Почему банк отказывает в выдаче кредита

Содержание статьи:

Отказ в кредите без причины. Как себя вести и что делать дальше

Почему банк отказывает в выдаче кредита

Оглавление

  • Почему вам решили отказать
  • Что делать при отказе
  • Заключение

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Многим из нас сегодня недоступны те или иные покупки. Причин может быть множество: у вас мизерная заработная плата, на вас висит ещё один кредит, который нужно отдавать или даже ипотека, выплаты по которой забирают львиную долю вашего бюджета.

В любом случае отчаиваться не стоит, ведь можно взять ещё один кредит, как поступает большинство потребителей, которые хотят получить то, что им надо после подписания договора буквально здесь и сейчас, чтобы оставаться в тренде или улучшить качество своей жизни.

Обратите Внимание!

Однако случаются такие моменты, когда без объяснения причин решает отказать вам в этой услуге. Вы, конечно же, сразу теряетесь, не понимаете, в чём дело, ведь с вашей точки зрения вы являетесь совершенно непогрешимым.

Однако поводы на это нашлись, и в этой статье мы узнаем о том, что делать, если банк отказал в выдаче кредита. Здесь мы рассмотрим самые популярные причины подобного решения и варианты, которыми вы можете воспользоваться, чтобы получить желанные средства.

Почему вам решили отказать

Давайте сначала разберёмся с этим вопросом, чтобы у вас потом не возникали приступы шока в тот момент, когда менеджер вежливо откажет вам в выдачи ссуды и вы смогли хотя бы примерно понять, почему так произошло.

И первое, о чём хотелось бы сказать – это возраст клиента. Да, многие финансовые учреждения в своих рекламных компаниях во всеуслышание кричат о том, что готовы выдать деньги тем, кто уже достиг 18-летнего возраста, правда, на практике это не совсем так.

Дело в том, что чаще всего кредиторы побаиваются отдавать даже малую сумму в долг молодым людям, так как считают их совершенно безответственными, пока ещё несостоятельными и уж точно не серьёзными клиентами.

Кроме того, что касается лиц мужского пола, то им ещё сложнее в этой ситуации, так как, начиная с 18 лет, они ещё очень долго могут находиться под гнётом призыва в вооружённые силы Российской Федерации. Поэтому парням добиться денежных средств ещё сложнее, находясь в таком молодом возрасте.

С другой стороны, если вам есть, что предложить, например, залоговое имущество, то велика вероятность, что банк примет вашу заявку и согласиться выдать необходимые средства.

Второй момент, из-за которого вам могут отказать – это наличие плохой кредитной истории. Тут очень просто, если вы, не дай бог, просрочили день платежа, то этот факт мгновенной увидят банки и их это буквально начнёт отпугивать от вас.

В таком случае, у вас шансов получить сумму будет очень мало, а всё, что вам останется делать – это попытаться исправить историю, пускай это сделать будет очень сложно, а в некоторых случаях и не легально.

Самое Важное!

Ещё одной популярной причиной, благодаря которой у вас появятся трудности в получении ссуды, может быть ложная информация о вас самих. Разумеется, никто не запрещает вам чуть-чуть приврать о себе, например, сказать, что зарплата побольше или живёте вы поближе к филиалу банка, однако и эти данные легко проверяются.

А после того, как это выясниться, доверие к вам быстро пропадёт. Поэтому настоятельно рекомендую вам ни в коем случае не врать при предоставлении информации о себе, иначе вам это выйдет только боком, потому что не надо думать, будто в отделении сидят сплошные дурачки, которые всё проглотят.

Кроме того из-за судимости вас также могут посчитать неблагонадёжным клиентом. Тут ничего особо объяснять не нужно, хочу только добавить, что данный аспект актуален и для тех, кто уже отсидел и вышел на волю с чистой совестью.

Зато в некоторых случаях обычное бытовое насилие или условная судимость может пройти мимо сотрудников безопасности и вам без каких-либо проблем дадут добро на оказание денежной помощи.

Наконец, одной из самых распространённых причин не выдавать вам деньги может быть занятость на индивидуального предпринимателя. Так уж сложилось, что финансовые организации нынче совсем не питают больших надежд касательно работающих в малом бизнесе.

Это не удивительно, если рассмотреть ситуацию в целом и понять, что государством он если и поддерживается, то весьма уныло, а налоги на бизнес сегодня не самые низкие в мире, поэтому обстановка в этой сфере экономики довольно нестабильная.

Что делать при отказе

Ну а теперь давайте перейдём к нашему основному вопросу и выясним, что же нам предпринять, чтобы повернуть ситуацию вспять и всё-таки получить нужные денежные средства на покупку столь желанной вещицы.

И тут у нас есть несколько вариантов, с которыми мы сейчас кратко ознакомимся. Каждый из них подходит под любую категорию населения, независимо от социального статуса и прочего, поэтому смело можно рассматривать каждый из них, как потенциальный инструмент решения проблемы.

Во-первых, если вы получили отказ в одном банке, то это не всегда значит, что такой же результат будет и во всех остальных. Прежде всего, не нужно паниковать, а лучше подайте заявление во все крупные организации, которые выдают деньги в долг.

Полезный Совет!

И чтобы ускорить процесс решения проблемы, я вам советую воспользоваться онлайн-заявлениями, которые поддерживаются практически во всех уважающих себя банках. Поэтому не стесняйтесь стучаться в каждую дверь.

Помимо этого, если вам совершенно непонятно, почему же вас лишают возможности взять в долг определённую сумму, то предложите менеджеру со своей стороны залоговое имущество.

Как показывает практика, в таком случае к вам начнут относиться намного лояльней и в короткие сроки обеспечат вас теми деньгами, которые вы запросили в качестве ссуды на определённый срок.

Также советую вам заново просчитать ежемесячные платежи по потенциальному кредиту. Возможно, вы слегка ошиблись ведь, скорее всего от своего заработка отнимали лишь те деньги, которые вам нужно отдать в счёт долга.

Однако большинство не подозревают, что финансовые организации ко всему прочему, анализируя ваше состояние, отнимают ещё и обязательные платежи, которые входят коммунальные услуги и пропитание.

Возможно, если вы примите во внимание и эти расходы, то для вас всё станет на свои места, а лишние вопросы по этому поводу сразу же отпадут как неактуальные.

Наконец, самый простой вариант, которым пользуются уже долгое время люди – это обратиться в микрофинансовые организации. Но будьте осторожны, ведь под громким и красивым именем зачастую скрываются обычные мошенники, которые только и ждут, чтобы обокрасть вас, накручивая вам гигантские проценты.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, по каким причинам клиенту могут не выдать ссуду, и что тогда советуют делать специалисты. При этом некоторые советы актуальны и для тех, кто не поймёт, из-за чего его лишают возможности приобрести кредитную карту, а также завести собственный вклад.

Однако я надеюсь, что у вас таких проблем никогда не возникнет, а если и произойдёт нечто подобное, то вы уже знаете, почему и что в такой ситуации необходимо делать.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Источник: http://regionfinans.ru/banki/bank-otkazal-v-vydache-kredita.html

Почему банки отказывают в кредите?

Причин, по которым банки могут отказать в выдаче кредита не так уж много. Финансовая организация всегда заинтересована в привлечении новых клиентов.

Поэтому банки всегда с готовностью кредитуют добросовестных заемщиков, имеющих необходимый уровень стабильного дохода.

А соответственно наиболее частыми причинами отказа банка в кредите становится плохая кредитная история (далее – также КИ) и маленькая или неофициальная заработная плата.

Обратите Внимание!

При оформлении большинства кредитов потенциальному заемщику предлагают заполнить анкету-заявку. В этом документе содержатся все важные для банка вопросы, на основании ответов на которые он принимает решение о возможности выдачи займа.

Количество вопросов и список требований зависят в первую очередь от самого банковского продукта, который предлагается клиенту. Например, требования к заемщику, оформляющему ипотеку, всегда выше, чем требования к клиенту, пришедшему за потребительским кредитом.

Это обусловлено тем, что долгосрочный кредит на крупную сумму связан для банка со значительно большим риском невозврата.

Что такое скоринговый балл

Скорингом (от англ. score – счет) называется используемая финансовыми организациями система оценки потенциальных заемщиков. Чаще всего в качестве вводных для анализа используют данные, предоставленные клиентом при подаче заявки.

Результат скоринга, как правило, рассчитывается автоматически и выводится в виде числового значения – скорингового балла. Именно на этот показатель ориентируются кредитные специалисты при принятии решения о возможности выдачи кредита конкретному клиенту.

Полученный результат в рамках проведенного скоринга сопоставляется с установленным руководством банка минимально возможным значением скорингового балла для оформления запрашиваемого кредита. Если результат скоринга равен или превышает минимально возможное значение скорингового балла, кредит выдается. Если результат скоринга меньше установленного порога, клиенту в выдаче кредита отказывают.

Из чего он формируется скоринговый балл

При анализе кредитной заявки в рамках скоринга обычно учитываются такие параметры:

  • возраст;
  • социальное положение и наличие иждивенцев;
  • доходы;
  • ежемесячные расходы, включая выплаты по другим кредитам;
  • гражданство и регистрация;
  • наличие движимого и недвижимого имущества, а также сбережений в виде вкладов;
  • наличие соответствующего обеспечения по кредиту (при займах с обеспечением);
  • состояние кредитной истории;
  • наличие уменьшающих вероятность выдачи займа характеристик (судимость, недееспособность).
  • общий стаж работы и стаж работы на текущем месте.

Почему банки отказывают в кредите и как с этим бороться

В большинстве случаев банки не сообщают, почему отказывают клиенту в кредите. Однако причины этого достаточно стандартны:

1. Несоответствие по возрасту

Банки заинтересованы в том, чтобы кредит был без проблем своевременно погашен. Поэтому обычно они из своих клиентов исключают группу риска по возрасту в виде совсем юных и нередко безработных и беспечных молодых людей и достаточно пожилых пенсионеров, у которых в любой момент могут возникнуть проблемы со здоровьем.

  • При отказе в одном банке продолжать подавать заявки в другие банки: возрастные рамки у разных кредитных организаций разные.
  • В случае отказа очень молодому человеку можно предъявить банку доказательства своей платежеспособности и наличия стабильной работы (например, заверенную копию трудовой, справку о зарплате за больший промежуток времени) или взять поручителя.
Интересно:  Как оформить телефон в кредит через интернет

Если у заемщика нет достаточного количества средств для погашения кредита, такой кредит в перспективе является проблемным. Низкий уровень дохода – самая частая причина отказа банка выдавать кредит.

При этом банк особое внимание обращает не на непосредственно полученные суммы, а на остаток после осуществления всех ежемесячных выплат в соотношении к размеру платежа.

Таким образом, если доход в принципе большой, но платеж по кредиту будет составлять, например, больше 60% от оставшейся после всех расходов суммы, банк может отказать в кредите.

  • Проверить, все ли виды дохода указаны в заявке (возможно, есть еще пенсии, алименты или какие-то еще ежемесячные выплаты, которые можно подтвердить документами).
  • Обратиться в банк, который выдал зарплатную карту (для зарплатных клиентов нередко бывают льготные условия кредитования в виде пониженной процентной ставки).
  • Взять кредит на меньшую сумму или на больший срок и таким образом уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Оформить договор с обеспечением (поручитель, залог) и таким способом уменьшить процентную ставку и соответственно ежемесячный платеж.
  • Поискать другой банк, поскольку кредитные программы и требования к заемщикам сильно зависят от того, насколько конкретный банк заинтересован в быстром привлечении клиентов.

Большинство банков предпочитают видеть в качестве клиентов граждан РФ с местом прописки в регионе присутствия их отделений. Финансовым организациям так проще работать с заемщиками в случае проблемной задолженности.

Проанализировать требования к заемщикам разных банков: не все финансовые организации считают эти критерии ключевыми – для многих важнее платежеспособность клиента.

4. Несоответствие по обеспечению

Когда банк оформляет кредит с каким-то обеспечением, он рассчитывает на то, что обеспечение снизит его риски по невозврату кредита. Соответственно если потенциальный заемщик предлагает в качестве поручителя неплатежеспособного человека, а в качестве залога – имущество, которое в случае проблем с кредитом невозможно будет продать, банк отказывает в выдаче кредитных средств.

Поскольку требования к обеспечению (особенно залогу) во многих банках похожи и обусловлены спецификой рынка, проблему с несоответствием по обеспечению лучше решать с помощью замены обеспечения (например, брать ипотеку не под приобретаемую недвижимость, а под имеющуюся, если она подходит банку как залог) или дополнительного обеспечения (например, при требовании иметь поручителя что-то еще предложить в качестве залога).

5. Несоответствие по кредитной истории

При анализе потенциального заемщика банки смотрят на его предыдущий опыт погашения кредитов, зафиксированный в кредитной истории. Заемщик с хорошей КИ получит кредит с большей вероятностью, чем заемщик с плохой.

  • Если в кредитной истории указаны неактуальные или ошибочные данные, ее оспорить.
  • Если КИ стала плохой по вине самого заемщика, ее исправить.
  • Обратиться в банк, который не имеет жестких ограничений по состоянию КИ или даже имеет специальные программы, ориентированные на улучшение кредитной истории заемщиков (например, «Кредитный доктор» «Совкомбанка»)

Чем лучше у человека репутация, тем больше у него шансов на получение кредита. Недееспособные и люди с судимостью (особенно недавней) для большинства банков – категория лиц, которым кредиты не выдаются.

  • Поискать другой банк, который менее тщательно проверяет заемщика.
  • Для лиц с судимостью подождать, поскольку банки смотрят и на статью, по которой человек привлекался к ответственности, и на срок, который прошел с тех пор.

Банку важно понимать, что у заемщика доход стабильный. Поэтому чем больше стаж на последнем месте работы, тем лучше. Но обычно требуют опыт работы от 6 мес. – в теперешней компании и от года – всего.

  • Обратиться за кредитом в банк, на карту которого выдают зарплату (часто таким клиентам многие банки предлагают взять кредит уже через 3 месяца после трудоустройства).
  • Поискать другой банк.
  • Подождать ориентировочно полгода с момента последнего трудоустройства.

Чтобы посещение банка при оформлении заявки на кредит прошло без неприятных сюрпризов, стоит заранее оценит вероятность получения займа. Для этой цели можно заказать кредитную историю или кредитный рейтинг. Причем лучше заказывать именно рейтинг, поскольку в нем:

  • есть вся основная информация по кредитам;
  • указан скоринговый балл;
  • рассчитана вероятность получения кредитов определенного типа.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/ki/otkaz-v-kredite/

Почему банки отказывают в выдаче кредита

Вы решили оформить кредит, но банк отказал. Это распространенная ситуация. Отметим, что в Украине ежегодно отклоняется до 30% заявок на получение потребительского и ипотечного кредитов.

Способы оформления кредита

Сегодня кредит можно оформить двумя способами:

  1. Вам необходимо обратиться в банковское отделение, заполнить заявку и предоставить необходимый пакет документов. После рассмотрения банк подтвердит или отклонит заявку на кредит.
  2. Онлайн-кредитование. Для этого заемщик заполняет анкету на сайте банка, предоставляет копии документов и дожидается ответа от банка.

В обоих случаях сотрудники будут рассматривать не только информацию в анкете, но и ваши социальные сети, кредитную историю и другое.

Причины отказа в выдаче кредита

Итак, вы решили оформить договор кредитования непосредственно в отделении банка. После заполнения заявки и предоставления документов пришел отказ. Вот самые распространенные причины случившегося.

1. Неправдивая информация

Вы предоставили справку, что работаете в крупной компании и зарабатываете до 30 000 гривен, а на самом деле вообще безработный? Банковская служба безопасности очень быстро выяснит истину и отклонит заявку. Любые данные, которые вы указываете в заявке, будут строго проверяться.

Сотрудники банка обязательно свяжутся с вашим работодателем и узнают, действительно ли вы работаете там, размер вашей заработной платы и стаж работы. Также служба безопасности проверит ваши паспортные данные, наличие штрафов и просрочек по другим кредитам.

2. Плохая кредитная история

Вы брали несколько кредитов и не смогли вернуть в срок? Эта информация обязательно отразится в вашей кредитной истории. И хотя большинство банков готовы выдавать кредиты даже тем, в чьих КИ есть негативные отметки, большой кредит — к примеру, ипотечный — вам вряд ли выдадут.

Плохая кредитная история свидетельствует о том, что заемщик безответственно подходит к выполнению своих обязанностей перед банком, а это лишний риск для финучреждения.

3. Не прошел скоринг банка

Скоринг — это процедура отбора претендентов на получение кредита по внутренним требованиям банка. проблема в том, что никто из клиентов не знает, по каким именно критериям банк оценивает его кандидатуру и решает вопрос о выдаче кредита.

Сотрудники финучреждения не рассказывают о требованиях скоринга, поэтому большинство клиентов, которые получили отказ, до сих пор не знают об истинных причинах.

4. Низкий уровень дохода

Низкий уровень дохода может стать причиной отказа в кредитовании. Банк будет учитывать все ваши источники заработка, а также общий бюджет семьи на месяц за вычетом суммы кредита и процентов. Если он окажется меньше прожиточного минимума, то в кредите вам откажут или потребуют предоставить поручителя, который сможет вернуть долг банку, если этого не сможете сделать вы.

Почему банки отказывают в онлайн-кредите

Многие ошибочно считают, что, заполняя заявку онлайн, получают больше шансов на кредитование. На самом деле это не так. Банки также отказывают онлайн-заемщикам по ряду причин. Вот самые распространенные из них.

1. Неверно заполнена анкета

Если вы допустили ошибки или неточности при заполнении онлайн-заявки, то в оформлении кредита вам откажут. Поэтому внимательно вписывайте информацию о себе в каждую графу.

Обратите внимание, что при заполнении информации с контактными данными нужно указать верный номер телефона и код города, почтовый адрес и ИНН. Ошибка даже в одной цифре может стать причиной отказа. Повторно заполнить форму вы сможете через 1–2 месяца.

2. Сумма кредита слишком велика

Банки с подозрением относятся к заявкам, если запрашиваемая сумма кредита в несколько раз превышает доходы клиента.

Чтобы правильно рассчитать оптимальный размер кредита, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые есть на сайте каждого банка. Так вы выясните реальную сумму кредита, которую сможете получить.

3. Рисковый клиент

Банки не выдают кредиты клиентам, которые попадают в зону риска. К таковым относятся безработные, клиенты, которые были замечены в перекредитовании, злостные неплательщики штрафов и займов и другие.

Вы не сможете скрыть эту информацию от банка, так как в стране существует единый реестр банковских клиентов, где фиксируется вся информация. И если вы уже попали в «черный» список, то получить кредит будет сложно.

4. Цель кредита

Также причиной отказа в выдаче кредита может стать его цель. К примеру, банки готовы выдавать кредиты на покупку жилья, транспорта, мебели и техники. Но гораздо реже выдают деньги на лечение, обучение детей, путешествия и другие нематериальные цели.

Выводы

Самыми вероятными причинами отказа в кредитовании могут стать низкий уровень дохода, неправдивая информация, негативные отметки в кредитной истории. Если у вас с этими пунктами все в порядке, но банк все равно отказал, то проверьте также:

  1. Возраст заемщика. Банки не дают кредиты, если возраст клиента меньше 18 лет или больше 65 – 70 лет;
  2. Нет поручителя и залогового имущества;
  3. Отсутствие гражданства страны, в которой вы берете кредит;
  4. Отсутствие постоянного места работы или невозможность подтвердить доходы документально;
  5. Заемщик является единственным работающим членом семьи, в которой воспитываются два и более ребенка;
  6. Нет постоянной регистрации.

Некоторые банки могут предъявлять свои собственные требования к заемщику. К примеру, некоторые учреждения не выдают кредиты лицам без высшего образования. Поэтому полный перечень требований к клиенту лучше узнать непосредственно в банке.

Рубрики:

Источник: https://creditznatok.com.ua/article/kredity/pochemu-banki-otkazyvayut-v-vydache-kredita/

Наличие плохой кредитной истории

При обращении очередного потенциального заемщика в банковское учреждение, тщательно изучается его кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может быть обусловлено просрочками и наличием задолженностей по предыдущим кредитам в банках.

Ситуацию можно исправить, но на это уйдет определенный период времени. Можно попробовать на протяжении 1-2 лет оформлять потребительские кредиты на небольшие суммы, исправно вносить все платежи, либо сделать досрочное погашение. Таким образом, добросовестное выполнение обязательств по договорам со временем перевесит существующие просрочки.

Бывают случаи, когда плохая кредитная история — вовсе не вина клиента, а имеет место технических ошибок в программе или в работе сотрудников банка. В этом случае необходимо разобраться в ситуации, отправившись в отделение банка со всеми документами, подтверждающими оплату.

После выяснения ситуации, в случае выяснения ошибки со стороны банка, вас исключат из реестра недобросовестных клиентов.

Невысокая заработная плата

Это еще одна причина частого отказа, поскольку при расчете ежемесячного платежа, ваши официальные доходы должны покрывать обеспечение какого-то определенного прожиточного минимума и на оплату кредита.

На сегодняшний день эта проблема довольно распространенная, так как многие заемщики не всегда могут документально подтвердить реальный уровень своих доходов.

Эта причина отказа имеет место, если при заполнении анкеты или ответе на вопросы кредитного инспектора вы сознательно предоставили неправдивую информацию. Так часто поступают, при желании увеличить шансы на принятие положительного решения банком. Следует помнить, что всю предоставленную вами информацию достаточно легко проверить.

Ограничение по возрасту

Довольно часто банками устанавливается определенный возрастной ценз для заемщиков. Менее охотно банки кредитуют молодых людей, которые еще не достаточно твердо стоят на ногах, либо пожилых людей.

Отсутствие прописки

Если заемщик не имеет постоянной регистрации, это тоже веский аргумент для банка для отказа в кредите. Часто, не становится аргументом, регистрация заемщика в регионе, где осуществляется деятельность банка.

В связи с затяжным кризисом в банковском секторе и отсутствием достаточной кредитной ликвидности, банки не торопятся выдавать новые кредиты. В первую очередь это связано с плохой макроэкономической ситуацией в стране в период кризиса 2015-2015 годов и проблемами с привлечением «дешевых» денег для выдачи новых кредитов из стран Евросоюза.

Интересно:  Как найти среднюю заработную плату

В столь непростой ситуации даже идеальный заемщик может может получить отказ по вполне банальной причине — банк исчерпал лимит на выдачу кредитов в этом месяце.

На что обратить внимание перед обращением в банк

Перед обращением в банк, стоит ознакомиться со всеми требованиями финансового учреждения к заемщику. Не стоит отчаиваться, если вышеперечисленные пункты именно о вас, у каждого банка индивидуальный подход к работе. Пробуйте, обращайтесь в разные банки и удача непременно улыбнется вам!

Источник: https://cctvnet.ru/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite.html

Причины отказа банка в выдаче кредита

При заполнении заявки на кредит заемщики, поручители, созаемщики указывают свои данные, которые в дальнейшем используются банком для определения решения о предоставлении или отказе в выдаче денег.

Внизу мелким, а иногда и обычным шрифтом написано, что в случае отказа банк имеет право не говорить причин. Получить отказ конечно неприятно, но получить его и не понимать почему — двойне.

Поэтому в этой статье мы попытаемся разобрать наиболее популярные причины.

Плохая кредитная история

Одна из самых популярных причин принятия отрицательного решения. Даже если все займы вами погашены, но были просрочки, есть вероятность, что будет получен отказ.

В любом случае, в случае нежелания банка дать вам займ стоит проверить свою кредитную историю, даже если вы уверены, что она чиста. Возможно, что какой-то из банков некорректно или невовремя предоставил ваши данные, что в итоге ее испортило.

Конечно, если за вами висит долг и вы об этом знаете, то можно особо и не утруждаться и нужно понимать, что то до тех пор пока деньги не будут возвращены новых вам не получить.

Наличие судимости

Даже имея работу с приличным доходом и чистой зарплатой вам достаточно тяжело будет получить кредит, если в прошлом была судимость.

Не все виды судимостей наверняка лишат вас возможности получить займ, но при ее наличии ваши шансы резко снижаются.

Конечно, если судимость получена за драку в юношеском возрасте, то некоторые банки готовы будут пойти навстречу, но 100% ни одна организация не даст денег, если вы были осуждены за кражу, мошенничество или другие тяжкие преступления. 

Лечение в психоневрологическом и наркологическом диспансерах

Некоторые банки при выдаче кредита запрашивают справку из ПНД или НД, а некоторые не говоря об этом клиенту запрашивают информацию прямо из больниц. Поэтому, если вы когда-либо лежали там или находились на лечении, то вероятность получения отказа резко увеличивается. 

Наличие неоплаченных долгов

Сегодня сайт судебных приставов предлагает любому желающему узнать о своих неоплаченных долгах. Причем сделать это может любой человек зная данные другого человека.

Пользуются этим и специалисты службы безопасности банков. И при наличии на сайте информации о непогашенных долгах деньгм банк не даст.

Ведь человек показывает себя как злостный неплательщик уже до получения займа, зачем банку мучиться и выдавать такому кредит?

Ошибки в данных о заемщике

Будьте очень внимательны при заполнении заявки на кредит.

При проверке ваших данных используется информация внесенная в заявку, поэтому при наличии ошибок (особенно одинаковых и повторяющихся) специалист службы безопасности может заподозрить вас в том, что вы намеренно изменяете свои данные, чтобы он не смог найти по вам информацию. Такие заявки определенно будут иметь негативное отношение со стороны соответствующих служб. 

Стиль жизни

Сегодня все большую популярность при выдаче кредитов получают скоринговые системы, которые по данным потенциального клиента выносят решение дать ему денег или нет.

Скоринговые программы стоят уже практически в каждому банке и достаточно ввести в них информацию и менеджер банка получает решение. На принятие решения влияют практически все данные заемщика — возраст, пол, семейное положение, наличие детей.

Конечно, такую систему можно «обмануть», написав другие данные. Но если в ходе проверки данных будет выявлено их искажение, банк 100% ответит отказом. 

Недостаточный доход

Этот повод отказа не является таким уж засекреченным и при недостатке дохода одного заемщика вам будет предложено взять созаемщика или поручителя.

Но бывают случаи, когда потенциальный клиент предоставляет в банк заведомо ложные данные о своем доходе, тогда специалисты службы безопасности выявив такие подлоги просто отказывают в выдаче и все.

Сегодня многие кредитные брокеры (серые и черные) предлагают за небольшую плату «увеличить» ваш доход сфабриковав поддельные справки 2НДФЛ или справки по форме банка. Сразу скажем, что такое деяние подпадает под статью уголовного кодекса «мошенничество» и вместо кредита вполне можно получить хороший срок.

Наличие других кредитов

Наличие множества потребительских кредитов в разных банках, хоть и с корректным их гашением увеличивает вероятность отказа. Ни где в банках нет планки, какое количество займов считается нормальным, а какое критическим, однако специалисты банков обязательно обращают внимание на этот пункт. 

Отсутствие кредитной истории

Не смотря на то, что, вроде бы, отсутствие в прошлой жизни кредитов должно быть плюсом, специалисты службы безопасности считают его минусом.

  • Во-первых, не понятно, почему человек не занимал — сам или ему не давали.
  • Во-вторых, отсутствие практики выплат может пагубно сказаться на выплате неожиданно возникшего долга. Возможно человек будет гасить его нерегулярно, возможно вообще не будет. 

Мы указали лишь наиболее распространенные причины отказов. На самом деле их намного больше. И каждый индивидуальный человек может внести свою индивидуальную причину.

Но в любом случае после получения отрицательного ответа от кредитной организации попробуйте получить у менеджера хоть какие-то разъяснения по этому поводу, чтобы понимать стоить-ли вам дальше тратить свое время.

Если у вас есть одна из вышеперечисленных проблем, то можно попробовать проконсультироваться у одного из кредитных брокеров на нашем сайте или получить займ в микрофинансовой организации. В крайнем случае получить деньги по займу от физического лица. 
 

← Почему банки не дают кредит Рассрочка или ипотека: плюсы и минусы →

Источник: https://GeoCredit.net/articles/prichiny_otkaza_banka_v_kredite

15 причин, почему могут отказать в кредите

Когда вы обращаетесь за займом, банки направляют запрос в бюро кредитных историй. Эти учреждения аккумулируют информацию о вашей финансовой дисциплине. Они собирают данные не только о просрочках по кредитам, но и о задолженностях по штрафам, алиментам, ЖКУ.

Если вы зарекомендовали себя как недобросовестный плательщик, банк не захочет с вами связываться.

Что делать

Лайфхакер уже писал, как проверить и исправить кредитную историю. Но важнейшая задача в этом вопросе — соблюдение финансовой дисциплины. Платите по обязательствам вовремя, и это позволит беспрепятственно получать кредиты и избежать встречи с коллекторами.

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитной истории может не быть по нескольким причинам:

  • клиент никогда не брал кредит;
  • банк предоставлял ему займ, но давно, и история обнулилась, так как данные хранятся в бюро в течение 10 лет;
  • человек оформлял кредит до 1 июля 2014 года и отказался от передачи данных в бюро кредитных историй, раньше так можно было сделать.

Отсутствие кредитной истории — настораживающий факт для менеджера банка, так как вашу платёжную дисциплину просто невозможно оценить. Так что это может быть причиной для отказа в займе.

3. Низкая платёжеспособность

Банки ориентируются при выдаче кредита на размер ежемесячного платежа примерно в 40% от ваших доходов. Иначе велик риск, что нагрузка станет непомерной, и вы просто не вернёте деньги.

4. Возраст

Некоторые банки устанавливают возрастные границы для заёмщиков. Например, Сбербанк выдаёт кредит наличными клиентам в возрасте от 18 до 75 лет, «Альфа-Банк» — от 21 года.

5. Недостоверные сведения

Даже если вы просто что-то перепутали, банк расценит ложные сведения в анкете как попытку обмана. Менеджерам проще не оформить вам кредит, чем допустить потенциальное мошенничество.

6. Чёрный список

Это не регламентируется законами, но банк вправе составить конфиденциальный список нежелательных клиентов. Чтобы туда попасть, необязательно закатывать скандал в очереди или писать гневные письма главе правления. Излишнее рвение при досрочном погашении займа тоже не пойдёт на пользу, так как кредитное учреждение просто не успевает на вас заработать.

7. Подозрительная внешность

В банке не обязаны объяснять причины отказа в выдаче кредита, поэтому во время одобрения играют роль и субъективные факторы, например, впечатление, которое вы производите на менеджера.

Красные глаза, мятая рубашка в сочетании с ароматом перегара вызовут вопросы. Впрочем, излишняя прилизанность облика также может быть подозрительной, так как создаёт впечатление, что вы слишком старались понравиться.

8. Действующие кредиты

Сотрудники банка увидят, что у вас уже есть финансовые обязательства перед другими учреждениями. Это вовсе не делает вас более добросовестным заёмщиком: лишние долги повышают шансы, что вы не расплатитесь ни с одним из них.

9. Недостаточный стаж работы

Банки прописывают в требованиях к заёмщику период, в течение которого вам нужно трудиться на последнем месте работы. Обычно он составляет 4–6 месяцев, чтобы перекрыть испытательный срок.

10. Правонарушения

Судимости, правонарушения и даже административные штрафы могут быть поводом для отказа.

11. Подозрительное место работы

В анкете вам нужно указать номер стационарного телефона компании. Если его нет, это будет выглядеть сомнительно, так как вызовет подозрения, что у фирмы нет офиса.

Против вас сыграет работа на индивидуального предпринимателя, так как закрыть ИП достаточно просто. Также сотрудники службы безопасности проверят репутацию фирмы и её финансовое состояние.

12. Скоринг банка

Банковская система выставляет вам баллы по введённым критериям. Возраст, пол, наличие детей и квартиры, стаж, недавний развод и переезд — всё имеет значение.

13. Подозрение в уклонении от воинской службы

Мужчину призывного возраста в любой момент может разыскать военкомат. И в течение года он, вероятно, выплачивать кредит просто не сможет. А банки не любят рисковать.

14. Слишком высокий доход

Человек, который берёт в кредит пылесос за 10 тысяч при зарплате в 150 тысяч рублей, выглядит подозрительно не только для сотрудников банка.

15. Отказ от страховки

По закону «О потребительском кредите» навязывать страховку вам не имеют права. Но в случае отказа от неё банк может не выдать кредит без объяснения причин.

Вы отказали мне 2 раза! Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Посетители нашего сайта часто пишут о том, что банки отказывают им в выдаче кредита без видимых на то оснований.

И это не удивительно, ведь банки не раскрывают причин отказа, и предупреждают об этом заемщика сразу, здесь все честно.

Делают это банки не из-за вредности, а лишь из-за боязни того, что заемщик, зная причину отказа, вновь придет в банк и предоставит заведомо ложную анкету. А, между тем, в большинстве случаев причины отказа лежат на поверхности.

Плохая кредитная история

Одной из основных причин отказа в кредите является плохая кредитная история. И даже, если вы скажете, что «это не про меня», мы бы порекомендовали вам поинтересоваться своей кредитной историей. Ведь, бывают и такие случаи, когда обладатель плохой кредитной истории ранее не брал кредит вовсе или считает, что погашал все вовремя.

Но, человеческий фактор никто не отменял, в вашу кредитную историю могла попасть и ошибочная информация. Чтобы это проверить, воспользуйтесь одним из способов, указанных в этой статье. Если кредитная история действительно испорчена, не важно, по вашей вине или ошибочно, вам необходимо её исправить. О том, как это сделать, читайте здесь.

 

Наличие нескольких кредитов

В современное время у многих заемщиков уже не по одному, а по два, а то и три кредита.

И, хотя в требованиях к заемщику, банк не указывает допустимое количество кредитов, которые может иметь заемщик, но, тем не менее, у каждого банка есть «верхний предел кредитов на одного человека» (обычно 3- 5 кредитов, включая получаемый).

И, если вы перешли за этот предел, то банк откажет в новом кредите. То есть, чтобы получить новый кредит, вам необходимо будет погасить один или несколько предыдущих.

Интересно:  Где находится номер страхового полиса нового образца

Недостаточный доход

Об этом факторе мы тоже не раз упоминали в своих статьях. Получая кредит, вы должны быть уверены, что вашего заработка хватит на его обслуживание и ваши личные расходы. Обычно банки придерживаются такого норматива: ваши платежи по всем кредитам не должны превышать 30-50% от вашего ежемесячного дохода.

Несоответствие портрету заемщика

Под этим загадочным термином скрывается сразу несколько факторов, по которым могут отказать в выдаче кредита. Вы, вероятно, обращали внимание, что на своих сайтах банки в обязательном порядке указывают требования к будущему заемщику, в которые включены следующие требования:

  • к возрасту (обычно от 23 до 60 лет, но есть банки, предлагающие кредиты, как молодежи с 18 лет, так и пенсионерам);
  • к прописке (в большинстве случаев потребуется постоянная прописка в одном из российских городов, где есть отделение банка, но ограниченное число банков выдают кредиты и по временной прописке);
  • к стажу работы (обычно от 3 месяцев на последнем месте).
  • к наличию телефонов для связи. Это отдельный пункт, на котором остановимся подробнее. Дело в том, что, не смотря на век информационных технологий и прогресса, банкам не достаточно одного мобильного телефона. Некоторые из них требуют предоставить и стационарный (домашний) телефон, а то и сразу два стационарных телефона – домашний и рабочий.

Если вы не соответствуете одному, или, не дай бог, сразу нескольким из представленных в требованиях к заемщику параметров, то в кредите вам однозначно откажут.

Кроме того, некоторые кредитные организации могут негативно относиться к заемщикам, работающим у индивидуальных предпринимателей и собственно самим предпринимателям.

Поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, внимательно ознакомьтесь с данными условиями кредитования.

Много досрочно погашенных кредитов

Казалось бы, тот факт, что вы не просто погашаете обязательства по кредиту, но и делаете это досрочно, должен радовать банки, и они должны вожделеть такого заемщика. Но нет.

Если вы берете кредиты и погашаете их в течение 3 – 6 месяцев досрочно, то это не сыграет вам на руку, а напротив, будет веским довыводом в отказе.

Всё объясняется тем, что банк оформляет  кредиты в надежде на них зарабатывать в течение всего срока действия договора, а, если вы погасите кредит досрочно, то банк заработает меньшую сумму, нежели планировалось. Поэтому, таким заемщики банку не в радость.

Наличие судимости

Этот пункт даже не хочется комментировать, так как наличие судимости (даже, если она в последствие была снята), практически в 100% означает отрицательное решение по кредиту. В некоторых случаях, банк может закрыть глаза на условные судимости.

Цель кредита

Еще одна причина отказа в кредите может скрываться под «неправильной целью» получения заемных средств. Хотя, по большинству кредитов наличными и написано, что кредит предоставляется на любе цели, но данное утверждение не совсем верно.

Не стоит указывать в цели кредитования «погашение действующих кредитов» и «бизнес-цели» (например, открытие своего дела).

В первом случае вам откажут, так как кредиты на цели рефинансирования это отдельная песня. В случае с бизнес-целями, отказ банка тоже очевиден, для бизнес-проектов и старт-апов существуют отдельные виды кредитования с другим пакетом документов и другими требованиями к заемщикам.

Опасные профессии

Также отказать в выдаче кредита могут и обладателям «опасных» профессий, например, охранникам, сотрудникам полиции и пожарным. Здесь причина очевидна, такие заемщики ежедневно подвергаются опасности, и в случае утраты трудоспособности или смерти, банк понесет убытки. Правда, данный вопрос снимается при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. 

Источник: http://CreditRadar.ru/otkazali-pochemu

Почему банки не хотят разъяснять причину отказа в выдаче кредита?

В нашей стране 20% от всего числа заёмщиков обратившихся в банк получают отказ в выдаче кредита. При этом далеко не каждый банк спешит объяснить причину отказа аргументируя это тем, что кредитные организации вовсе не обязаны этого делать.

Правило неразглашения

В европейских странах банки всегда предоставляют отчёт по причине отказа в выдаче кредита своим клиентам. Отечественные кредитные организации наоборот — упорно не желают следовать примеру своих европейских коллег.

В первую очередь это объясняется тем, что каждый банк заботится о своей “безопасности” Финансисты банков стараются не разглашать причины по отказу в выдаче кредита из-за опасений, что заёмщики, подробно проанализировав саму причину отказа, в следующий раз умудряться обойти определённые требования банка в нужных местах умышленно приукрасив или же умолчав нужную о себе информацию.

Не трудно предположить, что заёмщик, получив отказ с подробным разъяснением его причины, обязательно изменит своё поведение и обратившись в другой банк скорее всего получит положительный ответ на запрос по выдаче ссуды, тем самым подвергая банк определённым финансовым рискам. Иначе выражаясь, банки элементарно опасаются возрастания числа мошенников среди своих клиентов.

Существует также негласное мнение, что банки не желают объяснять причину отказа в кредитном займе по собственной инициативе. То есть просто потому, что не хотят этого делать.

Несмотря на заверения банков о том, что любой отказ в кредите связан лишь с экономической ситуацией внутри самого банка, но ни в коем случае не с политическими взглядами клиента, его национальностью или же социальным статусом, всё же прослеживается определённая категория среди населения сотрудничества с которой кредитные организации старательно избегают. В первую очередь имеются ввиду клиенты с многодетными семьями, матери и отцы одиночки, представители южных республик и другие потенциальные заёмщики, которым банки могут дать отказ даже в том случае, если клиент полностью платёжеспособен. По этому неудивительно, что банки в таких случаях аргументировать причину отказа просто не будут.

Наиболее распространенные причины отказа при выдаче кредитов

Но всё же несостоявшийся заёмщик может самостоятельно проанализировать причины получив без объяснения отказ по выдаче кредита.

Среди самых распространённых причин отказа по выдаче займа выделяются низкая платёжеспособность, отрицательная кредитная история, несоответствие банковским требованиям по определённому виду кредита, подача ложных персональных данных, а также неоправданные цели ради которых берётся кредит.  

Недостаточная платежеспособность

Наиболее распространённой причиной отказа при любом виде займа является низкая платёжеспособность.

Очевидно, что любой банк при выдаче кредит должен быть уверен в том, что выданные в долг деньги заёмщику будут возвращены в срок и в полном объёме, а клиенты у которых могут возникнуть проблемы с возвратом средств банку не нужны.

Самое Важное!

По этой причине, рассматривая заявку на выдачу какого-либо вида кредита, банк первоочерёдно проводит скоринг, то есть оценивает платёжеспособность клиента.

А в том случае, если рассмотрев уровень дохода, трудовой стаж, занимаемую должность, количествo находящихся на иждивении родственников, наличие недвижимого и движимого имущества банк примет решение о существовании значительного риска не возврата кредита, из-за недостаточной платёжеспособности клиента, то потенциальный заёмщик получит отказ.  

Несоответствие банковским требованиям

Частой причиной отказа в кредите является изначальное несоответствие заёмщика определённым требованиям банка.

К примеру, подавая заявку на ипотеку трудовой стаж будущего заёмщика на его последнем месте работы может оказаться ниже, чем того требует банк.

Или же отдельные кредитные продукты рассчитаны на заёмщиков возрастом от 25 лет, а клиент подавший на него заявку ещё не достиг этого возраста.  

Предоставление ложной информации

Обязательный отказ в кредите получат и те клиенты, которые при подаче документов на оформление кредита указывают заведомо неправдивую информацию о себе.

В большинстве случаев это преувеличение своего уровня доходов, ложная информация по занимаемой должности в предприятии, “преуменьшение” количества иждивенцев и другое.

Эти, на первый взгляд маленькие и незначительные уловки, могут стать не только причиной для отказа в выдаче займа, но и могут послужить обоснованием для занесения клиента в “чёрный список”.  

Неоправданные цели на кредит

Ещё одной причиной из-за которой клиенты банков получают отказ в получении займа является неоправданная цель кредита. Очень часто банки дают отказ клиентам которые оформляют кредит для целей связанных с большим риском не возврата займа. К такого рода кредитам могут относиться займы на пластические операции, займ для друга, кредит на дорогостоящее путешествие и т.д.

Всем этим случаям присущи обстоятельства, при наступлении которых заёмщик будет не в состоянии погасить долг. К примеру, став неработоспособным из-за последствий неудачной пластической операции или же по причине внушительной суммы отданной другу, который внезапно исчез и возвращать долг не собирается.

Источник: https://credits.ru/publications/223328/pochemu-banki-ne-hotyat-razyasnyat-prichinu-otkaza-v-vydache-kredita

Почему банк может отказать в кредите?

Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

Зарплатный фактор

Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками.

В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками.

Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

Внешние признаки

Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

Субъективный скоринг

Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету.

И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой.

И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

Цена вопроса

Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет.

Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев.

Полезный Совет!

Нередки случаи, когда банк сначала отказывает клиенту без объяснения причин, а потом, получая повторную заявку, вдруг принимает положительное решение.

Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/pochemu-bank-mojet-otkazat-v-kredite/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *