Зачем нужна кредитная история

Содержание статьи:

Зачем нужна кредитная история?

Зачем нужна кредитная история

Чтобы легко пользоваться многими финансовыми услугами, которые предлагает современный банковский сектор, необходимо иметь хорошую кредитную историю. В современном мире она так же важна, как, например хороший опыт работы, который позволяет трудоустроится без проблем.

Современная статистика кредитов

По данным опроса, 13,9 % человек не следят за своей кредитной историей. Но для оформления кредита им приходилось ее запрашивать. 8,9 % оказались более сознательны — иногда они интересуются состоянием своей кредитной истории. А 7,5 % в принципе не знают, что это такое.

Интересно, что 69,8 % респондентов ответили, что никогда не брали кредиты, и соответственно кредитной истории у них нет. Последняя цифра идет вопреки со всеми статистическими данными.

Обратите Внимание!

Примерно 59% граждан в возрасте от 21 до 65-ти лет хотя бы один раз, но брали кредит.

Неготовность россиян признаваться в том, что они пользовались кредитом, можно объяснить тем, что сегмент кредитование в нашей стране сейчас еще только развивается, или часть клиентов имела плохой опыт общения с кредитными компаниями. 

Что такое кредитная история

Несмотря ни на что, кредитами пользуются практически все. Что же такое кредитная история — это главный документ заемщика, в котором находятся сведения о его платежной дисциплине.

Она включает в себя сведения о том, как заемщик исполняет свои обязательства по кредитам (информация о задолженностях и просрочках, о текущих и прошлых кредитах, их суммах, о том, как происходило их погашение).

По запросу можно получить свою кредитную историю через бюро кредитных историй. Получить право на доступ к кредитному отчету имеет сам заемщик или кредитор, получивший его согласие. Так же существует и закрытая часть кредитной истории – ее может получить только заемщик или государственные органы. Такой отчет возможно получить только на основании официального запроса.

Способы отправления запроса  в бюро кредитных историй:

  • лично (при условии, если Вы находитесь в Москве).
  • телеграммой (заверяется оператором на почте);
  • письмом (заявление заверяет нотариус).

Отчет подготовят в течение десяти дней, бесплатно его можно получить только раз в год

  • кредитный отчет в режиме онлайн! Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и один раз пройти процедуру индификации личности, после чего Вы сможете заказывать отчеты сидя дома, в любое время.

Необходимо не забывать, что к кредитной истории нужно относится очень бережно. Любая оплошность останется несмываемым пятном в вашей финансовой истории. В том числе снижают качество кредитной истории — это сведения о просрочках. Об этом необходимо помнить, когда Вы берете кредит.

Полезные советы

2 полезных совета, которые помогут Вам не опасаться за свое финансовое благополучие.

Во-первых, не забывайте придерживаться графика погашения задолженности и самое важное, не допускать просрочек!

Во-вторых, не забывайте проверять свою кредитную историю не менее 4 рез в год, чтобы удостоверится, что вся информация внесена в срок и корректно (очень важно это делать после полного погашения кредита).

Единственный правильный путь, который поможет сделать вам хорошую кредитную историю — это вовремя платить по текущим кредитным обязательствам! Если вдруг случается ситуация, препятствующая своевременной оплате вашей задолженности, то об этом необходимо сообщить кредиторам и вместе искать решение проблемы. В любом случае не стоит растраиваться многие компании сейчас дают займы с плохой кредитной историей.

Иногда бывают случаи, что банки ошибочно вносят неправильные сведения в кредитные истории, если Вы обнаружили такую ошибку, то нужно срочно принять меры, для этого необходимо обратиться с претензией в банк (в большинстве случаев этого достаточно для исправления ошибки) или в бюро кредитной истории. Получив ваше обращение, бюро должно ответить Вам в течении 30 дней согласно закону «О кредитных историях». Если банк подтверждает ошибку, то исправления в вносятся в автоматическом режиме, в течение нескольких минут.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/zachem-nuzhna-kreditnaya-istoriya

Кредитная история: зачем она нужна и как может испортить вам жизнь

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Большинство из нас хотя бы раз в жизни брали кредит на те или иные траты, которые в обычных условиях мы себе позволить не можем. Это может быть обычный потребительский заём, автокредит с его лояльными условиями или даже ипотека, благодаря которой обычная семейная пара может обеспечить своих детей жилой площадью.

Разные бывают потребности, но всех тех, кто обращался в банки за ссудами, объединяет одна, с первого взгляда непримечательная вещь, а именно на каждого из таких заёмщиков заводится своя персональная кредитная история.

Самое Важное!

Вот только что это такое далеко не все знают, больше скажу, некоторые и не подозревают о её существовании, а потом удивляются, почему финансовое учреждение отказывается выдавать деньги без объяснения каких-либо причин.

Поэтому в этой статье мы разберём данное понятие, выясним, с какой целью она оформляется, а также узнаем, из чего состоит этот набор конфиденциальной информации, чтобы у вас в будущем не возникало никаких вопросов.

Что это такое и что в неё входит

Прежде всего, хочется отметить тот факт, что кредитная история это особый вид информации о клиенте, которую банк отправляет в специальное бюро. Как правило, она отображает состояние долгового счёта заемщика, но и не только.

Также в эти данные входит вся личная информация, которую вы по собственной воли раскрыли банку, соглашаясь на это, пока подписываете договор, без которого никаких денег вам в жизни не видать.

Ну и наконец, в ней хранятся данные о состоянии вашего кредита, в том числе и тех, что уже были погашены, если ранее вы уже обращались за финансовой помощью.

Помимо этого, если вас угораздило просрочить хотя бы один ежемесячный платёж в качестве погашения долга, то об этой оплошности мигом докладывают в специальное бюро.

В этот отчёт входят такие данные как срок просрочки, оставшаяся сумма задолженности и ответственность в виде штрафных санкций, если в соглашении было прописано об этом.

В любом случае, на это стоит обращать пристальное внимание, так как это очень скверно сказывается на вашем дальнейшем сотрудничестве с банком, ведь подобная оплошность является неопровержимым доказательством того, что вы стали неплатёжеспособным гражданином.

Полезный Совет!

В итоге, даже один просроченный платёж может стать поводом отказа от дальнейшего сотрудничества с вами того банка, в котором вы уже брали заём и тех, в которые ещё панируете обратиться, так как подобная информация легко доступна всем остальным участникам финансовой системы.

С другой стороны, если вы вовремя платите по долгам или даже делаете это с опережением графика, то такие действия тоже записываются в вашу историю и очень положительно характеризуют вас, как заёмщика.

Как банки вас оценивают

Ну а теперь давайте от теории перейдём к практике и выясним, по какому принципу вас могут оценить и вынести решение о выдаче кредита. При этом ничего сложного в этом нет, так что разобраться вам не составит труда.

Прежде всего, необходимо понимать, что в зависимости от того, каким образом вы прощаетесь с задолженностью, будет составляться скоринг-балл. Это специальная система, которая расскажет о вас больше, чем вы думаете.

Вообще данная система, как собственно и понятие «кредитная история», пришла к нам из Соединённых Штатов Америки. Там это чуть ли не важнейший показатель, характеризующий того или иного человека.

Доходит даже до того, что при трудоустройстве потенциальному работодателю будет всё равно на ваш социальный и семейный статус, а также стаж работы на предыдущем месте и характеристика вас, как человека.

Первое, о чём он поинтересуется – это ваш скоринг-балл. Таким образом, даже если вы очевидно бесценный сотрудник и имеете за плечами богатый опыт трудовой деятельности, который поможет вам справляться практически с любой задачей, имея плохую историю вас, скорее всего, не примут на должность.

Он же в свою очередь формируется из ваших платежей. То есть, если вы исправно погашаете долг в установленные сроки, то он повышается на определённое заранее количество пунктов.

Если вы делаете это с опережением, то он повышается уже в значительной степени всякий раз, как вы заплатили больше, чем надо или раньше, чем прописано в договоре.

Однако балл резко падает, если вы хотя бы раз просрочили платёж и именно поэтому я никому не рекомендую это практиковать, так как в дальнейшем это сыграет с вами долгосрочную злую шутку и позволит разным сотрудникам банков раз за разом отказывать вам в услуге.

Правда, у нас подобная система не так развита, как на западе. Даже сам факт того, что законодательно этот процесс вступил в действие только в 2014 году говорит сам за себя, поэтому многие организации даже не знают, как запрашивать подобные данные. С другой стороны год от года таких фирм становится меньше и меньше, поэтому не стоит рисковать, а лучше вовремя платить по счетам.

Как быть, если вы ни разу не пользовались ссудой

В таком случае на вас не заведено никаких баз данных. Ничего в этом плохого нет, ровно, как и хорошего, просто на данный момент вы пока что без неё, но это не значит, что от этого получить деньги в долг становится сложнее.

Наоборот, есть два очень простых варианта открыть кредитную линию, но при этом, не особо чем-то рискуя, о которых я вам сейчас расскажу и которыми пользовались я и мои знакомые на первое время.

Первый способ заключается в том, чтобы приобрести кредитную карту с минимальным лимитом. Он может быть совсем мизерным, например, 5-6 тысяч рублей, главное, чтобы вы его оформили на себя.

Обратите Внимание!

После чего, всё, что вам остаётся сделать – это пользоваться данной картой и сразу же погашать долг, повисший над вами. Разумеется, с чисто рациональной точки зрения такую услугу кредитом назвать сложно, ведь лишние 500 рублей есть у каждого, и вам нет смысла брать их в долг.

Интересно:  Звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться

Зато с формальной точки зрения вы пользуетесь полноценным банковским продуктом на тех же условиях, что и все остальные люди, которые взяли ссуду на куда большую сумму, нежели вы, а значит и подпадаете под те же самые процедуры, включая и оформление кредитной истории.

Второй вариант ещё проще, достаточно зайти в любой магазин бытовой техники или цифровой и купить что-нибудь подешевле, но с тем условием, что брать продукт вы будете в рассрочку.

В одной из своих статей мы уже выяснили, что рассрочка в некоторых случая приравнивается к кредитам, а это значит, что вы также становитесь пользователем банковского продукта, но при этом не рискуете просрочить платеж, так как он будет до смешного мелким.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, что собой представляет наше сегодняшнее понятие, как происходит оформление и по каким критериям вас оценивают. При этом мы уяснили, что такое досье распространяет своё влияние на вас буквально на всю жизнь.

В итоге, я постарался изложить кратко и по существу всю необходимую информацию об этом, чтобы вам не пришлось заходить на страницу Википедии или , знакомиться там с непонятными терминами в печатном или видео формате.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Источник: http://regionfinans.ru/banki/kreditnaya-istoriya.html

Кредитная история – зачем она нужна и как проверить?

Общеизвестно, что одной из причин положительного, либо отрицательного ответа банка на заявку о выдаче кредита может служить результат проверки кредитной истории.

Что такое кредитная история?

Возникают такие жизненные ситуации, когда финансовой помощи родителей и друзей недостаточно.

Люди вынуждены обращаться в банк для получения кредита.

Однако, кредитная организация прежде, чем принять решение, внимательно изучает кредитную историю заявителя: как добросовестно он выполнял свои обязательства, насколько своевременно совершал платежи.

Если потенциальный заемщик хорошо себя зарекомендовал, то банк может оформить кредит на выгодных условиях. Далее приведем официальное определение, что такое кредитная история.

Кредитная история – информация, состав которой определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (КИ) принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным Федеральным законом № 218-ФЗ.

Субъект КИ (о ком сделаны записи) – юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком, поручителем, принципалом и в отношении которого формируется КИ, а также физическое лицо, в отношении которого арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Банки обмениваются информацией о заемщиках. Существуют специальные бюро, которые специализируются на хранении данных сведений.

Если человек когда-то был отмечен как неисполнительный плательщик, то вероятность оформления нового кредита значительно уменьшается. При этом не важно, с какой целью на данный момент запрошены деньги.

К примеру, вы обратились в банк для получения кредита на обучение, но из-за того, что кредитная история имеет негативный характер, банк может отказать. Согласитесь, что будет обидно остаться без высшего образования по такой причине.

Состав сведений

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей:

  1. «Титульная» – содержит сведения о субъекте, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.);
  2. «Основная» – содержит дополнительные сведения о субъекте, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), сведения о процедурах банкротства и иную информацию;
  3. «Дополнительная (закрытая)» – содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, о пользователях сведений, а также в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита).
  4. «Информационная» – содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в том числе с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Как проверить кредитную историю?

Для проверки своей репутации следует обратиться в бюро кредитных историй или сразу в Центральный каталог кредитных историй Банка России по адресу www.cbr.ru/ckki/. Далее приведем соответствующие определения.

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Как проверить кредитную историю в Интернете, бесплатно и по фамилии? Сразу заметим, что каждое лицо имеет право на бесплатное получение информации о своей кредитной истории один раз в год. Но для этого нужно сначала выяснить, где хранятся данные сведения.

Для этого следует сделать запрос в центральный каталог КИ любым из четырех способов, включая запрос информации через официальный сайт Банка России (ссылка приведена ранее, в первом предложении подраздела).

Центральный каталог кредитных историй – подразделение Банка России, которое создано для сбора, хранения и представления субъектам и пользователям информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории.

Самое Важное!

В настоящий момент в реестре ЦККИ содержится 16 бюро кредитных историй. На основании ответа из ЦККИ потребуется запросить информацию непосредственно в организации, которая осуществляет деятельность бюро КИ.

В разных бюро действует свой порядок работы с обращениями, но одной характерной чертой является обязанность идентифицировать личность заявителя, чтобы избежать распространения персональной информации.

Поэтому потребуется либо личное обращение, либо подтверждение подлинности заявления нотариусом, либо иной способ идентификации.

Как заработать положительную репутацию у банков?

Очень важно формировать свою репутацию как можно раньше. Сейчас есть возможность оформлять кредитные карты на детей, которые являются дополнением к основной родительской карте. Поэтому каждый ребенок имеет возможность пользоваться картой, что способствует формированию чувства ответственности.

Немаловажно вести постоянный контроль расходной и доходной части банковской карты.

Например, можно оплачивать покупки в магазине при помощи карты. В пределах месяца можно отслеживать потраченные деньги, чтобы своевременно погашать долг, выполняя свои обязательства перед банковским учреждением и не допуская просрочки платежа.

К совершеннолетию у владельца уже будет сформирована положительная репутация, что может послужить поводом выдать кредит на большую сумму, например, для оплаты за обучение в высшем учебном заведении.

В отличие от ровесников у тебя будет существенное преимущество – гарантия спокойно получать знания. Главное, своевременно погашать долг не допуская просрочки.

Рекомендуется проверять кредитную историю как минимум 1 раз в год.

Клиентов в банке огромное множество и существует вероятность появления ошибки в базе. Сделать запрос для получения кредитной истории можно раз в год совершенно бесплатно.

Последствие негативных данных

Далее, для примера, приведем историю из жизни реального человека.

Екатерина приехала в Москву для получения высшего образования. Устроившись на работу, она решила приобрести себе новый мобильный телефон с первой зарплаты. Но, к сожалению, денег не хватило, и она вынуждена была обратиться в банк для получения кредита.

На протяжении всего года она добросовестно оплачивала установленную сумму, но в один прекрасный момент ей не вовремя выдали заработную плату, что повлекло за собой просрочку, хотя на следующий месяц она внесла и сумму задолженности, и платеж текущего месяца.

Через какое-то время она переехала из общежития в съемную квартиру. Оценив свою платежеспособность она решила купить автомобиль в кредит. Платежи она вносила регулярно, но допускала просрочку в несколько дней. По ее мнению, это было не критично.

Полезный Совет!

Наконец, Екатерина решила приобрести квартиру в ипотеку. Родители обменяли свою трехкомнатную квартиру на двухкомнатную, а вырученные деньги отдали дочери в качестве начального взноса по кредиту.

Однако, Екатерина при обращении в банк везде получила отказ на основании данных о недобросовестном исполнении ранее взятых на себя обязательств.

Какие можно сделать выводы из этой истории? Кредитная история заемщика влияет на решения банка о предоставлении кредита.

Соблюдайте условия договоров с банком: гасите сумму задолженности вовремя, а лучше досрочно.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как узнать свою кредитную историю:

Источник: https://profin.top/instituty/banki/dlya-chego-nuzhna-kreditnaya-istoriya.html

Что такое «кредитная история» и для чего она нужна?

Сегодня получение сведений о кредитной истории заемщика является для банка одним из главных этапов в качестве рассмотрения его заявки на кредит. Поэтому, кредитную историю можно считать своего рода «финансовой репутацией» заемщика, которую сегодня имеет смысл держать на высоте.

Зачем нужна кредитная история?

Для чего же заемщику имеет смысл следить и знать свою кредитную историю? Для чего вообще нужна эта кредитная история? Может, пусть банки сами там передают эту информацию, мне то от этого что, спросите Вы? А нет. Свою кредитную историю нужно не просто знать, а именно «мониторить». И вот почему:

  1. Оценить свои основные долговые показатели, и при необходимости исправить их. Это самый важный пункт. Если планируется взятие крупного кредита, то имеет смысл убедиться, что в кредитном досье всё хорошо. Кредитные отчеты предоставляются с дополнительной простановкой собственной скоринговой оценки, создаваемой на основе интеллектуальных алгоритмов. Например, Вы взяли несколько кредитов, исправно платите их, и думаете что у Вас всё отлично, но, считается, что чрезмерное количество кредитов является негативным моментом. Соответственно, для максимально выгодной кредитной истории нужно постараться улучшить этот момент. Как? Постараться закрыть кредитов сколько получится.
  2. Убедиться в корректности введенных данных. Вполне возможно, что банк допустил ошибку при передачи данных в бюро. Или, например, Вы сменили фамилию, постоянную регистрацию, или даже паспорт, а данные в бюро еще не переданы. Будет считаться, что это негативная информация. Это, не самый важный пункт, но всё-таки, это тоже важно знать, чтобы в нужный момент не бегать в суматохе не писать заявления на исправления. Также могут ошибки связанные с формированием кредитных историй для полных однофамильцев, с одинаковым именем и отчеством.
  3. Убедиться в отсутствии просрочек. Может случиться такое, что Вы закрыли кредит, и думаете что всё хорошо, но, на самом деле, по каким-то причинам, по кредиту остался долг – рубли или даже копейки. Всё это будет накапливать проценты и попадёт в раздел просрочки. А Вы и знать не знаете. Поэтому, для собственного контроля, стоит брать справку в банке, что кредит полностью погашен. Ну и не забывать изредка просматривать свою кредитную историю.
  4. Уберечься от мошенников. Банки говорят о том, что доля незаконно оформленных кредитов по ксерокопиям паспортов растёт из года в год. Вполне возможно, что Вы даже не узнаете сразу, есть ли на Вас повешенный кредит другого человека. Увидеть это можно в кредитной истории в соответствующем разделе. Так что имеет смысл периодически просматривать своё кредитное досьё во избежание таких недоразумений.

Это основные моменты, которые говорят о пользе регулярных просмотров своей кредитной истории. Не обязательно запрашивать ее каждый месяц. Но хотя бы раз в год (учитывая, что по закону это можно сделать бесплатно) или перед взятием крупного займа. Кстати, в интернете говорят, что можно проверить свою кредитную историю бесплатно. Пройдите по ссылке, узнайте так ли это.

В заключении еще немного важной информации, касаемой контроля своей кредитной истории. Всем известное бюро кредитных историй Эквифакс, и их онлайн сервис по проверке кредитной истории предлагает такие интересные услуги как подписка на уведомления об изменениях Вашей кредитной истории.

Представьте, будет приходить смс или электронное сообщение, если какой-то банк интересовался Вашим кредитным досье, если неожиданно появится новой займ, или если изменится скоринговый балл (оценка Вас как потенциального заемщика). Очень удобно, и не нужно постоянно запрашивать полный кредитный отчет.

Интересно:  Прибыль кик что это

Стоимость такой услуги 395р в ГОД (!).

Источник: https://pravila-deneg.ru/kreditnaja-istorija/chto-takoe-kreditnaja-istorija-i-dlja-chego-ona-nuzhna

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Один раз в год получить информацию можно бесплатно. За повторный запрос нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.

Источник: https://lifehacker.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

16.12.2015 \ Новости

Кредитная история. Для многих людей в последнее время это словосочетание значит немало. Статистика гласит, что больше половины граждан от 21 до 65 лет брали кредит хотя бы раз в жизни.

Речь идёт о потребительских кредитах, кредитных картах, микрозаймах, ипотечном и других видах кредитования, исключая частные займы. Но из этих людей только порядка 30% следят за своей кредитной историей.

Остальные не проявляют сознательность, а некоторые и вовсе не очень понимают, что это такое.

Как запросить информацию в бюро кредитных историй

Отправить запрос в БКИ можно несколькими способами.

  1. Лично, для этого необходимо посетить Бюро кредитных историй в Москве.
  2. Телеграммой, которая заверяется на почте оператором.
  3. Письмом с нотариально заверенным заявлением.
  4. Онлайн на специализированных сервисах, пройдя процедуру идентификации личности.

В первых трёх случаях отчёт будет подготовлен в течение десяти дней. Раз в год его можно получить бесплатно, в дальнейшем придётся оплачивать услугу. При получении отчёта о кредитной истории онлайн доступ к данным будет круглосуточно.

Как и зачем заботиться о своей кредитной истории

Бережное отношение к своей КИ – залог того, что вы в любое время сможете при необходимости получить займ или кредит. Любая оплошность так или иначе выйдет боком, оставшись несмываемым пятном в финансовой истории.

Снижает качество КИ ряд факторов, среди которых один из основных – наличие просрочек.

Поэтому, перед тем, как взять заем, необходимо здраво оценить свои финансовые возможности и стараться оплатить все финансовые обязательства вовремя.

Обратите Внимание!

Помните, что компания Вэббанкир всегда готова пойти вам навстречу, если у вас случаются трудности с оплатой задолженности. Вы всегда можете продлить займ в личном кабинете. Пролонгированные займы не учитываются в кредитной истории.

Не забывайте интересоваться своей КИ минимум 4 раза в год, чтобы проверять достоверность информации. Иногда случаются случаи, когда банки вносят в КИ ошибочную информацию. Однако вы всегда можете обратиться в БКИ с запросом на исправление ошибки.

Источник: https://Webbankir.com/news/chto_takoe_kreditnaya_istoriya_i_zachem_ona_nuzhna

Кредитная история заемщика: что это значит, как формируется, где хранится

Кредитная история представлена определенной репутацией человека как заемщика. Она зависит от того, насколько правильно и своевременно он погашает имеющиеся кредиты, поэтому на нее оказывают влияние разные просрочки или иные проблемы по кредитам.

Этот параметр любого человека обязательно используется многочисленными банковскими организациями во время принятия решения относительно целесообразности предоставления заемных средств.

Понятие кредитной истории

Кредитная история (КИ) определяется ФЗ №218. Она представлена определенной информацией о человеке, на основании которой можно охарактеризовать его как ответственного или неблагонадежного заемщика.

На нее влияет своевременность внесения средств по кредиту, а также полнота исполнения обязательств перед банком. При формировании КИ учитываются не только разные кредиты, но и оплата коммунальных услуг, выплата алиментов, внесение платы за жилое помещение или другие траты.

Зачем нужна кредитная история?

Вся эта информация передается БКИ, где можно узнать о репутации любого человека. Каждый банк перед выдачей заемных средств изучает информацию из этого бюро, причем если выясняется, что у человека испорчена КИ, то он может получить отказ в кредите или ему предлагаются значительные процентные ставки и другие невыгодные условия.

Кредитная история состоит из четырех частей:

  1. Титульный блок. В нем хранятся многочисленные данные о заемщике, представленные его ФИО, местом жительства, гражданстве и других факторах.
  2. Основная. Эта часть включает информацию обо всех обязательствах гражданина. Включаются сроки их исполнения, размер основного долга и процентов. Вписывается, какие кредиты уже являются погашенными, а какие еще выплачиваются заемщиком.
  3. Дополнительная. Сюда вносятся сведения обо всех кредиторах, которым человек выплачивал средства. Также вписываются приобретатели права требования, если долг продавался другим компаниям.
  4. Информационная. Этот блок включает данные о том, куда обращался человек за получением заемных средств. Если заявка не получала одобрение, то указывается причина такого решения банка. Прописывается продолжительность просрочек, если они имелись в прошлом гражданина.

Предназначение

Основным ее предназначением выступает определение того, каким заемщиком является человек. Даже сами люди должны знать о том, какая у них имеется кредитная история. Если она является испорченной, то это говорит о наличии проблем с оплатой кредитов.

Если у человека имеется множество просрочек, то с ним начинают работать коллекторы, работники службы безопасности банка и приставы. Часто возникает необходимость исправить кредитную историю, чтобы оформить ипотеку или иной крупный займ.

Что необходимо знать перед исправлением кредитной истории, смотрите в этом видео:

Для этого имеется несколько возможностей, но процесс отличается длительностью, а также не допускается по новым кредитам возникновение просрочек или иных проблем. Необходимость в КИ может возникать в разных ситуациях:

  • Оформление кредита. Сами банки обязательно запрашивают в БКИ информацию о потенциальном заемщике, чтобы понять, насколько он является добросовестным. Если выявляется, что у него ранее или на текущий момент имеются просрочки, то это приводит к начислению значительных процентов по новому займу или к отказу в кредитовании вовсе.
  • Выезд за границу. Если у человека имеются просрочки по займам, то велика вероятность, что банк обращается в суд. При вынесении положительного решения в пользу истца, начинается исполнительное производство. Им занимаются приставы, которые могут воздействовать на должников разными способами. Сюда включается наложение запрета на выезд за территорию РФ. Поэтому люди не могут покинуть страну, а узнают об этом нередко на границе. Поэтому желательно заранее убедиться в отсутствии такого ограничения.
  • Планирование семейного бюджета. Обычно за просрочки и иные проблемы по кредиту банковские организаций взимают значительные штрафы и пени, которые повышают кредитную нагрузку на заемщика. Поэтому люди, знающие о своих кредитах, смогут распланировать траты.
  • Покупка страховки. Даже страховые компании нередко запрашивают информацию из КИ.
  • Нахождение работы. Даже некоторые работодатели перед приемом какого-либо человека на работу могут отправлять запрос в БКИ, чтобы узнать, насколько добросовестным он является. Если имеются многочисленные долги, то можно утверждать, что человек не будет ответственным работником, а также может воровать для улучшения своего материального положения.

Таким образом, кредитная история может потребоваться в разных ситуациях для решения различных проблем.

Формирование КИ

Изменения в КИ вносятся сотрудниками БКИ на основании отчетов, получаемых от различных банков. В них вносятся сведения обо всех заявках гражданина, об оформленных и выплаченных кредитах, о разных просрочках и иных проблемах.

Как узнать кредитную историю, расскажет это видео:

Информация заносится в базу данных, откуда могут получать сведения разные государственные учреждения, банки и сами граждане.

Что влияет

На кредитную историю оказывает влияние множество факторов, к которым относится:

  • наличие просрочек по кредиту;
  • подача заявок на оформление разных займов в банки или МФО;
  • оформление разных кредитов или микрозаймов;
  • появление просрочек;
  • рефинансирование;
  • продажа долга кредитором.

Вся вышеуказанная информация непременно заносится в базу данных, после чего она анализируется, что позволяет сказать о том, имеется ли у человека безупречная КИ или испорченная.

Кем составляется

КИ представлена определенной совокупностью сведений о заемщике, которые собираются, хранятся, обрабатываются и предоставляются разными БКИ.

Может ли у человека отсутствовать кредитная история

У людей, которые еще ни разу не пользовались банковскими услугами в сфере кредитования, полностью отсутствует кредитная история. К таким гражданам банки все равно относятся с недоверием, так как нет сведений о том, какими плательщиками они являются.

Формируется изначально кредитная история после того, как оформляется первый кредитный договор с банком. Данная информация сразу заносится в базу данных БКИ, поэтому у человека появляется положительная кредитная история.

Что включает кредитная история?

Если кредит будет погашен своевременно и без проблем, то это повысит вероятность в будущем рассчитывать на лучшие условия.

Какими методами банки работают с документацией

Сразу при обращении человека в банк информация передается в базу БКИ. Некоторые банки даже заключают контракты друг с другом для формирования внутренней базы, содержащей только нерадивых заемщиков, причем пользоваться ею могут работники учреждений в любой момент бесплатно.

Интересно:  Как гасить кредит по кредитной карте

На каждого человека КИ хранится в течение 15 лет, но допускается устранять некоторые данные в течение 5 лет. Также прерывается срок хранения, если сведения передаются без разрешения клиента или содержат ошибочную информацию.

Зачем нужно Бюро кредитных историй?

Зачем нужно Бюро кредитных историй и какова его роль и функция в формировании отношений между финансовым учреждением и заемщиком?

Начну с пословицы: «Береги рубаху снова, а кредитную историю смолоду». У всего есть своя история.

Становление государства, возведение монументального здания, жизнь человека – это всё отдельные исторические линии, которые вместе составляют одну общую историю бытия.

История необязательно должна быть плохой или хорошей, она просто фиксирует череду событий, которые происходят друг за другом. Её нельзя отменить или изменить, но можно, оглядываясь на неё, не наделать ошибок в будущем.

Так уж устроено, что все совершённые нами действия тоже оставляют свой след в истории. А взаимоотношения клиентов с кредитными организациями формируют целое Бюро кредитных историй (БКИ).

На государственном уровне, всеми Бюро кредитных историй управляет Центробанк РФ, он выдаёт им лицензии и в дальнейшем проверяет их деятельность. В нашей стране более 30 учреждений, занимаются формированием БКИ, и ещё 5 особо крупных организаций.

Принцип работы БКИ можно объяснить на простом бытовом уровне. Допустим, вы взяли в долг у соседа некую сумму и отдали ему их в назначенный срок, теперь вы у него на хорошем счету и при повторном обращении к нему, он вас опять выручит, если будет возможность.

Самое Важное!

А предположим, вы отдали деньги на месяц позже, да к тому же соседу пришлось напоминать вам о займе неоднократно, или совсем не отдали.

Как вы думаете, придёт вам на выручку этот человек ещё раз, когда вы испытаете финансовые затруднения? Да он не только сам не придёт, но и, скорее всего, всем остальным соседям посоветует держать свои деньги от вас подальше.

Как всё это работает в финансовых учреждениях?

Заявитель, обратившийся в банк за кредитом, в числе остальных документов, подписывает в обязательном порядке документ, позволяющий Банку проверить «чистоту» клиента по данным бюро кредитных историй.

Дабы структурировать свою деятельность, минимизировать время, потраченное на обработку запроса, поступающего с банка, бюро делегирует часть полномочий лицензионным дочерним организациям. Помощь банкам осуществляется естественно не безвозмездно.

Кредитные организации тоже уже научились выходить из положения и образуют свои мини-бюро, куда заносятся заёмщики, которые брали у них кредиты. В ряде случаев различные кредитные организации обмениваются своими данными.

Региональное бюро консолидирует информацию по своей территории.

К крупнейшим БКИ, которые владеют более 90% информации, относятся: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Инфокредит, Экспириан-Интерфакс, Поволжское и Северо-Западное бюро кредитных историй.

Какая выгода может быть заёмщику от того, что все его действия по части кредитования заносятся в базу?

Если клиент уже успел испортить свою кредитную историю, то ему лично мало пользы от этого бюро. Сомнительно, что этот клиент сможет взять хороший кредит с плохой кредитной историей в более или менее серьёзном банке.

Если же заёмщик уже брал кредиты в нескольких банках и хорошо себя зарекомендовал, то это для данного клиента только на руку, что БКИ «говорит» о его добросовестности. Так, некоторые клиенты перед тем, как взять крупный кредит, например, ипотеку, берут и хорошо выплачивают несколько мелких займов для создания хорошей кредитной истории.

Как узнать свою кредитную историю?

Эту информацию можно узнать, обратившись непосредственно в БКИ. К примеру, в НБКИ можно один раз в год бесплатно запросить личную кредитную историю. Сейчас некоторые кредитные организации также предлагают такую услугу, как предоставление клиенту информации о состоянии его кредитной истории. Эта услуга, естественно, платная.

Как использовать клиентам в свою пользу тот факт, что в каждом банке своё БКИ?

Если клиент плохо себя зарекомендовал в каком-либо банке, то обращаться туда повторно нет смысла. Это будет напрасная трата времени. Дорога таким клиентам только в банки классом ниже, там, конечно, проценты будут повыше, но деваться некуда. Ещё, как вариант, подождать с кредитами 15 лет. Это срок хранения информации о клиенте в БКИ.

Что делать, чтобы «не заработать» себе плохую кредитную историю?

  1. Отнестись более ответственно к процессу выплаты кредита:
  2. — позаботиться заранее об оплате в преддверии выходных и праздничных дней;

    — при временном отъезде из города поинтересоваться об альтернативных способах оплаты (почтовые отделения связи, банкоматы в других городах, платёж через другие банки) или совершить оплату заранее;

    — оплачивать кредит только теми способами, которые рекомендованы банком и не экспериментировать с различными терминалами и банкоматами. В данном случае претензии клиента по поводу не дошедших до счёта денег приниматься не будут.

  3. При возникновении финансовых трудностей (потеря места работы, временная нетрудоспособность) обратиться в банк с целью поиска подходящего решения из сложившейся ситуации. Возможно, специалист банка предложит реструктуризацию долга.

  4. После погашения кредита, обратиться в банк с целью получения документа о полном погашении займа, об отсутствии просрочек. Некоторые клиенты о своей отрицательной кредитной истории могут даже и не догадываться.

    Случается, что при погашении предыдущего займа, заёмщик, случайно, недоплатил копейки или специалист банка неправильно подсчитал сумму для досрочного погашения, то есть простой человеческий фактор может потом наделать много проблем.

А ещё, особенно бывает обидно потом тем, кто по молодости брал потребительские кредиты в торговых точках и не слишком сознательно к ним относился.

Источник: http://infosm.ru/zachem-nuzhno-byuro-kreditnyx-istorij.html

Зачем нужна кредитная история, и как ее получить БЕСПЛАТНО? — Агентство личных финансов

Оформляли рефинансирование кредитов, но вам отказали?

Давно хотите проверить свою кредитную историю, но не знаете с чего начать?

На что может повлиять плохая кредитная история, и как это меня касается?

Как раз об этом и поговорим сегодня.

По статистике кредитных бюро, люди редко интересуются, что у них записано в кредитной истории.

А зря!

В кредитной истории может быть допущена ошибка, которая в будущем может привести к отказу в кредите или увеличить % по новому кредиту.

Но ситуация может быть намного хуже, например:
— наличие «не ваших» кредитов (как вариант, взятых на вас мошенниками)

— давно погашенный кредит или ежемесячный платеж, который до сих пор числится на вас открытым и просроченным.

Полезный Совет!

Чаще всего именно из-за незначительных, но систематических просрочек банки отказывают в рефинансировании кредитов.
И вы вынуждены довольствоваться дорогими кредитами или обращаться к профильным компаниям и приводить свою кредитную историю в порядок, но уже за деньги.

С июля 2014 года  любой организации разрешено получать сведения из кредитной истории при наличии согласия ее владельца.

Поэтому теперь некорректные данные могут послужить еще и отказом при приеме сотрудника на работу.

Актуально это будет руководителям разного уровня и людям, работающим с материальными ценностями.

Как оценивают сотрудника по кредитной истории?

Если у сотрудника 50% доходов уходит на погашение кредитов, то данный работник не может объективно оценивать собственные возможности и эффективно управлять денежными средствами.

А наличие просрочек может свидетельствовать о недисциплинированности данного работника.

И напротив, отсутствие действующих потребительских кредитов или наличие длительных целевых кредитов с низкой долей ежемесячного платежа от дохода говорят об ответственности работника и наличии у него определенного уровня зрелости.

Бюро кредитных историй не проверяет поступающие к ним сведения, поэтому неплохо позаботиться о своей  истории самостоятельно.

Кредитная история – это «досье» на вас, в котором отображается вся информация о полученных, закрытых и  просроченных кредитах, а также какие компании обращались за вашей кредитной историей и когда.

На своем опыте, я часто сталкиваюсь с различными ошибками в кредитных историях при работе с клиентами, когда мы анализируем текущее финансовое состояние семьи и формируем финансовый план.

Чтобы избежать этого, возьмите свою кредитную историю под контроль прямо сейчас!

Хочу напомнить,

1 РАЗ В ГОД историю можно получить абсолютно БЕСПЛАТНО в КАЖДОМ Бюро кредитных историй (БКИ), в котором о вас находится информация.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

На текущий момент  существует 21 действующее Бюро кредитных историй.
Подробный список можно посмотреть ТУТ.

Обратите Внимание!

Поэтому, чтобы не тратить время впустую, посещая все БКИ, лучше узнать в каких именно Бюро находится ваша история.

Справку о состоянии вашей кредитной истории можно получить, отправив запрос в Государственный Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Справка ЦККИ будет выглядеть следующим образом:

Но для получения справки БЕСПЛАТНО необходимо знать свой «КОД субъекта кредитной истории» (КОД СКИ).

Код субъекта кредитной истории своего рода аналог PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка России и только для получения сведений о бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история.

В качестве эксперимента, я решила попробовать узнать свой код, чтобы получить БЕСПЛАТНО список всех своих кредитных Бюро.

Пройдясь по нескольким крупным банкам, мне так и не удалось узнать или сформировать новый код.

Служащие банков только делали удивленные глаза и ничем не могли мне помочь.

Я обратилась в одно из  Бюро кредитных историй и мне сказали, что мой КОД СКИ не сформирован!

ВЫВОД: Если вы не знаете свой КОД СКИ, то у вас его просто НЕТ.

Но вы всегда можете сформировать новый КОД или получить справку из ЦККИ платно.

Самый удобный и дешевый ресурс, который мне известен —  Кредитное бюро Русский стандарт

Регистрация займет 2 минуты, а стоимость одной услуги обойдется в 150 руб.

ИТАК,

единственный способ БЕСПЛАТНО собрать всю свою кредитную историю – это лично посетить офисы самых популярных БКИ:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Эквифас Кредит Сервисиз (EQUIFAX)

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Кредитное бюро Русский стандарт

Это 4 крупнейших бюро России, и 90 % кредитных  историй находятся именно тут.

С вероятностью 99% ваша кредитная история будет в одном или нескольких из этих бюро.

Если ваша история окажется в одном из них, вы обязательно получите ее БЕСПЛАТНО.

ВАЖНО!

В отчете Национального бюро кредитных историй (НБКИ) обычно не предоставлена информация о кредитах следующих банков: Сбербанк, Русский Стандарт, Банк Хоум Кредит.

Самое Важное!

Сбербанк — содержится только в Объединенное кредитное бюро (ОКБ)
Банк Хоум Кредит – в  Эквифас Кредит Сервисиз (EQUIFAX)

Русский Стандарт – в Кредитном бюро Русский стандарт

ВЫВОД:

Условно БЕСПЛАТНО собрать все свои кредитные истории без получения КОДа и справки ЦККИ можно, но это обойдется в следящую сумму:

[ctt title=»Стоимость КИ = Проезд до БКИ + Ваше время» tweet=»Стоимость КИ = Проезд до БКИ + Ваше время» coverup=»Wk3sb»]

ИЛИ

[ctt title=»Получите бесплатно одну из своих кредитных историй on-line в EQUIFAX (Эквифакc)» tweet=»Получите бесплатно одну из своих кредитных историй on-line в EQUIFAX (Эквифакc)» coverup=»eKtwa»]

Регистрация по ссылке: EQUIFAX

Иногда и одной истории хватает, чтобы понять свою «кредитную картину» и начать ее контролировать, не выходя из дома.

А как собрать все свои кредитные истории с минимальными затратами подробно обсудим в следующей статье «Как получить кредитную историю онлайн (online

А как вы получали свою кредитную историю?

Сколько времени у вас  на это ушло?

Может быть,  вы уже сталкивались с ошибками в своей кредитной истории и предприняли какие-то  реальные шаги к ее исправлению?

Расскажите, как вы с этим справились?

Источник: http://www.gofortune.ru/2016/04/zachem-nuzhna-kreditnaya-istoriya-i-kak-ee-poluchit-besplatno/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *