Visa или mastercard что выбрать

Содержание статьи:

Что выбрать Visa или Mastercard?

Visa или mastercard что выбрать

Банки предлагают различные платежные системы и разные карты, и не всегда клиент понимает разницу, чтобы выбрать именно то, что будет оптимальным для него.

Среднестатистическому клиенту банка разница между системами вообще не заметна. Тарифы на обслуживание, конвертация денежных потоков – все примерно одинаково.

В этой статье мы постараемся разъяснить, что все же лучше – карта Visa или Mastercard и каковы между ними различия.

Общий функционал

И у той и у другой карты совершенно одинаковый функционал – вы можете расплачиваться ими в магазинах, любой платеж проходит быстро и без проблем, клиентский сервис примерно одинаков (тут даже больше зависит от банка, в котором вы получали карту). Также и тот и тот тип являются одинаково распространенными во всем мире. Но такой функционал в основном касается только сегмента самых типовых карт, обычно они являются зарплатными.

Для карт Visa основной денежной единицей является доллар. Mastercard же – система для которой основной валютой являются и евро, и доллар. И это все, не смотря на то, что обе карты пришли из Америки.

Судя по статистике, первый тип карт более популярен во всем мире, возможно благодаря активной рекламной кампании. Второй же процентов на 20 менее популярен. Основную валюту своей карты необходимо знать тем, кто часто путешествует для того.

Чтобы понимать, как происходит конвертация.

Карты недорогого типа

Недорогие продукты имеют все же некоторые отличия. Так, для карты Maestro, когда вы расплачиваетесь за покупку, на кассе вам необходимо вводить каждый раз ваш пин-код.

А с картой Visa Electron это не требуется, а значит, по этому параметру ваша карта может оказаться более безопасной. Первый тип карт вы не сможете использовать в интернете, что тоже делает ее не слишком удобной.

Хотя, некоторые банки и Electron не разрешают использовать в сети. Об этом нужно обязательно уточнить в вашем банке, прежде чем выбрать тот или иной продукт.

Карты премиального типа

Для продуктов премиального класса, например, для карт платинового или золотого цвета, есть тоже небольшие отличия, о которых пользователь может даже не догадываться. У карт Visa лакшери сегмента есть медицинская и юридическая помощь, которая гарантированно оказывается держателям.

У Mastercard – это совсем не обязательное условие и скорее всего вы получите его в качестве дополнительной услуги, за отдельную плату. Для некоторых – это уже аргумент выбрать то, что в обслуживании дешевле изначально, то есть карту Visa.

Обратите Внимание!

Обратите внимание на этот вопрос, задайте вопрос, иначе ваша Mastercard может оказаться просто картой золотого цвета с увеличенной платой за годовое обслуживание.

Ведь именно это в экстренных ситуациях, например, за границей, даст вам возможность с помощью операторов банка не только получить медицинскую или юридическую консультацию, но и подобрать учреждение, работающее по этой программе.

Перевод денег

Есть услуга трансфера денежных средств, когда вы со своей карты с помощью терминалов, банкоматов или банковских операторов можете перевести на любую другую карту деньги. Эта услуга пока более развита для Visa, а по Mastercard ее оказывает только всего пара банков в нашей стране.

Дополнительные рекомендации

Какую бы платежную систему вы не выбрали, зная все перечисленные нюансы, вы имеете представление о них обеих. По большому счету выбор делается на основе личных предпочтений, так как какой-то особенной разницы нет.

Но финансовые аналитики вообще рекомендуют иметь карты двух платежных систем для того, чтобы диверсифицировать риски по хранению денежных средств и по возможным сбоям в работе. Не очень-то приятно, находясь за границей, в определенный временной отрезок не иметь возможность расплатиться в ресторане, потому что у сети сбой.

Но если в этот момент у вас есть другая карта, то с большей вероятностью оплата по ней сейчас пройдет.

В целом же обе системы зарекомендовали себя в течение нескольких десятилетий хорошо и если вы самый среднестатистический пользователь банка, то для вас не будет каких-то существенных различий. В конечном итоге важно даже не то, какая у вас конкретно карта, а то есть ли на ней средства. Пусть ваши карты всегда будут наполнены, и тогда вы сможете позволять себе все, что захотите!

Источник: http://krepoteka.ru/visa-ili-mastercard

Что выбрать — Visa или MasterCard — когда, какая система лучше?

Наиболее популярные представители электронных платёжных систем, как в России, так и за рубежом являются Visa и MasterCard.

Ними пользуются для замены наличных расчетов на безналичный вариант платежей, что существенно повышает безопасность владельца денег. Однако остается немало вопросов.

Что лучше — Visa или MasterCard? В каких случаях выбрать ту или иную систему? Чем они отличаются? Портал crediti-bez-problem.ru поможет разобраться в этой теме.

Краткие сведения о Visa или MasterCard

Visa является американской платежной системой, представленной в 200 государствах. Это первооткрыватель платежного рынка, где для финансовых расчетов нужна лишь банковская карточка. Их первые экземпляры были выпущены Bank of America в 1958 году. Далее название сменили на более нейтральное Visa. Первая операция под новым именем состоялась в 70-е годы прошлого века.

MasterCard — система электронных платежей международного уровня. В нее вошли банки США и Eurocard (платежная система Европы). Она объединяет более двухсот государств. Штаб-квартира расположена в Соединенных Штатах. На пять крупнейших регионов мира распространяется действие MasterCard. Это обеспечивает пользователям безопасную деятельность в любом уголке планеты.

В чем отличие визы от мастеркард

Visa или MasterCard, в чем отличие? На сегодняшний день получить внятный ответ на этот вопрос от работников банка трудно. Говорить о том, что Visa относится к американскому варианту платежной системы, а MasterCard к европейскому, не очень корректно. Они обе уже давно находятся в интернациональном статусе. Разобраться в чем сходство и разница поможет таблица:

Критерии Visa MasterCard
Какая валюта считается основной Доллар Евро
Количество финансовых организаций, работающих с этими системами Более 20 000 банковских организаций и прочих финансовых учреждений по всему миру Более 20 000 банковских организаций и прочих финансовых учреждений по всему миру
Защищенность средств на карте высокая высокая
Сервис Средства на карточном счете доступны круглые сутки,можно рассчитываться за любой товар и услуги, включая интернет-покупки,получать наличные в банкоматах,оформить дополнительные карточки на любого члена семьи и установить суточный лимит,есть услуга, позволяющая получать информацию о транзакциях на мобильное устройство Средства на карточном счете доступны круглые сутки,можно рассчитываться за любой товар и услуги, включая интернет-покупки,получать наличные в банкоматах,оформить дополнительные карточки на любого члена семьи и установить суточный лимит,есть услуга, позволяющая получать информацию о транзакциях на мобильное устройство
Как пополняется Переводом с других счетов или наличными деньгами (владельцем или через доверенных лиц) Переводом с других счетов или наличными деньгами (владельцем или через доверенных лиц)
Акции от банков партнеров Акции могут заключаться в скидках, возврате процентов и других бонусах MasterCard в этом аспекте проигрывает картам Visa
Уровни карт Начальный, Стандартный,Премиум Начальный,Стандартный,Премиум

Как видно из таблицы, существенной разницы между системами Виза и Мастеркард нет. Обе действуют в большинстве государств. С ними работает огромное количество финансовых организаций, труднее найти ту, которая откажется принимать эти карты (только, если сильно постараться). Технические нюансы у них также схожи: защищенность, сервис, скорость платежей.

Главное различие относится к виду основной валюты. Хотя банковскую карточку нельзя назвать счетом. Она служит ключом к счету — рублевому, долларовому и в единой европейской валюте.

На мультивалютных счетах (есть и такие) при недостатке долларов, идет списание со счета, на который положены в рубли — происходит конвертации. Каким будет ее курс? Кто его определяет? Банк.

Он же берет свой процент за эту операцию (1-5%).

Несколько конкретных примеров для простоты понимания

Смоделируем типовые ситуации:

  • Счет рублевый. Обладатель карточки находится в Германии и желает арендовать автомобиль. Какие операции произойдут на платежной карте? Visa: RUB конвертируются в USD, затем в EUR. MasterCard: RUB сразу конвертируются в EUR — это выгодный вариант.
  • На счету Евро. Обладатель карточки решил сделать покупки в парижском магазине. На карте Visa европейская валюта конвертируется в USD (сработает платежная система), затем еще раз в EUR (операцию выполнит банк). На MasterCard покупка пройдет без конвертации валюты, что и будет самым приемлемым вариантом.
  • Долларовый счет. Владелец карточки покупает авиабилет в Соединенных Штатах. На карточке Visa деньги не будут конвертироваться — выгоды очевидны. На MasterCard она двойная USD в EUR в USD.
  • Счет рублевый, карточкой нужно рассчитаться за номер в гостинице Стокгольма. Здесь немного сложнее — Швеция не вошла евро зону, ее валюта кроны (шведские). Поэтому операции на карте Visa будут такими: RUB в USD в EUR в SEK либо RUB в USD в SEK. С MasterCard проще: RUB в EUR в SEK.

Вывод

Значительной разницы между Visa и MasterCard не наблюдается. Расчеты на просторах России одинаково легко осуществляются обеими вышеупомянутыми системами. Здесь выбор особого значения не имеет. Единственный нюанс, требующий внимания, относится к конвертации валют.

Во время пребывания в Европе, MasterCard — самый оптимальный вариант. Идеальное решение — наличие двух карт.

Нужно отметить, что в мире есть и другие платежные системы.

К примеру, китайский продукт China UnionPay побил все мыслимые рекорды по количеству выданных карточек, хотя Визе по-прежнему принадлежит лидерство по величине объема платежей.

Не так давно в Российской Федерации стартовала национальная система платежей МИР. Планируется, что она заменит своих популярных собратьев Visa и MasterCard на просторах нашей страны.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/chto-vybrat-visa-ili-mastercard-kogda-kakaya-sistema-luchshe.html

Visa или Mastercard

Использовать банковскую карточку для совершения покупок стало проще, чем носить кошелек полный наличных денег. Карточку в любой момент можно заблокировать в случае кражи или потери, а денежные средства, находящиеся на карте в момент ее потери можно восстановить, что не скажешь о наличке.

Многие люди приходят в банковские учреждения для оформления карточек, но всегда стоит выбор Visa или Mastercard.

Незнающему человеку сложно определиться с выбором, поэтому перед написанием заявления на выдачу карточки следует разобраться, какую из вышеперечисленных банковских карточек следует выбрать.

Какую карту выбрать в Европе

Прежде чем решить, что лучше в Европе Visa или Mastercard, следует разобраться от куда родом ранее упомянутые платежные системы и в какую валюту они способны переводить денежные средства.

Платежная система Visa уходит корнями в Соединенные Штаты Америки, поэтому единственной валютой, в которую Visa может конвертировать деньги, являются доллары.

Интересно:  Как увеличить трафик на теле2 тариф черный

Если держатель карты собирается совершить путешествие в Америку, то выбирая между двумя вышеупомянутыми платежными системами однозначно выгодней оформить карту Visa, по ней проходит удобный обмен валют.

Также удобней воспользоваться Визой в странах: Доминиканская республика, Мексика, Австралия и других странах, где основной валютой принят доллар.

Mastercard тоже относится к Соединенным Штатам, но основная валюта данной платежной системы – евро.

Если держатель собирается путешествовать в странах, где принятая валюта евро, либо просто отправляется в путешествие по Европе, то выбирая Visa или Mastercard следует выбрать Mastercard, в данной системе конвертация удобней, она может совершаться сразу в евро, и через доллар (если владелец будет находиться в Америке).

Относясь к одной стране, карты имеют различные валюты. Для некоторых держателей карт конвертация является основным признаком, остальным клиентам нет разницы до иностранных валют. Важно, что обе платежные системы действительны в Российской Федерации и не только.

Что лучше в России: Visa или Mastercard

В Российской Федерации между двумя платежными системами особой разницы нет, сказать однозначно о том, что в России лучше Visa или Mastercard тяжело. В данном вопросе следует смотреть с точки зрения клиента, обратившегося в банк.

Например, путешественнику будет лучше оформить Mastercard, об этом говорилось выше, эта система более удобна в конвертации. Также следует рассматривать банковские карты с точки зрения их содержания, либо акций, проводимых банком.

Есть карты, расплачиваясь которыми, держатель помогает больным детям, либо косвенно участвует в сохранении национального достояния Российской Федерации.

Самое Важное!

Существенным различием между платежными системами, является валюта конвертации

На территории России есть множество банкоматов, в которых поддерживается как Visa так и Mastercard, поэтому со съемом денежных средств с карты проблем не возникнет. В магазинах совершать покупки можно также с обеих карт, это самые распространенные платежные системы и поддерживаются всеми терминалами нашей страны.

Выбирая, что лучше Visa или Mastercard в России, следует внимательно изучить условия оформления и пользования обеих карт и выбрать наиболее подходящую систему. Соотнести вышеперечисленные особенности карт сложно, поэтому далее в статье будут приведены основные отличия карт и их отличительные черты в одном банковском учреждении.

Разница между платежными системами

На первый взгляд Visa и Mastercard одинаковые платежные системы, но оказывается между ними есть различия, хоть и не значительные. Прежде чем оформить одну из карт необходимо разобраться в их отличиях:

  • самая большая и значительная разница между Visa и Mastercard – валюта, в которой системы могут конвертировать денежные средства. Ранее в статье данный вопрос был рассмотрен подробно;
  • совершая покупки через терминал нельзя не заметить еще одно важное отличие. Карты системы Visa пропустят покупку без четырехзначного кода, а Mastercard наоборот, не позволит владельцу рассчитаться, пока тот не введет ПИН-код. С одной стороны в данном пункте Visa имеет преимущество, но посмотрев с другой стороны, можно понять, что выигрывает Mastercard. В случае потери или кражи карты никто не сможет ей воспользоваться, если она будет требовать ПИН-код;
  • небольшую разницу между Visa и Mastercard можно заметить, если сравнить их по обхвату стран. Visa – 200, Mastercard – 210.

На этом основные отличия между двумя банковскими картами заканчиваются, их очень мало, но, исходя из них, можно решить какая карта подходит больше Visa или Mastercard.

Расплачиваясь картой Mastercard потребуется вести пароль, в отличии от Visa

Какая карта лучше в Сбербанке

Сбербанк является самым проверенным и надежным банком на территории Российской Федерации, поэтому рекомендует клиентам исключительно хорошие платежные системы, действующие в России и за ее пределами. К таким системам относятся Visa и Mastercard. В Сбербанке представлены все виды карт данных платежных систем, начиная кредитными, заканчивая обычными банковскими.

Ярко выраженные отличия между рассматриваемыми картами практически не заметны, поэтому решить какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard довольно тяжело. Про возможности и обслуживание каждой карты было сказано выше, но к этому банковское учреждение не имеет никакого отношения. Зато Сбербанк выпускает карты с удобными накопительными системами.

Существует карта Visa Аэрофлот. Держатель карты совершает покупки в магазинах и тем самым копит бонусы, которые потом можно будет потратить, купив билет на самолет. Visa Подари жизнь дает возможность держателю поучаствовать в благотворительности. Накопленные с покупок баллы идут на спасение больных детей. Это далеко не полный список социальных программ проводимых для держателей карт Visa.

Для Mastercard Сбербанк приготовил программу, связанную с бонусами. Накопленными баллами оплачиваются услуги сотовой связи, одного оператора – МТС.

Заключение

Внимательно изучив данную статью можно с легкостью решить, какую карту лучше выбрать Visa или Mastercard. Карты практически не отличаются друг от друга, но для кого-то разница значительная и повлияет на выбор карты.

Путешественнику выгодней выбрать Mastercard, неравнодушный сразу пойдет в Сбербанк и оформит карту Visa Подари жизнь, кому-то до сих пор не важно Visa или Mastercard, главное – недорогое обслуживание и быстрое оформление.

Главное решить с видом карты (существуют кредитная, с уже имеющейся суммой на счету, дебетовая или банковская) и выбрать платежную систему, наиболее симпатизирующую клиенту. Останется лишь прийти в банк и написать заявление.

Источник: http://SBankom.ru/sovetyi/visa-ili-mastercard.html

Чем отличается карта Виза от Мастеркард

При выборе банковской карты держатели руководствуются только тарифным планом и уровнем обслуживания. Однако, большое значение имеет и платежная система. Поэтому важно знать и понимать разницу между Visa и MasterCard.

Международная система Visa

Это американская компания, которой присвоен статус международной. Имеет разветвление на две части. Первая — Visa Inc., которая является головным офисом и находится в Соединенных Штатах. Вторая — Visa Europe Services Inc., которая расположена в Англии. Она ведет работу с банками Европы, получив на это документально подтвержденные полномочия от американского офиса.

Более 200 стран принимают к оплате банковские продукты этой компании. На территории РФ она получила распространение, начиная с 2012 года. Картой Виза в России можно рассчитаться в более чем 166 тыс. торговых объектов.

Глобальная система MasterCard

Платежная система, которая также является транснациональной. Образовалась в США благодаря слиянию двух банков. В 2012 г. компания развернула свою деятельность на территории Российской Федерации. Спустя 2 года вынуждена была прекратить сотрудничество с некоторыми отечественными организациями ввиду неправомерного использования продукта МастерКард.

MasterCard Worldwide включает в себя такие торговые марки, как: непосредственно MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus.

Отличия Visa и MasterCard

Если рассматривать карту Visa или MasterCard со стороны технической эксплуатации, то между ними нет разницы, поскольку принцип работы у всех банковских платежных инструментов одинаковый. Отличительные моменты касаются только вопросов обслуживания.

Территория востребования

Для США это Visa, для Европы — MasterCard. Данный показатель считается условным, поскольку банковские продукты обеих платежных систем принимаются к оплате по всему миру, а сами компании считаются международными.

Основная валюта счета

Согласно наиболее обслуживаемым странам, для карты Visa это доллар, для MasterCard — как евро, так и доллар. В зависимости от этого показателя будет проходить операция по конвертации. Если, имея рублевую Visa, вам нужно рассчитаться в одной из европейский стран, то обмен будет происходить следующим образом: сначала ₽ конвертируется в $, а только потом $ переводится в €.

При таком многоступенчатом переводе денежные потери будут намного больше, чем при расчете MasterCard, которая сразу конвертирует ₽ в €.

Уровни обслуживания

Одним из отличительных признаков банковской карты является ее класс: классический вариант обладает меньшим пакетом опций в сравнении с премиальным (Gold, Premium и т.д.). Поэтому при выборе Visa или MasterCard следует учесть, что эти системы предлагают своим потенциальным держателем разные по уровню обслуживания продукты.

Visa выпускает следующие категории карт: Virtual Card, Electron, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card, Business Credit, Business Debit, Business Electron Card, Corporate, Fleet, Debid, Prepaid Card, TravelMoney, Mini Card, Buxx, Horizon, Cash, Payroll, Check, Gold Check, Business Check, Platinum Check, Purchasing и Commercial.

MasterCard предлагает: Maestro, Standard, Gold, Platinum, World, World Black Edition, World Elite.

Важно

Некоторые из вышеперечисленных категорий в российских кредитно-финансовых учреждениях не выпускаются.

Программы лояльности

Каждая из компаний предоставляет различные акционные предложения с получением бонусов и скидок. За счет того, что платежная система Visa на территории России получила большее распространение, держатели карт этой марки имеют больше привилегий.

Дополнительные привилегии

Помимо специальных программ лояльности, владельцам платежных инструментов Visa предоставляется юридическая и медицинская помощь при выезде за границу (данной услугой могут воспользоваться только держатели премиальной серии). Для пользователей системы MasterCard такие услуги не являются доступными.

Общие черты у Visa и MasterCard

Несмотря на имеющиеся отличия, карточные продукты Visa и MasterCard все же имеют некоторое сходство. У них выделяют следующие общие черты:

  • безопасность совершения платежей, в том числе в сети интернет. Это обусловлено многоуровневой степени защиты, включая специально разработанные технологии Verified by Visa и 3D Secure от MasterCard
  • быстрота выполнения банковских операций
  • квалифицированное обслуживание
  • надежность функционирования в техническом аспекте
  • стоимость оказания банковских услуг в рамках обслуживания карты
  • технология расчета на терминальном оборудовании

Какую карту лучше использовать при оплате на терминальном оборудовании

Если оценивать Visa и карточку MasterCard с точки зрения процесса расчета на платежном терминале, то Visa является более удобной. Это связано с тем, для карт этой МПС не требуется вводить PIN-код, в то время как для MasterCard система запрашивает пароль.

Однако, если учитывать тот факт, что данная процедура занимает несколько секунд, то при выборе Visa или MasterCard такое преимущество можно не принимать во внимание.

Что лучше: «Виза» или «МастерКард»?

При использовании карт начального уровня решающим моментом будет система конвертации. Для путешествующих по странам Европы выгоднее будет сделать выбор в пользу MasterCard, а для визита в США лучше взять Visa. Но оптимальным вариантом для тех, кто часто бывает за границей, будет выпуск обеих карт.

Также следует отталкиваться от уровня карточки. Однако, здесь стоит опираться на характер расходных операций потенциального держателя. Только исходя из них можно определиться с конкретным классом. Помимо того, следует обратить внимание на предложения банков по той или иной категории.

Важно

Если вам нужна классическая карта без дополнительных опций, то принципиального значения нет в том, что будет в приоритете — Виза или МастерКард.

Виза и МастерКард от Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько общих для данных платежных систем серий банковских карт:

Карты с индивидуальным дизайном

Кредитки с дизайном на выбор выпускаются в двух вариантах:

  • классическая. Обслуживание: 750₽ в год
  • молодежная. Обслуживание: 150₽ в год

В качестве бонусной программы — «Спасибо от Сбербанка». Стоимость услуги индивидуального дизайна: 500₽.

Молодежная

Выпускается для лиц, возраст которых не выше 25 лет. В качестве бонусной программы выступает кэшбэк в размере 10% при оплате категории молодежных товаров. Стоимость обслуживания молодежной карты составляет 150₽ за один год.

Классическая

Стандартный классический вариант без дополнительных бонусов и переплат. Стоимость обслуживания- 750₽

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/otlichia-viza-ot-masterkard.html

Карта МИР vs Visa и Mastercard — подробное сравнение

Созданием собственной платежной системы МИР государство озаботилось после санкций со стороны самых крупных на российском рынке платежных систем VISA и Mastercard. Тогда были заблокированы платежи и переводы, любые другие транзакции сотен тысяч россиян, которые пользовались картами банков, попавших под санкции Запада.

Интересно:  Что такое лицевой счет работника

С тех пор была создана и введена собственная платежная система, получившая название МИР. Она нужна государству и различным компаниям для минимизации расходов на оплачиваемой комиссии, а владельцев банковских карт МИР убережет от возможных повторных несанкционированных действий по блокировке транзакций со стороны гигантов VISA и Mastercard.

С 1 июля 2018 года заработная плата бюджетникам, а также социальные выплаты (пособия, государственные стипендии и др.) могут быть зачислены только на карту МИР. К 2020 году планируется перевести на карточки МИР всех пенсионеров, которые получают пенсию переводом на карточку.

Это делается для популяризации платежной системы МИР в России. Здесь более 30 млн граждан задействованы в бюджетной сфере, столько же в России пенсионеров. К концу 2020 года пользоваться картами МИР на постоянной основе будет чуть меньше половины страны.

Это хорошо по нескольким причинам. Простые граждане получат финансовую безопасность, а государство, банки и крупные компании сэкономят деньги на комиссиях.

Существенный минус у этой системы только один — она работает исключительно на территории России. Конечно, для большинства россиян это сложно назвать минусом, ведь многие бывают за границей не чаще 1 раза в год. Для таких случаев можно завести карту другой популярной платежной системы и пользоваться ей только в поездах.

Еще одной недоработкой, которая постепенно улучшается, является то, что расплатиться картой МИР можно далеко не за все услуги, возникают сложности с подключением карт МИР к PayPal, невозможно оплатить услуги ЖКХ без комиссии и т.д.

Кто изготавливает карты МИР, VISA и MS?

На самом деле изготовлением банковских карт занимается банк-эмитент. Здесь совершенно не играет роли тип платежной системы, потому что изготовлением карточки занимается кредитная организация, которая обслуживает пластик, а не сами платежные системы.

Если у вас есть карта МИР или VISA Сбербанка, то это значит, что ее изготовил Сбербанк России, а не платежная система МИР или Виза.

Разница технологий использования заключается в том, что Виза и Мастеркард более распространены, чем карточка МИР. Их принимают по всему миру, в каждой организации. Кары Мир работают только в России и пока система не до конца доработана.

Технологии оплаты

Банковские карты платежной системы МИР поддерживают основные технологии, доступные другим карточкам.

ПараметрыМИРVISAMastercard
Бесконтактная онлайн-оплата Есть PayWave PayPass
Интернет-платежи MirAccept3-DSecure 3-DSecure 3-DSecure
Samung Pay Есть Есть Есть
ЧИП Есть Есть Есть
Apple Pay Нет Есть Есть
Google Pay Нет Есть Есть

В ближайшее время ожидается подключение карты МИР к платежам ApplePay.

Лимиты на снятие наличных с карт МИР

Лимиты на снятие наличных по платежным картам МИР устанавливают банки-эмитенты. Например, Сбербанк, который является самым крупным эмитентом платежной системы, предлагает следующие тарифы по классической карте МИР:

  • Снятие наличных — до 150 тыс. руб. в день наличными
  • 150 тыс. руб. — снятие в день в банкоматах
  • 1500000 руб. — снятие в месяц
  • Переводы — до 500 тыс. руб. в день

Бонусные программы МИР, VISA, Mastercard

У каждой из платежных систем есть собственные бонусные программы, привилегии и постоянно меняющиеся акции.

МИРVISAMastercard
Все карты МИР поддерживают кэшбек сервис с возможностью вернуть до 20% от платежных операций по карте в интернет или в жизни. Это своеобразная программа лояльности, которая позволяет получать кэшбек вне зависимости от банка-эмитента в десятках и сотнях разных магазинов-партнеров разных категорий (красота и здоровье, кафе и рестораны, для детей, путешествия и отдых, одежда и обувь, развлечения и др.) Примечательно, что кэшбек возвращается не бонусами или баллами, а реальными деньгами обратно на счет карты.Конечно, в зависимости от банка-эмитента к карточке могут быть подключены дополнительные бонусные акции, кэшбэк и другие сервисы. У платежной системы Visa тоже есть собственная поощрительная программа «Бонус», которая позволяет получать скидки и бонусы на специальный счет в сотнях и тысячах партнеров по всему миру в разных категориях (аптеки, отели, рестораны, магазины и др.) У Mastercard сразу несколько программ для владельцев карт этой платежной системы. Во-первых, все владельцы получают скидки до 40% в партнерских магазинах. Если сравнивать партнеров Визы и Мастеркард, то последний явно выигрывает по популярности и раскрученной брендов именно на российском рынке. Скидки предоставляются не только в магазинах, но и в отелях, у туроператоров, в ресторанах и др.Второй известной акцией Мастеркард стала программа «Бесценные города», которая позволяет познакомиться с культурой, особенностями, гастрономией разных городов. Владельцу карты достаточно выбрать интересующий его город и Мастеркард предложит массу специальных предложений на разный кошелек и вкус (это может быть посещение мастер-классов и лекций по науке и искусству, всевозможных гастро-уроков, закрытых показов и др.)

Явные недостатки карты МИР

  1. Не работает за границей (за исключением некоторых стран СНГ), но есть возможность оформить ко-бейджинговые карты МИР и пользоваться ими в любой стране
  2. Стоимость обслуживания для обычных клиентов аналогична стоимости карт других платежных систем, а недостатков больше, чем у них. Многие сетуют, что карта МИР должна стоить дешевле по обслуживанию
  3. Не до конца задействована в инфраструктуру платежей. Кто-то жалуется, что картой МИР невозможно оплатить услуги ЖКХ в разных регионах без комиссии, кому-то не нравится, что карта МИР не подключается к PayPal и таких мелких недочетов масса.
  4. Пока нельзя оплачивать картой МИР в GooglePlay и ApplePay
  5. Бюджетников, госслужащих и пенсионеров буквально принудительно переводят на выплаты по картам МИР, не предоставляя права выбора. Многим это не нравится.

Основные преимущества карты МИР

  1. Финансовая защита и безопасность владельцев от возможных санкций крупнейших платежных систем
  2. Картой можно расплачиваться по всей России, в том числе, в Крыму
  3. Высокие лимиты на снятие и переводы
  4. Хорошая программа лояльность в виде кэшбека до 20% реальными деньгами. Другие платежные системы не предлагают возврат денег реальными средствами. Максимум, чего там можно добиться — скидка или возврат бонусами на отдельный счет.

Источник: https://investor100.ru/karta_mir_visa_mastercard_sravnenie/

Что лучше карта Visa или Mastercard от Сбербанка?

Visa и Mastercard – две известные платежные системы международного формата, широко распространенные в России. Оформляя ту или иную пластиковую карточку в Сбербанке, клиенты встают перед выбором – какому типу Виза или Мастеркард отдать предпочтение? Чтобы правильно решить этот вопрос, давайте разберемся, в чем отличие этих систем, и какая из них лучше.

Преимущества и недостатки карты VISA

Visa – это трансконтинентальная американская корпорация, оказывающая услуги по платежным операциям. Компания была основана в 1958 году и сегодня охватывает своей деятельностью практически все страны мира.

Основной валютой системы являются доллары США.

Поэтому, отправляясь за границу с карточкой Виза, клиент должен знать, что при расчете ею в торговых точках, где действует евро, с него будет взиматься определенный процент за конвертацию валют.

Дополнительная комиссия взимается и при обналичивании карты VISA от Сбербанка в банкоматах Европы. Как правило, это 2%.

На данный момент Сбербанк России выпускает пластиковую продукцию Visa двух типов – дебетовую и кредитную.

Дебетовые карты:

  • Классическая стандартная;
  • Классическая с большими бонусами;
  • Золотая;
  • Классическая с индивидуальным дизайном;
  • Молодежная;
  • «Аэрофлот» (Классик, Голд и Signature);
  • «Подари жизнь» (классическая, золотая и платиновая);
  • Моментальная.

Кредитные карты Виза представлены в тех же вариантах, что и дебетовые:

  • Классические,
  • Золотые,
  • Премиальные,
  • «Аэрофлот» (Classic, Gold, Signature),
  • «Подари жизнь» (классическая и золотая).

Преимущества продукции платежного типа Visa:

  • Высокая степень защиты,
  • Универсальность (возможность пользоваться повсеместно),
  • Возможность пользоваться картой за границей.

Недостатком является то, что карта ориентирована больше на доллары США, чем на евро. При ее обналичивании в странах ЕС с пользователя взимается дополнительный налог. И это касается обналичивания не только кредиток.

А мы помним, что они предусмотрены для безналичного расчета. Так, при снятии денег с кредитки через бакномат Сбербанка комиссия 3% (не менее 390 рублей), а при обналичивании через любой иной — 4% (не менее 490 руб.).

Обналичивание дебетовой карты Visa Сбербанк в «родном» банкомате без %, а за границей — 2%.

Преимущества и недостатки карты Мастеркард (Mastercard)

Mastercard – универсальная платежная система, впервые презентованная в США в 1966 году. В настоящее время действует в 210 государствах мира. Основным преимуществом карт данного типа является возможность их использования за рубежом практически повсеместно. При этом за пользование карточкой в ЕС комиссия за конвертацию отсутствует.

В этом году Сбербанк презентует следующие дебетовые и кредитные карты платежного типа Мастеркард:

  • Mastercard Classic;
  • Мастеркард Голд;
  • Mastercard Signature
  • Карта с большими бонусами;
  • Мастеркард с индивидуальным дизайном;
  • Молодежная;
  • «Аэрофлот» (стандартная, золотая и платиновая);
  • «Подари жизнь» (Классик и Голд);
  • Моментальная.

Платежный тип имеет те же достоинства, что и Виза, плюс приоритетное (без комиссий) использование в ЕС.

Что лучше Visa или Mastercard в России?

Итак, мы выяснили, что для поездки в Европу, следует оформить карту платежного типа Мастеркард. А вот в Америке пригодится Visa. Но как быть в России? Какой пластик заказать?

На самом деле, эксперты отвечают на данный вопрос так: Любой тип платежной системы выгодно использовать в России, если сама карта выдана российским банком. Одналичивание в родных банкоматах без процентов (для дебетовых). А снятие денег с кредитов под приемлемый процент без дополнительной комиссии за конвертацию. 

И еще вопрос: Mastercard Gold или Visa Gold: что лучше?

Оформляя карты премиум класса, многие клиенты задаются вопросом:что лучше Mastercard Gold или Visa Gold?

  • Существенной разницы между ними нет, если держатель будет пользоваться только на территории России (и оформил в России, соответственно). Если же потребитель планирует поездку в Европу, то ему лучше отдать предпочтение золотому пластику Mastercard, ориентированному больше на евро. Так он избежит дополнительных комиссий за конвертацию валют при обналичивании карты либо использовании ее в магазинах.
  • Если клиент совершает частые поездки в США, то оформить предпочтительнее карточку платежной системы Виза, основной валютой которой является американский доллар.

Виза против Мастеркард — какую карту выбрать

18.06.2013

Что лучше Виза или Мастеркард и какие отличия есть между картами этих платежных систем — такой вопрос часто задают посетители нашего сайта. Самыми популярными в России, впрочем, как и в большинстве стран, являются банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide.

Они с лихвой обходят и американскую экзотику American Express, и местные Сберкарт и Золотая Корона. Карты обеих платежных систем принимаются во многих торгово-сервисных предприятиях, ими можно оплачивать покупки в интернете, снимать наличные в банкоматах – они, на первый взгляд, абсолютно идентичны по своему функционалу.

Полезный Совет!

Также обе системы разработали карты различных категорий – электронные, классические, золотые, платиновые.

Да и большинство банков эмитируют одновременно карты Visa и MasterCard, оставляя за клиентом право самостоятельного выбора – карту какой системы предпочесть, однако, рядовому пользователю банковских карт не так просто понять отличия между ними, поэтому выбор часто осуществляется наобум.

Карты начального уровня — выбираем MasterCard

Первое отличие касается электронных банковских карт Visa Electron, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed и Maestro (это карты начальной категории, которые обладают минимально необходимым платежным функционалом, часто такие карты выпускают в рамках зарплатных проектов).

Интересно:  Что входит в реквизиты организации

При оплате покупок по картам Visa Electron, MasterCard Electronic и Maestro потребуется обязательная авторизация (разрешение на осуществление операции, которое должен получить сотрудник торговой точки у банка) и ввод ПИН-кода. А вот по картам MasterCard Unembossed при совершении небольших покупок на 20-50 долларов, авторизация и ввод ПИН-кода не обязательны.

Это может быть выгодно тем, кто едет отдыхать в Европу, так как карты без авторизации можно использовать в терминалах, работающих в режиме офф-лайн, которые часто там встречаются. В России же, отсутствие авторизации вряд ли будет являться преимуществом, так как большинство терминалов работают в он-лайн режиме, и сотрудники торговой точки в большинстве случаев все равно потребуют ввод ПИНа.

Еще одна разница между электронными картами заключается в том, что по картам MasterCard Electronic и Maestro отсутствует возможность совершать покупки в Интернете (на этих картах нет кода безопасности (CVC2), который используется для дополнительной защиты при проведении операций без предъявления карты). По картам Visa Electron – возможность оплачивать покупки в Интернете устанавливается банком, эмитирующим карты (т.е., может как быть, так и отсутствовать). А по MasterCard Unembossed код безопасности присутствует по умолчанию, поэтому, покупки в Интернете можете оплачивать с легкостью.

Таким образом, выбирая между картами начального уровня, лучше остановить свой выбор на картах MasterCard.

У функционала классических карт обоих платежных систем (Visa Classic и MasterCard Standard) отличий нет.

Премиальные карты — перевес у VISA

Далее идут золотые Visa Gold, MasterCard Gold и платиновые карты Visa Platinum и MasterCard Platinum, эти карты будут отличаться наполнением и уровнем дополнительного сервиса (стандартный платежный функционал у них идентичен).

Так по премиальным картам международной платежной системы MasterCard дополнительно предоставляется экстренная помощь при утере карты (срочный перевыпуск карты или выдача наличных) и программа привилегий от компаний-партнеров (скидки в различных магазинах, ресторанах и пр.).

Впрочем, в случае утери, все может оказаться не так просто, особенно если с английским языком у вас не очень — ведь контактировать придется с представителями платежной системы.

Обратите Внимание!

Помню, девченку в Тайланде, у которой на второй день пребывания в стране улыбок украли кошелек и 2 оставшиеся недели она пыталась получить наличные от MasterCard…

По премиальным картам Visa сервис уже шире: экстренная помощь при утере карты, юридическая помощь; телефонная медицинская помощь (поиск больницы, консультация врача, помощь в вызове врача на дом и пр.); консьерж-служба и программа лояльности.

Конечно, сами банки часто добавляют ряд сервисных программ к картам за свой счет. Поэтому, бывают ситуации, когда дополнительные сервисы по картам двух платежных систем полностью выравниваются.

В связи чем, при выборе золотых или платиновых карт, уточните в банке, выпускающем вам карту полный перечень дополнительных сервисов и услуг, чтобы не попасть в ситуацию, когда вы приобретете обычную классическую карту по цене золотой или платиновой.

Переводы внутри и снаружи

Виза предлагает сервис Money Transfer для денежных переводов внутри платежной системы, Мастеркард — аналогичный сервис MoneySend. Тарифы у MasterCard — едины, а платеж можно отправить с мобильного телефона.

Visa прямого онлайн доступа к сервису не предоставляет, зато работает с банками-партнерами. Для перевода между платежными системами Вы можете воспользоваться сервисом от Альфа-Банка или Русского Стандарта.

Подробнее читайте здесь.

Главное отличие — конвертация валюты

Последним, и, пожалуй, самым основным отличием карт Visa и MasterCard является процесс конвертации валюты.

Подробно о том, как происходит конвертация валюты при покупках по карте, мы писали в этой статье.  Валюта платежной системы VISA – доллар США, а у MasterCard – либо евро (при совершении операций в еврозоне), либо также доллар.

Поэтому операции конвертации у VISA всегда осуществляются через доллар, а у MasterCard валюта будет зависеть от того, где вы совершаете операцию, если операция совершена в еврозоне, то конвертация будет проходить через евро, если вы совершили покупку в стране, не входящей в ЕС, то конвертация будет проходить  через доллар.

Таким образом, преимущество карт MasterCard вы ощутите только в еврозоне.

  Так что, если  вы отправляетесь в путешествие в одну из стран Евросоюза, то отдайте предпочтение карте MasterCard, так как по ней операция будет выглядеть так: Евро – Евро – Рубль, то есть будет всего одна конвертация по внутреннему курсу банка.

Если вы оплатите покупку или снимите наличные в Евросоюзе по карте VISA, то операция будет такой: Евро – Доллар – Рубль, то есть, будет уже две конвертации – одна из евро в доллар по курсу платежной системы, вторая из доллара в рубль по курсу банка.

Во всех остальных странах, в том числе, и в странах с экзотической валютой, разницы между картами VISA и MasterCard при проведении конвертации нет.

Впрочем и в вопросе конвертации главное, какие именно тарифы устанавливает банк — ведь в конечном счете именно он списывает деньги. Помимо разницы в курсах, обращайте внимание на комиссию за межграничные транзакции — она может составлять до 2% от суммы покупки.

Кто же победитель?

Главное при выборе карты все-таки тарифы конкретного банка, а также бонусы, которые прилагаются к определенной карте — cash back, мили или скидки. Но для закрепления материала, все-таки пройдемся по отличиям еще раз:

  • Неэмбоссированные электронные карты MasterCard не имеют CVV кода, а значит не подходят для покупок в интернете.
  • Карты Visa Gold, Platinum и Infinite предоставляют больший набор услуг, чем аналогичные премиальные карты от МастерКард.
  • Курс конвертации проиcходит по разному принципу, но в конечном счете зависит от политики банка.
  • Ну и наконец, на Олимпиаде принимают только карты Visa!

Источник: http://BankCreditCard.ru/vibor-VISA-MasterCard

Какая кредитная карта лучше: Visa или MasterCard?

При оформлении кредитной карты в банке у клиента могут поинтересоваться, какую платежную систему он предпочитает. Их существует несколько, но в России самыми популярными являются Visa и MasterCard. Но какая из них лучше? Они имеют определенные различия и оптимальный выбор зависит от личных предпочтений держателя карты.

В чем отличие?

​На первый взгляд клиента кажется, что особой разницы нет. Технические основы работы платежных систем схожи. Все карты принимаются к оплате в подавляющем большинстве стран и позволяют осуществлять расчеты в сети интернет. Иногда встречаются торговые точки, в которых принимают только карты одной платежной системы, но это большая редкость.

Обе системы ранжируют свои карты по уровню:

В системе Visa это выглядит следующим образом:

  • Начальный уровень – Electron;
  • Средний уровень – Classic;
  • Премиум – Gold или Platinum.

Платежная система MasterCard:

  • Начальный уровень – Maestro;
  • Средний уровень – Standart;
  • Премиум – Gold или Platinum.

Начальный уровень – это, как правило, зарплатные и социальные карты. Они имеют минимальное количество дополнительных услуг. Кредитные карты начального уровня обычно мгновенного выпуска и неперсонализированные.

Картой Visa Electron возможно пользоваться заграницей. Иногда это не доступно по умолчанию и клиенту перед поездкой необходимо обратиться в банк. Картой Maestro Momentum пользоваться за пределами страны невозможно в принципе.

Это относится и к расчетам в интернете.

Maestro начального уровня не позволит рассчитаться в интернет магазине, а с Visa Electron это возможно, но, как правило, только после специального обращения в банк с соответствующим заявлением.

Самое Важное!

По карте MasterCard необходимо вводить пин-код для осуществления операции через терминал, а Visa это требует не всегда. Но сказать какой вариант лучше однозначно нельзя. Ввод пин-кода иногда причиняет некоторые неудобства, но в тоже время обеспечивает более высокую степень безопасности расчетов.

Если говорить о картах среднего уровня, то особых различий между платежными системами нет. Более заметна разница в премиум сегменте. Владелец кредитной карты Visa Gold дополнительно получит следующие услуги:

  • медицинская и юридическая поддержка;
  • помощь в бронировании билетов;
  • возможность экстренной выдачи наличных или перевыпуска карты в течение 72 часов в случае утери карты за пределами страны;
  • дополнительные скидки и бонусы при расчете картой в торгово-розничной сети.

Наличие этих сервисов очень часто становится решающим фактором при выборе карты для людей, которые часто ездят за границу.

Владельцам кредитных карт Platinum доступны услуги:

  • Защита покупок. Сервис предусматривает страхование от потери и кражи товаров, которые были приобретены с помощью карты.
  • Расширенная гарантия, которая действует на ряд покупок, осуществленных с помощью карты.

Карты премиум уровня платежной системы MasterCard по умолчанию предоставляют только услугу экстренной помощи при утере карты и участие в программах лояльности от партнеров банка-эмитента.

Все остальные услуги подключаются за дополнительную плату. Поэтому можно сделать вывод, что в этом сегменте больше преимуществ у карт платежной системы Visa.

Но, с другой стороны, владелец MasterCard сможет выбрать за отдельную плату именно необходимые для него услуги.

Конвертация валюты

Отдельного внимания заслуживают особенности проведения конвертации валют по разным картам. Это становится актуально, когда клиент хочет снять наличные или сделать безналичную оплату в валюте, отличающейся от валюты карточного счета. Дело в том, что большинство банков за обмен валюты начисляют комиссию, а курс не всегда выгоден для держателя карты.

Для Visa основной валютой является доллар США. Если основной счет открыт в рублях и покупка совершается на территории России, то конвертации не будет.

При проведении оплаты в стране, где расчеты производятся в долларах США, конвертация будет одна.

Если оплата или снятие наличных осуществляется в евро, то операция будет выглядеть следующим образом: рубли, доллары, евро. То есть будет две конвертации.

Для MasterCard основной валютой является евро. При расчете рублевой картой внутри страны конвертация также не происходит. Если необходимо произвести операцию в евро, то конвертация будет одна. При оплате в долларах, рубли сначала проконвертируют в евро, а потом в доллары. То есть конвертации будет две.

Таким образом, для клиентов, которые чаще пребывают в зоне действия евро, более выгодным будет открыть карту платежной системы MasterCard, а для тех, кто больше рассчитывается и снимает наличные в зоне действия долларов США, лучше открыть Visa.

Что выбрать?

На самом деле выбор платежной системы – это вопрос личных предпочтений клиента. Преимущества как одной, так и второй системы могут быть сведены к минимуму невыгодными тарифами конкретной карты определенного банка.

Поэтому при выборе кредитной карты необходимо сравнить не только процентную ставку и длительность беспроцентного периода, но и все дополнительные платежи. Например, если говорить о конвертации, то нельзя сказать что Visa будет на 100% выгодней MasterCard, для расчетов в долларах.

Так как размер комиссии банка за обмен может нивелировать всю выгоду.

  • Наличие большого количества дополнительных услуг премиальных карт Visa может вылиться клиенту в более дорогую стоимость выпуска и обслуживания карты, хотя этот сервис лично для него может быть и неактуальным.
  • Исходя из того, что система Visa более распространена, банки чаще проводят различные акции для действующих владельцев кредитных карт и привлечения новых.
  • Если необходима кредитная карта только для снятия наличных и расчета в торгово-розничной сети внутри страны, то руководствоваться стоит именно условиями предоставления кредитных средств.

Оптимальным вариантом можно считать наличие карт обеих платежных систем. Это позволит в каждой конкретной ситуации выбрать наиболее выгодный вариант.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakaya-karta-luchshe-visa-ili-mastercard

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *