с рублевого счета, 0% — для покупок в валюте;
  • подключение смс-оповещения – 29 руб./мес.;
  • снятие средств в банкомате – 2% от суммы операции + 50 руб.;
  • лимит на снятие наличных – до 600 тыс. руб. в месяц, в зависимости от статуса кошелька.

Подробную информацию о статусе кошелька и доступных лимитах операций можно получить в разделе «Настройки» сайта qiwi.com.

Сроки действия

Карта Qiwi payWave выпускается на срок 3 года, Qiwi payWave+ характеризуется более длительным действием – 5 лет. Дата, в которую карта потеряет актуальность, указана на ее лицевой стороне.

Оформление карты Qiwi payWave

Оформите карту онлайн и получайте удовольствие от ее использования.

Чтобы заказать любую из карточек, необходимо:

  1. Войти в свой аккаунт на сайте платежной системы Киви.
  2. Выбрать раздел «Банковские карты» и найти нужный продукт.
  3. Нажать «Заказать» и заполнить простую форму, указав в ней Ф. И. О. и адрес доставки.
  4. Оплатить заказ, списав средства с кошелька или другой банковской карточки.

Доставка карты осуществляется почтой или курьерской службой. Стоимость почтовой отправки – 0 руб., доставка курьером – 300 руб.

Онлайн заявка на получение карты

После оформления заказа на телефон клиента придет смс с трек-номером, по которому можно будет отследить посылку на любом этапе отправки. Длительность доставки зависит от региона проживания получателя.

Источник: https://qiwihelp.net/bank-karta/paywave

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *